CONDIZIONI DEFINITIVE NOTA INFORMATIVA

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1 CONDIZIONI DEFINITIVE della NOTA INFORMATIVA relativa al programma di prestiti obbligazionari denominato BANCA DELLE MARCHE S.P.A. OBBLIGAZIONI A TASSO VARIABILE SUBORDINATE LOWER TIER II BANCA delle MARCHE SPA TASSO VARIABILE EURIBOR 6M + 0,70 SUBORDINATE LOWER TIER II 24/09/08 24/09/15 ISIN IT La caratteristica della subordinazione consiste nel fatto che, in caso di liquidazione dell Emittente, le Obbligazioni saranno rimborsate per capitale ed interessi residui solo dopo che siano stati soddisfatti tutti gli altri creditori non subordinati o con un grado di subordinazione minore rispetto a quello presente nelle Obbligazioni emesse. Le presenti Condizioni Definitive sono state redatte in conformità al Regolamento adottato dalla Consob con Delibera n /1999 e successive modifiche, nonché alla Direttiva 2003/71/CE e al Regolamento 809/2004/CE. Le presenti Condizioni Definitive sono state trasmesse a Consob in data 23/09/2008 e saranno messe a disposizione del pubblico sul sito web: Al fine di valutare le informazioni complete in relazione a Banca delle Marche S.p.A., al Programma, alle Obbligazioni e al Prestito Obbligazionario oggetto delle presenti Condizioni Definitive si invita l Investitore a leggere queste ultime congiuntamente al Prospetto di Base, depositato presso la Consob in data 18/09/2008 a seguito di approvazione comunicata con nulla osta n del 12/09/2008, che è a disposizione del pubblico gratuitamente presso la Direzione Generale dell Emittente sita in Jesi, Via Ghislieri 6 nonché consultabile sul sito della Banca L adempimento di pubblicazione delle presenti Condizioni Definitive non comporta alcun giudizio di CONSOB sull opportunità dell investimento proposto e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi.

2 FATTORI DI RISCHIO 1. FATTORI DI RISCHIO Le Obbligazioni sono strumenti finanziari che presentano profili di rischio/rendimento la cui valutazione richiede particolare competenza. Si invitano gli investitori a valutare attentamente se le Obbligazioni costituiscono un investimento idoneo alla loro specifica situazione patrimoniale, economica e finanziaria, ai loro obiettivi di investimento ed all esperienza nel campo degli investimenti finanziari degli investitori stessi. In particolare, al fine di effettuare un corretto apprezzamento dell investimento nelle Obbligazioni, gli investitori sono invitati a valutare attentamente gli specifici Fattori di Rischio elencati di seguito e a leggere tali Fattori di Rischio congiuntamente a tutte le informazioni contenute e richiamate nel Capitolo 3 FATTORI DI RISCHIO del Documento di Registrazione, nonché nella Nota Informativa e Nota di Sintesi relative al Programma. Descrizione sintetica delle caratteristiche dello strumento finanziario Le Obbligazioni oggetto del Programma di offerta di Banca delle Marche S.p.A. Obbligazioni Tasso Variabile Subordinate Lower Tier II descritto nelle presenti Condizioni Definitive, sono titoli aventi caratteristiche con struttura finanziaria semplice privi di componenti derivative che garantiscono il rimborso del 100% del valore nominale con ammortamento periodico in cinque rate annuali di pari importo. La data del primo rimborso non potrà essere fissata prima che siano trascorsi minimo due anni dalla data di emissione. La caratteristica della subordinazione consiste nel fatto che, in caso di liquidazione dell Emittente, le Obbligazioni saranno rimborsate per capitale ed interessi residui: - solo dopo che siano stati soddisfatti tutti gli altri creditori non subordinati o con un grado di subordinazione minore rispetto a quello presente nelle Obbligazioni emesse; - insieme ed in misura proporzionale con i titolari di tutte le emissioni parimenti subordinate presenti e future dell Emittente e con i creditori dell Emittente caratterizzati dal medesimo grado di subordinazione; - in ogni caso con precedenza rispetto ai titolari di obbligazioni, titoli assimilabili, strumenti o posizioni negoziali caratterizzati da un grado di subordinazione maggiore rispetto a quello presente nelle Obbligazioni subordinate emesse. Le Obbligazioni danno diritto al pagamento di cedole di interesse il cui ammontare è determinato in ragione del Parametro di Indicizzazione Euribor 6mesi maggiorato di 0,70. La prima cedola è stata fissata al 6% annuo lordo, comprensiva dello spread. Esemplificazione, scomposizione e comparazione dello strumento finanziario con altre obbligazioni

