Standard di Istituto

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1 SERVIZI accessori Incassi e Pagamenti Standard di Istituto Informativa Prodotto Banca Alto Vicentino SCPA Foglio Informativo SERVIZI accessori / Incassi e Pagamenti Standard di Istituto Informazioni sulla banca BANCA ALTO VICENTINO Credito Cooperativo Scpa Schio Sede Legale, Sede Amministrativa e Direzione Generale: Via Pista dei Veneti, Schio (Vi) Reg.Impr. 127/VI116 R.E.A /VI Codice Fiscale e partita IVA: Codice Abi: Iscritta all Albo delle Banche al n Aderente al fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Capitale sociale ,00 al Riserve ,68 al Recapiti: Telefono : Telefax : info@bancaaltovicentino.it Sito Internet: Struttura e funzione economica Il servizio consente al cliente di: Denominazione Caratteristiche e rischi tipici del servizio - Incassi e pagamenti - incassare assegni (bancari, circolari o titoli similari), a carico di altre banche italiane o estere nonché effetti (cambiali e titoli similari) domiciliati presso propri sportelli o presso sportelli di altre banche italiane o estere; l'importo degli assegni e degli effetti è accreditato sul conto corrente salvo buon fine (s.b.f.) ovvero è riconosciuto dalla banca ad incasso avvenuto (dopo incasso); - incassare i propri crediti verso terzi mediante l'emissione di moduli contrassegnati con le diciture "MAV" (pagamento mediante avviso) o "FRECCIA" (bollettino bancario precompilato) inviati al debitore, il quale utilizza detti moduli per effettuare il pagamento a favore del creditore presso qualunque sportello bancario (per "MAV" anche presso uffici postali); - incassare tramite il servizio RID (rapporti interbancari diretti), i propri crediti verso terzi sulla base di un ordine permanente di addebito in conto corrente conferito dal debitore; il debitore sottoscrive preliminarmente un apposito modulo di autorizzazione all'addebito in conto corrente e la disposizione presentata per l'incasso può essere richiamata dal creditore in data antecedente alla data di scadenza. Questo servizio può assumere connotazioni particolari: "RID veloce" (termini temporali di esecuzione brevi); "RID utenze" (a fronte di incassi relativi all'erogazione di servizi di fornitura di acqua, luce, gas, telecomunicazioni etc); "RID commerciale" (a fronte di incassi relativi a rapporti commerciali); - incassare, tramite il servizio RiBa (ricevuta bancaria), i propri crediti mediante l'invio di un avviso e successiva emissione di una ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore. La ricevuta bancaria elettronica presentata per l'incasso può essere richiamata in data antecedente alla data di scadenza; - di pagare mediante bonifico una somma determinata a favore di un beneficiario presso propri sportelli o presso sportelli di altre banche in Italia o all'estero o di altri soggetti (es. Poste). Per consentire un'esecuzione efficiente e rapida del pagamento, nel caso di beneficiari correntisti della stessa banca o di altre banche, l'ordine deve contenere le coordinate bancarie del beneficiario stesso secondo lo standard BBAN. Per i bonifici transfrontalieri da eseguire in euro presso banche dei paesi UE l'ordine deve contenere le coordinate IBAN Stampato il 10/11/2009 Pag. 3 di 12

