SERVIZI E CONVENZIONI 2017

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1 Credito e e finan e finanza d impresa d impresacsportello Informativo ELITE DESKjjj Sportello Check CREDEM up informativo di Fondo credito di filiera SERVIZI E CONVENZIONI 2017 Credito e Finanza d impresa Unindustria Reggio Emilia presenta un offerta di servizi in materia di credito e finanza d impresa riservati in esclusiva alle imprese associate. Una serie di interventi di immediato impiego aziendale proposti con particolare attenzione alle piccole e medie imprese, che mirano a creare valore in azienda anche attraverso la collaborazione di qualificati specialisti. Opportunità, in diversi casi completamente gratuite, in altri a pagamento ma a condizioni convenzionate di particolare favore. 1

2 Credito e e finan e finanza d impresa d impresacsportello Informativo ELITE DESKjjj Sportello Check CREDEM up informativo di Fondo credito di filiera Indice Pagina Check up Bancario... 3 Check up Derivati... 4 Check up Assicurazioni... 6 Desk del Credito... 7 Analisi Centrale Rischi e Finanziamenti... 8 Convenzioni Bancarie... 9 Sportello Fondo Italiano di Investimento SGR Sportello ELITE Desk BORSA ITALIANA 16 Check up di Accesso al Fondo di Garanzia PMI 17 Coface - Informazioni Commerciali..18 Sportello agevolazioni Nuova Sabatini 19 Credito e Finanza d impresa Carla Ferrari Lucia Vergalli tel fax

3 Credito Sportello e finan e finanza d impresa d impresacsportello Informativo ELITE DESKjjj CREDEM up informativo di Fondo Check up BANCARIO credito di filiera I servizi del CHECK UP BANCARIO possono essere attivati singolarmente oppure congiuntamente, in base alle esigenze espresse dall azienda associata richiedente e servono a verificare la correttezza delle pattuizioni e degli oneri finanziari applicati ai rapporti di conto corrente bancario. Per accedere, l azienda dovrà compilare e trasmettere il Modulo di Adesione. SERVIZIO DI CHECK UP BANCARIO Sulla base della documentazione fornita dall azienda, si provvede ad analizzare il rapporto di conto corrente e gli impegni fideiussori in essere. Tale attività è finalizzata a fornire indicazioni sulla eventuale presenza di anatocismo, di usura, di violazioni sulla pattuizione delle condizioni e di invalidità degli impegni fideiussori. Verifiche Documentali 1. Analisi della documentazione relativa ai conti correnti bancari. 2. Indicazione della presenza di anatocismo. 3. Indicazione della presenza di violazioni sulla pattuizione delle condizioni. 4. Indicazione della eventualità di violazioni in materia di usura. 5. Analisi degli impegni fideiussori con indicazione di eventuale invalidità degli stessi. Determinazione del danno Stima degli obblighi restitutori a carico della Banca sulla base della documentazione acquisita. Strategie Indicazione delle possibili strategie attuabili dal cliente. L azienda riceverà un report in cui vengono evidenziati i risultati dell analisi svolta. SERVIZIO DI ASSISTENZA LEGALE Se dai risultati dell analisi di Check-up Bancario emergesse l applicazione di pratiche non corrette o, peggio, illegali, l azienda associata potrà chiedere di usufruire dell assistenza legale per la ripetizione di quanto indebitamente percepito dalla Banca, salvo i maggiori danni. Determinazione del danno A seguito dell analisi delle risultanze emerse dal check-up bancario si provvede ad individuare l oggetto dell eventuale reclamo. Assistenza pre-reclamo Si forniscono bozze di lettere che l azienda utilizzerà per fare richieste alla Banca. Assistenza al Reclamo ed alla Trattativa Extra-Giudiziale Si provvede alla redazione ed invio alla Banca del reclamo formale. Nel corso della trattativa extra-giudiziale, si affianca l azienda negli incontri con la Banca, si analizza l eventuale proposta di accordo sia sotto il profilo economico che legale, si assiste l azienda nella fase di stipula dell accordo extra-giudiziale. Assistenza al Reclamo e al Recupero Giudiziale Si provvede alla redazione ed invio alla Banca del reclamo formale. In mancanza di accordo, si procede alla citazione in giudizio della Banca assistendo l azienda in tutte le sedi fino al pronunciamento della sentenza. Il servizio di assistenza legale è effettuato in collaborazione con un network di professionisti. Carla Ferrari Lucia Vergalli 3

