Premessa Uso dello strumento

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1 Manuale d uso

2 Sommario Premessa Introduzione Nota Metodologica Uso dello strumento Anagrafica Home screen Tool Bar (funzionalità) Progetti Personalizzati Protezione Previdenza Investimento garantito Investimento Investimento protetto Nota 2

3 Introduzione Idea Pensione è lo strumento in grado di supportare il Promotore nella discussione e nella proposizione dei prodotti di tipo previdenziale, sviluppato attraverso la collaborazione di un istituzione qualificata (IRSA). Si tratta di uno strumento facile, ma flessibile e completo, per l analisi e l identificazione di soluzioni previdenziali sulla base delle specifiche esigenze del cliente. Sono richieste poche informazioni per avviare il colloquio, ad esempio il reddito, l età, la professione. Idea Pensione è costantemente aggiornato secondo le ultime normative. 3

4 Nota Metodologica Tutte le simulazioni vengono fatte considerando l inflazione (posta pari al 2% come da indicazioni dell authority delle forme di previdenza complementare COVIP) e quindi valutando l effetto che ha il passare del tempo e quindi il variare del potere d acquisto della moneta. Tutti i risultati, vengono però proposti in termini reali (depurati dall effetto dell inflazione) e quindi confrontabili con l attuale realtà. In questo modo risulta molto semplice paragonare il reddito stimato che si avrà al pensionamento con quello attuale. 4

5 Anagrafica 5

6 Anagrafica In questa schermata viene richiesto all utente di inserire i dati anagrafici e familiari del soggetto. Tutte le informazioni sono necessarie per poter effettuare la simulazione. Le informazioni contenute nel box «Informazioni Personali» riguardano le generalità dell utente. Nel riquadro "informazioni professionali" vengono richiesti i dati inerenti la professione dell'utente: Reddito annuo: viene richiesto l inserimento del reddito annuo lordo da lavoro Professione: l utente deve specificare la professione a cui appartiene, scegliendo tra quelle presenti nel menù a tendina (lavoratore autonomo, lavoratore dipendente, altro) Categoria: sulla base della professione, in questa tendina compariranno le categorie previdenziali corrispondenti, tra le quali l utente potrà selezionare quella di appartenenza 6

7 Home Screen 7

8 Home Screen In questa schermata vengono riepilogati i dati dell utente nella sezione I tuoi dati e la relativa situazione previdenziale del soggetto nella sezione La tua situazione previdenziale. Ad ogni operazione questi dati sono aggiornati in automatico; al primo caricamento è già aggiornato con la prestazione relativa alla prima opzione di pensionamento utile spettante dall Ente/Cassa Previdenziale di riferimento. Per modificare i dati inseriti si potrà usare la funzione Torna all anagrafica presente sopra la tabella I tuoi dati mentre la funzionalità Esci consentirà di chiudere il tool. Tutte le funzionalità sono gestite mediante la Tool Bar presente nella zona inferiore della schermata. Attraverso il tasto PROGETTI PERSONALIZZATI sarà invece possibile accedere alle funzionalità di preventivazione dei prodotti. 8

9 Tool Bar La Tool Bar permetterà di effettuare tutte le operazioni previste da tool e così sintetizzabili: Nuova simulazione: ritorna alla finestra dell anagrafica e azzera i dati calcolati, per calcolare una nuova simulazione. Normativa: permette di visualizzare la normativa di riferimento della categoria previdenziale di riferimento. Informazioni aggiuntive: specifiche informazioni dell attuale professione che permettono di rendere il calcolo più puntuale. Posizioni lavorative precedenti: per ogni professione svolta in passato, è richiesto l inserimento dei dati essenziali per poter simulare la previdenza pubblica: anni di contribuzione 9

10 Tool Bar categoria e professione retribuzione/reddito annuo Riscatti: relativi agli anni di studi del corso di laurea o anni di lavoro all estero. Il tasto «calcola» permette di quantificare il costo dell operazione e includere gli anni riscattati nel conteggio. Il tasto «annulla» permette di cancellare l operazione; quindi gli anni aggiunti non verranno considerati. 10

