FOGLIO INFORMATIVO RELATIVO AL SERVIZIO INCASSI E PAGAMENTI DA E PER L ESTERO

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1 Banca di Credito Cooperativo di Ostra e Morro d Alba, 12 agosto 2009 REVISIONE N. 2/2009 FOGLIO INFORMATIVO RELATIVO AL SERVIZIO INCASSI E PAGAMENTI DA E PER L ESTERO Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari; decreto legislativo n. 385 del 01/09/1993 Sezione I - Informazioni sulla Banca Banca di Credito Cooperativo di Ostra e Morro d Alba SOCIETA' COOPERATIVA Sede: Via Mazzini, 93, Ostra (AN) banca@ostra.bcc.it Reg. Impr. -Iscr. CCIAA n Iscr. Albo Enti Creditizi n Cod. ABI Codice Fiscale e Partita IVA Capitale sociale ,20 Euro al 31/12/ Riserve ,79 al 31/12/2008. Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Sezione II - Caratteristiche e rischi tipici del servizio Struttura e funzione economica Il servizio consente al cliente di: incassare assegni (bancari, circolari o titoli similari), a carico di altre banche italiane o estere; l'importo degli assegni è accreditato sul conto corrente salvo buon fine (s.b.f.); incassare o pagare documenti di natura finanziaria (cambiali, pagherò, ricevute bancarie, assegni), nonché documenti di natura commerciale (fatture, documenti di spedizione, documenti rappresentativi della merce, ecc.) domiciliati presso propri sportelli o presso sportelli di altre banche italiane o estere; l importo è riconosciuto dalla banca ad incasso avvenuto (dopo incasso). incassare, tramite il servizio L.C.R. (Lettre de Change Relevè) e IEF Spain, i propri crediti rispettivamente sulla Francia e sulla Spagna mediante l invio di un flusso contenente i dati delle ricevute bancarie elettroniche emesse dal creditore direttamente alla banca estera incaricata dell incasso. Il richiamo delle ricevute bancarie elettroniche presentate per l incasso è possibile se effettuato: - almeno 15 gg. lavorativi antecedenti la scadenza per le LCR, - almeno 20 gg. lavorativi antecedenti la scadenza per le IEF. di pagare mediante bonifico una somma determinata a favore di un beneficiario presso propri sportelli o presso sportelli di altre banche in Italia o all'estero o di altri soggetti (es. Poste). Per consentire un'esecuzione efficiente e rapida del pagamento, nel caso di beneficiari correntisti della stessa banca o di altre banche, l'ordine deve contenere le coordinate bancarie del beneficiario stesso. Per i bonifici transfrontalieri da eseguire in euro presso banche dei paesi U E l'ordine deve contenere le coordinate IBA N (International Bank Account Number) del beneficiario e il codice BIC (Bank Identification Code) della banca destinataria (cfr. RegolamentoCE 2560/01); Principali rischi (generici e specifici) Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto. Mancato pagamento degli assegni, effetti e documenti posti all'incasso, per assenza di fondi sul conto del debitore, irregolarità formali, contraffazione, mancato ritiro dei documenti da parte del compratore; il venditore non è certo che la controparte ritiri i documenti e pertanto corre il rischio di dover prendere provvedimenti in merito alla merce, nel caso che questa rimanga giacente per inadempienza della controparte. Rischio di tasso di cambio per disposizioni di incasso e pagamento da effettuarsi in valuta estera in quanto trattasi di operazioni regolate ai cambi effettivi del momento di negoziazione. La negoziazione dell assegno estero è regolamentata, secondo il principio della territorialità dalle leggi e dalle normative in vigore negli Stati in cui sono pagabili. Nel caso di negoziazione di assegni in USD pagabili negli USA, le banche statunitensi possono addebitare l eventuale assegno insoluto restituendo un Substitute Checks (o IRD) in sostituzione dei titoli in originale (D.L. statunitense del Check Clearing for the 21st Century Act - Check 21 ). Il rischio Paese opera su ogni pagamento internazionale. Il compratore potrebbe trovarsi nell impossibilità È consentito asportare i Fogli Informativi di proprio interesse Pagina 1 di 6