4 Sportello Credito Credito Check e finan e finanza d impresa d impresacsportello CREDEM up informativo finanza d impresa Informativo ELITE DESKjjj di Fondo Check up DERIVATI credito di filiera I servizi del CHECK UP DERIVATI possono essere attivati singolarmente oppure congiuntamente, in base alle esigenze espresse dall azienda associata richiedente e servono a verificare la correttezza delle pattuizioni e degli oneri applicati ai contratti finanziari. Per accedere, l azienda dovrà compilare e trasmettere il Modulo di Adesione. SERVIZIO DI CHECK UP DERIVATI Sulla base della documentazione fornita dall azienda, si provvede ad analizzare i contratti finanziari in corso. Tale attività intende fornire indicazioni sui contratti stipulati, sulla loro finalità (copertura rischio o speculativa), sulla loro rischiosità e sulla presenza di commissioni occulte. Verifiche Documentali 1) Analisi della documentazione relativa alle operazioni in derivati. 2) Elenco contratti stipulati. 3) Determinazione delle finalità degli strumenti derivati stipulati (copertura o speculazione). 4) Considerazioni sulla rischiosità degli strumenti derivati stipulati. 5) Indicazione della presenza di commissioni occulte. Determinazione del danno Stima degli obblighi restitutori a carico della Banca sulla base della documentazione acquisita. Strategie Indicazione delle possibili strategie attuabili dal cliente. L azienda riceverà un report in cui vengono evidenziate le risultanze dell analisi svolta. SERVIZIO DI ASSISTENZA LEGALE Se dai risultati dell analisi di Check-up Derivati emergesse l applicazione di pratiche non corrette o, peggio, illegali, l azienda associata potrà chiedere di usufruire dell assistenza legale per la ripetizione di quanto indebitamente percepito dalla Banca, salvo i maggiori danni. Determinazione del danno A seguito dell analisi delle risultanze emerse dal check-up derivati si provvede ad individuare l oggetto dell eventuale reclamo. Assistenza pre-reclamo Si forniscono bozze di lettere che l azienda utilizzerà per fare richieste alla Banca. Assistenza al Reclamo ed alla Trattativa Extra-Giudiziale Si provvede alla redazione ed invio alla Banca del reclamo formale. Nel corso della trattativa extra-giudiziale, si affianca l azienda negli incontri con la Banca, si analizza l eventuale proposta di accordo sia sotto il profilo economico che legale, si assiste l azienda nella fase di stipula dell accordo extra-giudiziale. Assistenza al Reclamo e al Recupero Giudiziale Si provvede alla redazione ed invio alla Banca del reclamo formale. In mancanza di accordo, si procede alla citazione in giudizio della Banca assistendo l azienda in tutte le sedi fino al pronunciamento della sentenza. Il servizio di assistenza legale è effettuato in collaborazione con un network di professionisti. segue 4

5 Sportello Credito Check e finan e d impresacsportello CREDEM up informativo finanza d impresa Informativo ELITE DESKjjj di Fondo Check up DERIVATI credito di filiera ANALISI DEGLI STRUMENTI DI COPERTURA DA STIPULARE EX-NOVO Si provvede a descrivere i contenuti del contratto che la Banca propone di stipulare all azienda, ad indicare le finalità di copertura dello strumento, l analisi della sua rischiosità, la stima del margine implicito per la Banca e le conclusioni finali. Denominazione Viene riportato il nome dello strumento così come indicato sul contratto. Descrizione del contratto Importo Nozionale, Date, Periodicità, Parametro Banca, Parametro Cliente. Finalità di copertura dello strumento Indicazione della reazione ai movimenti della curva dei tassi di interesse e della coerenza del derivato con l operazione sottostante e la struttura dell indebitamento dell azienda. Analisi della rischiosità dello strumento Analisi del grado di rischiosità in base alla durata, all importo nozionale ed alla presenza di effetto leva, indipendentemente dalle caratteristiche di copertura. Stima del margine implicito per la Banca Stima con approssimazione del margine implicito per la Banca. Conclusioni Il servizio di analisi degli strumenti di copertura è effettuato in collaborazione con un network di professionisti. Carla Ferrari Lucia Vergalli 5

6 Sportello Credito Check e finan d impresacsportello e CREDEM up informativo finanza d impresa Informativo ELITE DESKjjj di Fondo Check up ASSICURAZIONI credito di filiera I servizi del CHECK UP ASSICURAZIONI sono attivabili singolarmente oppure congiuntamente in base alle esigenze dell azienda e servono a migliorare la gestione dei rischi aziendali e delle complesse problematiche in tale campo. Per accedere, l azienda dovrà compilare e trasmettere il Modulo di Adesione. SERVIZIO DI PRONTA CONSULENZA Si tratta di una consulenza spot, volta a fornire una rapida risposta di pronto intervento su una questione urgente e circoscritta, secondo i seguenti termini: ASSISTENZA tecnica per sinistri contrastati, difficili o respinti PROBLEM SOLVING a carattere assicurativo ANALISI di singole problematiche assicurative VALUTAZIONI di fattibilità e di assicurabilità. SERVIZIO DI ASSICURAZIONE DEI CREDITI COMMERCIALI Il servizio permette di confrontare le offerte assicurative praticate da tutte le compagnie operanti in questo specifico settore (Euler-Hermes; Atradius, Coface; Sace BT), al fine di reperire le migliori condizioni economiche e le più ampie garanzie possibili. Dopo avere effettuato la scelta definitiva, l azienda viene assistita nella stipula del contratto. SERVIZIO DI CONSULENZA COMPLETO Studio approfondito di identificazione dei rischi aziendali, delle aree di rischio non coperte da assicurazione e delle possibilità di loro eliminazione/ritenzione o eventuale trasferimento a terzi. Il servizio viene attivato su specifica richiesta delle aziende associate e si compone delle attività di seguito elencate: STUDIO TOTALE per l identificazione dei rischi aziendali, l individuazione delle aree di rischio non coperte da assicurazione o da altro idoneo mezzo di protezione, loro valutazione, esame della possibilità di eliminazione/ritenzione o del possibile trasferimento a terzi. ANALISI dettagliata delle polizze in vigore con l evidenziazione delle eventuali carenze, esclusioni, limiti di copertura nelle normative contrattuali, estensioni possibili e nuove garanzie ottenibili da un mercato in continua evoluzione. PRESENTAZIONE di una relazione scritta e dettagliata che evidenzia le risultanze dello studio dei contratti in vigore e le conclusioni sul grado di protettività delle polizze in corso con i necessari suggerimenti per l ottimizzazione delle coperture. PROGETTAZIONE di un nuovo programma assicurativo in relazione alle necessità emerse e alle coperture avanzate offerte dal mercato più qualificato italiano ed estero. NEGOZIAZIONE sul mercato, consultando le più qualificate compagnie assicuratrici italiane ed estere, con l obiettivo di reperire le migliori condizioni economiche e normative. AGGIORNAMENTO continuo in relazione alla evoluzione dell offerta del mercato assicurativo. Il servizio è seguito dall Area Credito e Finanza dell Associazione in collaborazione con i broker assicurativi indipendenti AREA BROKER CONSULTING e RONZONI & PARTNER. Carla Ferrari Lucia Vergalli 6

