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1 La serenità si ottiene con una vera consapevolezza delle proprie scelte. Dott. Roberto D Addario Dott.ssa Ida Pagnottella

2 Per arrivare alla meta, serve una mappa Se la vostra vita finanziaria sembra essere fuori controllo, non siete soli. Oggi più che mai, i Financial Advisors Fee Only rappresentano una risorsa essenziale per ottimizzare il bilancio famigliare, la pianificazione per la pensione, il risparmio per l'istruzione, la gestione delle tasse, la copertura assicurativa, la pianificazione del passaggio generazionale. "Investire" non significa solo l analisi della situazione di mercato e "pianificazione finanziaria" significa molto di più della semplice scelta degli investimenti. Controllare e gestire tutti i pezzi della propria vita finanziaria insieme è un compito impegnativo da affrontare con un professionisti che lavora in assenza di conflitti di interesse.

3 Perché affrontare una pianificazione finanziaria? La Pianificazione finanziaria elimina l improvvisazione nella gestione delle proprie finanze e aiuta a capire le implicazioni di ogni decisione finanziaria. Ognuno ha obiettivi diversi: è importante avere un piano unico che funzioni per la propria situazione finanziaria, sia attuale che futura. I vantaggi della pianificazione finanziaria ( Life Planning ): Oggi si deve affrontare una economia incerta e quindi occorre adottare più opzioni per gestire il risparmio e l'investimento in modo da rispondere ai diversi scenari. E facile sentirsi sopraffatti o confusi, a meno che non si trovi un modo per comprendere il quadro generale. Alcune persone decidono di fare in autonomia la propria pianificazione finanziaria, ma può essere utile il supporto di un professionista se: Si vuole gestire meglio le proprie finanze, ma non si sa da dove cominciare Non si ha il tempo di mettere in atto la propria pianificazione finanziaria Si vuole un parere professionale in merito al piano sviluppato Non si possiedono conoscenze sufficienti in alcuni settori come quello degli investimenti, assicurazioni, tasse, previdenza, e successioni Si fatica a capire gli effetti degli eventi esterni sull andamento dei propri investimenti Un financial advisor indipendente può portare chiarezza su tutte le proprie finanze e aiuta a sviluppare una strategia.

4 Quali vantaggi può fornire un Advisor Indipendente fee-only ad un risparmiatore? La Dott.ssa Pagnottella e il Dott. Roberto D addario, consulenti finanziari indipendenti, forniscono soluzioni per tutte le esigenze di natura patrimoniale e finanziaria garantendo la massima assistenza, professionalità e riservatezza: Non si occupano della vendita di prodotti finanziari, ma forniscono una consulenza pura personalizzata solo ed esclusivamente in base alle esigenze del proprio cliente. Sono liberi da conflitti d interesse, grazie alla scelta di una remunerazione solo a parcella, (comunicata in anticipo con un preventivo chiaro) nell esclusivo interesse del proprio cliente assistito. Il consulente Fee-only sceglie di non essere rimunerato su base commissionale, ovvero in base agli strumenti finanziari venduti per conto degli istituti bancari o assicurativi. L educazione finanziaria è la chiave alla serenità Il rapporto che si instaura tra il cliente ed il consulente è dinamico: le scelte operate, anche in funzione degli obiettivi ed esigenze del cliente, vengono sempre condivise e non sono mai immutabili per perseguire i propri obiettivi personali, se uno strumento finanziario va bene quest anno non è detto che vada bene anche per gli anni a venire in quest ottica il cliente partecipa in modo attivo alla gestione del suo patrimonio accrescendo, nel tempo, anche la sua cultura finanziaria.

5 Le fasi di lavoro 1. Colloquio conoscitivo gratuito e senza impegno, necessario per identificare le vostre esigenze 2. Analisi del patrimonio finanziario per evidenziare inefficienze e punti di criticità 3. Preventivo di lavoro per alcune o tutte le seguenti aree: a. Ristrutturazione di portafoglio una tantum in base ai proprio obiettivi b. Pianificazione patrimoniale: gestione di portafoglio per affrontare le esigenze del cliente di fronte a tutti gli scenari di mercato c. Pianificazione previdenziale d. Pianificazione copertura rischi e. Pianificazione e strategia del passaggio generazionale

