QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA FOGLIO INFORMATIVO CONTO IMPRESA (NO CANONE) Cassa Rurale di Giovo Banca di Credito Cooperativo - Società Cooperativa B.C.C. iscritta all'albo della Banca d'italia n Iscritta al registro delle Imprese della CCIAA di Trento n Aderente al Fondo Garanzia dei Depos. del Cred. Coop. Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia R.E.A. A Iscritta nell'albo Nazionale degli Enti Cooperativi n A Sede: Verla di Giovo (TN) - via Principe Umberto, 20 tel.0461/684008, fax 0461/ e 0461/ info@cr-giovo.net PEC: segreteria@pec.cr-giovo.net Sito web: C.F. e P.IVA ABI: CAB: CHE COS'È IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a ,00 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito sul sito della banca ( e presso tutte le filiali della banca. QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO corrente, si rinvia al foglio informativo del relativo Per sapere quanto può costare il fido è necessario leggere il documento Informazioni europee di base sul credito ai consumatori. CONDIZIONI ECONOMICHE Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano i costi complessivi sostenuti dal cliente consumatore titolare del conto corrente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione Altre condizioni economiche. VOCI DI COSTO Spese per l'apertura del conto Non previste SPESE FISSE Gestione Liquidità Canone annuo Numero di operazioni gratuite Non previsto Nessuna Pagina 1 di 13

2 Spese annue per conteggio interessi e competenze Servizi di pagamento Canone annuo carta di debito nazionale/internazionale Circuiti abilitati Canone annuo carta di credito Canone annuo carta multifunzione Home banking Canone annuo per internet banking e phone banking Non previste Bancomat, Pagobancomat, Cirrus Maestro, Visa Electron Non disponibile SPESE VARIABILI Gestione liquidità Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell'operazione) Invio estratto conto Servizi di pagamento Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia Prelievo sportello automatico presso altre Casse Rurali e BCC (escluse le Casse Rurali Raiffeisen dell'alto Adige) Prelievo sportello automatico presso altre banche in Italia ed all'estero in aggiunta alle eventuali spese reclamate dagli istituti esteri Prelievo sportello automatico presso altra banca non UE (o extra UE) in aggiunta alle eventuali spese reclamate dagli istituti esteri Bonifico verso Italia e UE con addebito in c/c SPESE X OPERAZ. BACK-OFFICE: 1,25 SPESE X OPERAZ. FRONT-OFFICE: 1,25 POSTA: 2,00 CASELLARIO POSTALE INTERNO: 2,00 CASELLARIO ELETTRONICO: 0,00 Online: 0,75 Sportello: 2,00 ADDEBITO RID/SDD - SDD di aziende finanziarie 2,00 ADDEBITO RID/SDD - SDD di altre aziende 0,00 INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi creditori Tasso creditore annuo nominale EURIBOR 3 MESI 365 ARR.0,05IN* (Attualmente pari a: - 0,35%) - 3 punti perc. Minimo: 0,01% Valore effettivo attualmente pari a: 0,01% Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 0,01% * Euribor 3 mesi media mese precedente base 365 arrotondato allo 0,05 inferiore Pagina 2 di 13

3 FIDI E SCONFINAMENTI Fidi Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Commissione onnicomprensiva Sconfinamenti extra-fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Commissione di istruttoria veloce Commissione di istruttoria veloce - Massimale trimestrale Sconfinamenti in assenza di fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Commissione di istruttoria veloce 10,00 Commissione di istruttoria veloce - Massimale trimestrale 150,00 EURIBOR 3 MESI 365 ARR.0,1SUP* (Attualmente pari a: - 0,3%) + 10 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 9,7% * Euribor 3 mesi media mese precedente base 365 arrotondato allo 0,10 superiore Commissione di istruttoria veloce Commissione a carico del cliente, applicata a fronte di sconfinamenti in assenza di affidamento ovvero oltre il limite del fido, oltre al tasso di interesse debitore sull ammontare dello sconfinamento, determinata in misura fissa ed espressa in valore assoluto, commisurata ai costi sostenuti dall'intermediario per la valutazione delle richieste di sconfinamento. In base alle soglie e nei limiti previsti dalla legge e/o dalle Autorità di settore, di seguito riassunti: a) è applicata: - solo a fronte di addebiti che determinano uno sconfinamento per saldo disponibile a fine giornata o che accrescono l'ammontare di uno sconfinamento per saldo disponibile esistente; - una sola commissione, in presenza di più sconfinamenti nel corso della giornata; b) non è prevista qualora: - lo sconfinamento abbia avuto luogo per effettuare un pagamento a favore dell'intermediario; - lo sconfinamento non abbia avuto luogo perché l'intermediario non vi ha acconsentito; - non venga svolta alcuna attività di istruttoria (a titolo di esempio nei casi di addebito successivo a prelevamento ATM o pagamento POS); c) nei rapporti con i consumatori, non viene applicata qualora ricorrano cumulativamente i seguenti presupposti: - lo sconfinamento non abbia durata superiore a sette giorni consecutivi; - il saldo passivo disponibile di fine giornata sia inferiore o pari a 500 euro per gli sconfinamenti in assenza di fido o oltre il limite del fido; Pagina 3 di 13