7 Credito e finanza d impresa Sportello Check e finan d impresacsportello Informativo ELITE DESKjjj DESK DEL up informativo di CREDITO Fondo CREDEM credito di filiera I servizi DESK del CREDITO possono essere attivati singolarmente oppure congiuntamente, in base alle esigenze espresse dall azienda associata richiedente. Per accedere, l azienda dovrà compilare e trasmettere il Modulo di Adesione. DOSSIER aziendale Consiste nella redazione di un documento che serve a descrivere l azienda, i risultati ottenuti nell ultimo esercizio e la performance attesa nei 12 mesi successivi. Può essere presentato alle banche per supportare il rinnovo degli affidamenti esistenti e/o le richieste di nuova finanza. BUSINESS PLAN triennale Consiste nella redazione di un documento che sviluppa su tre anni la descrizione dell azienda e che serve sia alla Direzione, per la revisione delle strategie aziendali, sia a presentare l azienda e le sue prospettive di sviluppo a soggetti esterni quali, ad esempio, Enti pubblici, Fondi di Investimento, potenziali Nuovi Soci o Partner. CONTROLLO di GESTIONE Consiste nell attività finalizzata a: rivedere/progettare ex novo il sistema di contabilità analitica/industriale, i principali strumenti di monitoraggio e reporting delle performance, le procedure ed i flussi di lavoro dei processi di programmazione e controllo. L azienda viene inoltre supportata nella costruzione del Budget annuale e nella formazione delle risorse aziendali coinvolte nel progetto. Il servizio è rivolto alle imprese che non dispongano di un sistema di Controllo Gestione strutturato oppure alle imprese che vogliano rivedere/rafforzare il sistema già in essere. ANALISI di COMPETITIVITÀ dell azienda rispetto ai principali competitors ed al settore di riferimento Consiste nella redazione di un documento di analisi delle prestazioni economico-finanziarie consuntive degli ultimi tre anni dell azienda e di confronto delle stesse rispetto a quelle medie del settore di riferimento ed a quelle di un panel di competitors rilevate nello stesso arco temporale. Il documento serve all azienda per individuare i punti di forza e/o di debolezza competitiva rispetto ai concorrenti. Ricerca PARTNERSHIP & ALLEANZE Consiste nel supportare l azienda nelle fasi iniziali di impostazione del percorso volto a ricercare partnership e alleanze strategiche con altre imprese, sia in Italia che all Estero. L intervento si conclude con il rilascio di un Report contenente: a) la lista selezionata dei potenziali partners; b) le schede di approfondimento di ciascun potenziale partner con le principali informazioni finanziarie, commerciali e societarie; c) la valutazione delle priorità di contatto dei potenziali partners selezionati. Ricerca NUOVI CLIENTI TARGET Consiste nel supportare l azienda nella individuazione di nuovi clienti target da contattare nel mercato italiano selezionandoli in funzione della tipologia dei prodotti/lavorazioni all interno del proprio settore o di altri settori adiacenti. L intervento si conclude con il rilascio di un Report contenente: a) la lista dei potenziali nuovi clienti target selezionati in base a tre livelli di priorità condivisi con l azienda; b) le schede di ciascun potenziale nuovo cliente target con le principali informazioni finanziarie, commerciali e societarie; c) la valutazione di affidamento Coface su ciascun potenziale nuovo cliente target selezionato. I servizi DESK del CREDITO sono offerti in collaborazione con MONDAINI PARTNERS. Carla Ferrari Lucia Vergalli 7

