Fideiussioni e Cauzioni Attività del Back Office. Definizioni, Tipologie di intervento, Operatività

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1 Fideiussioni e Cauzioni Attività del Back Office Definizioni, Tipologie di intervento, Operatività

2 Definizioni La fideiussione è un contratto di garanzia disciplinato nelle sue linee essenziali dal codice civile, che prevede la partecipazione di tre parti: il beneficiario, il contraente e il garante. Essa, sostanzialmente, è lo strumento tramite il quale il beneficiario della fideiussione stessa si garantisce nei confronti del contraente (cliente) per obblighi contrattuali assunti da quest'ultimo, mediante l'intervento di un terzo(garante). Le fideiussioni si possono distinguere in due grosse categorie: Fideiussioni per obblighi di dare : a garanzia di un pagamento concordato in un contratto; Fideiussioni per obblighi di fare : a garanzia della corretta esecuzione di un impegno contrattuale per l'esecuzione di un lavoro o di una fornitura.

3 Società emittenti Le garanzie fideiussorie possono essere emesse da: Intermediari Finanziari ex Art.106 TUB: Società iscritte in un apposito elenco generale, soggette soltanto ai controlli relativi ai requisiti formali richiesti per la iscrizione nel registro stesso; Intermediari Finanziari ex Art.107 TUB: Società iscritte, oltre che nell elenco generale di cui all Art.106, nell elenco speciale tenuto dalla Banca d Italia, mediante criteri oggettivi riferibili all attività, alla dimensione e al rapporto fra indebitamento e patrimonio; Banche ed Istituti di Credito: Società che svolgono attività bancaria ed emettono fideiussioni o garanzie a favore di terzi in base a valutazioni riferite a condizioni finanziarie, patrimoniali e reddituali dei loro clienti; Compagnie di Assicurazione: sono società iscritte nell elenco ISVAP e svolgono attività assicurativa emettendo Fideiussioni e garanzie a favore di terzi in base a criteri finanziari, patrimoniali e reddituali dei loro clienti. Solitamente le società di assicurazione non emettono fideiussioni a soggetti non loro clienti; Consorzi FIDI: sono società che operano sotto forma di consorzi iscritti nell elenco Generale di cui all art.106, e svolgono attività di Garanzia collettiva dei FIDI: sono Società finalizzate a favorire i loro soci attraverso l emissione di garanzie.

4 Tipologie di Fideiussioni LEGGE 210/2004 e LEGGE 122/2005 costruire o in corso di costruzione) (vendita sulla carta di immobili da La fideiussione garantisce al promittente acquirente di immobile da costruire o in corso di costruzione l adempimento delle obbligazioni a carico del costruttore ovvero la consegna dell immobile chiavi in mano e l assenza di gravami su esso. PERMUTE IMMOBILIARI La fideiussione garantisce al venditore del terreno e/o al cedente del fabbricato dato in permuta al costruttore, la costruzione e la consegna degli immobili previsti nel contratto di permuta. La garanzia può anche ricomprendere eventuali conguagli monetari e penalità contrattuali. APPALTI FRA PRIVATI E/O AZIENDE La fideiussione garantisce alla stazione appaltante la buona esecuzione ed il fine dei lavori da parte dell appaltatore. Può altresì essere rilasciata a favore dell appaltatore qualora la garanzia sia inerente al pagamento del corrispettivo contrattualmente pattuito da parte della stazione appaltante. PER OPERE DI URBANIZZAZIONE Fideiussione rilasciata al Comune a garanzia dell esecuzione delle opere di urbanizzazione primaria e secondaria nei termini previsti dalla convenzione o dalla legge.

