Offerta al pubblico di Programma Unit Versione Ricorrente prodotto finanziario- assicurativo di tipo Unit Linked (Codice Prodotto 1204)

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1 Helvetia Vita S.p.A. appartenente al Gruppo Assicurativo Helvetia Offerta al pubblico di Programma Unit Versione Ricorrente prodotto finanziario- assicurativo di tipo Unit Linked (Codice Prodotto 1204) Il presente documento contiene: Scheda Sintetica Informazioni Generali Scheda Sintetica Informazioni Specifiche per ogni proposta di investimento Condizioni Contrattuali Glossario Modulo di proposta polizza in versione facsimile Le Schede Sintetiche, le Condizioni Contrattuali e il Glossario devono essere consegnate all investitore contraente prima della sottoscrizione del contratto. Le Parti I, II e III del Prospetto d offerta ed il Regolamento dei fondi interni sono messi a disposizione dell investitore contraente su richiesta dello stesso. La pubblicazione del Prospetto d offerta non comporta alcun giudizio della Consob sull opportunità dell investimento proposto. Helvetia Vita S.p.A. - Compagnia Italo Svizzera di Assicurazioni sulla Vita S.p.A. Sede Legale e Operativa Via G. B. Cassinis, Milano Tel Fax PEC: helvetiavita@actaliscertymail.it Capitale Sociale i.v. Num. Iscriz. del Reg. delle Imprese di Milano, C.F. e P.I R.E.A. n Iscriz. Albo Imprese di Ass. n Iscrizione Albo Gruppi Assicurativi. n. d'ordine 031 Società soggetta alla Direzione ed al Coordinamento della Helvetia Compagnia Svizzera d Assicurazioni SA, Rappresentanza Generale e Direzione per l'italia Società con unico Socio Imp. Autor. all'eser. delle ass. sulla Vita con Provv. ISVAP n del 4 dicembre 2001 (G.U. del 12/12/2001 n. 288)

2 HOME INSURANCE INFORMATIVA Ai sensi del Regolamento ISVAP n. 35/2010 come modificato dal Provvedimento IVASS n. 7/2013 sulla home page del sito internet sono disponibili apposite aree riservate attraverso le quali ciascun investitore-contraente potrà accedere alla propria posizione assicurativa. L'accesso è consentito gratuitamente all investitore-contraente mediante credenziali identificative personali che potranno essere richieste in fase di registrazione.

3 Programma Unit - Versione Ricorrente SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI GENERALI La parte Informazioni Generali, da consegnare obbligatoriamente all investitore contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le informazioni generali dell offerta. INFORMAZIONI GENERALI SUL CONTRATTO IMPRESA DI ASSICURAZIONE ATTIVITA FINANZIARIE SOTTOSTANTI PROPOSTE DI INVESTIMENTO FINANZIARIO Helvetia Vita S.p.A., (di seguito la Compagnia) è un impresa di assicurazione italiana appartenente al Gruppo Assicurativo Helvetia (iscritto all Albo dei gruppi assicurativi al n. d ordine 031). CONTRATTO Prodotto finanziario assicurativo di tipo Unit Linked denominato Programma Unit Versione Ricorrente. Programma Unit Versione Ricorrente (di seguito Programma Unit) consente di investire i premi ricorrenti e gli eventuali versamenti aggiuntivi, al netto delle spese fisse di emissione e dei costi di caricamento, in quote di fondi interni dal cui valore dipendono le prestazioni finanziarie ed assicurative previste dal contratto. A fronte dei premi versati l investitore contraente acquisisce pertanto un corrispondente numero di quote. L investitore contraente è libero di scegliere in quali e quanti fondi investire ovvero può scegliere di investire nella Linea Mix. Per le combinazioni libere esiste un vincolo di destinazione dei premi nella misura minima del 10% su ogni fondo interno scelto. Le attività finanziarie sottostanti i fondi possono essere: azioni; quote di OICR; strumenti finanziari di natura monetaria e obbligazionaria (titoli di debito), anche strutturati in misura residuale; derivati per fini di copertura anche qualora non efficace al 100%. Si segnala che nell ambito della gestione attiva è possibile investire in attività finanziarie diverse da quelle indicate e/o con duration differenti rispetto a quelle dei benchmark e comunque nei limiti e con le modalità previste dal mandato di gestione. Il capitale maturato può inoltre essere investito in fondi liquidità. Al momento della sottoscrizione della proposta polizza l investitore contraente sceglie la durata del piano dei versamenti ed il relativo frazionamento. La durata minima del piano ammessa è 5 anni. Il contratto prevede il pagamento dei premi con diverse periodicità ed importi minimi, secondo quanto riportato nella tabella seguente: Frazionamento Importo minimo di rata (in Euro) Annuale Semestrale 600 Trimestrale 300 Mensile 100 Non sono previsti interessi di frazionamento. Ad ogni anniversario contrattuale è prevista la facoltà dell investitore contraente di modificare il piano dei versamenti con riferimento alla durata, all importo del premio e/o al frazionamento prescelto, nel rispetto dei limiti sopra riportati. È facoltà dell investitore contraente sospendere, ed eventualmente riprendere successivamente, la corresponsione dei premi del piano prestabilito, senza dover recuperare i premi arretrati. È facoltà dell investitore contraente effettuare, trascorsi 4 mesi dalla data di decorrenza, versamenti aggiuntivi di importo minimo pari ad Euro I premi versati (premi ricorrenti ed eventuali premi aggiuntivi), al netto dei costi previsti, sono investiti in quote dei fondi interni prescelti dall investitore contraente e costituiscono il capitale investito. Il contratto è collegato ai seguenti 4 fondi interni: Fondo Conservative; Fondo Bond Mix; Prospetto d offerta - Scheda Sintetica - Informazioni Generali Pagina 1 di 6

4 SALVAGUARDIA FINALITA Fondo Balanced; Fondo Global Equity. Il contratto, sulla base dei fondi interni sopra riportati, prevede le seguenti proposte di investimento: Conservative; Bond Mix; Balanced; Global Equity; Linea Mix. La Linea Mix è un esemplificazione delle possibili combinazioni libere di fondi interni a disposizione dell'investitore contraente ed è caratterizzata dalla ripartizione dell'investimento tra 2 dei fondi interni disponibili per l'investimento: 40% Bond Mix, 60% Global Equity. Il contratto prevede, inoltre, a fronte dei suddetti fondi interni, la possibilità di attivare un servizio di investimento denominato Salvaguardia; dall attivazione di tale servizio sono disponibili le seguenti ulteriori proposte di investimento: Bond Mix con attivato Salvaguardia; Balanced con attivato Salvaguardia; Global Equity con attivato Salvaguardia; Linea Mix con attivato Salvaguardia. Ciascuna delle proposte di investimento sopra riportata è illustrata nella relativa parte Informazioni Specifiche. In qualsiasi momento l investitore contraente può richiedere l attivazione (e successivamente anche la disattivazione e l eventuale riattivazione) del servizio di switch automatico denominato Salvaguardia. Tale strumento può consentire di limitare le perdite del capitale investito in presenza di andamenti negativi di mercato attraverso delle operazioni di switch automatico dai fondi più rischiosi (Global Equity, Balanced e Bond Mix) verso il fondo Conservative. Salvaguardia prevede che, qualora il controvalore delle quote sottostanti l intero contratto sia inferiore o uguale ad un determinato importo di entità predeterminata (c.d. barriera), si verifichi uno switch automatico di tutte le quote sottostanti il contratto dagli altri fondi verso il fondo Conservative. La barriera dello switch automatico è pari al 90% del controvalore complessivo delle quote sottostanti l intero contratto alla prima data di valorizzazione successiva al momento in cui viene attivato il servizio. Lo switch automatico si attiva, pertanto, qualora il contratto, nel suo complesso, registri una perdita pari o superiore al 10% rispetto al valore rilevato all atto della richiesta di attivazione del servizio Salvaguardia. La verifica del superamento della barriera avviene con frequenza settimanale, in occasione della valorizzazione delle quote (lunedì di ogni settimana o, se festivo, il primo giorno lavorativo ad esso seguente): è pertanto probabile che per effetto dell ultima valorizzazione lo switch automatico si applichi ad un controvalore delle quote inferiore o superiore alla barriera (ovvero che il contratto registri nel suo complesso una perdita pari, superiore o inferiore al 10% del capitale investito). Il servizio non può essere attivato se il 100% dei premi viene investito nel fondo Conservative. È previsto un costo per lo switch automatico derivante da Salvaguardia pari allo 0,20% del controvalore delle quote trasferite, come riportato nella sezione I costi della Scheda Sintetica Informazioni Specifiche di ogni proposta d investimento con attivato Salvaguardia e nella Parte I del Prospetto d offerta. Per ulteriori dettagli si rimanda alla Scheda Sintetica Informazioni Specifiche e alla Parte I del Prospetto d offerta. L investitore-contraente sceglie, sulla base della propria propensione al rischio e delle proprie aspettative di rendimento, di investire i premi ricorrenti e gli eventuali versamenti aggiuntivi secondo le diverse proposte di investimento previste dal contratto. Tale scelta potrà essere successivamente modificata tramite operazioni di switch tra i fondi. Prospetto d offerta - Scheda Sintetica - Informazioni Generali Pagina 2 di 6

5 OPZIONI CONTRATTUALI DURATA Oltre all investimento finanziario il prodotto offre, come copertura assicurativa in caso di decesso dell Assicurato, una tutela economica che consiste in una maggiorazione del controvalore delle quote acquisite dal contratto in funzione dell età dell Assicurato al momento del decesso. Il corrispondente capitale, così maggiorato, verrà liquidato ai beneficiari in un unica soluzione. L obiettivo di tale investimento è pertanto quello di accrescere il capitale investito nel corso della vita del contratto. Non previste. Nell ambito di Programma Unit è necessario distinguere tra: durata del contratto: intendendosi per tale l arco di tempo durante il quale opera la copertura assicurativa, che è vitalizia, vale a dire commisurata alla vita dell Assicurato; durata pagamento premi: intendendosi per tale il periodo di pagamento dei premi, che viene stabilita dall investitore contraente e deve essere almeno pari a 5 anni. L età dell Assicurato alla data di conclusione del contratto deve essere compresa tra i 18 e gli 84 anni assicurativi. LE COPERTURE ASSICURATIVE PER RISCHI DEMOGRAFICI In caso di decesso dell Assicurato è previsto il rimborso, ai beneficiari designati dall investitore contraente, di un capitale pari al prodotto tra il numero delle quote acquisite dal contratto alla data del decesso e il valore unitario delle quote stesse - quale rilevato il lunedì successivo, o se festivo il primo giorno lavorativo ad esso seguente, alla data di ricezione, da parte della Compagnia, della richiesta di sinistro corredata di tutta la documentazione prevista all art. 19 delle Condizioni Contrattuali - maggiorato di una percentuale del capitale stesso, determinata in funzione dell età dell Assicurato al momento del decesso, nella misura di seguito indicata: CASO MORTE Età Assicurato al momento Misura % di del decesso (in anni interi) maggiorazione da 18 a 60 1,00% da 61 a 80 0,50% oltre 80 0,10% Si segnala che viene applicato un periodo di carenza in cui non si riconosce la maggiorazione caso morte. Per maggiori informazioni si rinvia al par. 5.1 della Parte I del Prospetto d offerta. ALTRI EVENTI Non previsti. ASSICURATI ALTRE OPZIONI Non previste. CONTRATTUALI INFORMAZIONI AGGIUNTIVE Il contratto si intende concluso all'atto del perfezionamento della proposta - polizza, vale a dire nel momento in cui vengono apposte sul documento stesso la firma della Compagnia e dell'investitore contraente (nonché dell'assicurato - se persona diversa dall'investitore contraente ) e quest'ultimo provvede contestualmente al pagamento della prima rata di premio. A condizione che sia intervenuta la conclusione del contratto le prestazioni assicurative hanno effetto dalle ore 24 del giorno di conversione della prima rata di INFORMAZIONI premio corrisposta dall investitore contraente, al netto dei costi, in quote dei fondi SULLE MODALITA prescelti (primo lunedì successivo alla data di versamento della prima rata di premio. DI Qualora tra la data del versamento ed il primo lunedì successivo (compreso) non SOTTOSCRIZIONE intercorrano almeno due giorni lavorativi, il giorno di valorizzazione e conversione della prima rata di premio diventa il secondo lunedì successivo. Inoltre se la data di valorizzazione dovesse coincidere con un giorno festivo, il valore attribuito alle quote è quello del primo giorno lavorativo successivo). In caso di decesso dell Assicurato prima della decorrenza delle coperture assicurative, la Compagnia liquida ai beneficiari designati la prima rata di premio corrisposta. Si rinvia alla Sez. D) della Parte I del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio circa la modalità di sottoscrizione. Prospetto d offerta - Scheda Sintetica - Informazioni Generali Pagina 3 di 6

6 SWITCH E VERSAMENTI SUCCESSIVI RIMBORSO DEL CAPITALE A SCADENZA (CASO VITA) RIMBORSO DEL CAPITALE PRIMA DELLA SCADENZA (C.D. RISCATTO) REVOCA DELLA PROPOSTA DIRITTO DI RECESSO L investitore contraente, trascorsi almeno 4 mesi dalla data di decorrenza, può richiedere di trasferire, l intero o una parte del capitale espresso in quote, dai fondi interni prescelti sugli stessi fondi - in caso di riproporzionamento del capitale - e/o sugli altri fondi interni diversi da quelli scelti in precedenza a condizione che a seguito dello switch, su ciascun fondo interno, vi sia una giacenza minima pari al 10% del complessivo controvalore della polizza, oppure la giacenza sia nulla. Salvo diversa indicazione dell investitore contraente, in seguito all operazione di switch, i premi ricorrenti successivi e gli eventuali versamenti aggiuntivi verranno investiti secondo la nuova allocazione indicata con l operazione di switch. Si precisa inoltre che l investitore contraente avrà la possibilità di effettuare switch e versamenti (ricorrenti successivi al primo e/o aggiuntivi) in fondi istituiti successivamente alla conclusione, previa consegna della relativa informativa tratta dal Prospetto d offerta aggiornato. Si rinvia alla Sez. D) della Parte I del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio degli switch. Il contratto è a vita intera pertanto non è prevista una scadenza. Il prodotto riconosce la facoltà all investitore contraente di riscattare totalmente il contratto, purché sia trascorso almeno 1 anno dalla data di decorrenza e l Assicurato sia in vita. Il valore di riscatto totale è pari al controvalore delle quote di ciascun fondo interno attivo sul contratto. Il valore di riscatto è determinato moltiplicando il numero delle quote acquisite dal contratto alla data di richiesta di riscatto per il loro valore unitario - quale rilevato il lunedì successivo, o se festivo il primo giorno lavorativo ad esso seguente - alla data di ricezione, da parte della Compagnia, della richiesta di riscatto corredata di tutta la documentazione prevista all art. 19 delle Condizioni Contrattuali, al netto del costo fisso di Euro 25. Il pagamento del valore di riscatto totale determina l immediato scioglimento del contratto. L investitore contraente ha inoltre la facoltà, trascorsi 4 mesi dalla data di decorrenza, di esercitare parzialmente il diritto di riscatto, determinato con le stesse modalità del riscatto totale e a condizione che: il controvalore delle quote residue sull intera polizza, a seguito del disinvestimento, sulla base degli ultimi valori quota noti, sia almeno pari ad Euro 1.500; l importo minimo di riscatto richiesto sia almeno pari ad Euro In questo caso il contratto rimane in vigore per la quota non riscattata. In caso di riscatto totale nei primi anni di durata del contratto i costi direttamente e indirettamente sopportati dall investitore contraente possono essere tali da non consentire la restituzione di un ammontare pari ai premi versati. Per ulteriori dettagli in merito si rinvia alla Sez. B.2), Parte I del Prospetto d offerta. Non prevista. L investitore contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla conclusione del contratto stesso tramite richiesta scritta firmata dall investitore contraente ed effettuata presso lo sportello bancario presso cui è stata sottoscritta la proposta polizza oppure inviata direttamente alla Compagnia mediante lettera raccomandata A/R con l indicazione di tale volontà. Il recesso ha l effetto di liberare le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno della comunicazione effettuata direttamente presso lo sportello o di spedizione della raccomandata, quale risultante dal timbro postale di invio della raccomandata stessa. La Compagnia, entro 30 giorni dalla data di ricevimento della comunicazione di recesso (o di consegna presso lo sportello, se precedente), previa consegna dell originale della proposta polizza e delle eventuali appendici, rimborsa Prospetto d offerta - Scheda Sintetica - Informazioni Generali Pagina 4 di 6

7 ULTERIORE INFORMATIVA DISPONIBILE LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO REGIME LINGUISTICO DEL CONTRATTO RECLAMI all investitore contraente il controvalore delle quote attribuite al contratto a fronte della prima rata di premio corrisposta, al netto delle spese fisse di emissione, quantificate al punto della Sez. C, Parte I del Prospetto d offerta e nella proposta polizza. All investitore contraente spetta pertanto il controvalore delle quote sia in caso di incremento sia in caso di decremento delle stesse, maggiorato di tutti i costi applicati sul premio ed al netto delle spese sostenute per l emissione del contratto. Tutte le informazioni relative al prodotto sono disponibili sul sito dove possono essere acquisite su supporto duraturo. Sul medesimo sito sono inoltre disponibili il Prospetto d offerta aggiornato, le Condizioni Contrattuali, i Rendiconti periodici della gestione dei fondi interni nonché i Regolamenti dei fondi stessi. La Compagnia è tenuta a trasmettere, entro 60 giorni dalla chiusura di ogni anno solare, un estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni minimali: cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto al 31 dicembre dell anno precedente, numero e controvalore delle quote assegnate al 31 dicembre dell anno precedente; dettaglio dei premi versati, di quelli investiti, del numero e del controvalore delle quote assegnate nell anno di riferimento; numero e controvalore delle quote trasferite e di quelle assegnate a seguito di operazioni di switch nell anno di riferimento; numero e controvalore delle quote liquidate a seguito di riscatto parziale nell anno di riferimento; numero delle quote complessivamente assegnate, del relativo controvalore alla fine dell anno di riferimento. La Compagnia invierà annualmente all investitore contraente, unitamente all estratto conto annuale, anche la Parte II del presente Prospetto, contenente l aggiornamento dei dati periodici cui sono collegate le prestazioni del contratto. La Compagnia è tenuta inoltre a dare comunicazione per iscritto all investitore contraente dell eventualità che il controvalore delle quote complessivamente detenute si sia ridotto, in corso di contratto, di oltre il 30% rispetto all ammontare complessivo dei premi investiti, tenuto conto di eventuali riscatti parziali, e a comunicare ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%. La comunicazione sarà effettuata entro 10 giorni lavorativi dal momento in cui si è verificato l evento. In caso di trasformazione del contratto, la Compagnia è tenuta a fornire all investitore contraente i necessari elementi di valutazione in modo da porlo nella condizione di confrontare le caratteristiche del nuovo contratto con quelle del contratto preesistente. A tal fine, prima di procedere alla trasformazione, la Compagnia consegna all investitore-contraente un documento informativo, redatto secondo la normativa vigente in materia di assicurazioni sulla vita, che mette a confronto le caratteristiche del contratto offerto con quelle del contratto originario, nonché il Prospetto d offerta (o il Fascicolo Informativo in caso di prodotti di Ramo I) del nuovo contratto, conservando prova dell avvenuta consegna. La Compagnia comunica tempestivamente all investitore-contraente le eventuali variazioni delle informazioni del Prospetto d offerta concernenti le caratteristiche essenziali del prodotto, tra le quali la tipologia di gestione, il regime dei costi ed il profilo di rischio dei fondi interni collegati. In caso di mancata scelta delle parti al contratto si applica la legge italiana. In caso di mancata scelta delle parti il contratto e ogni documento ad esso allegato vengono redatti in lingua italiana. Eventuali reclami inerenti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla Compagnia presso: Helvetia Vita S.p.A. Ufficio Reclami - Via G.B. Cassinis, Milano (Italia). Fax reclami@helvetia.it Nel caso in cui l'esponente non si ritenga soddisfatto dell'esito del reclamo o in caso Prospetto d offerta - Scheda Sintetica - Informazioni Generali Pagina 5 di 6

8 di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni previsti dalla normativa vigente, potrà rivolgersi, corredando l'esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia: per questioni inerenti al contratto, all IVASS Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, fax / ); per questioni attinenti la trasparenza informativa, alla CONSOB, Via G.B. Martini 3, Roma telefono o Via Broletto 7, Milano telefono ; per ulteriori questioni, alle altre Autorità amministrative competenti. Prima di interessare l'autorità Giudiziaria, è inoltre possibile far ricorso a modalità alternative per la soluzione delle controversie e, in particolare, l'esponente ha: la facoltà di avvalersi della Negoziazione assistita, regolata dalla Legge 10 novembre 2014 n. 162, in vigore dal 9 febbraio 2015; l'obbligo qualora non intendesse avvalersi della negoziazione assistita o il ricorso alla negoziazione stessa non lo abbia pienamente soddisfatto di attivare il procedimento della Mediazione Obbligatoria, come previsto dal Decreto Legislativo del 04 marzo 2010 n. 28; la facoltà di ricorrere all Arbitro per le controversie finanziarie (ACF) figura prevista dal decreto legislativo 8 ottobre 2007, n.179, ed introdotta con successiva delibera n del 4 maggio 2016 di Consob e Regolamento attuativo. Tramite il sito internet della scrivente Compagnia ( è possibile acquisire in forma più dettagliata le informazioni riguardanti le modalità di attivazione delle suddette procedure. Resta in ogni caso salva la facoltà dell'investitore Contraente di adire l'autorità Giudiziaria, in capo a cui permane la competenza esclusiva in relazione a tutte le controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni. Per ulteriori dettagli si rinvia alla Sez. A), Parte I del Prospetto d offerta. Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d offerta deve essere consegnata all investitore contraente, unitamente alle Condizioni Contrattuali, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte Informazioni Generali : 31 marzo Data di validità della parte Informazioni Generali : 3 aprile La pubblicazione del Prospetto d offerta non comporta alcun giudizio della Consob sull'opportunità dell'investimento proposto. Prospetto d offerta - Scheda Sintetica - Informazioni Generali Pagina 6 di 6

