BANCA POPOLARE DELL EMILIA ROMAGNA Società Cooperativa Sede in Modena - Via San Carlo n.8/20 Gruppo Bancario Banca Popolare dell Emilia Romagna n.5387.6 COMUNICATO STAMPA APPROVATI I PROGETTI DI BILANCIO, INDIVIDUALE E CONSOLIDATO, DELL ESERCIZIO CHIUSO AL 31 DICEMBRE 2008 Informazioni su base consolidata : ******* Margine da interessi di 1.508,3 milioni, in incremento del 9,42% Margine di intermediazione di 1.815,6 milioni, in calo del 4,37% (al netto delle poste non ricorrenti, meno 2,80%) Costi operativi 1.069,7 milioni, in crescita dell 8,18% (al netto delle poste non ricorrenti, più 6,07%) Utile netto complessivo, di 208,9 milioni, in calo del 55,38%, che si ridetermina però, al netto di poste non ricorrenti, in un meno 23,06% Raccolta diretta da clientela 45.232,5 milioni (+ 12,70%) Crediti verso clientela 40.213,4 milioni (+ 13,63%) Interbancario netto positivo di 2.633,3 milioni (+124,75%) Core Tier 1 Ratio al 31 dicembre 2008 pari al 6,92% Dividendo a Euro 0,18 in pagamento dal prossimo 30 aprile 2009 (Euro 0,48 per l esercizio 2007) Il Consiglio di amministrazione della Banca popolare dell Emilia Romagna ha esaminato ed approvato i risultati individuali della Banca e consolidati di Gruppo al 31 dicembre 2008. Pur in un contesto congiunturale molto difficile caratterizzato da una profonda crisi dei mercati, l attività peculiare del Gruppo, con il suo forte radicamento territoriale, ha consentito di ottenere importanti risultati in termini di incremento dei volumi intermediati, con evidenza di una significativa crescita della raccolta diretta (+12,70%) e degli impieghi con clientela (+13,63%), oltre alla positiva tenuta della raccolta indiretta, influenzata solo dall andamento negativo dei corsi, e al significativo incremento del saldo positivo dell interbancario netto, più che raddoppiato. Da ciò è conseguito un ottimo risultato del margine di interesse (+ 9,42%), a cui si associa una buona tenuta delle commissioni nette (- 0,75%), e un limitato incremento dei costi operativi (+6,07% se considerati al netto delle poste non ricorrenti). Sulla determinazione dell utile netto hanno influito fattori che hanno risentito della crisi in atto: le voci connesse ad attività finanziarie fanno registrare un risultato negativo di 141,1 milioni di euro (al 31 dicembre 2007, al netto delle poste non ricorrenti, erano positivi per 41,4 milioni) e le rettifiche prudenziali su crediti ammontano a 204,3 milioni di euro ( 140,8 milioni al 31 dicembre 2007). L utile realizzato dal Gruppo, comprensivo della quota di terzi (minorities), ammonta quindi ad 208,9 milioni a fronte di un risultato di 468,1 milioni al 31 dicembre 2007. Si evidenzia quindi una flessione, a livello consolidato, del 55,38%, che si riduce al 23,06%, se il risultato viene depurato, tanto nell anno 2007 che nell anno 2008, da poste non ricorrenti.
