UBI PREVIDENZA Relativo alle Adesioni collettive ricadenti nell ambito di applicazione dell Art. 30-Bis del Decreto Legislativo 11 Aprile 2006, N. 198 (Codice delle pari opportunità tra uomo e donna, a norma dell Articolo 6 della Legge 28 novembre 2005, N. 246) Fondo pensione aperto iscritto all'albo COVIP al n. 153 Stima della pensione complementare (Progetto esemplificativo standardizzato) Il presente progetto esemplificativo contiene una stima della pensione complementare predisposta per consentirti una valutazione sintetica e prospettica del programma previdenziale. Al contempo costituisce uno strumento utile per aiutarti nelle scelte relative alla partecipazione, come ad esempio il livello di contribuzione. Il progetto esemplificativo standardizzato è riferito a figure-tipo generiche: per avere un'idea della prestazione previdenziale (rata di rendita) che potrai attenderti al momento del pensionamento, individua la figura che più si avvicina alle tue caratteristiche tra quelle che trovi indicate. Per effettuare simulazioni "personalizzate" sull'andamento futuro del programma previdenziale puoi utilizzare il motore di calcolo appositamente predisposto da Aviva Assicurazioni Vita S.p.A., disponibile all'indirizzo www. avivaitalia.it. La stima tiene conto della tassazione sui risultati conseguiti, ma non della tassazione sulle prestazioni. Non vengono inoltre considerati i vantaggi fiscali derivanti dalla possibilità di dedurre i contributi. In generale, ricorda che la partecipazione alle forme di previdenza complementare consente di fruire di benefici fiscali. Per maggiori informazioni ti consigliamo di leggere attentamente il "Documento sul regime fiscale", disponibile anche all'indirizzo www.avivaitalia.it. Avvertenza: gli importi di seguito riportati sono basati su procedure di stima e su ipotesi di calcolo che potrebbero non trovare conferma nel corso del rapporto. In tal caso la posizione effettivamente maturata e la prestazione pensionistica corrispondente risulteranno differenti da quelle riportate. Le indicazioni fornite non impegnano pertanto in alcun modo né Aviva Assicurazioni Vita S.p.A., né la COVIP. FASE DI ACCUMULO Rendimento atteso dei comparti: Informazioni e ipotesi utilizzate per la stima Capitale Sicuro Garantito Prudente Moderato Dinamico Aggressivo Rend. medio annuo 2,20% 2,00% 2,20% 2,50% 3,00% 3,50% I tassi di rendimento qui riportati, espressi in termini reali (cioè al netto dell inflazione), sono calcolati sulla base della composizione (azionaria/obbligazionaria) del comparto. Alla componente azionaria è attribuito un rendimento del 4%annuo e a quella obbligazionaria del 2% annuo. Il tasso è espresso al lordo dei costi e della tassazione. 1 di 4
Tasso annuo atteso di crescita della contribuzione 1% Questa ipotesi è relativa a quanto si prevede che rivaluterai (aumenterai) ogni anno in termini reali i contributi destinati al Fondo pensione per mantenerli allineati alla crescita del tuo reddito. Tasso annuo atteso di inflazione 2% Costi (2) I costi utilizzati nel calcolo sono quelli effettivamente praticati dal Fondo pensione aperto UBI PREVIDENZA al momento della redazione di questo documento, e vengono di seguito riportati per tua comodità. Direttamente a carico dell aderente: Spese di adesione 0,00 