2 di pagare per cause a lui non imputabili, ma legate alle difficoltà economiche o dell insolvenza del Paese debitore. Sezione III Condizioni economiche dell operazione NEGOZIAZIONE DI ASSEGNI ESTERI: Tasso di cambio come da listino esposto giornalmente (Rilev. uff. BCE del giorno prec. -2,00% max) Commissioni di servizio 0,15% (minimo 3,00) Spese per assegno standard 8,00 per cassa - 5,16 su c/c Spese negoziazione unitarie Traveller s Cheques 3,00 Valute Assegni in divise OUT 7 gg lav. data negoziazione Assegni in Euro tratti su Banche Estere 9 gg lav. data negoziazione Assegni in Euro tratti su Banche Italiane 7 gg lav. data negoziazione Spese su insoluti (oltre le spese reclamate dalle Banche Estere) 0,20% min. 15,00 Assegni in divisa diversa dal Paese trassato (assegni irregolari) saranno trattati al Dopo Incasso. INCASSI E PAGAMENTI DI ASSEGNI, EFFETTI O DOCUMENTI: Export Incasso di assegni: Commissioni di incasso su singolo assegno 0,40% (minimo 18,00) Recupero spese postali 20,00 Commissioni di servizio 0,30% (min. 13,00) Commissioni su introito 10,50 Assegni insoluti 0,20% (min. 15,00) Recupero spese messaggio SWIFT(per richiamo,richiesta d esito o sollecito) 5,00 Recupero spese effettivamente sostenute per l invio con corriere internazionale Incasso di effetti: Commissioni di incasso su singolo assegno 0,40% (minimo 18,00) Recupero spese postali 20,00 Commissioni di servizio 0,30% (min. 13,00) Commissioni su introito 10,50 Effetti insoluti o richiamati 0,20% (min. 15,00) Recupero spese messaggio SWIFT (richiamo, rich. esito, comunicaz. varie) 5,00 Recupero spese effettivamente sostenute per l invio con corriere internazionale Incasso di documenti: Commissioni d incasso su singola operazione 0,30% (minimo 21,00) Recupero spese postali 20,00 Commissioni di servizio 0,30% (minimo 13,00) Commissione su introito 10,50 Ritorno documenti impagati 0,20% (min. 15,00) Recupero spese messaggi SWIFT (richiamo, rich. esito, comunicaz. varie) 5,00 Recupero spese effettivamente sostenute per l invio con corriere internazionale L.C.R. Lettre de Change Relevé: Valuta di accredito + 8 gg. lav. dalla scadenza Commissione d incasso per effetto 13,00 Commissione su insoluto 10,00 Commissione per accettazione o rifiuto 10,00 Commissione per proroga o richiamo 5,00 (se effettuata almeno 15 gg. lav. prima della scadenza, in mancanza vedi spese su insoluto) Termine di disponibilità salvo cause di forza maggiore, calcolati in gg. lav. successivi alla data di scadenza con riferimento al calendario bancario francese 15 giorni IEF Spain: È consentito asportare i Fogli Informativi di proprio interesse Pagina 2 di 6

3 Valuta di accredito + 8 gg. lavorativi dalla scadenza Commissione d incasso per effetto 15,00 Commissione su insoluto 12,00 Commissione per proroga, richiamo o modifica 10,00 (se effettuata almeno 20 gg. lav. prima della scadenza, in mancanza vedi spese su insoluto) Termine di disponibilità salvo cause di forza maggiore, calcolati in gg. lav. successivi alla data di scadenza con riferimento al calendario spagnolo 19 giorni Import Pagamento di assegni tratti su nostri conti e negoziati all estero: Commissioni d incasso su singola operazione 0,30% (minimo 13,00) Recupero spese 10,50 Commissioni di servizio 0,15% (minimo 3,00) Commissioni su esborso 13,00 Commissioni su insoluto o richiamo 0,20% (min. 15,00) Recupero spese messaggio SWIFT per comunicazioni all estero 5,00 Pagamento di effetti: Commissioni d incasso su singola operazione 0,30% (minimo 18,00) Recupero spese 20,00 Commissioni di servizio 0,15% (minimo 13,00) Commissioni su esborso 13,00 Recupero spese bollatura come da normativa vigente Commissione su insoluto o richiamo 0,20% (min. 15,00) Recupero spese messaggio SWIFT per comunicazioni all estero 5,00 Pagamento di documenti: Commissioni d incasso su singola operazione 0,30% (minimo 21,00) Recupero spese 10,50 Commissioni di servizio 0,15% (minimo 3,00) Commissioni su esborso 13,00 Commissione su documenti impagati o richiamati 0,20% (min. 15,00) Recupero spese messaggio SWIFT per comunicazioni all estero 5,00 Per inoltro effetti o documenti a mezzo corriere recupero del costo effettivamente sostenuto INCASSO CREDITI DOCUMENTARI: Export: Commissioni di notifica 45,00 Commissioni di modifica 25,00 Commissioni di