4 Il consumatore beneficia dell'esclusione prevista al punto c) per un massimo di una volta per ciascuno dei quattro trimestri di cui si compone l'anno solare. Mancato pagamento di somme divenute esigibili da parte della Banca Tasso di mora Applicato nella misura del tasso debitore annuo sulle somme utilizzate in caso di sconfinamenti extra-fido e/o scopertura CAPITALIZZAZIONE Periodicità addebito spese, commissioni e altri oneri Conteggio e accredito interessi avere Conteggio interessi dare RIFERIMENTO CALCOLO INTERESSI TRIMESTRALE ANNUALE ANNUALE ANNO CIVILE DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE Contanti/assegni circolari stessa banca Assegni bancari stessa filiale Assegni bancari altra filiale Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d'italia Assegni bancari altri istituti Vaglia e assegni postali Assegni bancari in divisa Contanti in giornata. Assegni circolari massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi Risulta impossibile stabilire i termini di disponibilità relativamente agli assegni in divisa poiché nei paesi esteri è vigente una normativa diversa da quella italiana. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 08/1996), relativo agli sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca ( ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ Spese minime Spese per invio documento di sintesi 0,00 Spese rilascio fotocopie documentazione 5,00 Spese per l'informativa obbligatoria mensile relativa ad ogni operazione di pagamento Spese per altre informazioni ulteriori o più frequenti o trasmesse con strumenti diversi Spese per il blocco della carta Spese per rilascio di copia del contratto e del documento di sintesi 2,00 2,00 Nessuna Nessuna Spese per sostituzione carta danneggiata 5,00 Tasso di cambio Giorno lavorativo precedente l'operazione SERVIZI DI PAGAMENTO Pagina 4 di 13

5 ASSEGNI Spese cambio stato assegni 0,00 Spese cambio stato assegni / pagato dopo insoluto 10,00 Recupero bollo emissione assegni bancari in forma libera 1,50 Penale ritardato pagamento 10% Emissione carnet assegni 0,00 Commissione d'impagato assegni tratti sul nostro Istituto 10,00 Richiesta fotocopia assegni check truncation e/o cartacei 10,00 Assegni tratti su altre banche - commissione richiamo (in aggiunta alle commissioni su assegni resi) Assegni tratti su altre banche - commissione su assegni resi (pagamento tardivo senza oneri) + spese reclamate Assegni tratti su altre banche - commissione su assegni resi (insoluti, protestati, richiamati) 10,00 10,00 10,00 Commissione incasso assegni assunti al dopo incasso 10,00 ASSEGNI ESTERO Commissione negoziazione assegni in divisa estera: Commissione negoziazione assegni in euro di conto estero ASSEGNI CIRCOLARI ,15% dell importo ,15% dell importo Recupero bollo emissione assegni circolari in forma libera 1,50 VALORI IN BIANCO Spese per emissione buoni mensa scuola superiore 1,00 Spese per emissione buoni mensa scuola dell'obbligo 1,00 OPERAZIONI CASSA Spese per pagamento cassa edile 1,00 Spese per pagamento abbonamenti trasporti 0,00 Spese per pagamento biglietti Primi alla Prima 0,00 Spese per pagamento bollettini postali 3,00 Spese per pagamento bollettini ICI Equitalia 1,00 BONIFICI Spese per bonifici su conti di altre banche in Italia e verso Paesi UE/SEE e Svizzera e Principato di Monaco 2,00 Spese per bonifici su conti di altre banche in Italia e verso Paesi UE/SEE e Svizzera e Principato di Monaco / stipendi 0,00 Spese per bonifici su conti di altre banche in Italia e verso Paesi UE/SEE e Svizzera e Principato di Monaco / da 0,75 Home Bank Spese per bonifici su conti di altre banche in Italia e verso Paesi UE/SEE e Svizzera e Principato di Monaco / da 0,00 Home Bank / stipendi Spese per bonifici su conti di altre banche in Italia e verso Paesi UE/SEE e Svizzera e Principato di Monaco / da 0,75 Internet Bank Spese per bonifici su conti di altre banche in Italia e verso Paesi UE/SEE e Svizzera e Principato di Monaco / da 0,00 Internet Bank / stipendi Spese per bonifici interni 0,00 Spese per bonifici interni / stipendi 0,00 Spese per bonifici da conti di altre banche in Italia e da Paesi UE/SEE e Svizzera e Principato di Monaco 0,00 Spese per accettazione distinta bonifici 0,00 Pagina 5 di 13