8 Credito Credito e e finanza finanza d impresa d impresa CENTRALE Sportello Check e finan d impresacsportello CREDEM up informativo di RISCHI e Informativo ELITE DESKjjj Fondo credito di filiera FINANZIAMENTI I servizi convenzionati possono essere attivati singolarmente oppure congiuntamente, in base alle esigenze dell azienda associata richiedente. Per accedere, l azienda dovrà compilare e trasmettere il Modulo di Adesione. CHECK UP SINTETICO della CENTRALE RISCHI Consiste nella redazione di un documento che valorizza gli utilizzi degli affidamenti e dei finanziamenti a scadenza segnalati nella Centrale dei Rischi di Banca d Italia dalle banche e da altri intermediari nel periodo scelto di osservazione. Finalità - Il documento serve ad effettuare una stima degli obblighi restitutori che potrebbero gravare sugli enti segnalanti in Centrale Rischi a fronte dell ipotetica applicazione illegittima di clausole anatocistiche, della violazione degli obblighi di forma, del superamento delle soglie usurarie. ANALISI ANDAMENTALE della CENTRALE RISCHI Consiste nella redazione di un documento che sviluppa su diversi periodi temporali l analisi della struttura dell accordato e dell utilizzato degli affidamenti (autoliquidanti, a scadenza ed a revoca) e di altre operazioni segnalate. L analisi verrà svolta anche in riferimento allo scaduto (pagato e impagato), agli sconfinamenti, alla quota dell indebitamento a breve sul totale (duration finanziaria) e alla quota dell utilizzato sull accordato operativo (tensione finanziaria). Finalità - Il documento serve ad analizzare ed a monitorare le segnalazioni fatte in Centrale dei Rischi di Banca d Italia dai vari enti segnalanti (banche e altri). Ciò serve all azienda in primo luogo per correggere eventuali errori nella gestione della tesoreria che possono involontariamente generare segnalazioni di sconfino ed, in secondo luogo, avere una maggiore consapevolezza del proprio merito creditizio (rating). ANALISI MUTUI, LEASING e altri FINANZIAMENTI a scadenza Consiste nella redazione di un documento che analizza le condizioni economiche e le clausole contrattuali presenti nei documenti sottoscritti dall azienda. Finalità Il report contiene l indicatore sintetico di costo (ISC), il Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) e l indicazione della presenza di clausole che possono portare il tasso a superare le soglie limite di usura. I servizi sono offerti in collaborazione con SELECTA S.r.l. Carla Ferrari Lucia Vergalli 8

9 Credito Credito e e finanza finanza d impresa e finan d impresa CREDEM d impresacsportello Informativo ELITE DESKjjj Sportello Check CREDEM up informativo di Fondo credito di filiera finanziamenti leasing factoring Di seguito vengono illustrate le operazioni previste dall accordo di collaborazione siglato da Unindustria Reggio Emilia e CREDITO EMILIANO per il biennio Finalità Beneficiari Plafond Tempi di istruttoria Tipologie di operazioni Modalità operative Erogazione Garanzie La realizzazione di programmi di investimento, di internazionalizzazione, di innovazione, di ricerca e sviluppo, di tutela ambientale e sicurezza luoghi di lavoro, di ricapitalizzazione aziendale. Inoltre sono previsti finanziamenti per far fronte alle esigenze di liquidità. Imprese associate ad Unindustria RE in regola con il pagamento della quota associativa, con rating interno CREDEM classificato fino a medio ferma restando la concessione ad insindacabile giudizio della Banca. Il plafond messo a disposizione dalla Banca è di valido, salvo esaurimento e possibilità di ripristino, fino a tutto il 31 dicembre 2017 con facoltà di revisione delle condizioni mediante preavviso. I finanziamenti con garanzia SACE e FEI Fondo Europeo per gli Investimenti- o elargibili con Fondi BEI Banca Europea degli Investimenti- sono concessi fino ad esaurimento delle linee disponibili. La Banca si impegna ad effettuare l istruttoria delle pratiche entro 20 giorni lavorativi dal ricevimento della documentazione completa da parte dell azienda. Le schede operative, recanti le condizioni economiche che regolano ciascun intervento, sono contenute nel documento Accordo CREDEM Rinnovo reperibile sul sito all interno dell Area tematica Credito e Finanza nella sezione Convenzioni e Servizi - suddivise in: Finanziamenti a lungo termine e Leasing immobiliare anche con Fondi BEI (pagg.1-2) Finanziamenti a medio termine e Leasing strumentale anche con Fondi BEI e con possibilità di essere assistiti dalla garanzia del Fondo Centrale per le PMI o dalla garanzia FEI (pagg ) Finanziamenti a breve termine per liquidità (pag. 4) Factoring indiretto per credito di filiera vs. aziende associate (pag. 5) Factoring diretto pro-soluto (pagg.5-6) Finanziamenti Estero per internazionalizzazione anche garantiti da SACE (pagg.6-7) Le domande di finanziamento dovranno essere presentate direttamente alla Banca da parte dell azienda interessata, unitamente alla documentazione completa richiesta per l istruttoria della pratica. La Banca si impegna a richiedere anche la dichiarazione attestante l iscrizione ad Unindustria Reggio Emilia dell impresa richiedente. Di norma, in una unica soluzione contestualmente alla stipula del contratto. Altre garanzie a discrezione della Banca. Carla Ferrari Lucia Vergalli 9

10 Credito e finan e finanza d impresa d impresacsportello Informativo ELITE DESKjjj Sportello Check CREDEM up informativo di Fondo credito di di filiera Di seguito vengono illustrate le caratteristiche del progetto credito di filiera previste dall accordo siglato da Unindustria Reggio Emilia e CREDITO EMILIANO per il biennio Finalità Tramite lo strumento tecnico del factoring indiretto, si intende sostenere l autofinanziamento dei fornitori della filiera (c.d.aziende Cedenti localizzate principalmente nella provincia reggiana) tramite lo smobilizzo dei crediti nascenti dalla fornitura verso l azienda leader a monte della propria filiera produttiva (c.d.azienda Ceduta che dovrà essere iscritta ad Unindustria Reggio Emilia ed avere dimensioni medio/grandi, elevata affidabilità ed un elevato portafoglio fornitori oppure un alta concentrazione su pochi fornitori). Condizioni Le condizioni (tasso e spread) convenzionate sono contenute nel documento Accordo CREDEM Rinnovo 2016 reperibile sul sito all interno della Area tematica Credito e Finanza nella sezione Convenzioni e Servizi. Le condizioni pubblicate sono relative al factoring indiretto prosoluto per cessione di crediti con durata minima 3 mesi e massima 8 e copertura assicurativa in ragione del 91% del credito ceduto Italia nell ambito del plafond assegnato. Le cessioni del credito in pro-soluto con durata del credito inferiore a 3 mesi saranno oggetto di specifica quotazione. E possibile richiedere informazioni all indirizzo mail commerciale@credemfactor.it. Le condizioni sopra riportate, salvo aggiornamenti che potranno essere apportati nel corso della durata dell accordo al verificarsi di eventi interni o esterni che influenzino i prezzi indicati, resteranno in vigore fino al 31/12/2017. La concessione degli affidamenti sopra descritti è soggetta alla valutazione e all insindacabile approvazione della banca. Carla Ferrari Lucia Vergalli 10