9 Programma Unit - Versione Ricorrente SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI SPECIFICHE PROPOSTA DI INVESTIMENTO: CONSERVATIVE La parte Informazioni Specifiche, da consegnare obbligatoriamente all investitore contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d investimento Conservative. INFORMAZIONI GENERALI SULL INVESTIMENTO FINANZIARIO Proposta di investimento: Conservative. NOME Domicilio del fondo: c/o Helvetia Vita S.p.A., Via G.B. Cassinis 21, Milano (Italia). Denominazione del gestore: Helvetia Vita S.p.A. GESTORE Soggetto cui è stata delegata la gestione: Banco di Desio della Brianza S.p.A. Cod. proposta di investimento e del fondo interno Conservative: 130. Valuta di denominazione: Euro. Data di istituzione/inizio operatività: 08/02/2010. Politica di distribuzione dei proventi: capitalizzazione dei proventi. Modalità di versamento del premio: premi ricorrenti di importo minimo pari ad ALTRE INFORMAZIONI Euro annuali, 600 semestrali, 300 trimestrali o 100 mensili. Sono ammessi eventuali versamenti aggiuntivi di importo minimo pari ad Euro (trascorsi 4 mesi dalla data di decorrenza). Finalità della proposta di investimento: crescita moderata del capitale nel medio periodo, con una volatilità medio - bassa del valore unitario delle quote. STRUTTURA E RISCHI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO TIPOLOGIA DI GESTIONE ORIZZONTE TEMPORALE DI INVESTIMENTO CONSIGLIATO PROFILO DI RISCHIO POLITICA DI INVESTIMENTO GARANZIE Tipologia di gestione: a benchmark. Stile di gestione: attivo. Obiettivo della Gestione: crescita moderata del capitale nel medio periodo con una gestione attiva in grado di cogliere le opportunità di mercato mantenendo comunque un profilo di rischio medio - basso. Benchmark: 100% The BofA Merrill Lynch 1-3 Year Euro Broad Market Index. 5 anni. Grado di rischio: medio basso. Il grado di rischio è misurato in termini di volatilità annualizzata dei rendimenti. La gestione ha la finalità di mantenere tale volatilità in un intervallo ristretto. Scostamento dal benchmark: rilevante. È consentito al gestore discostarsi dal benchmark per cogliere le opportunità di mercato entro i limiti e alle condizioni fissate dal mandato di gestione. Lo scostamento dal benchmark viene misurato in termini di differenza tra la volatilità del fondo Conservative e quella del benchmark. Categoria: Obbligazionario Area Euro. Politica di investimento: il fondo investe principalmente in titoli di Stato e corporate denominati in Euro trattati nei principali mercati dell Europa Area Euro, e/o in quote di OICR obbligazionari denominati in Euro. Non è ammesso l investimento in azioni e l utilizzo di strumenti derivati è limitato a finalità di copertura da avverse variazioni dei tassi di interesse o dei prezzi di mercato. Il fondo può detenere una parte del patrimonio in disponibilità liquide per brevi periodi oppure in relazione a particolari situazioni di mercato o connesse all operatività del fondo. È possibile investire in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti per un massimo del 3%. Nel caso in cui le disponibilità del fondo siano investite in OICR, gli stessi potranno essere selezionati anche tra quelli istituiti, promossi o gestiti da Società del gruppo di appartenenza della Compagnia. Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa Area Euro. Categorie di emittenti: governativi, organismi sovranazionali ed emittenti corporate. La Compagnia non offre alcuna garanzia di rendimento minimo del capitale investito. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Assicurato ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. Prospetto d offerta Scheda Sintetica - Informazioni Specifiche Pagina 1 di 4

10 Si rimanda alla Sez. B.1), Parte I del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell investimento finanziario. COSTI La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell investimento finanziario riferita sia la primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull orizzonte temporale d investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento, al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto, rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza, al netto dei costi di caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento, rappresenta il capitale investito. TABELLA DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO DESCRIZIONE DEI COSTI Premio iniziale Premi successivi VOCI DI COSTO CONTESTUALI AL VERSAMENTO A Costi di caricamento 1,00% 1,00% B Costi delle garanzie e/o immunizzazione C Altri costi contestuali al versamento D Bonus, premi e riconoscimenti di quote E Costi delle coperture assicurative F Spese di emissione 1,25% 0,00% SUCCESSIVE AL VERSAMENTO G Costi di caricamento H Commissioni di gestione 1,08% 1,08% I Altri costi successivi al versamento L Bonus, premi e riconoscimenti di quote M Costi delle garanzie e/o immunizzazione N Costi delle coperture assicurative 0,02% 0,02% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO O Premio versato 100,00% 100,00% P=O-(E+F) Capitale nominale 98,75% 100,00% Q=P- (A+B+C-D) Capitale investito 97,75% 99,00% La presente proposta di investimento considera un premio ricorrente pari ad Euro all'anno per un orizzonte temporale di investimento pari a 5 anni. Avvertenza: La tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d offerta. Oneri direttamente a carico dell investitore contraente: Spese di emissione: 15 Euro. Diritti fissi per versamenti aggiuntivi: 25 Euro. Costi di caricamento: 1,00% su ogni premio ricorrente; 0,00% sui versamenti aggiuntivi. Costi di riscatto: 25 Euro sia in caso di riscatto totale che parziale. Costi di switch: 25 Euro per ogni operazione di modifica del profilo di investimento nei fondi interni (switch) successiva alle prime 2 gratuite per ogni annualità di contratto. Oneri indirettamente a carico dell investitore contraente: Commissione annua di gestione: 1,10%. Prospetto d offerta Scheda Sintetica - Informazioni Specifiche Pagina 2 di 4

11 Costi delle coperture assicurative: 0,02% inerente la maggiorazione caso morte, che viene trattenuto dalla commissione annua di gestione. Commissione di performance: 10% della differenza tra il valore raggiunto dalla quota ed il valore storico massimo precedente, calcolato con il metodo high watermark. Si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale. DATI PERIODICI RENDIMENTO STORICO TOTAL EXPENCES RATIO (TER) RETROCESSIONI AI DISTRIBUTORI Essendo il fondo di recente costituzione non sono disponibili dati storici di rendimento riferiti agli ultimi 10 anni, si riporta pertanto il rendimento annuo del Benchmark degli ultimi 10 anni e quello del fondo dall anno 2010 (08/02/ /12/2010) all'anno Si precisa che i dati di rendimento del benchmark sono al lordo dei costi di sottoscrizione e di rimborso a carico dell investitore contraente. Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Si riporta di seguito il TER dell ultimo triennio ,56% 1,51% 1,42% Nella tabella di seguito indicata si riporta la quota - parte dei costi dell investimento finanziario retrocessi ai distributori nel corso dell ultimo anno solare. QUOTA PARTE RETROCESSA AI DISTRIBUTORI %* Nell'anno solare 2017 la quota parte dei costi dell'investimento finanziario retrocessi ai distributori è pari al 50%. Si rinvia alla Parte II del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici. INFORMAZIONI ULTERIORI Il valore della quota, al netto degli oneri a carico del fondo interno, viene calcolato il lunedì di ogni settimana, o qualora tra la data di ogni versamento e il primo lunedì successivo (compreso) non intercorrano almeno due giorni lavorativi, il VALORIZZAZIONE secondo lunedì successivo. Nel caso in cui il lunedì sia un giorno festivo, il giorno DELL INVESTIMENTO di valorizzazione coincide con il primo giorno lavorativo successivo. La Compagnia pubblica giornalmente il valore unitario della quota sul quotidiano "Italia Oggi" e sul sito internet della Compagnia Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d offerta deve essere consegnata all investitore contraente, unitamente alle Condizioni Contrattuali, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte Informazioni Specifiche : 31 marzo Data di validità della parte Informazioni Specifiche : 3 aprile Il fondo interno Conservative è offerto dall 8 febbraio Prospetto d offerta Scheda Sintetica - Informazioni Specifiche Pagina 3 di 4

12 DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA La Compagnia Helvetia Vita S.p.A., Sede Legale e Operativa in Via G.B. Cassinis 21, Milano, si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità. Il Rappresentante legale Fabio Carniol (Amministratore Delegato) Prospetto d offerta Scheda Sintetica - Informazioni Specifiche Pagina 4 di 4

13 Programma Unit - Versione Ricorrente SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI SPECIFICHE PROPOSTA DI INVESTIMENTO: BOND MIX La parte Informazioni Specifiche, da consegnare obbligatoriamente all investitore contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta di investimento Bond Mix. INFORMAZIONI GENERALI SULL INVESTIMENTO FINANZIARIO Proposta di investimento: Bond Mix. NOME Domicilio del fondo: c/o Helvetia Vita S.p.A., Via G.B. Cassinis 21, Milano (Italia). Denominazione del gestore: Helvetia Vita S.p.A. GESTORE Soggetto cui è stata delegata la gestione: Banco di Desio della Brianza S.p.A. Cod. proposta di investimento e del fondo interno Bond Mix: 131. Valuta di denominazione: Euro. Data di istituzione/inizio operatività: 08/02/2010. Politica di distribuzione dei proventi: capitalizzazione dei proventi. Modalità di versamento del premio: premi ricorrenti di importo minimo pari ad ALTRE INFORMAZIONI Euro annuali, 600 semestrali, 300 trimestrali o 100 mensili. Sono ammessi eventuali versamenti aggiuntivi di importo minimo pari ad Euro (trascorsi 4 mesi dalla data di decorrenza). Finalità della proposta di investimento: crescita equilibrata del capitale nel medio periodo, con una volatilità media del valore unitario delle quote. STRUTTURA E RISCHI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO TIPOLOGIA DI GESTIONE ORIZZONTE TEMPORALE DI INVESTIMENTO CONSIGLIATO PROFILO DI RISCHIO POLITICA DI INVESTIMENTO Tipologia di gestione: a benchmark. Stile di gestione: attivo. Obiettivo della Gestione: crescita equilibrata del capitale nel medio periodo con una gestione attiva in grado di cogliere le opportunità di mercato, attraverso un investimento principalmente nel mercato obbligazionario e in misura contenuta nel mercato azionario, mantenendo comunque un profilo di rischio medio. Benchmark: 81% The BofA Merrill Lynch 1-3 Year Euro Broad Market Index; 10% EURO STOXX 50 Net Return Index; 9% JP Morgan GBI Global Unhedged EUR. 5 anni. Grado di rischio: medio. Il grado di rischio è misurato in termini di volatilità annualizzata dei rendimenti. La gestione ha la finalità di contenere la volatilità entro un intervallo di media ampiezza. Scostamento dal benchmark: significativo. È consentito al gestore di scostarsi dal benchmark per cogliere le opportunità di mercato entro i limiti e alle condizioni fissate dal mandato di gestione. Lo scostamento dal benchmark viene misurato in termini di differenza tra la volatilità del fondo Bond Mix e quella del benchmark. Categoria: Obbligazionario Misto Area Euro. Politica di investimento: investimento principale in obbligazioni governative e corporate e/o in quote di OICR obbligazionari denominati in Euro. È ammesso l investimento, diretto e/o tramite quote di OICR, in obbligazioni governative denominate in valute diverse dall Euro, purché emesse dai Governi di paesi inclusi nel benchmark. L utilizzo di strumenti derivati è limitato a finalità di copertura da avverse variazioni dei tassi di interesse, di cambio o del rischio di credito. L investimento in strumenti finanziari di tipo azionario e/o in quote di OICR azionari può oscillare da un minimo di 0% ad un massimo del 20% del valore complessivo del fondo. È possibile investire in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti per un massimo del 5%. Il fondo può detenere una parte del patrimonio in disponibilità liquide per brevi periodi oppure in relazione a particolari situazioni di mercato o connesse all operatività del fondo. Nel caso in cui le disponibilità del fondo siano investite in OICR, gli stessi Prospetto d offerta - Scheda Sintetica - Informazioni Specifiche Pagina 1 di 4

14 GARANZIE potranno essere selezionati anche tra quelli istituiti, promossi o gestiti da Società del gruppo di appartenenza della Compagnia. Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa, Giappone, Nord America. Categorie di emittenti: Obbligazioni: titoli di Stato o di organismi sovranazionali; titoli obbligazionari di emittenti corporate. Azioni: società ad elevata capitalizzazione. La Compagnia non offre alcuna garanzia di rendimento minimo del capitale investito. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Assicurato ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. Si rimanda alla Sez. B.1), Parte I del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell investimento finanziario. COSTI TABELLA DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell investimento finanziario riferita sia la primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull orizzonte temporale d investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento, al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto, rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza, al netto dei costi di caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento, rappresenta il capitale investito. Premio iniziale Premi successivi VOCI DI COSTO CONTESTUALI AL VERSAMENTO A Costi di caricamento 1,00% 1,00% B Costi delle garanzie e/o immunizzazione C Altri costi contestuali al versamento D Bonus, premi e riconoscimenti di quote E Costi delle coperture assicurative F Spese di emissione 1,25% 0,00% SUCCESSIVE AL VERSAMENTO G Costi di caricamento H Commissioni di gestione 1,48% 1,48% I Altri costi successivi al versamento L Bonus, premi e riconoscimenti di quote M Costi delle garanzie e/o immunizzazione N Costi delle coperture assicurative 0,02% 0,02% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO O Premio versato 100,00% 100,00% P=O-(E+F) Capitale nominale 98,75% 100,00% Q=P- (A+B+C-D) Capitale investito 97,75% 99,00% La presente proposta di investimento considera un premio ricorrente pari ad Euro all'anno per un orizzonte temporale di investimento pari a 5 anni. Avvertenza: La tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d offerta. Prospetto d offerta - Scheda Sintetica - Informazioni Specifiche Pagina 2 di 4

15 DESCRIZIONE DEI COSTI Oneri direttamente a carico dell investitore contraente: Spese di emissione: 15 Euro. Diritti fissi per versamenti aggiuntivi: 25 Euro Costi di caricamento: 1,00% su ogni premio ricorrente; 0,00% sui versamenti aggiuntivi. Costi di riscatto: 25 Euro sia in caso di riscatto totale che parziale. Costi di switch: 25 Euro per ogni operazione di modifica del profilo di investimento nei fondi interni (switch) successiva alle prime 2 gratuite per ogni annualità di contratto. Oneri indirettamente a carico dell investitore contraente: Commissione annua di gestione: 1,50%. Costi delle coperture assicurative: 0,02% inerente la maggiorazione caso morte, che viene trattenuto dalla commissione annua di gestione. Commissione di performance: 15% della differenza tra il valore raggiunto dalla quota ed il valore storico massimo precedente, calcolato con il metodo high watermark. Si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale. DATI PERIODICI RENDIMENTO STORICO Essendo il fondo di recente costituzione non sono disponibili dati storici di rendimento riferiti agli ultimi 10 anni, si riporta pertanto il rendimento annuo del Benchmark degli ultimi 10 anni e quello del fondo dall anno 2010 (08/02/ /12/2010) all'anno Si precisa che i dati di rendimento del benchmark sono al lordo dei costi di sottoscrizione e di rimborso a carico dell investitore contraente. Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Si riporta di seguito il TER dell ultimo triennio. TOTAL EXPENCES RATIO (TER) 2,43% 2,61% 2,08% Nella tabella di seguito indicata si riporta la quota - parte dei costi dell investimento finanziario retrocessi ai distributori nel corso dell ultimo anno solare. RETROCESSIONI AI QUOTA PARTE RETROCESSA AI DISTRIBUTORI DISTRIBUTORI %* Nell'anno solare 2017 la quota parte dei costi dell'investimento finanziario retrocessi ai distributori è pari al 50%. Si rinvia alla Parte II del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici. INFORMAZIONI ULTERIORI Il valore della quota, al netto degli oneri a carico del fondo interno, viene calcolato VALORIZZAZIONE il lunedì di ogni settimana, o qualora tra la data di ogni versamento e il primo DELL INVESTIMENTO lunedì successivo (compreso) non intercorrano almeno due giorni lavorativi, il secondo lunedì successivo. Nel caso in cui il lunedì sia un giorno festivo, il giorno Prospetto d offerta - Scheda Sintetica - Informazioni Specifiche Pagina 3 di 4

16 di valorizzazione coincide con il primo giorno lavorativo successivo. La Compagnia pubblica giornalmente il valore unitario della quota sul quotidiano "Italia Oggi" e sul sito internet della Compagnia Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d offerta deve essere consegnata all investitorecontraente, unitamente alle Condizioni Contrattuali, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte Informazioni Specifiche : 31 marzo Data di validità della parte Informazioni Specifiche : 3 aprile Il fondo interno Bond Mix è offerto dall 8 febbraio DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA La Compagnia Helvetia Vita S.p.A., Sede Legale e Operativa in Via G.B. Cassinis 21, Milano, si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità. Il Rappresentante legale Fabio Carniol (Amministratore Delegato) Prospetto d offerta - Scheda Sintetica - Informazioni Specifiche Pagina 4 di 4

17 Programma Unit - Versione Ricorrente SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI SPECIFICHE PROPOSTA DI INVESTIMENTO: BALANCED La parte Informazioni Specifiche, da consegnare obbligatoriamente all investitore contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d investimento Balanced. INFORMAZIONI GENERALI SULL INVESTIMENTO FINANZIARIO Proposta di investimento: Balanced NOME Domicilio del fondo: c/o Helvetia Vita S.p.A., Via G.B. Cassinis 21, Milano (Italia). Denominazione del gestore: Helvetia Vita S.p.A. GESTORE Soggetto cui è stata delegata la gestione: Banco di Desio della Brianza S.p.A. Cod. proposta di investimento e del fondo interno Balanced: 132. Valuta di denominazione: Euro. Data di istituzione/inizio operatività: 08/02/2010. Politica di distribuzione dei proventi: capitalizzazione dei proventi. Modalità di versamento del premio: premi ricorrenti di importo minimo pari ad ALTRE INFORMAZIONI Euro annuali, 600 semestrali, 300 trimestrali o 100 mensili. Sono ammessi eventuali versamenti aggiuntivi di importo minimo pari ad Euro (trascorsi 4 mesi dalla data di decorrenza). Finalità della proposta di investimento: crescita dinamica del capitale nel medio - lungo periodo, con una volatilità medio alta del valore unitario delle quote. STRUTTURA E RISCHI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO TIPOLOGIA DI GESTIONE ORIZZONTE TEMPORALE DI INVESTIMENTO CONSIGLIATO PROFILO DI RISCHIO POLITICA DI INVESTIMENTO Tipologia di gestione: a benchmark. Stile di gestione: attivo. Obiettivo della Gestione: crescita dinamica del capitale nel medio lungo periodo con una gestione attiva in grado di cogliere le opportunità di mercato con un profilo di rischio medio - alto. Benchmark: 30% MSCI Daily TR World Gross Eur; 56% The BofA Merrill Lynch 1-3 Year Euro Broad Market Index; 14% JP Morgan GBI Global Unhedged EUR. 7 anni. Grado di rischio: medio - alto. Il grado di rischio è misurato in termini di volatilità annualizzata dei rendimenti. La volatilità del fondo può oscillare in un intervallo relativamente ampio che potrebbe determinare una significativa variabilità del valore della quota. Scostamento dal benchmark: significativo. È consentito al gestore di scostarsi dal benchmark per cogliere le opportunità di mercato entro i limiti e alle condizioni fissate dal mandato di gestione. Lo scostamento dal benchmark viene misurato in termini di differenza tra la volatilità del fondo Balanced e quella del benchmark. Categoria: Bilanciato Obbligazionario. Politica di investimento: investimento in azioni e/o quote di OICR azionari in misura non inferiore al 20% e non superiore al 40% del valore complessivo del fondo. Il fondo può investire, direttamente o tramite quote di OICR, in obbligazioni governative, sovranazionali e corporate denominati in Euro. È ammesso l investimento, diretto e/o tramite quote di OICR, in obbligazioni governative denominate in valute diverse dall Euro, purché emesse dai Governi di paesi inclusi nel benchmark. Il fondo può detenere una parte del patrimonio in disponibilità liquide per brevi periodi oppure in relazione a particolari situazioni di mercato o connesse alla operatività del fondo. È previsto un investimento residuale in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti. L utilizzo di strumenti derivati è limitato a finalità di copertura da avverse variazioni dei tassi di interesse, di cambio o del rischio di credito. Nel caso in cui le disponibilità del fondo siano investite in OICR, gli stessi potranno essere selezionati anche tra quelli istituiti, promossi o gestiti da Società del gruppo di appartenenza della Compagnia. Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa, Nord Prospetto d offerta - Scheda Sintetica - Informazioni Specifiche Pagina 1 di 4

18 GARANZIE America, Giappone e Asia. Categorie di emittenti: Obbligazioni: titoli di Stato o di organismi sovranazionali e titoli obbligazionari di emittenti corporate. Azioni: società ad elevata capitalizzazione operanti nei mercati internazionali delle aree geografiche di riferimento. Settori industriali: servizi finanziari, materie industriali, beni di consumo, energia e Healthcare. La Compagnia non offre alcuna garanzia di rendimento minimo del capitale investito. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Assicurato ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. Si rimanda alla Sez. B.1), Parte I del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell investimento finanziario. COSTI TABELLA DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell investimento finanziario riferita sia la primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull orizzonte temporale d investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento, al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto, rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza, al netto dei costi di caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento, rappresenta il capitale investito. Premio iniziale Premi successivi VOCI DI COSTO CONTESTUALI AL VERSAMENTO A Costi di caricamento 1,00% 1,00% B Costi delle garanzie e/o immunizzazione C Altri costi contestuali al versamento D Bonus, premi e riconoscimenti di quote E Costi delle coperture assicurative F Spese di emissione 1,25% 0,00% SUCCESSIVE AL VERSAMENTO G Costi di caricamento H Commissioni di gestione 1,78% 1,78% I Altri costi successivi al versamento L Bonus, premi e riconoscimenti di quote M Costi delle garanzie e/o immunizzazione N Costi delle coperture assicurative 0,02% 0,02% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO O Premio versato 100,00% 100,00% P=O-(E+F) Capitale nominale 98,75% 100,00% Q=P- (A+B+C-D) Capitale investito 97,75% 99,00% La presente proposta di investimento considera un premio ricorrente pari ad Euro all'anno per un orizzonte temporale di investimento pari a 7 anni. Avvertenza: La tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d offerta. Prospetto d offerta - Scheda Sintetica - Informazioni Specifiche Pagina 2 di 4