Tali poste erano costituite al 31 dicembre 2007 da plusvalenze su cessioni di partecipazioni ( 26,8 milioni), nonché da minori oneri connessi al riallineamento del Fondo TFR ( 19,7 milioni), mentre al 31 dicembre 2008 sono rappresentate da svalutazioni effettuate sulla partecipazione in Banca Italease ( 88,7 milioni), nonché su alcuni titoli del portafoglio attività disponibili per la vendita ( 31,4 milioni) e attività e passività finanziarie valutate al fair value ( 3,7 milioni), oltre ad un marginale effetto fiscale ( 2,1 milioni). Si riportano di seguito i valori più significativi dello stato patrimoniale e del conto economico al 31 dicembre 2008, raffrontati con i dati del bilancio consolidato 2007, relativi al Gruppo. Raccolta: la raccolta diretta da clientela si quantifica in 45.232,5 milioni e segna un incremento, rispetto a fine 2007, del 12,70%; la raccolta indiretta da clientela è valorizzata 25.094,2 milioni, in flessione del 7,16%; il calo risulta ascrivibile totalmente all andamento dei corsi dei titoli e riguarda sia la componente gestita (- 12,73%), che quella amministrata (- 3,35%). Su base nominale si riscontra invece un incremento complessivo del 2,80%; il totale dei mezzi amministrati e/o gestiti dal Gruppo, compresa la raccolta da banche (pari ad 1.160,4 milioni), si attesta ad Euro 71.487,1 milioni, in incremento del 3,20% rispetto a dicembre 2007. Il portafoglio premi assicurativi, non compreso tra i mezzi amministrati, si quantifica in 1.711,6 milioni (+ 1,68%), di cui 1.700 milioni per il ramo vita (+ 1,53%). Crediti: i crediti verso la clientela, al netto delle prudenziali rettifiche di valore, sono iscritti per un ammontare di 40.213,4 milioni. Essi risultano in incremento del 13,63% rispetto al dicembre 2007. La componente dei crediti riferibile alle sole sofferenze ammonta ad 579,2 milioni (+ 12,44%) e corrisponde all 1,44% del totale dei crediti verso clientela; i crediti verso banche ammontano a 3.793,6 milioni (+ 15,78%); al netto dei debiti della stessa natura, si determina un valore di interbancario netto positivo, pari ad 2.633,3 milioni, più che raddoppiato rispetto a fine 2007 (+ 124,75%). Patrimonio: il patrimonio netto consolidato di Gruppo, comprensivo del risultato di periodo, corrisponde ad 2.918,6 milioni. Esso segna una lieve flessione, dell 1,67%. La quota di patrimonio di pertinenza dei soci terzi risulta pari ad 1.039,7 milioni. I mezzi patrimoniali di Gruppo si attestano così in complessivi 3.958,3 milioni, in incremento dello 0,68% rispetto a fine anno 2007. Ratios patrimoniali su base consolidata Al 31 dicembre 2008, i Coefficienti patrimoniali calcolati sulla base della metodologia standard di Basilea 2 evidenziano un Core Tier 1 ratio del 6,92%, un Tier 1 ratio del 7,16% e un Total capital ratio dell 11,01%. Conto economico: il margine di interesse si ragguaglia in 1.508,3 milioni (+ 9,42%), a fronte di un risultato al 31 dicembre 2007, riclassificato in termini omogenei, pari a 1.378,5 milioni; le commissioni nette si determinano in 448,4 milioni (- 0,75%);
il risultato netto dell attività nel settore mobiliare, comprensivo dei dividendi riscossi, risulta negativo, per netti 141,1 milioni, a fronte di un risultato positivo per 68,2 milioni al 31 dicembre 2007; tale risultato comprendeva peraltro le già citate poste non ricorrenti, per 26,8 milioni, derivanti dal realizzo di plusvalenze; il margine d intermediazione si quantifica in 1.815,6 milioni (- 4,37%). Tale flessione si ridurrebbe al 2,80%, ove i dati di raffronto venissero depurati dalle poste non ricorrenti prima citate; le rettifiche di valore prudenzialmente apportate ai crediti, al netto delle corrispondenti riprese di valore, sono state determinate in 204,3 milioni (+ 45,09%). Ad esse si aggiungono le rettifiche di valore delle