11 Credito Credito e finan e e finanza d impresa d impresacsportello finanza d impresa Informativo ELITE DESKjjj Sportello Check CREDEM up informativo di Fondo Italiano UBI credito di filiera Accesso finanziamenti di alla Investimento Garanzia Statale SGR Di seguito vengono illustrati i finanziamenti previsti dall accordo di collaborazione siglato da Unindustria Reggio Emilia e UBI Banca per il Finalità e Spese Finanziabili Beneficiari Periodo di vigenza Tipologia ed Importo Durata e rimborso Tasso Spese di istruttoria: La realizzazione in forma singola o associata (compresi progetti di rete o accordi di collaborazione tra imprese) di programmi di sviluppo, di internazionalizzazione, di innovazione, di incremento di circolante e di riequilibrio della struttura patrimoniale e finanziaria. Sono finanziabili gli investimenti materiali ed immateriali. Imprese iscritte a Unindustria Reggio Emilia con rating interno UBI classificato fino a medio, ferma restando la concessione ad insindacabile giudizio della Banca. Dal 1/01/2017 al 31/12/2017 con possibilità di erogazione sino al 31/03/2018. Finanziamento chirografario a breve ed a medio termine con o senza garanzia consortile o del Fondo di garanzia PMI, FEI, SACE ove possibile. Da ,00 a ,00 (la Banca si riserva di valutare eventuali importi in deroga) anche mediante l utilizzo di fondi BEI, CDP ove possibile. Fino ad un massimo di 60 mesi, compreso preammortamento massimo di 6 mesi; rate mensili/trimestrali/semestrali posticipate costanti. Euribor 3 mesi media precedente, maggiorato di uno spread in funzione del rating e della eventuale presenza di garanzie assunte e/o origine della provvista bancaria, Gli spread convenzionati per i finanziamenti con durata da 6 a 18 mesi (-1 gg) oppure con durata da 18 mesi a 60 mesi sono contenuti nel documento Accordo UBI Rinnovo 2017 reperibile sul sito all interno dell Area tematica Credito e Finanza nella sezione Convenzioni e Servizi. Massimo 0,30%,con un minimo di 200,00 Esenti nel caso di sottoscrizione della polizza Scudo Speciale Finanziamenti. Modalità operative Erogazione Garanzie Le domande di finanziamento dovranno essere presentate direttamente alla Banca da parte dell azienda interessata, unitamente alla documentazione completa richiesta per l istruttoria della pratica. La Banca si impegna a richiedere anche la dichiarazione attestante l iscrizione ad Unindustria Reggio Emilia dell impresa richiedente. Di norma, in una unica soluzione contestualmente alla stipula del contratto Altre garanzie a discrezione della Banca Carla Ferrari Lucia Vergalli 11

12 Credito e Sportello e finan e finanza d impresa d impresacsportello Informativo ELITE DESKjjj Credito e informativo finanza d impresa Fondo Check CREDEM up di credito di filiera UBI credito di filiera Di seguito vengono illustrate le caratteristiche del progetto credito di filiera, previste dall accordo Patto per il territorio di Reggio Emilia, siglato da Unindustria Reggio Emilia e UBI Banca per il Finalità e Spese Finanziabili Beneficiari Tipologia ed Importo Durata affidamenti Tasso Sostenere prioritariamente la liquidità delle imprese del Territorio di Reggio Emilia (per brevità Azienda Richiedente) tramite la concessione di affidamenti per lo smobilizzo di crediti (certificati) vantati nei confronti di aziende leader di filiera operanti sul territorio (per brevità Azienda Pivot). L azienda Pivot è obbligatoriamente iscritta ad Unindustria Reggio Emilia. Potenziale vantaggio per l Azienda Pivot: ottenimento di una dilazione di pagamento maggiore, mantenendo all interno tutta la gestione amministrativa. Vantaggi per l Azienda Richiedente: smobilizzo anticipato del credito a tassi di favore. Le Imprese, segnalateci dalle Aziende PIVOT e di cui sono fornitrici, iscritte alla CCIAA di Reggio Emilia con rating interno UBI classificato fino a medio, ferma restando la concessione ad insindacabile giudizio della Banca. Affidamenti per lo smobilizzo dei crediti commerciali vs. Aziende Pivot iscritte ad Unindustria RE. Importo: Da ,00 a ,00 Periodo dell iniziativa dal 1/01/2017 al 31/12/2017 con possibilità di proroga. 12 mesi con possibilità di rinnovo. Le condizioni di tasso applicabili all Azienda Richiedente sono contenute nel documento Accordo UBI Rinnovo 2017 reperibile sul sito all interno dell Area tematica Credito e Finanza nella sezione Convenzioni e Servizi. Eventuali ulteriori deroghe in riduzione potranno essere effettuate in base alle caratteristiche della forma tecnica di credito, della durata dell anticipazione e dell Azienda Pivot. Garanzia Consortile Garanzie Altre garanzie a discrezione della Banca Fondo di Garanzia PMI Termine Le domande di finanziamento dovranno essere presentate alla Banca entro il 31/12/2017. L accettazione di ogni singola operazione di finanziamento è subordinata alla valutazione del merito creditizio di esclusiva pertinenza della Banca. Carla Ferrari Lucia Vergalli 12