19 DESCRIZIONE DEI COSTI Oneri direttamente a carico dell investitore contraente: Spese di emissione: 15 Euro. Diritti fissi per versamenti aggiuntivi: 25 Euro. Costi di caricamento: 1,00% su ogni premio ricorrente; 0,00% sui versamenti aggiuntivi. Costi di riscatto: 25 Euro sia in caso di riscatto totale che parziale. Costi di switch: 25 Euro per ogni operazione di modifica del profilo di investimento nei fondi interni (switch) successiva alle prime 2 gratuite per ogni annualità di contratto. Oneri indirettamente a carico dell investitore contraente: Commissione annua di gestione: 1,80%. Costi delle coperture assicurative: 0,02% inerente la maggiorazione caso morte, che viene trattenuto dalla commissione annua di gestione. Commissione di performance: 15% della differenza tra il valore raggiunto dalla quota ed il valore storico massimo precedente, calcolato con il metodo high watermark. Si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale. DATI PERIODICI RENDIMENTO STORICO Essendo il fondo di recente costituzione non sono disponibili dati storici di rendimento riferiti agli ultimi 10 anni, si riporta pertanto il rendimento annuo del Benchmark degli ultimi 10 anni e quello del fondo dall anno 2010 (08/02/ /12/2010) all'anno Si precisa che i dati di rendimento del benchmark sono al lordo dei costi di sottoscrizione e di rimborso a carico dell investitore contraente. Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Si riporta di seguito il TER dell ultimo triennio. TOTAL EXPENCES RATIO (TER) 3,54% 3,43% 2,49% Nella tabella di seguito indicata si riporta la quota - parte dei costi dell investimento finanziario retrocessi ai distributori nel corso dell ultimo anno solare. RETROCESSIONI AI QUOTA PARTE RETROCESSA AI DISTRIBUTORI DISTRIBUTORI %* *Nell'anno solare 2017 la quota parte dei costi dell'investimento finanziario retrocessi ai distributori è pari al 50%. Si rinvia alla Parte II del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici. INFORMAZIONI ULTERIORI Il valore della quota, al netto degli oneri a carico del fondo interno, viene calcolato VALORIZZAZIONE il lunedì di ogni settimana, o qualora tra la data di ogni versamento e il primo DELL INVESTIMENTO lunedì successivo (compreso) non intercorrano almeno due giorni lavorativi, il secondo lunedì successivo. Nel caso in cui il lunedì sia un giorno festivo, il giorno Prospetto d offerta - Scheda Sintetica - Informazioni Specifiche Pagina 3 di 4

20 di valorizzazione coincide con il primo giorno lavorativo successivo. La Compagnia pubblica giornalmente il valore unitario della quota sul quotidiano "Italia Oggi" e sul sito internet della Compagnia Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d offerta deve essere consegnata all investitore contraente, unitamente alle Condizioni Contrattuali, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte Informazioni Specifiche : 31 marzo Data di validità della parte Informazioni Specifiche : 3 aprile Il fondo interno Balanced è offerto dall 8 febbraio DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA La Compagnia Helvetia Vita S.p.A., Sede Legale e Operativa in Via G.B. Cassinis 21, Milano, si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità. Il Rappresentante legale Fabio Carniol (Amministratore Delegato) Prospetto d offerta - Scheda Sintetica - Informazioni Specifiche Pagina 4 di 4

21 Programma Unit - Versione Ricorrente SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI SPECIFICHE PROPOSTA DI INVESTIMENTO: GLOBAL EQUITY La parte Informazioni Specifiche, da consegnare obbligatoriamente all investitore contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d investimento Global Equity. INFORMAZIONI GENERALI SULL INVESTIMENTO FINANZIARIO Proposta di investimento: Global Equity. NOME Domicilio del fondo: c/o Helvetia Vita S.p.A., Via G.B. Cassinis 21, Milano (Italia). Denominazione del gestore: Helvetia Vita S.p.A. GESTORE Soggetto cui è stata delegata la gestione: Banco di Desio della Brianza S.p.A. Cod. proposta di investimento e del fondo interno Global Equity: 133. Valuta di denominazione: Euro. Data di istituzione/inizio operatività: 08/02/2010. Politica di distribuzione dei proventi: capitalizzazione dei proventi. Modalità di versamento del premio: premi ricorrenti di importo minimo pari ad ALTRE INFORMAZIONI Euro annuali, 600 semestrali, 300 trimestrali o 100 mensili. Sono ammessi eventuali versamenti aggiuntivi di importo minimo pari ad Euro (trascorsi 4 mesi dalla data di decorrenza). Finalità della proposta di investimento: ottenere rendimenti potenzialmente molto elevati pur accettando una alta volatilità del valore unitario delle quote. STRUTTURA E RISCHI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO TIPOLOGIA DI GESTIONE ORIZZONTE TEMPORALE DI INVESTIMENTO CONSIGLIATO PROFILO DI RISCHIO POLITICA DI INVESTIMENTO Tipologia di gestione: a benchmark. Stile di gestione: attivo. Obiettivo della Gestione: crescita potenzialmente elevata del capitale nel lungo periodo con una gestione attiva in grado di cogliere le opportunità di mercato con un profilo di rischio alto. Benchmark: 85% MSCI Daily TR World Gross Eur; 15% JP Morgan Cash Index Euro Currency 3 Month. 10 anni. Grado di rischio: alto. Il grado di rischio è misurato in termini di volatilità annualizzata dei rendimenti. La volatilità del fondo può oscillare in un intervallo ampio che potrebbe determinare una significativa variabilità del valore della quota. Scostamento dal benchmark: significativo. È consentito al gestore di scostarsi dal benchmark per cogliere le opportunità di mercato entro i limiti e alle condizioni fissate dal mandato di gestione. Lo scostamento dal benchmark viene misurato in termini di differenza tra la volatilità del fondo Global Equity e quella del benchmark. Categoria: Azionario Internazionale. Politica di investimento: investimento principale in azioni e/o quote di OICR azionari denominati in Euro, Dollari e altre fra le principali valute internazionali con il limite minimo del 70% ed un massimo del 100% del valore complessivo del fondo. La componente non investita in azioni sarà impiegata in strumenti di mercato monetario ed obbligazioni a breve termine denominati in Euro in relazione all andamento dei mercati finanziari o ad altre specifiche congiunturali. Il fondo può detenere una parte del patrimonio in disponibilità liquide per brevi periodi oppure in relazione a particolari situazioni di mercato o connesse all operatività del fondo. È previsto un investimento residuale in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti. Il fondo è esposto a rischio cambio; a fini di copertura possono essere utilizzati strumenti derivati. Nel caso in cui le disponibilità del fondo siano investite in OICR, gli stessi potranno essere selezionati anche tra quelli istituiti, promossi o gestiti da Società del gruppo di appartenenza della Compagnia. Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Nord America, Prospetto d offerta - Scheda Sintetica - Informazioni Specifiche Pagina 1 di 4

22 GARANZIE Europa, Giappone e Asia. Categorie di emittenti: società ad elevata capitalizzazione operanti nei mercati internazionali delle aree geografiche di riferimento. Settori industriali:servizi finanziari, materie industriali, beni di consumo, energia e Healthcare. La Compagnia non offre alcuna garanzia di rendimento minimo del capitale investito. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Assicurato ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. Si rimanda alla Sez. B.1), Parte I del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell investimento finanziario. COSTI TABELLA DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO DESCRIZIONE DEI COSTI La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell investimento finanziario riferita sia la primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull orizzonte temporale d investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento, al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto, rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza, al netto dei costi di caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento, rappresenta il capitale investito. Premio iniziale Premi successivi VOCI DI COSTO CONTESTUALI AL VERSAMENTO A Costi di caricamento 1,00% 1,00% B Costi delle garanzie e/o immunizzazione C Altri costi contestuali al versamento D Bonus, premi e riconoscimenti di quote E Costi delle coperture assicurative F Spese di emissione 1,25% 0,00% SUCCESSIVE AL VERSAMENTO G Costi di caricamento H Commissioni di gestione 2,18% 2,18% I Altri costi successivi al versamento L Bonus, premi e riconoscimenti di quote M Costi delle garanzie e/o immunizzazione N Costi delle coperture assicurative 0,02% 0,02% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO O Premio versato 100,00% 100,00% P=O-(E+F) Capitale nominale 98,75% 100,00% Q=P- (A+B+C-D) Capitale investito 97,75% 99,00% La presente proposta di investimento considera un premio ricorrente pari ad Euro all'anno per un orizzonte temporale di investimento pari a 10 anni. Avvertenza: La tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d offerta. Oneri direttamente a carico dell investitore contraente: Spese di emissione: 15 Euro. Diritti fissi per versamenti aggiuntivi: 25 Euro. Costi di caricamento: 1,00% su ogni premio ricorrente; 0,00% sui versamenti aggiuntivi. Prospetto d offerta - Scheda Sintetica - Informazioni Specifiche Pagina 2 di 4

23 Costi di riscatto: 25 Euro sia in caso di riscatto totale che parziale. Costi di switch: 25 Euro per ogni operazione di modifica del profilo di investimento nei fondi interni (switch) successiva alle prime 2 gratuite per ogni annualità di contratto. Oneri indirettamente a carico dell investitore contraente: Commissione annua di gestione: 2,20%. Costi delle coperture assicurative: 0,02% inerente la maggiorazione caso morte, che viene trattenuto dalla commissione annua di gestione. Commissione di performance: 15% della differenza tra il valore raggiunto dalla quota ed il valore storico massimo precedente, calcolato con il metodo high watermark. Si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale. DATI PERIODICI RENDIMENTO STORICO Essendo il fondo di recente costituzione non sono disponibili dati storici di rendimento riferiti agli ultimi 10 anni, si riporta pertanto il rendimento annuo del Benchmark degli ultimi 10 anni e quello del fondo dall anno 2010 (08/02/ /12/2010) all'anno Si precisa che i dati di rendimento del benchmark sono al lordo dei costi di sottoscrizione e di rimborso a carico dell investitore contraente. Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Si riporta di seguito il TER dell ultimo triennio. TOTAL EXPENCES RATIO (TER) 5,26% 5,38% 3,23% Nella tabella di seguito indicata si riporta la quota - parte dei costi dell investimento finanziario retrocessi ai distributori nel corso dell ultimo anno solare. RETROCESSIONI AI QUOTA PARTE RETROCESSA AI DISTRIBUTORI DISTRIBUTORI %* *Nell'anno solare 2017 la quota parte dei costi dell'investimento finanziario retrocessi ai distributori è pari al 50%. Si rinvia alla Parte II del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici. INFORMAZIONI ULTERIORI Il valore della quota, al netto degli oneri a carico del fondo interno, viene calcolato il lunedì di ogni settimana, o qualora tra la data di ogni versamento e il primo lunedì successivo (compreso) non intercorrano almeno due giorni lavorativi, il VALORIZZAZIONE secondo lunedì successivo. Nel caso in cui il lunedì sia un giorno festivo, il giorno DELL INVESTIMENTO di valorizzazione coincide con il primo giorno lavorativo successivo. La Compagnia pubblica giornalmente il valore unitario della quota sul quotidiano "Italia Oggi" e sul sito internet della Compagnia Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d offerta deve essere consegnata all investitore contraente, unitamente alle Condizioni Contrattuali, prima della sottoscrizione. Prospetto d offerta - Scheda Sintetica - Informazioni Specifiche Pagina 3 di 4

24 Data di deposito in Consob della parte Informazioni Specifiche : 31 marzo Data di validità della parte Informazioni Specifiche : 3 aprile Il fondo interno Global Equity è offerto dall 8 febbraio DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA La Compagnia Helvetia Vita S.p.A., Sede Legale e Operativa in Via G.B. Cassinis 21, Milano, si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità. Il Rappresentante legale Fabio Carniol (Amministratore Delegato) Prospetto d offerta - Scheda Sintetica - Informazioni Specifiche Pagina 4 di 4

25 Programma Unit - Versione Ricorrente SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI SPECIFICHE PROPOSTA DI INVESTIMENTO: BOND MIX CON ATTIVATO SALVAGUARDIA La parte Informazioni Specifiche, da consegnare obbligatoriamente all investitore contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d investimento Bond Mix con attivato il servizio di investimento Salvaguardia. INFORMAZIONI GENERALI SULL INVESTIMENTO FINANZIARIO Proposta di investimento: Bond Mix con attivato Salvaguardia. Fondo interno: Bond Mix. NOME Domicilio del fondo: c/o Helvetia Vita S.p.A., Via G.B. Cassinis 21, Milano (Italia). Denominazione del gestore: Helvetia Vita S.p.A. GESTORE Soggetto cui è stata delegata la gestione: Banco di Desio della Brianza S.p.A. Cod. proposta di investimento: 1A. Cod. fondo interno Bond Mix: 131. Valuta di denominazione: Euro. Data di istituzione/inizio operatività: 08/02/2010. Politica di distribuzione dei proventi: capitalizzazione dei proventi. Modalità di versamento del premio: premi ricorrenti di importo minimo pari ad Euro annuali, 600 semestrali, 300 trimestrali o 100 mensili. Sono ammessi ALTRE INFORMAZIONI eventuali versamenti aggiuntivi di importo minimo pari ad Euro (trascorsi 4 mesi dalla data di decorrenza). Finalità della proposta di investimento: crescita equilibrata del capitale nel medio periodo, con una volatilità media del valore unitario delle quote, limitando l impatto di andamenti negativi del mercato attraverso un meccanismo di switch automatico di tutte le quote possedute nel fondo Conservative, qualora il contratto nel suo complesso registri una perdita maggiore o uguale al 10%. STRUTTURA E RISCHI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO TIPOLOGIA DI GESTIONE ORIZZONTE TEMPORALE DI INVESTIMENTO CONSIGLIATO PROFILO DI RISCHIO SCENARI PROBABILISTICI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO Tipologia di gestione: a obiettivo di rendimento. Stile di gestione: - Obiettivo della Gestione: crescita equilibrata del capitale nel medio periodo con un investimento principalmente di tipo obbligazionario e in misura contenuta nel mercato azionario, mantenendo comunque un profilo di rischio medio. L esposizione al mercato azionario si annulla automaticamente qualora il contratto registri una perdita maggiore o uguale al 10%. Benchmark: in relazione alla tipologia di gestione della presente proposta di investimento (ad obiettivo di rendimento) non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica di gestione adottata. Si riporta pertanto una misura di rischio alternativa: volatilità media annua attesa: 2,61%. 5 anni. Grado di rischio: medio. Il grado di rischio è misurato in termini di volatilità annualizzata dei rendimenti. Scostamento dal benchmark: - Nella seguente tabella si riportano gli scenari probabilistici dell investimento finanziario al termine dell orizzonte temporale d investimento consigliato basato sul confronto con i possibili esiti dell investimento in un attività finanziaria priva di rischio al termine del medesimo orizzonte. Per ogni scenario sono indicati la probabilità di accadimento (probabilità) e il controvalore finale del capitale investito rappresentativo dello scenario medesimo (valori centrali). SCENARI PROBABILISTICI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO Il controvalore finale del capitale investito è inferiore al capitale nominale Il controvalore finale del capitale investito è superiore o uguale al capitale nominale, ma PROBABILITA VALORI CENTRALI (in Euro) 97,25% 5.634,82 0,00% - Prospetto d offerta - Scheda Sintetica - Informazioni Specifiche Pagina 1 di 5

26 POLITICA DI INVESTIMENTO GARANZIE inferiore al controvalore finale dell investimento del capitale nominale nell attività finanziaria priva di rischio Il controvalore finale del capitale investito è superiore o uguale al capitale nominale e in linea con il controvalore finale 2,67% 5.967,22 dell investimento del capitale nominale nell attività finanziaria priva di rischio Il controvalore finale del capitale investito è superiore o uguale al capitale nominale ed è superiore al controvalore finale 0,08% 6.272,96 dell investimento del capitale nominale nell attività finanziaria priva di rischio Il premio di riferimento considerato è quello ricorrente minimo pari ad Euro all'anno per un orizzonte temporale di investimento pari a 5 anni. Si precisa che per capitale nominale si deve intendere la somma dei versamenti ricorrenti, al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto. Avvertenza: I valori indicati nella tabella sopra riportata hanno l esclusivo scopo di agevolare la comprensione del profilo di rischio dell investimento finanziario. Categoria: Obbligazionario Misto Area Euro. Politica di investimento: investimento principale in obbligazioni governative e corporate e/o in quote di OICR obbligazionari denominati in Euro. È ammesso l investimento, diretto e/o tramite quote di OICR, in obbligazioni governative denominate in valute diverse dall Euro, purché emesse dai Governi compresi nelle aree geografiche e mercati di riferimento, sotto riportati. L utilizzo di strumenti derivati è limitato a finalità di copertura da avverse variazioni dei tassi di interesse, di cambio o del rischio di credito. L investimento in strumenti finanziari di tipo azionario e/o in quote di OICR azionari può oscillare da un minimo di 0% ad un massimo del 20% del valore complessivo del fondo. È possibile investire in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti per un massimo del 5%. Il fondo può detenere una parte del patrimonio in disponibilità liquide per brevi periodi oppure in relazione a particolari situazioni di mercato o connesse all operatività del fondo. Qualora il contratto nel suo complesso registri una perdita pari o superiore al 10% rispetto al valore rilevato al momento dell attivazione del servizio di investimento Salvaguardia, si verifica uno switch automatico di tutte le quote presenti sul fondo Bond Mix verso il fondo Conservative, caratterizzato da un investimento esclusivamente in titoli obbligazionari governativi o corporate denominati in Euro. Nel caso in cui le disponibilità del fondo siano investite in OICR, gli stessi potranno essere selezionati anche tra quelli istituiti, promossi o gestiti da Società del gruppo di appartenenza della Compagnia. Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa, Giappone, Nord America. Categorie di emittenti: Obbligazioni: titoli di Stato o di organismi sovranazionali; titoli obbligazionari di emittenti corporate. Azioni: società ad elevata capitalizzazione. La Compagnia non offre alcuna garanzia di rendimento minimo del capitale investito. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Assicurato ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. Si rimanda alla Sez. B.1), Parte I del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell investimento finanziario. Prospetto d offerta - Scheda Sintetica - Informazioni Specifiche Pagina 2 di 5

27 COSTI TABELLA DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO DESCRIZIONE DEI COSTI La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell investimento finanziario riferita sia la primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull orizzonte temporale d investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento, al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto, rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza, al netto dei costi di caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento, rappresenta il capitale investito. Premio iniziale Premi successivi VOCI DI COSTO CONTESTUALI AL VERSAMENTO A Costi di caricamento 1,00% 1,00% B Costi delle garanzie e/o immunizzazione C Altri costi contestuali al versamento D Bonus, premi e riconoscimenti di quote E Costi delle coperture assicurative F Spese di emissione 1,25% 0,00% SUCCESSIVE AL VERSAMENTO G Costi di caricamento H Commissioni di gestione * 1,42% 1,42% I Altri costi successivi al versamento L Bonus, premi e riconoscimenti di quote M Costi delle garanzie e/o immunizzazione N Costi delle coperture assicurative 0,02% 0,02% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO O Premio versato 100,00% 100,00% P=O-(E+F) Capitale nominale 98,75% 100,00% Q=P- (A+B+C-D) Capitale investito 97,75% 99,00% La presente proposta di investimento considera un premio ricorrente pari ad Euro all'anno per un orizzonte temporale di investimento pari a 5 anni. * La voce H commissioni di gestione tiene conto delle commissioni di gestione dei due fondi Conservative e Bond Mix e della probabilità di attivazione del servizio di investimento Salvaguardia. Avvertenza: La tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d offerta. Oneri direttamente a carico dell investitore contraente: Spese di emissione: 15 Euro. Diritti fissi per versamenti aggiuntivi: 25 Euro. Costi di caricamento: 1,00% su ogni premio ricorrente; 0,00% sui versamenti aggiuntivi. Costi di riscatto: 25 Euro sia in caso di riscatto totale che parziale. Costi di switch: 25 Euro per ogni operazione di modifica del profilo di investimento nei fondi interni (switch) successiva alle prime 2 gratuite per ogni annualità di contratto. Costi Salvaguardia: 0,20% del controvalore delle quote trasferite per ogni switch automatico. Oneri indirettamente a carico dell investitore contraente: Commissione annua di gestione: 1,50% fino al verificarsi dell eventuale switch Prospetto d offerta - Scheda Sintetica - Informazioni Specifiche Pagina 3 di 5

