FOGLIO INFORMATIVO: Mutuo Chirografario assistito da Garanzia a valere sul "Fondo Nazionale di Garanzia per le P.M.I." ai sensi della Legge 662/96

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1 aggiornamento 20-apr-2015 FOGLIO INFORMATIVO: Mutuo Chirografario assistito da Garanzia a valere sul "Fondo Nazionale di Garanzia per le P.M.I." ai sensi della Legge 662/96 INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA POPOLARE DI SPOLETO S.p.A. Sede Legale e Dir. Generale P.za L. Pianciani Spoleto (PG). Codice Fiscale, Part. IVA e numero Iscrizione al Registro delle Imprese di Perugia Ammontare del Capitale Sociale ,85 i.v. Tel. / FAX: info@bpspoleto.it ABI Codice BIC/SWIFT BPSPIT3SXXX Soggetta a direzione e coordinamento di Banco di Desio e della Brianza S.p.A. C.C.I.A.A. di Perugia REA nr Iscritta al nr dell'albo delle Banche tenuto dalla Banca d'italia Aderente al Fondo Interbancario Tutela Depositi - Aderente al Fondo Nazionale Garanzia ex art. 59 Dlgs 58/1998 Soggetta ai controlli esercitati dalla Banca d'italia. Appartenente al Gruppo Banco di Desio, iscritta all'albo dei Gruppi Bancari al numero 3440/5 DATI DEL SOGGETTO CHE ENTRA IN RAPPORTO CON IL CLIENTE Nome / Ragione sociale NSA Società per Azioni Indirizzo Sede Legale: Via Conservatorio, Milano. Sede Amministrativa e Operativa: Via Oriana Fallaci, Castel Mella (BS). Quaifica / Iscrizione ad ABI: Iscritta presso il registro imprese di MILANO N Capitale Sociale I.V. Euro ,00. P.IVA Iscrizione nell'elenco del Mediatori Creditizi N. Iscrizione M270. Recapiti Telefonici Tel Fax info@nsaweb.it DATI E QUALIFICA DEL SOGGETTO INCARICATO DELL OFFERTA FUORI SEDE / A DISTANZA: Cognome e nome del soggetto incaricato numero di telefono indirizzo di posta elettronica [ ] dipendente della Banca [ ] promotore finanziario [ ] mediatore creditizio estremi dell'iscrizione all'albo dei promotori finanziari/mediatori creditizi CHE COS'E' IL MUTUO Con il contratto di mutuo il cliente riceve in prestito una somma di denaro e si impegna a restituire alla banca la stessa somma maggiorata degli interessi contrattualmente stabiliti, entro una determinata scadenza, tramite il pagamento di rate costanti comprensive di quota capitale ed interessi (ammortamento). Il finanziamento può essere assistito da garanzie reali (ipoteca di primo grado, pegno) o garanzia personale (fideiussione) oppure non avere alcuna garanzia (chirografario). In ogni caso la Banca si riserva, a suo insindacabile giudizio, di richiedere ulteriori garanzie rilasciate da altri soggetti. Il contratto di mutuo chirografario è stipulato con scrittura privata. La Banca invia al cliente l'avviso di pagamento della rata 15 gg prima della scadenza della stessa, su tale avviso viene indicato l'importo della rata dettagliato in conto capitale, interessi, spese d'incasso, tasso vigente e debito residuo. Il Mutuo Chirografario Legge 662/96 è un finanziamento assistito da Garanzia a valere sul Fondo Centrale di Garanzia - ai sensi della citata Legge - concedibile a Micro, Piccole e Medie Imprese. La durata massima prevista è 84 mesi (comprensivi di eventuale periodo di preammortamento di massimo 12 mesi) e l'importo massimo è di 1 Milione di Euro. La Garanzia del Fondo Centrale di Garanzia può essere concessa sino ad un massimo dell'80% del finanziamento. L'istruttoria in termini di verifica dei requisiti di ammissibilità ai benefici della Legge 662/96 e la raccolta della documentazione necessaria alla richiesta sono eseguite per conto della Banca dalla società NSA Spa. In ogni caso la Banca si riserva di valutare il merito creditizio del soggetto richiedente il finanziamento. MUTUO - CHIROGRAFARIO ASSISTITO DA GARANZIA Legge FI315EU.xls pag. 1 / 6

