COMEINVESTIRE Scegli un Consulente Finanziario Indipendente da banche, assicurazioni e promotori, senza il loro conflitto di interesse

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1 COMEINVESTIRE Scegli un Consulente Finanziario Indipendente da banche, assicurazioni e promotori, senza il loro conflitto di interesse Consulenza Finanziaria Indipendente

2 SAI INVESTIRE I TUOI RISPARMI IN AUTONOMIA? CONOSCI TUTTI I PRODOTTI DI INVESTIMENTO? HAI IL TEMPO DI SEGUIRE I MERCATI? SAI COSA E UN CONSULENTE INDIPENDENTE?

3 Fonte: Errori comuni del «fai da te»

4 TI AFFIDI A BANCHE E PROMOTORI? CAPISCI RISCHI E COSTI DELLE LORO PROPOSTE? SEI CONTENTO DEI RISULTATI E DEL SERVIZIO OTTENUTO? TI AIUTANO A FARE LE SCELTE MIGLIORI?

5 Cosa vendono in banca, quanto costa e perché: (oltre ai casi MPS, banche venete, 4 banche liquidate, Carismi, i bond subordinati ecc.) Il 98,9% dei fondi europei azionari ha reso meno del mercato negli ultimi 10 anni. Sarebbe meglio evitarli, ma in banca vendono solo fondi o prodotti simili (polizze, gestioni ecc.) ed il cliente non sa a chi altro rivolgersi per avere consigli migliori. Sul già modesto risultato ottenuto, questi fondi addebitano al cliente il 48% del rendimento ottenuto. Negli ultimi 10 anni le commissioni bancarie per la vendita di prodotti finanziari sono aumentate del 556%. Con tutti questi addebiti il cliente non ce la farà mai a guadagnare qualcosa. In Italia 114 banche hanno erogato finanziamenti «problematici» per un importo superiore al loro capitale. Sono sottocapitalizzate ed alla ricerca di utili (commissioni) per rimettere a posto i conti. L importo totale delle sofferenze bancarie italiane ammonta a 275 miliardi di Euro. Sono molti soldi da recuperare, ed i clienti sono la risorsa commissionale più facile a cui attingere. Gli italiani sono 63 nella graduatoria mondiale di conoscenze finanziarie (dopo Togo, Zambia, Kenia ecc.). Siamo gli ultimi in Europa e non essere ferrati in materia ci costa un sacco di soldi. Le banche recuperano le loro perdite tramite l aumento delle commissioni al cliente. Pochissimi clienti sanno quanto costa davvero la consulenza fornita dalle loro banche. E appena lo capiscono le evitano. Fonti consultabili sul sito e dagli articoli di cui all allegato

6 Gli svantaggi della «consulenza bancaria» Qualsiasi cosa vendano, all interno del prodotto di investimento vengono addebitate commissioni di vendita, gestione, trading, performance, uscita. Conflitto di interesse: chi vende un prodotto di investimento ha interesse a vendere quello più costoso possibile, perché ci guadagna le commissioni iniziali ed annuali che vengono addebitate al cliente. I prodotti più costosi sono anche i più rischiosi per il cliente: se alla fine il prodotto perderà soldi, li perderete solo voi. L interesse del venditore quindi NON coincide con quello del cliente. Non offrono una consulenza di pianificazione finanziaria che sia patrimoniale, assicurativa, previdenziale, fiscale, basata sulle reali esigenze del cliente. Spesso vendono un mix di prodotti gestiti da società diverse al solo fine di moltiplicare le commissioni. Non comunicano regolarmente con il cliente per aggiornarli sulla situazione dei mercati e dei portafogli. D altronde hanno centinaia di clienti, come potrebbero seguire bene il singolo? In sintesi, la remunerazione del mondo bancario tradizionale è legata alla vendita di un prodotto costoso, non all erogazione di un servizio di consulenza e pianificazione finanziaria di qualità. Per il cliente i costi della consulenza bancaria sono MOLTO PIU ALTI di quella indipendente.

7 Le scelte di investimento delle famiglie italiane Rapporto CONSOB 2017 Il 45% degli investitori non sa come viene remunerato il proprio consulente bancario. Il 37% crede che il servizio sia gratuito. Risposte degli italiani alla domanda: Come viene retribuito il suo consulente bancario? Quindi solo il 18% dei clienti sa quanto spende. L 82% non ha idea dei costi o pensa che non ce ne siano.

