44. INCASSI E PAGAMENTI DA E PER L ESTERO Aggiornato alla data del

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1 44. INCASSI E PAGAMENTI DA E PER L ESTERO Aggiornato alla data del Sez. I - Informazioni sulla Banca. Denominazione e forma giuridica: Banca di Credito Cooperativo di Gradara Società Cooperativa. Sede legale e amministrativa: Via Cattolica, GRADARA (PU). E.mail: info@gradara.bcc.it Codice ABI: Codice fiscale, partita IVA e numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Pesaro e Urbino: Numero di iscrizione all Albo delle banche presso la Banca d Italia: Numero di iscrizione al Registro delle Società Cooperative: A Sistemi di garanzia cui la banca aderisce: Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo - Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti. Capitale sociale al : ,00 Riserve al : ,00 Sezione II Caratteristiche e rischi tipici dell operazione Struttura e funzione economica Il servizio consente al cliente di: incassare assegni (bancari, circolari o titoli similari), a carico di altre banche italiane o estere; l'importo degli assegni è accreditato sul conto corrente salvo buon fine (s.b.f.); incassare o pagare documenti di natura finanziaria (cambiali, pagherò, ricevute bancarie, assegni), nonché documenti di natura commerciale (fatture, documenti di spedizione, documenti rappresentativi della merce, ecc.) domiciliati presso propri sportelli o presso sportelli di altre banche italiane o estere; l importo è riconosciuto dalla banca ad incasso avvenuto (dopo incasso). incassare, tramite il servizio L.C.R. (Lettre de Change Relevè) e IEF Spain, i propri crediti rispettivamente sulla Francia e sulla Spagna mediante l invio di un flusso contenente i dati delle ricevute bancarie elettroniche emesse dal creditore direttamente alla banca estera incaricata dell incasso. Il richiamo delle ricevute bancarie elettroniche presentate per l incasso è possibile se effettuato: - almeno 15 gg. lavorativi antecedenti la scadenza per le LCR, - almeno 20 gg. lavorativi antecedenti la scadenza per le IEF. di pagare mediante bonifico una somma determinata a favore di un beneficiario presso propri sportelli o presso sportelli di altre banche in Italia o all'estero o di altri soggetti (es. Poste). Per consentire un'esecuzione efficiente e rapida del pagamento, nel caso di beneficiari correntisti della stessa banca o di altre banche, l'ordine deve contenere le coordinate bancarie del beneficiario stesso. Per i bonifici transfrontalieri da eseguire in euro presso banche dei paesi UE l'ordine deve contenere le coordinate IBAN (International Bank Account Number) del beneficiario e il codice BIC (Bank Identification Code) della banca destinataria (cfr. Regolamento CE 2560/01); Principali rischi (generici e specifici) Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto. Mancato pagamento degli assegni, effetti e documenti posti all'incasso, per assenza di fondi sul conto del debitore, irregolarità formali, contraffazione, mancato ritiro dei documenti da parte del compratore; il venditore non è certo che la controparte ritiri i documenti e pertanto corre il rischio di dover prendere provvedimenti in merito alla merce, nel caso che questa rimanga giacente per inadempienza della controparte. Rischio di tasso di cambio per disposizioni di incasso e pagamento da effettuarsi in valuta estera in quanto trattasi di operazioni regolate ai cambi effettivi del momento di negoziazione. La negoziazione dell assegno estero è regolamentata, secondo il principio della territorialità, dalle leggi e dalle normative in vigore negli Stati in cui sono pagabili. Il rischio Paese opera su ogni pagamento internazionale. Il compratore potrebbe trovarsi nell impossibilità di pagare per cause a lui non imputabili, ma legate alle difficoltà economiche o dell insolvenza del Paese debitore.