2 (International Bank Account Number) del beneficiario e il codice BIC (Bank Identification Code) della banca destinataria (cfr. Regolamento CE 2560/01); - di pagare, oltre a imposte, contributi e tasse con le procedure F24 e F23, gratuite per la clientela, anche le imposte iscritte al ruolo con la procedura RAV (riscossione mediante avviso), nonché l'ici e taluni contributi con gli appositi bollettini. Principali rischi (generici e specifici) Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto. Mancato pagamento degli assegni, effetti e documenti posti all'incasso, per assenza di fondi sul conto del debitore, irregolarità formali, contraffazione. Rischio di tasso di cambio per disposizioni di incasso e pagamento da effettuarsi in valuta estera. Condizioni economiche del servizio Tassi Descrizione Genere Valore Note Servizio TRADING ON LINE - Interessi 3,50 % BONIFICI: Nazionali Transfrontalieri o Cross border(***) in euro o corone svedesi di importo inferiore o pari a ,00 (o controvalore equivalente Transfrontalieri di importo superiore a ,00 (o controvalore equivalente) effettuati in una valuta diversa dall'euro o dalla corona svedese Esteri Bonifico estero "Friendly" Caratteristiche: Importo massimo 2.500,00 - Valido solo per pagamenti verso i seguenti paesi esteri: Argentina; Senegal; Filippine; Perù; Brasile; Albania; Balgladesh; Cina; Sri Lanka,Tunisia, Ghana, Ucraina, Equador,Moldavia BONIFICI Bonifici ricevuti dalla BCC a favore della clientela: Nazionali: Transfrontalieri di importo superiore a (o controvalore equivalente) effettuati in una valuta diversa dall'euro o dalla corona svedese Esteri Commissioni spese rimborsi Descrizione Valore Note Stampato il 10/11/2009 Pag. 4 di 12

3 Commissioni di incasso: - effetti s.b.f. su piazza - effetti s.b.f. fuori piazza - RiBa s.b.f. su piazza - RiBa s.b.f. fuori piazza - Effetti al dopo incasso su piazza - Effetti al dopo incasso fuori piazza - RID - MAV Commissioni per ritiro effetti/riba su piazza e fuori piazza Commissioni per richiamo effetti: - effetti cartacei su piazza - effetti cartacei fuori piazza - RiBa Commissioni per proroghe effetti: - effetti cartacei su piazza - effetti cartacei fuori piazza - RiBa Commissioni per proroghe Fatture: 0,25% min. 25,00 euro max. 50,00 euro Commissioni per insoluti: - effetti cartacei su piazza - effetti cartacei fuori piazza - RiBa - MAV Commissioni su effetti protestati: Spese per richiesta esito o informazioni effetti: Diritto per ogni effetto da incassare a mezzo Ufficio Postale: Diritto di brevità (*) Pagamento RID Pagamento bollettini bancari Pagamento utenze non domiciliate Pagamento utenze con addebito in c/c (fascicolista) Rimborso spese per pagamento di bollettini presso uffici postali Pagamento imposte e tasse iscritti nei ruoli esattoriali Pagamento ICI Pagamento contributi INPS ( mod. F24) a non clienti Recupero spese rilascio fotocopie o duplicati: - Per singolo documento in originale - Per singolo documento in fotocopia Recupero spese rilascio informazioni, dichiarazioni ed attestazioni varie: - Per singola richiesta - Per attestazione di capacità finanziaria - Per informazioni a mezzo modello normalizzato ABI - Informazioni su imprese estere - Istruzione pratiche di successione 1,50% 8,00 Gratuito min. 25,00 max. 60,00 (urgenze) min. 30,00 max. 60,00 (urgenze) 20,00 20,00 150,00 50,00 min. 50,00 - max. 200,00 con minimo di 8,00 e massimo di 50,00 (oltre alle spese reclamate dalla corrispondente) +spese reclamate Spese reclamate (oltre alla commissione di incasso) (oltre spese postali) (per modulo) Stampato il 10/11/2009 Pag. 5 di 12

4 Spese di REMOTE/CORPORATE BANKING - Spese di gestione: - Utenza Attiva (ONBANK) - Utenza Attiva (INBANK GOLD CBI) - Utenza Attiva (INBANK GOLD) - Utenza Attiva (INBANK BASE) - Utenza Passiva Servizio TRADING ON LINE - Canone - Bollo OPERAZIONI ESTERO Tutte le operazioni della specie sono soggette alle Commissioni di servizio Assegni lire/valuta Segnalazione UIC C.V.S. Cambio banconote extra UEM (**) Recupero costi di giacenza, assicurazione e trasporto ASSEGNI A) NEGOZIAZIONE: - in EURO: - in divisa NON EURO: : - in EURO su banca italiana - in divise irregolari B) EMISSIONE ASSEGNI IN DIVISA: - emissione - emissione con spedizione al beneficiario C) COMMISSIONI ASSEGNI ESTERI RESI INSOLUTI: INCASSO DOCUMENTI ESTERO - Import: - Export: - Europa: - Extra Europa: Rilascio lettera liberatoria per ritiro merce - LCR su Francia, Spagna: - LCR insoluti: SERVIZI ESTERO - vendita T/C - acquisto T/C OPERAZIONI A TERMINE - contrattualizzazione 17,00 12,00 5,00 9,00 20,00 2,13 0,20% 15,00 7,50 3,00% 15,00 +15,00 +15,00 +15,00 +15,00 25,00 25,00 15,00 0,50% 0,50% 0,50% 30,00 15,00 1,00% 0,26 30,00 semestrale con un minimo di 5,00 dell'importo convertito, cambio spot, cambio cheque + spese postali o corriere e spese corriere + 25,00 e spese corriere min. 50, ,00+ spese reclamate e spese corriere min. 75, ,00+ spese reclamate e spese corriere + 10,00 listino cambi assegni listino cambi assegni Stampato il 10/11/2009 Pag. 6 di 12

5 BONIFICI Bonifici effettuati dalla BCC su incarico della clientela: Nazionali - ordinari di importo inferiore a ordinari di importo superiore a urgenti - penale per bonifici ordinari di importo inferiore a con valuta antergata di oltre 4 giorni: - commissione supplementare per bonifici privi delle coordinate BBAN del beneficiario complete e corrette: 7,50 20,00 20,00 6,00% Transfrontalieri o Cross border(***) in euro o corone svedesi di importo inferiore o pari a ,00 (o controvalore equivalente) 7,50 Transfrontalieri di importo superiore a ,00 (o controvalore equivalente) effettuati in una valuta diversa dall'euro o dalla corona svedese Esteri Bonifico estero "Friendly" Caratteristiche: Importo massimo 2.500,00 - Valido solo per pagamenti verso i seguenti paesi esteri: Argentina; Senegal; Filippine; Perù; Brasile; Albania; Balgladesh; Cina; Sri Lanka,,Tunisia, Ghana, Ucraina, Equador,Moldavia. BONIFICI Bonifici ricevuti dalla BCC a favore della clientela: Nazionali: - ordinari di importo inferiore a ordinari di importo superiore a urgenti 25,00 25,00 12,00 5,00 Transfrontalieri in euro o corone svedesi di importo inferiore o pari a (o controvalore equivalente) 5,00 Transfrontalieri di importo superiore a (o controvalore equivalente) effettuati in una valuta diversa dall'euro o dalla corona svedese 15,00 Esteri 15,00 con minimo di 5,00 Commissione supplementare per bonifici privi delle coordinate IBAN del beneficiario complete e corrette e del codice BIC della banca del destinatario: 10,00 Commissione supplementare per bonifici privi delle coordinate IBAN del beneficiario e del codice BIC della banca del destinatario: 15,00 Valute/Giorni Descrizione Tipo Valore Note Valute accrediti s.b.f. di effetti: - a vista e a scadenza fissa, su piazza: - a scadenza fissa, fuori piazza: - a vista, fuori piazza: 17 gg 20 gg 20 gg Stampato il 10/11/2009 Pag. 7 di 12

6 Termini di non stornabilità degli accrediti s.b.f. derivanti da assunzioni per l'incasso di disposizioni RIBA e RID: - RiBa presentate all'incasso e domiciliate c/o la BCC: - RID presentate all'incasso e domiciliate c/o la BCC: - RiBa presentate all'incasso e domiciliate c/o altre banche: - RID presentate all'incasso e domiciliate c/o altre banche: 6 gg (*) 8 gg (*) 24 gg (*) 19 gg (*) (*) N.B. Detti termini sono comprensensivi dei giorni concessi al debitore per contestare l'addebito. Si precisa peraltro che la banca emittente o domiciliataria, scaduti i termini sopra indicati, mantiene il diritto di agire direttamente nei confronti del cliente per il recupero dell'importo dei crediti indebitamente pagati. I termini sopra indicati non valgono in presenza di cause di forza maggiore, con la conseguenza che in tali circostanze la banca conserva il diritto di procedere in qualsiasi momento all'addebito in conto delle disposizioni risultate insolute. OPERAZIONI ESTERO ASSEGNI A) NEGOZIAZIONE: - in EURO - in divisa NON EURO - in EURO su banca italiana - in divise irregolari 10 gg 21 gg 7 gg 5 gg 25 gg forex forex forex forex forex B) EMISSIONE ASSEGNI IN DIVISA: - emissione - emissione con spedizione al beneficiario data esecuzione