B.C.C. del Garda Banca di Credito Cooperativo Colli Morenici del Garda
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1 B.C.C. del Garda Banca di Credito Cooperativo Colli Morenici del Garda Società Cooperativa con sede legale in Montichiari (BS) - Via Trieste, 62, iscritta all Albo delle Banche al n , all Albo delle Società Cooperative al n. A1597o3 e al R.E.A. C.C.I.A.A. di Brescia al n , Codice Fiscale e Partita IVA in qualità di Emittente CONDIZIONI DEFINITIVE ALLA NOTA INFORMATIVA SUL PROGRAMMA OBBLIGAZIONI BANCA DI CREDITO COOPERATiVO COLLI MORENICI DEL GARDA a TASSO MISTO (FISSO - VARIABILE) Obbligazioni Banca di Credito Cooperativo Colli Morenici del Garda Tasso Misto (Fisso-Variabile) ISIN [1T000449o261] Le presenti Condizioni Definitive sono state redatte in conformità al Regolamento adottato dalla CONSOB con Delibera n /1999 e successive modifiche, nonché alla Direttiva 2003/71/CE (la Direttiva Prospetto ) ed al Regolamento 2004/809/CE. Le suddette Condizioni Definitive unitamente al Documento di Registrazione, alla Nota Informativa e alla Nota di Sintesi, costituiscono il Prospetto di Base (il Prospetto di Base ) relativo al Programma di emissione Obbligazioni Banca di Credito Cooperativo Colli Morenici del Garda a Tasso Misto (fisso variabile) (il Programma ), nell ambito del quale l Emittente potrà emettere, in una o più serie di emissione (ciascuna un Prestito Obbligazionario o un Prestito ), titoli di debito di valore nominale unitario inferiore a Euro (le Obbligazioni e ciascuna una Obbligazione ). L adempimento di pubblicazione delle presenti Condizioni Definitive non comporta alcun giudizio della CONSOB sull opportunità dell investimento e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi. Si invita l investitore a leggere le presenti Condizioni Definitive congiuntamente al Prospetto di Base depositato presso la CONSOB in data a seguito di autorizzazione comunicata con nota n del , al fine di ottenere informazioni complete sull Emittente e sulle Obbligazioni. Le presenti Condizioni Definitive sono state trasmesse a CONSOB in data e sono a disposizione del pubblico presso la sede legale della B.C.C. del Garda - Banca di Credito Cooperativo Colli Morenici del Garda - Società Cooperativa e sono altresì consultabili sui sito internet della banca all indirizzo web Prospetto Base
2 FATFORI 1)1 RISCHIO 1. FATTORI DI RISCHIO La B.C.C. del Garda Banca di Credito Cooperativo Colli Morenici del Garda Societa Cooperativa, in qualità di emittente, invita gli investitori a prendere attenta visione della Nota Informativa, al fine di comprendere i fattori di rischio connessi alle obbligazioni emesse nell ambito del programma di emissione denominato Obbligazioni Banca di Credito Cooperativo Colli Morenici del Garda ,2011 a Tasso Misto (fisso variabile). Nondimeno si richiama l attenzione dell investitore alla sezione 3 Fattori di Rischio del Documento di Registrazione ove sono riportati i fattori di rischio relativi all Emittente. L investitore dovrebbe concludere una operazione avente ad oggetto tali obbligazioni solo dopo averne compreso la natura ed il grado di esposizione al rischio che le stesse comportano. L investimento nelle obbligazioni Banca di Credito Cooperativo Colli Morenici del Garda a tasso Misto (fisso variabile) comportano i rischi di un investimento obbligazionario a tasso variabile per il periodo in cui l obbligazione paghera cedole variabili ed i rischi di un investimento obbligazionario a tasso fisso per il periodo in cui l obbligazione paghera cedole fisse. Resta inteso che, valutato il rischio dell operazione, l investitore e la B.C.C. del Garda - Banca di Credito Cooperativo Colli Morenici del Garda Societa Cooperativa devono verificare se l investimento è adeguato e/o appropriato per l investitore avendo riguardo alla sua situazione patrimoniale, ai suoi obiettivi di investimento ed alla sua personale esperienza nel campo degli investimenti finanziari. 