3 FATTORI DI RISCHIO Le Obbligazioni a Tasso Variabile Subordinate Lower Tier II non prevedono alcun rendimento minimo garantito. Per una migliore comprensione dello strumento finanziario si fa riferimento alle parti delle presenti Condizioni Definitive ove sono forniti : Esemplificazione dei rendimenti; Scomposizione del prezzo di emissione; Comparazione con altre emissioni obbligazionarie di similare tipologia; Evoluzione storica del parametro di indicizzazione; Simulazione retrospettiva Al fine di consentire un opportuna scelta di investimento, si confronta il rendimento delle obbligazioni con titoli emessi dallo stesso emittente (ordinarie e subordinate) e con titoli subordinati con caratteristiche simili emesse da competitors. I rendimenti riportati nella tabella sottostante relativi al prestito Obbligazionario Banca delle Marche a tasso variabile subordinato Lower Tier II sono riferibili alla esemplificazione delle presenti Condizioni Definitive. Obbligazioni Banca delle Marche a tasso variabile subordinate Lower Tier II scadenza 24/09/2015 Obbligazioni Banca delle Marche Tasso Variabile scadenza 05/08/2010 Obbligazioni Banca delle Marche subordinate clientela retail Rendimento effettivo annuo lordo Rendimento effettivo annuo netto 6,02% 5,25% 4,96% 4,33% Confronto non effettuabile Confronto non effettuabile Obbligazioni Banca delle Marche subordinate clientela istituzionale Rendimento in caso di rimborso anticipato al 01/06/2012 8,76% 7,66% Rendimento in caso di rimborso a scadenza 01/06/2017 7,38% 6,45% Obbligazione subordinata a tasso variabile altri istituti clientela retail scadenza 30/06/2014 5,92% 5,16% L'investitore nell'effettuare le proprie scelte di investimento deve essere consapevole che il rendimento delle obbligazioni deve sempre essere correlato al rischio dell'investimento; a titoli con maggior rischio deve corrispondere un maggior rendimento. Ciò va valutato tenuto conto che le obbligazioni prevedono una clausola di subordinazione per cui, in caso di liquidazione o fallimento dell'emittente gli obbligazionisti saranno rimborsati solo dopo che siano stati soddisfatti tutti gli altri creditori. Pertanto il rischio associato alle obbligazioni subordinate è più alto rispetto ad altre obbligazioni. 1.1 Rischio Emittente Gli investitori che sottoscrivono le Obbligazioni sono soggetti in generale al rischio che, in caso di liquidazione, l Emittente non sia in grado di pagare le cedole maturate o di rimborsare il capitale a scadenza.