conferma 0,10% x mese o frazione (minimo 30,00) Commissioni di utilizzo 0,30% (minimo 30,00) Commissioni mancato utilizzo 0,125% (minimo 30,00) Commissione per presentazione documenti a banca designata diversa da banca emittente 30,00 Commissioni di rimborso 20,00 Recupero spese messaggio SWIT per solleciti e/o comunicazioni alla banca estera 5,00 Commissioni di servizio (per l incasso) 0,15% (minimo 3,00) Spese introito 10,50 Oltre ad eventuali spese vive effettivamente sostenute o reclamate. Per inoltro documenti a mezzo corriere internazionale recupero del costo effettivamente sostenuto. È consentito asportare i Fogli Informativi di proprio interesse Pagina 3 di 6

4 BONIFICI: Bonifici effettuati dalla BCC su incarico della clientela Transfrontalieri in Euro o Corone Svedesi di importo inferiore o pari a (o controvalore equivalente) CE 2560/2001 Bonifici ordinari Commissioni e spese a carico dell'ordinante (*) Spese BEN o SHA: 3,50 per addebito. in c/c 6,00 per cassa 13,00 penale per bonifici privi delle coordinate IBAN del beneficiario complete e corrette e/o del codice BIC della banca del destinatario Spese per CVS 0,00 Spese BEN o SHA: 15,00 c/c - 18,00 cassa = spesa fissa + 0,05% min. 3,00 = com. servizio spese OUR : 40,00 = spesa fissa Spese per CVS 0,00. Valuta di addebito in conto Data di esecuzione Data di esecuzione Tasso di cambio Bonifici ricevuti dalla BCC a favore della clientela Transfrontalieri in Euro o Corone Svedesi di importo inferiore o pari a (o controvalore equivalente) CE 2560/2001 Bonifici ordinari Commissioni e spese a carico del beneficiario gratuiti Spese per CVS 0,00. 8,00 = spese fisse + 0,05% min. 3,00 = comm. servizio Spese per CVS 0,00 Valuta di accredito in conto + 1 giorno lavorativo + 1 giorno lavorativo Tasso di cambio (*) Nota per banca: si ricorda che il Regolamento CE n. 2560/2001 vieta di differenziare le commissioni fra bonifici nazionali e transfrontalieri fino a Euro. Il principio di parità di trattamento si applica anche alla commissione supplementare (penale) addebitabile ai clienti nel caso in cui non forniscano le coordinate bancarie complete e corrette del beneficiario di un bonifico da essi ordinato. ALTRE SPESE: Certificazioni di capacità finanziaria/dichiarazioni varie 30,00 Recupero spese per modifiche, sospesi o intervento sull estero 15,00 (oltre eventuali spese vive sostenute o reclamate) Spese per emissione assegno in valuta 13,00 spesa fissa + 0,15% (minimo 3,00 comm. val.) Spese di informativa precontrattuale 15,00 Recupero spese invio documento di sintesi 0,50 Sezione IV Sintesi delle clausole contrattuali che regolano l operazione relative ai principali diritti, obblighi e limitazioni nei rapporti col cliente. Incasso assegni -L'importo degli assegni è accreditato con riserva di verifica e salvo buon fine e non è disponibile prima che la banca ne abbia effettuato la verifica o l'incasso e che dell'avvenuto incasso abbia avuto conoscenza la dipendenza accreditante. In caso di mancato incasso la banca si riserva tutti i diritti e le azioni nonché la facoltà di effettuare, in qualunque momento, l'addebito in conto. Inoltre gli assegni oggetto di smarrimento, furto, frode, falsificazione, segnalati dalla banca estera, potranno essere resi e quindi riaddebitati senza limiti di tempo. Incassi sugli USA In relazione al fatto che le Banche degli Stati Uniti d America e di altri Paesi esigono dai cedenti di assegni e di effetti cambiari la garanzia del rimborso qualora, successivamente al pagamento, venga contestata la regolarità formale di detti titoli o la autenticità e la completezza di una qualunque girata apposta sugli stessi, il cedente degli assegni o di effetti su detti Paesi, è tenuto a rimborsarli in qualunque tempo a semplice richiesta della Banca nel caso che alla Banca stessa pervenisse analoga domanda dal suo Corrispondente o dal trattario. Il cedente è tenuto altresì ad accettare, a legittimazione e prova della richiesta di rimborso, i documenti idonei a tale scopo secondo la rispettiva legge estera, anche se sostitutivi del titolo di credito. Incasso LCR IEF L importo delle disposizioni LCR e IEF inoltrate per l'incasso è accreditato con riserva di verifica e salvo buon fine e non è disponibile prima che sia decorso il termine specificamente previsto, prorogabile dalla banca solo in caso di forza maggiore. Quest'ultima tuttavia mantiene il diritto di agire nei confronti del cliente per il recupero degli importi indebitamente pagati. Valuta - La valuta determina unicamente la decorrenza degli interessi e non conferisce al cliente alcun diritto circa la disponibilità dell'importo. È consentito asportare i Fogli Informativi di proprio interesse Pagina 4 di 6

