FOGLIO INFORMATIVO RELAX BANKING

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA FOGLIO INFORMATIVO relativo a: RELAX BANKING Banca di Credito Cooperativo di Gaudiano di Lavello Società Cooperativa Sede legale: Via Roma, 81/ Lavello (PZ) Telefono: Fax: Fax: Registro delle Imprese: CCIAA di Potenza n. PZ62975 Iscritta all Albo della Banca d Italia con numero: 4919 Iscritta all Albo delle società cooperative numero: A Codice ABI Sistemi di garanzia cui la banca aderisce: Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Fondo Istituzionale di Garanzia Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo Fondo Nazionale di Garanzia. CHE COS È IL RELAX BANKING Il Relax Banking consente al cliente, che ha già presso la banca almeno un rapporto di conto corrente, di usufruire di uno o più servizi. In particolare il cliente può operare direttamente con la banca medesima (c.d. Banca Proponente) e, attraverso questa, con altre banche presso le quali eventualmente il cliente intrattiene rapporti (c.d. Banche Passive), mediante l uso di specifici strumenti (personal computer e rete Internet) alternativi ai tradizionali canali bancari. L'utilizzo dei servizi è consentito nel rispetto dei limiti operativi costituiti dal margine disponibile, nei giorni e negli orari di funzionamento stabiliti in contratto, fatto salvo quanto diversamente indicato dalla banca con apposite comunicazioni scritte, ovvero mediante avvisi sulle pagine internet del servizio. Più in dettaglio i servizi principali previsti dal contratto sono i seguenti: Relaxbanking Dispositivo: il servizio consente al cliente, mediante funzionalità informative e/o dispositive, di tenere sotto controllo, tramite la rete Internet, i rapporti intestati al cliente stesso presso la Banca Proponente e/o presso altre banche (Corporate Banking Interbancario CBI). Il cliente può ricevere informazioni e/o ordinare l esecuzione aggiornato al 15 Settembre

2 di specifiche operazioni bancarie e commerciali anche attraverso flussi elettronici standardizzati elaborati dalla Banca Proponente secondo specifiche modalità tecnicooperative; Relaxbanking Informativo: il servizio, alternativo al Relaxbanking Dispositivo, consente al cliente, mediante funzionalità informative, di tenere sotto controllo, tramite la rete Internet, i rapporti intestati al cliente stesso presso la Banca Proponente e/o presso altre banche (Corporate Banking Iinterbancario CBI). Il cliente può ricevere informazioni ma non può ordinare l esecuzione di specifiche operazioni bancarie e commerciali attraverso flussi elettronici standardizzati elaborati dalla Banca Proponente secondo specifiche modalità tecnico-operative; Il cliente può usufruire di uno o più dei seguenti servizi accessori che, per essere attivati, presuppongono l adesione ad uno dei servizi principali: Pagamento deleghe F24: il servizio consente al cliente di conferire tramite la rete Internet, con le modalità e secondo le specifiche tecniche indicate nelle Note Operative costituenti parte integrante del Manuale Tecnico, delega irrevocabile alla Banca Proponente e/o alle Banche Passive, presso le quali il cliente è titolare di rapporto di conto corrente, al pagamento di imposte, tasse, tributi, contributi, oneri fiscali e previdenziali. Il servizio può essere utilizzato dal cliente, in conformità alla normativa di legge e regolamentare tempo per tempo vigente; Ricarica Carta Prepagata Tasca: il servizio consente al cliente, mediante funzionalità dispositive appositamente predisposte, di effettuare, tramite la rete Internet, la ricarica della Carta Prepagata Tasca; Portale del documento: il servizio consente al cliente, tramite la rete Internet, di visualizzare la documentazione informativa e periodica relativa al/ai rapporto/i ove sono regolate le operazioni bancarie e commerciali; Corporate Banking Interbancario CBI: il servizio consente al cliente, tramite la rete Internet, di accentrare e smistare con la Banca Proponente, i flussi elettronici relativi alla propria operatività finanziaria e commerciale, che il cliente e le banche di cui è correntista si scambiano, per inviarsi messaggi relativi alle operazioni bancarie e commerciali standardizzate; Relaxbanking Tesoreria Informativo: il servizio, riservato agli Enti di Tesoreria e di Cassa, consente al cliente, tramite la rete Internet, di consultare l esercizio di cassa, la movimentazione e i capitoli di spesa dei rapporti intestati al cliente stesso presso la Banca Proponente; Relaxbanking Tesoreria Dispositivo (con o senza firma digitale): il servizio, riservato agli Enti di Tesoreria e di Cassa, consente al cliente, tramite la rete Internet, di consultare e/o ordinare l esecuzione di specifiche operazioni bancarie e commerciali tramite l invio di flussi elettronici standardizzati secondo specifiche modalità tecnico-operative, con o senza l apposizione di firma digitale; O.T.P. (One Time Password): è un dispositivo che consente al cliente di accedere in modo veloce e protetto ai servizi digitali attraverso internet, il dispositivo permette transazioni sicure e non ripudiabili. L apparecchio visualizza sul proprio display 6 cifre da utilizzare come password per l autenticazione all accesso e di conferma delle disposizioni. Tra le operazioni standardizzate, richieste ed eseguite tramite i suddetti servizi, il cliente può utilizzare a titolo esemplificativo: visualizzazione di saldi e movimenti di conti correnti, aggiornato al 15 Settembre