28 automatico, successivamente 1,10%. Costi delle coperture assicurative: 0,02% inerente la maggiorazione caso morte, che viene trattenuto dalla commissione annua di gestione. Commissione di performance: 15% della differenza tra il valore raggiunto dalla quota ed il valore storico massimo precedente, calcolato con il metodo high watermark. A seguito dello switch automatico nel fondo Conservative la commissione di performance sarà pari al 10% della differenza tra il valore raggiunto dalla quota ed il valore storico massimo precedente, sempre calcolato con il metodo high watermark. Si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale. DATI PERIODICI RENDIMENTO STORICO TOTAL EXPENCES RATIO (TER) RETROCESSIONI AI DISTRIBUTORI I In relazione alla tipologia di gestione della proposta di investimento sopra rappresentata (ad obiettivo di rendimento) non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica di gestione adottata dalla stessa. Essendo la linea di recente costituzione non sono disponibili dati storici di rendimento riferiti agli ultimi 10 anni, si riporta pertanto il rendimento annuo della linea dall anno 2010 (08/02/ /12/2010) all'anno Il grafico rappresenta l andamento del fondo Bond Mix, fondo di riferimento della proposta d investimento fino a che non si attiva la Salvaguardia. In caso di attivazione di Salvaguardia il grafico da considerare è quello relativo al fondo Conservative, riportato nella Scheda Sintetica Informazioni Specifiche del fondo stesso. Si riporta di seguito il TER dell ultimo triennio ,43% 2,61% 2,08% l Ter sopra riportati sono quelli relativi al fondo Bond Mix, fondo di riferimento della proposta d investimento fino a quando non si attiva la Salvaguardia. In caso di attivazione di Salvaguardia i Ter da considerare sono quelli del fondo Conservative, riportati nella Scheda Sintetica Informazioni Specifiche del fondo stesso. Nella tabella di seguito indicata si riporta la quota - parte dei costi dell investimento finanziario retrocessi ai distributori nel corso dell ultimo anno solare. QUOTA PARTE RETROCESSA AI DISTRIBUTORI %* *Nell'anno solare 2017 la quota parte dei costi dell'investimento finanziario retrocessi ai distributori sarà pari al 50%. Si rinvia alla Parte II del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici. INFORMAZIONI ULTERIORI VALORIZZAZIONE DELL INVESTIMENTO Il valore della quota, al netto degli oneri a carico del fondo interno Bond Mix, viene calcolato il lunedì di ogni settimana, o qualora tra la data di ogni versamento e il primo lunedì successivo (compreso) non intercorrano almeno due giorni lavorativi, il secondo lunedì successivo. Nel caso in cui il lunedì sia un giorno festivo, il giorno di valorizzazione coincide con il primo giorno lavorativo successivo. Prospetto d offerta - Scheda Sintetica - Informazioni Specifiche Pagina 4 di 5

29 La Compagnia pubblica giornalmente il valore unitario della quota sul quotidiano "Italia Oggi" e sul sito internet della Compagnia Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d offerta deve essere consegnata all investitore contraente, unitamente alle Condizioni Contrattuali, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte Informazioni Specifiche : 31 marzo Data di validità della parte Informazioni Specifiche : 3 aprile Il fondo interno Bond Mix con attivato Salvaguardia è offerto dall 8 febbraio DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ La Compagnia Helvetia Vita S.p.A., Sede Legale e Operativa in Via G.B. Cassinis 21, Milano, si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità. Il Rappresentante legale Fabio Carniol (Amministratore Delegato) Prospetto d offerta - Scheda Sintetica - Informazioni Specifiche Pagina 5 di 5

30 Programma Unit - Versione Ricorrente SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI SPECIFICHE PROPOSTA DI INVESTIMENTO: BALANCED CON ATTIVATO SALVAGUARDIA La parte Informazioni Specifiche, da consegnare obbligatoriamente all investitore contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d investimento Balanced con attivato il servizio di investimento Salvaguardia. INFORMAZIONI GENERALI SULL INVESTIMENTO FINANZIARIO Proposta di investimento: Balanced con attivato Salvaguardia. Fondo interno: Balanced. NOME Domicilio del fondo: c/o Helvetia Vita S.p.A., Via G.B. Cassinis 21, Milano (Italia). Denominazione del gestore: Helvetia Vita S.p.A. GESTORE Soggetto cui è stata delegata la gestione: Banco di Desio della Brianza S.p.A. Cod. proposta di investimento: 1B. Cod. fondo interno Balanced: 132. Valuta di denominazione: Euro. Data di istituzione/inizio operatività: 08/02/2010. Politica di distribuzione dei proventi: capitalizzazione dei proventi. Modalità di versamento del premio: premi ricorrenti di importo minimo pari ad Euro annuali, 600 semestrali, 300 trimestrali o 100 mensili. Sono ammessi ALTRE INFORMAZIONI eventuali versamenti aggiuntivi di importo minimo pari ad Euro (trascorsi 4 mesi dalla data di decorrenza). Finalità della proposta di investimento: crescita dinamica del capitale nel medio - lungo periodo, con una volatilità medio - alta del valore unitario delle quote, limitando l impatto di andamenti negativi del mercato attraverso un meccanismo di switch automatico di tutte le quote possedute nel fondo Conservative, qualora il contratto nel suo complesso registri una perdita maggiore o uguale al 10%. STRUTTURA E RISCHI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO TIPOLOGIA DI GESTIONE ORIZZONTE TEMPORALE DI INVESTIMENTO CONSIGLIATO PROFILO DI RISCHIO SCENARI PROBABILISTICI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO Tipologia di gestione: ad obiettivo di rendimento. Stile di gestione: - Obiettivo della Gestione: crescita dinamica del capitale nel medio lungo periodo con una gestione attiva in grado di cogliere le opportunità di mercato con un profilo di rischio medio - alto. L esposizione al mercato azionario si annulla automaticamente qualora il contratto registri una perdita maggiore o uguale al 10%. Benchmark: in relazione alla tipologia di gestione della presente proposta di investimento (ad obiettivo di rendimento) non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica di gestione adottata. Si riporta pertanto una misura di rischio alternativa: volatilità media annua attesa: 4,34%. 7 anni. Grado di rischio: medio alto. Il grado di rischio è misurato in termini di volatilità annualizzata dei rendimenti. Scostamento dal benchmark: - Nella seguente tabella si riportano gli scenari probabilistici dell investimento finanziario al termine dell orizzonte temporale d investimento consigliato basato sul confronto con i possibili esiti dell investimento in un attività finanziaria priva di rischio al termine del medesimo orizzonte. Per ogni scenario sono indicati la probabilità di accadimento (probabilità) e il controvalore finale del capitale investito rappresentativo dello scenario medesimo (valori centrali). Prospetto d offerta - Prospetto d offerta Scheda Sintetica Informazioni Specifiche Pagina 1 di 5

31 POLITICA DI INVESTIMENTO SCENARI PROBABILISTICI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO Il controvalore finale del capitale investito è inferiore al capitale nominale PROBABILITA VALORI CENTRALI (in Euro) 85,67% 7.735,01 Il controvalore finale del capitale investito è superiore o uguale al capitale nominale, ma inferiore al controvalore finale dell investimento del capitale 0,00% - nominale nell attività finanziaria priva di rischio Il controvalore finale del capitale investito è superiore o uguale al capitale nominale e in linea con il controvalore finale 13,63% 8.516,98 dell investimento del capitale nominale nell attività finanziaria priva di rischio Il controvalore finale del capitale investito è superiore o uguale al capitale nominale ed è superiore al controvalore finale dell investimento del capitale nominale nell attività finanziaria priva di rischio 0,70% 9.227,56 Il premio di riferimento considerato è quello minimo, pari ad Euro annuali per un orizzonte temporale pari a 7 anni. Si precisa che per capitale nominale si deve intendere la somma dei versamenti ricorrenti, al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto. Avvertenza: I valori indicati nella tabella sopra riportata hanno l esclusivo scopo di agevolare la comprensione del profilo di rischio dell investimento finanziario. Categoria: Bilanciato Obbligazionario. Politica di investimento: investimento in azioni e/o quote di OICR azionari in misura non inferiore al 20% e non superiore al 40% del valore complessivo del fondo. Il fondo può investire, direttamente e/o tramite quote di OICR, in obbligazioni governative, sovranazionali e corporate denominate in Euro. È ammesso l investimento, diretto e/o tramite quote di OICR, in obbligazioni governative denominate in valute diverse dall Euro, purché emesse dai Governi di paesi compresi nelle aree geografiche e mercati di riferimento, sotto riportati. Il fondo può detenere una parte del patrimonio in disponibilità liquide per brevi periodi oppure in relazione a particolari situazioni di mercato o connesse alla operatività del fondo. È previsto un investimento residuale in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti. L utilizzo di strumenti derivati è limitato a finalità di copertura da avverse variazioni dei tassi di interesse, di cambio o del rischio di credito. Qualora il contratto nel suo complesso registri una perdita pari o superiore al 10% rispetto al valore rilevato al momento dell attivazione del servizio di investimento Salvaguardia, si verifica uno switch automatico di tutte le quote presenti sul fondo Balanced verso il fondo Conservative, caratterizzato da un investimento esclusivamente in titoli obbligazionari governativi o corporate denominati in Euro. Nel caso in cui le disponibilità del fondo siano investite in OICR, gli stessi potranno essere selezionati anche tra quelli istituiti, promossi o gestiti da Società del gruppo di appartenenza della Compagnia. Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa, Nord America, Giappone e Asia. Categorie di emittenti: Obbligazioni: titoli di Stato o di organismi sovranazionali e titoli obbligazionari di emittenti corporate. Azioni: società ad elevata capitalizzazione operanti nei mercati internazionali delle aree geografiche di riferimento. Settori industriali: servizi finanziari, materie industriali, beni di consumo, energia e Healthcare. Prospetto d offerta - Prospetto d offerta Scheda Sintetica Informazioni Specifiche Pagina 2 di 5

32 La Compagnia non offre alcuna garanzia di rendimento minimo del capitale investito. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la GARANZIE possibilità che l Assicurato ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. Si rimanda alla Sez. B.1), Parte I del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell investimento finanziario. COSTI TABELLA DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO DESCRIZIONE DEI COSTI La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell investimento finanziario riferita sia la primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull orizzonte temporale d investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento, al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto, rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza, al netto dei costi di caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento, rappresenta il capitale investito. Premio iniziale Premi successivi VOCI DI COSTO CONTESTUALI AL VERSAMENTO A Costi di caricamento 1,00% 1,00% B Costi delle garanzie e/o immunizzazione C Altri costi contestuali al versamento D Bonus, premi e riconoscimenti di quote E Costi delle coperture assicurative F Spese di emissione 1,25% 0,00% SUCCESSIVE AL VERSAMENTO G Costi di caricamento H Commissioni di gestione * 1,38% 1,38% I Altri costi successivi al versamento L Bonus, premi e riconoscimenti di quote M Costi delle garanzie e/o immunizzazione N Costi delle coperture assicurative 0,02% 0,02% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO O Premio versato 100,00% 100,00% P=O-(E+F) Capitale nominale 98,75% 100,00% Q=P- (A+B+C-D) Capitale investito 97,75% 99,00% La presente proposta di investimento considera un premio ricorrente pari ad Euro all'anno per un orizzonte temporale di investimento pari a 7 anni. * La voce H commissioni di gestione tiene conto delle commissioni di gestione dei due fondi Conservative e Balanced e della probabilità di attivazione del servizio di investimento Salvaguardia. Avvertenza: La tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d offerta. Oneri direttamente a carico dell investitore contraente: Spese di emissione: 15 Euro. Diritti fissi per versamenti aggiuntivi: 25 Euro. Costi di caricamento: 1,00% su ogni premio ricorrente; 0,00% sui versamenti aggiuntivi. Prospetto d offerta - Prospetto d offerta Scheda Sintetica Informazioni Specifiche Pagina 3 di 5

33 Costi di riscatto: 25 Euro sia in caso di riscatto totale che parziale. Costi di switch: 25 Euro per ogni operazione di modifica del profilo di investimento nei fondi interni (switch) successiva alle prime 2 gratuite per ogni annualità di contratto. Costi Salvaguardia: 0,20% del controvalore delle quote trasferite per ogni switch automatico. Oneri indirettamente a carico dell investitore contraente: Commissione annua di gestione: 1,80% fino al verificarsi dell eventuale switch automatico, successivamente 1,10%. Costi delle coperture assicurative: 0,02% inerente la maggiorazione caso morte, che viene trattenuto dalla commissione annua di gestione. Commissione di performance: 15% della differenza tra il valore raggiunto dalla quota ed il valore storico massimo precedente, calcolato con il metodo high watermark. A seguito dello switch automatico nel fondo Conservative la commissione di performance sarà pari al 10% della differenza tra il valore raggiunto dalla quota ed il valore storico massimo precedente, sempre calcolato con il metodo high watermark. Si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale. DATI PERIODICI RENDIMENTO STORICO In relazione alla tipologia di gestione della proposta di investimento sopra rappresentata (ad obiettivo di rendimento) non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica di gestione adottata dalla stessa. Essendo la linea di recente costituzione non sono disponibili dati storici di rendimento riferiti agli ultimi 10 anni, si riporta pertanto il rendimento annuo della linea dall anno 2010 (08/02/ /12/2010) all'anno Il grafico rappresenta l andamento del fondo Balanced, fondo di riferimento della proposta d investimento fino a che non si attiva la Salvaguardia. In caso di attivazione di Salvaguardia il grafico da considerare è quello relativo al fondo Conservative, riportato nella Scheda Sintetica Informazioni Specifiche del fondo stesso. Si riporta di seguito il TER dell ultimo triennio ,54% 3,43% 2,49% TOTAL EXPENCES l Ter sopra riportati sono quelli relativi al fondo Balanced, fondo di riferimento RATIO (TER) della proposta d investimento fino a quando non si attiva la Salvaguardia. In caso di attivazione di Salvaguardia i Ter da considerare sono quelli del fondo Conservative, riportati nella Scheda Sintetica Informazioni Specifiche del fondo stesso. Nella tabella di seguito indicata si riporta la quota - parte dei costi dell investimento finanziario retrocessi ai distributori nel corso dell ultimo anno solare. RETROCESSIONI AI QUOTA PARTE RETROCESSA AI DISTRIBUTORI DISTRIBUTORI %* *Nell'anno solare 2017 la quota parte dei costi dell'investimento finanziario retrocessi ai distributori sarà pari al 50%. Si rinvia alla Parte II del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici. Prospetto d offerta - Prospetto d offerta Scheda Sintetica Informazioni Specifiche Pagina 4 di 5

34 INFORMAZIONI ULTERIORI VALORIZZAZIONE DELL INVESTIMENTO Il valore della quota, al netto degli oneri a carico del fondo interno Balanced, viene calcolato il lunedì di ogni settimana, o qualora tra la data di ogni versamento e il primo lunedì successivo (compreso) non intercorrano almeno due giorni lavorativi, il secondo lunedì successivo. Nel caso in cui il lunedì sia un giorno festivo, il giorno di valorizzazione coincide con il primo giorno lavorativo successivo. La Compagnia pubblica giornalmente il valore unitario della quota sul quotidiano "Italia Oggi" e sul sito internet della Compagnia Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d offerta deve essere consegnata all investitore contraente, unitamente alle Condizioni Contrattuali, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte Informazioni Specifiche : 31 marzo Data di validità della parte Informazioni Specifiche : 3 aprile Il fondo interno Balanced è offerto dall 8 febbraio DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA La Compagnia Helvetia Vita S.p.A., Sede Legale e Operativa in Via G.B. Cassinis 21, Milano, si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità. Il Rappresentante legale Fabio Carniol (Amministratore Delegato) Prospetto d offerta - Prospetto d offerta Scheda Sintetica Informazioni Specifiche Pagina 5 di 5

35 Programma Unit - Versione Ricorrente SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI SPECIFICHE PROPOSTA DI INVESTIMENTO: GLOBAL EQUITY CON ATTIVATO SALVAGUARDIA La parte Informazioni Specifiche, da consegnare obbligatoriamente all investitore contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d investimento Global Equity con attivato il servizio di investimento Salvaguardia. INFORMAZIONI GENERALI SULL INVESTIMENTO FINANZIARIO Proposta di investimento: Global Equity con attivato Salvaguardia. Fondo interno: Global Equity. NOME Domicilio del fondo: c/o Helvetia Vita S.p.A., Via G.B. Cassinis 21, Milano (Italia). Denominazione del gestore: Helvetia Vita S.p.A. GESTORE Soggetto cui è stata delegata la gestione: Banco di Desio della Brianza S.p.A. Cod. proposta di investimento: 1C. Cod. fondo interno Global Equity: 133. Valuta di denominazione: Euro. Data di istituzione/inizio operatività: 08/02/2010. Politica di distribuzione dei proventi: capitalizzazione dei proventi. Modalità di versamento del premio: premi ricorrenti di importo minimo pari ad Euro annuali, 600 semestrali, 300 trimestrali o 100 mensili. Sono ammessi ALTRE INFORMAZIONI eventuali versamenti aggiuntivi di importo minimo pari ad Euro (trascorsi 4 mesi dalla data di decorrenza). Finalità della proposta di investimento: ottenere rendimenti potenzialmente molto elevati pur accettando un'alta volatilità del valore unitario delle quote, limitando l impatto di andamenti negativi del mercato attraverso un meccanismo di switch automatico di tutte le quote possedute sul fondo Conservative, qualora il contratto nel suo complesso registri una perdita maggiore o uguale al 10%. STRUTTURA E RISCHI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO Tipologia di gestione: ad obiettivo di rendimento. Stile di gestione:- Obiettivo della Gestione: crescita potenzialmente elevata del capitale nel lungo periodo con una gestione attiva in grado di cogliere le opportunità di mercato con un profilo di rischio alto. L esposizione al mercato azionario si annulla TIPOLOGIA DI automaticamente qualora il contratto registri una perdita maggiore o uguale al GESTIONE 10%. Benchmark: in relazione alla tipologia di gestione della presente proposta di investimento (ad obiettivo di rendimento) non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica di gestione adottata. Si riporta pertanto una misura di rischio alternativa: volatilità media annua attesa: 5,50%. ORIZZONTE TEMPORALE DI INVESTIMENTO CONSIGLIATO PROFILO DI RISCHIO SCENARI PROBABILISTICI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO 10 anni. Grado di rischio: alto. Il grado di rischio è misurato in termini di volatilità annualizzata dei rendimenti. Scostamento dal benchmark: - Nella seguente tabella si riportano gli scenari probabilistici dell investimento finanziario al termine dell orizzonte temporale d investimento consigliato basato sul confronto con i possibili esiti dell investimento in un attività finanziaria priva di rischio al termine del medesimo orizzonte. Per ogni scenario sono indicati la probabilità di accadimento (probabilità) e il controvalore finale del capitale investito rappresentativo dello scenario medesimo (valori centrali). SCENARI PROBABILISTICI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO Il controvalore finale del capitale investito è inferiore al capitale nominale PROBABILITA VALORI CENTRALI (in Euro) 94,37% ,66 Prospetto d offerta Scheda Sintetica informazioni Specifiche Pagina 1 di 5

36 POLITICA DI INVESTIMENTO GARANZIE Il controvalore finale del capitale investito è superiore o uguale al capitale nominale, ma inferiore al controvalore finale dell investimento del capitale 0,50% ,75 nominale nell attività finanziaria priva di rischio Il controvalore finale del capitale investito è superiore o uguale al capitale nominale e in linea con il controvalore finale 2,78% ,28 dell investimento del capitale nominale nell attività finanziaria priva di rischio Il controvalore finale del capitale investito è superiore o uguale al capitale nominale ed è superiore al controvalore finale dell investimento del capitale nominale nell attività finanziaria priva di rischio 2,35% ,77 Il premio di riferimento considerato è quello minimo, pari ad Euro annuali per un orizzonte temporale pari a 10 anni. Si precisa che per capitale nominale si deve intendere la somma dei versamenti ricorrenti, al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto. Avvertenza: I valori indicati nella tabella sopra riportata hanno l esclusivo scopo di agevolare la comprensione del profilo di rischio dell investimento finanziario. Categoria: Azionario internazionale. Politica di investimento: investimento principale in azioni e/o quote di OICR azionari denominati in Euro, Dollari e altre fra le principali valute internazionali con il limite minimo del 70% ed un massimo del 100% del valore complessivo del fondo. La componente non investita in azioni sarà impiegata in strumenti di mercato monetario ed obbligazioni a breve termine denominati in Euro in relazione all andamento dei mercati finanziari o ad altre specifiche congiunturali. Il fondo può detenere una parte del patrimonio in disponibilità liquide per brevi periodi oppure in relazione a particolari situazioni di mercato o connesse all operatività del fondo. È previsto un investimento residuale in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti. Il fondo è esposto a rischio cambio; a fini di copertura possono essere utilizzati strumenti derivati. Qualora il contratto nel suo complesso registri una perdita pari o superiore al 10% rispetto al valore rilevato al momento dell attivazione del servizio di investimento Salvaguardia, si verifica uno switch automatico di tutte le quote presenti sul fondo Balanced verso il fondo Conservative, caratterizzato da un investimento esclusivamente in titoli obbligazionari governativi o corporate denominati in Euro. Nel caso in cui le disponibilità del fondo siano investite in OICR, gli stessi potranno essere selezionati anche tra quelli istituiti, promossi o gestiti da Società del gruppo di appartenenza della Compagnia. Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Nord America, Europa, Giappone e Asia. Categorie di emittenti: società ad elevata capitalizzazione operanti nei mercati internazionali delle aree geografiche di riferimento. Settori industriali: servizi finanziari, materie industriali, beni di consumo, energia e Healthcare. La Compagnia non offre alcuna garanzia di rendimento minimo del capitale investito. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Assicurato ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. Si rimanda alla Sez. B.1), Parte I del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell investimento finanziario. Prospetto d offerta Scheda Sintetica informazioni Specifiche Pagina 2 di 5

37 COSTI TABELLA DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO DESCRIZIONE DEI COSTI La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell investimento finanziario riferita sia la primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull orizzonte temporale d investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento, al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto, rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza, al netto dei costi di caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento, rappresenta il capitale investito. Premio iniziale Premi successivi VOCI DI COSTO CONTESTUALI AL VERSAMENTO A Costi di caricamento 1,00% 1,00% B Costi delle garanzie e/o immunizzazione C Altri costi contestuali al versamento D Bonus, premi e riconoscimenti di quote E Costi delle coperture assicurative F Spese di emissione 1,25% 0,00% SUCCESSIVE AL VERSAMENTO G Costi di caricamento H Commissioni di gestione * 1,13% 1,13% I Altri costi successivi al versamento L Bonus, premi e riconoscimenti di quote M Costi delle garanzie e/o immunizzazione N Costi delle coperture assicurative 0,02% 0,02% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO O Premio versato 100,00% 100,00% P=O-(E+F) Capitale nominale 98,75% 100,00% Q=P- (A+B+C-D) Capitale investito 97,75% 99,00% La presente proposta di investimento considera un premio ricorrente pari ad Euro all'anno per un orizzonte temporale di investimento pari a 10 anni. * La voce H "Commissioni di gestione" tiene conto delle commissioni di gestione del fondo Global Equity e del fondo Conservative e della probabilità di attivazione di Salvaguardia. Avvertenza: La tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d offerta. Oneri direttamente a carico dell investitore contraente: Spese di emissione: 15 Euro. Diritti fissi per versamenti aggiuntivi: 25 Euro. Costi di caricamento: 1,00% su ogni premio ricorrente; 0,00% sui versamenti aggiuntivi. Costi di riscatto: 25 Euro sia in caso di riscatto totale che parziale. Costi di switch: 25 Euro per ogni operazione di modifica del profilo di investimento nei fondi interni (switch) successiva alle prime 2 gratuite per ogni annualità di contratto. Costi Salvaguardia: 0,20% del controvalore delle quote trasferite per ogni switch automatico. Prospetto d offerta Scheda Sintetica informazioni Specifiche Pagina 3 di 5