4 FATTORI DI RISCHIO Le Obbligazioni non sono assistite da garanzie reali o personali di terzi, né dalla garanzia del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi. 1.2 Rischio correlato alla subordinazione dei titoli I titoli oggetto delle presenti Condizioni Definitive costituiscono passività subordinate dell Emittente così come classificate in base alle disposizioni contenute nel TITOLO I, CAPITOLO 2 della Circolare della Banca d Italia del 27 dicembre 2006 n Come indicato nelle presenti Condizioni Definitive e nel relativo Regolamento, tali titoli sono subordinati con livello di subordinazione Lower Tier II e saranno quindi rimborsati, in caso di liquidazione dell Emittente, solo dopo che siano stati soddisfatti tutti gli altri creditori non subordinati dell Emittente stesso. Saranno concorrenti con i possessori delle obbligazioni oggetto delle presenti Condizioni Definitive eventuali ulteriori creditori con un medesimo grado di subordinazione degli stessi. E esclusa la possibilità di ottenere, anche in via giudiziale, garanzie e clausole di prelazione a favore del Prestito sui beni dell Emittente, ovvero di terzi aventi diritto di rivalsa nei confronti dell Emittente. A fronte di tale rischio, il tasso delle obbligazioni subordinate è maggiore delle altre obbligazioni ordinarie dell Emittente emesse a condizioni similari di mercato Rischio di liquidità Per le Obbligazioni non è prevista la presentazione di una domanda di ammissione alle negoziazioni presso alcun mercato regolamentato. Conseguentemente il portatore delle Obbligazioni potrebbe trovarsi nell impossibilità o nella difficoltà di liquidare il proprio investimento prima della sua naturale scadenza a meno di accettare che l eventuale vendita avvenga ad un prezzo inferiore al prezzo di emissione delle stesse, nonché rispetto al valore teorico del titolo al momento della cessione, subendo così delle perdite in conto capitale. Pertanto, prima di effettuare l investimento, l investitore deve avere ben presente le proprie esigenze future di liquidità in modo che siano il linea con la durata delle Obbligazioni. Banca delle Marche non si impegna a riacquistare le obbligazioni prima della scadenza. Tuttavia, l Emittente si riserva di indicare al successivo punto 2, se lo stesso sarà oggetto di negoziazione nell ambito dell attività di Internalizzazione Sistematica in conformità alle Strategie di Esecuzione degli Ordini comunicate ed accettate dal cliente prima dello svolgimento delle prestazione dei servizi di investimento, attraverso il proprio Mercato Obbligazioni. 1.4 Rischio di conflitto di interesse Banca delle Marche in qualità di Emittente delle Obbligazioni si trova in conflitto di interessi in quanto è previsto che la stessa operi quale responsabile del collocamento di dette Obbligazioni, nonché quale responsabile del calcolo degli interessi e che tali Obbligazioni possano essere negoziate nell ambito del Mercato Obbligazioni gestito da

5 FATTORI DI RISCHIO Banca delle Marche medesima. 1.5 Rischio di tasso La sottoscrizione dell Obbligazioni comporta gli elementi di rischio di tasso propri di un investimento in titoli obbligazionari a Tasso Variabile. Più precisamente le Obbligazioni danno diritto a pagamento di cedole il cui importo viene calcolato applicando al valore nominale delle Obbligazioni il Parametro di Indicizzazione che potrà essere eventualmente maggiorato di uno spread indicato in punti percentuali (lo Spread ), arrotondato e rilevato secondo quanto indicato al punto 2 delle presenti Condizioni Definitive. L ammontare delle cedole è pertanto collegato al Parametro di Indicizzazione. Inoltre, le fluttuazioni del Parametro, potrebbero determinare temporanei disallineamenti del valore della cedola in corso di godimento, rispetto ai livelli dei tassi espressi dai mercati finanziari, e conseguentemente determinare variazioni sui prezzi dei titoli. Qualora gli investitori decidessero di vendere le Obbligazioni prima della scadenza del Prestito: il valore di mercato delle Obbligazioni potrebbe risultare inferiore, anche in maniera significativa, al prezzo di emissione delle stesse; il ricavo derivante dalla vendita delle Obbligazioni potrebbe quindi essere inferiore, anche in maniera significativa, all importo inizialmente investito; inoltre, ipotizzando di mantenere l investimento fino alla scadenza, il rendimento effettivo dell investimento potrebbe risultare significativamente inferiore a quello attribuito alle Obbligazioni al momento dell acquisto. 1.6 Rischio di eventi di turbativa riguardanti il Parametro di Indicizzazione Nel caso di non disponibilità temporanea (mancanza della quotazione riferita al giorno di rilevazione del parametro) o permanente (cessazione della quotazione del parametro) del parametro di indicizzazione, l Emittente indicherà al successivo punto 2 un valore sostitutivo per il parametro medesimo. 1.7 Rischio correlato all assenza di informazioni successive all emissione L Emittente non fornirà, successivamente all emissione, alcuna informazione relativamente all andamento del Parametro di Indicizzazione prescelto o comunque al valore corrente delle Obbligazioni.

6 FATTORI DI RISCHIO 1.8 Rischio di deterioramento del merito di credito dell Emittente Le obbligazioni potranno deprezzarsi in caso di peggioramento della situazione finanziaria dell Emittente, ovvero in caso di deterioramento del merito creditizio dello stesso o dall aspettativa di un peggioramento del giudizio di rating relativo all Emittente. Ne consegue che ogni peggioramento effettivo o atteso del giudizio di rating, ovvero dell outlook, attribuito all emittente può influire negativamente sul prezzo delle obbligazioni. 1.9 Rischio correlato al Rating delle Obbligazioni Alla data delle presenti Condizioni Definitive alle Obbligazioni è stato attribuito il rating A3 da parte di MOODY S.