2 Sezione III Condizioni economiche dell operazione NEGOZIAZIONE DI ASSEGNI ESTERI Tasso di cambio come da listino esposto giornalmente: - Usd, Gbp, Chf - Dkk, Sek, Nok, Jpy, Aud, Cad - Pln, Skk, Huf, Czk 2% 2,50% 8,00% Commissioni di servizio: - Spese unitarie per assegno: 2,00 - Spese unitarie negoziazione per Travellers cheques: 1,00 Valute - Assegni in divise OUT: 10 gg.lav.data negoziaz - Assegni in EURO tratti su banche estere: 10 gg.lav.data negoziaz. - Assegni in EURO tratti su banche italiane: 4 gg.lav.data negoziaz. - Spese su insoluti (oltre le spese reclamate dalle banche estere): 15,00 - Assegni in divisa diversa dal paese trassato (assegni irregolari) saranno trattati al dopo incasso. INCASSI E PAGAMENTI DI ASSEGNI, EFFETTI O DOCUMENTI Export Incasso di assegni: - Commissioni d incasso su singolo assegno 0,15% - min. 10,00 max 100,00 - Commissione d istruzione pratica 30,00 - Recupero spese postali 5,00 - Commissione su introito 5,00 - Assegni insoluti 15,00 - Recupero spese messaggio SWIFT(per richiamo, richiesta d esito o sollecito) min 20,00 - max 30,00 - Recupero spese effettivamente sostenute per invio con corriere internazionale Incasso di effetti: - Commissioni d incasso su singolo effetto 0,15% - min. 10,00 max 100,00 - Commissione d istruzione pratica 30,00 - Recupero spese postali 5,00 - Commissione su introito 5,00 - Assegni insoluti 15,00 - Recupero spese messaggio SWIFT(per richiamo, richiesta d esito o sollecito) Min 20,00 - max 30,00 - Recupero spese effettivamente sostenute per invio con corriere internazionale Incasso di documenti: - Commissioni d incasso su singola operazione 0,15% - min. 10,00 max 100,00 - Commissione d istruzione pratica 30,00 - Recupero spese postali 5,00 - Commissione su introito 5,00 - Assegni insoluti 15,00 - Recupero spese messaggio SWIFT(per richiamo, richiesta d esito o sollecito) Min 20,00 - max 30,00 - Recupero spese effettivamente sostenute per invio con corriere internazionale L.C.R. Lettre de Change Relevé: - Costo unitario per ogni Lcr lavorata 5,00 - Commissione di insoluto 15,00 - Commissione per proroga, richiamo o modifica 2,00 - Commissione per accettazione o rifiuto 15,00 - Termine di disponibilità, salvo cause di forza maggiore, calcolati in gg. lav. successivi 4 giorni alla data di scadenza con riferimento al calendario bancario francese

3 Import Pagamento di assegni tratti su ns conti e negoziati all estero: - Commissioni d incasso su singola operazione 0,15% - minimo 5,00 - Commissioni su esborso 7,50 - Commissioni su insoluto o richiamo 15,00 - Recupero spese messaggio SWIFT per comunicazioni all estero Min. 20,00 - Max 30,00 Pagamento di effetti: - Commissioni d incasso su singola operazione 0,15% - minimo 5,00 - Recupero spese 5,00 - Commissioni di servizio 0,20% - min. 10,00 - Commissioni su esborso 5,00 - Commissioni su insoluto o richiamo 15,00 - Recupero spese bollatura Come da normativa vigente - Recupero spese messaggio SWIFT per comunicazioni all estero Min. 20,00 - Max 30,00 Pagamento di documenti: Commissioni d incasso su singola operazione 0,15% - min. 5,00 Recupero spese 5,00 Commissioni di servizio 0,20% - min. 10,00 Commissioni su esborso 5,00 Commissioni su documenti impagati o richiamati 15,00 Recupero spese messaggio SWIFT per comunicazioni all estero Min. 20,00 - Max 30,00 Per inoltro effetti o documenti a mezzo corriere recupero del costo effettivamente sostenuto INCASSO CREDITI DOCUMENTARI: Export: - Commissioni di notifica 25,00 - Commissioni di modifica 25,00 - Commissioni di conferma 0,10% x mese o fraz. con un minimo di 20,00 - Commissioni di utilizzo 0,30 % - min. 20,00 - Commissioni mancato utilizzo 0,15% - min. 20,00 - Commissione per presentazione documenti a banca designata diversa da banca emittente 20,00 - Recupero spese messaggio SWIT per solleciti e/o comunicazioni ala banca estera 20,00 - Spese introito 5,00 - Eventuali spese vive effettivamente sostenute o reclamate. - Spese per inoltro documenti a mezzo corriere