Esperienze e nuove soluzioni nella gestione del credito commerciale. AICS Credit Council 2015

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1 Esperienze e nuove soluzioni nella gestione del credito commerciale AICS Credit Council 2015

2 LE SOCIETÀ CRIF NEL MONDO 2

3 CRIF, THE END-TO-END KNOWLEDGE COMPANY Information Credit Bureau Information Business Information Big Data Solutions Fraud Prevention Property Information Personal Solutions Information Bureau Platforms Solutions Advanced & Big Data Analytics Risk & Management Consulting End-to-End Credit Management Platform Outsourcing & Processing Business Process Optimization Credit Collection Real Estate Valuation CRIF Rating Agency 3

4 La contrazione all accesso al credito e la maggior rischiosità del portafoglio clienti.. hanno reso la gestione del portafogli clienti e la gestione dei pagamenti tra le principali priorità e fattori di successo delle imprese italiane Dati Studio pagamenti Cribis D&B - Aggiornamento Settembre

5 La contrazione all accesso al credito e la maggior rischiosità del portafoglio clienti.. Dati Studio pagamenti Cribis D&B

6 Solo il 12% delle aziende dichiara di non aver avuto impatti dovuti alla crisi Survey «Pagamenti: che cosa dicono le imprese»,

7 Quali sono le aspettative per il prossimo futuro? Cosa vi aspettate per il 2015 per l economia mondiale e nazionale? Cosa vi aspettate per il 2015 per l attività economica della vostra azienda? Survey «Pagamenti: che cosa dicono le imprese»,

8 Quali strategie sono state messe in atto in risposta al nuovo contesto? Survey «Pagamenti: che cosa dicono le imprese»,

9 I nuovi Driver nella gestione del Cash Flow Crescita: diversificazione del proprio portafoglio clienti Diversificatori Hanno ridotto il rischio diversificando, ampliando o internazionalizzando i propri mercati Statici Non hanno saputo modificare il loro approccio manageriale alla gestione del rischio di credito Virtuosi Hanno saputo muoversi lungo entrambi i driver di riduzione del rischio Consolidatori Hanno agito sui processi interni di gestione del credito, consolidando le basi della crescita sulla Credit Policy Credito: ridefinizione e consolidamento dei processi 9

10 Come il credit management può gestire i problemi di pagamento nel 2015? Survey «Pagamenti: che cosa dicono le imprese», 2015 Da quale categoria provengono gli insoluti più significativi degli ultimi 12 mesi? 10

11 Su quali attività si è maggiormente concentrata il credit management negli ultimi 12 mesi? 11

12 L evoluzione del Credit Management Il credito è tornato ad avere un ruolo strategico in azienda, non più solo consultivo ma organizzativo, parte integrata del processo di vendita. La Mission del Credit Manager è garantire liquidità necessaria per finanziare la crescita. 12

13 Le principali aree di evoluzione e investimento Strumenti di Valutazione del Rischio Efficienza dei processi e integrazione dei dati Monitoraggio del portafoglio 13

14 1. Evoluzione negli strumenti di valutazione del rischio di credito commerciale La valutazione del rischio non è più funzione della sola controparte ma del network in cui si trova ad operare 14

15 1. Evoluzione negli strumenti di valutazione del rischio di credito commerciale La ricerca di maggiore efficacia, oggettività e velocità ha portato all esigenza di ricercare strategie decisionali personalizzate, caratterizzate da: Un utilizzo sinergico di dati interni (esposizione, ageing..) ed esterni (bilanci, score, abitudini di pagamento..) Una diversificazione per Mercato / Business Unit Velocità e semplicità di lettura Come evolvere gli strumenti di valutazione: Non necessariamente tramite lo sviluppo di modelli di score dedicati, ma anche: Trasformando la conoscenza implicita del Credit Manager in Credit Policy condivise all interno dell organizzazione Calibrando strumenti di valutazione esterni sul proprio contesto tramite analisi di retro-score Automatizzando dove possibile i controlli su dati oggettivi 15

16 2. Il monitoraggio del proprio portafoglio clienti Presidio operativo per: Controllare i crediti scaduti e quelli in scadenza Individuare i clienti su cui si sta investendo Anticipare eventuali criticità, cogliendo segnali interni e segnali esterni per modificare tempestivamente le linee di fido Attivare tempestivamente azioni di collection 16

17 2. Il monitoraggio del proprio portafoglio clienti Affiancato da un monitoraggio strategico: Analizzare come le performance di pagamento si distribuiscono tra settori, aree geografiche, dimensioni aziendali, etc. Definire e verificare obiettivi di incasso condivisi con il resto dell azienda Confrontare le performance di pagamento con benchmark attendibili Avere una visione di insieme del rischio di portafoglio Formulare previsioni di incasso / insoluto per attuare azioni correttive 17

18 3. L efficienza dei processi e l integrazione dei dati 1. Integrazione dei dati: Acquisizione automatica dei dati da provider esterni direttamente all interno dei sistemi informativi aziendali (SAP, Gestionale, CRM..) Soluzioni tecniche percorribili: Integrazione online via Web Services Integrazioni ibride tramite flussi asincroni 2. Automatizzazione dei processi decisionali: trasformando l informazione in azione (es. revoca/riduzione linea di fido) 3. Soluzioni mobile per una efficace sinergia tra credito e forza vendita, per una «Credit policy on the move» 18

19 E nato CRIBIS per TE Ascolto -> comprensione delle esigenze dell azienda Efficacia -> soluzioni all avanguardia e affidabilità delle informazioni Trasparenza -> garanzia della massima trasparenza dei costi. CRIBIS D&B è partner delle aziende leader dei diversi settori: 77 delle prime 100 aziende italiane sono clienti CRIBIS D&B e CRIF. CRIBIS D&B ha trasformato questa esperienza in un metodo semplice ed efficace per dare alle oltre aziende italiane clienti CRIBIS D&B la soluzione migliore alle loro esigenze nella gestione del credito commerciale. 19

20 Grazie per l attenzione