11 Tool Bar Opzioni pensionamento Opzioni di pensionamento: in questa schermata il sistema propone le diverse opzioni di pensionamento a cui ha diritto il soggetto: Considerando solamente la professione attuale. Considerando tutte le combinazioni possibili di ricongiunzione con le eventuali professioni precedenti, specificandone il costo complessivo. Considerando l operazione di totalizzazione. In questo modo l utente ha la possibilità di confrontare ed analizzare le diverse possibilità e di scegliere quella che meglio soddisfa le sue esigenze, è sufficiente cliccare sul check-box di ogni sezione per visualizzare le opzioni possibili. Inoltre è possibile verificare se il soggetto, smettendo di contribuire in un determinato anno, raggiunge comunque i requisiti di pensionamento. 11

12 Tool Bar Complementare Complementare: In questa schermata è possibile inserire e simulare la previdenza complementare che il soggetto ha in corso. Negli elenchi sono presenti tutte le forme di previdenza complementare attualmente presenti sul mercato italiano. La prima scelta riguarda la tipologia della forma di previdenza: fondo chiuso - fondo aperto collettivo fondo aperto individuale altro fondo (che racchiude i fondi aziendali e quelli preesistenti) pip fip. Nel caso di un lavoratore dipendente viene richiesto di specificare, inoltre, il settore di appartenenza: quest informazione permette al sistema di identificare il CCNL a cui appartiene il soggetto e quindi di proporre in automatico le percentuali di contribuzione definite dagli accordi sindacali. Per ogni tipologia di forma previdenziale si richiede l inserimento di alcuni dati necessari ai fini del calcolo. Una volta simulati, nella schermata riepilogativa, il tasto con la «matita» permette di riaprire la pagina di input e cambiare i dati inseriti. Il tasto con la «X» rossa permette di cancellare. 12

13 Tool Bar Posizioni assicurative: In questa schermata è possibile inserire e simulare posizione assicurative già in essere. Fiscalità: In questa schermata è possibile analizzare il risparmio fiscale di cui gode il soggetto aderendo alla previdenza complementare. Vengono riportati, oltre al risparmio fiscale, anche il Reddito annuo, la deducibilità annua massima, quella attuale e quindi quella ancora da utilizzare. Familiari: In questa schermata il sistema propone le altre prestazioni a cui il soggetto ha diritto, in base alla normativa prevista dal proprio Ente/Cassa Previdenziale. Grafico: Permette di visualizzare i risultati in maniera grafica. Impostazioni redditi passati: In questa schermata è possibile dettagliare in maniera puntuale i redditi percepiti nel passata dal soggetto: il sistema in automatico proporrà, sulla base del tasso di incremento del reddito specificato, lo sviluppo di tutti i redditi passati che l utente potrà modificare anno per anno l effettivo reddito/retribuzione percepita. 13

14 Tool Bar Manuale: permette di visualizzare il manuale d uso dello strumento. Stampa: permette di stampare un report riepilogativo contenente tutti i risultati 14

15 Tool Bar - Soluzioni Soluzioni: In questa schermata l utente può inserire la soluzione offerta dalla Compagnia per coprire parte della scopertura previdenziale. Per effettuare il calcolo è possibile inserire la contribuzione annua che si vuole versare o la rendita che si desidererebbe avere al pensionamento. È sufficiente cliccare sul relativo check-box per attivare l una o l altra opzione. Inoltre è possibile scegliere la strategia con cui si vogliono investire i contributi versati. Il tasto CONFERMA permette di confermare i dati inseriti e procedere con la simulazione. 15

16 Progetti Personalizzati 16

17 Progetti Personalizzati Questa pagina consente di accedere alla preventivazione dei prodotti appartenenti alle cinque differenti aree: Protezione Previdenza Investimento garantito Investimento Investimento protetto All interno di ciascuna area è possibile accedere alla preventivazione dei prodotti presenti cliccando sulla freccia verde e visualizzare premio/capitale per quelli già preventivati, cancellabili mediante il tasto X. Il tasto Stampa permette la stampa dei progetti esemplificativi per i preventivi effettuati. 17

