Ottimizzazione del Capitale Circolante: La soluzione di American Express

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Gioacchino Grande
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1 Ottimizzazione del Capitale Circolante: La soluzione di American Express Andrea Bernardini 8 Aprile 2016 Sales Director La Spezia American Express Italia

1850: Le origini di American Express American Express è stata fondata nel

concorrenza con il servizio postale degli Stati Uniti.

enorme successo: le richieste di carte sono ben 250.

2 1850: Le origini di American Express American Express è stata fondata nel 1850 a Buffalo da Henry Wells, William Fargo e John Butterfield come società di trasporto valori. Nel 1882 l'azienda lancia i suoi ordini di pagamento, entrando in concorrenza con il servizio postale degli Stati Uniti. American Express crea la sua prima carta di credito nel 1958 ed è subito un enorme successo: le richieste di carte sono ben già prima del lancio ufficiale American Express è presente in Italia fin dai primi del Novecento, con centro operativo e direzione centrale a Roma e una sede commerciale a Milano. 2

3 American Express oggi

4 American Express in numeri 4

Il ruolo di American Express Global Commercial Payments American Express collabora proattivamente con le aziende per analizzare le loro esigenze e

5 Il ruolo di American Express Global Commercial Payments American Express collabora proattivamente con le aziende per analizzare le loro esigenze e individuare soluzioni di pagamento che permettono di individuare opportunità finanziarie, migliorare i processi ed ottimizzare le spese. 360 Payment Partner 5

6 American Express e l ottimizzazione del capitale circolante 6

7 Il punto di partenza Profits are an opinion Cash is a fact 7

8 Ottimizzazione Capitale Circolante Receivables DSO Payables DPO Inventories Attivo Corrente Crediti Commerciali (DSO) Magazzino (DIO) Materiali grezzi, semilavorati e prodotti finiti Anticipo a Fornitori Passivo Corrente Debiti verso fornitori (DPO) Debiti verso dipendenti Debiti tributari di natura ricorrente Capitale Operativo Days Sales Outstanding Days Payable Outstanding (DSO) (DPO) 8

9 Il Processo di pagamento B2B Dal più piccolo esercente alle più grandi aziende multinazionali, lavoriamo con i nostri clienti per offrire soluzioni di pagamento semplici, efficienti e sicure Il Partner crea occasioni di comunicazione e contatto ad American Express 1. Il cliente effettua l'ordine Cliente 2. Il fornitore conferma la spedizione dei prodotti/servizi e invia la fattura (se applicabile) Fornitore Amex apre nuovi conti carta

10 Il Customer Processo A di pagamento B2B American Express può aiutarvi a ridurre i vostri DSO (Days Sales Outstanding) e ad aumentare i DPO (Days Payables Outstanding) dei vostri clienti Esempio 1 La soluzione attuale offre al cliente 60 giorni per il pagamento Attuale Con American Express Mese 60 giorni 60 giorni Mese Mese 4 gg fino a circa120 giorni Mese Mese Impatto: Clienti aumento dei DPO di ca 60 giorni Fornitore certezza dell incasso Esempio 2 La soluzione attuale offre al cliente 60 giorni per il pagamento Attuale Con American Express Mese 30 giorni 60 giorni Mese 4 gg fino a circa 90 giorni Mese Impatto: Clienti aumento dei DPO di ca 30 giorni Fornitore diminuzione dei DSO di ca 30 giorni Fattura inviata Invio ad American Express Pagamento da parte del cliente Pagamento all'esercente 10

Benefici per l Azienda Cliente (DPO) Cash Flow KPIs Credit Line Savings Miglioramento del Cash Flow operativo Miglioramento del Working Capital da destinare ad

del Working Capital nel bilancio Miglioramento dei Ratings della Azienda Diversificazione delle fonti di approvvigionament o Nessun impatto sulle principali linee di

11 Benefici per l Azienda Cliente (DPO) Cash Flow KPIs Credit Line Savings Miglioramento del Cash Flow operativo Miglioramento del Working Capital da destinare ad investimenti alternativi Riduzione delle esigenze di ulteriore finanziamento Aumento dei DPO con ulteriore dilazione dei termini di pagamento Miglioramento degli indici del Working Capital nel bilancio Miglioramento dei Ratings della Azienda Diversificazione delle fonti di approvvigionament o Nessun impatto sulle principali linee di credito bancarie Linee di credito incrementali per lo sviluppo del Core Business Integrazione nel processo di pagamento Protezione della Supply chain Savings attraverso Membership Rewards 11

Benefici per il Fornitore (DSO) Cash Flow KPIs Risk Management Business Potential Miglioramento del

pagamento del Fornitore Eliminazione degli Account receivable dal Bilancio Riduzione dei DSO con

Miglioramento dei processi Account receivable Valutazioni di Rischio demandate ad American Express

12 Benefici per il Fornitore (DSO) Cash Flow KPIs Risk Management Business Potential Miglioramento del Capitale Circolante Diversificazione delle fonti di finanziamento Integrazione nei processi di pagamento del Fornitore Eliminazione degli Account receivable dal Bilancio Riduzione dei DSO con pagamenti garantiti Miglioramento dei Rating dell Azienda La fattura gestita in modalità pro soluto Miglioramento dei processi Account receivable Valutazioni di Rischio demandate ad American Express Linee di credito incrementali dedicate ai Clienti Miglioramento della stabilità della Supply chain Miglioramento della Loyalty 12

Fidelizzare i propri clienti Possiamo aiutarvi a creare un coinvolgimento con i vostri clienti in grado di aumentarne la fidelizzazione attraverso il programma Membership Rewards e grazie alla nostra