6 Spese per bonifici diretti verso Paesi Extra UE/SEE e Svizzera e Principato di Monaco e bonifici nella valuta ufficiale di uno Stato membro verso Paesi UE/SEE e Svizzera e Principato di Monaco Spese per bonifici disposti su altre Banche - urgenti o di importo rilevante (B.I.R.) Spese per bonifici con spese dell'estero interamente a carico dell'ordinante "OUR" Spese per bonifici da Paesi Extra UE/SEE e Svizzera e Principato di Monaco ADDEBITI DISPOSIZIONI 15,00 + 0,15% dell'importo con un minimo di 1,50 10,00 28,00 Addebito effetti 0,00 Addebito M.A.V. 0,00 Addebito R.A.V. - sportello 2,00 Addebito R.A.V. - home banking 1,00 Addebito bollettini "Freccia" - sportello 2,00 Addebito bollettini "Freccia" - sportello - Dolomiti Energia 0,00 Addebito bollettini "Freccia" - home banking 0,00 Addebito bollettini "Freccia" - home banking - Dolomiti Energia Generiche: 0,15% Minimo: 1,50 Generiche: 15,00 0,00 Addebito RI.BA. - sportello 3,00 Addebito RI.BA. - home banking 1,00 Addebito diritto per ritiro effetti scadenti su altre Banche 10,00 Addebito diritto per ritiro effetti scadenti su Casse Rurali Trentine UTENZE 5,00 Commissioni addebito bollette 2,00 VALUTE Valuta versamento assegni fuori piazza Valuta versamento assegni CR Giovo Valuta versamento assegni altre Casse Rurali Valuta versamento assegni circolari Valuta altre operazioni Disponibilità versamento assegni fuori piazza Disponibilità versamento assegni CR Giovo Disponibilità versamento assegni altre Casse Rurali Disponibilità versamento assegni circolari Disponibilità altre operazioni BONIFICI Giorni differenza fra Data Ordine e Data Regolamento PAGAMENTI RICORRENTI Addebito R.I.D. ADDEBITI DISPOSIZIONI Addebito effetti Addebito M.A.V. Addebito R.A.V. Addebito bollettini "Freccia" Addebito ritiri attivi 3 giorni lavorativi 3 giorni lavorativi 1 giorno lavorativo 4 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi 2 giorni lavorativi 1 giorno lavorativo Pagina 6 di 13

7 Addebito RI.BA. UTENZE Commissioni addebito bollette Tasso di cambio valute estere l'operazione Giorno lavorativo precedente Pagina 7 di 13

8 BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Bonifico Italia Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all unione monetaria. Altri bonifici estero in euro BONIFICI IN ENTRATA Tipo Bonifico Bonifico Interno Bonifico Italia altra banca Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all unione monetaria. Altri bonifici estero in euro INCASSI COMMERCIALI RID PASSIVI Addebito RID Ri.Ba PASSIVE Addebito Ri.Ba MAV/Bollettini bancari Freccia PASSIVI Addebito MAV/Bollettini bancari Freccia Data valuta di addebito Giornata operativa di esecuzione Data valuta di accredito e disponibilità dei fondi Stessa giornata di addebito all ordinante Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento 2 giorni dalla data di negoziazione della divisa (calendario Forex) Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) Giornata operativa di addebito Giornata operativa di addebito Giornata operativa di addebito RID ATTIVI/SDD (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per accredito RID Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per accredito Ri.Ba Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). MAV/Bollettini Bancari Freccia ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per accredito MAV Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). Valuta e disponibilità dei fondi per accredito Freccia Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). Pagina 8 di 13