38 Oneri indirettamente a carico dell investitore contraente: Commissione annua di gestione: 2,20% fino al verificarsi dell eventuale switch automatico, successivamente 1,10%. Costi delle coperture assicurative: 0,02% inerente la maggiorazione caso morte, che viene trattenuto dalla commissione annua di gestione. Commissione di performance: 15% della differenza tra il valore raggiunto dalla quota ed il valore storico massimo precedente, calcolato con il metodo high watermark. A seguito dello switch automatico nel fondo Conservative la commissione di performance sarà pari al 10% della differenza tra il valore raggiunto dalla quota ed il valore storico massimo precedente, sempre calcolato con il metodo high watermark. Si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale. DATI PERIODICI RENDIMENTO STORICO TOTAL EXPENCES RATIO (TER) RETROCESSIONI AI DISTRIBUTORI In relazione alla tipologia di gestione della proposta di investimento sopra rappresentata (ad obiettivo di rendimento) non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica di gestione adottata dalla stessa. Essendo la linea di nuova costituzione non sono disponibili dati storici di rendimento riferiti agli ultimi 10 anni, si riporta pertanto il rendimento annuo della linea dall anno 2010 (08/02/ /12/2010) all'anno Il grafico rappresenta l andamento del fondo Global Equity, fondo di riferimento della proposta d investimento fino a che non si attiva la Salvaguardia. In caso di attivazione di Salvaguardia il grafico da considerare è quello relativo al fondo Conservative, riportato nella Scheda Sintetica Informazioni Specifiche del fondo stesso. Si riporta di seguito il TER dell ultimo triennio ,26% 5,38% 3,23% l Ter sopra riportati sono quelli relativi al fondo Global Equity, fondo di riferimento della proposta d investimento fino a quando non si attiva la Salvaguardia. In caso di attivazione di Salvaguardia i Ter da considerare sono quelli del fondo Conservative, riportati nella Scheda Sintetica Informazioni Specifiche del fondo stesso. Nella tabella di seguito indicata si riporta la quota - parte dei costi dell investimento finanziario retrocessi ai distributori nel corso dell ultimo anno solare. QUOTA PARTE RETROCESSA AI DISTRIBUTORI %* *Nell'anno solare 2017 la quota parte dei costi dell'investimento finanziario retrocessi ai distributori sarà pari al 50%. Si rinvia alla Parte II del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici. INFORMAZIONI ULTERIORI VALORIZZAZIONE DELL INVESTIMENTO Il valore della quota, al netto degli oneri a carico del fondo interno Global Equity, viene calcolato il lunedì di ogni settimana, o qualora tra la data di ogni versamento e il primo lunedì successivo (compreso) non intercorrano almeno due Prospetto d offerta Scheda Sintetica informazioni Specifiche Pagina 4 di 5

39 giorni lavorativi, il secondo lunedì successivo. Nel caso in cui il lunedì sia un giorno festivo, il giorno di valorizzazione coincide con il primo giorno lavorativo successivo. La Compagnia pubblica giornalmente il valore unitario della quota sul quotidiano "Italia Oggi" e sul sito internet della Compagnia Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d offerta deve essere consegnata all investitore contraente, unitamente alle Condizioni Contrattuali, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte Informazioni Specifiche : 31 marzo Data di validità della parte Informazioni Specifiche : 3 aprile Il fondo interno Global Equity è offerto dall 8 febbraio DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA La Compagnia Helvetia Vita S.p.A., Sede Legale e Operativa in Via G.B. Cassinis 21, Milano, si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità. Il Rappresentante legale Fabio Carniol (Amministratore Delegato) Prospetto d offerta Scheda Sintetica informazioni Specifiche Pagina 5 di 5

40 Programma Unit - Versione Ricorrente SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI SPECIFICHE PROPOSTA DI INVESTIMENTO: LINEA MIX La parte Informazioni Specifiche, da consegnare obbligatoriamente all investitore contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d investimento Linea Mix. INFORMAZIONI GENERALI SULL INVESTIMENTO FINANZIARIO Proposta di Investimento: Linea Mix. Fondi interni: Bond Mix e Global Equity. La Linea Mix è caratterizzata dalla ripartizione dell'investimento tra 2 dei 4 fondi interni disponibili per l'investimento secondo le seguenti percentuali predefinite: 40% Bond Mix e 60% Global Equity. NOME La presente proposta è l'esemplificazione maggiormente rappresentativa del portafoglio di Helvetia Vita S.p.A. ed identifica una delle possibili combinazioni libere tra fondi interni a disposizione dell'investitore - contraente. Domicilio dei fondi: c/o Helvetia Vita S.p.A., Via G.B. Cassinis 21, Milano (Italia). Denominazione del gestore: Helvetia Vita S.p.A. GESTORE Soggetto cui è stata delegata la gestione: Banco di Desio della Brianza S.p.A. Cod. proposta di investimento: 1D. Codice dei fondi interni: 131 Bond Mix e 133 Global Equity. Valuta di denominazione: Euro. Data di istituzione/inizio operatività Linea Mix: 08/02/2010. Politica di distribuzione dei proventi: capitalizzazione dei proventi. Modalità di versamento del premio: premi ricorrenti di importo minimo pari ad ALTRE INFORMAZIONI Euro annuali, 600 semestrali, 300 trimestrali o 100 mensili. Sono ammessi eventuali versamenti aggiuntivi di importo minimo pari ad Euro (trascorsi 4 mesi dalla data di decorrenza). Finalità della proposta di investimento: crescita dinamica del capitale nel medio - lungo periodo, con una volatilità medio - alta del valore unitario delle quote ed un investimento diversificato. STRUTTURA E RISCHI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO TIPOLOGIA DI GESTIONE ORIZZONTE TEMPORALE DI INVESTIMENTO CONSIGLIATO PROFILO DI RISCHIO POLITICA DI INVESTIMENTO Tipologia di gestione di Linea Mix: a benchmark. Stile di gestione: attivo. Obiettivo della Gestione: crescita dinamica del capitale nel medio lungo periodo con una gestione attiva in grado di cogliere le opportunità di mercato con un profilo di rischio medio - alto. Benchmark: 51,00% MSCI Daily TR World Gross Eur; 32,40% The BofA Merrill Lynch 1-3 Year Euro Broad Market Index; 3,60% JP Morgan GBI Global Unhedged EUR; 4,00% EURO STOXX 50 Net Return Index, 9,00% JP Morgan Cash Index Euro Currency 3 Month. 9 anni. Grado di rischio: medio alto. Il grado di rischio è misurato in termini di volatilità annualizzata dei rendimenti. La volatilità dei fondi può oscillare in un intervallo relativamente ampio che potrebbe determinare una significativa variabilità del valore della quota. Scostamento dal benchmark: significativo. È consentito al gestore discostarsi dal benchmark per cogliere le opportunità di mercato entro i limiti e alle condizioni fissate dal mandato di gestione. Lo scostamento dal benchmark viene misurato in termini di differenza tra la volatilità dell investimento complessivo nella Linea e quella del benchmark corrispondente della Linea. Categoria: Bilanciato. Politica di investimento: investimento in azioni e/o quote di OICR azionari in misura non inferiore al 42% e non superiore al 68% del valore complessivo del fondo. Il fondo può investire, direttamente e/o tramite quote di OICR, in obbligazioni governative, sovranazionali e corporate denominati in Euro, Dollari e altre fra le principali valute internazionali. È ammesso l investimento, diretto e/o Prospetto d offerta - Scheda Sintetica - Informazioni Specifiche Pagina 1 di 4

41 GARANZIE tramite quote di OICR, in obbligazioni governative denominate in valute diverse dall Euro, purché emesse dai Governi di paesi inclusi nel benchmark. Il fondo può detenere una parte del patrimonio in disponibilità liquide per brevi periodi oppure in relazione a particolari situazioni di mercato o connesse alla operatività del fondo. L utilizzo di strumenti derivati è limitato a finalità di copertura da avverse variazioni dei tassi di interesse, di cambio o del rischio di credito. È previsto un investimento residuale in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti. Nel caso in cui le disponibilità dei fondi siano investite in OICR, gli stessi potranno essere selezionati anche tra quelli istituiti, promossi o gestiti da Società del gruppo di appartenenza della Compagnia. Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa, Nord America, Giappone e Asia. Categorie di emittenti: Obbligazioni: titoli di Stato o di organismi sovranazionali; titoli obbligazionari di emittenti corporate. Azioni: società ad elevata capitalizzazione operanti nei mercati internazionali delle aree geografiche di riferimento. Settori industriali: servizi finanziari, materie industriali, beni di consumo, energia e Healthcare. La Compagnia non offre alcuna garanzia di rendimento minimo del capitale investito. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Assicurato ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. Si rimanda alla Sez. B.1), Parte I del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell investimento finanziario. COSTI TABELLA DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell investimento finanziario riferita sia la primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull orizzonte temporale d investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento, al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto, rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza, al netto dei costi di caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento, rappresenta il capitale investito. Premio iniziale Premi successivi VOCI DI COSTO CONTESTUALI AL VERSAMENTO A Costi di caricamento 1,00% 1,00% B Costi delle garanzie e/o immunizzazione C Altri costi contestuali al versamento D Bonus, premi e riconoscimenti di quote E Costi delle coperture assicurative F Spese di emissione 1,25% 0,00% SUCCESSIVE AL VERSAMENTO G Costi di caricamento H Commissioni di gestione * 1,90% 1,90% I Altri costi successivi al versamento L Bonus, premi e riconoscimenti di quote M Costi delle garanzie e/o immunizzazione N Costi delle coperture assicurative 0,02% 0,02% Prospetto d offerta - Scheda Sintetica - Informazioni Specifiche Pagina 2 di 4

42 DESCRIZIONE DEI COSTI COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO O Premio versato 100,00% 100,00% P=O-(E+F) Capitale nominale 98,75% 100,00% Q=P- Capitale investito 97,75% 99,00% (A+B+C-D) La presente proposta di investimento considera un premio ricorrente pari ad Euro all'anno per un orizzonte temporale di investimento pari a 9 anni. * La voce H Commissioni di gestione è la media aritmetica ponderata delle commissioni dei 2 fondi interni sottostanti la Linea Mix (fondo Bond Mix e fondo Global Equity) pesate per il periodo di permanenza e per la percentuale investita in ciascun fondo. Avvertenza: La tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d offerta. Oneri direttamente a carico dell investitore contraente: Spese di emissione: 15 Euro. Diritti fissi per versamenti aggiuntivi: 25 Euro. Costi di caricamento: 1,00% su ogni premio ricorrente; 0,00% sui versamenti aggiuntivi. Costi di riscatto: 25 Euro sia in caso di riscatto totale che parziale. Costi di switch: 25 Euro per ogni operazione di modifica del profilo di investimento nei fondi interni (switch) successiva alle prime 2 gratuite per ogni annualità di contratto. Oneri indirettamente a carico dell investitore contraente: Commissione annua di gestione: 1,92% Costi delle coperture assicurative: 0,02% inerente la maggiorazione caso morte, che viene trattenuto dalla commissione annua di gestione. Commissione di performance: 15,00% della differenza tra il valore raggiunto dalla quota di ciascun fondo ed il relativo valore storico massimo precedente, calcolato con il metodo high watermark. Si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale. DATI PERIODICI RENDIMENTO STORICO Essendo i fondi Bond Mix e Global Equity di recente costituzione non sono disponibili dati storici di rendimento degli stessi riferiti agli ultimi 10 anni, si riporta pertanto il rendimento annuo del Benchmark della Linea degli ultimi 10 anni ed il rendimento della Linea dall anno 2010 (08/02/ /12/2010) all'anno Si precisa che i dati di rendimento del benchmark sono al lordo dei costi di sottoscrizione e di rimborso a carico dell investitore contraente. Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Prospetto d offerta - Scheda Sintetica - Informazioni Specifiche Pagina 3 di 4

43 TOTAL EXPENCES RATIO (TER) RETROCESSIONI AI DISTRIBUTORI Si riporta di seguito il TER dell ultimo triennio ,13% 4,28% 2,77% Nella tabella di seguito indicata si riporta la quota - parte dei costi dell investimento finanziario retrocessi ai distributori nel corso dell ultimo anno solare. QUOTA PARTE RETROCESSA AI DISTRIBUTORI %* *Nell'anno solare 2017 la quota parte dei costi dell'investimento finanziario retrocessi ai distributori sarà pari al 50%. Si rinvia alla Parte II del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici. INFORMAZIONI ULTERIORI VALORIZZAZIONE DELL INVESTIMENTO Il valore della quota relativa ai 2 fondi collegati a Linea Mix, al netto degli oneri a carico del fondo interno stesso, viene calcolato il lunedì di ogni settimana, o qualora tra la data di ogni versamento e il primo lunedì successivo (compreso) non intercorrano almeno due giorni lavorativi, il secondo lunedì successivo. Nel caso in cui il lunedì sia un giorno festivo, il giorno di valorizzazione coincide con il primo giorno lavorativo successivo. La Compagnia pubblica giornalmente il valore unitario della quota di ciascun fondo sul quotidiano "Italia Oggi" e sul sito internet della Compagnia Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d offerta deve essere consegnata all investitore contraente, unitamente alle Condizioni Contrattuali, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte Informazioni Specifiche : 31 marzo Data di validità della parte Informazioni Specifiche : 3 aprile Linea Mix è offerta dall 8 febbraio DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA La Compagnia Helvetia Vita S.p.A., Sede Legale e Operativa in Via G.B. Cassinis 21, Milano, si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità. Il Rappresentante legale Fabio Carniol (Amministratore Delegato) Prospetto d offerta - Scheda Sintetica - Informazioni Specifiche Pagina 4 di 4

44 Programma Unit - Versione Ricorrente SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI SPECIFICHE PROPOSTA DI INVESTIMENTO: LINEA MIX CON ATTIVATO SALVAGUARDIA La parte Informazioni Specifiche, da consegnare obbligatoriamente all investitore contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d investimento Linea Mix con attivato il servizio di investimento Salvaguardia. INFORMAZIONI GENERALI SULL INVESTIMENTO FINANZIARIO Proposta di Investimento: Linea Mix con attivato Salvaguardia. Fondi interni: Bond Mix e Global Equity. La Linea Mix con attivato Salvaguardia è caratterizzata dalla ripartizione dell'investimento tra 2 dei 4 fondi interni disponibili per l'investimento secondo le seguenti percentuali predefinite: 40% Bond Mix e 60% Global Equity. NOME La presente proposta è l'esemplificazione maggiormente rappresentativa del portafoglio di Helvetia Vita S.p.A. ed identifica una delle possibili combinazioni libere tra fondi interni a disposizione dell'investitore - contraente. Domicilio dei fondi: c/o Helvetia Vita S.p.A., Via G.B. Cassinis 21, Milano (Italia). Denominazione del gestore: Helvetia Vita S.p.A. GESTORE Soggetto cui è stata delegata la gestione: Banco di Desio della Brianza S.p.A. Cod. proposta di investimento:1e. Codice dei fondi collegati: 131 Bond Mix e 133 Global Equity. Valuta di denominazione: Euro. Data di istituzione/inizio operatività Linea Mix: 08/02/2010. Politica di distribuzione dei proventi: capitalizzazione dei proventi. Modalità di versamento del premio: premi ricorrenti di importo minimo pari ad Euro annuali, 600 semestrali, 300 trimestrali o 100 mensili. Sono ammessi ALTRE INFORMAZIONI eventuali versamenti aggiuntivi di importo minimo pari ad Euro (trascorsi 4 mesi dalla data di decorrenza). Finalità della proposta di investimento: crescita dinamica del capitale nel medio - lungo periodo, con una volatilità medio - alta del valore unitario delle quote ed un investimento diversificato, limitando l impatto di andamenti negativi del mercato attraverso un meccanismo di switch automatico di tutte le quote possedute sul fondo Conservative, qualora il contratto nel suo complesso registri una perdita maggiore o uguale al 10%. STRUTTURA E RISCHI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO TIPOLOGIA DI GESTIONE ORIZZONTE TEMPORALE DI INVESTIMENTO CONSIGLIATO PROFILO DI RISCHIO SCENARI PROBABILISTICI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO Tipologia di gestione di Linea Mix: ad obiettivo di rendimento. Stile di gestione: - Obiettivo della Gestione: crescita dinamica del capitale nel medio lungo periodo con una gestione attiva in grado di cogliere le opportunità di mercato con un profilo di rischio medio - alto. L esposizione al mercato azionario si annulla automaticamente qualora il contratto registri una perdita maggiore o uguale al 10%. Benchmark: in relazione alla tipologia di gestione della presente proposta di investimento (ad obiettivo di rendimento) non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica di gestione adottata. Si riporta pertanto una misura di rischio alternativa: volatilità media annua attesa: 4,95%. 9 anni. Grado di rischio: medio - alto. Il grado di rischio è misurato in termini di volatilità annualizzata dei rendimenti. Scostamento dal benchmark: - Nella seguente tabella si riportano gli scenari probabilistici dell investimento finanziario al termine dell orizzonte temporale d investimento consigliato basato sul confronto con i possibili esiti dell investimento in un attività finanziaria priva di rischio al termine del medesimo orizzonte. Per ogni scenario sono indicati la probabilità di accadimento (probabilità) e il controvalore finale del capitale investito rappresentativo dello scenario medesimo (valori centrali). Prospetto d offerta Scheda Sintetica Informazioni Specifiche Pagina 1 di 5

45 POLITICA DI INVESTIMENTO GARANZIE SCENARI PROBABILISTICI VALORI PROBABILITA DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO CENTRALI Il controvalore finale del capitale investito è inferiore al capitale nominale 90,25% ,03 Il controvalore finale del capitale investito è superiore o uguale al capitale nominale, ma inferiore al controvalore finale dell investimento del capitale 0,42% ,18 nominale nell attività finanziaria priva di rischio Il controvalore finale del capitale investito è superiore o uguale al capitale nominale e in linea con il controvalore finale 6,98% ,87 dell investimento del capitale nominale nell attività finanziaria priva di rischio Il controvalore finale del capitale investito è superiore o uguale al capitale nominale ed è superiore al controvalore finale dell investimento del capitale nominale nell attività finanziaria priva di rischio 2,35% ,03 Il premio di riferimento considerato è quello minimo, pari ad Euro annuali per un orizzonte pari a 9 anni. Si precisa che per capitale nominale si deve intendere la somma dei versamenti ricorrenti, al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto. Avvertenza: I valori indicati nella tabella sopra riportata hanno l esclusivo scopo di agevolare la comprensione del profilo di rischio dell investimento finanziario. Categoria: Bilanciato. Politica di investimento: investimento in azioni e/o quote di OICR azionari in misura non inferiore al 42% e non superiore al 68% del valore complessivo del fondo. Il fondo può investire, direttamente o tramite quote di OICR, in obbligazioni governative, sovranazionali e corporate denominati in Euro, Dollari e altre fra le principali valute internazionali. È ammesso l investimento, diretto e/o tramite quote di OICR, in obbligazioni governative denominate in valute diverse dall Euro, purché emesse dai Governi di paesi compresi nelle aree geografiche e mercati di riferimento, sotto riportati. Il fondo può detenere una parte del patrimonio in disponibilità liquide per brevi periodi oppure in relazione a particolari situazioni di mercato o connesse alla operatività del fondo. L utilizzo di strumenti derivati è limitato a finalità di copertura da avverse variazioni dei tassi di interesse, di cambio o del rischio di credito. È previsto un investimento residuale in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti. Qualora il contratto nel suo complesso registri una perdita pari o superiore al 10% rispetto al valore rilevato al momento dell attivazione del servizio di investimento Salvaguardia, si verifica uno switch automatico di tutte le quote presenti sul fondo Balanced verso il fondo Conservative, caratterizzato da un investimento esclusivamente in titoli obbligazionari governativi o corporate denominati in Euro. Nel caso in cui le disponibilità dei fondi siano investite in OICR, gli stessi potranno essere selezionati anche tra quelli istituiti, promossi o gestiti da Società del gruppo di appartenenza della Compagnia. Aree geografiche/mercati di riferimento: principalmente Europa, Nord America, Giappone e Asia. Categorie di emittenti: Obbligazioni: titoli di Stato o di organismi sovranazionali; titoli obbligazionari di emittenti corporate. Azioni: società ad elevata capitalizzazione operanti nei mercati internazionali delle aree geografiche di riferimento. Settori industriali:servizi finanziari, materie industriali, beni di consumo, energia e Healthcare. La Compagnia non offre alcuna garanzia di rendimento minimo del capitale investito. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la Prospetto d offerta Scheda Sintetica Informazioni Specifiche Pagina 2 di 5