7 2 Condizioni dell Offerta Denominazione Obbligazioni CODICE ISIN BANCA delle MARCHE SPA TASSO VARIABILE EURIBOR 6M + 0,70 SUBORDINATE LOWER TIER II 24/09/08 24/09/15 IT Ammontare Totale L Ammontare Totale del Prestito è pari a: Euro per un totale di n Obbligazioni ciascuna del valore nominale di Euro Durata Le Obbligazioni hanno una durata di 7 anni. Divisa di Emissione Condizioni dell offerta Taglio Minimo La divisa di emissione è l Euro L offerta non è subordinata ad alcuna condizione Le domande di adesione all offerta dovranno essere presentate per quantitativi non inferiori al Taglio minimo pari a n. 1 obbligazione e multipli del Taglio minimo. Prezzo di Emissione Il prezzo di emissione è pari a 100% del valore nominale e cioè Euro Resta fermo che nell'ipotesi in cui la sottoscrizione delle Obbligazioni da parte degli investitori avvenisse ad una data successiva alla Data di Godimento, il Prezzo di Emissione dovrà essere maggiorato del rateo interessi. Periodo dell Offerta Le Obbligazioni saranno offerte dal 24/09/2008 al 22/12/2008, salvo ampliamento o chiusura anticipata del Periodo di offerta; le variazioni verranno comunicate con apposito Avviso da pubblicarsi sul sito dell Emittente e contestualmente trasmesso alla Consob. Data di Emissione e di Godimento La data di emissione e di godimento del Prestito è il 24/09/2008. Data di Scadenza La data di scadenza del Prestito è il 24/09/2015.

8 Piano di Rimborso Per ogni obbligazione del Valore nominale di Euro si procede al rimborso come segue: Data di pagamento Importo 24/09/ /09/ /09/ /09/ /09/ Calendario Data di Regolamento Parametro di Indicizzazione Spread Data di rilevazione del Parametro di Indicizzazione Al presente prestito viene applicato il calendario TARGET. Le sottoscrizioni effettuate successivamente alla Data di Godimento ( Data di Regolamento ) verranno regolate alla Data di Regolamento al Prezzo di Emissione maggiorato del rateo interessi maturato tra la Data di Godimento e la Data di Regolamento. Il Parametro di Indicizzazione è l Euribor Act/360 a sei mesi riportato alla pagina Euribor01 di Reuters o in altra fonte di equipollente ufficialità e pubblicato sui maggiori quotidiani europei a contenuto economico e finanziario. Il Parametro di Indicizzazione sarà maggiorato di uno Spread pari a 0,70. Il Parametro di Indicizzazione sarà rilevato due giorni lavorativi (secondo il calendario sopra indicato) che precede l inizio del godimento della Cedola di riferimento. Eventi di turbativa Qualora nel corso della vita del prestito obbligazionario, per qualsiasi motivo, a ragionevole discrezione dell agente di calcolo non sia possibile rilevare il tasso Euribor 6 mesi, si applicherà in luogo di tale parametro, la media aritmetica delle quotazioni dei depositi interbancari in euro a tre mesi dichiarate operative alle ore 11 a.m. da almeno 3 primari istituti di credito, selezionati tra gli istituti di credito facenti parte del Panel di Reference Banks che quotano il tasso Euribor Prima Cedola Per la prima Cedola è stato fissato un tasso di interesse nominale annuo lordo pari al 6% pagabile il 24/03/2009

