Competence Centre 2012

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1 Competence Centre 2012 The New Payment Environment: profili normativi e operativi per IMEL e Payment Institution ATTIVITA DI ALTA FORMAZIONE 2012 A cura di: CeTIF - CERFiS Centro di ricerca su Tecnologie, Innovazione e Servizi Finanziari Centre for the European Financial Regulation Studies Università Cattolica del Sacro Cuore PROPOSTA DI ADESIONE PER ASPIRANTI IMEL E PAYMENT INSTITUTION In collaborazione con 1

2 TEMI E MOTIVAZIONI La PSD, oltre ad aver regolamentato i principali tipi di pagamento all interno dell Unione Europea, offre l opportunità alle aziende non bancarie di diventare Istituti di Pagamento e Istituti di Moneta Elettronica. Si prospetta quindi nel breve-medio periodo un mutamento considerevole del mercato dei pagamenti europeo in seguito all ingresso di nuovi attori; tale fenomeno evolutivo, e l atteso aumento della concorrenza, potrebbe portare quindi ad una maggior qualità dei servizi offerti e una diminuzione del pricing dei servizi per i clienti - cittadini. Tra i principali driver, che potrebbero motivare la scelta di un azienda non finanziaria di diventare un IMEL o un istituto di pagamento, si evidenziano la ricerca di una nuova fonte di business, la fidelizzazione della clientela attraverso servizi di pagamento affiancati alla vendita di prodotti core e, in ultimo, la riduzione dei costi interni nel gestire le transazioni in ambito b2b, ottimizzando le attività di cash management. Leader di mercato probabilmente saranno i nuovi operatori che offriranno il servizio di pagamento attraverso una rete d accettazione diffusa, capillare, innovativa e a prezzi contenuti, puntando in particolar modo sulle economie di scala. Tale mercato sembra quindi essere ricco di opportunità di sviluppo per le aziende che ne pianificheranno accuratamente l ingresso. Punto di partenza per lo sviluppo di tale business è un attenta analisi della normativa, sia di quella specifica dell ambito pagamenti (SEPA e PSD) sia di quella relativa alla funzione di compliance e di antiriciclaggio. OBIETTIVI DEL COMPETENCE CENTRE Il CeTIF, in collaborazione con A.I.I.P, istituisce per il 2012 la prima iniziativa di formazione per gli istituti di pagamento e gli istituti di moneta elettronica (già autorizzati o potenziali) orientato alla lettura, all analisi e al confronto dei temi relativi alla Normativa, ai Modelli di Business e Operativi, all Innovazione Tecnologica. Nello specifico saranno attivati due aree di intervento: Area normativa e compliance, con l obiettivo di fornire un supporto formativo ed informativo sui principi generali di ispirazione normativa e gli adempimenti necessari per ottenere l autorizzazione ad operare. Saranno inoltre affrontati i requisiti di compliance necessari per esercitare il business dei pagamenti. Particolare attenzione sarà data agli aspetti relativi alla nuova regolamentazione antiriciclaggio. Area modelli di business e operativi, con l obiettivo di definire scenari di business e modelli operativi differenti a supporto dell operatività di una Payment Institution/IMEL. Quest area sarà sviluppata con il metodo del confronto e dei tavoli di lavoro, volti a definire linee guida e best practice indirizzati e condivisi con i partecipanti. I temi saranno quindi affrontati con riferimento ai diversi obiettivi strategici dei nuovi operatori (efficienza operativa, emissione di conti di pagamento, ecc.). La definizione dei modelli di business e operativi sarà valutata anche con riferimento alla dimensione economica. Area tecnologia, con l obiettivo di approfondire temi di innovazione e architettura tecnologica, con riferimento alle dimensioni di usabilità, sicurezza, efficienza della strumentazione a supporto del business dei pagamenti. 2