18 Progetti Personalizzati - Protezione Questa pagina consente di accedere alla preventivazione dei prodotti: BG TUTELA V5 Ed. 12/2012 BG TUTELA V5 D Ed. 12/

19 BG TUTELA V5 Questa schermata permette l inserimento dei dati chiave del prodotto BG TUTELA V5 Ed. 12/2012: 1.premio oppure Capitale assicurato 2.frazionamento premio 3.Durata 4.complementare ACMA-IS e FUMATORE. Nella parte superiore della schermata è presente il bottone Descrizioni mediche che permette di visualizzare una schermata dove sono riportate le informazioni relative agli accertamenti sanitari necessari per poter stipulare il prodotto BG TUTELA V5. Il bottone Calcola permette di memorizzare i dati visualizzati, lanciare il calcolo della tariffa e tornare alla videata precedente 19

20 BG TUTELA V5 D Questa schermata permette l inserimento dei dati chiave del prodotto BG TUTELA V5 D Ed. 12/2012: 1.premio oppure Capitale assicurato 2.frazionamento premio 3.Durata 4.complementare FUMATORE. Nella parte superiore della schermata è presente il bottone Descrizioni mediche che permette di visualizzare una schermata dove sono riportate le informazioni relative agli accertamenti sanitari necessari per poter stipulare il prodotto BG TUTELA V5 D. Il bottone Calcola permette di memorizzare i dati visualizzati, lanciare il calcolo della tariffa e tornare alla videata precedente 20

21 Progetti Personalizzati - Previdenza Questa pagina consente di accedere alla preventivazione del prodotto: BG Previdenza Attiva La successiva schermata permette l inserimento dei dati chiave del prodotto BG Previdenza attiva: Data inizio lavoro Versamenti Montante (Inserire il capitale maturato alla data di riferimento indicata) Somma premi (Inserire il totale dei premi versati alla data odierna) Decorrenza Opzioni in rendita Modalità d investimento Il bottone Calcola permette di memorizzare i dati visualizzati, lanciare il calcolo della tariffa e tornare alla videata precedente. 21

22 Progetti Personalizzati Investimento Garantito Questa pagina consente di accedere alla preventivazione dei prodotti: BG 18Anni - Ed. 11/12 BG CedolaPiù BG Opportunity Ed. 12/12 BG Pensione Concreta Ed. 12/

23 BG 18Anni Questa schermata permette l inserimento dei dati chiave del prodotto BG 18 Anni: Premio Durata Opzione rendita di sopravvivenza Data di nascita e sesso del Beneficiario/Assicurato Nella parte superiore della schermata è presente il bottone Descrizioni mediche che permette di visualizzare una schermata dove sono riportate le informazioni relative agli accertamenti sanitari necessari per poter stipulare il prodotto. Il bottone Calcola permette di memorizzare i dati visualizzati, lanciare il calcolo della tariffa e tornare alla videata precedente. 23

24 BG CedolaPiù Questa schermata permette l inserimento dei dati chiave del prodotto BG CedolaPiù: Premio Classe di versamenti futuri previsti Eventuale età dell assicurato se non è il contraente stesso Il bottone Calcola permette di memorizzare i dati visualizzati, lanciare il calcolo della tariffa e tornare alla videata precedente. 24

25 BG Opportunity Questa schermata permette l inserimento dei dati chiave del prodotto BG Opportunity: Premio Durata Il bottone Calcola permette di memorizzare i dati visualizzati, lanciare il calcolo della tariffa e tornare alla videata precedente. 25

26 BG Pensione Concreta Questa schermata permette l inserimento dei dati chiave del prodotto BG Pensione Concreta: Premio Durata Classe versamenti futuri Nel progetto personalizzato verrà evidenziato, oltre allo sviluppo del capitale, anche lo sviluppo delle varie opzioni di rendita a disposizione alla scadenza del contratto. Il bottone Calcola permette di memorizzare i dati visualizzati, lanciare il calcolo della tariffa e tornare alla videata precedente. 26

