Nei rapporti con la banca possono esserci un mare di irregolarità.

Nei rapporti con la banca possono esserci un mare di irregolarità.

Una consulenza finanziaria evita di navigare a vista. In sintesi, i diritti delle imprese sono il nostro dovere. In pratica, siamo una società di consulenza finanziaria indipendente. Quello di cui ci occupiamo è controllare che nei rapporti tra banca e aziende non ci siano anomalie di alcun tipo: analizziamo tra le righe di un conto corrente, studiamo le clausole di un mutuo o di un leasing e verifichiamo le condizioni dei contratti derivati. Insomma, valutiamo ogni aspetto approfonditamente per assicurarci che non siano presenti problemi di usura, anatocismo o altri tipi di irregolarità. Infatti, quello che spesso un occhio inesperto non vede a un professionista difficilmente sfugge. Magari è tutto in ordine e non c è motivo di preoccuparsi, oppure potrebbe esserci qualcosa che non va. E allora interveniamo noi e insieme al tuo consulente, studieremo la migliore strategia finalizzata ad aiutare la tua impresa.

Da debitori si può diventare creditori. Sembra strano, ma è davvero così. Infatti, in caso di irregolarità si può rientrare in possesso di quanto il sistema bancario ha percepito ingiustamente. Il problema potrebbe essere individuare quell irregolarità, ma questo è il nostro lavoro. Ed è un lavoro che ci riesce piuttosto bene. Le nostre competenze tecniche sono infatti rafforzate dalla collaborazione con SIM, leader nel settore della consulenza finanziaria indipendente, e con studi legali di alto profilo specializzati nelle mediazioni bancarie. Proprio queste partnership, unite allo studio approfondito delle perizie, sono il nostro miglior biglietto da visita per presentarsi in qualsiasi banca e poter esigere risposte concrete a ogni domanda di chiarezza.

I nostri servizi tengono le aziende al largo da ogni anomalia bancaria. Ogni cliente è diverso, e ogni consulenza è su misura. Noi, per la nostra professionalità, possiamo garantire un elevato e risolutivo know-how per riequilibrare i rapporti tra banca e impresa, far valere i diritti delle persone e delle aziende, restituire potere contrattuale alle persone con i loro istituti. Nel dettaglio, i nostri servizi sono focalizzati su tre ambiti precisi. _ ANALISI CONTI CORRENTI _ VERIFICA MUTUI E LEASING _ CONTROLLO CONTRATTI DERIVATI

Di cosa parliamo quando parliamo di... ANATOCISMO Deriva dal greco anà (di nuovo) e tokòs (interesse). È la prassi di capitalizzazione degli interessi, ovvero quando vengono calcolati degli interessi sugli interessi. Consiste in pratica nell utilizzare una diversa applicazione della capitalizzazione tra interessi creditori (capitalizzati annualmente) e debitori (capitalizzati trimestralmente). USURA Significa fornire prestiti a tassi d interesse considerati illegali. Per la determinazione del tasso usurario si tiene conto delle commissioni, delle remunerazioni a qualsiasi titolo e delle spese, escluse quelle per imposte e tasse collegate all erogazione del credito. Il reato di usura bancaria avviene qualora il Tasso Annuale Effettivo Globale (TAEG), relativo al credito erogato al correntista, superi il Tasso Soglia Usura (TSU) calcolato su ogni trimestre. Tale prassi è stata definita con la legge n.108/1996. COMMISSIONE MASSIMO SCOPERTO (CMS) È la remunerazione accordata alla banca per la messa a disposizione dei fondi a favore del correntista, indipendentemente dall effettivo prelievo della somma. La prassi di calcolare la CMS sotto forma di percentuale sull esposizione massima trimestrale è stata considerata illegale, poiché è ritenuta un addebito d interessi non pattuiti.

