Foglio Informativo 09/b CREDITO FONDIARIO in forma di apertura di credito in conto corrente

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1 Foglio Informativo 09/b CREDITO FONDIARIO in forma di apertura di credito in conto corrente Questo foglio informativo, di cui si può ottenere copia presso questa Banca, non costituisce offerta al pubblico. Le informazioni in esso contenute sono riportate in buona fede e costituiscono un esatta riproduzione dell offerta che la Banca potrebbe proporre stanti le attuali condizioni di mercato e sulla base delle informazioni disponibili. Il presente foglio non obbliga in alcun modo la Banca al perfezionamento del contratto. Informazioni sulla banca Denominazione e ragione sociale: Hypo Tirol Bank Italia SpA Sede legale: Via del Macello 30/A, I Bolzano Codice fiscale, partita I.V.A. e numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Bolzano: Iscritta all'albo delle Banche presso Banca d'italia Sistemi di garanzia cui la Banca aderisce: Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, Fondo Nazionale di Garanzia Società unipersonale sottoposta all'attività di direzione e coordinamento del socio unico Hypo Tirol Bank AG, A-6020 Innsbruck, Meraner Straße 8. Capitale sociale: Euro ,- Indirizzo internet: Riservato all offerta fuori sede Promotore Finanziario Iscritto con delibera n. del all albo unico nazionale istituito presso la Consob Luogo e data, il / / Firma dell intestatario (dei cointestatari) [per presa visione e accettazione della condizioni] Codice e timbro/firma Promotore Finanziario [per conferma delle condizioni, dell identità del cliente, dell autenticità della firma] Caratteristiche e rischi tipici Con questa operazione la banca mette a disposizione del cliente, a tempo determinato, una somma di denaro, concedendogli la facoltà di addebitare il conto corrente fino ad un limite d importo concordato. Salvo diverso accordo, il cliente può utilizzare, in una o più volte, questa somma e può con successivi versamenti, nonché bonifici o altri accrediti, ripristinare la disponibilità di credito. Tale affidamento è garantito da ipoteca ed è soggetto alle disposizioni in materia di credito fondiario, di cui all art. 38 e seguenti del D.Lgs. n. 385/1993.

2 PRINCIPALI RISCHI Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto; Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che aiuta ad orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali e sul sito della banca. Principali condizioni economiche Quanto può costare l apertura di credito in conto corrente? Nell esempio il tasso nominale è ottenuto applicando l Euribor 1 mese con valuta 28/03/2013 pari al 0,119% arrotondato a 1/8 superiore maggiorato di uno spread del 2,00 %. Assumendo la seguente ipotesi esemplificativa: Un fido in conto corrente di un importo pari ad EUR , per la durata di un anno, al tasso nominale del 2,250%, al quali si applichino le seguenti spese: corrispettivo di disponibilità creditizia del 2,00 % per anno [con addebito trimestrale]; spese annuali di tenuta conto di EUR 100; spesa annuale di produzione ed invio dell estratto conto di EUR 10; spesa annua per comunicazione periodica di trasparenza di EUR 2,50 comporta l applicazione di un ISC* pari al 2,380 %. *L indicatore sintetico di costo (ISC) offre una sintetica misura del costo totale del finanziamento (interessi + spese e oneri accessori). Oltre all ISC il Cliente deve considerare anche altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione dell ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecato. TASSI, COMMISSIONI E SPESE Si specifica che la Banca provvede all automatico abbattimento delle condizioni applicate in sede di liquidazione trimestrale delle competenze, ove le stesse determinino il superamento della soglia di usura tempo per tempo vigente. Parametro di indicizzazione e tasso debitore entro il fido Corrispettivo di Disponibilità Creditizia (CDC) Tasso debitore oltre il fido Euribor 1 mese 365 (*) come pubblicato sul sistema di informazione REUTERS un giorno Target prima dell adeguamento periodico mensile, arrotondato ad 1/8 superiore + spread max. del 10,00 % Capitalizzazione trimestrale sulla base dell anno civile (365 giorni). 0,5 % trimestrale Ai sensi dell art. 117 bis TUB, per i fidi concessi dal 2/07/2012, tale commissione è da intendersi onnicomprensiva di tutti i costi previsti per le attività che sono ad esclusivo servizio del fido; la banca assicura che essa viene applicata, con periodicità trimestrale, in via posticipata, in misura proporzionale all importo deliberato e alla durata (giorni effettivi) dell affidamento concesso. Tasso debitore + max. 5,00 % Calcolato sull importo di sconfinamento, entro i limiti imposti dalla Legge sull Usura Commissione di istruttoria veloce (CIV) Non Consumatori Commissione di istruttoria veloce (CIV) Per sconfini fino a EUR 100,00 = EUR 0,00 Per sconfini da EUR 100,01 a EUR 5.000,00 = EUR 50,00 Per sconfini superiori = EUR 100,00 Limite massimo trimestrale: non previsto Per sconfini inferiori o pari a EUR 500,00 = EUR 0,00 Ai sensi dell art. 117 bis TUB e dell art. 4 del decreto CICR del 30/06/2012, per i fidi concessi dal 2/07/2012, tale commissione si applica a fronte di addebiti che determinano uno sconfinamento o accrescono l ammontare di uno sconfinamento esistente; essa è applicata solo quando lo sconfinamento risulta dal saldo disponibile di fine giornata; non viene tuttavia applicata nei seguenti casi: - se lo sconfino ha avuto luogo per effettuare un pagamento a favore della banca, - se la banca non acconsente allo sconfino. Oltre a quanto indicato nel riquadro superiore, nei rapporti con i consumatori, la commissione sostituisce FI 09/b IT Pagina 2 di 5

