INVESTIRE CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI Il presente Fascicolo informativo, contenente la Scheda sintetica, la Nota informativa, le Condizioni di assicurazione comprensive di Regolamento della gestione interna separata, il Glossario ed il Modulo di proposta, deve essere consegnato al contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa.
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI INVESTIRE COD. TARIFFA 69M5 SCHEDA SINTETICA ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota informativa. Essa mira a dare al contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Impresa di assicurazione Montepaschi Vita S.p.A., Compagnia di assicurazione del Gruppo Monte dei Paschi di Siena (MPS). 1.b) Denominazione del contratto Bussola Investire Codice Tariffa 69M5 1.c) Tipologia del contratto Bussola Investire è un contratto di assicurazione sulla vita a prestazioni rivalutabili. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Compagnia e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione separata di attivi denominata MPV3. 1.d) Durata Il contratto ha una durata di 20 anni. Il contraente può esercitare il diritto di riscatto in qualsiasi momento. 1.e) Pagamento dei premi Il contratto prevede il versamento di un premio unico alla sottoscrizione del contratto, inoltre con- pagina 1 di 37
sente di effettuare versamenti di carattere straordinario in qualsiasi momento, ovvero di programmare un piano di versamenti aggiuntivi. Premio unico: minimo 5.050 Premi straordinari: minimo 1.500 Premi programmati: minimo 150 mensili/ 1.500 annuali 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Bussola Investire è un contratto di assicurazione sulla vita a prestazioni rivalutabili che, attraverso il versamento di un premio unico e di eventuali versamenti aggiuntivi, consente di costituire un capitale che, in vita l Assicurato alla scadenza contrattuale, sarà erogato ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente. Si precisa che una parte del premio unico versato, viene utilizzata dalla Compagnia per far fronte ai costi del contratto e non concorre alla formazione delle prestazioni assicurate. Per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e dei valori di riscatto contenuto nella sezione F della Nota informativa. La Compagnia è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazione in caso di vita: Capitale in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento ai beneficiari designati in polizza dal contraente di un importo pari ai premi versati, al netto dei costi del contratto e degli eventuali riscatti parziali, annualmente rivalutato fino alla scadenza contrattuale; b) Prestazione in caso di decesso: Capitale in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento, ai beneficiari designati in polizza dal contraente, di un importo pari ai premi versati, al netto dei costi del contratto e degli eventuali riscatti parziali, annualmente rivalutato fino alla data del decesso e maggiorato di un capitale aggiuntivo variabile in funzione dell età dell Assicurato (cfr. punto 3 Nota Informativa). Le rivalutazioni di cui sopra sono determinate in funzione del rendimento finanziario conseguito dalla gestione separata MPV3. E riconosciuto comunque un tasso minimo di interesse annuo pari all 1,75%. Le rivalutazioni operate, sia sulla base del rendimento minimo garantito che in funzione del maggior rendimento riconosciuto, si consolidano annualmente e sono definitivamente acquisite dal contratto. In qualsiasi momento della durata contrattuale, su richiesta del Contraente, il capitale maturato in polizza può essere riscattato totalmente o parzialmente. pagina 2 di 37
Si segnala che, nel caso di riscatto esercitato nel corso del primo anno di durata contrattuale, il recupero dei premi versati potrebbe non verificarsi. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 13, 14 e 15 delle condizioni di assicurazione. 4. COSTI La Compagnia, al fine di svolgere l attività di collocamento, di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione D. I costi gravanti sul premio e quelli prelevati dalla gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se per una durata del contratto pari a 15 anni il Costo percentuale medio annuo del 10 anno è pari all 1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 10 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il Costo percentuale medio annuo del 15 anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino a scadenza. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durate ed impiegando un ipotesi di rendimento della gestione separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall ISVAP nella misura del 4,00% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo Gestione separata MPV3 Premio unico: 5.050 Età: qualunque Durata:20 anni Anno 5 10 15 20 Costo percentuale medio annuo 1,80% 1,65% 1,60% 1,55% Premio unico: 15.050 Età: qualunque Durata:20 anni Anno 5 10 15 20 Costo percentuale medio annuo 1,67% 1,58% 1,56% 1,52% Premio unico: 30.050 Età: qualunque Durata:20 anni Anno 5 10 15 20 Costo percentuale medio annuo 1,63% 1,57% 1,54% 1,51% pagina 3 di 37
Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata MPV3 negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata (*) Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati Rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni Inflazione 2000 5,75% 4,25% 5,57% 2,60% 2001 4,89% 3,39% 4.93% 2,70% 2002 4,00% 2,50% 4,67% 2,50% 2003 3,64% 2,14% 3,73% 2,50% 2004 3,48% 1,98% 3,59% 2,00% (*) Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota informativa. La Montepaschi Vita SpA è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenute nella presente Scheda sintetica. Roma, dicembre 2005 Il rappresentante legale Il Direttore Generale Emanuele Marsiglia UFFICIO MONTEPASCHI ENTRATE ROMA 1 spa VITA MONTEPASCHI VITA S.P.A. SEDE E DIREZIONE GENERALE IN ROMA, VIA ALDO FABRIZI, 9 TEL. 06/50870.1 FAX 06/50870295 E-MAIL: MPVITA@MPV.IT WWW.MPV.IT - CAPITALE SOCIALE 295.000.000 I.V. CODICE FISCALE E N. ISCRIZIONE ALREGISTRO DELLE IMPRESE DI ROMA: 01075910586 PARTITAIVA: 00959221003 - SOCIETÀ SOGGETTA ALL ATTIVITÀ DI DIREZIONE E COORDINAMENTO DI BANCA MONTE DEI PASCHI DI SIENA S.P.A. COMPAGNIA ASSICURATIVA DEL GRUPPO MPS IMPRESA AUTORIZZATA ALL ESERCIZIO DELLE ASSICURAZIONI CON DECRETO DEL MINISTRO DELL INDUSTRIA, DEL COMMERCIO E DELL ARTIGIANATO DEL 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 N. 208) pagina 4 di 37
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI INVESTIRE COD. TARIFFA 69M5 NOTA INFORMATIVA La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. La Nota informativa si articola in sei sezioni: A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE SEPARATA D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI 1. Informazioni generali A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE a) La denominazione sociale della Compagnia è MONTEPASCHI VITA S.p.A.. Essa è costituita nella forma giuridica di Società per Azioni ed appartiene al Gruppo MPS; b) La sede Legale e la Direzione Generale sono in Italia, in Via Aldo Fabrizi, 9-00128 Roma; c) Recapito telefonico: 0039 06 50870601; numero verde: 800231187; sito internet: www.mpv.it, e- mail: mpvita@mpv.it; d) La MONTEPASCHI VITA S.p.A. è stata autorizzata all esercizio delle Assicurazioni Vita e Capitalizzazioni, con decreto del Ministero dell Industria, del Commercio e dell Artigianato del 24/07/1974, pubblicato nella Gazzetta Ufficiale n. 208 del 08/08/1974; e) La società di revisione è la KPMG S.p.A., Via Ettore Petrolini, 2 00187 Roma. 2. Conflitto di interessi La Compagnia ha in corso i seguenti rapporti: - contratto di gestione finanziaria del patrimonio della gestione speciale MPV3 con la consociata Montepaschi Asset Management SGR, che nelle operazioni di compravendita ricorre anche alla intermediazione di Società appartenenti al Gruppo MPS; pagina 5 di 37
- contratti di c/c e deposito titoli con la Controllante Banca Monte dei Paschi di Siena, con società a questa collegate e con società consociate. Nel patrimonio della gestione speciale possono essere presenti titoli obbligazionari ed azioni di società collegate a livello di Controllante Banca Monte dei Paschi di Siena, nonché quote di OICR gestite da società consociate. La Compagnia garantisce in ogni caso che, pur in presenza di potenziali situazioni di conflitto di interesse, l operatività sia diretta che delegata viene svolta in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti. Si precisa inoltre che la Compagnia ha in corso accordi che comportano la parziale retrocessione di commissioni gravanti su OICR ed altri investimenti. Nel rendiconto annuale della gestione separata MPV3 saranno quantificate le predette retrocessioni ai fini del loro riconoscimento ai Contraenti. La Compagnia assicura comunque che, indipendentemente dall esistenza dei suddetti accordi, l operatività posta in essere viene svolta in modo da conseguire il miglior risultato possibile per i Contraenti. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Bussola Investire ha una durata di 20 anni, ma può essere interrotto in qualsiasi momento su richiesta del Contraente. PRESTAZIONE IN CASO DI VITA In caso di sopravvivenza dell Assicurato alla scadenza contrattuale, è prevista la liquidazione ai beneficiari designati in polizza dal Contraente di un capitale pari al premio unico versato, al netto dei costi del contratto indicati al punto 8.1.1, aumentato degli eventuali premi aggiuntivi versati in polizza dal Contraente, rivalutati annualmente fino alla scadenza del contratto, secondo le modalità di cui al punto 5. I premi, al netto dei suddetti costi, confluiscono in una gestione interna di attivi, separata dalle altre attività della Compagnia, denominata MPV3 e vengono annualmente rivalutati in funzione del rendimento finanziario conseguito dalla gestione stessa. La Compagnia riconosce comunque un rendimento minimo annuo garantito dell 1,75%. Le rivalutazioni operate, sia sulla base del rendimento minimo garantito, che in funzione del maggior rendimento riconosciuto, si consolidano annualmente e sono definitivamente acquisite dal contratto. I riscatti parziali diminuiscono il valore del capitale da liquidare. PRESTAZIONE IN CASO DI MORTE In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale è previsto il pagamento ai beneficiari designati in polizza dal Contraente di un importo pari al premio unico versato, al netto dei costi del contratto indicati al punto 8.1.1, aumentato degli eventuali premi aggiuntivi versati in polizza dal Contraente, rivalutati annualmente fino alla data del decesso, secondo le modalità di cui al punto 5. I premi, al netto dei suddetti costi, confluiscono in una gestione interna di attivi, separata dalle altre attività della Compagnia, denominata MPV3 e vengono annualmente rivalutati in funzione del rendimento finanziario conseguito dalla gestione stessa. La Compagnia riconosce comunque un rendimento minimo annuo garantito dell 1,75%. pagina 6 di 37