3 effettuazione di bonifici, pagamento di bollette, incasso di effetti e documenti di pagamento (Ri.Ba., R.I.D., M.AV., etc.). Tra i principali rischi del servizio Relax Banking il cliente deve tenere in considerazione: l utilizzo indebito da parte di terzi non legittimati dei Codici di Accesso assegnati al Cliente, a seguito di smarrimento o sottrazione e comunque di inosservanza degli obblighi di diligente custodia degli stessi; la ritardata o mancata esecuzione delle operazioni per motivi tecnici, problemi di connessione o di funzionamento della rete Internet o altre cause di forza maggiore; l inesattezza o incompletezza dei dati immessi, con conseguente ineseguibilità delle operazioni disposte o indisponibilità delle informazioni richieste; la trasmissione e la disponibilità di dati sulla rete Internet ed i pericoli connessi all eventuale intromissione di terzi che violino i relativi sistemi di sicurezza. RMAZIONI SULLA BANCA CONDIZIONI ECONOMICHE CHE COS È IL CONTONTE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. IMPORTI MASSIMI DI SPESE Canone trimestrale del servizio: - Relax Banking Informativo - Relax Banking Dispositivo 5,00 10,00 Costo di attivazione 15,00 Costo di disattivazione 0,00 Canone per blocco/sblocco contratto 0,00 Canone per blocco/sblocco Utenza 0,00 Costo dispositivo di sicurezza O.T.P. (One Time 0,00 Password) Canone per blocco/sblocco O.T.P. 0,00 Quota sostituzione O.T.P. 0,00 Quota mancata restituzione O.T.P. 0,00 Costo di remissione dispositivo di sicurezza O.T.P. (One Time Password) per furto/smarrimento 15,00 Costo per utente aggiuntivo 0,00 COMMISSIONI SERVIZI ACCESSORI Servizio Interessi, condizioni e tassi: - Canone del servizio - Canone di attivazione 0,00 0,00 - Servizio Pagamento Deleghe F24: - Canone del servizio 0,00 aggiornato al 15 Settembre

4 - Canone di attivazione 0,00 Ricarica Carta Prepagata Tasca: Canone gratuito Limiti di ricarica: - massimo giornaliero 250,00 - massimo mensile 3.000,00 Portale del Documento Servizio Check POS (riservato agli Esercenti POS) Corporate Banking Interbancario CBI: - Informativo - Dispositivo Relax Banking Tesoreria Informativo Relax Banking Tesoreria Dispositivo Bonifici: - Interni (nell ambito dello stesso Istituto) - Italia (senza limiti di importo) - Transfrontalieri: a) Bonifico Transfrontaliero in Euro o divisa equivalente (Euro o corona svedese) di importo non superiore a ,00 euro o controvalore equivalente, in ambito UE/Spazio Economico Europeo, soggetti a regolamento C.E. n. 924/2009; 1,00 1 per mille con Min. 2,00 e con Max 100,00 Come bonifici Italia b) Bonifico Transfrontalieri nelle divise dei Paesi UE/ Spazio economico Europeo non aderenti all unione monetaria (escluso euro o divise equiparate) e dei Paesi EFTA, per un controvalore massimo di ,00 euro. Verso l estero per importi fino ad 1.000,00 Verso l estero per importi superiori ad 1.000,00 15,00 3 per mille minimo 15,00 Recupero oneri esteri a carico dell ordinante, salvo maggiori oneri reclamati da banche corrispondenti Minimo 25,82 ALTRI ONERI Spese per invio estratto conto on-line Spese per invio altre comunicazioni 3,00 Spese per invio altre comunicazioni mediante 5,00 raccomandata Rimborso spese per copia documentazione e ricerche Spese amministrative commisurate ai d archivio costi di produzione sostenuti dalla Banca per ogni copia di documento richiesto aggiornato al 15 Settembre