attività finanziarie disponibili per la vendita per 31,4 milioni e delle altre attività finanziarie per 4,1 milioni; il risultato netto della gestione finanziaria si determina in 1.575,7 milioni (- 10,46%). La flessione si riduce al 7,05% ove non si tenga conto delle poste non ricorrenti citate. i costi operativi, al netto di proventi di gestione di 189,6 milioni, ammontano ad 1.069,7 milioni (+ 8,18%): concorrono a formarli oneri per il personale per 718 milioni (+ 5,92%) e altre spese amministrative per 464,6 milioni (+ 7,79%). Tale aumento risulta influenzato da spese informatiche ed organizzative derivanti dalla realizzazione di importanti progetti nell ambito della gestione e monitoraggio dei rischi e del sistema dei controlli interni. L adeguamento dei fondi a fronte dei rischi ed oneri diversi ha indotto ad accantonamenti netti per 31,1 milioni. Le rettifiche nette di valore su attività materiali ed immateriali sono state determinate in 45,6 milioni. Rideterminate le poste di raffronto, al netto delle poste straordinarie, la componente di spese del personale si incrementa solo del 2,93%, mentre l incremento dei costi operativi si fissa nella misura del 6,07%. L utile lordo dell operatività corrente ammonta ad 426,1 milioni (- 46,64%) e tiene conto della svalutazione apportata al valore della partecipata Banca Italease per 88,7 milioni; al netto di questa e delle altre poste non ricorrenti citate in precedenza la diminuzione si riduce al 26,90%. Dedotte le imposte, accertate in 217,2 milioni (- 34,28%), l utile netto di periodo si determina in 208,9 milioni, in calo del 55,38% rispetto al 31 dicembre 2007. Una valutazione su base omogenea, escluse le poste non ricorrenti (e correlati effetti fiscali) porta ad una flessione del 23,06%. Al netto della componente di pertinenza di terzi, l utile della Capogruppo risulta pari a 133,7 milioni, in flessione del 64,30%, dato che si riduce al 26,88%, escluse le poste non ricorrenti. Il Gruppo è presente in diciassette regioni italiane, con n. 1.273 sportelli e n. 11.878 dipendenti. Riclassificazione di titoli ai sensi dell emendamento allo IAS 39 del 15 ottobre scorso La Banca si è avvalsa dell opportunità offerta dalla suddetta norma, trasferendo alla categoria Loans & Receivables, titoli obbligazionari per un valore di bilancio, alla data di riclassificazione, pari ad 730,7 milioni. Tali titoli erano appostati nel portafoglio della Capogruppo BPER e della controllata Em.Ro. Finance Ireland, rispettivamente dalla categoria HFT, per 325,2 milioni, e dalla categoria AFS per 405,5 milioni. Da tale operazione sono conseguiti minori effetti negativi a conto economico di netti 8,4 milioni e direttamente a Patrimonio di 46,8 milioni, per un totale a Patrimonio Netto di 55,2 milioni. Tali valori sono già al netto degli effetti fiscali. La Capogruppo Banca popolare dell Emilia Romagna Il bilancio d esercizio della Banca al 31 dicembre 2008, contestualmente approvato dal Consiglio di amministrazione, evidenzia i seguenti valori patrimoniali ed economici, di seguito raffrontati con i dati del bilancio 2007:
2007: raccolta diretta di 18.671,2 milioni (+ 17,89%); raccolta indiretta valorizzata in 15.546 milioni (- 10,09%); su base nominale in incremento dello 2,16%. Tale valore non tiene conto del portafoglio premi assicurativi che è di 880,4 milioni (+ 3,92%), di cui per ramo vita 860 milioni (+ 3,96%); totale dei mezzi amministrati, da clientela e da banche, di 39.977,7 milioni (+ 3,12%); crediti netti verso clientela pari ad 18.407,4 milioni (+ 17,36%). L incidenza delle sofferenze nette è di 153,8 milioni, che corrispondono soltanto allo 0,84% del totale dei crediti; patrimonio netto, comprensivo dell utile di periodo, di 2.398,9 milioni (- 2,07%). Il Conto economico evidenzia: un margine da