Le rivalutazioni operate, sia sulla base del rendimento minimo garantito, che in funzione del maggior rendimento riconosciuto, si consolidano annualmente e sono definitivamente acquisite dal contratto. I riscatti parziali diminuiscono il valore del capitale da liquidare. Il capitale da liquidare come sopra descritto, è maggiorato di un ulteriore importo percentuale variabile in funzione dell età dell Assicurato alla data di stipula del contratto, come di seguito specificato: - 1% del premio unico versato, al netto dei costi del contratto indicati al punto 8.1.1, per Assicurati aventi età inferiore o uguale a 75 anni; - 0,1% del premio unico versato, al netto dei costi del contratto indicati al punto 8.1.1, per Assicurati aventi età superiore a 75 anni. Questo ulteriore importo non potrà essere superiore a euro 10.000. 4. Premi Bussola Investire prevede il versamento di un premio unico alla stipula del contratto di importo minimo pari ad euro 5.050. In qualsiasi momento della durata contrattuale, il Contraente può effettuare il versamento di premi di carattere straordinario, di importo minimo pari a euro 1.500, o programmato in un piano di versamenti, di periodicità mensile o annuale e di importo minimo pari a euro 150 mensili e euro 1.500 per i premi annuali. Il pagamento dei premi può avvenire mediante: addebito sul c/c bancario, previa autorizzazione; bonifico bancario sul conto corrente intestato alla Compagnia presso la Banca Monte dei Paschi di Siena, Filiale di Roma Ag. 45. In caso di estinzione dal parte del Contraente del conto corrente bancario nel corso della durata contrattuale, è possibile effettuare il versamento degli eventuali premi aggiuntivi tramite bonifico bancario da effettuare sul conto corrente intestato alla Compagnia, ovvero comunicando alla Compagnia gli estremi del nuovo c/c bancario sul quale effettuare l addebito, sempre previa autorizzazione. 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili I premi versati, al netto dei costi del contratto indicati al punto 8.1.1, sono rivalutati annualmente in funzione del rendimento finanziario conseguito il 31/12 di ogni anno dalla Gestione separata MPV3 e dichiarato dalla Compagnia entro 60 giorni dalla chiusura dell anno stesso (per i dettagli sulle caratteristiche di gestione si rinvia alla Sezione C del presente Fascicolo). Il tasso annuo di rivalutazione riconosciuto annualmente all Assicurato è ottenuto sottraendo l 1,50% dal rendimento finanziario conseguito nell anno solare oggetto di rivalutazione dalla gestione separata MPV3. Il tasso annuo di rivalutazione non potrà, comunque, mai essere inferiore al tasso annuo minimo di rivalutazione garantito dalla Compagnia e pari all 1,75%. Le rivalutazioni operate, sia sulla base del rendimento minimo garantito, che in funzione del maggior rendimento riconosciuto, si consolidano annualmente e sono definitivamente acquisite dal contratto. I riscatti parziali diminuiscono il valore del capitale rivalutato. Alla fine del primo anno solare il capitale rivalutato sarà pari al premio versato, al netto dei costi del contratto indicati al punto 8.1.1, e agli eventuali premi aggiuntivi versati nell anno, comprensivi pagina 7 di 37
degli interessi calcolati per il numero dei giorni trascorsi tra la data di ciascun versamento ed il 31/12 dell anno stesso, in base al tasso giornaliero equivalente al tasso annuo di rivalutazione come sopra determinato. Alla fine di ciascun anno solare successivo il capitale rivalutato sarà pari al capitale rivalutato dell anno precedente aumentato: degli interessi calcolati per un anno in base al tasso annuo di rivalutazione come sopra determinato; degli eventuali premi aggiuntivi versati nel corso dell anno, comprensivi degli interessi calcolati per il numero di giorni trascorsi tra la data di ciascun versamento ed il 31/12 dell anno stesso, in base al tasso giornaliero equivalente al tasso annuo di rivalutazione come sopra determinato. Alla scadenza contrattuale il capitale da liquidare sarà pari al capitale rivalutato dell anno precedente aumentato: degli interessi calcolati per il numero di giorni trascorsi tra l ultimo 31/12 e la scadenza contrattuale, in base al tasso giornaliero equivalente all ultimo tasso annuo di rivalutazione riconosciuto; degli eventuali premi aggiuntivi versati tra il 31/12 dell anno precedente e la scadenza contrattuale, comprensivi degli interessi calcolati per il numero di giorni trascorsi tra la data di ciascun versamento e la scadenza contrattuale, in base al tasso giornaliero equivalente al tasso annuo di rivalutazione come sopra determinato. In caso di decesso dell Assicurato nel corso del primo anno solare di assicurazione il capitale da liquidare sarà pari al premio versato, al netto dei costi del contratto indicati al punto 8.1.1, e agli eventuali premi aggiuntivi versati nell anno, comprensivi degli interessi calcolati per il numero dei giorni trascorsi tra la data di ciascun versamento e la data del decesso, in base al tasso giornaliero equivalente al tasso annuo di rivalutazione come sopra determinato. In caso di decesso dell Assicurato nel corso degli anni solari successivi il capitale da liquidare sarà pari al capitale rivalutato dell anno precedente aumentato: degli interessi calcolati per i giorni trascorsi fra il suddetto 31/12 e la data del decesso dell Assicurato, in base al tasso giornaliero equivalente all ultimo tasso annuo di rivalutazione riconosciuto; degli eventuali premi aggiuntivi versati nell anno stesso, comprensivi degli interessi calcolati per il numero di giorni trascorsi tra la data di ciascun versamento e la data del decesso, in base al tasso giornaliero equivalente