27 Progetti Personalizzati - Investimento Questa pagina consente di accedere alla preventivazione dei prodotti: BG InDollari a Premio annuo BG New Security Ed. 12/2012 BG InDollari a Premio unico BG Opportunity in $ Ed. 12/

28 BG InDollari a Premio annuo Questa schermata permette l inserimento dei dati chiave del prodotto BG InDollari a Premio annuo: cambio di valuta tra euro e dollaro ipotizzato premio (in euro oppure in dollari) durata complementare ACMA-IS complementare esonero pagamento premi Il bottone Calcola permette di memorizzare i dati visualizzati, lanciare il calcolo della tariffa e tornare alla videata precedente. 28

29 BG New Security Questa schermata permette l inserimento dei dati del prodotto BG New Security: Premio Classe dei versamenti futuri % di investimento in Rialto Dati contraente/assicurato: nel caso in cui il contraente sia diverso dall assicurato, comparirà un ulteriore sezione in cui digitare il sesso e la data di nascita dell assicurato. Mesi trascorsi dalla data della decorrenza alla data del riscatto ipotizzato: tale dato (facoltativo) permette di evidenziare nel progetto l ammontare della rendita percepibile al momento del riscatto. Il capitale considerato nel calcolo di questa opzione è la parte di premio investita nelle Gestione Speciale Ri.Alto rivalutata fino al momento del riscatto. Pertanto la parte di premio investita nel Fondo Dinamico non concorrerà alla costituzione del montante per la conversione in rendita. Il bottone Calcola permette di memorizzare i dati visualizzati, lanciare il calcolo della tariffa e tornare alla videata precedente. 29

30 BG InDollari a Premio unico Questa schermata permette l inserimento dei dati chiave del prodotto BG InDollari a Premio unico: cambio di valuta tra euro e dollaro ipotizzato premio (in euro oppure in dollari) classe futura dei versamenti durata Il bottone Calcola permette di memorizzare i dati visualizzati, lanciare il calcolo della tariffa e tornare alla videata precedente. 30

31 BG Opportunity in $ Questa schermata permette l inserimento dei dati chiave del prodotto BG Opportunity in $: cambio di valuta tra euro e dollaro ipotizzato premio (in euro oppure in dollari) Il bottone Calcola permette di memorizzare i dati visualizzati, lanciare il calcolo della tariffa e tornare alla videata precedente. 31

32 Progetti Personalizzati Investimento Protetto Questa pagina consente di accedere alla preventivazione dei prodotti: BG My Evolution 32

33 BG My Evolution Questa schermata permette l inserimento dei dati chiave del prodotto BG My Evolution: Controvalore a scadenza Tipo di premio (unico o unico ricorrente) Ricordiamo che lo sviluppo del capitale evidenziato nel progetto considera come capitale iniziale il controvalore che, alla scadenza del fondo prescelto, viene trasferito automaticamente nella Gestione Speciale Ri.Alto. Il bottone Calcola permette di memorizzare i dati visualizzati, lanciare il calcolo della tariffa e tornare alla videata precedente. 33

34 Nota Il programma è fornito da IRSA, Istituto per la Ricerca e lo Sviluppo dell Assicurazione. In nessun caso IRSA potrà essere ritenuto responsabile dei danni diretti, indiretti, speciali, incidenti o conseguenti derivanti da qualsiasi difetto nel software o da errori contenuti nel Manuale d uso, anche se l Istituto fosse stato informato della possibilità dell occorrenza di tali danni. Le garanzie e le limitazioni qui espresse sono esclusive e limitative di qualsiasi altra, orale o scritta, espressa o implicita. Nessun collaboratore o dipendente del sopra citato Istituto è autorizzato ad apportare modifiche, estensioni o aggiunte a queste condizioni. 34