5 Servizi di incasso o di accettazione di assegni, effetti e documenti sull'estero - I servizi di incasso e accettazione di assegni, di effetti e di documenti sono fatti per conto del cedente e a suo rischio. Essi sono regolati dalle Norme ed usi uniformi relativi agli incassi revisione 1995, pubbl. n.522 della Camera di Commercio Internazionale, qualora queste entrino in contrasto con le leggi dei Paesi esteri ove deve avvenire l incasso o l accettazione, prevale la legge del Paese estero. Se l incasso di documenti è effettuato in utilizzo di un credito documentario esso sarà regolato dalle Norm e usi uniformi relativi ai crediti documentari revisione 2007, pubbl. n.600 della Camera di Commercio Internazionale e come sopra prevale la legge del paese debitore in caso di contrasto. La banca non risponde delle conseguenze derivanti da cause ad essa non imputabili né per il buon esito dell operazione. Nel caso di titoli, in euro o in divisa estera, a favore dell'estero e scadente in Italia, qualora la lettera di rimessa non contenga istruzioni specifiche circa la levata del protesto, la banca non è responsabile qualora il protesto non venga elevato. Esonero di responsabilità per esecuzione di bonifico - Il cliente dichiara di sollevare la Banca da qualsiasi responsabilità per il ritardo e/o mancata esecuzione del bonifico dipendenti da errori o d omissioni nelle istruzioni fornitele, per l errata interpretazione delle stesse, per l errata interpretazione a causa di imprecisione, per disguidi dipendenti da servizi terzi in genere, per l operato di corrispondenti o banche intermediarie. Esonero di responsabilità per violazione di disposizioni valutarie. Il Cliente dichiara, che l operazione sopra descritta è effettuata in conformità delle disposizioni valutarie vigenti, sollevando la Banca da ogni e qualsiasi responsabilità potesse derivarne. Bonifici verso gli Stati Uniti d America - Il Cliente dichiara di essere a conoscenza che, per i bonifici da eseguire negli USA, le banche statunitensi danno corso alle relative istruzioni facendo prevalere il codice del conto rispetto all indicazione del beneficiario esplicitata. Conseguentemente, qualsiasi inconveniente o danno che dovesse derivare dall errato pagamento determinato dall inesatta indicazione del codice del conto del beneficiario, resterà a suo completo carico. Termini massimi di esecuzione dei bonifici transfrontalieri nei confronti della clientela ordinante e beneficiaria -La banca è impegnata ad eseguire i bonifici entro i termini massimi di seguito indicati. Per termine di esecuzione si intende: nel caso di bonifici effettuati dalla banca su incarico della clientela, il termine, decorrente dalla "data accettazione", entro il quale i fondi sono accreditati sul conto della banca del beneficiario; nel caso di bonifici ricevuti dalla banca a favore della clientela, il termine, decorrente dall'accredito e dalla disponibilità dei fondi sul conto della banca, entro il quale i fondi stessi sono posti nella disponibilità del beneficiario e producono interessi a suo favore. La "data accettazione" è la data da cui decorrono i termini per l esecuzione del pagamento ed è fornita tramite consegna della copia di RICHIESTA DI PAGAMENTO SULL ESTERO indicante data e ora di ricezione. Tale data è da intendersi: in giornata per tutti i bonifici disposti in formato cartaceo o elettronico e ricevuti entro le ore13:00 completi dei dati necessari per l esecuzione. il giorno lavorativo successivo, per tutti gli ordini pervenuti dopo le ore 13:00 il giorno concordato con il cliente, per i bonifici per i quali è richiesta, al