6 La Gestione Patrimoniale Non esiste il portafoglio ottimale in assoluto, esistono portafogli ottimali per ogni risparmiatore, per ogni obiettivo e per ogni scenario di mercato. La Pianificazione Previdenziale Occorre chiedersi per quanti anni sarà possibile/desiderabile lavorare e quindi percepire un reddito, e per quanti anni sarà possibile restare autosufficienti. Pianificazione passaggio generazionale Pianificare l'eredità (estate planning) può aiutare molto a minimizzare conflitti, a minimizzare costi e oneri e a non finire in solitudine gli ultimi anni di vita. Chi per legittimità o altri motivi è vostro erede si sta facendo in ogni caso delle domande su quello che economicamente lo aspetta. la Pianificazione copertura rischi Adeguate polizze caso morte, per invalidità permanente e per malattia sono assolutamente prioritarie per chi percepisce e percepirà in futuro dei redditi (da lavoro e altro), indispensabili per mantenere se stesso o i propri familiari. All'avanzare dell'età assicurare questi rischi diventa sempre più caro o addirittura impossibile. Oltre una certa età, come detto, diventa molto difficile se non impossibile trasferire i rischi di invalidità permanente da malattia o da non autosufficienza. A quel punto solamente delle riserve finanziarie personali possono essere d'aiuto.

7 Chi siamo Ida Pagnottella Consulente indipendente dal Nella sua formazione ha frequentato le scuole di base in Canada dove è nata e cresciuta. In seguito all ottenimento della laurea in economia e commercio, si è specializzata nella gestione di patrimoni per privati alla scuola di direzione aziendale Bocconi di Milano. Era il 1999 e da quel momento, oltre ad occuparsi della consulenza ai privati, Ida Pagnottella ha trovato il tempo per insegnare analisi di strumenti finanziari e normativa finanziaria a dipendenti bancari, assicuratori, promotori finanziari. Conosce bene l Italia visto che vive nel nostro Paese da 25 anni: La lingua della finanza, tuttavia, è l inglese. Conoscerla permette di avere accesso a molte più informazioni rispetto a quanti si limitano all italiano, spiega Ida Pagnottella. E non è tutto: nel suo curriculum c è anche la certificazione come formatrice qualificata per la preparazione all esame di European Financial Adviser EFA. Infine ha collaborato come assistente alla Libera Università di Bolzano. Attualmente opera con professionalità nella propria area di competenza, quella del Private, garantendo sempre soluzioni personalizzate ed efficaci. Il grande vantaggio di essere indipendenti consente di essere svincolati da legami commerciali con istituti di credito. Ciò consente di instaurare con il cliente un rapporto di totale chiarezza e trasparenza: Io non ho un mandato da alcun tipo di banca: non subisco influenze da terzi. Roberto D Addario Dopo essersi laureato in Economia Aziendale nel 2003, ha svolto numerosi corsi di specializzazione in ambito finanziario tra cui quello in Alta Formazione in Finanza Matematica presso la facoltà di Matematica dell Università di Bologna e Metodi operativi da utilizzare in borsa valori. Ha svolto una significativa esperienza in ambito finanziario a contatto con numerose aziende su tematiche legate al credito ed alla gestione dei patrimoni. Collabora con il corso di Alta formazione in Finanza Matematica presso la facoltà di Matematica dell Università di Bologna, con la facoltà di Economia dell Università di Rimini, con la rivista finanziaria settimanale PLUS24 del quotidiano il Sole 24 Ore e con la testata d informazione finanziaria online Condivide il suo percorso professionale con la Dott.ssa Ida Pagnottella ricevendo clienti nelle sedi di Milano, Rimini e Pescara in cui sono tenuti i corsi per i risparmiatori finalizzati ad una corretta gestione dei propri risparmi. Nel febbraio 2012 ha pubblicato con la Dott.ssa Ida Pagnottella il libro AHI BANCA Come gestire (al meglio) i propri risparmi. I colleghi Dott. Palumbaro, Dott. Diodati, Dott. Caso si occupano dei seguenti servizi per imprese ed enti: ANALISI E VALUTAZIONE D IMPRESA ANALISI RAPPORTI DI MEDIO/LUNGO PERIODO RISTRUTTURAZIONE DEL DEBITO RISK MANAGEMENT ANALISI DEI PRODOTTI DERIVATI PRE-ESISTENTI CFIADVISORS INDIPENDENTI PER VOCAZIONE

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11 Manuale AHI BANCA acquistabile su:

12 Dott. Roberto D Addario Dott.ssa Ida Pagnottella Financial Advisors indipendenti fee - only Pescara: Cfi Advisors, Via Bologna 21 / Tel.: / Rimini: Via Ariete 44 / Tel.: 054/ / Cell Milano: Piazza 4 Novembre n.07 / presso la Blend Tower / Siti web: /

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