DIGITAL INSURANCE HUB Insurance Overview: Trend e strategie di innovazione

Transcript

1 DIGITAL INSURANCE HUB Insurance Overview: Trend e strategie di innovazione ANNO 2019

2 Martedì 12 Febbraio si è tenuto il Digital Insurance Steering Committee 2019, una community di top manager le cui professionalità possono indirizzare al meglio le attività di ricerca, formazione e sperimentazione dedicate al settore assicurativo. Dall incontro è stato possibile individuare i temi di maggiore rilevanza per quanto riguarda i piani di Digital Transformation e di Open Innovation delle compagnie italiane. Paolo Gatelli, Senior Research Manager di CeTIF, apre i lavori rimarcando le necessità che hanno spinto le compagnie assicurative a creare un tavolo di lavoro comune in cui si affronti il tema di Open Innovation: Quello che abbiamo appreso dai business model digitali è un estensione a livello di ecosistema delle logiche di partnership, di collaborazione e di presidio dei vari ambienti. Queste leve in realtà sono quelle su cui il mondo assicurativo sta investendo, quindi c è un attinenza molto forte tra quello che fanno in tema di gestione di terze parti, partnership ed ecosistemi, intelligenza artificiale e servizi real time; i principali trend di investimento nel mercato assicurativo. Alla creazione di una community si accompagna poi lo sviluppo di contenuti e la condivisione di best practice. Fonte: Elaborazione CeTIF 2019 Copyright CeTIF Tutti i diritti riservati. E vietata la riproduzione anche parziale del presente documento

3 Digital Insurance Vie Attualmente le tematiche di innovazione di prodotto e di servizio tramite l utilizzo di dispositivi IoT e le tecnologie come l Artificial Intelligence sono proprio i principali trend di mercato. Il settore è coinvolto in un radicale processo di trasformazione che vede al centro la capacità di intervenire sulla catena del valore per compagnie, canali distributivi e clienti, arricchendo le tante attività basate sulla tecnologia e su progetti di Open Innovation. In particolar modo si stanno ricercando nuove fonti di ricavo con strategie che puntino all evoluzione INSURANCE ECOSYSTEM del business model. Stiamo spingendo l innovazione interna - afferma Alberto Branchesi, Head of Data and Digital Platforms di Assicurazioni Generali - ma nell ultimo periodo abbiamo cominciato a guardare quelle che possono essere delle partnership strategiche, seppur mantenendo il controllo sui dati. L approccio è quello di non sviluppare più alcune componenti dell offerta esclusivamente in casa. Anche Paolo Rossetti, Responsabile Marketing di Amissima ha affermato che: L obiettivo è quello di stringere partnership che puntino all innovazione nella logica di Open Innovation.

4 Nello scenario in cui l assicurazione opera convergono cambiamenti quali esigenze della clientela, l ingresso di third parties e un offerta che sta progressivamente abbandonando il concetto di prodotto per passare a EVOLUZIONE DEL SERVIZIO quello di servizio. Le compagnie si stanno infatti focalizzando sull opportunità di proporre alla propria clientela sempre più servizi Stand Alone, non strettamente legati ad una polizza assicurativa. Ad esempio, afferma Enrico Balsamo, Responsabile Area Business di CredemAssicurazioni: Siamo molto interessati allo sviluppo dei servizi stand alone. Siamo convinti che ci siano fasce della nostra clientela che o per questioni economiche o per questioni di età non possano accedere ad una polizza assicurativa, quindi riteniamo che poter fornire servizi che permettano di abbattere i tempi di attesa per fruire di una visita o di sconti per le prestazioni possa essere molto appealing per il cliente. Per quanto riguarda l Evoluzione dei servizi Enrico Caminata, Head of Business Management and Transformation di Helvetia Assicurazioni ha affermato che Nel corso del 2018 hanno continuato a lavorare sui temi di innovazione di prodotto, proseguendo sulla strada della costruzione di ecosistemi prodotto-servizi, ed avviato cantieri progettuali dedicati all innovazione di processo (firma elettronica attraverso OTP) ed alla definizione di modelli distributivi a supporto/integrazione del canale fisico (filiali) quali la vendita fuori sede e la digital bancassurance La tecnologia stia influenzando anche il mondo della salute con nuove soluzioni all'insegna del risparmio, della personalizzazione e della HEALTH & WELFARE prevenzione. In particolare come riporta Claudio Iori, Client Manager, Life Claims and Medical Underwriter di MunichRe ci stiamo operando per lo sviluppo di applicazioni che possano consentire un facile accesso alla copertura assicurativa, principalmente per quanto riguarda polizze malattia, e per l automazione dei processi nell ambito life per renderli sempre più veloci e semplificati. Le compagnie, infatti, si stanno muovendo dimostrando un crescente interesse per l innovazione come strumento per personalizzare le soluzioni offerte nell ambito Health & Welfare. Un esempio di come la tecnologia viene implementata in questo settore è stato offerto da Andrea Veltri, Chief Marketing Officer di BNP Paribas Cardif: Copyright CeTIF Tutti i diritti riservati. E vietata la riproduzione anche parziale del presente documento