9 Convenzione di calcolo e interessi Le obbligazioni fruttano interessi calcolati secondo la convenzione ACT/ACT. I tassi lordi da applicare alle cedole successive alla prima saranno calcolati applicando il seguente metodo di calcolo: (Euribor 6 mesi + 0,70%)/2 Il tasso come sopra determinato sarà arrotondato allo 0,001% più prossimo. Data di pagamento delle Cedole Agente per il calcolo Commissione e oneri a carico del sottoscrittore Rating delle Obbligazioni Mercato di Negoziazione Soggetti Incaricati del Collocamento Responsabile del Collocamento Consulenti legati all emissione Accordi di sottoscrizione relativi alle Obbligazioni Regime fiscale Le Cedole saranno pagate con frequenza semestrale in occasione delle seguenti date: 24 marzo e 24 settembre a partire da 24/03/2009. Banca delle Marche S.p.A. Non vi sarà alcun aggravio di commissioni o oneri a carico del sottoscrittore Alle obbligazioni è stato attribuito il rating A3 da parte di MOODY S. Le obbligazioni saranno oggetto di negoziazione nell ambito dell attività di Internalizzazione Sistematica nel rispetto di quanto previsto Titolo I, Capitolo 2, Sezione II, Paragrafo 4.4 della Circolare di Banca d Italia n. 263 del 27/12/2006 e successive modificazioni. Il collocamento delle Obbligazioni verrà effettuato tramite la rete di filiali dell Emittente. Banca delle Marche S.p.A. Non vi sono consulenti legati all emissione. Non vi sono accordi di sottoscrizione relativi alle Obbligazioni. Il Prestito è soggetto alla Legge Italiana. Quanto segue è una sintesi del regime fiscale proprio delle Obbligazioni che verranno emesse nell ambito del Programma alla data delle presenti Condizioni Definitive.

10 Coloro che intendono sottoscrivere le Obbligazioni sono tenuti a consultare i loro consulenti in merito al regime proprio dell acquisto, della detenzione e della vendita delle Obbligazioni. REDDITI DI CAPITALE: agli interessi, premi ed altri frutti delle obbligazioni con scadenza superiore ai 18 mesi emesse da Banche, è applicabile un imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 12.50%, nelle ipotesi, nei modi e nei termini previsti dal Decreto Legislativo 1 aprile 1996, n. 239 e successive modificazioni. TASSAZIONE DELLE PLUSVALENZE: le plusvalenze (capital gain) che non costituiscono redditi di capitale, diverse da quelle conseguite nell esercizio di imprese commerciali, realizzate mediante cessione a titolo oneroso ovvero rimborso di obbligazioni, sono soggette ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi con aliquota del 12.50% (art. 67 del T.U.I.R. come modificato dal Decreto Legislativo 344/2003). Le plusvalenze e minusvalenze sono determinate secondo i criteri stabiliti dall art. 68 del TUIR e secondo le disposizioni di cui all art. 5 e dei regimi opzionali di cui all art. 6 (risparmio amministrato) e all art. 7 (risparmio gestito) del D.Lgs 21 novembre 1997, n Non sono soggette ad imposizione le plusvalenze previste dall art. 23, comma 1, let. f) n. 2 del TUIR, realizzate da soggetti non residenti. REGIME FISCALE PER I SOGGETTI NON RESIDENTI, ossia coloro che risiedono in Stati che consentono un adeguato scambio di informazioni, come individuati con Decreto del Ministero dell Economia e delle Finanze del 4 settembre 1996 (il possesso dei requisiti richiesti deve essere attestato mediante rilascio di un autocertificazione conforme al modello approvato con Decreto del Ministero dell Economia e delle Finanze del 12/12/01): - Ai sensi dell art. 6 comma 1 del Decreto Legislativo n. 239/96 e successive modificazioni, non sono soggetti a

11 imposizione gli interessi, premi ed altri frutti delle obbligazioni e titoli similari percepiti da soggetti residenti in tali paesi; - Ai sensi dell art. 5, comma 5, del Decreto Legislativo 21 novembre 1997 n. 461, non concorrono a formare il reddito le plusvalenze e le minusvalenze, nonché i redditi e le perdite di cui all art. 67 comma 1 lett. c-ter del T.U.I.R. percepiti o sostenuti dai soggetti non residenti. Sarà comunque a carico degli Obbligazionisti ogni eventuale variazione del regime fiscale applicabile alle obbligazioni, che dovesse in seguito intervenire fino alla scadenza del titolo. 3 Esemplificazione dei rendimenti Alla data del 18/09/08, il valore del parametro di indicizzazione è pari a 5,223%, tenendo conto che la prima cedola è stata fissata al tasso annuo lordo del 6%, ed ipotizzando che il Parametro di Indicizzazione rimanga costante per tutta la durata del Prestito Obbligazionario, il rendimento effettivo annuo lordo a scadenza sarebbe pari a 6,02% ed il rendimento effettivo annuo netto pari a 5,25%. 4 Scomposizione del prezzo di emissione Il Prestito Obbligazionario è scomponibile dal punto di vista finanziario in una componente obbligazionaria ed una componente relativa al merito di credito. Il valore della componente obbligazionaria, utilizzando la curva dei tassi al 18/09/08 calcolato secondo il modello di Hull-White è pari a 103,10, il tasso free risk (tasso IRS a 7 anni) di riferimento a tale data è pari al 4,787%. La differenza fra il valore della componente obbligazionaria ed il prezzo di emissione è rappresenta dal rischio di merito di credito dell Emittente unitamente al vincolo di subordinazione del Prestito Obbligazionario, rispetto ad un titolo privo di rischio con identiche caratteristiche. Componente obbligazionaria 103,10 Componente relativa al merito creditizio unitamente al rischio di subordinazione -3,10 Prezzo di Emissione Comparazione con altre emissioni obbligazionarie di similare tipologia Nella tabella che segue viene effettuata una comparazione fra i rendimenti del prestito di cui alle presenti Condizioni Definitive e quelli di altre obbligazioni a tasso variabile emesse sia da Banca delle Marche che da altri Istituti di Credito.