all ultimo tasso annuo di rivalutazione riconosciuto. In caso di riscatto richiesto nel corso del primo anno solare di assicurazione il capitale da liquidare sarà pari al premio versato, al netto dei costi del contratto indicati al punto 8.1.1, e agli eventuali premi aggiuntivi versati nell anno, comprensivi degli interessi calcolati per il numero dei giorni trascorsi tra la data di ciascun versamento e la data della richiesta, in base al tasso giornaliero equivalente al tasso annuo di rivalutazione come sopra determinato diminuito di mezzo punto percentuale. In caso di riscatto richiesto nel corso degli anni solari successivi il capitale da liquidare sarà pari al capitale rivalutato dell anno precedente aumentato: degli interessi calcolati per i giorni trascorsi fra il suddetto 31/12 e la data della richiesta, in base al tasso giornaliero equivalente all ultimo tasso annuo di rivalutazione riconosciuto diminuito di mezzo punto percentuale; degli eventuali premi aggiuntivi versati nell anno stesso, comprensivi degli interessi calcolati per il numero di giorni trascorsi tra la data di ciascun versamento e la data della richiesta, in base al tasso giornaliero equivalente all ultimo tasso annuo di rivalutazione riconosciuto, diminuito di mezzo punto percentuale. pagina 8 di 37
I riscatti parziali diminuiscono il valore del capitale da liquidare alla scadenza contrattuale, in caso di decesso o in caso di riscatto. Circa gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni, si rinvia alla Sezione F contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto. La Compagnia si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. 6. Gestione interna separata C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA a) La denominazione della Gestione interna separata è MPV3; b) La valuta di denominazione è l euro; c) La gestione MPV3 è finalizzata alla conservazione e alla rivalutazione dei capitali investiti nella prospettiva di fornire agli assicurati più elevati livelli di copertura assicurativa e la garanzia di un rendimento minimo. d) Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento decorre dal 1 Gennaio al 31 Dicembre di ciascun anno; e) La composizione della Gestione MPV3 al 31/12/2004 era la seguente: Categorie milioni di euro % gestione Descrizione Titoli obbligazionari governativi a tasso fisso 1.671 43,40% Titoli di Stato a tasso fisso Titoli obbligazionari governativi a tasso variabile 968 25,15% Titoli di Stato a tasso variabile Titoli obbligazionari non Titoli a tasso fisso emessi da enti governativi a tasso fisso 545 14,16% sovranazionali, enti privati ed imprese Titoli obbligazionari non Titoli a tasso variabile emessi da enti governativi a tasso variabile 353 9,17% sovranazionali, enti privati ed imprese Titoli azionari 4 0,10% Azioni italiane ed estere OICR obbligazionari e Fondi Comuni e Sicav obbligazionari monetari 130 3,38% e monetari OICR azionari 99 2,57% Fondi Comuni e Sicav azionari Altri attivi patrimoniali - 0,00% Liquidità 80 2,07% Totale 3.850 100,0% f) Il peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti del Gruppo MPS di appartenenza alla data del 31/12/2004 è pari a 6,70%. pagina 9 di 37
g) La Gestione MPV3 persegue una politica gestionale mirata a cogliere le migliori opportunità di investimento offerte dai mercati finanziari in coerenza con un profilo di rischio basso. La gestione finanziaria privilegia l investimento in titoli di Stato italiani a tasso fisso di lunga scadenza e a tasso variabile. L ottimizzazione del profilo rischio-rendimento è conseguita anche con una mirata attività in titoli non governativi ad elevato merito creditizio. Il rating medio di portafoglio della Gestione Separata MPV3 è pari ad A+ (indice Standard & Poor s). La gestione degli attivi è stata delegata alla società di gestione Monte Paschi Asset Management SGR. La società di revisione che certifica la Gestione interna separata è la KPMG S.p.A.. Per ulteriori dettagli si rinvia al Regolamento della gestione che forma parte integrante delle condizioni contrattuali. 7. Opzioni contrattuali Non sono previste opzioni in corso di contratto. D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 8. Costi 8.1 Costi gravanti direttamente sul contraente 8.1.1. Costi gravanti sul premio Tipologia Importo Periodicità di prelievo Modalità di prelievo Spese di emissione del contratto 50 Unica, all atto della stipula Dal premio unico versato 8.1.2. Costi per riscatto In caso di riscatto totale o parziale esercitato nel corso delle prime due annualità di polizza, il valore di riscatto di cui al punto 12, sarà pagato nella misura del 99%. Inoltre, dall importo liquidato a fronte di ciascun riscatto parziale sarà trattenuto dalla Compagnia un importo fisso di euro 10. 8.2 Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione Tipologia Importo Periodicità di prelievo Modalità di prelievo Margine trattenuto 1,50% Annuale Sul rendimento finanziario della gestione La Compagnia, inoltre, preleva dai proventi della Gestione separata il compenso annuo dovuto al Gestore delegato Montepaschi Asset Management SGR. Detto compenso è pari all 8% del margine pagina 10 di 37