2 Il cliente, all'atto dell'erogazione del finanziamento, è tenuto a rimborsare alla Banca le spese da questa sostenute per la consulenza prestata da NSA Spa e per la commissione dovuta a fronte del rilascio della garanzia a valere sul Fondo Centrale di Garanzia, come dettagliato nelle condizioni economiche (importi che verranno retrocessi dalla Banca rispettivamente alla società di intermediazione creditizia NSA Spa e a Banca del Mezzogiorno-Medio Credito Centrale) I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso variabile Il tasso varia in relazione all'andamento del parametro specificamente indicato nel contratto, consentendo al mutuatario di corrispondere, tempo per tempo, un tasso in linea con le variazioni di mercato, fruendo di eventuali riduzioni inerenti il parametro. Il rischio principale è l'aumentoimprevedibile e consistente delle rate. Il tasso variabile è consigliato a chi vuole un tasso sempre in linea con l'andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell'importo delle rate. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) MUTUO A TASSO VARIABILE A MEDIA IMPRESA - ESEMPIO Importo del mutuo: Durata anni: ,00 7 (con garanzia dell'80% da parte di MMC) Tasso d'interesse (parametro + spread) Euribor 3 mesi m.m.p. base 365 arrotondato al decimo di punto superiore + 3,75 Periodicità rata: mensile Rimorso spese sostenute in fase di istruttoria per consulenza NSA: Commissione per il rilascio della garanzia: 1.769,00 1,00% dell'importo garantito imposta sostitutiva 250,00 Invio comunicazioni ai sensi della normativa sulla trasparenza: 1,60 Incasso rata con addebito in conto: 3,50 DURATA DEL MUTUO (MESI) 84 valore parametro al aprile-2015 SPREAD TASSO NOMINALE T.A.E.G. al aprile-2015 IMPORTO RATA 0,100% 3,75 3,85% 4,885% 1.359,99 Oltre al TAEG, vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto Importo massimo finanziabile Euro DURATA DEL PIANO mutui a tasso variabile massimo 84 mesi di cui massimo 12 mesi di preammortamento MUTUO - CHIROGRAFARIO ASSISTITO DA GARANZIA Legge FI315EU.xls pag. 2 / 6

3 TASSI per il mese di aprile-2015 Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione Spread (punti percentuali) Tasso minimo tasso di interesse di preammortamento: Tasso di mora: 3,600% 3,850% Euribor 3 mesi media mese precedente base 365 arrotondato al decimo di punto superiore + spread per durate fino a 36 mesi Euribor 3 mesi media mese precedente base 365 arrotondato al decimo di punto superiore + spread per durate oltre 36 mesi Euribor 3 mesi media mese precedente base 365 arrotondato al decimo di punto superiore 3,500 per durate fino a 36 mesi 3,750 per durate oltre 36 mesi non previsto Alla stipula pari al tasso di interesse nominale annuo e rideterminato periodicamente (in relazione alla cadenza rateale prescelta) in base al parametro di indicizzazione maggiorato dello spread Tasso contrattuale maggiorato massimo di 3,00 punti SPESE Rimborso spese sostenute in fase di istruttoria per consulenza NSA per Microimprese per altre Imprese 1.525, ,00 per Microimprese 0,25% Spese per la stipula del contratto Commissione per il rilascio della garanzia (calcolata in percentuale sulla quota garantita) per Piccole Imprese per Medie Imprese nel caso di operazioni di consolidamento di passività a breve termine 0,50% 1,00% 3,00% Spese per la gestione del rapporto Incasso rata invio comunicazioni Commissione di rinegoziazione Compenso estinzione anticipata addebito in c/c addebito per cassa 3,50 4,50 cartaceo 1,60 on-line 0,00 0,50% sul debito residuo (non prevista qualora il cliente rivesta la qualifica di micro-impresa) 2,00% sul capitale rimborsato MUTUO - CHIROGRAFARIO ASSISTITO DA GARANZIA Legge FI315EU.xls pag. 3 / 6

4 PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Divisore fisso per la rata di preammortamento, in base all'effettivo numero di giorni trascorsi Divisore fisso per le rate successive data aprile-2015 marzo-2015 costante ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO valore euribor 3 mesi media mese precedente base 365 0,029% 0,051% Francese mensile, trimestrale, semestrale Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. Valore Euribor 3 mesi media mese precedente base 365 arrotondato al decimo di punto superiore 0,100% 0,100% Il tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l.n. 108/1996), relativo alla categoria "Altri finanziamenti alla famiglie e alle imprese", può essere consultato in filiale e sul sito internet ALTRE SPESE DA SOSTENERE Nell ipotesi di finanziamenti a medio o lungo termine, le parti possono optare per l applicazione dell imposta sostitutiva di cui all'art. 18 del D.P.R n. 601, in luogo dell applicazione delle imposte di registro, di bollo, delle imposte ipotecarie e catastali e delle tasse di concessione governativa ove previste. L esercizio di tale opzione dovrà essere espressamente indicato nell'atto di finanziamento: Imposta sostitutiva Oneri Fiscali imposta di bollo assolta in modo virtuale se dovuta, per finanziamenti di durata fino a 18 mesi IN ALTERNATIVA le imposte di registro, di bollo, le imposte ipotecarie e catastali e le tasse di concessione governativa ove previste Oneri aggiuntivi derivanti dalla modalità di offerta "fuori sede" : nessuno 0,25 % dell importo finanziato nella misura tempo per tempo vigente stabilita dalla normativa fiscale RECESSO E RECLAMI Estinzione anticipata Trascorsi 18 mesi dalla stipula è concessa al Mutuatario la facoltà di estinguere in via anticipata il finanziamento previo il pagamento di una somma comprensiva di capitale residuo e compensi contrattualmente stabiliti. Tempi massimi di chiusura del rapporto Immediatamente, alla disponibilità della somma. Reclami Per eventuali contestazioni il Cliente può rivolgersi all'ufficio Reclami della Banca Popolare di Spoleto presso la Capogruppo Banco di Desio e della Brianza S.p.A, Via Rovagnati, Desio (MB) fax che provvede ad evadere i reclami per iscritto tempestivamente e comunque non oltre 30 giorni dalla data di loro ricezione. Se il cliente non è soddisfatto della risposta del Banco e non ha riscontro dal Banco nel termine sopra previsto, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario (ABF) con le modalità indicate nell'apposita guida, che il Banco mette a disposizione della clientela presso le proprie Filiali e sul proprio sito internet. Il Cliente, anche in assenza di preventivo reclamo, potrà presentare istanza al Conciliatore Bancario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie (ADR) con le modalità stabilite da detto organismo disponibili in Filiale o consultabili sul sito Con riferimento agli obblighi derivanti dal decreto legislativo n. 28 del 4 marzo 2010 di esperire il procedimento di mediazione prima di fare ricorso all'autorità giudiziaria, il Cliente ed il Banco possono ricorrere: MUTUO - CHIROGRAFARIO ASSISTITO DA GARANZIA Legge FI315EU.xls pag. 4 / 6