interessi di 472,4 milioni (ex 421,8 milioni, + 12,00%); commissioni nette di 195,8 milioni (ex 207,4 milioni, - 5,61%); un margine d intermediazione di 657 milioni (ex 700,8 milioni, - 6,25%); un risultato netto della gestione finanziaria di 542 milioni (ex 637,2 milioni, - 14,94%); costi operativi (al netto dei proventi di gestione) pari ad 340,8 milioni (ex 317,6 milioni, + 7,30%), comprensivi di spese amministrative per 414,4 milioni (+ 4,23%); il saldo delle componenti straordinarie di reddito è negativo per 65,4 milioni, a fronte di un dato prossimo allo zero riferito allo scorso anno: la voce comprende la svalutazione della partecipata Banca Italease ( 82,9 milioni) e la plusvalenza realizzata a seguito liquidazione della controllata totalitaria Finbanche d Abruzzo ( 17,1 milioni). L utile al lordo delle imposte è pari a 135,8 milioni (- 57,51%), con un calo che si riduce al 35,95%, al netto delle poste non ricorrenti sopra menzionate. L utile netto di periodo, dedotto il carico fiscale, si determina in 70,6 milioni (- 65,70%), con un calo che si riduce al 32,77% al netto delle poste non ricorrenti predette. Proposta di destinazione dell utile d esercizio della Banca popolare dell Emilia Romagna Il Consiglio di amministrazione proporrà all Assemblea dei Soci la distribuzione di un dividendo pari a 0,18 per ciascuna delle n. 253.692.455 azioni sociali in circolazione. La proposta di riparto dell utile, ove approvata, consentirà comunque di attribuire alle riserve patrimoniali una cifra pari ad 23,9 milioni. In ottemperanza al calendario di Borsa, il dividendo sarà posto in pagamento il giorno 30 aprile 2009. Il suo stacco, ai fini della quotazione del titolo, avrà luogo invece lunedì 27 aprile 2009. Principali fatti di rilievo intervenuti successivamente alla chiusura del periodo ed evoluzione prevedibile della gestione In questo primo scorcio d anno la Banca è stata impegnata su due importanti versanti, relativi alle partecipate Meliorbanca Spa e Banca Italease Spa. In data 24 febbraio si è conclusa l Offerta Pubblica di Acquisto lanciata dalla Banca nel giugno 2008 al fine di acquisire il controllo di Meliorbanca ed avviare un progetto di integrazione con l obiettivo di generare significative sinergie di costo e di ricavo. In esito ad essa, ed al successivo processo di squeeze-
out, la Banca ha acquisito la proprietà dell intero capitale sociale dell istituto milanese, con conseguente ritiro dalle quotazioni del titolo Meliorbanca. In data 15 marzo Banco Popolare, Banca Popolare dell Emilia Romagna, Banca Popolare di Sondrio e Banca Popolare di Milano, socie di Banca Italease, hanno raggiunto un intesa in base alla quale le attività del Gruppo Italease vengono ristrutturate secondo un progetto le cui principali caratteristiche sono illustrate in comunicato stampa congiuntamente diramato dalle Banche predette. Malgrado la recessione economica in atto e l incertezza che caratterizza la situazione dei mercati finanziari si ritiene che l acquisito ottimo posizionamento di mercato nei segmenti delle famiglie e delle imprese possa costituire una solida base a sostegno degli equilibri economici e patrimoniali del Gruppo. *************************************************** Ad integrazione delle informazioni riportate, si allegano i prospetti di Stato patrimoniale e di Conto economico (in versione riclassificata) al 31 dicembre 2008, della Banca popolare dell Emilia Romagna e consolidati di Gruppo. Modena, 17 marzo 2009 L Amministratore delegato dott. Fabrizio Viola *************************************************** Il Dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari, Emilio Annovi, dichiara, ai sensi dell art. 154-bis, comma 2, del D.Lgs. n. 58/1998 (Testo unico della Finanza), che l informativa contabile contenuta nel presente comunicato corrisponde alle risultanze documentali, ai libri ed alle scritture contabili. Il Dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari Rag. Emilio Annovi Riferimenti societari: Servizio Segreteria Generale Dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari Ermete Benatti Emilio Annovi Tel. 059-2022220 fax 059-2022033 Tel. 059-2022696 fax 059-2022733 ermete.benatti@bper.it emilio.annovi@bper.it www.bper.it