1.1 DESCRIZIONE SINTETICA DELLE CARATTERISTICHE DELLO STRUMENTO FINANZIARIO Le obbligazioni oggetto della presente Nota sono titoli di debito che garantiscono il rimborso del ioo% del valore nominale a scadenza. Tali obbligazioni danno inoltre diritto al pagamento di cedole semestrali il cui ammontare e determinato in ragione dell andamento del parametro di indicizzazione prescelto ( rendimento d asta dei BOT a 6 mesi), che potrà essere maggiorato o diminuito di uno spread pari a 90 punti base con l applicazione di un arrotondamento. Le Obbligazioni Banca di Credito Cooperativo Colli Morenici del Garda a Tasso Misto (fisso variabile) non necessariamente offriranno uno spread positivo rispetto al parametro di indicizzazione bensì potrebbero prevedere uno spread negativo o nessuno spread. L eventuale spread negativo applicato al parametro di indicizzazione non sarà superiore a 50 punti base. In ogni caso il tasso delle cedole non potrà essere inferiore a zero. Il parametro di indicizzazione, la fonte del parametro, la data di determinazione, lo spread e l arrotondamento saranno indicati nelle condizioni definitive. Il rimborso del capitale ed il pagamento degli interessi sono garantiti dal patrimonio della B.C.C. del Garda Banca di Credito Cooperativo Colli Morenici del Garda Societa Cooperativa. Le obbligazioni non rappresentano un deposito bancario e pertanto non sono coperte dalla Garanzia da parte del Fondi di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo; ciò nondimeno per le obbligazioni emesse nell ambito del presente programma l emittente richiederà la garanzia del Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo, come meglio specificato nel paragrafo n. 8 della Nota Informativa Garanzie. Prospetto Base
3 variabile) FATTORI DI RISCHIO ESEMPLIFICAZIONE E SCOMPOSIZIONE DELLO STRUMENTO FINANZIARIO Le Obbligazioni Banca di Credito Cooperativo Colli Morenici del Garda a tasso Misto (fisso non prevedono alcun rendimento minimo garantito. Il rendimento effettivo lordo del presente prestito obbligazionario è pari a 2,365% in ipotesi di costanza del parametro di indicizzazione. Il rendimento al netto dell effetto fiscale è 2,067 %. Lo stesso rendimento alla data del viene confrontato con il rendimento effettivo su base annua al lordo ed al netto dell imposizione fiscale di un titolo a basso rischio emittente di analoga durata (CCt scadenza ) e che risulta, rispettivamente essere pari al 1,629% e al 1,435%. In particolare, si evidenzia che gli stnimenti finanziari non presentano alcuna componente di natura derivativa, non sono soggetti a nessuna clausola di rimborso anticipato e non prevedono l applicazione di commissioni al prezzo di offerta, né altri oneri di sottoscrizione. A titoli esemplificativo al paragrafo 3 delle presenti Condizioni Definitive sono riportate le esemplificazioni dei rendimenti. 12 FATTORI DI RISCHIO RELATIVI AGLI STRUMENTI FINANZIARI Rischio emittente Il sottoscrittore, diventando finanziatore dell Emittente, si assume il rischio che l Emittente non sia in grado di adempiere all obbligo del pagamento delle cedole maturate e del rimborso del capitale a scadenza. Per la comprensione dei rischi connessi all Emittente, si rinvia al paragrafo 3 del Documento di Registrazione. Rischio connesso ai limiti della garanzia del Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti I prestiti obbligazionari emessi dalla B.C.C. del Garda - Banca di Credito Cooperativo Colli Morenici del Garda - Societa Cooperativa, non sono coperti dalla garanzia del Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo o da garanzie reali. Il rimborso del capitale ed il pagamento degli interessi sono garantiti dal patrimonio dell emittente. Inoltre la B.C.C. del Garda - Banca di Credito Cooperativo Colli Morenici del Garda - Societa Cooperativa richiedera, riguardo ad ogni singolo prestito obbligazionario emesso nel programma di emissioni di