5 - Al Conciliatore Bancario e Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e Societarie ADR; - Previo accordo, ad altro Organismo iscritto nel registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. Resta ferma in ogni caso la facoltà per il Cliente di rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario (ABF) con le modalità descritte al precedente articolo. LEGENDA Euribor Imposta sostitutiva Ipoteca Istruttoria Micro-Impresa Parametro di indicizzazione Piano di ammortamento Piano di ammortamento "francese" PMI Quota Capitale Quota Interessi Rata Rata costante Acronimo di EURo InterBank Offered Rate, tasso di riferimento, che indica il tasso di interesse medio delle transazioni finanziarie in Euro tra le principali banche europee. E la media aritmetica mensile dell Euribor lettera a 1, 3 o 6 mesi rilevato, il penultimo giorno lavorativo bancario del mese precedente quello di computo degli interessi, su Il Sole 24 Ore (colonna 365 ) o su altra autorevole fonte d'informazione. Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo Impresa che occupa meno di 10 persone e realizza un fatturato annuo oppure un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di Euro Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi) calcolato al tasso definito nel contratto Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Con la definizione di PMI si intendono le imprese aventi le caratteristiche previste dalla Raccomandazione della Commissione del 06/05/2003: - La categoria delle microimprese delle piccole imprese e delle medie imprese (PMI) è costituita da imprese che occupano meno di 250 persone, il cui fatturato annuo non supera i 50 milioni di EUR oppure il cui totale di bilancio annuo non supera i 43 milioni di EUR; - Nella categoria delle PMI si definisce piccola impresa un'impresa che occupa meno di 50 persone e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiori a 10 milioni di EUR; - Nella categoria delle PMI si definisce microimpresa un'impresa che occupa meno di 10 persone e realizza un fatturato annuo oppure un totale di bilancio annuo non superiori a 2 milioni di EUR. Quanto sopra si applica ad imprese autonome; per imprese appartenenti ad un gruppo, i dati sopra indicati sono da calcolare in base all intero gruppo Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Pagamento che il mutuatario effettua periodicamente per la restituzione del mutuo secondo cadenze stabilite contrattualmente(mensili,trimestrali,semestrali,annuali, etc.).la rata è composta da una quota capitale,cioè una parte dell'importo prestato e da una quota interessi, relativa a una parte degli interessi dovuti alla banca per il mutuo La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. MUTUO - CHIROGRAFARIO ASSISTITO DA GARANZIA Legge FI315EU.xls pag. 5 / 6

6 Spread Tasso annuo effettivo Globale (TAEG) Tasso d'interesse di preammortamento Tasso d'interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso minimo Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della categoria "Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese", aumentarlo di un quarto, cui si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali (la differenza tra il limite e il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali) e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore Tasso-soglia minimo applicabile (tasso floor); tasso convenzionalmente applicato nel caso in cui, al momento della rilevazione del tasso da applicare, a causa di oscillazioni del parametro di indicizzazione, il tasso complessivo (sommatoria di parametro e spread) dovesse risultare inferiore a tale tasso. PER IL CLIENTE - DA SOTTOSCRIVERE NEL CASO DI OFFERTA FUORI SEDE / A DISTANZA Il sottoscritto... dichiara di aver ricevuto dal soggetto incaricato dell'offerta fuori sede / a distanza, i seguenti documenti: [X] copia del presente foglio informativo [ ] copia della guida "Il conto corrente in parole semplici" [ ] copia della guida "il mutuo per la casa in parole semplici" [ ] copia del Documento Generale sui Diritti del Cliente [ ] copia della "guida pratica Arbitro Bancario Finanziario ABF" [ ]..... [ ] data Firma.. MUTUO - CHIROGRAFARIO ASSISTITO DA GARANZIA Legge FI315EU.xls pag. 6 / 6