46 possibilità che l Assicurato ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. Si rimanda alla Sez. B.1), Parte I del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell investimento finanziario. COSTI La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell investimento finanziario riferita sia la primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull orizzonte temporale d investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento, al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto, rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza, al netto dei costi di caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento, rappresenta il capitale investito. TABELLA DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO DESCRIZIONE DEI COSTI Premio iniziale Premi successivi VOCI DI COSTO CONTESTUALI AL VERSAMENTO A Costi di caricamento 1,00% 1,00% B Costi delle garanzie e/o immunizzazione C Altri costi contestuali al versamento D Bonus, premi e riconoscimenti di quote E Costi delle coperture assicurative F Spese di emissione 1,25% 0,00% SUCCESSIVE AL VERSAMENTO G Costi di caricamento H Commissioni di gestione * 1,18% 1,18% I Altri costi successivi al versamento L Bonus, premi e riconoscimenti di quote M Costi delle garanzie e/o immunizzazione N Costi delle coperture assicurative 0,02% 0,02% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO O Premio versato 100,00% 100,00% P=O-(E+F) Capitale nominale 98,75% 100,00% Q=P- (A+B+C-D) Capitale investito 97,75% 99,00% La presente proposta di investimento considera un premio ricorrente pari ad Euro all'anno per un orizzonte temporale di investimento pari a 9 anni. * La voce H Commissioni di gestione è la media ponderata delle commissioni dei due fondi interni sottostanti la linea Mix (fondo bond Mix e fondo Global Equity) e del fondo Conservative e della probabilità di attivazione di Salvaguardia. Avvertenza: La tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d offerta. Oneri direttamente a carico dell investitore contraente Spese di emissione: 15 Euro. Diritti fissi per versamenti aggiuntivi: 25 Euro. Costi di caricamento: 1,00% su ogni premio ricorrente; 0,00% sui versamenti aggiuntivi. Costi di riscatto: 25 Euro sia in caso di riscatto totale che parziale Costi di switch: 25 Euro per ogni operazione di modifica del profilo di Prospetto d offerta Scheda Sintetica Informazioni Specifiche Pagina 3 di 5

47 investimento nei fondi interni (switch) successiva alle prime 2 gratuite per ogni annualità di contratto. Costi Salvaguardia: 0,20% del controvalore delle quote trasferite per ogni switch automatico. Oneri indirettamente a carico dell investitore contraente Commissione annua di gestione: 1,92% fino al verificarsi dell eventuale switch automatico, successivamente 1,10%. Costi delle coperture assicurative: 0,02% inerente la maggiorazione caso morte, che viene trattenuto dalla commissione annua di gestione. Commissione di performance: 15,00% della differenza tra il valore raggiunto dalla quota di ciascun fondo ed il relativo valore storico, calcolato con il metodo high watermark. Si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale. DATI PERIODICI RENDIMENTO STORICO TOTAL EXPENCES RATIO (TER) RETROCESSIONI AI DISTRIBUTORI I In relazione alla tipologia di gestione della proposta di investimento sopra rappresentata (ad obiettivo di rendimento) non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica di gestione adottata dalla stessa. Essendo la linea di recente costituzione non sono disponibili dati storici di rendimento riferiti agli ultimi 10 anni, si riporta pertanto il rendimento annuo della linea dall anno 2010 (08/02/ /12/2010) all'anno Il grafico rappresenta l andamento della Linea Mix, linea di riferimento della proposta d investimento fino a che non si attiva la Salvaguardia. In caso di attivazione di Salvaguardia il grafico da considerare è quello relativo al fondo Conservative, riportato nella Scheda Sintetica Informazioni Specifiche del fondo stesso. Si riporta di seguito il TER dell ultimo triennio ,13% 4,28% 2,77% l Ter sopra riportati sono quelli relativi alla Linea Mix, linea di riferimento della proposta d investimento fino a quando non si attiva la Salvaguardia. In caso di attivazione di Salvaguardia i Ter da considerare sono quelli del fondo Conservative, riportati nella Scheda Sintetica Informazioni Specifiche del fondo stesso. Nella tabella di seguito indicata si riporta la quota - parte dei costi dell investimento finanziario retrocessi ai distributori nel corso dell ultimo anno solare. QUOTA PARTE RETROCESSA AI DISTRIBUTORI %* *Nell'anno solare 2017 la quota parte dei costi dell'investimento finanziario retrocessi ai distributori sarà pari al 50%. Si rinvia alla Parte II del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici. INFORMAZIONI ULTERIORI VALORIZZAZIONE DELL INVESTIMENTO Il valore della quota relativa ai 2 fondi collegati a Linea Mix, al netto degli oneri a carico del fondo interno stesso, viene calcolato il lunedì di ogni settimana, o qualora tra la data di ogni versamento e il primo lunedì successivo (compreso) non Prospetto d offerta Scheda Sintetica Informazioni Specifiche Pagina 4 di 5

48 intercorrano almeno due giorni lavorativi, il secondo lunedì successivo. Nel caso in cui il lunedì sia un giorno festivo, il giorno di valorizzazione coincide con il primo giorno lavorativo successivo. La Compagnia pubblica giornalmente il valore unitario della quota di ciascun fondo sul quotidiano "Italia Oggi" e sul sito internet della Compagnia Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d offerta deve essere consegnata all investitore contraente, unitamente alle Condizioni Contrattuali, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte Informazioni Specifiche : 31 marzo Data di validità della parte Informazioni Specifiche : 3 aprile Linea Mix è offerta dall 8 febbraio DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA La Compagnia Helvetia Vita S.p.A., Sede Legale e Operativa in Via G.B. Cassinis 21, Milano, si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità. Il Rappresentante legale Fabio Carniol (Amministratore Delegato) Prospetto d offerta Scheda Sintetica Informazioni Specifiche Pagina 5 di 5

49 Programma Unit - Versione Ricorrente CONDIZIONI CONTRATTUALI Disciplina del Contratto Il contratto è disciplinato: dalle presenti Condizioni Contrattuali; dalle norme di legge italiana, per quanto non espressamente disciplinato. Art. 1 Prestazioni assicurate Programma Unit - Versione Ricorrente (di seguito Programma Unit) è un prodotto finanziario - assicurativo di tipo unit - linked, a vita intera, caratterizzato dall'investimento dei premi ricorrenti in quote di fondi interni dal cui valore dipendono le prestazioni previste dal contratto (la copertura assicurativa in caso di decesso di cui al successivo art. 3 e il rimborso dell'investimento (riscatto totale e parziale) di cui al successivo art. 5). A tale riguardo, alla data di sottoscrizione della proposta - polizza, l investitore contraente può scegliere sulla base della propria propensione al rischio e delle proprie aspettative di rendimento, di: investire i premi ricorrenti e gli eventuali premi aggiuntivi nei diversi fondi interni collegati (Conservative, Bond Mix, Balanced e Global Equity) secondo le percentuali dallo stesso definite (cosiddetta combinazione libera); attivare per i fondi più rischiosi (Bond Mix, Balanced e Global Equity) il servizio di switch automatico denominato Salvaguardia, descritto al successivo art. 10. Ogni combinazione libera o attivazione del servizio di investimento Salvaguardia costituisce una proposta d'investimento. Art. 2 Limiti di età e durata del contratto Nell ambito di Programma Unit è necessario distinguere tra: durata del contratto: intendendosi per tale l arco di tempo durante il quale opera la copertura assicurativa, che è vitalizia, vale a dire commisurata alla vita dell Assicurato; durata pagamento premi: intendendosi per tale il periodo di pagamento dei premi, che viene stabilita dall investitore contraente e deve essere almeno pari a 5 anni. L'Assicurato dovrà avere un età minima di 18 anni ed una massima di 84 anni assicurativi alla data di conclusione del contratto. Art. 3 Prestazione in caso di decesso dell Assicurato Oltre all investimento finanziario il prodotto offre una copertura in caso di decesso dell Assicurato, una tutela economica che consiste nel pagamento, ai beneficiari designati, di un importo pari al controvalore del contratto maggiorato di una percentuale del controvalore stesso. La percentuale di maggiorazione varia in funzione dell età dell Assicurato al momento del decesso, come indicato nella seguente tabella: Età Assicurato (in anni interi) al momento del decesso Misura % di maggiorazione da 18 a 60 1,00% da 61 a 80 0,50% oltre 80 0,10% La maggiorazione in caso di decesso, prevista dal contratto, decorre trascorso un anno dalla data di decorrenza con riferimento alla prima rata di premio e decorso un anno da ciascun versamento con riferimento ai premi successivi ed agli eventuali versamenti aggiuntivi. Se il decesso dell Assicurato dovesse verificarsi entro tale periodo, la Compagnia corrisponderà, in luogo della prestazione in caso di decesso sopra descritta il capitale in caso di decesso, comprensivo della maggiorazione corretta dal rapporto tra: la somma dei premi residui versati da oltre un anno rispetto alla data di decesso dell Assicurato e il totale dei premi residui versati. Ai fini dell applicazione della suddetta maggiorazione si specifica che la somma dei premi residui è quella risultante a seguito dell ultima operazione di riscatto parziale. Condizioni Contrattuali Pagina 1 di 19

50 In caso di riscatti parziali tale rapporto sarà opportunamente riproporzionato considerando le porzioni dei premi non annullati per effetto dei riscatti parziali stessi. Art. 4 Premi Al momento della sottoscrizione della proposta polizza, l investitore contraente sceglie la durata del piano dei versamenti ed il relativo frazionamento. La durata minima del piano ammessa è 5 anni. Il contratto prevede il pagamento dei premi con diverse periodicità ed importi minimi, secondo quanto riportato nella tabella seguente: Frazionamento Importo minimo di rata (in Euro) Annuale Semestrale 600 Trimestrale 300 Mensile 100 Non sono previsti interessi di frazionamento. Ad ogni anniversario contrattuale è prevista la facoltà dell investitore contraente di modificare il piano dei versamenti con riferimento alla durata, all importo del premio e/o al frazionamento prescelto, nel rispetto dei limiti sopra riportati. La richiesta scritta deve essere consegnata allo sportello della banca presso cui è stata sottoscritta la proposta polizza, ovvero inviata direttamente alla Compagnia a mezzo lettera raccomandata A/R, entro 90 giorni dalla ricorrenza anniversaria da cui deve aver effetto la modifica. È facoltà dell investitore contraente sospendere, ed eventualmente riprendere successivamente, la corresponsione dei premi del piano prestabilito, senza dover recuperare i premi arretrati. La richiesta scritta di sospensione/ripresa deve essere consegnata allo sportello della banca presso cui è stata sottoscritta la proposta polizza, ovvero inviata direttamente alla Compagnia a mezzo lettera raccomandata A/R, entro 30 giorni dalla data da cui deve aver effetto la sospensione/ripresa dei versamenti. È facoltà dell investitore contraente effettuare, trascorsi 4 mesi dalla data di decorrenza, versamenti aggiuntivi di importo minimo pari ad Euro Art. 5 Riscatto totale e parziale Riscatto totale Programma Unit riconosce all investitore contraente la facoltà di riscattare totalmente il capitale, purché sia trascorso almeno 1 anno dalla data di decorrenza e l Assicurato sia in vita. La richiesta (effettuata anche utilizzando il modulo prestampato allegato alle presenti Condizioni Contrattuali), corredata di tutta la documentazione indicata al successivo art. 19, potrà essere consegnata allo sportello bancario presso cui è stata sottoscritta la proposta - polizza, oppure inviata direttamente alla Compagnia mediante lettera raccomandata A/R indirizzata a: Helvetia Vita S.p.A. - Gestione Operativa - Canale Banche - Via G.B. Cassinis 21, Milano. Il valore di riscatto totale è pari al controvalore delle quote di ciascun fondo interno attribuite al contratto, determinato moltiplicando il numero delle quote possedute per il loro valore unitario, rilevato il primo lunedì successivo alla data di pervenimento, in Compagnia, della richiesta di riscatto completa di tutta la documentazione sopra richiamata. Qualora tra la data di ricevimento della predetta documentazione ed il primo lunedì successivo (compreso) non intercorrano almeno due giorni lavorativi viene considerato il secondo lunedì. Nel caso in cui la data di valorizzazione coincida con un giorno festivo il valore attribuito alle quote è quello del primo giorno lavorativo successivo. L importo di riscatto totale viene corrisposto al netto del costo fisso di Euro 25. Una volta effettuato il pagamento del riscatto totale cesseranno gli effetti del contratto. La Compagnia non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto del rischio connesso all andamento negativo del valore delle quote dei fondi interni scelti dall investitore contraente, esiste la possibilità che l investitore contraente stesso riceva, al momento del rimborso, un ammontare inferiore all investimento finanziario. Riscatto Parziale Trascorsi almeno 4 mesi dalla data di decorrenza del contratto, l investitore contraente può richiedere anche il riscatto parziale determinato con le stesse modalità di quello totale. Il riscatto parziale è ammesso a condizione che: l'importo lordo riscattato non risulti inferiore ad Euro 1.000; Condizioni Contrattuali Pagina 2 di 19

51 il controvalore lordo residuo sull intero contratto, a seguito del disinvestimento, sulla base degli ultimi valori quota noti, non risulti inferiore ad Euro In tal caso il contratto resta in vigore per la quota non riscattata. In caso di riscatto parziale l investitore contraente deve indicare i fondi dai quali disinvestire e l importo lordo che intende riscattare; in caso di mancata indicazione da quali fondi interni disinvestire, si procederà ad uno smontamento da tutti i fondi attivi, mantenendo la stessa proporzione posseduta dall'investitore contraente al momento della richiesta di riscatto parziale. Art. 6 Data di valorizzazione delle quote Per la determinazione del numero di quote da attribuire in relazione ai premi versati dall investitore contraente (ricorrenti e/o eventuali aggiuntivi), la data di valorizzazione è determinata come di seguito riportata. Conversione premi versati La conversione di ogni premio ricorrente versato e/o di ogni eventuale versamento aggiuntivo in quote di un fondo si ottiene dividendo l importo del versamento effettuato, al netto dei costi di cui al successivo art. 14, per il valore unitario delle quote alla corrispondente epoca di conversione. L epoca di conversione è il primo lunedì successivo alla data di corresponsione del versamento o, qualora tra la data del versamento ed il primo lunedì successivo (compreso) non intercorrano almeno due giorni lavorativi, il secondo lunedì seguente. Inoltre, nel caso in cui la data di valorizzazione coincida con un giorno festivo, il valore attribuito alle quote è quello del primo giorno lavorativo successivo. Liquidazione delle prestazioni o trasferimento delle quote (switch) Per la determinazione, invece, del controvalore delle quote in relazione a tutti i casi di liquidazione della prestazione previsti dal presente contratto e per il trasferimento volontario di quote tra fondi (switch), la data di riferimento è il primo lunedì successivo al giorno di ricevimento, da parte della Compagnia, della relativa richiesta corredata di tutta la documentazione indicata al successivo art. 19 o, qualora tra la data di ricevimento della richiesta ed il primo lunedì successivo (compreso) non intercorrano almeno due giorni lavorativi, il secondo lunedì seguente. Inoltre, nel caso in cui la data di valorizzazione coincida con un giorno festivo, il valore attribuito alle quote è quello del primo giorno lavorativo successivo. Il servizio di investimento Salvaguardia, in caso di raggiungimento o superamento della barriera, prevede che lo switch automatico utilizzi i valori delle quote rilevati il primo lunedì successivo a quello di raggiungimento o superamento della barriera. Nel caso in cui la data di valorizzazione coincida con un giorno festivo, il valore attribuito alle quote è quello del primo giorno lavorativo successivo. Art. 7 Rischi finanziari Le prestazioni di Programma Unit sono direttamente collegate al valore delle quote dei fondi interni connessi al presente contratto. Il valore di dette quote è soggetto a variazioni in funzione delle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione, pertanto esiste l eventualità di non ottenere, al momento del rimborso, la restituzione dei premi versati. L investitore contraente, con la sottoscrizione del presente contratto, assume in particolare i seguenti rischi finanziari: a) rischio connesso alla variazione del prezzo: il prezzo di ogni strumento finanziario dipende dalle caratteristiche peculiari dell emittente, dall andamento dei mercati di riferimento e dei settori di investimento, e può variare in modo più o meno accentuato a seconda della sua natura. In linea generale, la variazione del prezzo delle azioni è connessa alle prospettive reddituali degli emittenti e può essere tale da comportare la riduzione o addirittura la perdita del capitale investito, mentre il valore delle obbligazioni è influenzato dall andamento dei tassi di interessi di mercato e dalle valutazioni della capacità dell emittente di far fronte al pagamento degli interessi dovuti e al rimborso del capitale di debito alla scadenza. Il rischio finanziario legato all'andamento di tali parametri ricade quindi sull investitore-contraente. Si presti attenzione, all interno di questa categoria di rischio, ai seguenti: 1. rischio specifico: è il rischio, tipico dei titoli di capitale (es. azioni), collegato alla variabilità dei loro prezzi, risentendo gli stessi delle aspettative di mercato sulle prospettive di andamento economico delle società loro emittenti; 2. rischio generico o sistematico: è il rischio, tipico dei titoli di capitale (es. azioni), collegato alla variabilità dei loro prezzi, risentendo gli stessi delle fluttuazioni dei mercati sui quali tali titoli sono negoziati; 3. rischio di interesse: è il rischio, tipico dei titoli di debito (es. obbligazioni), collegato alla variabilità dei loro prezzi derivante dalle fluttuazioni dei tassi di interesse di mercato; queste ultime, infatti, si ripercuotono sui prezzi (e quindi sui rendimenti) di tali titoli in modo tanto più accentuato, soprattutto Condizioni Contrattuali Pagina 3 di 19

52 nel caso di titoli a reddito fisso, quanto più lunga è la loro vita residua: un aumento dei tassi di mercato comporterà una diminuzione del prezzo del titolo stesso e viceversa; b) rischio emittente: è il rischio, tipico dei titoli di debito (es. obbligazioni), connesso all eventualità che l Ente Emittente, per effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l interesse o di rimborsare il capitale; il valore dei titoli risente di tale rischio variando al modificarsi delle condizioni creditizie degli Enti Emittenti; c) rischio connesso alla liquidità: la liquidità degli strumenti finanziari, ossia la loro attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore, dipende dalle caratteristiche del mercato in cui gli stessi sono trattati. In generale i titoli trattati su mercati regolamentati sono più liquidi e, quindi, meno rischiosi, in quanto più facilmente smobilizzabili dei titoli non trattati su detti mercati. L assenza di una quotazione ufficiale può rendere inoltre più complesso l apprezzamento del valore effettivo del titolo, la cui determinazione può essere rimessa a valutazioni discrezionali; d) rischio di cambio: per i fondi in cui è prevista la possibilità di assumere posizioni in valute diverse da quella in cui è denominato il fondo stesso occorre tenere presente la variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di denominazione del fondo e la valuta estera in cui sono denominati i singoli componenti dello stesso e degli effetti che questa variabilità potrebbe portare sul valore dell investimento; e) altri fattori di rischio: le operazioni sui mercati emergenti potrebbero esporre l investitore contraente a rischi aggiuntivi connessi al fatto che tali mercati potrebbero essere regolati in modo da offrire ridotti livelli di garanzia e protezione agli investitori - contraenti. Sono poi da considerarsi i rischi connessi alla situazione politico - finanziaria del paese di appartenenza degli emittenti. In caso in investimento in OICR aperti indicizzati l investitore contraente è inoltre esposto ai seguenti rischi: a) rischio di investimento: non è possibile garantire che l obiettivo di investimento, ovvero la replica del parametro di riferimento prescelto, sia raggiunto in quanto non è possibile replicare la composizione perfettamente ed inoltre il benchmark è un parametro teorico pertanto non gravato da oneri di alcun genere. Il valore delle quote/azioni può non riflettere il valore e la composizione del patrimonio netto (NAV) dell OICR. b) rischio parametro di riferimento: non esiste alcuna garanzia che il parametro di riferimento prescelto continui ad essere calcolato e pubblicato. In tal caso esiste un diritto al rimborso dell investitore contraente. Si segnala infine che il valore del capitale investito in quote dei fondi interni può variare in relazione alla tipologia di strumenti finanziari ed ai settori di investimento, nonché ai diversi mercati di riferimento, come indicato nella Sezione B.1), Parte I del Prospetto d offerta. Art. 8 Modalità di pagamento dei premi Il versamento della prima rata di premio deve essere effettuato dall investitore contraente mediante addebito, sul proprio conto corrente detenuto presso la Banca distributrice, dell importo pattuito e conseguente accredito dello stesso, da parte della Banca, sul conto della Compagnia. Analoga operazione deve essere effettuata per i premi ricorrenti successivi al primo e per gli eventuali versamenti aggiuntivi in corrispondenza della loro sottoscrizione. In caso di cessazione del rapporto con la Banca presso cui è stato stipulato il contratto i premi ricorrenti successivo al primo andranno versati tramite SEPA Direct Debit Core, mentre gli eventuali versamenti aggiuntivi potranno essere effettuati tramite bonifico bancario sulle coordinate bancarie - codice IBAN: IT29D e codice BIC BDBDIT22, intestate a Helvetia Vita S.p.A.. In caso il prodotto sia collocato a mezzo di fattispecie contrattuali qualificabili come contratti di appalto pubblico di servizi in base al Codice dei Contratti Pubblici (D. Lgs. n. 163/2006), la Compagnia assume gli obblighi di tracciabilità dei flussi finanziari si cui all art. 3 della Legge n. 136/2010 e successive modifiche, è pertanto necessario indicare, al momento dell emissione della Proposta Certificato, il relativo CIG e l eventuale CUP. Qualora i pagamenti avvengano a mezzo bonifico bancario, la data di versamento coincide con la data di effettivo accredito sul conto corrente intestato alla Compagnia. La Compagnia non si assume alcuna responsabilità in caso di utilizzo di mezzi di pagamento diversi da quelli previsti. L avvenuto investimento di ogni premio versato e dei relativi valori contrattuali verranno comunicati dalla Compagnia, a mezzo lettera, direttamente all investitore contraente entro 10 giorni lavorativi dalla data di valorizzazione degli stessi. Condizioni Contrattuali Pagina 4 di 19