prestiti obbligazionari Obbligazioni Banca di Credito Cooperativo Colli Morenici del Garda a Tasso Misto (Fisso-Variabile) la garanzia del Fondo di Garanzia degli obbligazionisti come indicato al punto 8 della Nota Informativa e come verra evidenziato nelle condizioni definitive dei prestiti. Il diritto all inteivento del Fondo (FGO) puo essere esercitato solo nel caso in cui il portatore dimostri l ininterrotto possesso dei titoli nei tre mesi antecedenti l evento di default e per un ammontare massimo dei titoli posseduti da ciascun portatore non superiore a ,38 euro, indipendentemente dalla loro derivazione da una o piu emissioni obbligazionarie garantite. Rischio correlato all eventuale spread negativo sul parametro di riferimento Il rendimento offerto può presentare uno sconto rispetto al rendimento del parametro di riferimento (Euribor a 3 mesi, 6 mesi, 12 mesi, rendimento d asta dei BOT a 6 mesi ovvero Tasso di riferimento BCE), il cui ammontare sarà indicato nelle Condizioni Definitive. Questo aspetto deve essere valutato tenuto conto dell assenza di rating dell Emittente e del prodotto. L eventuale spread negativo applicato al tasso (Euribor a 3 mesi, 6 mesi, 12 mesi, rendimento d asta dei BOT a 6 mesi ovvero Tasso di riferimento BCE), non sarà superiore a 0,50 (so punti base ) ed in ogni caso il tasso delle cedole non potrà essere inferiore a zero. Prospetto Base 3
4 Prospetto Base 4 con le sue future esigenze di liquidità. FATTORI 1)1 RISCHIO temporale dell investimento, pari alla durata delle obbligazioni stesse all atto dell emissione, deve essere in linea Nondimeno l investitore nell elaborare la propria strategia fìnanziaria deve aver consapevolezza che l orizzonte compromettano l esistenza, l Agente per il Calcolo rileverà l ultimo valore noto disponibile dal quotidiano Il Indicizzazione (Euribor 3 mesi, 6 mesi, 12 mesi, rendimento d Asta dei BOT a 6 mesi o Tasso di Riferimento Qualora nel corso della vita dell Obbligazione si verifichino, relativamente ad uno o più Parametri di dalla volontà dell emittente, quali sommosse, tumulti o fattori tecnologici, ne modifichino la struttura o ne della BCE) cui è legato il Prestito Obbligazionario, eventi di natura straordinaria che, per cause indipendenti Rischio di eventi di turbativa riguardanti il parametro di indicizzazione rendimento del titolo. esempio cedola semestrale indicizzata all Euribor 3 mesi, tale disallineamento può influire negativamente sul Nell ipotesi in cui la periodicità della cedola non corrisponda alla periodicità del parametro di riferimento, ad e quello della cedola Rischio connesso al disallineamento tra la periodicità del parametro di indicizzazione limitazione al rendimento ottenibile dal cliente. Rischio correlato all arrotondamento del parametro di riferimento stato attribuito alcun livello di rating. classificato dalle agenzie di rating. Si informa che ai titoli oggetto del presente Programma di Emissione non è Rischio correlato all assenza di rating dello strumento obbligazioni. decisione di investimento tenendo conto di diversi fattori, ivi compreso l ammontare complessivo delle dello stesso potrebbe risultare inferiore a quello atteso dall obbligazionista che ha elaborato la propria trovare ulteriori difficoltà nel liquidare il proprio investimento prima della naturale scadenza ovvero il valore una diminuzione della liquidità della singola emissione, per cui il portatore delle obbligazioni potrebbe della Nota Informativa. La probabilità che l emittente si avvalga della suddetta facoltà potrebbe comportare ulteriori richieste di adesione. In tali casi l emittente ne darà comunicazione al pubblico secondo le modalità indicate nel paragrafo Periodo di validità dell offerta e descrizione delle procedure di sottoscrizione qualsiasi momento alla chiusura anticipata dell offerta, sospendendo immediatamente l accettazione di Rischio di chiusura anticipata dell offerta L Emittente non si