8 Quanto costa un fondo comune: Analisi Ufficio Studi Mediobanca 2017 Numero di fondi che addebitano al cliente commissione di performance anche se il cliente è in perdita Costo medio dei fondi esaminati 29 fondi su 113 addebitano commissioni di performance anche quando il cliente sta perdendo. Rendimento medio lordo dei fondi esaminati = 7,56% Costo % medio dei fondi esaminati Incidenza percentuale dei costi sui rendimenti dei fondi esaminati Percentuale media di utili che viene trattenuta dal fondo (addebitata al cliente) I fondi esaminati da Mediobanca rendono il 7,56% lordo, ma costano il 3,63%, per cui il cliente percepisce un rendimento di 7,56-3,63 = 3,93%. Su un ipotetico investimento di : il cliente guadagna , il fondo/banca guadagna Con la Consulenza Finanziaria Indipendente, che costa 0,7% su un ipotetico investimento di : il cliente guadagna 7,56-0,7=6,86%, quindi La parcella del consulente costa 0,7%, quindi A parità di condizioni con la banca guadagnate , con la Consulenza Indipendente guadagnate Guadagnate circa il 75% in più.

9 I vantaggi del Consulente Finanziario Indipendente: Indipendenza: Nessun conflitto di interesse, non ha convenienza a consigliare prodotti rischiosi o costosi su cui prendere commissioni, perché è remunerato a parcella solo dal cliente, come qualsiasi altro professionista. Per legge non può ricevere alcun compenso da terzi quali Banche, Assicurazioni ecc. Il suo interesse coincide con quello del cliente: consigliare bene ed avere clienti soddisfatti che anno dopo anno gli rinnovano la fiducia. E iscritto ad un Albo Professionale monitorato da un organismo della Consob (l OCF). Attenzione alla sicurezza: non tocca mai i soldi dei clienti. Propone operazioni che vengono poi eseguite dal cliente stesso presso la propria banca. I dati del cliente vengono codificati per garantire la sua riservatezza. Nei paesi anglosassoni il consulente finanziario indipendente è una figura affermata da tempo. In USA, più della metà dei consulenti finanziari sono indipendenti ed operano in totale assenza di conflitto d interesse. Il Consulente Finanziario Indipendente viene remunerato a parcella in modo trasparente per la consulenza che offre, non occultamente per la vendita dei prodotti che (non) colloca ai clienti. Trasparenza: per il cliente i costi della Consulenza Finanziaria Indipendente sono chiari da subito e sono molto più bassi delle commissioni bancarie : 0,7% anziché 3,63%, circa l 80% in meno. Su un investimento da pagate di parcella anziché di commissioni. E la qualità della Consulenza Finanziaria Indipendente è di gran lunga migliore. Perché continuare a pagare le commissioni bancarie?

10 ComeInvestire: come vi aiutiamo ANALISI INIZIALE GRATUITA: consulenza ed analisi iniziale degli attuali investimenti finanziari, assicurativi e previdenziali del cliente. Esame dei costi e dei rendimenti. Esaminiamo il quadro patrimoniale complessivo partendo dai desideri del cliente e considerando gli aspetti patrimoniali, fiscali, previdenziali, assicurativi. Gratis e senza impegno. SOLUZIONI: dopo aver illustrato al cliente composizione, costi, rischi ed inefficienze degli attuali investimenti indicheremo le possibili soluzioni. DIMINUIRE I RISCHI: ComeInvestire aiuta a costruire portafogli diversificati in prodotti a basso costo che massimizzino i rendimenti riducendo i rischi finanziari. PROTEZIONE DEL DENARO: i risparmi del cliente rimangono nella sua banca. Il consulente non tocca mai i soldi del cliente, sarà lui stesso a dare gli ordini di acquisto e vendita alla sua banca. ASSISTENZA E MONITORAGGIO: Il cliente viene aggiornato sull andamento dei propri investimenti e riceve periodicamente un rapporto esauriente, chiaro e trasparente. BASSI COSTI : Il costo annuale della consulenza sarà reso noto subito e sarà molto inferiore a quello della banca. Il costo complessivo sarà inferiore dell 80% circa.

11 Costantino Forgione 30 anni di esperienza sui mercati finanziari internazionali AZIENDA ANNO INCARICO Oggi FUNZIONARIO Operatore di Borsa Milano / Hong Kong DIRIGENTE Responsabile Tesoreria Internazionale del Gruppo Fiat Torino VICEPRESIDENT Vendita prodotti di tesoreria ad aziende e banche italiane Milano DIRECTOR Vendita derivati e prodotti di investimento alle banche italiane Londra / Milano DIRECTOR Vendita prodotti di investimento a banche e fondi italiani Londra MEMBRO CDA SOCGEN ITALY Responsabile delle vendite di prodotti di investimento a banche, fondi ed assicurazioni Londra / Parigi / Milano Preparazione della nuova attività analisi mercato, business plan, website, documentazione, procedure e registrazione presso Consob/OCF e Nafop. COMEINVESTIRE Consulenza finanziaria indipendente per investimenti patrimoniali, assicurativi e previdenziali per la clientela privata.

12 Costantino Forgione Sede Operativa: Sede Legale: Via Carlo Torre 29 Via F. Baracchini 1 Milano Milano Tel info@comeinvestire.eu Consulente Finanziario Indipendente Registrato all Albo OCF/Consob Associato Nafop Associato Ascosim