53 Art. 9 Scelta dell investimento L investitore contraente, al momento della sottoscrizione, può decidere di ripartire il capitale investito in uno o più fondi interni secondo percentuali a sua scelta (c.d. combinazione libera), come di seguito riportato: Nome Fondo Interno Minimo investimento Massimo investimento Conservative 10% del premio 100% del premio Bond Mix 10% del premio 100% del premio Balanced 10% del premio 100% del premio Global Equity 10% del premio 100% del premio I premi versati, al netto dei costi di cui al successivo art. 14, sono investiti in quote dei fondi interni collegati al prodotto e costituiscono il capitale investito. Per i fondi più rischiosi (Global Equity, Balanced e Bond Mix) è inoltre possibile attivare il servizio di investimento Salvaguardia descritto al successivo art. 10. Le caratteristiche dei suddetti fondi interni sono riportate nel Regolamento dei fondi, una copia del quale può essere richiesta gratuitamente alla Compagnia. Helvetia Vita S.p.A. si riserva, in qualunque momento, la possibilità di ampliare la gamma dei fondi disponibili all'investimento. La Compagnia, infatti, potrà istituire nuovi fondi interni; dell istituzione e delle caratteristiche di tali nuovi fondi interni l investitore contraente verrà opportunamente informato e vi potrà accedere attraverso versamenti di premi ricorrenti successivi, versamenti aggiuntivi o con operazioni di switch. Ciascun nuovo fondo interno verrà disciplinato da apposito Regolamento. È inoltre prevista la possibilità di fusione con altri fondi interni della Compagnia. La fusione potrà avvenire soltanto tra fondi interni aventi caratteristiche similari. La Compagnia comunicherà all investitore contraente le cause della fusione, le modalità operative di realizzazione e gli effetti per l Assicurato. A seconda del fondo o dei fondi interni scelti dall'investitore contraente e dell'attivazione del servizio di investimento Salvaguardia, Programma Unit offre le proposte d'investimento di seguito riportate: Conservative Bond Mix Balanced Global Equity Bond Mix con attivato Salvaguardia Balanced con attivato Salvaguardia Global Equity con attivato Salvaguardia A titolo esemplificativo, nel Prospetto d offerta è stata descritta anche una proposta di investimento denominata Linea Mix che rappresenta una delle possibili combinazioni libere di fondi interni a disposizione dell'investitore contraente, caratterizzata dalla ripartizione dell'investimento tra 2 dei fondi disponibili per l'investimento: 40% Bond Mix, 60% Global Equity. La stessa Linea è stata poi descritta anche in caso di attivazione del servizio di investimento Salvaguardia. Art. 10 Servizi di investimento Il contratto prevede un servizio di investimento denominato Salvaguardia. Salvaguardia è un servizio di investimento che permette all'investitore contraente di richiedere, in qualsiasi momento, l'attivazione (e successivamente anche la disattivazione e l eventuale riattivazione) di un servizio di switch automatico mediante la compilazione dell apposita modulistica. Tale strumento può consentire di limitare le perdite del capitale investito in presenza di andamenti negativi di mercato, attraverso delle operazioni di switch automatico dai fondi più rischiosi (Global Equity, Balanced e Bond Mix) verso il fondo Conservative. Salvaguardia prevede che, qualora il controvalore delle quote sottostanti l intero contratto sia inferiore o uguale ad un determinato importo di entità predeterminata (c.d. barriera), si verifichi uno switch automatico di tutte le quote sottostanti il contratto dagli altri fondi verso il fondo Conservative. La barriera dello switch automatico è pari al 90% del controvalore complessivo delle quote sottostanti l intero contratto alla prima data di valorizzazione successiva al momento in cui viene attivato il servizio. Lo switch automatico si attiva, pertanto, quando il contratto, nel suo complesso, registra una perdita pari o superiore al 10% rispetto al valore rilevato all'atto della richiesta di attivazione del servizio Salvaguardia. La verifica del superamento della barriera avviene con frequenza settimanale, in occasione della valorizzazione delle quote (lunedì di ogni settimana o, se festivo, il primo giorno lavorativo ad esso seguente): è pertanto probabile che per effetto dell ultima valorizzazione lo switch automatico si Condizioni Contrattuali Pagina 5 di 19

54 applichi ad un controvalore delle quote inferiore o superiore alla barriera (ovvero che il contratto registri nel suo complesso una perdita pari, superiore o inferiore al 10% del capitale investito). Successivamente al verificarsi delle condizioni che determinano l attuazione dell operazione di switch di Salvaguardia, l investitore contraente può scegliere una nuova asset allocation tra i fondi interni e può richiedere la riattivazione del servizio di Salvaguardia stesso. Con riferimento ai premi ricorrenti successivi al primo, Salvaguardia rimane attivo e l eventuale switch sul fondo Conservative avverrà qualora, ad una qualsiasi data di valorizzazione, il controvalore complessivo delle quote del contratto risultasse uguale o inferiore alla barriera del 90% del controvalore complessivo delle quote dell intero contratto valorizzate alla prima data di valorizzazione successiva al momento in cui è stato attivato il servizio di investimento Salvaguardia, aumentato dell importo di ogni premio o rata di premio versato, al netto del caricamento previsto. Nel caso in cui l investitore contraente versi un premio o una rata di premio nella settimana in cui viene rilevato il superamento della barriera, tale versamento verrà automaticamente reindirizzato nel fondo Conservative. In caso di versamenti aggiuntivi Salvaguardia rimane attivo e l eventuale switch sul fondo Conservative avverrà qualora, ad una qualsiasi data di valorizzazione, il controvalore complessivo delle quote del contratto risultasse uguale o inferiore alla barriera del 90% del controvalore complessivo delle quote dell intero contratto valorizzate alla prima data di valorizzazione successiva al momento in cui è stato attivato il servizio di investimento Salvaguardia, aumentato dell importo del versamento aggiuntivo effettuato, al netto del costo fisso pari ad Euro 25. Nel caso in cui l investitore contraente effettui un versamento aggiuntivo nella settimana in cui viene rilevato il superamento della barriera, tale versamento verrà automaticamente reindirizzato nel fondo Conservative. In caso di riscatto parziale il servizio di investimento rimane attivo e l eventuale switch sul fondo Conservative avverrà qualora ad una qualsiasi data di valorizzazione, il controvalore complessivo delle quote del contratto risultasse uguale o inferiore alla barriera del 90% del controvalore complessivo delle quote dell intero contratto valorizzate alla prima data di valorizzazione successiva al momento in cui è stato attivato il servizio di investimento Salvaguardia, diminuito dell importo del riscatto parziale al lordo del costo fisso pari ad Euro 25. Il servizio Salvaguardia non può essere richiesto se il 100% delle quote dell intero contratto sono investite nel fondo Conservative per scelta dell investitore contraente stesso. È previsto un costo per lo switch automatico, così come riportato al successivo art. 16. Art. 11 Valore della quota Il valore unitario delle quote, al netto di qualsiasi onere a carico del fondo interno, viene determinato settimanalmente, ogni lunedì lavorativo, dalla Compagnia e viene pubblicato giornalmente sul quotidiano finanziario Italia Oggi ; tale valore è anche disponibile sul sito internet della Compagnia alla pagina La Compagnia potrà successivamente pubblicarne il valore su altro quotidiano a tiratura nazionale, dandone comunicazione all investitore contraente. Per il calcolo settimanale del valore unitario delle quote di ciascun fondo si fa riferimento agli ultimi prezzi o valori di mercato disponibili rispetto al giorno di valorizzazione, e il valore è determinato troncando alla terza cifra decimale il rapporto tra l ammontare complessivo degli investimenti di ogni fondo, al netto della spese, per il numero di quote riferite allo stesso fondo. Art. 12 Conclusione del contratto e decorrenza Il contratto si intende concluso all'atto del perfezionamento della proposta - polizza, vale a dire nel momento in cui vengono apposte sul documento stesso le firme della Compagnia e dell investitore contraente (nonché dell'assicurato - se persona diversa dall investitore contraente) e quest'ultimo provvede contestualmente al pagamento della prima rata di premio. A condizione che sia intervenuta la conclusione del contratto, le prestazioni assicurative hanno effetto dalle ore 24 del giorno indicato nella Lettera contrattuale di conferma quale data di decorrenza che corrisponde dell epoca di conversione della prima rata di premio corrisposta dall investitore contraente, al netto dei costi di cui al successivo art. 14, in quote dei fondi interni prescelti. La maggiorazione in caso di decesso, prevista dal contratto, decorre trascorso un anno dalla data di decorrenza con riferimento alla prima rata di premio e decorso un anno da ciascun versamento con riferimento ai premi successivi ed agli eventuali versamenti aggiuntivi. Condizioni Contrattuali Pagina 6 di 19

55 Se il decesso dell Assicurato dovesse verificarsi entro tale periodo, la Compagnia corrisponderà, in luogo della prestazione in caso di decesso sopra descritta il capitale in caso di decesso, comprensivo della maggiorazione corretta dal rapporto tra: la somma dei premi residui versati da oltre un anno rispetto alla data di decesso dell Assicurato e il totale dei premi residui versati. Ai fini dell applicazione della suddetta maggiorazione si specifica che la somma dei premi residui è quella risultante a seguito dell ultima operazione di riscatto parziale. In caso di riscatti parziali tale rapporto sarà opportunamente riproporzionato considerando le porzioni dei premi non annullati per effetto dei riscatti parziali stessi. In caso di decesso dell Assicurato prima dell epoca di decorrenza delle coperture assicurative, la Compagnia liquida ai Beneficiari designati il premio iniziale corrisposto. Art. 13 Diritto di recesso L investitore contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione tramite richiesta scritta firmata dall investitore contraente ed effettuata presso lo sportello bancario presso cui è stata sottoscritta la proposta polizza oppure inviata direttamente alla Compagnia mediante lettera raccomandata A/R indirizzata a: Helvetia Vita S.p.A. - Gestione Operativa - Canale Banche - Via G.B. Cassinis 21, Milano. Il recesso ha l effetto di liberare le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno della comunicazione effettuata direttamente presso lo sportello o di spedizione della raccomandata quale risultante dal timbro postale di invio della raccomandata stessa. La Compagnia, entro 30 giorni dalla data di ricevimento presso la propria sede della comunicazione di recesso, previa consegna della documentazione prevista al successivo art. 19 (ovvero dalla data di ricevimento presso la filiale interessata, se anteriore), rimborsa all investitore contraente la somma degli importi ottenuti moltiplicando il numero delle quote detenute in ciascun fondo interno per il loro valore unitario all epoca di conversione (controvalore quote), al netto delle spese sostenute per l emissione del contratto, pari ad Euro 15. Il valore unitario delle quote potrà essere sia superiore che inferiore rispetto a quello utilizzato per la conversione in quote della prima rata di premio versato all atto della sottoscrizione della proposta - polizza. L epoca di conversione sarà il primo lunedì successivo alla data di ricevimento, da parte della Compagnia, della richiesta di recesso completa. Qualora tra la data di ricevimento ed il primo lunedì successivo (compreso) non intercorrano almeno due giorni lavorativi, il valore attributo alle quote sarà quello del secondo lunedì. Inoltre, nel caso in cui la data di valorizzazione coincida con un giorno festivo, il valore attribuito alle quote sarà quello del primo giorno lavorativo successivo. Se la data di ricevimento della richiesta di recesso è antecedente all epoca di conversione in quote del premio, la Compagnia rimborsa il valore del premio corrisposto, al netto delle spese sostenute per l emissione del contratto, pari ad Euro 15. Art. 14 Costi direttamente gravanti sul premio Il contratto prevede i seguenti costi di emissione e di gestione, al netto dei quali viene effettuato l investimento del premio: Premio ricorrente Spese fisse di emissione: Euro 15. Tali spese vengono decurtate dalla prima rata di premio corrisposto alla sottoscrizione della proposta - polizza. Caricamenti: 1,00%. Il costo proporzionale al premio deve essere applicato: al premio di rata al netto della spesa fissa di emissione di Euro 15, con riferimento alla prima rata di premio versata; all intero premio di rata corrisposto per i premi ricorrenti successivi. Versamenti aggiuntivi Spese fisse di emissione: Euro 25. Tali spese vengono decurtate da ogni versamento aggiuntivo corrisposto. Caricamenti: non previsti. Art. 15 Costi gravanti sui fondi interni Dal patrimonio complessivo netto di ciascun fondo interno, per il servizio di asset allocation e per l amministrazione del contratto viene trattenuta una commissione annua di gestione, imputata settimanalmente al patrimonio netto del fondo interno e prelevata mensilmente. Per ciascun fondo interno Condizioni Contrattuali Pagina 7 di 19

56 sottostante ogni proposta di investimento le commissioni annue di gestione sono fissate nella seguente misura annuale: Proposta di investimento Commissione annua di gestione Conservative 1,10% Bond Mix 1,50% Balanced 1,80% Global Equity 2,20% Bond Mix con attivato Salvaguardia 1,50% fino al verificarsi dell eventuale switch automatico, successivamente 1,10%. Balanced con attivato Salvaguardia 1,80% fino al verificarsi dell eventuale switch automatico, successivamente 1,10%. Global Equity con attivato Salvaguardia 2,20% fino al verificarsi dell eventuale switch automatico, successivamente 1,10%. Linea Mix 1,92% Linea Mix con attivato Salvaguardia 1,92% fino al verificarsi dell eventuale switch automatico, successivamente 1,10%. Il costo per la copertura assicurativa relativa al decesso dell Assicurato maggiorazione del controvalore delle quote - è pari allo 0,02% annuo del patrimonio di ciascuna proposta di investimento ed è già compresa nella relativa commissione di gestione della proposta stessa. Il dettaglio dei costi gravanti su ciascun fondo è specificato nel Regolamento dei fondi interni. Art. 16 Operazioni di switch L investitore contraente, trascorsi almeno 4 mesi dalla data di decorrenza e mediante compilazione dell apposito modulo allegato alle Condizioni Contrattuali consegnato allo sportello presso il quale è stata sottoscritta la proposta polizza o mediante richiesta inviata direttamente alla Compagnia a mezzo di lettera raccomandata A/R (indirizzata a Helvetia Vita S.p.A. - Gestione Operativa - Canale Banche - Via G.B. Cassinis 21, Milano) può chiedere di trasferire, l intero o una parte del capitale espresso in quote, dai fondi interni prescelti sugli stessi fondi - in caso di riproporzionamento del capitale - e/o sugli altri fondi interni diversi da quelli scelti in precedenza, a condizione che a seguito dello switch su ciascun fondo interno vi sia una giacenza minima pari ad almeno il 10% del complessivo controvalore della polizza, oppure la giacenza sia nulla. Il contratto non prevede alcun costo per le prime due operazione annuali di disinvestimento e contestuale reinvestimento in altro/i fondo/i interno/i tra quelli messi a disposizione dalla Compagnia (switch), mentre dalla terza operazione, nel medesimo anno assicurativo, è prevista una spesa fissa pari ad Euro 25. Tale costo viene prelevato dal controvalore delle quote acquisite al momento dell operazione. Gli eventuali switch derivanti dal meccanismo del servizio di investimento Salvaguardia non vengono conteggiati ai fini dell applicazione delle spese fisse. La modifica del profilo di investimento viene effettuata nei termini seguenti: calcolo del controvalore delle quote dei fondi interni di provenienza che si intendono trasferire in base al valore unitario della quota di detti fondi, rilevati il primo lunedì successivo alla data di ricevimento, da parte della Compagnia, del modulo o della richiesta di switch completa di tutta la documentazione prevista al successivo art. 19 o qualora tra la data di ricevimento ed il primo lunedì successivo (compreso) non intercorrano almeno due giorni lavorativi, il secondo lunedì successivo. Nel caso in cui la data di valorizzazione coincida con un giorno festivo, il valore attribuito alle quote è quello del primo giorno lavorativo successivo; l importo così ottenuto viene eventualmente diminuito del costo fisso dell operazione pari ad Euro 25; conversione dell importo di cui ai punti precedenti in quote acquisite nei fondi interni di destinazione, in base al valore unitario delle quote di questi ultimi fondi interni rilevati nel medesimo giorno di valorizzazione. Il numero di quote così determinato va eventualmente ad incrementare il capitale già presente in ciascun fondo interno prescelto. Si precisa che salvo diversa indicazione dell investitore contraente, in seguito all operazione di switch, i premi ricorrenti successivi e gli eventuali versamenti aggiuntivi verranno investiti secondo la nuova allocazione indicata con l operazione di switch. È facoltà dell investitore contraente inoltre effettuare switch, versamento dei premi ricorrenti successivi ed eventuali versamenti aggiuntivi in nuovi fondi che fossero istituiti successivamente alla prima sottoscrizione, previa consegna da parte della Compagnia della relativa informativa tratta dal Prospetto aggiornato. Condizioni Contrattuali Pagina 8 di 19

57 Reindirizzamento dell investimento È prevista la facoltà dell investitore-contraente di modificare, mediante l operazione di reindirizzamento, la propria scelta di investimento, in uno o più dei 4 fondi messi a disposizione dalla Compagnia, del piano di versamenti futuri e degli eventuali versamenti aggiuntivi futuri. La richiesta scritta di reindirizzamento deve essere consegnata allo sportello bancario presso cui è stata sottoscritto il documento di proposta - polizza, ovvero inviata direttamente alla Compagnia a mezzo lettera raccomandata A/R. indirizzata a: Helvetia Vita S.p.A. - Gestione Operativa - Canale Banche - Via G.B. Cassinis 21, Milano. L operazione di reindirizzamento ha effetto dal primo lunedì successivo alla data di ricevimento in Compagnia della richiesta o, qualora tra la data di ricevimento della predetta documentazione ed il primo lunedì successivo (compreso) non intercorrano almeno due giorni lavorativi, il secondo lunedì seguente. Nel caso in cui la data di valorizzazione coincida con un giorno festivo, il valore attribuito alle quote è quello del primo giorno lavorativo successivo. Servizio di investimento Salvaguardia La verifica del superamento della barriera avviene con frequenza settimanale, in occasione della valorizzazione delle quote (lunedì di ogni settimana o, se festivo, il primo giorno lavorativo ad esso seguente): è pertanto probabile che per effetto dell ultima valorizzazione lo switch automatico si applichi ad un controvalore delle quote inferiore o superiore alla barriera (ovvero che il contratto registri nel suo complesso una perdita pari, superiore o inferiore al 10% del capitale investito). Successivamente all'operazione di switch automatico l'investitore contraente può decidere in qualsiasi momento di riposizionare il suo investimento tramite switch volontari dal fondo Conservative verso gli altri fondi e può chiedere che il servizio Salvaguardia venga riattivato. In caso di switch volontario in entrata o in uscita dal fondo Conservative da parte dell investitore contraente il servizio di investimento rimane attivo ed il controvalore di riferimento della barriera rimane immutato rispetto al precedente, salvo il caso in cui lo switch volontario determini una operazione per cui tutte le quote risultino essere investite nel fondo Conservative. In tal caso, infatti, il servizio di investimento decade automaticamente. Il servizio di investimento Salvaguardia, in caso di raggiungimento o superamento della barriera, prevede che lo switch automatico utilizzi i valori delle quote rilevati il primo lunedì successivo a quello di raggiungimento o superamento della barriera. Nel caso in cui la data di valorizzazione coincida con un giorno festivo, il valore attribuito alle quote è quello del primo giorno lavorativo successivo. Art. 17 Opzioni Contrattuali Non è prevista alcuna opzione contrattuale esercitabile da parte dell investitore contraente. Art. 18 Beneficiari in caso di decesso L investitore contraente designa, al momento della sottoscrizione della proposta - polizza, i beneficiari in caso di decesso dell Assicurato e può, in qualsiasi momento, revocare o modificare tale designazione. La designazione dei beneficiari non può essere revocata o modificata, ai sensi dell art del codice civile, nei seguenti casi: dopo che l investitore contraente ed il beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Compagnia, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio; dopo il decesso dell investitore contraente; dopo che, verificatosi il decesso dell Assicurato, i beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Compagnia di volersi avvalere del beneficio. Nei primi due casi, le operazioni di riscatto, pegno o vincolo di polizza richiedono l assenso scritto dei beneficiari. La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere effettuate mediante comunicazione scritta, sottoscritta in originale dall investitore contraente, alla Compagnia o mediante testamento. Tali atti avranno efficacia nei confronti della Compagnia solo se a questa trasmessi al più tardi insieme alla documentazione utile all'avvio della procedura di liquidazione: in caso di mancata trasmissione entro tale termine, la designazione e le sue eventuali revoche o modifiche (in qualunque forma effettuate, anche testamentaria) non saranno opponibili alla Compagnia. Art. 19 Pagamenti della Compagnia Ogni richiesta di liquidazione dovrà essere consegnata allo sportello bancario presso cui è stata sottoscritta la proposta - polizza, ovvero inviata alla Compagnia anche mediante l'utilizzo del rispettivo apposito modulo allegato alle presenti Condizioni contrattuali a mezzo lettera raccomandata A/R corredata dai documenti di seguito riportati. Si precisa che il suddetto modulo viene messo a disposizione da parte della Compagnia al solo fine di agevolare la richiesta di pagamento e a titolo di servizio alla clientela. Condizioni Contrattuali Pagina 9 di 19