5 Digital Insurance Vie Abbiamo creato degli Healthy Corner da posizionare nelle agenzie, con device connessi che fanno convergere i dati nell app sullo stato di salute del cliente. Tramite i dati biometrici raccolti dal Corner, il cliente ha una prima diagnosi inviata su app e successivamente da un medico professionista sul proprio stato di salute. L estensione del servizio potrebbe un domani evolversi ed essere implementato anche in punti di accesso ulteriori. In questo scenario di profonda trasformazione è opinione condivisa dai partecipanti che gli Advanced Analytics, possano aiutare ad assicurare i rischi in maniera più comprensiva ed efficacie. A questo si aggiungono le nuove tecnologie che portano le compagnie ad offrire servizi sempre più Instant e Real Time anche nell automazione dei processi distributivi. In tal senso l intervento di Emanuela Ianni, Senior Advisor di CRIF, è stato rilevante ADVANCED ANALYTICS & DATA MONETIZATION poiché ha rimarcato sull importanza dei dati, infatti: Abbiamo trovato delle connessioni significative tra dati creditizi e sinistri, risultato del nostro primo tavolo di lavoro. Successivamente abbiamo verificato un collegamento tra dati crediti e frodi e ad oggi è in corso uno studio relativo ai potenziali tassi di abbandono. Le compagnie quindi dovranno imparare a sfruttare il proprio potenziale informativo, necessario ad abilitare nuovi servizi e a ridurre i costi legati alla raccolta di informazioni. Da qui gli Advanced Analytics, offrendo la possibilità di raccogliere ed elaborare i dati derivanti dai dispositivi IoT, concedono una visione più totalizzante dell assicurato. In questo ambito, è stato interessante l intervento di Damiano Fusina, Business Architect di Cattolica Assicurazioni: Siamo nella logica dell efficienza, ma vogliamo arrivare a delle revisioni di business model su cui i dati ci permetteranno di attrarre nuova clientela. In questa sfera, alcune compagnie stanno ottenendo risultati significativi seguendo le abitudini dei propri clienti, al fine di segmentare dei target di assicurati ai quali indirizzare in modo mirato i servizi, soprattutto grazie ad un evoluzione delle tecniche attuariali utilizzate. Guardando alle possibilità offerte dall utilizzo dei dati è possibile quindi ottenere nuove opportunità di guadagno o di definire i giusti modelli di pricing.

