Politica di credito anticrisi Scheda prodotto DESCRIZIONE PRODOTTO Per assicurare al sistema produttivo i mezzi finanziari per superare la difficile congiuntura CapitaleSviluppo collabora con i confidi strutturati per concedere garanzie sui fidi già in essere anche non garantiti. È possibile ottenere una garanzia confidi per le seguenti operazioni: Rinnovo: linee di breve termine in scadenza che vengono rinnovate anche con possibilità di incrementare l importo dell affidamento Consolidamento: linee a breve termine che vengono trasformate in finanziamenti di medio/lungo periodo Rinegoziazione: concessione di nuovi finanziamenti sostitutivi a quelli in essere, finalizzati alla riduzione della rata con allungamento della durata del finanziamento a carico dell azienda. DURATA DEL FINANZIAMENTO La durata varia a seconda della tipologia di operazione prescelta, nello specifico: fino a 18 mesi meno 1 giorno per le operazioni di breve termine fino a 84 mesi per le operazioni di medio/lungo termine FORMA TECNICA DEL PRODOTTO Finanziamento assistito da: Garanzia confidi per un importo massimo pari al 40% dell operazione oggetto di rinnovo, rinegoziazione e 1
consolidamento in assenza di incremento dell importo del fido accordato da parte dell Istituto di credito Oppure, garanzia confidi per un importo massimo pari al 60% dell operazione oggetto di rinnovo, rinegoziazione e consolidamento di linee di credito a fronte di un modesto incremento di accordato da parte dell Istituto di credito. Controgaranzia del Fondo Centrale di Garanzia per le PMI per un importo pari all 80% della garanzia rilasciata dal confidi. 2
Glossario CONFIDI I confidi (consorzi fidi) sono delle istituzioni finanziarie che affiancano e supportano le PMI a fini dell accesso al credito bancario. Tale obiettivo è raggiunto attraverso l erogazione di servizi quali: Concessione di garanzie Valutazione del merito di credito Affiancamento negli adempimenti burocratici relativi al processo di assegnazione del credito Consulenza. La forma societaria più frequente per i confidi è quella di consorzio o cooperativa; di conseguenza i clienti per accedere ai servizi devono associarsi. I confidi infine sono caratterizzati da un forte legame con gli enti pubblici, dai quali ricevono direttamente contributi ed agevolazioni o attraverso i quali ottengono in maniera indiretta accesso ai fondi di controgaranzia a beneficio delle PMI. CONSOLIDAMENTO Linee a breve termine che vengono trasformate in finanziamenti di medio/lungo periodo CONTROGARANZIA DEL FONDO CENTRALE DI GARANZIA PER LE PMI Il Fondo Centrale di garanzia per le PMI, istituito in base all art. 2, comma 10 della legge n. 622 dal Ministero delle Attività Produttive, alimentato con risorse pubbliche, e gestito dal Medio Credito Centrale (MCC), ha lo 3
scopo di garantire una parziale assicurazione ai crediti concessi dagli istituti di credito a favore delle PMI. Tra gli interventi messi a disposizione del Fondo Centrale di garanzia per le PMI rientra la controgaranzia. La controgaranzia è una garanzia concessa dal Fondo Centrale di garanzia a favore della garanzia prestata dal Confidi. La garanzia del Confidi, a sua volta, assiste il finanziamento concesso dagli istituti di credito alle PMI. Sugli interventi del Fondo Centrale di Garanzia per le PMI è stata introdotta la garanzia dello Stato Italiano quale garanzia ad ultima istanza. Tale innovazione amplia la possibilità di accesso al credito delle PMI perché va a ridurre notevolmente il profilo di rischio delle stesse nei confronti delle banche. PMI (PICCOLA MEDIA IMPRESA) Rientrano nella definizione di PMI quelle società che rispettano i requisiti previsti dal D.M. del 18/04/2005. Secondo tale decreto, le PMI possono essere classificate nelle seguenti sottocategorie: Parametri da rispettare Nr. Dipendenti 1 (inferiore a) Fatturato (pari o inferiore a) Micro Piccola 10 50 250 Media 2 milioni di 10 milioni di 50 milioni di Totale attivo patrimoniale 2 milioni di 10 milioni di 43 milioni di (pari o inferiore a) 2 1 Il numero dei dipendenti deve essere espresso in ULA (unità lavorative anno). 2 Occorre rispettare almeno uno dei due parametri tra fatturato e attivo patrimoniale. 4
RINEGOZIAZIONE Concessione di nuovi finanziamenti sostitutivi a quelli in essere, finalizzati alla riduzione della rata con allungamento della durata del finanziamento a carico dell azienda. RINNOVO Linee di breve termine in scadenza che vengono rinnovate anche con possibilità di incrementare l importo dell affidamento. 5