Stato patrimoniale consolidato al 31 dicembre 2008 Voci dell attivo (in migliaia) 2008 2007 Variazioni Var. % 10. Cassa e disponibilità liquide 489.976 484.325 5.651 1,17 20. Attività finanziarie detenute per la negoziazione 3.108.253 4.395.561 (1.287.308) -29,29 30. Attività finanziarie valutate al fair value 669.130 974.666 (305.536) -31,35 40. Attività finanziarie disponibili per la vendita 649.802 1.213.156 (563.354) -46,44 60. Crediti verso banche 3.793.630 3.276.588 517.042 15,78 70. Crediti verso clientela 40.213.435 35.390.831 4.822.604 13,63 80. Derivati di copertura 782.481-782.481 #DIV/0! 100. Partecipazioni 381.753 396.565 (14.812) -3,74 120. Attività materiali 963.133 924.344 38.789 4,20 130. Attività immateriali 367.958 254.583 113.375 44,53 - di cui: avviamento 347.718 240.006 107.712 44,88 140. Attività fiscali 564.335 462.450 101.885 22,03 a) correnti 345.593 296.095 49.498 16,72 b) anticipate 218.742 166.355 52.387 31,49 150. Attività non correnti e gruppi di attività in via di dismissione 8.274 10.346 (2.072) -20,03 160. Altre attività 779.932 760.618 19.314 2,54 Totale dell attivo 52.772.092 48.544.033 4.228.059 8,71 Voci del passivo e del patrimonio netto 2008 2007 Variazioni Var. % 10. Debiti verso banche 1.160.379 2.104.978 (944.599) -44,87 20. Debiti verso clientela 28.029.033 26.513.502 1.515.531 5,72 30. Titoli in circolazione 15.779.492 12.496.233 3.283.259 26,27 40. Passività finanziarie di negoziazione 72.245 42.443 29.802 70,22 50. Passività finanziarie valutate al fair value 1.423.947 1.125.612 298.335 26,50 60. Derivati di copertura 90.286 94.523 (4.237) -4,48 80. Passività fiscali 330.314 363.618 (33.304) -9,16 a) correnti 282.038 315.160 (33.122) -10,51 b) differite 48.276 48.458 (182) -0,38 100. Altre passività 1.356.103 1.323.256 32.847 2,48 110. Trattamento di fine rapporto del personale 233.972 232.696 1.276 0,55 120. Fondi per rischi e oneri: 338.040 315.729 22.311 7,07 a) quiescenza e obblighi simili 167.583 167.643 (60) -0,04 b) altri fondi 170.457 148.086 22.371 15,11 140. Riserve da valutazione 203.619 220.052 (16.433) -7,47 170. Riserve 1.553.715 1.350.357 203.358 15,06 180. Sovrapprezzi di emissione 350.556 341.353 9.203 2,70 190. Capitale 761.077 757.458 3.619 0,48 200. Azioni proprie (84.006) (75.423) (8.583) 11,38 210. Patrimonio di pertinenza di terzi 1.039.657 963.191 76.466 7,94 220. Utile dell'esercizio 133.663 374.455 (240.792) -64,30 Totale del passivo e del patrimonio netto 52.772.092 48.544.033 4.228.059 8,71
Conto economico consolidato al 31 dicembre 2008 Voci (in migliaia) 2008 2007 Variazioni Var. % 10. Interessi attivi e proventi assimilati 2.904.053 2.485.190 418.863 16,85 20. Interessi passivi e oneri assimilati (1.395.798) (1.106.724) (289.074) 26,12 30. Margine di interesse 1.508.255 1.378.466 129.789 9,42 40. Commissioni attive 498.437 505.822 (7.385) -1,46 50. Commissioni passive (50.000) (53.977) 3.977-7,37 60. Commissioni nette 448.437 451.845 (3.408) -0,75 70. Dividendi e proventi simili 15.993 22.172 (6.179) -27,87 80. Risultato netto dell attività di negoziazione (68.306) 24.323 (92.629) -380,83 90. Risultato netto dell'attività di copertura 232-232 #DIV/0! 