6 Dello stesso parere è anche Giacomo Lovati, Direttore Servizi Business di UnipolSai che ha commentato quanto sia importante al giorno d oggi la necessità della Data Monetization, ovvero del corretto utilizzo del proprio patrimonio informativo finalizzato alla generazione di ricavi, per la quale il gruppo UnipolSai sta cominciando a offrire servizi tramite i dati raccolti dalle 4 milioni di scatole nere in tutta Italia. ARTIFICIAL INTELLIGENCE & REAL TIME SERVICES Tra le innovazioni che stanno interessando l utilizzo dei dati nel settore assicurativo, le compagnie guardano con interesse l Artificial Intelligence, un asset strategico dello sviluppo che potrebbe trasformare la qualità dell organizzazione e dei servizi rendendoli sempre più Real Time. Tra i vari ambiti di applicazione di questa tecnologia è stato riportato da Alessandro Garofalo, Direttore Generale di Mediolanum Vita che la loro realtà sta iniziando ad implementare l impiego di RPA, Natural Language Processing e di Process Mining, con l obiettivo di automatizzare e velocizzare i processi interni. Inoltre nei prossimi mesi l Artificial intelligence verrà applicata nell ambito del Risk Management. In conclusione, dagli interventi dei membri dello Steering Committee Digital Insurance 2019 è emerso come le compagnie si stiano impegnando fattivamente nell Evoluzione del Servizio assicurativo: grazie all utilizzo di sistemi IoT e tecnologie avanzate come l Artificial Intelligence che permettono una raccolta efficacie di dati, esse non si limiteranno ad offrire polizze come prodotti, ma come risposta ai bisogni specifici degli assicurati e come servizi Stand Alone, utilizzando al meglio i dati a disposizione, con tecniche attuariali avanzate e con una logica futura di Data Monetization. Copyright CeTIF Tutti i diritti riservati. E vietata la riproduzione anche parziale del presente documento

7 Digital Insurance Vie DIGITAL INSURANCE 2019 STEERING COMMITTEE MEMBERS Damiano Fusina, Business Architect, Società Cattolica Assicurazione Enrico Balsamo, Responsabile Area Business, Credemassicurazioni Alessandro Garofalo, Direttore Generale, Mediolanum Vita Alberto Branchesi, Head of Data and Digital Platforms, Assicurazioni Generali Enrico Caminata, Head of Business Management and Transformation, Helvetia Vita e Chiara Assicurazioni Giacomo Lovati, Direttore servizi di business, UnipolSai Assicurazioni Claudio Iori, Client Manager, Life Claims and Medical Underwriter, Munich RE Pietro Rossetti, Responsabile Marketing, Amissima Assicurazioni Andrea Veltri, Chief Marketing Officer, BNP Paribas Cardif Emanuela Ianni, Senior Advisor, CRIF TEAM CETIF: Chiara Frigerio Paolo Gatelli Federico Rajola Leccese Simona Parravicini Eleonora CONTATTI: CeTIF - Università Cattolica Via San Vittore, Milano Tel Fax cetif@unicatt.it Pubblicato nel mese di Febbraio 2019 Copyright CeTIF. Tutti i diritti riservati. Ogni utilizzo o riproduzione anche parziale del presente documento non è consentita senza previa autorizzazione di CeTIF. DISCLAIMER: CeTIF assicura che il presente documento è stato realizzato con la massima cura e con tutta la professionalità acquisita nel corso della sua lunga attività. Tuttavia, stante la pluralità delle fonti d informazione e nonostante il meticoloso impegno da parte di CeTIF affinché le informazioni contenute siano esatte al momento della pubblicazione, né CeTIF né i suoi collaboratori possono promettere o garantire (anche nei confronti di terzi) esplicitamente o implicitamente l'esattezza, l'affidabilità o la completezza di tali informazioni. CeTIF, pertanto, declina qualsiasi responsabilità per eventuali danni, di qualsiasi tipo, che possano derivare dall'uso delle informazioni contenute nel presente rapporto. Si evidenzia, inoltre, che il presente rapporto potrebbe contenere proiezioni future o altre dichiarazioni in chiave prospettica, circostanza che comporta rischi e incertezze. Si avvisano pertanto i lettori che tali affermazioni sono solamente previsioni e potrebbero quindi discostarsi in modo considerevole dagli effettivi riscontri ed eventi futuri. CeTIF declina fin d ora qualsiasi responsabilità e garanzia in relazione a tali proiezioni.

8 Copyright CeTIF Tutti i diritti riservati. E vietata la riproduzione anche parziale del presente documento

9 In collaborazione con Digital Insurance Vie