5 distinto per tipologia (oltre ad eventuali spese postali): - Contabile operazione Fino al 2 anno precedente 5,00 Dal 3 al 10 anno precedente 10,00 - Spese per copia documentazione 10,00 per ciascun documento - Rilascio copia di estratti conto - importo pari ai costi 5,00 per estratto sostenuti - Spese per ricerca e copia documentazione 10,00 per singolo documento Spese d informativa precontrattuale Utilizzo sito Internet Il cliente può fare riferimento a quanto indicato nei fogli informativi relativi al contratto di conto corrente e al servizio di incassi e pagamenti per le informazioni circa la decorrenza delle valute, dei termini di disponibilità sui versamenti e sui prelevamenti, i cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva), nonché le altre spese e commissioni connesse al rapporto di conto corrente e al servizio di incassi e pagamenti. ECESSO RECLAMI RECESSO E RECLAMI Diritto di recesso spettante al cliente e all intermediario Se la banca, in presenza di un giustificato motivo, vuole procedere a variazioni unilaterali di tassi, prezzi e ogni altra condizione prevista dal contratto, sfavorevoli per il cliente, deve comunicare per iscritto al cliente la variazione con un preavviso minimo di 2 mesi. La variazione si intende approvata ove il cliente non receda, senza spese, dal contratto entro la data prevista per la sua applicazione. In tal caso, in sede di chiusura, il cliente ha diritto all applicazione delle condizioni precedentemente praticate. Il cliente può recedere dal servizio in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura, dandone comunicazione scritta con almeno 1 mese di anticipo. La Banca può, in qualunque momento, revocare, sospendere o modificare l uso del servizio, dandone avviso al cliente a mezzo raccomandata A/R. Nel caso di recesso o revoca o sospensione, il cliente è tenuto alla restituzione del materiale in suo possesso. La Banca non risponde delle conseguenze eventualmente derivanti da temporanee interruzioni del Servizio. La banca riconosce come valide tutte le disposizioni firmate con gli strumenti di firma rilasciati al cliente. Il cliente è tenuto a conservarli con cura al fine di evitare gli utilizzi impropri o fraudolenti. Tempi massimi di chiusura del rapporto Il tempo massimo di chiusura del rapporto è di n 10 giorni lavorativi. aggiornato al 15 Settembre

