OS SERVATORIO RAPPORTO TRIMESTRALE DICEMBRE 2004 A cura della U. O. B. Osservatorio per il monitoraggio dei servizi e prodotti bancari
GLOSSARIO 1* RISCHI AUTOLIQUIDANTI (crediti per cassa): finanziamenti concessi per consentire l immediata disponibilità di crediti non ancora scaduti vantati nei confronti di terzi e per i quali l intermediario cura l incasso. Confluiscono in tale categoria le operazioni caratterizzate da una fonte di rimborso predeterminata (es. anticipi s. b. f., sconto di portafoglio). RISCHI A SCADENZA (crediti per cassa): operazioni di finanziamento con scadenza fissata contrattualmente e prive di una forma di rimborso predeterminata (es. mutui, anticipazioni attive non regolate in conto corrente). RISCHI A REVOCA (crediti per cassa): aperture di credito in conto corrente concesse per elasticità di cassa e per le quali l intermediario si riserva la facoltà di recedere a prescindere dall esistenza di una giusta causa (es. conti correnti attivi senza scadenza predeterminata). *, Centrale dei Rischi Foglio Informativo. GLOSSARIO 2* FAMIGLIE CONSUMATRICI: individui o gruppi di individui nella loro qualità di consumatori. FAMIGLIE PRODUTTRICI: imprese individuali e società di persone che impiegano fino a 5 addetti, produttrici di beni e servizi non finanziari destinabili alla vendita. SOCIETA NON FINANZIARIE: le società e quasi società private e pubbliche. Tra queste ultime figurano: le aziende autonome, le Ferrovie dello Stato, le aziende municipalizzate e consortile, l Enel, le imprese a partecipazione statale, le altre imprese pubbliche. Per quasi società si intendono quelle unità che, pur essendo prive di personalità giuridica, dispongono di contabilità completa e hanno un comportamento economico separabile da quello dei proprietari; esse comprendono le società in nome collettivo e in accomandita semplice, nonché le società semplici e di fatto e le imprese individuali con più di cinque addetti. * Relazione Annuale sul 2003. 1
GLOSSARIO 1* RISCHI AUTOLIQUIDANTI (crediti per cassa): finanziamenti concessi per consentire l immediata disponibilità di crediti non ancora scaduti vantati nei confronti di terzi e per i quali l intermediario cura l incasso. Confluiscono in tale categoria le operazioni caratterizzate da una fonte di rimborso predeterminata (es. anticipi s. b. f., sconto di portafoglio). RISCHI A SCADENZA (crediti per cassa): operazioni di finanziamento con scadenza fissata contrattualmente e prive di una forma di rimborso predeterminata (es. mutui, anticipazioni attive non regolate in conto corrente). RISCHI A REVOCA (crediti per cassa): aperture di credito in conto corrente concesse per elasticità di cassa e per le quali l intermediario si riserva la facoltà di recedere a prescindere dall esistenza di una giusta causa (es. conti correnti attivi senza scadenza predeterminata). *, Centrale dei Rischi Foglio Informativo. GLOSSARIO 2* FAMIGLIE CONSUMATRICI: individui o gruppi di individui nella loro qualità di consumatori. FAMIGLIE PRODUTTRICI: imprese individuali e società di persone che impiegano fino a 5 addetti, produttrici di beni e servizi non finanziari destinabili alla vendita. SOCIETA NON FINANZIARIE: le società e quasi società private e pubbliche. Tra queste ultime figurano: le aziende autonome, le Ferrovie dello Stato, le aziende municipalizzate e consortile, l Enel, le imprese a partecipazione statale, le altre imprese pubbliche. Per quasi società si intendono quelle unità che, pur essendo prive di personalità giuridica, dispongono di contabilità completa e hanno un comportamento economico separabile da quello dei proprietari; esse comprendono le società in nome collettivo e in accomandita semplice, nonché le società semplici e di fatto e le imprese individuali con più di cinque addetti. * Relazione Annuale sul 2003. 1