13 Credito Credito e finan finanza d impresacsportello e finanza d impresa Informativo ELITE DESKjjj Sportello Check CREDEM up informativo di Fondo Italiano Accesso UBI credito di filiera linee di alla Investimento breve Garanzia termine Statale SGR Di seguito vengono illustrate le caratteristiche delle linee breve termine, previste dall accordo Patto per il territorio di Reggio Emilia, siglato da Unindustria Reggio Emilia e UBI Banca per il Finalità Beneficiari Liquidità aziendale. Imprese iscritte a Unindustria Reggio Emilia con rating interno UBI classificato fino a medio, ferma restando la concessione ad insindacabile giudizio della Banca. Tipologia Elasticità di cassa Smobilizzo Portafoglio commerciale Anticipo Fatture Notificate Italia/Estero (massimo 80% importo fatture) Anticipo Import Tasso Modalità operative Garanzie Euribor 3 mesi media mese precedente, maggiorato di uno spread in funzione del rating aziendale e della tipologia di operazione. Gli spread e la commissione di disponibilità fidi convenzionati sono contenuti nel documento Accordo UBI Rinnovo 2017 reperibile sul sito all interno dell Area tematica Credito e Finanza nella sezione Convenzioni e Servizi. Le domande di affidamento dovranno essere presentate direttamente alla Banca da parte dell azienda interessata, unitamente alla documentazione completa richiesta per l istruttoria della pratica. La Banca si impegna a richiedere anche la dichiarazione attestante l iscrizione ad Unindustria Reggio Emilia dell impresa richiedente. Garanzia consortile Fondo di garanzia PMI Altre garanzie a discrezione della Banca Carla Ferrari Lucia Vergalli 13

14 Credito e e finanza Credito e d impresa finanza e finan d impresa d impresacsportello Informativo ELITE DESKjjj CARISBO Sportello Check CREDEM up informativo di Fondo credito di filiera incassi Italiano Accesso e di pagamenti alla Investimento Garanzia internazionali Statale SGR Di seguito vengono illustrate le caratteristiche del servizio di pronta consulenza in materia di incassi e pagamenti Internazionali previste dall accordo siglato da Unindustria Reggio Emilia e CARISBO. Finalità È un servizio di pronta consulenza per gli associati in tema di incassi e pagamenti internazionali nascenti da operazioni commerciali di esportazione/importazione di beni e servizi in ogni area geografica del mondo. Raccolta dei Quesiti L azienda associata richiedente il servizio pone il quesito per iscritto utilizzando il Modulo appositamente predisposto e scaricabile dal Portale dell Associazione, Area Credito e Finanza, sezione Convenzioni. Risposta ai Quesiti In ordine temporale di arrivo dei Moduli recanti le domande, l Area Credito procederà ad inoltrare via i quesiti raccolti agli specialisti della Banca preposti al servizio di pronta consulenza. Modalità di erogazione del servizio LA BANCA SI IMPEGNA A DARE UNA RISPOSTA SCRITTA DI MASSIMA ENTRO I SUCCESSIVI 5 GIORNI LAVORATIVI. NEI CASI PIÙ COMPLESSI SARÀ NECESSARIO ACCOMPAGNARE AD UNA PRIMA RISPOSTA SCRITTA DI PRONTO RISCONTRO ANCHE L ORGANIZZAZIONE DI UN APPUNTAMENTO CON L AZIENDA. Appuntamenti Individuali In ordine temporale di arrivo dei Moduli recanti i quesiti, l azienda associata richiedente viene contattata dall Area Credito dell Associazione per fissare un appuntamento individuale con gli specialisti della Banca che forniranno le risposte ed i consigli professionali occorrenti all azienda. GLI APPUNTAMENTI INDIVIDUALI SONO DI NORMA ORGANIZZATI IN ASSOCIAZIONE, salvo eccezioni. Gratuità del servizio Il servizio non comporta alcun costo a carico dell azienda associata ad Unindustria Reggio Emilia. Carla Ferrari Lucia Vergalli 14

15 Credito e e finanza d impresa e finan d impresacsportello Informativo ELITE DESKjjj Sportello Check CREDEM up informativo FONDO di Fondo credito di filiera Italiano Accesso di alla Investimento INVESTIMENTO Garanzia Statale SGR SGR Il rafforzamento patrimoniale è un tema cruciale per le PMI che intendono iniziare un percorso di crescita e sostenere il proprio sviluppo. In tale ambito nasce il progetto di costituzione del FONDO ITALIANO D INVESTIMENTO SGR S.p.A., società che nasce su iniziativa del Ministero dell Economia e delle Finanze nel dicembre 2009, trovando subito la condivisione di Confindustria, ABI, Cassa Depositi e Prestiti e di alcune principali banche italiane (Intesa S.Paolo, Unicredit e Monte dei Paschi di Siena). Nel marzo 2010 viene costituita la Società di Gestione del Risparmio (SGR), cui Banca d Italia concede l autorizzazione ad operare a fine agosto 2010, con l approvazione del regolamento. Il Fondo può operare acquisendo direttamente, anche insieme ad altri Fondi specializzati operanti sul mercato, partecipazioni di minoranza nel capitale delle imprese, ovvero, sostenendo le aziende attraverso prestiti subordinati o prestiti partecipativi. Gli uffici dell Associazione operano come Sportello informativo per favorire un contatto diretto fra l azienda richiedente e il Fondo. Carla Ferrari Lucia Vergalli 15