6 Pubblicità e trasparenza delle condizioni La banca osserva, nei rapporti con il cliente, le disposizioni di legge e amministrative relative alla trasparenza e alla correttezza dei rapporti contrattuali. Reclami e altri mezzi di risoluzione stragiudiziale delle controversie Nel caso in cui sorga una controversia tra il cliente e la banca, relativa all interpretazione ed applicazione del presente contratto, il cliente - prima di adire l autorità giudiziaria ha la possibilità di utilizzare gli strumenti di risoluzione delle controversie previsti nei punti successivi. Il cliente può presentare un reclamo alla Banca attraverso la compilazione del modulo Reclami disponibile presso le Filiali, per lettera raccomandata a/r indirizzata a Ufficio Reclami Via Roma 81/ Lavello (PZ) o inviando una richiesta all indirizzo: reclami@lavello.bcc.it La Banca è obbligata a rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni - prima di adire l autorità giudiziaria ha la possibilità di utilizzare gli strumenti di risoluzione delle controversie previsti nei successivi commi. 1. Arbitro bancario e finanziario (ABF) Controversie relative ad operazioni e servizi bancari e finanziari, che rivestono un valore non superiore a euro, con esclusione dei servizi di investimento. Controversie aventi ad oggetto l'accertamento di diritti, obblighi e facoltà indipendentemente dal valore del rapporto al quale si riferiscono. Controversie in materia di bonifici transfrontalieri, fermo restando quanto previsto dal D.M. 13 Dicembre 2001, n 456, emanato in attuazione del D.Lgs. 28 luglio 2000, n 253. Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le filiali della Banca d Italia, oppure consultare l apposita Guida disponibile presso le filiali della Banca e sul sito internet della Banca 2. Ombudsman Giurì Bancario (gestito dal conciliatore Bancario Finanziario),con sede in Via delle Botteghe Oscure n Roma. Controversie relative a servizi di investimento; se è richiesta la corresponsione di una somma di denaro, quest ultima non deve superare euro. Controversie aventi ad oggetto l'accertamento di diritti, obblighi e facoltà indipendentemente dal valore del rapporto al quale si riferiscono. Controversie relative a bonifici transfrontalieri. 3. Conciliatore Bancario e Finanziario Controversie relative alle materie attinenti l operatività degli intermediari, bancari e finanziari. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet aggiornato al 15 Settembre

7 Per ulteriori informazioni inerenti all Ombudsman-Giurì Bancario e al Conciliatore Bancario- Finanziario si può consultare il sito o chiedere alla Banca. Per sapere come ricorrere si può consultare il Regolamento di procedura per la conciliazione reperibile presso gli sportelli della Banca e sul sito internet della Banca Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d Italia e di rivolgersi in qualunque momento all autorità giudiziaria competente nel caso in cui la conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo. Qualora per una controversia relativa all interpretazione ed applicazione del contratto cui si riferisce il presente servizio, il cliente intenda rivolgersi all autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione, di cui all art. 5, comma 1, del D.Lgs. 28/2010, innanzi all organismo Conciliatore Bancario Finanziario di cui al comma 4, ovvero attivare il procedimento innanzi all Arbitro Bancario Finanziario secondo la procedura di cui al comma 3. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purchè iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Banca Passiva La banca, ivi compresa la medesima Banca Proponente, che appositamente autorizzata Banca Proponente La banca che offre i servizi al cliente e conclude con il medesimo un accordo per Corporate Banking Interbancario CBI Marchio di cui è titolare l ABI destinato a clienti che non siano Consumatori. UserID Codice che identifica l utente. Viene rilasciato contestualmente alla sottoscrizione del contratto. Password Parola chiave: in associazione all User ID consente di accedere all applicazione. Viene rilasciata e inoltrata al cliente in modalità protetta. Delega F24 Delega irrevocabile, conferita a banche autorizzate, al pagamento di imposte, tasse, tributi, contributi, oneri fiscali e previdenziali in genere, il cui adempimento sia consentito dalla normativa tempo per tempo vigente mediante moduli cartacei denominati F24, o mediante analoga modulistica in formato elettronico, contenenti le indicazioni, le informazioni ed i dati fissati negli appositi decreti ministeriali. Firma Digitale Per firma digitale si intende il risultato della procedura informatica - detta validazione - basata su un sistema di chiavi asimmetriche a coppia, una pubblica e una privata, che che consente al sottoscrittore tramite la chiave privata e al destinatario aggiornato al 15 Settembre

8 tramite la chiave pubblica, rispettivamente, di rendere manifesta e di verificare la provenienza e l'integrità di un documento informatico o di un insieme di documenti informatici. Manuale Tecnico Servizi Note informative, consultabili on line, indicanti le regole e le procedure tecnico organizzative per la strutturazione, conversione, trasmissione, interpretazione e sicurezza per la strutturazione, conversione, trasmissione, interpretazione e sicurezza dei messaggi, oltre che l elenco dettagliato delle operazioni eseguibili attraverso i vari servizi. I servizi disciplinati nel contratto, funzionali a trasmettere istruzioni o ricevere informazioni per la gamma di operazioni indicate nel Manuale Tecnico. aggiornato al 15 Settembre