finanziario trattenuto dalla Compagnia, le modalità di calcolo del margine finanziario sono stabilite nel contratto di gestione. 9. Regime fiscale I capitali corrisposti in dipendenza di assicurazione sulla vita sono soggetti a ritenuta fiscale a titolo di imposta da parte della Compagnia in misura pari al 12,5% della differenza fra capitale percepito e ammontare dei premi pagati. In caso di morte dell Assicurato il capitale corrisposto agli aventi diritto è esente da IRPEF e non concorre alla formazione dell asse ereditario ai fini dell imposta di successione. 10. Modalità di perfezionamento del contratto E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO Il contratto si considera concluso nel momento in cui la Compagnia ha comunicato al Contraente l accettazione della proposta, per iscritto con raccomandata o mediante invio del documento di polizza. In ogni caso il contratto si ritiene concluso il terzo giorno lavorativo successivo alla data di pagamento del premio, sempre che, entro il suddetto termine, la Compagnia non abbia comunicato per iscritto al Contraente il rifiuto della proposta. L Assicurazione entra in vigore alle ore ventiquattro del giorno in cui il contratto è concluso. 11. Risoluzione del contratto e sospensione del pagamento dei premi Il contratto si risolve: per esplicita richiesta del Contraente (riscatto); per decesso dell Assicurato; alla prevista scadenza contrattuale. Si sottolinea che l eventuale richiesta di sospensione e/o interruzione degli eventuali premi aggiuntivi da parte del Contraente nel corso della durata contrattuale, non comporta la risoluzione del contratto, ma dà luogo alla prosecuzione dell assicurazione per la prestazione fino ad allora maturata che continuerà a rivalutarsi con i medesimi criteri stabiliti al punto 5. 12. Riscatto Il contratto può essere riscattato totalmente su richiesta del Contraente, in qualsiasi momento della durata contrattuale. Il valore di riscatto è calcolato con le modalità di cui al punto 5. Il Contraente può richiedere il riscatto parziale in qualsiasi momento nel limite dell 80% dei premi versati al momento della richiesta. pagina 11 di 37
I riscatti parziali diminuiscono il valore del capitale da liquidare. Si rinvia al punto 8.1.2 per il dettaglio dei costi applicati alle operazioni di riscatto. Si evidenzia che nel caso in cui il riscatto venga richiesto nel corso del primo anno di durata contrattuale il recupero dei premi versati potrebbe non verificarsi. Per ulteriori informazioni sui valori di riscatto è possibile contattare il Servizio Clienti della Compagnia, (Montepaschi Vita S.p.A., Via Aldo Fabrizi, 9 Roma 00128; e-mail: mpvita@mpv.it; telefono 800231187; fax 0039 06 51760323). Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione F per l illustrazione della evoluzione dei valori di riscatto, precisando che i valori puntuali saranno contenuti nel Progetto personalizzato. 13. Revoca della proposta Il Contraente può revocare la proposta finché il contratto non è concluso dandone comunicazione alla Compagnia con lettera raccomandata. La Compagnia entro trenta giorni dal ricevimento della stessa, provvede al rimborso del premio eventualmente già versato. Ai fini dell efficacia della revoca fa fede la data di ricevimento della raccomandata da parte della Compagnia. 14. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Compagnia con lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito: Montepaschi Vita S.p.A. - Via Aldo Fabrizi, 9-00128 Roma. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso la Compagnia rimborsa al Contraente il premio versato. 15. Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni Si rinvia all Art. 7 delle condizioni di assicurazione per il dettaglio della documentazione che il contraente o il beneficiario sono tenuti a presentare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni. La Compagnia effettua i pagamenti entro 20 giorni dal ricevimento della documentazione. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore dei beneficiari. Si richiama l attenzione sui termini di prescrizione previsti dalla vigente normativa (Art. 2952 del Codice Civile). 16. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. pagina 12 di 37
17. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto è in lingua italiana. 18. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla Compagnia (Montepaschi Vita SpA - Servizio Clienti - Via Aldo Fabrizi, 9 - Roma 00128 - Italia, fax: 0039 06 51760323, e-mail: mpvita@mpv.it). Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, 00187 Roma, telefono 06.42.133.1, corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 19. Ulteriore informativa disponibile La Compagnia si impegna a consegnare in fase precontrattuale, su richiesta del Contraente, l ultimo rendiconto annuale della gestione interna separata e l ultimo prospetto riportante la composizione della gestione stessa, disponibili anche sul sito Internet della Compagnia. 20. Informativa in corso di contratto La Compagnia si impegna a comunicare tempestivamente e per iscritto al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota informativa o nel Regolamento della gestione interna separata, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. Inoltre la Compagnia si impegna a trasmettere entro sessanta giorni dalla data prevista nelle condizioni di polizza per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni (se applicabili): a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; b) dettaglio dei premi versati nell anno di riferimento; c) valore dei riscatti parziali rimborsati nell anno di riferimento; d) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; e) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; f) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione, tasso annuo di rendimento retrocesso, con evidenza del rendimento minimo trattenuto dalla Compagnia e tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. pagina 13 di 37