5 Tipologie di Fideiussioni LOCAZIONE DI IMMOBILI(nella contrattazione tra privati) La fideiussione garantisce al locatore l adempimento delle obbligazioni scaturenti dal contratto di locazione immobiliare e poste a carico del conduttore. La garanzia può anche ricomprendere le perdite scaturenti sia dal mancato pagamento del canone di locazione ed accessori che dal mancato rilascio dell immobile nei tempi contrattuali previsti. AFFITTO D AZIENDA E/O RAMI D AZIENDA La fideiussione garantisce al beneficiario l adempimento delle obbligazioni scaturenti dal contratto di affitto di azienda odi ramo d azienda a carico del conduttore. La garanzia può anche ricomprendere le perdite scaturenti sia dal mancato pagamento del canone di affitto ed accessori che dal mancato rilascio dell azienda nei tempi contrattualmente previsti. NEI CONFRONTI DELL AGENZIA DELLE ENTRATE Per l accertamento con adesione(garanzia sul pagamento delle rate periodiche come da piano d ammortamento rilasciato dall Ente stesso), per i rimborsi IVA, per la rateizzazione del debito d imposta.

6 Operatività del Back Office La UMCI offre ai suoi Aderenti la possibilità di accedere via web ad un portale per caricarelepratichedasegnalaree,tramiteilb.o.dedicato,saràingradodifornirela Bozza di contratto(da sottoporre al cliente) entro 3/4 giorni dalla ricezione di tutta la documentazione richiesta. La bozza della polizza deve essere sottoposta all attenzione dei clienti (sia del contraente principale che del beneficiario) e deve essere da questi firmata per accettazione, onde consentire la successiva emissione del contratto in originale. La firma di accettazione della bozza costituisce un presupposto essenziale per la emissione della polizza; contestualmente alla firma della bozza sarà cura dell Aderente provvedere all incasso del premio pattuito, secondo le modalità che saranno di volta in volta indicate(in ogni caso, per le nuove disposizioni di Banca d Italia, l incasso dovrà essere sempre fatto a favore della società emittente) ed informare il B.O. inviando copia del pagamento avvenuto. L originale della polizza potrà essere stampato direttamente presso i Vostri Uffici e sarà Vostra cura inviare copia del pagamento del premio per rendere valida la copertura fideiussoria. Inoltre la copia direzione, debitamente firmata, dovrà rientrare in nostro possesso al massimo entro 30 gg. dall emissione (spedita a mezzo corriere, Assicurata o posta Raccomandata). Solo quando il pagamento risulterà effettuato e la copia direzione dell Atto, debitamente firmata, sarà rientrata ai ns. uffici, la pratica potrà essere considerata come perfezionata.

7 Regole operative Raccolta e invio della documentazione: Far firmare al Cliente il modello Privacy UMCI e la modulistica prevista a seconda del tipo di fideiussione; Caricare la pratica sul portale operativo, procedura indispensabile per conoscere lo stato di istruttoria della pratica; Utilizzare la posta elettronica per l invio della documentazione della pratica, inviandola all indirizzo comunicato assieme alla UserID e Password; Non inviare la documentazione via fax; Fase di accettazione della bozza: Far firmare la bozza sia al contraente che al beneficiario ed inoltrarla via al B.O. Fideiussioni della UMCI; Provvedere all incasso del premio pattuito come da modalità indicatevi ed inoltrarne copia via al B.O. Fideiussioni; Fase di perfezionamento del contratto: L invio della copia atto direzione deve obbligatoriamente avvenire tramite corriere, assicurata o posta raccomandata; La copia direzione deve essere restituita entro 30 gg. dall emissione, pena l annullamento dell atto e conseguente storno provvigionale;

8 Regole operative NOTA BENE 1. La mancanza anche di uno solo dei documenti richiesti bloccherà la lavorazione della pratica sino all acquisizione del documento mancante. 2. Gli assegni postali non vengono accettati quale mezzo di pagamento. 3. Per le garanzie fideiussorie che richiedano l intervento di Società Finanziarie ex art.107 o di Compagnie Assicurative, le tempistiche di conclusione dell istruttoria e di emissione delle polizze sono da prevedersi come più lunghe rispetto alle altre e comunque necessitano di un minimo di 3 settimane lavorative dal completamento della documentazione richiesta.