Quanto spendiamo per il welfare privato (elaborazione: Itinerari Previdenziali)?

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2 Quanto spendiamo per il welfare privato (elaborazione: Itinerari Previdenziali)? Tipologia in milioni di In % PIL Spesa pubblica Previdenza complementare ,77% 1,5% Spesa per sanità OOP ,74% 3,4% Spesa per assistenza LTC (*) ,64% 1,2% Spesa per sanità intermediata ,215% 0,42% Spesa welfare individuale (*) Spesa totale ,43 % 6,7% Fonti: COVIP; RGS; Istat; Min. Salute -Nel 2012 il Pil ai prezzi di mercato è stato pari a 15,6591 miliardi di euro correnti, con una riduzione dello 0,8% rispetto all anno precedente. In volume il Pil è diminuito del 2,4%. - Spesa pubblica circa 800 miliardi di euro (stima) (*) Stime su dati Istat - Inps

3 Perché risparmiare e garantirsi da eventi avversi? La risposta è tanto evidente da apparire scontata: per godere di risorse utili nel momento della difficoltà per far fronte al bisogno. Si pensi: al peso economico che i singoli e le famiglie sostengono per sanità privata (spesa OOP) o per la non autosufficienza. Ma non si tratta di risparmiare solo per eventi avversi, ma anche di garantirsi (e garantire ai nostri cari) un esistenza libera e dignitosa. Oggi parleremo in breve del perché sia opportuno pensare di aderire a previdenza complementare, a forme di sanità integrativa/complementare e a garanzie per la non autosufficienza.

4 Perché la previdenza complementare? Ricordate? Per la necessità di garantirsi un esistenza libera e dignitosa al tempo del pensionamento ed anche prima (v. anticipazioni e riscatti). Ciò non solo per sé, ma anche per i nostri cari (es. figli). Molti sostengono che la risposta stia nella riduzione dell intervento pubblico (ma attenzione! non è così vero: non sono le pensioni a diminuire, semmai è l instabilità del mercato del lavoro a creare difficoltà dal punto di vista delle future pensioni). La risposta che ritengo più corretta: l abbinamento ad una soluzione previdenziale - particolarmente conveniente dal punto di vista fiscale (v. seguito) - di un comodo «libretto di risparmio» che ci accompagna tutta la vita.

5 Quanto è sviluppata la previdenza complementare rispetto alle altre nazioni OCSE e non OCSE?

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9 Che cosa si ottiene? PRESTAZIONI -PENSIONISTICHE: rendita vitalizia o rendita più una quota in capitale -NON PENSIONISTICHE: - ANTICIPAZIONI: - per spese sanitarie (sempre max 75%) - per acquisto e ristrutturazione prima casa (dopo 8 anni max 75%) - per altre ragioni (dopo 8 anni max 30%) - RISCATTI: per perdita requisiti (parziale e totale) o morte - TRASFERIMENTO

10 LA CONVENIENZA FISCALE: In fase di contribuzione (5.164,57 Euro di deducibilità per i contributi versati) In fase di accumulo (20% tassazione dei rendimenti) In fase di erogazione della prestazione pensionistica e non (ANTICIPAZIONI, RISCATTI E TRASFERIMENTI) Trattenuta del 15% - che può scendere fino al 9% in ragione dell iscrizione a previdenza complementare in altri casi (anticipazioni per acquisto e ristrutturazione prima caso o per altre ragioni) 23%. La convenienza è di tutta evidenza soprattutto per chi contribuisce con il proprio TFR!!!

11 Il funzionamento generale del FP Anni trascorsi Adesione Posizione pensionistica individuale 1, 2, ,34,35 Possibilità di chiedere anticipazioni (fino al 75% della posizione per acquisto/ristrutturazione prima casa, fino al 30% per altre esigenze) Prestazioni (pensione integrativa) Età pensionabile Rendita vitalizia Max 50% capitale Possibilità di chiedere trasferimenti (qualsiasi causa) Possibilità di: - chiedere riscatti e anticipazioni per spese sanitarie (fino al 75% della posizione) - effettuare switch tra le linee d investimento

12 IL TFR: Cosa fare del proprio TFR? -destinarlo alla previdenza complementare (il particolare meccanismo del silenzio assenso) -«lasciarlo» presso il datore di lavoro -riceverlo in busta paga Cosa conviene di più dal punto di vista fiscale? Riflessioni sulla legge di stabilità 2015

13 QUALCHE CENNO ALL IMPORTANZA DELLE FORME SANITARIE INTEGRATIVE E AL TEMA DELLA NON AUTOSUFFICIENZA LONG TERM CARE Copertura assicurativa che, a seconda delle prestazioni riconosciute, può essere VITA (se riconosce una rendita alla perdita di una o più ADL) o DANNI (rimborso costo assistenza o prestazione in forma specifica nei casi appena detti). Serve a garantirsi per la perdita della propria autosufficienza. La si trova in abbinamento a prodotti di previdenza complementare oppure può essere previsto che la rendita pensionistica complementare riconoscibile si incrementi in caso di perdita dell autosufficienza.

14 QUALCHE CENNO ALL IMPORTANZA DELLE FORME SANITARIE INTEGRATIVE E AL TEMA DELLA NON AUTOSUFFICIENZA ESISTONO AGEVOLAZIONI FISCALI PER CHI ACQUISTA UNA COPERTURA ASSICURATIVA LTC? Sì la detrazione fiscale massima sarà pari al 19% del premio pagato nel limite di 1291,14 Euro. E SE ACQUISTO UNA COPERTURA CASO MORTE O INVALIDITA SUPERIORE AL 5%? Stessa regola, ma i massimali si abbassano di molto (dal periodo di imposta 2014 sono pari per tutte e due le coperture a 530 Euro).

15 «DOMANDE???» Grazie per l attenzione!