Express medio I clienti possono accumulare punti per ogni euro speso con la carta Abbiamo offerte uniche di conversione punti da parte dei nostri 1300 e più partner partecipanti Forniamo la gestione

13 Fidelizzare i propri clienti Possiamo aiutarvi a creare un coinvolgimento con i vostri clienti in grado di aumentarne la fidelizzazione attraverso il programma Membership Rewards e grazie alla nostra esperienza di marketing Il nostro programma Membership Rewards è a disposizione di aziende e privati Gli iscritti al programma Membership Rewards spendono 1,5 volte di più del cliente American Express medio I clienti possono accumulare punti per ogni euro speso con la carta Abbiamo offerte uniche di conversione punti da parte dei nostri 1300 e più partner partecipanti Forniamo la gestione completa del programma, dal supporto tecnico e l implementazione fino alle attività di marketing e lancio " È evidente che l'importanza di American Express come ente di emissione e di accettazione di carte e il programma Membership Rewards rappresentano un grande vantaggio. La gamma di prodotti e servizi offerti è davvero ampia. Non credo che esista sul mercato un altro fornitore in grado di offrire una tale combinazione di servizi. Project Manager, Anzag " Possiamo lavorare con voi per sviluppare programmi di conversione personalizzati, basati sulle esigenze dei vostri clienti 13

La giusta motivazione per incrementare il

25.000 Volo Alitalia A/R destinazione europea

14 La giusta motivazione per incrementare il fatturato con voi 1 Euro = 1 punto MR Esempi di premi Volo Alitalia A/R destinazione nazionale Volo Alitalia A/R destinazione europea Volo Alitalia A/R in business class destinazione Hong Kong Orologio Baume & Mercier Orient-Express Hotel, Trains & Cruises Venezia Parigi Vespa Lx

15 Qualche case history dai ns clienti... 15

16 Costi della soluzione WCO by American Express Value Price 16

17 WCO by American Express 17

Il processo di pagamento nel dettaglio Es:

Incasso del merchant Data pagamento del E/C

mese (3+1) dal giorno di transazione mese

fatturazione dei pagamenti delle fatture

18 Il processo di pagamento nel dettaglio Es: scadenza fattura fine mese; carta ciclo 7 Incasso del merchant Data pagamento del E/C cliente Il CM autorizza il pagamento della fattura con carta Amex Scadenza Fattura Chiusura Estratto Conto mese (3+1) dal giorno di transazione mese mese Esportazione dal programma di fatturazione dei pagamenti delle fatture con data scadenza, numero ed importo T Virtual Pos Pagamenti Autorizzati T+1 Scarico filelog T+4 Bonifico al merchant * Giorni lavorativi 28-Apr-16 18

19 @POS AMEX PROCESSI PRINCIPALI AUTENTICAZIONE UTENTE Ciascun utente viene dotato di utenza e password dedicate E possibile definire una utenza con diritti amministrativi che ha facoltà di gestire gli accessi e le viste degli altri utenti L accesso al sito avviene tramite o connessione via Web Browser da qualunque postazione connessa ad Internet o La connessione avviene su canale sicuro e cifrato con tecnologia SSL-128 bit 28-Apr-16 19

20 @POS AMEX PROCESSI PRINCIPALI SOTTOMISSIONE DI UNA TRANSAZIONE Dal menù Gestione Ordini è possibile: o inviare una richiesta di autorizzazione; o o Richiedere uno storno; Richiedere ed annullare contabilizzazioni; Sottomissione della richiesta di autorizzazione 28-Apr-16 20

21 @POS AMEX PROCESSI PRINCIPALI INSERIMENTO INFORMAZIONI TRANSAZIONE Qui va inserito un identificativo dell ordine (es.: Num Fattura, ecc... ) La transazione viene inserita valorizzando i seguenti campi: o o o o Importo della transazione; Numero di carta del titolare; Data di scadenza della carta del titolare; Numero ordine; Importo della transazione che sarà addebitato al Titolare di Carta AMEX In questo campo va scelta la modalità contabilizzazione immediata Numero di carta American express su cui addebitare l importo della tranazione A seguito della sottomissione delle informazioni viene richiesta l autorizzazione online sull importo della spesa. o l autorizzazione può essere concessa o negata sulla base dei criteri autorizzativi automatici impostati sui sistemi American Express Data di scadenza della carta del titolare 28-Apr-16 21

accedere alla pagina di ricerca sui flussi già caricati Dettagli file caricato Esito trx

22 @POS AMEX PROCESSI PRINCIPALI Funzionalità di upload Dalla pagina di gestione flussi batch è possibile effettuare l upload dei file con all interno un elenco di transazioni É possibile accedere alla pagina di ricerca sui flussi già caricati Dettagli file caricato Esito trx presenti nel file Flusso batch da importare Collegamento alla pagina di upload file 28-Apr-16 22

@POS AMEX PROCESSI PRINCIPALI Gestione Alias pan Dalla funzionalità ALIAS PAN è possibile associare un numero ALIAS (personalizzato o assegnato automaticamente dal sistema) al numero di

23 @POS AMEX PROCESSI PRINCIPALI Gestione Alias pan Dalla funzionalità ALIAS PAN è possibile associare un numero ALIAS (personalizzato o assegnato automaticamente dal sistema) al numero di Carta reale American Express ed utilizzarlo in sostituzione per effettuare transazioni; sarà poi compito del sistema convertirlo e gestire la transazione con il numero reale di Carta. 28-Apr-16 23

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