impegna a presentare in modo continuativo prezzi in acquisto e vendita: inoltre si riserva Non ci sono soggetti terzi che operano quali intermediari sul mercato secondario. ma non si impegna a negoziare le stesse in contropartita diretta ai sensi della Direttiva 2004/39/CE (Mifid) nel rispetto di quanto indicato nel documento Strategia di esecuzione e trasmissione degli ordini disponibile Non e prevista la presentazione di una domanda di ammissione alle negoziazioni presso alcun mercato potrebbero dover accettare un prezzo inferiore a quello di sottoscrizione, in considerazione del fatto che le richieste prima della scadenza naturale. Gli obbligazionisti potrebbero avere difficoltà a liquidare il loro investimento e Il rischio è rappresentato dalla difficoltà o impossibilità per un investitore di vendere le obbligazioni prontamente di vendita possano non trovare prontamente un valido riscontro. regolamentato. e consultabile presso la Sede e le Filiali della B.C.C. del Garda. Nel corso del periodo di offerta delle obbligazioni, l Emittente potrà avvalersi della facoltà di procedere in E il rischio cui e soggetto l investitore nel sottoscrivere un titolo di debito che non e stato analizzato e Il parametro di riferimento sarà arrotondato sempre ai 5 centesimi per difetto e questo costituisce una Sole 240re oppure, in caso di necessità, dai circuiti internazionali Bloomberg e Reuters. Rischio di liquidità
5 FATfORI DI RISCHIO Rischio di scostamento del rendimento delle obbligazioni rispetto al rendimento di un titolo di Stato Il rendimento effettivo su base annua delle obbligazioni potrebbe risultare inferiore rispetto al rendimento effettivo su base annua di un titolo di Stato di durata residua similare. L eventuale scostamento sarà indicato nelle condizioni Definitive. Rischio di deprezzamento dei titoli in presenza di oneri incorporati nel prezzo di sottoscrizione Il prezzo di emissione delle obbligazioni potrebbe incorporare oneri attribuibili alla rischiosità connessa alle obbligazioni emesse. A chiarimento linvestitore deve tener presente che il prezzo delle obbligazioni sul mercato secondario potrebbe subire una diminuzione immediata in misura pari a tali costi contenuti nel prezzo di emissione. Nella Nota informativa (par Prezzo di offerta ) sono indicati i criteri utilizzati per la determinazione del prezzo di emissione. Rischio correlato all assenza di informazioni L Emittente non fornirà, successivamente all emissione, alcuna informazione relativamente all andamento del parametro di indicizzazione prescelto o comunque al valore corrente delle obbligazioni. Rischio derivante da modifiche del regime fiscale Tutti gli oneri fiscali, presenti e futuri, che si applichino ai pagamenti effettuati ai sensi delle obbligazioni, sono ad esclusivo carico dell investitore. Non vi è certezza che il regime fiscale applicabile alla data del presente Prospetto rimanga invariato durante la vita delle obbligazioni con possibile effetto pregiudiziale sul rendimento atteso dell investitore. Le simulazioni di rendimento contenute nel presente Prospetto sono basate sul trattamento fiscale alla data del presente Prospetto e non tengono conto di eventuali future modifiche normative. Eventuali modifiche del regime fiscale applicabile saranno indicate nelle Condizioni Definitive. Rischio connesso al conflitto di interessi La B.C.C. del Garda, Banca di Credito Cooperativo Colli Morenici del Garda Società Cooperativa, in qualità di Emittente delle obbligazioni che verranno emesse nell ambito del presente programma si trova in conflitto di interessi in quanto trattasi di operazione avente ad oggetto strumenti finanziari di propria emissione. Inoltre, è previsto che la stessa operi quale Responsabile del Collocamento di dette obbligazioni, nonché quale agente di calcolo, cioè sarà il soggetto incaricato della determinazione degli interessi e delle attività connesse e tale coincidenza di nioli