3 Obiettivo rilevante è quello di fornire un supporto formativo alle figure professionali impegnate nello sviluppo di Istituti di Pagamento e IMEL. Gli incontri formativi si sviluppano attraverso momenti di discussione seminariale tra gli aderenti al Competence Centre, le Autorità di Vigilanza e altri stakeholder operanti nel mercato dei pagamenti. La varietà degli argomenti trattati consente agli aderenti al Competence Centre di ricevere anche una adeguata formazione sui temi oggetto di approfondimento. Il Competence Centre si sviluppa in un ambito universitario ed associativo, caratterizzati da indipendenza e aggiornamento dei contenuti. ATTESTATO DI ALTA FORMAZIONE Il percorso di approfondimento permette l accesso ad un test di valutazione finale il cui superamento consente l acquisizione di un Attestato di Alta Formazione rilasciato da CeTIF Università Cattolica del Sacro Cuore e A.I.I.P. PROGRAMMA DELLE GIORNATE Le attività del Competence Centre si svilupperanno nel periodo febbraio aprile 2012 secondo il seguente calendario: Area Normativa e Compliance 27 febbraio Inquadramento normativo e analisi della normativa PSD e EMD La lettura sintetica e ragionata delle direttive PSD e EMD sono la base di conoscenza necessaria per istituire un Istituto di Pagamento o un IMEL. Dopo aver brevemente illustrato gli elementi caratterizzanti questo ambito normativo, la giornata si sofferma sulla lettura e interpretazione degli articoli più complessi da un punto di vista interpretativo e applicativo. Particolare attenzione sarà riservata ai temi relativi alla disciplina legata ai patrimoni destinati e ai conti di pagamento. 28 febbraio 2012 II processo di autorizzazione e il sistema dei controlli interni Obiettivo della giornata è quello di riflettere sulle best practice in fase autorizzativa e sugli strumenti di valutazione e sviluppo del sistema dei controlli interni. Focus specifico sarà dato all attività di vigilanza e sanzionatoria di Bankit. Area Modelli di business 29 marzo 2012 I modelli di business e modelli di business per Payment Institution/IMEL In questa giornata si analizzeranno i modelli di comportamento della clientela con riferimento agli strumenti di pagamento e i principali strumenti per analizzarla. Inoltre, saranno analizzati i modelli di business, con particolare attenzione alle scelte di make or buy e di partnership con soggetti esterni, appartenenti al sistema bancario e non. 3

4 Area Tecnologia 17 aprile 2012 L IT a supporto del business dei pagamenti In questa giornata saranno affrontati i trend relativi all innovazione tecnologica di front-end nel mondo dei servizi di pagamento (per es. real time payment, mobile payment, carta contactless). Si analizzeranno questi strumenti con attenzione alla prospettiva dell usabilità, accessibilità e sicurezza. Saranno inoltre affrontati i temi relativi a sistemi e architetture di back-end per il processing del pagamento. PARTECIPANTI E MODALITA DI PARTECIPAZIONE Il Competence Centre è indirizzato ad aspiranti IMEL e Payment Instiution, ex-106 ed ex-107, e ad aziende appartenenti ai settori della GDO, TelCo, Energy, Petrol, e qualsiasi altro soggetto economico interessato a conoscere e approfondire tale ambito di business. I lavori si svolgeranno attraverso: la presentazione e discussione di testimonianze e casi di studio; la partecipazione di docenti universitari esperti della normativa PSD/IMEL e con competenze specifiche sugli argomenti; la partecipazione attiva di A.I.I.P.. CeTIF coordinerà tutte le attività di formazione, sovrintendendo agli aspetti di metodo scientifico ed elaborando i contenuti degli incontri. AIIP parteciperà attivamente ai lavori apportando le proprie competenze distintive e veicolando le esperienze maturate nel corso della sua attività, partecipando agli incontri tematici con spirito di confronto e condivisione. Per ogni istituzione aderente è prevista la partecipazione di un massimo di tre persone, una delle quali è tenuta a seguire i lavori in maniera continuativa. Ogni istituzione, al termine del Competence Centre potrà richiedere un intervento presso la propria sede per la messa a punto delle linee guida di cambiamento nella propria realtà. Le domande di ammissione dovranno pervenire entro il 15 febbraio 2012 mediante comunicazione scritta all indirizzo cetif@unicatt.it indicando i nominativi dei partecipanti, la loro qualifica e i riferimenti. 4