data esecuzione INCASSO DOCUMENTI ESTERO - LCR su Francia, Spagna: 12 gg BONIFICI: Nazionali Bonifici effettuati dalla BCC su incarico della clientela: - ordinari di importo superiore a BONIFICI: Nazionali Transfrontalieri o Cross border(***) in euro o corone svedesi di importo inferiore o pari a ,00 (o controvalore equivalente Transfrontalieri di importo superiore a ,00 (o controvalore equivalente) effettuati in una valuta diversa dall'euro o dalla corona svedese 4 gg antecedenti alla valuta del beneficiario 4 gg antecedenti alla valuta del beneficiario 4 gg antecedenti alla valuta del beneficiario Esteri 4 gg antecedenti alla valuta del beneficiario Bonifico estero "Friendly" Caratteristiche: Importo massimo 2.500,00 - Valido solo per pagamenti verso i seguenti paesi esteri: Argentina; Senegal; Filippine; Perù; Brasile; Albania; Balgladesh; Cina; Sri Lanka,Tunisia, Ghana, Ucraina, Equador,Moldavia 4 gg antecedenti alla valuta del beneficiario Stampato il 10/11/2009 Pag. 8 di 12

7 Note (*)Per ogni effetto a scadenza con protesto, che giunga almeno 12 gg. fissi prima della scadenza se pagabile presso di noi e almeno 20 gg. fissi se pagabile presso altre banche. (**)i tassi di conversione (listino) sono a disposizione presso le casse. Per le condizioni relative all'incasso di assegni, vaglia e titoli similari, si rinvia al foglio, informativo relativo al conto corrente. Bonifici Come previsto dagli art.3 e 5 del Regolamento Europeo CE/ per bonifici trasfrontalieri fino all importo di Euro ,00= completi di coordinate IBAN e codice BIC della Banca beneficiaria forniti dal cliente, si applicano le stesse commissioni previste per i bonifici domestici. (***)Per Bonifici Transfrontalieri o cross border si intendono i trasferimenti di fondi tra banche insediate in differenti Stati membri dell Unione Europea o di Stati membri dell EFTA, di importo non superiore a ,00 Euro. Legenda delle nozioni del servizio - Incassi e pagamenti Assegni/effetti sbf: Assegni/effetti negoziati per i quali il cliente acquista la disponibilità della somma solo dopo che il titolo è stato effettivamente pagato. Assegni/effetti al dopo incasso: Assegni/effetti per i quali il cliente riceve l'accredito successivamente all'effettivo incasso. Richieste di esito: Richieste di esito su assegni/effetti inviati all'incasso. RID commerciale-utenze-veloce: Incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di addebito confermato dal debitore. RiBa: Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore. MAV: Incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso qualunque sportello bancario o postale, utilizzando un apposito modulo inviatogli dalla banca del creditore. Bollettino bancario "Freccia": Servizio che consente al debitore, al qual è stato inviato dal creditore un modulo standard di bollettino bancario precompilato, di utilizzarlo per effettuare il pagamento presso qualsiasi sportello bancario. L.C.R. : Si tratta di una procedura che consente un incasso rapido e canalizzato dei crediti espressi in eurovantati dai clienti verso la Francia metropolitana (esclusi quindi i dipartiemnti e territori d'oltremare). Utilizza la canalizzazione di crediti L.C.R. (Lettre de change relevè) ed è lo strumento di pagamento elettronico più diffuso nel territorio francese. Particolarità del servizio L.C.R.: Il servizio si basa sull'utilizzo del codice di domiciliazione bancaria francese RIB (Relevè d'identitè Bancarie), che viene comunicato dal debitore e consente alla banca corrispondente l'inoltro degli appunti sul circuito telematico nazionale (per importi superiori a euro è richiesto anche il codice di identificazione statistica SIREN). La presentazione degli appunti relativi ai crediti (ricevute, liste, etc..)deve avvenire almento 15 giorni prima della scadenza. Bonifici con valuta antergata: Bonifico con valuta da riconoscere al beneficiario precedente alla data di accredito dei fondi alla banca destinataria. Tasso di cambio: Indica la fonte di riferimento del tasso di cambio (ad esempio, listino cambi presso la filiale). Stampato il 10/11/2009 Pag. 9 di 12

