NEL PRIMO SEMESTRE CRESCE L IMPORTO MEDIO RICHIESTO PER MUTUI DA PARTE DELLE FAMIGLIE: EURO

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1 NEL PRIMO SEMESTRE CRESCE L IMPORTO MEDIO RICHIESTO PER MUTUI DA PARTE DELLE FAMIGLIE: EURO Diminuisce il numero di richieste (-5,7%), anche per il rallentamento delle surroghe degli ultimi mesi Le evidenze dell analisi del patrimonio informativo di EURISC Il Sistema di Informazioni Creditizie di CRIF Analizzando le interrogazioni sul Sistema di Informazioni Creditizie di CRIF relative a richieste di nuovi mutui e surroghe (vere e proprie istruttorie formali, non semplici richieste di informazioni o preventivi online) da parte delle famiglie italiane, il primo semestre dell anno in corso ha registrato una decisa crescita dell importo medio richiesto che ha quasi raggiunto la quota con un incremento del +2,0% rispetto al dato del In flessione del -5,7% il numero di richieste che però si confrontano con un primo semestre 2016 che aveva riportato picchi di volumi. Il mese di giugno appena concluso, in particolare, si è caratterizzato per una contrazione pari a -7,8% rispetto allo stesso mese dell anno precedente (valore ponderato, a parità di giorni lavorativi), probabilmente anche a causa del rallentamento delle surroghe in atto da inizio anno. Di seguito sono riportate in tabella e in forma grafica le variazioni percentuali mensili in valori ponderati, cioè al netto dell effetto prodotto dal differente numero di giorni lavorativi, sul SIC EURISC, che raccoglie i dati relativi a oltre 81 milioni di posizioni creditizie. MUTUI E SURROGHE Totale 2010 Totale 2011 Totale 2012 Variazione % sul mese/anno corrispondente (a parità di gg. lavorativi) +0,5% -19,4% -41,8% 1 / 7

2 Totale 2013 Totale 2014 Totale 2015 Totale 2016 Gennaio 2017 Febbraio 2017 Marzo 2017 Aprile 2017 Maggio 2017 Giugno ,6% +15,0% +53,3% +13,3% +1,8% -1,6% +1,7% -16,1% -11,4% -7,8% Andamento del numero di interrogazioni relative alle richieste di nuovi mutui e surroghe ponderato a parità di giorni lavorativi La tabella seguente mostra la performance dell aggregato dei primi sei mesi del 2017 rispetto allo stesso periodo degli anni precedenti. La flessione di giugno consolida in negativo il confronto con il corrispondente periodo dell anno precedente. 2 / 7

3 Variazione del numero di interrogazioni relative ai nuovi mutui e surroghe A giugno 2017 (a parità di giorni lavorativi) Variazione I semestre 2017 su I semestre ,7% Variazione I semestre 2017 su I semestre ,1% Variazione I semestre 2017 su I semestre ,8% Variazione I semestre 2017 su I semestre ,3% Variazione I semestre 2017 su I semestre ,4% Variazione I semestre 2017 su I semestre ,2% Variazione I semestre 2017 su I semestre ,7% L IMPORTO MEDIO DEI MUTUI RICHIESTI Per quanto riguarda l importo medio richiesto, l ultima rilevazione del Barometro CRIF registra segnali incoraggianti. Nello specifico, nel mese di giugno appena concluso il valore medio richiesto si è attestato a Euro, decisamente superiore a quello registrato nel corrispondente mese dell anno precedente (quando era risultato pari a euro). Più in generale, quindi, nei primi sei mesi dell anno in corso sembra consolidarsi il trend di costante incremento del valore: l importo medio richiesto è infatti risultato pari a Euro, in crescita del +2,0% rispetto al dato del corrispondente periodo dell anno precedente. Andamento dell'importo medio dei Mutui Ipotecari richiesti 3 / 7

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5 LA DISTRIBUZIONE PER CLASSI DI IMPORTO DEI MUTUI RICHIESTI Relativamente alla distribuzione delle richieste per fasce di importo, nel primo semestre 2017 le preferenze degli italiani si sono concentrate nella classe compresa tra e euro, con una quota pari al 29,5% del totale. Rispetto ai dati rilevati nello stesso periodo del 2016 si nota uno spostamento delle richieste verso le classi di importo maggiori (+1,4 punti percentuali per le classi di importo superiore ai Euro) a cui corrisponde un calo equivalente della classe di importo al di sotto dei Euro. Classe di importo % distribuzione anno corrente Fino a ,8% ,4% ,5% ,3% Oltre ,0% LE CLASSI DI DURATA DEI MUTUI RICHIESTI Per quanto riguarda la distribuzione delle richieste di nuovi mutui e surroghe per classe di durata, ancora una volta è quella compresa tra i 16 e i 20 anni ad essere risultata la preferita dalle famiglie italiane, con una quota pari al 24,2% del totale, seguita dalla fascia tra i 26 e i 30 anni, con il 21,7%. Rispetto all anno precedente, si registra una crescita delle richieste con piani di rimborso sempre più lunghi (+2,0 punti percentuali per le classi di durata maggiori di 20 anni) va letto come maggiore incidenza delle richieste di nuovi mutui rispetto alle surroghe (per loro natura con durata inferiore) e la necessità di adottare soluzioni in cui la rata mensile incida nel modo più lieve possibile sul bilancio familiare. 5 / 7

6 Classe durata mutuo (n anni) % distribuzione anno corrente Fino a 5 1,2% ,3% ,9% ,2% ,5% ,7% Oltre 30 2,1% LA DISTRIBUZIONE DELLE DOMANDE PER FASCE DI ETÀ I dati relativi alla distribuzione delle interrogazioni in relazione all età del richiedente, infine, confermano la predominanza della fascia compresa tra i 35 e i 44 anni, con una quota pari al 35,5% del totale, seppur in calo di -0,6 punti percentuali rispetto al dato di giugno A bilanciare questo calo, nel confronto con l anno scorso si segnala un incremento di +0,5 punti percentuali delle fasce di età comprese tra i 45 e i 54. Classe Età % distribuzione anno corrente anni 2,2% anni 24,5% anni 35,5% anni 24,1% anni 10,7% anni 2,7% Oltre 74 anni 0,3% 6 / 7

7 Dopo un inizio anno pressoché in linea con il 2016, le ultime rilevazioni del 2017 hanno registrato un calo delle interrogazioni di mutui sul SIC di CRIF, portando in negativo il saldo del primo semestre, dovuto prevalentemente alla diminuzione del fenomeno delle surroghe. La diminuzione del livello rischio di credito ed il perdurare di condizioni ancora estremamente espansive della politica monetaria, sono fattori che aiuteranno lo sviluppo degli impieghi e dei mutui immobiliari commenta Simone Capecchi, Executive Director di CRIF. Infatti, Le aziende di credito hanno assistito ad un ottimo semestre per il segmento immobiliare nel nostro Paese, con transazioni e forte interesse da parte degli investitori esteri. Raccomandiamo quindi di sfruttare questa favorevole fase espansiva del mercato, interpretando al meglio anche le nuove tecnologie "digital" con cui sviluppare proposte commerciali integrate per l acquisto casa con un modello open bank - conclude Capecchi. 7 / 7