58 In particolare, i documenti da presentare sono: a) In caso di riscatto totale: richiesta di riscatto sottoscritta in originale dall investitore contraente; certificato di esistenza in vita dell Assicurato nel caso sia diverso dall investitore contraente, ovvero autocertificazione di esistenza in vita, con allegata fotocopia di un valido documento di identità dell'assicurato; coordinate bancarie dell investitore contraente per le operazioni di accredito (Banca e coordinate bancarie comprensive di codice IBAN). Le coordinate dovranno essere sottoscritte in originale dall investitore contraente stesso; fotocopia leggibile di un valido documento d identità e del codice fiscale dell investitore contraente; in caso di polizza a pegno o a vincolo, assenso scritto del creditore pignoratizio/vincolatario. b) In caso di riscatto parziale: richiesta di riscatto sottoscritta in originale dall investitore contraente; certificato di esistenza in vita dell Assicurato nel caso sia diverso dall investitore contraente, ovvero autocertificazione di esistenza in vita; fotocopia leggibile di un valido documento d identità e del codice fiscale dell investitore contraente; coordinate bancarie dell investitore contraente per le operazioni di accredito (Banca e coordinate bancarie comprensive di codice IBAN). Le coordinate dovranno essere sottoscritte in originale dall investitore contraente stesso; in caso di polizza a pegno o a vincolo, assenso scritto del creditore pignoratizio/vincolatario. c) In caso di decesso: denuncia di sinistro; consenso all utilizzo dei dati personali sottoscritto dai beneficiari in caso di decesso (D.Lgs. 196/03); dati anagrafico fiscali dei beneficiari e loro coordinate bancarie sottoscritte in originale (nome, cognome, codice fiscale, Banca e coordinate bancarie (codice IBAN) di ciascun Beneficiario); fotocopia leggibile di un valido documento di identità e del codice fiscale di ciascun beneficiario; certificato di decesso dell Assicurato (in originale); documentazione attestante la designazione del Beneficiario quale: in caso di designazione effettuata facendo riferimento alla qualità di eredi legittimi o testamentari, atto di notorietà redatto dinanzi al Notaio o presso il Tribunale, sul quale viene indicato: se l'investitore-contraente ha lasciato o meno testamento (solo qualora l'investitore contraente stesso coincida con l Assicurato). In caso di esistenza di testamento, deve esserne inviata copia autenticata e l atto di notorietà deve riportarne gli estremi precisando altresì che detto testamento è l ultimo da ritenersi valido ed evidenziando quali sono gli eredi legittimi, loro età e capacità di agire; quali sono gli eredi legittimi, loro età e capacità di agire. Per capitali non superiori a Euro , determinati anche considerando la somma delle prestazioni dovute dalla Compagnia a fronte di più contratti aventi il medesimo Assicurato, potrà essere considerata valida anche la dichiarazione sostitutiva dell atto di notorietà che dovrà comunque contenere gli stessi elementi sopra indicati. In caso di designazione effettuata con riferimento a un soggetto specificamente individuato: se è presente un testamento: copia autentica o estratto autentico dell'atto di ultima volontà; dichiarazione sostitutiva dell atto di notorietà dalla quale risulti, sotto la propria piena responsabilità, quali sono i Beneficiari e che il Beneficiario ha espletato ogni tentativo e ha compiuto quanto in suo potere per accertare che il testamento presentato è l unico o, nel caso di più testamenti, quale sia ritenuto valido, che non sono state mosse contestazioni avverso il testamento o i testamenti, che oltre ai Beneficiari menzionati nella dichiarazione stessa non ve ne sono altri e che nel testamento non sono presenti revoche o modifiche della designazione dei Beneficiari. Nella dichiarazione sostitutiva è necessario inoltre indicare quali sono gli eredi legittimi, loro età e capacità di agire; se non è presente un testamento: dichiarazione sostitutiva dell atto di notorietà dalla quale risulti, sotto la propria piena responsabilità, che il Beneficiario ha espletato ogni tentativo ed ha compiuto quanto in suo potere per accertare la non esistenza di disposizioni testamentarie, nonché l'indicazione di tutte le persone nominate come Beneficiari. Nella dichiarazione sostitutiva è necessario inoltre indicare quali sono gli eredi legittimi, loro età e capacità di agire; copia autentica del decreto del Giudice Tutelare che nomini un Tutore del beneficiario stesso e lo autorizzi, esplicitamente, alla riscossione della somma dovuta, in caso di beneficiario minorenne o incapace; in caso di polizza a pegno o a vincolo, assenso scritto del creditore pignoratizio/vincolatario. Condizioni Contrattuali Pagina 10 di 19

59 La Compagnia potrà chiedere ulteriore documentazione in specifiche ipotesi, in considerazione di particolari esigenze istruttorie. Resta inteso che le spese relative all acquisizione dei suddetti documenti gravano direttamente sugli aventi diritto. ATTENZIONE: le richieste di pagamento incomplete comportano tempi di liquidazione più lunghi Con riferimento ai documenti sopra riportati, a norma dell'articolo 11 del Regolamento IVASS n. 8/2015, sarà cura della Compagnia non richiedere documentazione di cui la stessa già dispone avendola acquisita in occasione di precedenti rapporti e sempreché risulti ancora in corso di validità. La Compagnia esegue i pagamenti derivanti dai propri obblighi contrattuali entro 30 giorni dalla data di ricevimento della richiesta completa di tutta la documentazione sopra riportata (ovvero dalla data di ricevimento presso la filiale interessata, se anteriore). Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori a favore dei beneficiari. Gli interessi sono calcolati a partire dal giorno in cui la Compagnia è entrata in possesso della documentazione completa. Art Dichiarazioni dell investitore contraente e dell'assicurato Le dichiarazioni dell investitore contraente e dell'assicurato debbono essere esatte e complete. L'inesatta indicazione dell'età dell'assicurato comporta in ogni caso la rettifica, in base all'età reale, delle prestazioni assicurate di cui all'articolo 3. In particolare l investitore contraente deve fornire a Helvetia Vita S.p.A. tutti i dati necessari per ottemperare alla normativa riguardante l'identificazione della clientela. Laddove nel corso della durata contrattuale l investitore - contraente trasferisca la propria residenza in un altro Stato membro dell'unione Europea, l investitore - contraente stesso è tenuto a darne comunicazione alla Compagnia tempestivamente e comunque entro il termine di 30 giorni dall'avvenuto trasferimento. Quanto sopra al fine di consentire alla Compagnia di effettuare gli adempimenti relativi all'applicazione delle imposte indirette e degli oneri parafiscali gravanti sui premi eventualmente previsti in altri stati dell'unione Europea. Resta inteso che, nel caso in cui l investitore - contraente non effettui la suddetta comunicazione nei termini sopra riportati, sarà tenuto a rimborsare alla Compagnia quanto la stessa sia stata eventualmente chiamata a pagare in conseguenza della mancata comunicazione (ad esempio rimborsi dovuti per effetto di contestazioni mosse dall'amministrazione finanziaria dello Stato membro di nuova residenza). L'Investitore-Contraente è tenuto ad avvisare tempestivamente la Compagnia, laddove nel corso della durata contrattuale si verifichino modifiche alle circostanze che ne determinano la classificazione ai fini FATCA (cittadino statunitense o fiscalmente residente negli Stati Uniti) e/o CRS (cittadino avente ulteriore residenza fiscale in uno stato diverso da Italia e/o Stati Uniti). Analogo obbligo deve essere rispettato anche da quei soggetti che intervengono nel rapporto contrattuale con la sola qualifica di titolari effettivi. In ogni caso, i soggetti di cui sopra sono tenuti ad avvisare tempestivamente la Società in relazione ad ogni eventuale cambio della propria residenza/sede legale e/o residenza fiscale. L investitore - contraente dovrà inoltre dichiarare alla Compagnia, per ogni singola operazione posta in essere sul contratto successiva al versamento di sottoscrizione, se la stessa sia effettuata per conto di titolari effettivi diversi da quelli indicati all atto della sottoscrizione della proposta-polizza e fornire tutti i dati necessari per la loro identificazione. Art. 21 Valuta Gli impegni contrattuali, premi e prestazioni assicurative, sono regolati in Euro. I valori delle quote dei fondi interni sono espressi in Euro. Art. 22 Prescrizione Si ricorda che il Codice Civile (Art. 2952) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si estinguono dopo dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda (prescrizione). Qualora i Beneficiari omettano di richiedere gli importi dovuti entro il suddetto termine di prescrizione, questi ultimi sono devoluti al Fondo per le vittime delle frodi finanziarie istituito presso il Ministero dell'economia e delle Finanze, come previsto in materia di rapporti dormienti dalla legge n. 266/2005 e successive modifiche ed integrazioni. Art. 23 Cessione, pegno e vincolo L investitore contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti diventano efficaci solo quando la Compagnia ne faccia annotazione Condizioni Contrattuali Pagina 11 di 19

60 sull originale del documento di proposta - polizza o su appendice, che diverrà parte integrante del contratto medesimo. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di riscatto totale o parziale nonché di recesso richiedono l assenso scritto del creditore pignoratizio o del vincolatario. Art. 24 Prestiti In relazione a Programma Unit non sono concedibili prestiti. Art. 25 Legge applicabile al contratto In caso di mancata scelta delle parti, al contratto si applica la legge italiana, la quale prevede in particolare che: le somme dovute dalla Compagnia in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili, ai sensi dell art del codice civile; il beneficiario della polizza, per effetto della designazione, acquista un diritto proprio nei confronti delle somme assicurate che, in caso di premorienza, non rientrano nell asse ereditario dell Assicurato, ai sensi dell art del codice civile. Art. 26 Tasse ed imposte Tasse ed imposte relative al presente contratto sono a carico dell investitore contraente, dei beneficiari o degli aventi diritto. Art. 27 Procedimenti in caso di controversie Chi intende esercitare in giudizio un'azione relativa ad una controversia in materia di contratti assicurativi è tenuto preliminarmente ad esperire il procedimento di mediazione previsto dal D. Lgs. n. 28/2010 e s.m.i. innanzi ad un Organismo di Mediazione, iscritto in apposito Registro, istituito presso il Ministero della Giustizia, che abbia sede nel luogo del Giudice territorialmente competente per la vertenza. Solo in seguito alla definitiva conclusione del procedimento di mediazione secondo le modalità di cui al sopra citato D. Lgs. n. 28/2010 e s.m.i., sarà possibile adire l'autorità Giudiziaria competente, la quale viene individuata in quella del luogo di residenza o di domicilio del Contraente o dei soggetti che intendono far valere i diritti derivanti dal contratto. In ogni caso, prima di ricorrere all'autorità Giudiziaria, è altresì possibile esperire il procedimento di negoziazione assistita prevista ai sensi del D. L. 132/14, convertito con modifiche dalla L. 162/14, mediante invito, tramite il proprio legale, all'altra parte a stipulare una convenzione di negoziazione. Si ricorda che in relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazione e l'attribuzione delle responsabilità permane la competenza esclusiva dell'autorità Giudiziaria. In aggiunta a quanto sopra riportato a partire dal 09 Gennaio 2017 è altresì possibile ricorrere all Arbitro per le controversie finanziarie (ACF) figura prevista dal decreto legislativo 8 ottobre 2007, n.179, ed introdotta con successiva delibera n del 4 maggio 2016 di Consob e Regolamento attuativo, competente dell'amministrazione dei procedimenti di conciliazione promossi per la risoluzione delle controversie insorte tra gli investitori contraenti e gli intermediari di cui alla lettera h), art. 2 del Regolamento di attuazione Consob cui l'investitore contraente può rivolgersi per la violazione da parte di questi ultimi degli obblighi di informazione, correttezza e trasparenza previsti nei rapporti contrattuali. II ricorso all'acf, valevole le controversie di importo non superiore a ,00 Euro anche in presenza di clausole di devoluzione ad altri organismi di risoluzione extragiudiziale contenute nel contratto, è gratuito ed è proposto dall'investitore contraente mediante una procedura telematica, personalmente o anche tramite un'associazione rappresentativa degli interessi dei consumatori ovvero di un procuratore. Tramite il sito internet della scrivente Compagnia ( è possibile acquisire in forma più dettagliata le informazioni riguardanti le modalità di attivazione delle suddette procedure. Modello N. 167 Edizione Marzo 2017 Condizioni Contrattuali Pagina 12 di 19

61 INFORMATIVA AI SENSI DELL ARTICOLO 13 DEL D. LGS. N. 196/03 Ai sensi dell art. 13 del Decreto Legislativo n. 196/2003, Codice in materia di protezione dei dati personali (di seguito Codice) e in relazione ai dati personali che La riguardano e che formeranno oggetto di trattamento da parte del Titolare, La informiamo di quanto segue: 1. Finalità del trattamento dei dati Il trattamento è diretto all espletamento delle attività amministrativo-contabili (di natura organizzativa, amministrativa, finanziaria e contabile) e di quelle attinenti l esercizio dell attività assicurativa, alla quale il Titolare è autorizzato ai sensi delle vigenti disposizioni di legge, quali a titolo non esaustivo, la conclusione di nuovi contratti, gestione ed esecuzione dei contratti in essere, raccolta dei premi, riassicurazione, coassicurazione, gestione e liquidazione dei sinistri, liquidazione per altre cause, prestazioni a scadenza, prevenzione e individuazione delle frodi assicurative e relative azioni legali. 2. Modalità di trattamento dei dati Il trattamento è svolto: a) tramite operazioni o complessi di operazioni indicate all art. 4, comma 1, lett. a) del Codice: raccolta, registrazione, organizzazione, conservazione, consultazione, elaborazione, modificazione, selezione, estrazione, raffronto, utilizzo, interconnessione, blocco, comunicazione, diffusione, cancellazione e la distruzione di dati; b) anche con l ausilio dei mezzi elettronici o comunque automatizzati; c) dall organizzazione del Titolare tramite dipendenti e collaboratori nominati incaricati o responsabili nell ambito delle rispettive funzioni aziendali; d) da soggetti esterni a tale organizzazione facenti parte della catena assicurativa o da società di servizi, che potranno agire, a seconda dei casi, come titolari autonomi del trattamento o come responsabili esterni del trattamento. 3. Conferimento dei dati Ferma l autonomia personale dell interessato, il conferimento ed il successivo trattamento dei dati personali può essere: a) strettamente necessario allo svolgimento delle attività descritte al punto 1; b) obbligatorio in base a legge, regolamento o normativa comunitaria (ad esempio per antiriciclaggio o Casellario centrale infortuni). 4. Rifiuto di conferimento dei dati L eventuale rifiuto da parte dell interessato di conferire ed autorizzare il trattamento dei dati personali nei casi di cui al punto 3, lett. a) e b) comporta l impossibilità di adempiere, prima della conclusione del contratto, a specifiche richieste dell interessato, di concludere nuovi contratti di assicurazione ed eseguire i relativi obblighi e di gestire e liquidare i sinistri. 5. Comunicazione di dati a terzi I dati personali possono essere comunicati: a) per le finalità di cui al punto 1 e per essere sottoposti a trattamenti aventi le medesime finalità o obbligatori per legge a: altri soggetti del settore assicurativo (assicuratori, coassicuratori e riassicuratori); intermediari di vendita (agenti, subagenti, produttori di agenzia, mediatori di assicurazione ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione); banche e SIM; fornitori terzi (legali, medici legali, cliniche, periti, autofficine, centri di demolizione di autoveicoli; società di servizi a cui siano affidati la gestione, la liquidazione, il pagamento dei sinistri, il recupero dei crediti, il controllo delle frodi, le indagini sul grado di soddisfazione delle clientela, nonché società di servizi informatici, di factoring, di revisione contabile e certificazione del bilancio, di archiviazione o di imbustamento e/o smistamento della corrispondenza); organismi associativi (ANIA) e consortili propri del settore assicurativo; IVASS, Ministero dello sviluppo economico, MEF, Consap, UCI, Commissione di vigilanza sui fondi pensione, CONSOB, Ministero del Lavoro e Politiche Sociali, INPS, INAIL ed altre banche dati nei confronti delle quali la comunicazione dei dati è obbligatoria (ad esempio, Unità di Informazione Finanziaria, Casellario centrale infortuni, Ministero delle Infrastrutture Motorizzazione Civile). b) per quanto riguarda le informazioni relative alle operazioni ritenute sospette ai sensi dell art. 41, comma 1, del D.lgs. 21 novembre 2007, n. 231, alle altre Compagnie del Gruppo Helvetia Italia. 6. Diffusione e trasferimento all estero dei dati I dati personali non sono soggetti a diffusione ma possono essere trasferiti verso paesi dell Unione Europea e verso Paesi terzi rispetto all Unione Europea. 7. Diritti dell interessato L art. 7 del Codice conferisce all interessato l esercizio di specifici diritti, tra cui quelli di ottenere dal Titolare la conferma dell esistenza o meno di propri dati personali e la loro messa a disposizione in forma intelligibile, di avere conoscenza dell origine dei dati, nonché delle finalità su cui si basa il trattamento, di ottenere la cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in violazione di legge, nonché l aggiornamento, la rettificazione o, se vi è interesse, l integrazione dei dati; di opporsi, per motivi legittimi, al trattamento stesso. L interessato ha inoltre la possibilità di opporsi o revocare il consenso espresso al trattamento dei suoi dati personali per finalità di marketing, anche esercitando tale diritto solo in parte, ad esempio, opponendosi alle modalità non tradizionali di comunicazione. Per esercitare tali diritti e conoscere l elenco completo dei Responsabili, si può rivolgere richiesta al Titolare o al Responsabile, mediante lettera raccomandata, telefax (n ) o posta elettronica (privacy@helvetia.it). 8. Titolare e Responsabile del trattamento Titolare del trattamento è la Compagnia del Gruppo Helvetia Italia alla quale l'interessato conferisce i dati personali: - Helvetia Vita S.p.A., con sede in via G.B. Cassinis, Milano. Responsabile del trattamento è il Responsabile dell Unità Antiriciclaggio, Antiterrorismo e Privacy, pro tempore vigente, domiciliato per la carica presso la sopra indicata sede della Società. Condizioni Contrattuali Pagina 13 di 19

62 ALLEGATO 1 MODULO DI RICHIESTA PER RISCATTO TOTALE Oggetto: Richiesta di riscatto totale Posizione assicurativa n. Spett.le Helvetia Vita S.p.A. Gestione Operativa - Canale Banche Via G.B. Cassinis Milano Io sottoscritto/a investitore contraente della posizione assicurativa indicata in oggetto, relativa alla proposta - polizza sottoscritta in data, presso la Filiale di chiedo con la presente il riscatto totale della somma assicurata del contratto stesso. Richiedo che la liquidazione dell importo a me spettante venga effettuata a mezzo bonifico bancario da accreditare sulle seguenti coordinate bancarie: Conto corrente n. intestato a Istituto di credito IBAN A tal fine allego i seguenti documenti*: autocertificazione di esistenza in vita dell Assicurato (soltanto se persona diversa dall Investitore- Contraente); fotocopia di un valido documento di identità e fotocopia del codice fiscale dell Investitore-Contraente. *Con riferimento ai documenti sopra riportati, a norma dell'articolo 11 del Regolamento IVASS n. 8/2015, sarà cura della Compagnia non richiedere documentazione di cui la stessa già dispone avendola acquisita in occasione di precedenti rapporti e sempreché risulti ancora in corso di validità. L investitore contraente dichiara che il presente riscatto non è è finalizzato al reinvestimento in altra polizza vita emessa da Helvetia Vita S.p.A., denominata In caso di risposta affermativa l investitore contraente dichiara di aver ricevuto, prima dell operazione di riscatto, il documento informativo per le operazioni di trasformazione, di averlo letto e di averlo firmato per accettazione, nonché di aver ricevuto il Fascicolo Informativo/Prospetto Informativa del nuovo prodotto da sottoscrivere. Autorizzo al trattamento dei dati personali (D. Lgs. 30 giugno 2003 n.196) Luogo, lì Firma dell Incaricato della Banca In fede Firma dell investitore contraente (o Delegato in caso di investitore contraente incapace) Condizioni Contrattuali Pagina 14 di 19

63 ALLEGATO 2 MODULO DI RICHIESTA PER RISCATTO PARZIALE Oggetto: Richiesta di riscatto parziale Posizione assicurativa n Spett.le Helvetia Vita S.p.A. Gestione Operativa - Canale Banche Via G.B. Cassinis Milano Io sottoscritto/a investitore contraente della posizione assicurativa indicata in oggetto, relativa alla proposta - polizza sottoscritta in data, presso la Filiale di chiedo con la presente il riscatto parziale della somma assicurata pari ad Euro, al lordo delle imposte previste per legge, da riscattare disinvestendo le quote dai seguenti fondi: in ugual proporzione da tutti i fondi posseduti dal fondo Conservative Euro dal fondo Bond Mix Euro dal fondo Balanced Euro dal fondo Global Equity Euro Richiedo che la liquidazione dell importo a me spettante venga effettuata a mezzo bonifico bancario da accreditare sulle seguenti coordinate bancarie: Conto corrente n. intestato a Istituto di credito IBAN A tal fine allego i seguenti documenti*: autocertificazione di esistenza in vita dell Assicurato (soltanto se persona diversa dall Investitore- Contraente); fotocopia di un valido documento di identità e fotocopia del codice fiscale dell Investitore-Contraente. *Con riferimento ai documenti sopra riportati, a norma dell'articolo 11 del Regolamento IVASS n. 8/2015, sarà cura della Compagnia non richiedere documentazione di cui la stessa già dispone avendola acquisita in occasione di precedenti rapporti e sempreché risulti ancora in corso di validità. L investitore contraente dichiara che il presente riscatto non è è finalizzato al reinvestimento in altra polizza vita emessa da Helvetia Vita S.p.A., denominata In caso di risposta affermativa l investitore contraente dichiara di aver ricevuto, prima dell operazione di riscatto, il documento informativo per le operazioni di trasformazione, di averlo letto e di averlo firmato per accettazione, nonché di aver ricevuto il Fascicolo Informativo/Prospetto Informativa del nuovo prodotto da sottoscrivere. Autorizzo al trattamento dei dati personali (D. Lgs. 30 giugno 2003 n.196) Luogo, lì Firma dell Incaricato della Banca In fede Firma dell investitore contraente (o Delegato in caso di investitore contraente incapace) Condizioni Contrattuali Pagina 15 di 19

64 ALLEGATO 3 MODULO DI RICHIESTA TRASFERIMENTO QUOTE Spett.le Helvetia Vita S.p.A. Gestione Operativa - Canale Banche Via G.B. Cassinis Milano Oggetto: Richiesta di trasferimento quote Posizione assicurativa n Io sottoscritto/a investitore contraente della posizione assicurativa indicata in oggetto, relativa alla proposta - polizza sottoscritta in data, presso la Filiale di chiedo con la presente la modifica del mio investimento come di seguito indicato: Fondi Interni Asset Allocation desiderata (%) Totale 100% Autorizzo al trattamento dei dati personali (D. Lgs. 30 giugno 2003 n.196) Luogo, lì In fede Firma dell investitore contraente (o Legale rappresentante in caso di investitore contraente incapace) Firma dell Incaricato della Banca Condizioni Contrattuali Pagina 16 di 19