RILEVAZIONE TASSI Tassi attivi sui finanz. per cassa alle fam. Cons. durata originaria del tasso: qualsiasi durata Sicilia Lombardia Lazio Campania rischi a revoca 9,53 7 7,18 8,96 rischi a scadenza 4,32 3,79 4,43 4,52 rischi autoliquidanti 4,73 4,05 4,71 4,82 12 10 8 6 4 rischi a revoca 2 0 Sicilia Lombardia Lazio Campania 2
Tassi attivi sui finanz. per cassa alle fam. Cons. durata originaria del tasso: qualsiasi durata Italia insulare Italia meridonale Italia nord-occ. rischi a revoca 9,66 9,26 7,25 rischi a scadenza 4,34 4,37 3,85 rischi autoliquidanti 4,74 4,71 4,12 Italia nord-occ. Italia meridonale rischi a revoca Italia insulare 0 5 10 15 3
Tassi attivi su sulle operazioni a revoca Sicilia Lombardia Piemonte Lazio Campania Tot. Naz. rischi a revoca 8,28 6,23 7,06 6,73 9,39 6,92 10 8 6 4 2 0 Sicilia Lombardia Piemonte Lazio Campania Tot. Naz. rischi a revoca 4
Dalle tabelle che seguono, risulta particolarmente significativo il differenziale esistente tra Sicilia e Lombardia sui finanziamenti a revoca, equivalente a ben 2,53 punti. Tassi attivi sui finanz. per cassa alle fam. Cons. durata originaria del tasso: durata originaria fino ad un anno Sicilia Lazio Lombardia Veneto Tot. Naz. rischi a revoca 9,53 7,18 7,00 7,60 7,60 rischi a scadenza 3,82 3,92 3,62 3,60 3,72 rischi autoliquidanti 4,39 4,36 3,93 3,99 4,11 Tassi attivi sui finanz. per cassa alle fam. Cons. durata originaria del tasso: oltre 5 anni Sicilia Lazio Lombardia Veneto Tot. Naz. rischi a scadenza 5,99 5,88 5,53 5,45 5,71 rischi autoliquidanti 6,03 5,89 5,53 5,45 5,72 5
Tassi attivi sui finanz. per cassa al sett. produttivo (soc. non fin. e fam. prod.) dato osservato 30/06/2004 durata originaria del tasso: qualsiasi durata Italia insulare Italia meridonale Italia nord-occ. Italia nord-or. Tot. Naz. rischi a revoca 8,29 9,89 7,49 6,92 7,76 rischi a scadenza 3,66 4,08 3,87 3,59 3,77 rischi autoliquidanti 6,16 5,63 4,62 4,39 4,76 6
PERCENTUALE DI UTILIZZO DELLE FORME DI FINANZIAMENTO PER AREE GEOGRAFICHE Dati di fine periodo nn. Dati di fine periodo nn. Italia insulare Italia meridionale autoliquid. 1.802.708.864,00 0,11 11% 6.666.491.021,00 0,20 20% revoca 4.024.378.774,00 0,24 24% 7.005.588.554,00 0,21 21% scadenza 10.998.551.305,00 0,65 65% 19.461.839.969,00 0,59 59% 16.825.638.943,00 100 33.133.919.544,00 100 Italia nord occ. Italia nord or. autoliquid. 33.634.526.619,00 0,19 19% 25.821.338.639,00 0,21 21% revoca 26.350.399.615,00 0,15 15% 23.081.082.427,00 0,19 19% scadenza 116.791.746.625,00 0,66 66% 73.638.917.431,00 0,60 60% 176.776.672.859,00 100 122.541.338.497,00 100 Tot. naz. autoliquid. 83.576.524.083,00 0,19 19% revoca 74.419.995.283,00 0,17 17% scadenza 282.099.978.769,00 0,64 64% 440.096.498.135,00 100 7
Italia insulare Italia meridionale 0,80 0,60 0,40 0,20 0,00 autoliquid. revoca scadenza Italia insulare 0,80 0,60 0,40 0,20 0,00 autoliquid. revoca scadenza Italia meridionale Italia nord.occ. Italia nord.or. 0,80 0,80 0,60 0,40 0,20 0,00 autoliquid. revoca scadenza Italia nord.occ.. 0,60 0,40 0,20 0,00 autoliquid. revoca scadenza Italia nord.or. Totale nazionale 0,80 0,60 0,40 Totale nazionale 0,20 0,00 autoliquid. revoca scadenza PERCENTUALE DI UTILIZZO DELLE FORME DI FINANZIAMENTO PER AREE GEOGRAFICHE 8
Tassi passivi sui conti correnti a vista fam. cons. Sicilia Lombardia Veneto Tot. Naz. Fino a 10.000 euro 0,37 0,29 0,26 0,33 Oltre 10.000 e fino a 50.000 euro 0,53 0,41 0,43 0,45 Tassi passivi sui conti correnti a vista fam. prod. Totale branche di attività Sicilia Lombardia Veneto Tot. Naz. 0,55 0,47 0,50 0,51 Tassi passivi sui conti correnti a vista imprese non finanziarie Totale branche di attività Sicilia Lombardia Veneto Tot. Naz. 0,83 1,04 1,01 1,03 9