12 Gli investitori o potenziali investitori, nel paragonare i rendimenti di seguito indicati, devono tenere in dovuta considerazione le differenti caratteristiche delle Obbligazioni oggetto di confronto, con particolare riguardo ai seguenti aspetti: destinatari dell offerta; mercato di riferimento; taglio minimo di missione/sottoscrizione; durata o vita residua dell emissione; rating dell emittente; struttura sottostante le Obbligazioni; presenza o meno di componenti derivative implicite; momento di emissione/collocamento e relativa condizione/volatilità di mercato. Tali caratteristiche possono incidere in maniera anche sensibile sui rendimenti e sul grado di rischio delle Obbligazioni oggetto di confronto. I rendimenti di seguito espressi devono quindi essere valutati in considerazione delle sopra citate variabili riferite a ciascuna Obbligazione oggetto di confronto, in modo tale che l investitore o il potenziale investitore possa addivenire ad un congruo giudizio in merito alle comparazioni di seguito illustrate. Nelle comparazioni che seguono il rendimento delle Obbligazioni è stato calcolato nell ipotesi di costanza dei tassi. Rendimento effettivo annuo lordo Rendimento effettivo annuo netto Obbligazioni Banca delle Marche a Tasso Variabile Subordinate Lower 6,02% 5,25% Tier II scadenza 23/09/ Obbligazioni Banca delle Marche Tasso Variabile scadenza 05/08/ ,96% 4,33% Obbligazioni Banca delle Marche subordinate clientela retail 3 Confronto non effettuabile Confronto non effettuabile Obbligazioni Banca delle Marche subordinate clientela istituzionale 4 8,76% 7,66% Rendimento in caso di rimborso anticipato al 01/06/2012 Rendimento in caso di rimborso a scadenza 01/06/2017 7,38% 6,45% Obbligazione subordinata a tasso variabile altri istituti scadenza 30/06/ ,92% 5,16% 1) Titolo della presente emissione. La valutazione del rendimento è stata effettuata prendendo in considerazione il valore del tasso Euribor 6m a 18/09/08, ipotizzando che il parametro di indicizzazione rimanga costante per tutta la vita del titolo, al prezzo di emissione di ) Obbligazione ordinaria Banca delle Marche a Tasso Variabile Euribor 3m -0,10 emesso il 05/05/08 con scadenza il 05/08/10 (IT ). La valutazione del rendimento è stata effettuata prendendo in considerazione il valore del tasso Euribor 3m al 18/09/08 ipotizzando che il parametro di indicizzazione rimanga costante per tutta la vita del titolo e che il prezzo sia pari a 100 come al momento dell emissione. 3) Alla data del presente Prospetto, l Emittente non ha in essere prestiti obbligazionari subordinati rivolti al pubblico indistinto con condizioni similari tali da poter effettuare un confronto adeguato 4) Obbligazione subordinata di secondo livello emessa da Banca delle Marche sull Euromercato e destinata in sede di collocamento ad investitori istituzionali (XS ) emesso il 01/06/07 con scadenza il 01/06/17, presenta un taglio minimo di emissione/sottoscrizione pari a Euro ed una struttura sottostante che prevede la possibilità di rimborso anticipato alla data del 01/06/2012 su iniziativa dell Emittente. L obbligazione è indicizzata al tasso Euribor 3 mesi +0,35% fino al 01/06/2012 e successivamente (nel caso di mancato esercizio dell opzione di rimborso anticipato da parte