21. Comunicazioni del contraente alla Compagnia Il Contraente è tenuto a inoltrare per iscritto alla Compagnia (posta ordinaria o fax) eventuali comunicazioni inerenti: - modifiche dell indirizzo presso il quale intende ricevere le comunicazioni relative al contratto; - variazione degli estremi di c/c bancario; - sospensione, modifica, riattivazione dei premi previsti dal contratto. F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto previsti dal contratto. L elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di premi, età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,00%; al predetto tasso di rendimento viene sottratto il margine trattenuto dalla Compagnia pari all 1,50%, come previsto dalle condizioni contrattuali. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Compagnia è tenuta a corrispondere, laddove il premio versato a fronte del contratto sia conforme a quanto indicato nel seguente progetto esemplificativo. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Compagnia. Non vi è infatti alcuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. pagina 14 di 37
SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO - Tasso di rendimento minimo garantito: 1,75% - Età dell Assicurato: 50 anni - Durata: 20 anni - Sesso dell Assicurato: qualunque - Premio versato: euro 50.050 - Premio investito: euro 50.000 Anni trascorsi Capitale rivalutato alla fine dell anno Capitale in caso di morte alla fine dell anno Valore di riscatto alla fine dell anno 1 50.875,00 51.375,00 50.366,25 2 51.765,31 52.265,31 51.247,66 3 52.671,21 53.171,21 52.671,21 4 53.592,95 54.092,95 53.592,95 5 54.530,83 55.030,83 54.530,83 6 55.485,12 55.985,12 55.485,12 7 56.456,11 56.956,11 56.456,11 8 57.444,09 57.944,09 57.444,09 9 58.449,36 58.949,36 58.449,36 10 59.472,22 59.972,22 59.472,22 11 60.512,99 61.012,99 60.512,99 12 61.571,97 62.071,97 61.571,97 13 62.649,48 63.149,48 62.649,48 14 63.745,84 64.245,84 63.745,84 15 64.861,39 65.361,39 64.861,39 16 65.996,47 66.496,47 65.996,47 17 67.151,41 67.651,41 67.151,41 18 68.326,56 68.826,56 68.326,56 19 69.522,27 70.022,27 69.522,27 Scadenza 70.738,91 71.238,91 70.738,91 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Il recupero dei premi versati potrebbe non verificarsi sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, nel corso della prima annualità di polizza. pagina 15 di 37
B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento finanziario: 4,00% - Eventuali prelievi sul rendimento: 1,50% - Tasso di rendimento retrocesso: 2,50% - Età dell Assicurato: 50 anni - Durata: 20 anni - Sesso dell Assicurato: qualunque - Premio versato: euro 50.050 - Premio investito. euro 50.000 Anni trascorsi Capitale rivalutato alla fine dell anno Capitale in caso di morte alla fine dell anno Valore di riscatto alla fine dell anno 1 51.250,00 51.750,00 50.490,00 2 52.531,25 53.031,25 51.752,25 3 53.844,53 54.344,53 53.581,88 4 55.190,64 55.690,64 54.921,42 5 56.570,41 57.070,41 56.294,46 6 57.984,67 58.484,67 57.701,82 7 59.434,29 59.934,29 59.144,36 8 60.920,14 61.420,14 60.622,97 9 62.443,15 62.943,15 62.138,55 10 64.004,23 64.504,23 63.692,01 11 65.604,33 66.104,33 65.284,31 12 67.244,44 67.744,44 66.916,42 13 68.925,55 69.425,55 68.589,33 14 70.648,69 71.148,69 70.304,06 15 72.414,91 72.914,91 72.061,66 16 74.225,28 74.725,28 73.863,21 17 76.080,91 76.580,91 75.709,79 18 77.982,94 78.482,94 77.602,53 19 79.932,51 80.432,51 79.542,59 Scadenza 81.930,82 82.430,82 81.930,82 Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. La Montepaschi Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. Roma, dicembre 2005 Il rappresentante legale Il Direttore Generale Emanuele Marsiglia UFFICIO MONTEPASCHI ENTRATE ROMA 1 spa VITA MONTEPASCHI VITA S.P.A. SEDE E DIREZIONE GENERALE IN ROMA, VIA ALDO FABRIZI, 9 TEL. 06/50870.1 FAX 06/50870295 E-MAIL: MPVITA@MPV.IT WWW.MPV.IT - CAPITALE SOCIALE 295.000.000 I.V. CODICE FISCALE E N. ISCRIZIONE ALREGISTRO DELLE IMPRESE DI ROMA: 01075910586 PARTITAIVA: 00959221003 - SOCIETÀ SOGGETTA ALL ATTIVITÀ DI DIREZIONE E COORDINAMENTO DI BANCA MONTE DEI PASCHI DI SIENA S.P.A. COMPAGNIA ASSICURATIVA DEL GRUPPO MPS IMPRESA AUTORIZZATA ALL ESERCIZIO DELLE ASSICURAZIONI CON DECRETO DEL MINISTRO DELL INDUSTRIA, DEL COMMERCIO E DELL ARTIGIANATO DEL 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 N. 208) pagina 16 di 37
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI INVESTIRE COD. TARIFFA 69M5 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE SEZIONE 1 CONDIZIONI GENERALI Art. 1 Oggetto del contratto Il presente contratto prevede la corresponsione di un capitale, determinato in base a quanto previsto all Art. 14, alla scadenza contrattuale, se l Assicurato sarà allora in vita, ovvero la corresponsione di un capitale, determinato in base a quanto previsto dall Art. 15, in caso di sua premorienza. Art. 2 - Dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato Le dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato devono essere esatte e complete. Art. 3 Conclusione del contratto - Entrata in vigore dell assicurazione Il contratto si considera concluso nel momento in cui la Compagnia ha comunicato al Contraente l accettazione della proposta, per iscritto con raccomandata o mediante l invio del documento di polizza. In ogni caso il contratto si ritiene concluso il terzo giorno lavorativo successivo alla data di pagamento del premio sempre che, entro il suddetto termine, la Compagnia non abbia comunicato per iscritto al Contraente il rifiuto della proposta. L assicurazione entra in vigore alle ore 24 del giorno in cui il contratto è concluso. Art. 4 - Rischio di morte Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato. Art. 5 - Beneficiari Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: a) dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Compagnia, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio; b) dopo la morte del Contraente; pagina 17 di 37