internazionale recupero del costo effettivamente sostenuto. - Spese per comunicazione periodica ex artt. 118 e 119 D.Lgs. 385/93: 10,00 - Spese ricerca/copia documenti ex art. 119 c. 4 D.Lgs. 385/93 1,00 a foglio con un minimo di 10,00 per documento ricercato. BONIFICI Bonifici effettuati dalla BCC su incarico della clientela Transfrontalieri in euro o corone svedesi di importo inferiore o pari a (o controvalore equivalente) Commissioni e spese a carico dell'ordinante Valuta di addebito in conto Spese BEN o SHA: Data di esecuzione - regolati in c/c disposti allo sportello 2,50; - regolati per cassa 3,50; - eseguiti tramite homebanking 1,50; - penale per bonifici privi delle coordinate IBAN del Tasso di cambio al durante +/- 0,50% max

4 Bonifici transfrontalieri (di importo superiore a ) e non, o effettuati in una valuta diversa dall'euro o dalla corona svedese beneficiario complete e corrette e/o del codice BIC della banca del destinatario 3,50; Spese BEN o SHA: - 12,00 spesa fissa + 0,75 ed un massimo di intervento regolati in c/c; - 16,00 spesa fissa + 0,75 ed un massimo di intervento regolati per cassa; - 6,00 spesa fissa + 0,75 ed un massimo di intervento eseguito trmite home-banking; Data di esecuzione al durante +/- 0,50% max Spese OUR: - 15,00 in aggiunta alle precedenti per importi fino a ,00 euro o ctv di divisa OUT; - 30,00 in aggiunta alle precedenti per importi da ,01 a ,00 euro o ctv di divisa OUT; - 100,00 in aggiunta alle precedenti per importi oltre ,00 o ctv di divisa OUT. Bonifici ricevuti dalla BCC a favore della clientela Transfrontalieri in euro o corone svedesi di importo inferiore o pari a (o controvalore equivalente). Bonifici transfrontalieri (di importo superiore a ) e non, o effettuati in una valuta diversa dall'euro o dalla corona svedese. Commissioni e spese a carico del beneficiario - gratuiti con accredito in c/c. - 5,00 spese fisse + 0,10% con minimo di 0,75 ed un massimo di 100,00 di commissioni di intervento con accredito in conto corrente; - 7,50 spese fisse + 0,70 ed un massimo di intervento liquidati per cassa. Valuta di accredito in conto Tasso di cambio 1 giorno lavorativo. al durante +/- 0,50% max 1 giorno lavorativo se in euro, 2 giorni lavorativi se in divisa. ALTRE SPESE: - Certificazioni di capacità finanziaria/dichiarazioni varie: 25,00 - Recupero spese per modifiche, sospesi o intervento sull estero: 20,00 al durante +/- 0,50% max

5 (oltre ad eventuali spese vive effettivamente sostenute o reclamate) - Spese per emissione assegno in valuta consegnato al cliente Min 15,00 - max 25,00 - Spese di informativa precontrattuale 2,50 Sezione IV - Sintesi delle clausole contrattuali che regolano l operazione relative ai principali diritti, obblighi e limitazioni nei rapporti con il cliente. Incasso assegni - L'importo degli assegni è accreditato con riserva di verifica e salvo buon fine e non è disponibile prima che la banca ne abbia effettuato la verifica o l'incasso e che dell'avvenuto incasso abbia avuto conoscenza la dipendenza accreditante. In caso di mancato incasso la banca si riserva tutti i diritti e le azioni nonché la facoltà di effettuare, in qualunque momento, l'addebito in conto. Inoltre gli assegni oggetto di smarrimento, furto, frode, falsificazione, segnalati dalla banca estera, potranno essere resi e quindi riaddebitati senza limiti di tempo. Incassi sugli USA In relazione al fatto che le Banche degli Stati Uniti d America e di altri Paesi esigono dai cedenti di assegni e di effetti cambiari la garanzia del rimborso qualora, successivamente al pagamento, venga contestata la regolarità formale di detti titoli o la autenticità e la completezza di una qualunque girata apposta sugli stessi, il cedente degli assegni o di effeti su detti Paesi, è tenuto a rimborsarli in qualunque tempo a semplice richiesta della Banca nel caso che alla Banca stessa pervenisse analoga domanda dal suo Corrispondente o dal trattario. Il cedente è tenuto altresì ad accettare, la legittimazione