9 GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO BONIFICI IN USCITA Giornate non operative: - i sabati e le domeniche - tutte le festività nazionali - tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri - il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali e la sede - tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell esecuzione delle operazioni Limite temporale giornaliero (cd. cut off): l orario di chiusura dello Sportello per le operazioni di pagamento disposte su supporto cartaceo (*) le ore 14,00 per il servizio InBank le ore 13,00 per il servizio OnBank e/o CBI passivo (**) Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva. L ordine di pagamento ricevuto oltre il limite temporale giornaliero si intende ricevuto la giornata operativa Nelle giornate semifestive (17 gennaio, 14 agosto, 24 dicembre, 31 dicembre) il cd. cut off successiva. è fissato: alll orario di chiusura dello Sportello per le operazioni di pagamento disposte su supporto cartaceo (*) alle ore 10,00 per il servizio InBank alle ore 10,00 per il servizio OnBank e/o CBI passivo (**) (*) Eventuali distinte di ordini di pagamento disposte su supporto cartaceo e/o magnetico e contenenti più di cinque disposizioni devono essere presentate entro il giorno lavorativo antecedente a quello richiesto per l esecuzione. (**) I tempi di trasmissione dei dati delle banche attive alle banche passive dipendono dal numero di soggetti tecnici terzi coinvolti. Con riferimento ai termini di ricezione ed ai tempi di esecuzione dell ordine di pagamento, il cliente dovrà attenersi alle condizioni convenute con la banca passiva. TEMPI DI ESECUZIONE BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Modalità Giorno di accredito della Banca del beneficiario(*) Bonifico interno (stessa banca) - Medesimo giorno di addebito dei fondi(*) Sportello Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine Bonifico nazionale o in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in Euro. Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di altro Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo non appartenente all unione monetaria: InBank, OnBank, Remote banking (CBI) Sportello InBank, OnBank, Remote banking (CBI) Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine Massimo 4 giornate operative successive alla data di ricezione dell ordine Massimo 4 giornate operative successive alla data di ricezione dell ordine (*) in caso di bonifico interno la banca del beneficiario è la banca anche del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante. INCASSI COMMERCIALI RID PASSIVI Termine e tempo di esecuzione Data di scadenza Ri.Ba PASSIVE Termine di esecuzione Data di scadenza Tempo di esecuzione Accredito Banca beneficiaria giorno operativo successivo alla data di scadenza. Pagina 9 di 13

10 MAV/Bollettini Bancari Freccia PASSIVI Tempi di esecuzione Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine RID ATTIVI/SDD (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Termine per l accettazione delle disposizioni RID Ordinario 6 giornate operative anteriori alla data scadenza Termine per l accettazione delle disposizioni RID SDD: SDD Core (First One e One-Off) 6 giornate operative anteriori alla data SDD Core (Recurrent) scadenza 3 giornate operative anteriori alla data SDD B2B (servizio destinato a clienti che non scadenza 2 giornate operative anteriori alla data rivestono la qualifica di consumatore) scadenza Termine per l accettazione delle disposizioni RID Veloce Tempi di esecuzione 3 giornate operative anteriori alla data scadenza Tali da consentire l addebito dei fondi all altra banca alla data di scadenza Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Termine per l accettazione delle disposizioni 12 giornate operative anteriori alla data scadenza RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale n giorni dal ricevimento della richiesta del cliente giorni 20 Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (via Principe Umberto, n.20 CAP Verla di Giovo (TN) posta elettronica: info@cr-giovo.net posta elettronica certificata: segreteria@pec.cr-giovo.net) che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice è tenuto a rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere all intermediario. Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Ad altro Organismo di mediazione convenuto tra le parti LEGENDA Pagina 10 di 13