5 CeTIF è il Centro di ricerca su Innovazione, Tecnologie e servizi Finanziari costituito nel 1990 presso l Università Cattolica del Sacro Cuore di Milano che promuove e sviluppa studi e progetti sull'innovazione tecnologica e organizzativa nell area finanziaria (banche e assicurazioni). Il CeTIF è socio fondatore del FIT - European Association of Research Centers on Finance IT - a cui aderiscono i principali centri di ricerca delle più prestigiose università europee in tema di tecnologie in campo finanziario. Il FIT si propone di estendere a livello europeo gli studi e le ricerche condotti a livello nazionale. Il Comitato scientifico del CeTIF, infatti, è composto da prestigiosi accademici italiani ed europei provenienti da INSEAD (Fointainbleau), University of Saint Gallen, University of Regensburg, LUISS University (Roma), Università di Padova, II Università degli Studi di Napoli, Università Bocconi. Il CeTIF annovera fra i suoi soci istituzionali Banca d Italia, ABI, Ufficio Italiano Cambi, Borsa Italiana e ISVAP. Al centro aderiscono: oltre 100 Istituzioni Finanziarie (banche e assicurazioni); oltre 40 Aziende del settore ICT e Servizi. L A.I.I.P. (Associazione Italiana Istituti di Pagamento e di Moneta Elettronica) è stata costituita il 15 dicembre 2010, ha carattere volontario e senza scopi di lucro e si propone di favorire e diffondere lo sviluppo, l informazione e la conoscenza degli Istituti e dei servizi di pagamento e di moneta elettronica. I soci fondatori sono importanti aziende italiane del mondo bancario, finanziario e dei servizi, fra cui BNL Positivity, DLA Piper, City Poste Payment, QN Financial Services (controllata da QUI Group), IP4Pay (controllata da SIA ), Bartolini Group. Ad oggi annoveriamo, inoltre, altre importanti realtà: Imel spa, Lombardia Informatica Regione Lombardia, Airplus International Gruppo Deutsche Bank, Factorcoop, Sefin Spa, Gruppo SIA, Paytipper, Smartika, Studio Zoni, Studio Imbergamo Loreti, Novasystem, Beeteam Consulting, Hewlett Packard, Pricewaterhouse Coopers, CPP Italia, Unione Fiduciaria Società Fiduciaria e di Servizi delle B.P.I., STM-Incard, Trend Micro, Mediaservice Group, Consilia Business e Management, Kima, Gruppo Bartolini Progetti, IT Business. Numerose richieste di adesione da parte di altre importanti realtà aziendali italiane e straniere sono in corso di approvazione da parte del Comitato Direttivo. All interno dell A.I.I.P. è stato istituito un Comitato Scientifico, finalizzato alla stesura di pareri scientifici e criteri generali nell ambito delle attività previste dallo Statuto ed incaricato di predisporre pareri strategici in materia di valutazione di politiche economiche, finanziarie e sociali dedicate al mondo dei processi di incasso e pagamento e di moneta elettronica. Il Comitato Scientifico riunisce al proprio interno professionisti e manager altamente qualificati e competenti in molteplici discipline afferenti al mondo dei servizi di pagamento. All interno del Comitato Scientifico sono stati istituiti 13 gruppi di lavoro: Commissione pagamenti, Commissione organizzazione e sistema di controlli interni, Commissione studi ricerche e formazione, Commissione tecnologie e mobile, Commissione Gdo, Commissione utilities e telco, Commissione money transfer, Commissione sicurezza, Commissione pubblica amministrazione ed enti locali, Commissione sistemi informatici, Commissione imel, Commissione normativa, Commissione obblighi ed adempimenti antiriciclaggio. La spiccata vocazione al dialogo sia con il mondo accademico che con quello delle imprese ha consentito all A.I.I.P. di stipulare prestigiose partnership con le principali Università italiane ed europee. 5