16 Credito e finanza d impresa e finan d impresacsportello Informativo ELITE DESKjjj Sportello Check CREDEM up informativo ELITE di Fondo credito Desk di filiera Italiano Borsa Accesso Italiana di alla Investimento Garanzia Statale SGR Borsa Italiana e Confindustria hanno firmato un protocollo per promuovere la partecipazione delle imprese al Programma ELITE di Borsa Italiana. L accordo prevede la nascita degli ELITE Desk, info-point distribuiti su tutto il territorio nazionale nelle sedi delle associazioni territoriali e settoriali del sistema confindustriale. Presso gli ELITE Desk territoriali le aziende potranno ricevere informazioni dettagliate su attività ed evoluzione del Programma. Tramite gli ELITE Desk territoriali, inoltre, le società potranno proporre a Borsa Italiana la propria candidatura per accedere al Programma. Il Programma ELITE prevede un percorso di crescita e formazione per imprese con obiettivi di sviluppo e, a tal fine, mette a disposizione una piattaforma di strumenti e servizi affinché i partecipanti possano acquisire adeguate conoscenze sugli standard patrimoniali, finanziari, di governance e di comunicazione verso il mercato. La partecipazione al Programma ELITE non implica alcun obbligo alla quotazione in Borsa: semplicemente consente ai partecipanti, partendo dall analisi delle proprie potenzialità, di giungere ad una migliore consapevolezza sullo strumento più adeguato a sostenere lo sviluppo dell impresa. ELITE è un progetto innovativo pensato per supportare la crescita delle aziende e l'avvicinamento graduale al mercato dei capitali (fra cui, ma non solo, la Borsa). Lanciato in Italia nel 2012, il programma è stato introdotto in Inghilterra nel 2014 fino a diventare nel 2015 una piattaforma pan-europea di imprese ambiziose, advisor e investitori che promuovono imprenditorialità, innovazione e crescita, anche grazie all accesso al mercato dei capitali. Carla Ferrari Lucia Vergalli ELITE - Presentazione 16

17 Credito Credito e finanza finanza e finan d impresa d impresa d impresacsportello Informativo ELITE DESKjjj Sportello Check CREDEM up informativo di Accesso Fondo al credito di filiera Italiano Accesso FONDO di di alla Investimento GARANZIA Garanzia PMI Statale SGR Il servizio verifica se l azienda PMI associata è nella condizione di potere usufruire della garanzia statale offerta dal Fondo Centrale di Garanzia PMI (ai sensi della Legge 662/1996, art.2 comma 100, lett. a, e successive modificazioni). Un risultato positivo, consente all azienda un migliore accesso al credito bancario favorendo l ottenimento di nuovi finanziamenti. L analisi effettuata tramite questo checkup evidenzia i punti di forza e di debolezza dell azienda, consentendo di agire sui parametri che influenzano direttamente il risultato, ossia, l ottenimento della garanzia statale. Per accedere al servizio l azienda deve compilare e trasmettere il Modulo di Adesione allegato. L importanza della garanzia statale Tutte le PMI (secondo la definizione europea) economicamente e finanziariamente sane possono usufruire dei fondi accantonati dal Ministero del Tesoro e assegnati in gestione al Medio Credito Centrale per ottenere garanzie dello Stato sui finanziamenti bancari. Tali garanzie hanno la caratteristica di essere a prima richiesta e, inoltre, vengono conteggiate a ponderazione zero il che significa che per la quota coperta dalla garanzia non occorre che la banca accantoni patrimonio a copertura dell eventuale perdita. Infatti è lo Stato ad essere pagatore di ultima istanza e quindi ad essere garante della solvibilità della PMI verso la Banca erogatrice del prestito. È evidente che il peso di tali garanzie rende più agevole l accesso al credito da parte dell impresa e concorre a determinare un pricing, ossia un costo dell operazione, più vantaggioso. Ovviamente possono accedere a tale garanzia le PMI che ottengano una valutazione positiva la quale viene assegnata in base ad uno scoring impostato su parametri pre-definiti dal gestore del Fondo. Carla Ferrari Lucia Vergalli 17