Commissioni annue 9,00 Indirettamente a carico dell aderente (commissioni in percentuale sul patrimonio): Capitale Sicuro Garantito Prudente Moderato Dinamico Aggressivo Percentuale 0,69% 0,99% 0,69% 0,84% 0,90% 0,96% FASE DI EROGAZIONE Basi demografiche per il calcolo della rendita: IPS 55 Tasso tecnico per il calcolo della rendita: 0 % Costo relativo alla trasformazione della posizione in rendita 1,25% Informazioni basate su ipotesi fornite dalla COVIP in modo analogo per tutte le forme (2) Informazioni proprie della forma pensionistica 2 di 4
UBI PREVIDENZA - Fondo Pensione Aperto - Stima della pensione complementare (Progetto esemplificativo standardizzato) per adesioni su base collettiva ricadenti nell ambito di applicazione dell Art. 30-Bis del Decreto Legislativo 11 Aprile 2006, N. 198 Anni versamento Comparti Contributo iniziale: 1500 euro Contributo iniziale: 2500 euro Contributo iniziale: 5000 euro Età di ingresso Iscritto di sesso maschile. Età di pensionamento ipotizzata: 67 anni Capitale sicuro 66.761,47 81.893,81 3.992,70 111.269,12 136.671,12 6.663,35 222.538,24 273.614,39 13.339,96 Garantito 66.761,47 75.350,69 3.673,69 111.269,12 125.748,89 6.130,84 222.538,24 251.744,40 12.273,70 Prudente 66.761,47 81.893,81 3.992,70 111.269,12 136.671,12 6.663,35 222.538,24 273.614,39 13.339,96 37 anni Moderato 66.761,47 83.995,55 4.095,17 111.269,12 140.179,52 6.834,40 222.538,24 280.639,44 13.682,46 30 anni Dinamico 66.761,47 90.562,62 4.415,34 111.269,12 151.141,93 7.368,87 222.538,24 302.590,21 14.752,67 Aggressivo 66.761,47 97.779,33 4.767,19 111.269,12 163.188,95 7.956,21 222.538,24 326.712,99 15.928,76 Capitale sicuro 46.231,33 53.732,38 2.619,70 77.052,22 89.688,72 4.372,74 154.104,44 179.579,58 8.755,33 Garantito 46.231,33 50.529,48 2.463,54 77.052,22 84.341,46 4.112,03 154.104,44 168.871,40 8.233,26 Prudente 46.231,33 53.732,38 2.619,70 77.052,22 89.688,72 4.372,74 154.104,44 179.579,58 8.755,33 27 anni Moderato 46.231,33 54.741,93 2.668,92 77.052,22 91.374,19 4.454,91 154.104,44 182.954,83 8.919,89 40 anni Dinamico 46.231,33 57.840,91 2.820,01 77.052,22 96.548,02 4.707,16 154.104,44 193.315,78 9.425,03 Aggressivo 46.231,33 61.157,23 2.981,70 77.052,22 102.084,74 4.977,10 154.104,44 204.403,53 9.965,61 Capitale sicuro 27.645,66 30.416,59 1.482,95 46.076,11 50.781,36 2.475,82 92.152,22 101.693,26 4.958,01 Garantito 27.645,66 29.236,34 1.425,41 46.076,11 48.810,58 2.379,74 92.152,22 97.746,19 4.765,58 Prudente 27.645,66 30.416,59 1.482,95 46.076,11 50.781,36 2.475,82 92.152,22 101.693,26 4.958,01 17 anni Moderato 27.645,66 30.781,62 1.500,75 46.076,11 51.390,87 2.505,54 92.152,22 102.914,01 5.017,53 50 anni Dinamico 27.645,66 31.882,59 1.554,42 46.076,11 53.229,28 2.595,17 92.152,22 104.054,92 5.073,16 Aggressivo 27.645,66 33.030,22 1.610,38 46.076,11 55.145,58 2.688,60 92.152,22 110.434,00 5.384,17 Prima rata di una rendita vitalizia immediata senza reversibilità ottenuta mediante conversione dell'intera posizione maturata al momento di accesso al pensionamento. NOTA BENE: i valori della posizione e della rata di rendita sono riportato in termini reali e pertanto sono già al netto degli effetti dell'inflazione. AVVERTENZA: la posizione maturata è soggetta a variazioni in conseguenza della variabilità dei rendimenti conseguiti effettivamente dalla gestione. La variabilità è tendenzialmente più elevata quanto maggiore è il contenuto azionario del comparto. Anche se la stima non prende in considerazione tale variabilità, nelle valutazioni tieni conto di questo importante elemento. 3 di 4