Forse il conto corrente non è quel porto sicuro che si crede. Analisi Conti Correnti Tutti sanno cos è un conto corrente, quello che pochi sanno è che i costi di apertura o quelli di gestione possono essere meno trasparenti di quanto si crede e nascondere problemi di usura, anatocismo o commissione massimo scoperto. L analisi del conto corrente è suddivisa in due fasi distinte. PRE-ANALISI È un indagine preliminare gratuita priva di valore giudiziale o stragiudiziale, ma che permette in maniera rapida di capire se ci sono delle irregolarità. Solo se vengono riscontrate delle anomalie, si procede con la perizia asseverata. PERIZIA ASSEVERATA A differenza della pre-analisi ha valore giudiziale o stragiudiziale. È infatti un analisi econometrica certificata e dettagliata del conto corrente che fornisce tutte le informazioni necessarie per recuperare le somme sottratte illegittimamente. Chiaramente poi ciascuno può decidere liberamente che strada adottare per riappropriarsi di quanto gli spetta. _ Via stragiudiziale: ovvero tramite mediazione con l istituto di credito. _ Via giudiziale: ovvero attraverso il tribunale. SUPPORTO LEGALE Il nostro lavoro non termina con la redazione della perizia, lo studio legale associato seguirà infatti tutte le tappe del percorso giuridico. I nostri avvocati saranno al fianco delle aziende, e a quello del commercialista o consulente di fiducia, per approfondire ogni aspetto tecnico, decidere la strategia e concordare tutte le misure per raggiungere con successo gli obiettivi prefissati.

Prima di imbarcarsi in un mutuo o in un leasing è meglio controllare. Verifica Mutui e Leasing Anche dietro forme di finanziamento molto comuni possono nascondersi delle insidie: valutare attentamente i contratti di mutuo, o leasing, permette di scoprire se ci sono anomalie dovute a un errata indicizzazione o problemi di usura preventiva o sopravvenuta. Il compito dei nostri consulenti è proprio quello di controllare sia in fase preventiva, ma anche in quella successiva alla stipula, che la banca abbia rispettato le condizioni contrattuali e legislative. La verifica di mutui e leasing è suddivisa in due fasi precise. PRE-ANALISI È un indagine preliminare gratuita che permette di valutare le condizioni generali del finanziamento e capire se ci sono delle criticità. A fronte di eventuali anomalie si decide se procedere o meno con la perizia. PERIZIA È una relazione tecnica dettagliata che evidenzia, e quantifica con precisione, le irregolarità al fine di recuperare le somme pagate ingiustamente o di ricontrattare il debito nei confronti della banca. Dal punto di vista tecnico la perizia analizza le indicizzazioni, la coerenza degli indici utilizzati nei conteggi come Euribor e Libor, le rinegoziazioni e le modifiche contrattuali che possono esserci state nel corso degli anni. Ma non solo: questa analisi contiene anche il ricalcolo del TAEG, verificando il costo reale dell operazione di credito con tutte le spese accessorie, e una verifica sul tasso moratorio.

Basta una verifica per non incagliarsi nei contratti derivati. Controllo Contratti Derivati Molte aziende pensano che dopo aver sottoscritto dei contratti derivati non ci sia più niente da fare, ma non è così. Infatti, se si riscontra un irregolarità si può annullare totalmente o parzialmente il valore di chiusura dei contratti e, nei casi più gravi, si può addirittura ottenere il risarcimento dei differenziali pagati e la rinegoziazione delle condizioni. Le perizie del nostro studio forniscono alle aziende uno strumento imprescindibile per scoprire eventuali criticità e far valere i propri diritti: la nostra relazione utilizza infatti metodi di Pricing accettati e condivisi dalla comunità finanziaria, descrive dettagliatamente i procedimenti utilizzati nel calcolo e può venire citata in giudizio. Le perizie dei contratti derivati hanno quattro obiettivi precisi. ANALISI DEL PAYOFF Descrizione della struttura finanziaria e determinazione del fine speculativo o di copertura del rischio di ogni contratto. ANALISI DEL BILANCIO Verifica della reale necessità di copertura da parte dell azienda attraverso l analisi della struttura dell indebitamento. PRICING Unbuilding della struttura e calcolo dei costi occulti in fase di sottoscrizione/ estinzione anticipata di ciascun derivato. PERDITA COMPLESSIVA Quantificazione della perdita complessiva sostenuta dall azienda relativa a tutti i derivati sottoscritti e conteggio del danno per la mancata reale copertura contro i rischi finanziari.

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