momento del conferimento dell'ordine cartaceo o elettronico o in via permanente, una data posticipata di esecuzione della disposizione. Qualora nel giorno corrispondente alla "data accettazione" non risulti costituita dal cliente ordinante la necessaria provvista di fondi ovvero l'ordine non sia formalmente corretto e completo di tutti gli elementi che gli "standard" applicativi delle procedure indicano come obbligatori per la composizione dei messaggi di bonifico, la "data accettazione" viene differita sino al giorno nel quale siano realizzate le citate condizioni di eseguibilità dell'ordine stesso. Per i bonifici in numero superiore a dieci per ciascun ordine, in deroga a quanto sopra indicato, la "data accettazione", da cui decorre il termine di esecuzione del bonifico, coincide con il giorno lavorativo successivo a quello di presentazione dell'ordine o di ricezione dello stesso da parte della banca. BONIFICI TRANSFRONTALIERI La BCC esegue i bonifici transfrontalieri nel termine convenuto con il cliente o, in assenza di determinazione, nei seguenti termini: Tipologia Bonifici effettuati dalla BCC su incarico della clientela Bonifici ricevuti dalla BCC a favore della clientela Termine di esecuzione Entro 3 giorni lavorativi successivi alla data di accettazione Giorno lavorativo successivo alla data di accredito e disponibilità dei fondi sul conto della BCC Nel caso in cui la banca non esegua il bonifico transfrontaliero nei termini previsti è tenuta ad indennizzare il cliente ordinante o beneficiario mediante pagamento di una somma corrispondente all'interesse legale calcolato sull'importo del bonifico transfrontaliero per il periodo compreso tra la scadenza dei termini di esecuzione del bonifico e la data di effettiva esecuzione dello stesso, salvo che l'inosservanza dei termini di È consentito asportare i Fogli Informativi di proprio interesse Pagina 5 di 6

6 esecuzione sia dipeso dall'ordinante o dal beneficiario ovvero da una causa di forza maggiore. Rimangono salvi gli altri diritti dei clienti e degli enti che hanno partecipato all'esecuzione del bonifico transfrontaliero. Reclami - Per eventuali contestazioni in ordine all'esecuzione di ordini di bonifico, il cliente può rivolgersi all Ufficio reclami della banca e all Ombudsman bancario, presso il quale è costituita un'apposita sezione competente a risolvere le questioni in materia di bonifici transfrontalieri. Per ulteriori informazioni si rinvia alla "Guida all'ufficio Reclami e all'ombudsman Bancario", a disposizione della clientela presso ogni locale aperto al pubblico. Legenda delle principali nozioni dell operazione Assegni sbf: assegni negoziati per i quali il cliente acquista la disponibilità della somma solo dopo che il titolo è stato effettivamente pagato. Assegni/effetti/documenti al dopo incasso: assegni/effetti per i quali il cliente riceve l'accredito successivamente all'effettivo incasso. Richieste di esito: richieste di esito su assegni/effetti inviati all'incasso. Tasso di cambio: idica la fonte di riferimento del tasso di cambio (ad esempio, listino cambi presso la filiale). Bonifici transfrontalieri: trasferimenti di fondi fra banche insediate in differenti Stati membri dell'unione Europea, denominati in Euro, in altre valute UE o in valute di Stati membri dell'efta (e cioè: Islanda, Liechtenstein, Norvegia, Svizzera), di ammontare non superiore a euro o controvalore equivalente. Valuta: data di inizio di decorrenza degli interessi. Termini di disponibilità (non stornabilità): termini, espressi in giorni lavorativi bancari, decorsi i quali il cliente acquista la giuridica disponibilità delle somme accreditate sul conto. STP: bonifico completo di coordinate IBAN corrette del beneficiario e codice BIC della banca del beneficiario. Spese SHA: spese ripartite fra ordinante e beneficiario. Spese BEN: spese tutte a carico del beneficiario. Spese OUR: tutte le spese della banca ordinante, delle banche tramite e della banca del beneficiario sono a carico dell ordinante. Banca di Credito Cooperativo di Ostra e Morro d Alba, 01 giugno 2009 È consentito asportare i Fogli Informativi di proprio interesse Pagina 6 di 6