8 Bonifici transfrontalieri: Trasferimenti di fondi fra banche insediate in differenti stati membri dell'unione Europea, denominati in euro, in altre valute UE o in valute di Stati membri dell'efta (e cioè: Islanda, Liechtenstein, Norvegia, Svizzera), di ammontare non superiore a euro o controvalore equivalente. Valuta: data di inizio di decorrenza degli interessi. Termini di disponibilità (non stornabilità): Termini, espressi in giorni bancari, decorsi i quali il cliente acquista la giuridica disponibilità delle somme accreditate sul conto. Sintesi delle clausole contrattuali - Incassi e pagamenti Sintesi delle clausole contrattuali che regolano l operazione relative ai principali diritti, obblighi e limitazioni nei rapporti col cliente Incasso assegni, effetti e documenti - L'importo degli assegni (diversi dagli assegni bancari, circolari e titoli similari a carico di banche italiane e dagli assegni postali "standardizzati", per i quali si rinvia a quanto indicato nel foglio informativo relativo al conto corrente), nonché degli effetti, ricevute e documenti similari è accreditato con riserva di verifica e salvo buon fine e non è disponibile prima che la banca ne abbia effettuato la verifica o l'incasso e che dell'avvenuto incasso abbia avuto conoscenza la dipendenza accreditante. In caso di mancato incasso la banca si riserva tutti i diritti e le azioni nonché la facoltà di effettuare, in qualunque momento, l'addebito in conto. Incasso RiBa e RID - L importo delle disposizioni RiBa e RID inoltrate per l'incasso è accreditato con riserva di verifica e salvo buon fine e non è disponibile prima che sia decorso il termine specificamente previsto, prorogabile dalla banca solo in caso di forza maggiore. Decorso tale termine l'importo delle disposizioni RiBa e RID non può più essere stornato su iniziativa della banca. Quest'ultima tuttavia mantiene il diritto di agire nei confronti del cliente per il recupero degli importi indebitamente pagati. Valuta - La valuta determina unicamente la decorrenza degli interessi e non conferisce al cliente alcun diritto circa la disponibilità dell'importo. Servizi di incasso e accettazione - I servizi di incasso e accettazione di assegni, di effetti e di documenti sono fatti per conto del cedente e a suo rischio. La banca non risponde delle conseguenza derivanti da cause ad essa non imputabili. Servizi di incasso o di accettazione di assegni, effetti e documenti sull'estero - Nel caso di titoli, in euro o in divisa estera, a favore dell'estero, qualora la lettera di rimessa non contenga istruzioni specifiche circa la levata del protesto, la banca non è responsabile qualora il protesto non venga elevato. Ai servizi di incasso o di accettazione di assegni, effetti e documenti sull'estero si applicano le leggi dei Paesi esteri ove deve avvenire l'incasso o l'accettazione. Termini massimi di esecuzione dei bonifici nei confronti della clientela ordinante e beneficiaria - La banca è impegnata ad eseguire i bonifici entro i termini massimi di seguito indicati. Per termine di esecuzione si intende: nel caso di bonifici effettuati dalla banca su incarico della clientela, il termine, decorrente dalla "data ordine", entro il quale i fondi sono accreditati sul conto della banca del beneficiario; nel caso di bonifici ricevuti dalla banca a favore della clientela, il termine, decorrente dall'accredito dei fondi sul conto della banca, entro il quale i fondi stessi sono posti nella disponibilità del beneficiario e producono interessi a suo favore. La "data ordine" coincide: - con il giorno di presentazione dell'ordine, per i bonifici disposti direttamente agli sportelli; - con il giorno di ricezione dell'ordine da parte della banca, per i bonifici disposti con mezzi diversi dalla presentazione diretta agli sportelli; Stampato il 10/11/2009 Pag. 10 di 12