potrebbe determinare una situazione di conflitto di interessi nei confronti degli investitori. La B.C.C. del Garda, Banca di Credito Cooperativo Colli Morenici del Garda Società Cooperativa potrebbe trovarsi in situazione di conflitto di interessi anche quando la stessa assume la veste di controparte diretta nel riacquisto delle proprie obbligazioni. Rischio di tasso Il rischio tasso e il rischio rappresentato dalla eventualità che variazioni intervenute nella curva dei tassi di interesse di mercato possano avere riflessi sul prezzo di mercato dell obbligazione. Più specificatamente l investitore deve avere presente che, sebbene un titolo a tasso variabile segua l andamento del parametro di indicizzazione, subito dopo la fissazione della cedola, il titolo può subire variazioni di valore in maniera inversa alle variazioni dei tassi di interesse di mercato, fino al successivo allineamento ai tassi di mercato. D altro canto l investitore deve inoltre avere presente che all aumentare dei tassi di interesse di mercato corrispondera un aumento degli interessi percepiti, mentre, ad una diminuzione dei tassi di interesse di mercato corrispondera una diminuzione degli interessi percepiti. La garanzia del rimborso integrale del capitale permette comunque all investitore di poter rientrare in possesso del capitale investito alla data di rimborso del prestito e ciò indipendentemente dall andamento dei tassi di mercato. Prospetto Base 5
6 - Società Banca 2. CONDIZIONI DELL OFFERTA E CARATTERISTICHE SPECIFICHE DEL PRESTITO OBBLIGAZIONARIO Denominazione Obbligazione Obbligazioni Banca di Credito Cooperativo Colli Morenici del Garda Tasso Misto_(Fisso-Variabile)_ _ ISIN 1T000449o261 Rating B.C.C. del Garda di Credito Cooperativo Colli Morenici del Garda Società Cooperativa non è dotata di rating così come le obbligazioni emesse dalla_stessa. Ammontare Totale L Ammontare Totale dell emissione è pari a Euro, per un totale di n._30.000_obbligazioni,_ciascuna_del_valore_nominale_di_1.000_euro. Periodo dell Offerta Le obbligazioni saranno offerte dal al , salvo chiusura anticipata del Periodo di Offerta che verrà comunicata al pubblico con apposito avviso da pubblicarsi sul sito internet dell emittente e presso la sede legale_e,_contestualmente,_trasmesso_a_consob. Lotto Minimo Le obbligazioni non potranno essere sottoscritte per quantitativi inferiori a Durata 2 anni e 184 giorni. Prezzo di Rimborso Prezzo di Emissione Il Prezzo di Rimborso delle Obbligazioni e pari 100% del Valore Nominale. Il Prezzo di Emissione delle Obbligazioni e pari ioo% del Valore Nominale. Data di Regolamento 29, per le sottoscrizioni inserite dal al ; per le sottoscrizioni inserite dal al ; pci_le_sottoscrizioni_inserite_dal_ _al_ ; Data di Emissione Data di Godimento Data di Scadenza Data di Pagamento Cedole di ogni anno. Tasso di Interesse della Cedola 2,80 % lordo annuo Fissa Frequenza del pagamento delle semestrale Cedole Tasso di Interesse della Cedola Le cedole saranno indicizzate Bot 6 mesi, asta precedente lo stacco cedola, Variabile arrotondato ai 5 centesimi per difetto, maggiorato di uno spread positivo di 90 punti base. Ultimo valore noto 1, 1675% lordo. La prima cedola semestrale variabile sarà pagabile il Parametro di Indicizzazione Il rendimento, rilevato in asta, dei Buoni Ordinari del Tesoro italiano con durata_sei_mesi. Data di Rilevazione Parametro Asta precedente lo stacco cedola. Spread Positivo in punti base di 0,90 Convenzione di Calcolo La convenzione utilizzata per il calcolo della/delle Cedola/Cedole è giorni effettivi_/giorni_effettivi. Eventi di Turbativa del Ultima quotazione disponibile. parametro_di indicizzazione Convenzione e Calendario Following Business Day e TARGET. Divisa Euro Responsabile per il Il presidente del Consiglio di Amministrazione della B.C.C. del Garda - collocamento Banca di Credito Cooperativo Colli Morenici del Garda - Società Cooperativa. Collocatore La B.C.C. del