UBI PREVIDENZA - Fondo Pensione Aperto - Stima della pensione complementare (Progetto esemplificativo standardizzato) per adesioni su base collettiva ricadenti nell ambito di applicazione dell Art. 30-Bis del Decreto Legislativo 11 Aprile 2006, N. 198 Contributo iniziale: 1500 euro Contributo iniziale: 2500 euro Contributo iniziale: 5000 euro Anni versamento Comparti Età di ingresso Iscritto di sesso femminile. Età di pensionamento ipotizzata: 67 anni Capitale sicuro 66.761,47 81.893,81 3.454,18 111.269,12 136.671,12 5.764,62 222.538,24 273.614,39 11.540,72 Garantito 66.761,47 75.350,69 3.178,20 111.269,12 125.748,89 5.303,94 222.538,24 251.744,40 10.618,27 37 anni Prudente 66.761,47 81.893,81 3.454,18 111.269,12 136.671,12 5.764,62 222.538,24 273.614,39 11.540,72 Moderato 66.761,47 83.995,55 3.542,83 111.269,12 140.179,52 5.912,60 222.538,24 280.639,44 11.837,03 30 anni Dinamico 66.761,47 90.562,62 3.819,82 111.269,12 151.141,93 6.374,98 222.538,24 302.590,21 12.762,89 Aggressivo 66.761,47 97.779,33 4.124,21 111.269,12 163.188,95 6.883,11 222.538,24 326.712,99 13.780,36 Capitale sicuro 46.231,33 53.732,38 2.266,37 77.052,22 89.688,72 3.782,96 154.104,44 179.579,58 7.574,45 Garantito 46.231,33 50.529,48 2.131,27 77.052,22 84.341,46 3.557,42 154.104,44 168.871,40 7.122,79 Prudente 46.231,33 53.732,38 2.266,37 77.052,22 89.688,72 3.782,96 154.104,44 179.579,58 7.574,45 27 anni Moderato 46.231,33 54.741,93 2.308,95 77.052,22 91.374,19 3.854,05 154.104,44 182.954,83 7.716,81 40 anni Dinamico 46.231,33 57.840,91 2.439,66 77.052,22 96.548,02 4.072,28 154.104,44 193.315,78 8.153,83 Aggressivo 46.231,33 61.157,23 2.579,54 77.052,22 102.084,74 4.305,81 154.104,44 204.403,53 8.621,49 Capitale sicuro 27.645,66 30.416,59 1.282,94 46.076,11 50.781,36 2.141,90 92.152,22 101.693,26 4.289,30 Garantito 27.645,66 29.236,34 1.233,15 46.076,11 48.810,58 2.058,77 92.152,22 97.746,19 4.122,82 Prudente 27.645,66 30.416,59 1.282,94 46.076,11 50.781,36 2.141,90 92.152,22 101.693,26 4.289,30 17 anni Moderato 27.645,66 30.781,62 1.298,33 46.076,11 51.390,87 2.167,60 92.152,22 102.914,01 4.340,79 50 anni Dinamico 27.645,66 31.882,59 1.344,77 46.076,11 53.229,28 2.245,15 92.152,22 104.054,92 4.388,91 Aggressivo 27.645,66 33.030,22 1.393,17 46.076,11 55.145,58 2.325,97 92.152,22 110.434,00 4.657,97 Prima rata di una rendita vitalizia immediata senza reversibilità ottenuta mediante conversione dell'intera posizione maturata al momento di accesso al pensionamento. NOTA BENE: i valori della posizione e della rata di rendita sono riportato in termini reali e pertanto sono già al netto degli effetti dell'inflazione. AVVERTENZA: la posizione maturata è soggetta a variazioni in conseguenza della variabilità dei rendimenti conseguiti effettivamente dalla gestione. La variabilità è tendenzialmente più elevata quanto maggiore è il contenuto azionario del comparto. Anche se la stima non prende in considerazione tale variabilità, nelle valutazioni tieni conto di questo importante elemento. Mod. 70149 - - 000-03/2013 4 di 4