100. Utile (perdita) da cessione o riacquisto di: 14.833 39.345 (24.512) -62,30 a) crediti 1 (5) 6-120,00 b) attività finanziarie disponibili per la vendita 6.618 40.032 (33.414) -83,47 d) passività finanziarie 8.214 (682) 8.896-1304,40 110. Risultato netto delle attività e passività finanziarie valutate al fair value (103.877) (17.671) (86.206) 487,84 120. Margine di intermediazione 1.815.567 1.898.480 (82.913) -4,37 130. Rettifiche/riprese di valore nette per deterioramento di: (239.820) (138.736) (101.084) 72,86 a) crediti (204.314) (140.819) (63.495) 45,09 b) attività finanziarie disponibili per la vendita (31.368) (19) (31.349) 164994,74 d) altre attività finanziarie (4.138) 2.102 (6.240) -296,86 140. Risultato netto della gestione finanziaria 1.575.747 1.759.744 (183.997) -10,46 180. Spese amministrative: (1.182.556) (1.108.866) (73.690) 6,65 a) spese per il personale (717.960) (677.855) (40.105) 5,92 b) altre spese amministrative (464.596) (431.011) (33.585) 7,79 190. Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri (31.108) (20.544) (10.564) 51,42 200. Rettifiche/riprese di valore nette su attività materiali (39.326) (38.840) (486) 1,25 210. Rettifiche/riprese di valore nette su attività immateriali (6.307) (6.689) 382-5,71 220. Altri oneri/proventi di gestione 189.575 186.091 3.484 1,87 230. Costi operativi (1.069.722) (988.848) (80.874) 8,18 240. Utili (perdite) delle partecipazioni (81.173) 27.139 (108.312) -399,10 260. Rettifiche di valore dell avviamento (245) (947) 702-74,13 270. Utili (perdite) da cessione di investimenti 1.475 1.471 4 0,27 280. Utile della operatività corrente al lordo delle imposte 426.082 798.559 (372.477) -46,64 290. Imposte sul reddito di esercizio dell operatività corrente (217.215) (330.491) 113.276-34,28 300. Utile della operatività corrente al netto delle imposte 208.867 468.068 (259.201) -55,38 320. Utile dell'esercizio 208.867 468.068 (259.201) -55,38 330. Utile dell'esercizio di pertinenza di terzi (75.204) (93.613) 18.409-19,67 340. Utile dell'esercizio di pertinenza della capogruppo 133.663 374.455 (240.792) -64,30 I valori riferiti al conto economico al 31 dicembre 2008 sono stati riclassificati per consentire un omogeneo raffronto. Ciò, per quanto attiene una componente di oneri su contratti derivati correlati a poste di raccolta in valuta, che dal corrente esercizio sono classificati di copertura. L ammontare negativo di 126.466 mila è stato riportato alla voce 20 interessi passivi, dalla voce 80 risultato netto dell attività di negoziazione, in cui era precedentemente allocato.
Stato patrimoniale individuale al 31 dicembre 2008 Voci dell attivo (in migliaia) 31.12.2008 31.12.2007 Variazioni Var. % 10. Cassa e disponibilità liquide 116.275 138.121 (21.846) -15,82 20. Attività finanziarie detenute per la negoziazione 1.252.056 1.935.567 (683.511) -35,31 30. Attività finanziarie valutate al fair value 231.623 232.318 (695) -0,30 40. Attività finanziarie disponibili per la vendita 38.981 139.101 (100.120) -71,98 60. Crediti verso banche 4.134.260 3.572.727 561.533 15,72 70. Crediti verso clientela 18.407.383 15.685.072 2.722.311 17,36 80. Derivati di copertura 366.382 610 365.772 59.962,62 100. Partecipazioni 2.592.036 2.514.176 77.860 3,10 110. Attività materiali 204.699 204.627 72 0,04 120. Attività immateriali 83.922 10.937 72.985 667,32 130. Attività fiscali: 292.572 225.174 67.398 29,93 a) correnti 222.133 189.789 32.344 17,04 b) anticipate 70.439 35.385 35.054 99,06 150. Altre attività 388.298 458.133 (69.835) -15,24 Totale dell attivo 28.108.487 25.116.563 2.991.924 11,91 Voci del passivo e del patrimonio netto 31.12.2008 31.12.2007 Variazioni Var. % 10. Debiti verso banche 5.760.495 5.639.468 121.027 2,15 20. Debiti verso clientela 9.824.902 9.327.860 497.042 5,33 30. Titoli in circolazione 7.798.314 5.858.705 1.939.609 33,11 40. Passività finanziarie di negoziazione 68.192 36.300 31.892 87,86 50. Passività finanziarie valutate al fair value 1.047.992 650.733 397.259 61,05 