9 - con il giorno concordato con il cliente, per i bonifici per cui viene concordata con il cliente ordinante, al momento del conferimento dell'ordine o in via permanente, la data di invio della disposizione, ivi compresi i bonifici per i quali venga prefissata dall'ordinante la valuta di accredito al soggetto beneficiario. Qualora nel giorno corrispondente alla "data ordine" non risulti costituita dal cliente ordinante la necessaria provvista di fondi ovvero l'ordine non sia formalmente corretto e completo di tutti gli elementi che gli "standard" applicativi delle procedure indicano come obbligatori per la composizione dei messaggi di bonifico, la "data ordine" viene differita sino al giorno nel quale siano realizzate le citate condizioni di eseguibilità dell'ordine stesso. Bonifici nazionali in euro scambiati tramite Rete interbancaria - Bonifici effettuati dalla BCC su incarico della clientela: Tipologia Ordinari di importo inferiore a euro ordine" Ordinari di importo superiore a euro e urgenti ordine"(**) Termine di esecuzione Terzo giorno lavorativo successivo alla "data Giorno lavorativo cioncidente con la "data (**) Se l'ordine viene acquisito dalla banca entro le ore 10 (9 in caso di semifestività) di tale giorno, o giorno lavorativo successivo alla "data ordine", se l'ordine viene acquisito dalla banca dopo le ore 10 (9 in caso di semifestività) di tale giorno. - Bonifici transfrontalieri o cross border 3 La BCC esegue i bonifici transfrontalieri nel termine convenuto con il cliente o, in assenza di determinazione, nei seguenti termini: Tipologia Bonifici effettuati dalla Bcc su incarico della clientela Bonifici ricevuti dalla Bcc a favore della clientela conto della Bcc Transfrontalieri di importo sino a euro completi di coordinate IBAN e codice BIC, con opzione di spese "SHARE" (ripartizione delle spese tra ordinante e beneficiario (conv. CREDEURO) Termine di esecuzione Quinto giorno lavorativosuccessivo alla "data ordine" Giorno lav. succ. alla data di accredito dei fondi sul Terzo giorno lavorativo successivo alla "data ordine" Nel caso in cui la banca non esegua il bonifico transfrontaliero nei termini previsti è tenuta ad indennizzare il cliente ordinante o beneficiario mediante pagamento di una somma corrispondente all'interesse legale calcolato sull'importo del bonifico transfrontaliero per il periodo compreso tra la scadenza dei termini di esecuzione del bonifico e la data di effettiva esecuzione dello stesso, salvo che l'inosservanza dei termini di esecuzione sia dipeso dall'ordinante o dal beneficiario ovvero da una causa di forza maggiore. Rimangono salvi gli altri diritti dei clienti e degli enti che hanno partecipato all'esecuzione del bonifico transfrontaliero. Reclami - Per eventuali contestazioni in ordine all'esecuzione di ordini di bonifico, il cliente può rivolgersi all Ufficio reclami della banca e all Ombudsman Giurì bancario, presso il quale è costituita un'apposita sezione competente a risolvere le questioni in materia di bonifici transfrontalieri. Per ulteriori informazioni si rinvia alla "Guida all'ufficio Reclami e all'ombudsman Giurì bancario", a disposizione della clientela presso ogni locale aperto al pubblico. Stampato il 10/11/2009 Pag. 11 di 12

10 3 Per Bonifici Transfrontalieri o cross border si intendono i trasferimenti di fondi tra banche insediate in differenti Stati membri dell Unione Europea o di Stati membri dell EFTA, di importo non superiore a ,00 Euro. Stampato il 10/11/2009 Pag. 12 di 12