c) dopo che, verificatosi l evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Compagnia di volersi avvalere del beneficio. In tali casi, le operazioni di riscatto, pegno o vincolo di polizza richiedono l assenso scritto del Beneficiario. La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per iscritto alla Compagnia o fatte per testamento. Art. 6 - Cessione, pegno e vincolo Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può dare in pegno il credito derivante dal contratto stesso, ovvero vincolarne le somme assicurate. Tali atti diventano efficaci dal momento in cui la Compagnia ne ha avuto conoscenza mediante comunicazione scritta. In tale momento la Compagnia deve effettuare la relativa annotazione sull originale della polizza o su appendice. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di riscatto richiedono l assenso scritto del creditore o vincolatario. In conformità a quanto disposto dall art. 2805 del Codice Civile la Compagnia può opporre al creditore pignoratizio le eccezioni che le spettano verso il Contraente originario sulla base del presente contratto. Art. 7 - Pagamenti della Compagnia Le richieste di pagamento rivolte alla Compagnia debbono essere accompagnate dai documenti necessari a verificare l effettiva esistenza dell obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto. Per tutti i pagamenti (ad esclusione dei riscatti parziali) devono essere consegnati l originale della polizza ed eventuali appendici. Per i pagamenti conseguenti al decesso dell Assicurato debbono inoltre consegnarsi: a) il certificato di morte; b) copia del testamento o, in assenza, atto notorio (o dichiarazione sostitutiva) attestante che il decesso è avvenuto senza lasciare testamento, con l indicazione (se del caso) degli eredi legittimi; c) certificato di esistenza in vita dei beneficiari; d) decreto del Giudice Tutelare nel caso di beneficiari di minore età, con l indicazione della persona designata alla riscossione. La documentazione di cui alle lettere c) e d) deve essere presentata, qualora ne ricorrano le condizioni, anche in caso di scadenza del contratto. Verificatasi la risoluzione del contratto la Compagnia esegue il pagamento entro venti giorni dal ricevimento della documentazione. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore dei beneficiari. Salvo diversa indicazione degli aventi diritto, i pagamenti saranno eseguiti a mezzo accredito in conto corrente bancario. Art. 8 - Tasse e imposte Tasse e imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari e aventi diritto. Art. 9 - Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Compagnia con lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito: Montepaschi Vita S.p.A. - Via Aldo Fabrizi, 9-00128 Roma. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe la Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal tim- pagina 18 di 37
bro postale di invio. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso la Compagnia rimborsa al Contraente il premio versato. Art. 10 - Foro competente Per le controversie relative al presente contratto è esclusivamente competente l autorità giudiziaria del luogo di residenza o di domicilio del Contraente, del Beneficiario ovvero degli aventi diritto. SEZIONE 2 CONDIZIONI PARTICOLARI Art. 11 Durata Il contratto ha una durata di venti anni a partire dalla data di decorrenza indicata in polizza. Art. 12 Premi, spese Il contratto prevede il versamento di un premio unico di importo minimo pari a euro 5.050. In qualsiasi momento della durata contrattuale, il Contraente può versare dei premi di carattere straordinario di importo minimo pari a euro 1.500 o programmato in un piano di versamenti di periodicità mensile o annuale e di importo minimo pari a euro 150 mensili e euro 1.500 per i versamenti annuali. E facoltà del Contraente modificare, sospendere e riprendere il versamento dei premi in qualsiasi momento della durata contrattuale. Il premio unico e gli eventuali premi aggiuntivi potranno essere pagati mediante: addebito sul c/c bancario, previa autorizzazione; bonifico bancario sul conto corrente intestato alla Compagnia. Sul premio unico versato è trattenuta una spesa fissa pari a euro 50. Sui premi aggiuntivi non sarà prelevata alcuna spesa. Art. 13 - Prestazioni In caso di sopravvivenza dell Assicurato alla scadenza contrattuale, la Compagnia liquiderà ai Beneficiari designati il capitale determinato e rivalutato ai sensi del successivo Art. 14. In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale la Compagnia liquiderà ai Beneficiari designati il capitale determinato e rivalutato con le modalità di cui all Art. 15. Art. 14 - Rivalutazione La Compagnia riconosce una rivalutazione delle prestazioni assicurate nella misura e secondo le modalità appresso indicate. A) Tasso di rivalutazione La Compagnia dichiara, entro 60 giorni dalla chiusura di ogni anno solare, il tasso di rivalutazione da riconoscere agli assicurati, ottenuto sottraendo l 1,50% dal rendimento realizzato dalla Gestione Speciale MPV3, come da punto 3 del relativo Regolamento, nell anno solare oggetto di rivalutazione. La Compagnia garantisce comunque un tasso annuo minimo di rivalutazione dell 1,75%. pagina 19 di 37