18 Credito e e finanza d impresa e finan d impresacsportello Informativo ELITE DESKjjj Sportello COFACE Check CREDEM up informativo di Fondo credito di filiera Italiano Informazioni Accesso di alla Investimento Commerciali Garanzia Statale SGR I servizi convenzionati possono essere attivati singolarmente oppure congiuntamente, in base alle esigenze dell azienda associata richiedente. Per accedere, l azienda dovrà compilare e trasmettere il Modulo di Adesione allegato. RICHIESTA spot di AFFIDAMENTO Finalità - L associato ottiene un report, su uno o più nominativi, recante le seguenti informazioni: L importo (limite di credito) che Coface è disposta ad assicurare dell esposizione per crediti commerciali verso una certa azienda, sia essa già cliente oppure semplice contatto (prospect) dell associato. La richiesta del limite di credito non da corso ad alcun contratto assicurativo in capo all associato e rimane una semplice informazione sull impegno che in un dato momento - la Compagnia sarebbe disposta a prendersi in carico qualora l associato decidesse di assicurare i crediti commerciali nascenti dalle forniture verso il nominativo richiesto. Il limite di credito indicato tiene conto di altre assicurazioni già in corso in quel momento sullo stesso nominativo da parte di Coface. La valutazione del grado di rischio attribuito da Coface all azienda su cui vengono chieste le informazioni, sia essa già cliente o solo prospect dell associato. La valutazione di rischiosità - DRA - tiene conto del rischio paese (si considera l influenza del paese sulle difficoltà finanziarie delle imprese) e del contesto imprenditoriale (si considera la trasparenza finanziaria nei conti, la capacità di recupero delle insolvenze tramite il sistema giudiziario del paese, il settore di attività). La valutazione di solvibilità attribuita da Coface all azienda su cui vengono chieste le informazioni, sia essa già cliente o solo prospect dell associato. di Coface offre una valutazione immediata, in base a 5 livelli di rating, della capacità di onorare gli impegni ed informa circa il livello di esposizione che potrebbe essere accettato da Coface in via automatica, ossia senza chiedere il limite di credito specifico, su una particolare azienda. tiene conto del settore di attività. ANALISI PORTAFOGLIO CLIENTELA Finalità - L associato ottiene dei report recanti la valutazione in un dato momento del grado di rischiosità della clientela, esistente o prospect, e gli importi assicurabili sulle singole esposizioni per crediti commerciali. MONITORAGGIO ANNUALE PORTAFOGLIO CLIENTELA Finalità - L associato ottiene l analisi portafoglio clientela (come sopra descritto) con impegno di monitoraggio nell arco di un anno ed invio on line delle informazioni di aggiornamento. I servizi sono offerti in collaborazione con COFACE. Carla Ferrari Lucia Vergalli 18

19 Credito Credito e finanza finanza d impresa e finan d impresacsportello Informativo ELITE DESKjjj Sportello Check CREDEM up informativo Agevolazioni di Fondo credito di filiera Italiano NUOVA Accesso di SABATINI alla Investimento Garanzia Statale SGR Il servizio consiste nelle attività di consulenza e di assistenza per favorire l'accesso e la fruizione dei contributi previsti dallo strumento agevolativo c.d. "Nuova Sabatini - Beni Strumentali". Con la Legge 11 dicembre 2016, n. 232 (legge di bilancio 2017) è stato prorogato al 31 dicembre 2018 il termine per la concessione dei finanziamenti per l acquisto di nuovi macchinari, impianti e attrezzature da parte delle piccole e medie imprese. Conseguentemente, il plafond di Cdp è stato incrementato fino a 7 miliardi di euro e sono stati stanziati ulteriori 560 milioni di euro, relativamente agli anni , per la corresponsione dei contributi a favore delle PMI. A seguito della proroga dei termini per la concessione dei finanziamenti e del rifinanziamento della misura, con il decreto del Direttore Generale per gli incentivi alle imprese n del 22 dicembre 2016 è disposta, a partire dal giorno 2 gennaio 2017, la riapertura dello sportello per la presentazione delle domande di accesso ai contributi di cui all articolo 2, comma 4, del decreto-legge n. 69 del 21 giugno 2013, convertito, con modificazioni, dalla legge 9 agosto 2013, n. 98. I contributi sono concessi nella misura del 2,75% annuo, secondo le modalità fissate nel decreto interministeriale, 25 gennaio 2016 e nella circolare direttoriale 23 marzo 2016, n Al fine di favorire la transizione del sistema produttivo alla manifattura digitale e incrementare l innovazione e l efficienza del sistema imprenditoriale, la legge di bilancio 2017 ha ammesso ai finanziamenti e ai contributi statali anche gli investimenti realizzati dalle PMI per l acquisto di macchinari, impianti e attrezzature nuovi di fabbrica aventi come finalità la realizzazione degli investimenti in tecnologie, compresi gli investimenti in big data, cloud computing, banda ultralarga, cybersecurity, robotica avanzata e meccatronica, realtà aumentata, manifattura 4D, Radio frequency identification (RFID) e sistemi di tracciamento e pesatura dei rifiuti. Per gli investimenti in tecnologie digitali e tracciamento e pesatura rifiuti, il contributo statale in conto impianti di cui all art. 2, comma 4, del D.L. n. 69/2013 è concesso con una maggiorazione del 30 percento - quindi al 3,575% annuo - rispetto alla misura massima stabilita dalla disciplina (articolo 2, commi 4 e 5 del D.L. n. 69/2013 e relative disposizioni attuative), fermo restando il rispetto delle intensità massime di aiuto previste dalla normativa europea applicabile in materia di aiuti di Stato. Per far fronte ai contributi statali in conto impianti maggiorati a favore degli investimenti in tecnologie digitali e tracciamento e pesatura rifiuti, è stata fissata una riserva pari al 20 per cento delle risorse complessivamente stanziate dalla legge di bilancio Le risorse che, nell ambito della riserva del 20 per cento, risultino non utilizzate alla data del 30 giugno 2018, rientrano nella disponibilità della misura. Carla Ferrari Lucia Vergalli 19