3 Consumatori Per sconfini superiori = EUR 50,00 Spesa di tenuta conto Spesa produzione ed invio trimestrale estratto conto Spesa comunicazione periodica di trasparenza Spese per eventuale frazionamento Spese per eventuale accollo Spese per assenso cancellazione parziale o totale d ipoteca Limite massimo trimestrale: EUR 150,00 0,10% calcolato sul valore frazionato min. Euro 500,00 0,50% calcolato sul debito residuo min. Euro 500,00 Euro 250,00 si applica solo a sconfini di durata superiore a 7 giorni. per appuntamento notaio Rinnovo fido 0,50% calcolato sul debito residuo min. Euro 500,00 Spese per erogazione SAL (stato avanzamento lavori) Spesa per modifica contratto Spese d ingiunzione ( sollecito) Imposta sostitutiva Imposta di bollo annuale 0,10% calcolato sul valore del SAL erogato min. Euro 250,00 Euro 500,00 Euro 25,00 0,25 % oppure 2,00% calcolato sull importo deliberato per ogni modifica per ogni sollecito per fidi in c/c di durata oltre i 18 mesi ed 1 giorno Secondo le disposizioni vigenti di legge Spese di perizia variabili Da pattuire con il perito Spese notarili Modalità del calcolo degli interessi Come da tariffario notarile calcolati posticipatamente alla luce del numero effettivo dei giorni trascorsi e sulla base di un anno solare di 365 giorni. (*) Si richiama l attenzione della Clientela sull Euribor che oscilla secondo l andamento del mercato finanziario e creditizio ed il cui valore è pubblicato quotidianamente sulla stampa specializzata. Nota: Consumatori = si intendono Persone Fisiche - Non Consumatori = si intendono tutte le altre nature giuridiche ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMENTO DI RIFERIMENTO Euribor - un mese (365) Data: Valore: 28/03/2013 0,119 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del credito fondiario il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: adempimento notarili (le spese vengono fatturate direttamente dal notaio al cliente) assicurazione immobile (polizza scoppio-incendio oppure CAR in fase di costruzione) imposta sostitutiva imposte per iscrizione ipoteca imposta di bollo PERIODO ENTRO CUI VIENE MESSA A DISPOSIZIONE LA SOMMA Contestualmente alla firma del contratto sostituisce FI 09/b IT Pagina 3 di 5

4 Reclami RECLAMI, RICORSI E CONCILIAZIONE Il reclamo è ogni atto con cui il cliente chiaramente identificabile contesta in forma scritta (lettera A/R, fax, ) alla banca un suo comportamento o un omissione. I reclami vanno inviati all ufficio reclami istituito presso la banca, al seguente indirizzo: HYPO TIROL BANK ITALIA SPA, via del Macello 30/A, Bolzano, bank@hypotirol.it. La banca deve rispondere entro 30 giorni. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all` Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere direttamente alla banca. L ABF può decidere su tutte le controversie che riguardano operazioni e servizi bancari e finanziari quali ad esempio i conti correnti, i mutui e i prestiti personali: > fino a euro se il cliente chiede una somma di denaro; > senza limiti di importo, quando si chiede soltanto di accertare diritti, obblighi e facoltà (ad esempio quando si lamenta la mancata consegna della documentazione di trasparenza o la mancata cancellazione di un ipoteca dopo aver estinto il mutuo). Per la risoluzione stragiudiziale delle controversie che possono sorgere dal contratto, il Cliente singolarmente o in forma congiunta con la Banca può: - attivare una procedura di conciliazione finalizzata al tentativo di trovare un accordo rivolgendosi al Conciliatore BancarioFinanziario associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR; tale regolamento può essere consultato sul sito oppure: - prima di rivolgersi ad un Giudice, presentare istanza presso uno degli Organismi di Mediazione iscritti nell apposito registro istituito dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria ( come previsto decreto legislativo 4 marzo 2010 n. 28. In caso di controversie inerenti servizi e attività di investimento: - Ombudsman-Giurí Bancario: si può presentare ricorso all Ombudsman Giurì Bancario, attivo presso il Conciliatore Bancario, inoltrandolo al seguente indirizzo: Via delle Botteghe Oscure 54, 00186, Roma, oppure via fax al numero 06/ , o tramite a: segreteria@ombudsmanbancario.it. - Alla camera di Conciliazione ed Arbitrato istituita presso la Consob. Legenda Accollo Capitalizzazione degli interessi Commissione di disponibilità creditizia (CDC) Fido o affidamento Imposta sostitutiva Indennità di sconfinamento Ipoteca Istruttoria Parametro di indicizzazione Perizia Saldo disponibile Spread Tasso debitore annuo nominale Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Commissione applicata sul fido deliberato. Essa rappresenta la remunerazione accordata per la messa a disposizione dei fondi indipendentemente dall effettivo prelevamento della somma. I valori della CDC sono espressi su base annua e troveranno applicazione ad ogni liquidazione trimestrale delle competenze. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto,costruzione, ristrutturazione dell immobile. Costituisce una penalità giornaliera per l utilizzo di fondi effettuato dal cliente oltre il limite dell affidamento concesso. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie per la concessione del fido. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli sostituisce FI 09/b IT Pagina 4 di 5

5 Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Offerta fuori sede interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo di un quarto, cui si aggiunge un margine ulteriore di quattro punti percentuali. La differenza tra il limite e il tasso medio non può essere superiore a otto punti percentuali. Confrontare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Significa la promozione ed il collocamento presso il pubblico di strumenti finanziari e servizi e attività di investimento in luogo diverso dalle filiali/ sede legale della Banca. sostituisce FI 09/b IT Pagina 5 di 5