B) Rivalutazione Alla fine del primo anno solare il capitale rivalutato sarà pari al premio versato, netto delle spese indicate all Art. 12, e agli eventuali premi aggiuntivi versati nell anno, comprensivi degli interessi calcolati per il numero dei giorni trascorsi tra la data di ciascun versamento ed il 31/12 dell anno stesso, in base al tasso giornaliero equivalente al tasso annuo di rivalutazione come sopra determinato. Alla fine di ciascun anno solare successivo il capitale rivalutato sarà pari al capitale rivalutato dell anno precedente aumentato: degli interessi calcolati per un anno in base al tasso annuo di rivalutazione come sopra determinato; dei premi aggiuntivi versati nel corso dell anno, comprensivi degli interessi calcolati per il numero di giorni trascorsi tra la data di ciascun versamento ed il 31/12 dell anno stesso, in base al tasso giornaliero equivalente al tasso annuo di rivalutazione come sopra determinato. I riscatti parziali diminuiscono il valore del capitale rivalutato. C) Scadenza Alla scadenza contrattuale il capitale da liquidare sarà pari al capitale rivalutato dell anno precedente aumentato: degli interessi calcolati per il numero di giorni trascorsi tra l ultimo 31/12 e la scadenza contrattuale stessa, in base al tasso giornaliero equivalente all ultimo tasso annuo di rivalutazione riconosciuto; dei premi aggiuntivi versati tra il 31/12 dell anno precedente e la scadenza contrattuale, comprensivi degli interessi calcolati per il numero di giorni trascorsi tra la data di ciascun versamento e la scadenza contrattuale, in base al tasso giornaliero equivalente all ultimo tasso annuo di rivalutazione riconosciuto. I riscatti parziali diminuiscono il valore del capitale da liquidare. Art. 15 Decesso dell Assicurato In caso di decesso dell Assicurato nel corso del primo anno solare il capitale da liquidare sarà pari al premio versato, netto delle spese indicate all Art. 12, e agli eventuali premi aggiuntivi versati nell anno, comprensivi degli interessi calcolati per il numero dei giorni trascorsi tra la data di ciascun versamento e la data del decesso. Il tasso di interesse applicato è dato dal tasso giornaliero equivalente all ultimo tasso annuo di rivalutazione riconosciuto. In caso di decesso dell Assicurato nel corso degli anni solari successivi il capitale da liquidare sarà pari al capitale rivalutato dell anno precedente aumentato: degli interessi calcolati per i giorni trascorsi fra il suddetto 31/12 e la data del decesso dell Assicurato, in base al tasso giornaliero equivalente all ultimo tasso annuo di rivalutazione riconosciuto; dei premi aggiuntivi versati nell anno stesso, ciascuno aumentato degli interessi conteggiati per il numero di giorni trascorsi tra la data dei singoli versamenti e la data del decesso dell Assicurato, in base al tasso giornaliero equivalente all ultimo tasso annuo di rivalutazione riconosciuto. I riscatti parziali diminuiscono il valore del capitale da liquidare. L importo come sopra determinato sarà maggiorato di un capitale aggiuntivo pari all 1% ovvero all 1 del premio unico versato all atto della stipula del contratto, netto delle spese di cui all Art.12, pagina 20 di 37
per Assicurati aventi alla medesima data rispettivamente età inferiore o uguale, ovvero superiore a 75 anni. Il predetto capitale aggiuntivo non potrà comunque essere superiore a euro 10.000. Art. 16 Riscatto, riscatto parziale Il riscatto può essere richiesto dal Contraente in qualsiasi istante. In caso di riscatto totale richiesto nel corso del primo anno solare il capitale da liquidare sarà pari al premio unico versato, al netto delle spese indicate all Art.12, e agli eventuali premi aggiuntivi, comprensivi degli interessi calcolati per il numero dei giorni trascorsi tra la data di ciascun versamento e la data di richiesta del riscatto stesso. Il tasso di interesse applicato è dato dal tasso giornaliero equivalente all ultimo tasso annuo di rivalutazione riconosciuto diminuito di mezzo punto percentuale. In caso di riscatto totale richiesto nel corso degli anni solari successivi il capitale da liquidare sarà pari al capitale rivalutato dell anno precedente aumentato: degli interessi calcolati per i giorni trascorsi fra il suddetto 31/12 e la data di richiesta del riscatto, in base al tasso giornaliero equivalente all ultimo tasso annuo di rivalutazione riconosciuto diminuito di mezzo punto percentuale; dei premi aggiuntivi versati nell anno stesso, ciascuno aumentato degli interessi conteggiati per il numero di giorni trascorsi tra la data dei singoli versamenti e la data della richiesta, in base al tasso giornaliero equivalente all ultimo tasso annuo di rivalutazione riconosciuto diminuito di mezzo punto percentuale. I riscatti parziali diminuiscono il valore del capitale da liquidare. La liquidazione del valore di riscatto totale pone fine al contratto con effetto dalla data di richiesta. In caso di riscatto parziale il tasso di interesse applicato sarà pari al tasso giornaliero equivalente all ultimo tasso annuo di rivalutazione riconosciuto diminuito di mezzo punto percentuale. I riscatti parziali andranno a diminuire il valore del capitale rivalutato e non potranno superare complessivamente l importo massimo dell 80% della somma dei versamenti effettuati. Sul valore di riscatto come sopra determinato sarà applicata una penale dell 1% nel caso di riscatto totale o parziale richiesto nel corso delle prime due annualità di polizza. Dall importo liquidato a fronte di ciascun riscatto parziale sarà trattenuto dalla Compagnia un importo fisso di euro 10. pagina 21 di 37