13 dell Emittente) al tasso Euribor3 mesi +0,95%. La valutazione del rendimento è stata effettuata prendendo in considerazione il valore del tasso Euribor 3m al 18/09/08 ipotizzando che il parametro di indicizzazione rimanga costante per tutta la vita del titolo al prezzo di 89,97 (fonte Bloomberg del18/09/08). 5) Obbligazione subordinata di secondo livello emessa da Credito Emiliano Spa ( Rating Emittente pari a A di Standard & Poor s) ed offerta al pubblico in Italia (IT ) presenta un taglio minimo di emissione/sottoscrizione pari a Euro. Il prestito obbligazionario è stato emesso in data 30/06/08 con scadenza il 30/06/14, non è previsto il rimborso anticipato da parte dell Emittente e prevede un piano di ammortamento pari al 20% dell ammontare dell emissione a quote costanti annuali a partire dalla fine del secondo anno. L obbligazione è indicizzata all Euribor 3 mesi +0,80 per tutta la durata del prestito. La valutazione del rendimento è stata effettuata prendendo in considerazione il valore del tasso Euribor 3m al 18/09/08 ipotizzando che il parametro di indicizzazione rimanga costante per tutta la vita del titolo e che il prezzo sia pari a 100 come al momento dell emissione. 6 Evoluzione storica del Parametro di Indicizzazione Si segnala all investitore che l andamento storico del Parametro di Indicizzazione non è necessariamente indicativo del futuro andamento dello stesso. Pertanto l evoluzione storica riportata di seguito ha un valore puramente esemplificativo e non costituisce garanzia di ottenimento dello stesso livello di rendimento.

14 7 Simulazione retrospettiva A mero titolo esemplificativo si riporta una simulazione retrospettiva che rappresenta il rendimento lordo e netto che l obbligazione avrebbe avuto qualora fosse stata emessa in data 25/07/2001 con durata 7 anni. valore nominale: euro data di emissione e godimento: 25/07/2001 data di scadenza: 25/07/2008 durata: 7 anni prezzo di emissione: 100% Rimborso delle obbligazioni avverrà in 5 rate annuali costanti pari ad 1/5 del valore nominale iniziale Date di Rimborso: 25/07/04 25/07/05 25/07/06 25/07/07 25/07/08 frequenza cedole: semestrali posticipate parametro di indicizzazione: Euribor 6 mesi spread: +0,70 su parametro di indicizzazione tasso prima cedola: fissato al 4,40% (comprensivo di spread) convenzioni: 30/360 Modified Following Unadjusted calendario: Target Sulla base di tali caratteristiche il titolo avrebbe avuto un rendimento effettivo lordo a scadenza pari al 3,60% e al netto della ritenuta fiscale del 3,14%. Data di pagamento cedola Tasso Euribor 6mesi Tasso applicato con spread +0,70 Cedola lorda Cedola netta Quota capitale rimborsata su euro 25/01/2002 3,70% 4,40% 22,00 19,25 25/07/2002 3,40% 4,10% 20,50 17,94 25/01/2003 3,47% 4,17% 20,85 18,24 25/07/2003 2,76% 3,46% 17,30 15,14 25/01/2004 2,18% 2,88% 14,40 12,60 25/07/2004 2,10% 2,80% 14,00 12, /01/2005 2,20% 2,90% 11,60 10,15 25/07/2005 2,20% 2,90% 11,60 10, /01/2006 2,15% 2,85% 8,55 7,48 25/07/2006 2,65% 3,35% 10,05 8, /01/2007 3,30% 4,00% 8,00 7,00 25/07/2007 3,90% 4,60% 9,20 8, /01/2008 4,40% 5,10% 5,10 4,46 25/07/2008 4,30% 5,00% 5,00 4, Rendimento % 3,60 % 3,14 %

15 8 Autorizzazioni relative all emissione Autorizzazione del 8/09/2008 Amministrazione del 3/09/2008. in conformità della Delibera del Consiglio di ********************************************************************** BANCA DELLE MARCHE S.P.A. Il Capo Area Finanza (Maurizio Bocchini)

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