e prova della richiesta di rimborso, i documenti idonei a tale scopo secondo la rispettiva legge estera, anche se sostitutivi del titolo di credito. Incasso LCR IEF - L importo delle disposizioni LCR e IEF inoltrate per l'incasso è accreditato con riserva di verifica e salvo buon fine e non è disponibile prima che sia decorso il termine specificamente previsto, prorogabile dalla banca solo in caso di forza maggiore. Quest'ultima tuttavia mantiene il diritto di agire nei confronti del cliente per il recupero degli importi indebitamente pagati. Valuta - La valuta determina unicamente la decorrenza degli interessi e non conferisce al cliente alcun diritto circa la disponibilità dell'importo. Servizi di incasso o di accettazione di assegni, effetti e documenti sull'estero - I servizi di incasso e accettazione di assegni, di effetti e di documenti sono fatti per conto del cedente e a suo rischio. Essi sono regolati dalle Norme ed usi uniformi relativi agli incassi revisione 1995, pubbl. n.522 della Camera di Commercio Internazionale, qualora queste entrino in contrasto con le leggi dei Paesi esteri ove deve avvenire l incasso o l accettazione, prevale la legge del Paese estero. Se l incasso di documenti è effettuato in utilizzo di un credito documentario esso sarà regolato dalle Norme e usi uniformi relativi ai crediti documentari revisione 1993, pubbl. n.500 della Camera di Commercio Internazionale e come sopra prevale la legge del paese debitore in caso di contrasto. La banca non risponde delle conseguenze derivanti da cause ad essa non imputabili né per il buon esito dell operazione. Nel caso di titoli, in euro o in divisa estera, a favore dell'estero e scadente in Italia, qualora la lettera di rimessa non contenga istruzioni specifiche circa la levata del protesto, la banca non è responsabile qualora il protesto non venga elevato. Esonero di responsabilità per esecuzione di bonifico - Il cliente dichiara, di sollevare la Banca da qualsiasi responsabilità per il ritardo e/o mancata esecuzione del bonifico dipendenti da errori od omissioni nelle istruzioni fornitele, per l errata interpretazione delle stesse, per l errata interpretazione a causa di imprecisione, per disguidi dipendenti da servizi terzi in genere, per l operato di corrispondenti o banche intermediarie. Esonero di responsabilità per violazione di disposizioni valutarie - Il Cliente dichiara, che l operazione sopra descritta è effettuata in conformità delle disposizioni valutarie vigenti, sollevando la Banca da ogni e qualsiasi responsabilità potesse derivarne. Bonifici verso gli Stati Uniti d America - Il Cliente dichiara di essere a conoscenza che, per i bonifici da eseguire negli USA, le banche statunitensi danno corso alle relative istruzioni facendo prevalere il codice del conto rispetto all indicazione del beneficiario esplicitata. Conseguentemente, qualsiasi inconveniente o danno che dovesse derivare dall errato pagamento determinato dall inesatta indicazione, da parte mia/nostra del codice del conto del beneficiario, resterà a mio/nostro completo carico. Termini massimi di esecuzione dei bonifici nei confronti della clientela ordinante e beneficiaria - La banca è impegnata ad eseguire i bonifici entro i termini massimi di seguito indicati. Per termine di esecuzione si intende: nel caso di bonifici effettuati dalla banca su incarico della clientela, il termine, decorrente dalla "data ordine", entro il quale i fondi sono accreditati sul conto della banca del beneficiario; nel caso di bonifici ricevuti dalla banca a favore della clientela, il termine, decorrente dall'accredito e dalla disponibilità dei fondi sul conto della banca, entro il quale i fondi stessi sono posti nella disponibilità del beneficiario e producono interessi a suo favore. La "data ordine" coincide: con il giorno di presentazione dell'ordine, per i bonifici disposti direttamente agli sportelli; con il giorno di ricezione dell'ordine da parte della banca, per i bonifici disposti con mezzi diversi dalla presentazione diretta agli sportelli; con il giorno concordato con il cliente, per i bonifici per cui viene concordata con il cliente ordinante, al momento del conferimento dell'ordine o in via permanente, la data di invio della disposizione, ivi compresi i bonifici per i quali venga pre-