60. Derivati di copertura 52.683 42.107 10.576 25,12 80. Passività fiscali: 175.519 208.815 (33.296) -15,95 a) correnti 168.608 197.804 (29.196) -14,76 b) differite 6.911 11.011 (4.100) -37,24 100. Altre passività 706.678 638.147 68.531 10,74 110. Trattamento di fine rapporto del personale 58.692 59.530 (838) -1,41 120. Fondi per rischi e oneri: 216.130 205.379 10.751 5,23 a) quiescenza e obblighi simili 157.536 157.413 123 0,08 b) altri fondi 58.594 47.966 10.628 22,16 130. Riserve da valutazione 16.416 16.688 (272) -1,63 160. Riserve 1.284.220 1.203.603 80.617 6,70 170. Sovrapprezzi di emissione 350.556 341.353 9.203 2,70 180. Capitale 761.077 757.458 3.619 0,48 190. Azioni proprie (83.981) (75.398) (8.583) 11,38 200. Utile dell'esercizio 70.602 205.815 (135.213) -65,70 Totale del passivo e del patrimonio netto 28.108.487 25.116.563 2.991.924 11,91
Conto economico individuale al 31 dicembre 2008 Voci (in migliaia) 31.12.2008 31.12.2007 Variazioni Var. % 10. Interessi attivi e proventi assimilati 1.315.919 1.073.677 242.242 22,56 20. Interessi passivi e oneri assimilati (843.471) (651.843) (191.628) 29,40 30. Margine di interesse 472.448 421.834 50.614 12,00 40. Commissioni attive 226.754 240.663 (13.909) -5,78 50. Commissioni passive (30.974) (33.238) 2.264-6,81 60. Commissioni nette 195.780 207.425 (11.645) -5,61 70. Dividendi e proventi simili 63.185 63.325 (140) -0,22 80. Risultato netto dell attività di negoziazione (24.823) 14.699 (39.522) -268,88 90. Risultato netto dell'attività di copertura 107-107 n.d. 100. Utile (perdita) da cessione o riacquisto di: 6.416 (1.545) 7.961-515,28 a) crediti - - - - b) attività finanziarie disponibili per la vendita (112) 670 (782) -116,72 d) passività finanziarie 6.528 (2.215) 8.743-394,72 110. Risultato netto delle attività e passività finanziarie valutate al fair value (56.082) (4.921) (51.161) n.d. 120. Margine di intermediazione 657.031 700.817 (43.786) -6,25 130. Rettifiche/riprese di valore nette per deterioramento di: (115.011) (63.609) (51.402) 80,81 a) crediti (111.719) (66.254) (45.465) 68,62 b) attività finanziarie disponibili per la vendita - - - - d) altre attività finanziarie (3.292) 2.645 (5.937) -224,46 140. Risultato netto della gestione finanziaria 542.020 637.208 (95.188) -14,94 150. Spese amministrative: (414.394) (397.591) (16.803) 4,23 a) spese per il personale (236.131) (229.927) (6.204) 2,70 b) altre spese amministrative (178.263) (167.664) (10.599) 6,32 160. Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri (12.218) (7.687) (4.531) 58,94 170. Rettifiche/riprese di valore nette su attività materiali (9.476) (10.151) 675-6,65 180. Rettifiche/riprese di valore nette su attività immateriali (4.684) (5.189) 505-9,73 190. Altri oneri/proventi di gestione 100.022 103.048 (3.026) -2,94 200. Costi operativi (340.750) (317.570) (23.180) 7,30 210. Utili (perdite) delle partecipazioni (65.810) (9) (65.801) n.d. 240. Utili (perdite) da cessione di investimenti 355 39 316 n.d. 250. Utile della operatività corrente al lordo delle imposte 135.815 319.668 (183.853) -57,51 260. Imposte sul reddito dell'esercizio dell operatività corrente (65.213) (113.853) 48.640-42,72 270. Utile della operatività corrente al netto delle imposte 70.602 205.815 (135.213) -65,70 290. Utile dell'esercizio 70.602 205.815 (135.213) -65,70 I valori riferiti al conto economico al 31 dicembre 2008 sono stati riclassificati per consentire un omogeneo raffronto. Ciò, per quanto attiene una componente di oneri su contratti derivati correlati a poste di raccolta in valuta, che dal corrente esercizio sono classificati di copertura. L ammontare negativo di 68.417 mila è stato riportato alla voce 20 interessi passivi, dalla voce 80 risultato netto dell attività di negoziazione, in cui era precedentemente allocato.