11 BIC Bank Identifier Code Canone annuo Commissione di istruttoria veloce Commissione onnicomprensiva Disponibilità somme versate Fido o affidamento IBAN International Bank Account Number Premio Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extra-fido SEPA Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di mora Valute sui prelievi Valute sui versamenti Pagatore Beneficiario Operazione di pagamento Giornata operativa Codice alfabetico o alfanumerico che individua in modo univoco le istituzioni finanziarie sulla rete SWIFT (primario vettore internazionale di messaggi interbancari di tipo finanziario) Spese fisse per la gestione del conto. Commissione per svolgere l istruttoria veloce, quando il cliente esegue operazioni che determinano uno sconfinamento o accrescono l ammontare di uno sconfinamento esistente. Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del cliente e alla durata dell affidamento. Il suo ammontare non può eccedere lo 0,5%, per trimestre, della somma messa a disposizione del cliente. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Codice strutturato e alfanumerico che individua a livello istituzionale e in modo univoco il conto del cliente. Esso viene attribuito dalle banche (in particolare di Paesi europei) alla propria clientela e rappresenta le coordinate bancarie internazionali. L IBAN è riportato sugli estratti conto. È il prezzo che il contraente paga, a date contrattualmente stabilite, per acquistare la garanzia offerta dall assicuratore. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Acronimo per Single Euro Payment Area (area unica di pagamenti in euro) iniziativa del sistema bancario europeo, riunito nell EPC. Scopo ed obiettivo della SEPA è la standardizzazione dei sistemi e dei mezzi di pagamento europei a beneficio di tutti i cittadini, imprese e pubbliche amministrazioni dell area SEPA (che comprende i Paesi UE, l Islanda, la Norvegia il Liechtenstein e la Svizzera). Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in assenza di fido. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Tasso di interesse applicato, in caso di ritardo nel pagamento, sulle somme dovute dal cliente e divenute esigibili da parte della Banca. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell operazione di pagamento. L attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario. Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto Pagina 11 di 13

12 Identificativo unico nell esecuzione di un operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l esecuzione dell operazione stessa. La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all utilizzatore di servizi di pagamento e che l utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l identificativo unico identifica solo l utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l IBAN costituisce l identificativo del conto del beneficiario. Consumatore La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Microimpresa Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. Cliente al dettaglio Consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o Cliente che non riveste la qualifica di cliente al dettaglio artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le micro-imprese. Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di cliente al dettaglio, come ad esempio le Imprese che occupano 10 o più addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo pari o superiore a 2 milioni di euro. Pagatore La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. Beneficiario La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell operazione di pagamento. Operazione di pagamento L attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario. Giornata operativa Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell esecuzione di un operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l esecuzione dell operazione stessa. Identificativo unico La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all utilizzatore di servizi di pagamento e che l utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l identificativo unico identifica solo l utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l IBAN costituisce l identificativo del conto del beneficiario. Consumatore La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Microimpresa Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. Cliente al dettaglio Consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le micro-imprese. Cliente che non riveste la Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di qualifica di cliente al dettaglio cliente al dettaglio, come ad esempio le Imprese che occupano 10 o più addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo pari o superiore a 2 milioni di euro. S.E.P.A. (Single Euro Payment Ricomprende tutti i pagamenti in euro effettuati all'interno degli Stati Membri Area) Addebito Diretto SEPA (Sepa Direct Debit S.D.D.) dell'unione Europea Servizio di pagamento che consente l esecuzione di operazioni di pagamento (es. pagamento delle utenze domestiche, delle rate di un mutuo, di fatture commerciali) in euro, singole o ricorrenti, all interno dell area SEPA, sulla base di una preventiva autorizzazione all addebito del conto di pagamento rilasciata dal debitore direttamente al beneficiario (c.d. Mandato). Il servizio di Addebito Diretto SEPA (Sepa Direct Debit S.D.D.) prevede le seguenti due tipologie di operazioni: - operazione Addebito Diretto Sepa Core, in ordine alla quale il debitore può rivestire qualsiasi qualifica (Consumatore, Micro Impresa o Impresa). La caratteristica principale di tale tipologia di addebito diretto è quella di consentire al debitore la possibilità di richiedere il rimborso dell addebito entro le 8 settimane successive alla scadenza, per operazioni precedentemente autorizzate, limitatamente al caso in cui l importo risulta errato ovvero l addebito non sia, per qualsiasi motivo, conforme a quanto concordato tra l impresa beneficiaria e il debitore; - operazione Addebito Diretto Sepa B2B (business-to-business), in ordine Pagina 12 di 13

13 Bonifico SEPA (Sepa Credit Transfer S.C.T.) Calendario internazionale Forex alla quale il debitore deve rivestire la qualifica di Micro Impresa o di Impresa. Tale tipologia di addebito diretto, a differenza dell operazione di Addebito Diretto Sepa Core, non prevede il diritto di richiedere il rimborso; tuttavia, per limitare i rischi nei rapporti tra imprese, la Banca deve preventivamente verificare con l impresa debitrice la validità dei dati dell autorizzazione prima di procedere al primo addebito. Bonifico che si basa su uno schema di pagamento interbancario definito a livello paneuropeo che definisce una serie di regole e procedure comuni per i bonifici denominati in euro. Calendario internazionale dei giorni lavorativi sul mercato dei cambi delle diverse divise, stabilito dall associazione internazionale tra i cambisti. Pagina 13 di 13