UBI PREVIDENZA Fondo pensione aperto iscritto all'albo COVIP al n. 153 Stima della pensione complementare (Progetto esemplificativo standardizzato) Il presente progetto esemplificativo contiene una stima della pensione complementare predisposta per consentirti una valutazione sintetica e prospettica del programma previdenziale. Al contempo costituisce uno strumento utile per aiutarti nelle scelte relative alla partecipazione, come ad esempio il livello di contribuzione. Il progetto esemplificativo standardizzato è riferito a figure-tipo generiche: per avere un'idea della prestazione previdenziale (rata di rendita) che potrai attenderti al momento del pensionamento, individua la figura che più si avvicina alle tue caratteristiche tra quelle che trovi indicate. Per effettuare simulazioni "personalizzate" sull'andamento futuro del programma previdenziale puoi utilizzare il motore di calcolo appositamente predisposto da Aviva Assicurazioni Vita S.p.A., disponibile all'indirizzo www. avivaitalia.it. La stima tiene conto della tassazione sui risultati conseguiti, ma non della tassazione sulle prestazioni. Non vengono inoltre considerati i vantaggi fiscali derivanti dalla possibilità di dedurre i contributi. In generale, ricorda che la partecipazione alle forme di previdenza complementare consente di fruire di benefici fiscali. Per maggiori informazioni ti consigliamo di leggere attentamente il "Documento sul regime fiscale", disponibile anche all'indirizzo www.avivaitalia.it. Avvertenza: gli importi di seguito riportati sono basati su procedure di stima e su ipotesi di calcolo che potrebbero non trovare conferma nel corso del rapporto. In tal caso la posizione effettivamente maturata e la prestazione pensionistica corrispondente risulteranno differenti da quelle riportate. Le indicazioni fornite non impegnano pertanto in alcun modo né Aviva Assicurazioni Vita S.p.A., né la COVIP. FASE DI ACCUMULO Rendimento atteso dei comparti: Informazioni e ipotesi utilizzate per la stima Capitale Sicuro Garantito Prudente Moderato Dinamico Aggressivo Rend. medio annuo 2,20% 2,00% 2,20% 2,50% 3,00% 3,50% I tassi di rendimento qui riportati, espressi in termini reali (cioè al netto dell inflazione), sono calcolati sulla base della composizione (azionaria/obbligazionaria) del comparto. Alla componente azionaria è attribuito un rendimento del 4% annuo e a quella obbligazionaria del 2% annuo. Il tasso è espresso al lordo dei costi e della tassazione. 1 di 4
Tasso annuo atteso di crescita della contribuzione 1% Questa ipotesi è relativa a quanto si prevede che rivaluterai (aumenterai) ogni anno in termini reali i contributi destinati al Fondo pensione per mantenerli allineati alla crescita del tuo reddito. Tasso annuo atteso di inflazione 2% Costi (2) I costi utilizzati nel calcolo sono quelli effettivamente praticati dal Fondo pensione aperto UBI PREVIDENZA al momento della redazione di questo documento, e vengono di seguito riportati per tua comodità. Direttamente a carico dell aderente: Spese di adesione 12,50 Commissioni annue 9,00 Indirettamente a carico dell aderente (commissioni in percentuale sul patrimonio): Capitale Sicuro Garantito Prudente Moderato Dinamico Aggressivo Percentuale 0,69% 0,99% 0,72% 0,90% 1,20% 1,44% FASE DI EROGAZIONE Basi demografiche per il calcolo della rendita (2) : IPS 55U Impegni differiti, aggravata 22%, ponderata 40% maschi / 60% femmine Tasso tecnico per il calcolo della rendita : 0 % Costo relativo alla trasformazione della posizione in rendita 1,25% Informazioni basate su ipotesi fornite dalla COVIP in modo analogo per tutte le forme (2) Informazioni proprie della forma pensionistica 2 di 4