Garda - Banca di Credito Cooperativo Colli Morenici del Garda Cooperativa. Agente per il Calcolo La B.C.C. del Garda - Banca di Credito Cooperativo Colli Morenici del Garda - Società Cooperativa. Regime Fiscale Gli interessi, i premi ed altri frutti sulle obbligazioni in base alla normativa attualmente in vigore (D.Lgs. n. 239/96 e D.Lgs. n. 461/97), sono soggetti all imposta sostitutiva pari al 12,50%. Alle eventuali plusvalenze realizzate mediante cessione a titolo oneroso ed equiparate, ovvero rimborso delle obbligazioni,_saranno_applicabili_le_disposizioni_del_citato_d.lgs._461/97. Prospetto Base 6
7 Prospetto Base 7 Ir i. Tasso costanti e con uno spread positivo di 90 punti base, il rendimento annuo lordo dell obbligazione sarà pari a Dato il Parametro di Indicizzazione rendimento d asta dei BOT a 6 mesi ed ipotizzando uno scenario di tassi 2,365%, mentre il rendimento al netto dell imposizione fiscale sarà pari al 2,067%. 3. ESEMPLIFICAZIONE DEI RENDIMENTI ,920 2,90 0,90 3,80 19,00 16, ,038 j 4,00 0,90 4,90 24,50 21, ,971 3,95 0,90 4,85 24,25 21, Fissa 14,00 12, Fissa 14,00 12,25 sono in alcun modo indicativi dell andamento futuro dello stesso. storico del parametro di indicizzazione e quindi il rendimento del titolo obbligazionario ad esso indicizzato non EVOLUZIONE STORICA DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE ,16 1,15 0,90 i[ 2,05 [ 10,25 8, i,i6 1,15 0,90 2,05 10,25 8, Fissa 14,00 12, Fissa 14,00 12,25 Bot 6 mesi Bot (arrotondato)+ data cedola Tasso Bot 6 mesi Spread Cedola lorda Cedola netta arrotondato ai 5 centesimi spread i,i6 1,15 0,90 2,05 10,25 8,97 Rendimento effettivo annuo lordo in regime di capitalizzazione composta j 2,365 % Rendimento effettivo annuo netto (al netto di imposta sostitutiva del 2,067 % 12.50%) in_regime_di_capitalizzazione_composta Di seguito si riporta la serie storica relativa al Parametro di Indicizzazione prescelto: rendimento d asta dei BOT a 6 mesi per il periodo Si ritiene opportuno evidenziare all investitore che l andamento Tasso Bot 6 mesi Bot (arrotondato)+ data cedola Tasso Bot 6 mesi Spread Cedola bn Cedola netta arrotondato ai centesimi spread Rendimento effettivo annuo lordo in regime di capitalizzazione composta 3,853 % Rendimento effettivo annuo netto (al netto di imposta sostitutiva del 3,3 69 % 12.50%) in_regime_di_capitalizzazione_composta SCENARIO ESEMPLIFICATIVO DEI RENDIMENTI
8 Simulazione retrospettiva Sotto ipotesi di andamento del Parametro di Indicizzazione come sopra rinortato. il rendimento effettivo lordo su base annuale percepito dall investitore dell obbligazione è pari a 3,853 % e quello netto è pari a 3,369 %. COMPARAZIONE CON TITOLI DI STATO (FREE RISK) DI SIMILARE TIPOLOGIA E DURATA Nella tabella sottostante si confronta il rendimento del titolo offerto, calcolato alla data di emissione sulla base del prezzo di emissione, pari a ioo% del valore nominale, e considerando le cedole future di valore pari a quella iniziale, con il rendimento di altro strumento finanziario a basso rischio emittente (Certificato di Credito del Tesoro italiano con scadenza simile) acquistato in data al prezzo di 99,79, considerando le cedole future pari a quella in corso. OBBLIGAZIONE BCC DEL Titolo CCT GARDA scadenza Il Il rendimento effettivo annuo lordo li 1,629 IL 2,365 rendimento effettivo annuo netto (al netto di imposta sostilutiva del 12,50%) 1,435 2,067 Prospetto Base 8
9 Prospetto Base 9 Il Presidente Data settembre Consiglio di Amministrazione dell Emittente in data AUTORIZZAZIONE RELATWA ALL EMISSIONE (Avv. Alessandro Azzi) Colli Morenici del Garda Banca di Credito Cooperativo Società cooperativa B.C.C. del Garda L Obbligazione è emessa in conformità alle disposizioni di cui all articolo 129 del decreto legislativo n. 385 del i L emissione dell Obbligazione oggetto delle presenti Condizioni Definitive è stata approvata con delibera del
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