6 fissata dall'ordinante la valuta di accredito al soggetto beneficiario. Qualora nel giorno corrispondente alla "data ordine" non risulti costituita dal cliente ordinante la necessaria provvista di fondi ovvero l'ordine non sia formalmente corretto e completo di tutti gli elementi che gli "standard" applicativi delle procedure indicano come obbligatori per la composizione dei messaggi di bonifico, la "data ordine" viene differita sino al giorno nel quale siano realizzate le citate condizioni di eseguibilità dell'ordine stesso. Per i bonifici in numero superiore a dieci per ciascun ordine, in deroga a quanto sopra indicato, la "data ordine", da cui decorre il termine di esecuzione del bonifico, coincide con il giorno lavorativo successivo a quello di presentazione dell'ordine o di ricezione dello stesso da parte della banca. BONIFICI TRANSFRONTALIERI La BCC esegue i bonifici transfrontalieri nel termine convenuto con il cliente o, in assenza di determinazione, nei seguenti termini: Tipologia Termine di esecuzione Bonifici effettuati dalla BCC su incarico della clientela Bonifici ricevuti dalla BCC a favore della clientela Entro 5 giorni lavorativi successivi alla "data ordine" Giorno lavorativo successivo alla data di accredito e disponibilità dei fondi sul conto della BCC Nel caso in cui la banca non esegua il bonifico transfrontaliero nei termini previsti è tenuta ad indennizzare il cliente ordinante o beneficiario mediante pagamento di una somma corrispondente all'interesse legale calcolato sull'importo del bonifico transfrontaliero per il periodo compreso tra la scadenza dei termini di esecuzione del bonifico e la data di effettiva esecuzione dello stesso, salvo che l'inosservanza dei termini di esecuzione sia dipeso dall'ordinante o dal beneficiario ovvero da una causa di forza maggiore. Rimangono salvi gli altri diritti dei clienti e degli enti che hanno partecipato all'esecuzione del bonifico transfrontaliero. Reclami - Per eventuali contestazioni in ordine all'esecuzione di ordini di bonifico, il cliente può rivolgersi all Ufficio reclami della banca e al Conciliatore Bancario, presso il quale è costituita un'apposita sezione competente a risolvere le questioni in materia di bonifici transfrontalieri. Legenda delle principali nozioni dell operazione Assegni sbf: Assegni negoziati per i quali il cliente acquista la disponibilità della somma solo dopo che il titolo è stato effettivamente pagato. Assegni/effetti/documenti al dopo incasso: Assegni/effetti per i quali il cliente riceve l'accredito successivamente all'effettivo incasso. Richieste di esito: Richieste di esito su assegni/effetti inviati all'incasso. Tasso di cambio: Indica la fonte di riferimento del tasso di cambio (ad esempio, listino cambi presso la filiale). Bonifici transfrontalieri: Trasferimenti di fondi fra banche insediate in differenti stati membri dell'unione Europea, denominati in euro, in altre valute UE o in valute di Stati membri dell'efta (e cioè: Islanda, Liechtenstein, Norvegia, Svizzera), di ammontare non superiore a euro o controvalore equivalente. Valuta: data di inizio di decorrenza degli interessi. Termini di disponibilità (non stornabilità): Termini, espressi in giorni lavorativi bancari, decorsi i quali il cliente acquista la giuridica disponibilità delle somme accreditate sul conto. STP: bonifico completo di coordinate IBAN corrette del beneficiario e codice BIC della banca del beneficiario. Spese SHA: spese ripartite fra ordinante e beneficiario. Spese BEN: spese tutte a carico del beneficiario. Spese OUR: tutte le spese della banca ordinante, delle banche tramite e della banca del beneficiario sono a carico dell ordinante.