UBI PREVIDENZA - Fondo Pensione Aperto - Stima della pensione complementare (Progetto esemplificativo standardizzato) Contributo iniziale: 1500 euro Contributo iniziale: 2500 euro Contributo iniziale: 5000 euro Anni versamento Comparti Età di ingresso Età di pensionamento ipotizzata: 67 anni Capitale sicuro 66.761,47 81.464,68 3.397,00 111.269,12 136.654,21 5.698,34 222.538,24 273.597,47 11.408,74 Garantito 66.761,47 75.336,33 3.141,45 111.269,12 125.734,53 5.243,00 222.538,24 251.730,04 10.496,89 Prudente 66.761,47 81.464,68 3.397,00 111.269,12 135.965,99 5.669,65 222.538,24 272.219,27 11.351,27 37 anni Moderato 66.761,47 83.129,39 3.466,41 111.269,12 138.745,31 5.785,54 222.538,24 277.785,11 11.583,36 30 anni Dinamico 66.761,47 85.999,98 3.586,11 111.269,12 143.537,95 5.985,39 222.538,24 287.382,86 11.983,58 Aggressivo 66.761,47 89.919,53 3.749,55 111.269,12 150.081,96 6.258,27 222.538,24 300.488,03 12.530,05 Capitale sicuro 46.231,33 53.717,26 2.239,96 77.052,22 89.673,61 3.739,30 154.104,44 179.564,47 7.487,66 Garantito 46.231,33 50.516,06 2.106,47 77.052,22 84.328,04 3.516,40 154.104,44 168.857,99 7.041,21 Prudente 46.231,33 53.518,23 2.231,66 77.052,22 89.341,24 3.725,44 154.104,44 178.898,78 7.459,90 27 anni Moderato 46.231,33 54.319,88 2.265,08 77.052,22 90.679,91 3.781,26 154.104,44 181.579,97 7.571,70 40 anni Dinamico 46.231,33 55.689,14 2.322,18 77.052,22 92.966,43 3.876,61 154.104,44 186.159,64 7.762,67 Aggressivo 46.231,33 57.533,21 2.399,08 77.052,22 96.045,84 4.005,02 154.104,44 192.327,40 8.019,86 Capitale sicuro 27.645,66 30.403,08 1.267,78 46.076,11 50.767,84 2.116,97 92.152,22 101.679,74 4.239,94 Garantito 27.645,66 29.223,81 1.218,60 46.076,11 48.798,05 2.034,83 92.152,22 97.733,66 4.075,40 Prudente 27.645,66 30.330,75 1.264,76 46.076,11 50.647,03 2.111,93 92.152,22 101.437,72 4.229,85 17 anni Moderato 27.645,66 30.621,29 1.276,88 46.076,11 51.132,34 2.132,17 92.152,22 102.409,94 4.270,39 50 anni Dinamico 27.645,66 31.112,88 1.297,38 46.076,11 51.953,46 2.166,41 92.152,22 104.054,92 4.338,99 Aggressivo 27.645,66 31.765,93 1.324,61 46.076,11 53.044,30 2.211,89 92.152,22 106.240,24 4.430,11 Prima rata di una rendita vitalizia immediata senza reversibilità ottenuta mediante conversione dell'intera posizione maturata al momento di accesso al pensionamento. NOTA BENE: i valori della posizione e della rata di rendita sono riportati in termini reali e pertanto sono già al netto degli effetti dell'inflazione. AVVERTENZA: la posizione maturata è soggetta a variazioni in conseguenza della variabilità dei rendimenti conseguiti effettivamente dalla gestione. La variabilità è tendenzialmente più elevata quanto maggiore è il contenuto azionario del comparto. Anche se la stima non prende in considerazione tale variabilità, nelle valutazioni tieni conto di questo importante elemento. 3 di 4
4 di 4 Mod. 70148 - - 000-03/2013