RIEPILOGO DOCUMENTI MUTUI Tutti No resident Domanda di mutuo e moduli trasparenza firmati dal cliente Relazione Presentatore Lettera referenze Barclays e documentazione tradotta Tipologia documenti: Anagrafici Non è possibile caricare una domanda di mutuo senza IBAN (ad eccezione dei No Resident) Non è necessario un C/C Barclays ai fini del carico e, in caso di C/C NON Barclays, è necessario chiedere la variazione dell'iban una volta aperto il C/C Barlcays entro la delibera finale del mutuo Richiedenti Italiani Documento di Identità Tesserino Ministeriale / Passaporto Codice fiscale Certificato di Stato di famiglia Certificato di Residenza Tessera Sanitaria (fotocopia fronte/retro del tesserino magnetico); Non accettato il modello di richiesta della tessera o altra documentazione medica Certificato Contestuale E sempre necessario che nelle copie dei documenti di identità vi sia quella contenente la firma per le verifiche antifrode Non è possibile accettare i codici fiscali in formato cartaceo o codici fiscali provvisori; l unico caso in cui il codice fiscale cartaceo è ammesso è quello in cui lo stesso è accompagnato dalla CIE (carta d identità elettronica, ossia CIE+CF cartaceo) Non è possibile accettare come codice fiscale quello riportato sulla carta d'identità Europea In caso di smarrimento del codice fiscale è necessario presentare, unitamente al codice fiscale cartaceo rilasciato dall agenzia delle entrate, la denuncia di smarrimento Sono accettate fotocopie dove non si visualizzano piccole parti del documento, purchè si tratti di spazi non riportanti dati E possibile non richiedere il certificato di residenza quando si è in presenza di uno stato di famiglia con indicazione della residenza e di diciture quali "la famiglia è abitante" o "dalle risultanze dell anagrafe della popolazione residente.. In caso di richiesta di trasferimento di residenza e impossibilità a produrre il definitivo certificato, è possibile procedere se la richiesta di trasferimento è recente. Inoltre é necessario ottenere il documento attestante la richiesta di trasferimento con indicazione chiara, es: "il sig. X nato a...il... ha chiesto di variare la propria residenza e di registrarsi nello stato di famiglia dei Sig.ri Y nato a... il... e Z nato a... il... etc" 1
Stranieri residenti in Italia UE Stranieri residenti in Italia Extra UE Sentenza di separazione completa delle condizioni e dell'omologa Documento di Identità Tesserino Ministeriale / Passaporto Codice fiscale Certificato di Stato di famiglia Certificato di Residenza Tessera Sanitaria (fotocopia fronte/retro del tesserino magnetico) Certificato Contestuale Sentenza di separazione completa delle condizioni e dell'omologa Attestato di soggiorno in corso di validità Documento di Identità Tesserino Ministeriale / Passaporto Codice fiscale Tessera Sanitaria (fotocopia fronte/retro del tesserino magnetico Solo se prevista E sempre necessario che nelle copie dei documenti di identità vi sia quella contenente la firma per le verifiche antifrode Non accettato il modello di richiesta della tessera o altra documentazione medica Non è possibile accettare i codici fiscali in formato cartaceo o codici fiscali provvisori; l unico caso in cui il codice fiscale cartaceo è ammesso è quello in cui lo stesso è accompagnato dalla CIE (carta d identità elettronica, ossia CIE+CF cartaceo) Non è possibile accettare come codice fiscale quello riportato sulla carta d'identità Europea In caso di smarrimento del codice fiscale è necessario presentare, unitamente al codice fiscale cartaceo rilasciato dall agenzia delle entrate, la denuncia di smarrimento È possibile non richiedere il certificato di residenza quando si è in presenza di uno stato di famiglia con indicazione della residenza e di diciture quali "la famiglia è abitante" o "dalle risultanze dell anagrafe della popolazione residente" In caso di richiesta di trasferimento di residenza e impossibilità a produrre il definitivo certificato, è possibile procedere se la richiesta di trasferimento è recente. Inoltre é necessario ottenere il documento attestante la richiesta di trasferimento con indicazione chiara, es: "il sig. X nato a...il... ha chiesto di variare la propria residenza e di registrarsi nello stato di famiglia dei Sig.ri Y nato a... il... e Z nato a... il... etc" Non è necessario richiedere lo storico di residenza, tranne nel caso in cui l'anzianità di residenza in Italia non è verificabile da nessun altro documento Solo se prevista e tradotta Non è possibile accettare la richiesta dell'attestato di soggiorno o la richiesta di rinnovo dell'attestato di soggiorno rilasciata dalle poste E sempre necessario che nelle copie dei documenti di identità vi sia quella contenente la firma per le verifiche antifrode Non accettato il modello di richiesta della tessera o altra documentazione medica Non è possibile accettare i codici fiscali in formato cartaceo o codici fiscali provvisori; l unico caso in cui il codice fiscale cartaceo è ammesso è quello in cui lo stesso è accompagnato dalla CIE (carta d identità elettronica, ossia CIE+CF cartaceo) 2
Certificato di Stato di famiglia Certificato di Residenza Sentenza di separazione completa delle condizioni e dell'omologa Permesso di soggiorno in corso di validità Certificato Contestuale Non è possibile accettare come codice fiscale quello riportato sulla carta d'identità Europea In caso di smarrimento del codice fiscale è necessario presentare, unitamente al codice fiscale cartaceo rilasciato dall agenzia delle entrate, la denuncia di smarrimento E possibile non richiedere il certificato di residenza quando si è in presenza di uno stato di famiglia con indicazione della residenza e di diciture quali "la famiglia è abitante" o "dalle risultanze dell anagrafe della popolazione residente" In caso di richiesta di trasferimento di residenza e impossibilità a produrre il definitivo certificato, è possibile procedere se la richiesta di trasferimento è recente. Inoltre é necessario ottenere il documento attestante la richiesta di trasferimento con indicazione chiara, es: "il sig. X nato a...il... ha chiesto di variare la propria residenza e di registrarsi nello stato di famiglia dei Sig.ri Y nato a... il... e Z nato a... il... etc" Non è necessario richiedere lo storico di residenza, tranne nel caso in cui l'anzianità di residenza in Italia non è verificabile da nessun altro documento Solo se prevista e tradotta Carta di soggiorno (documento a tempo indeterminato che viene rilasciato a chi ha un permesso da più di 5 anni ed è in possesso dei requisiti) Non è possibile accettare la richiesta di permesso di soggiorno o la richiesta di rinnovo del permesso di soggiorno rilasciata dalle poste Per i soggetti che sono in possesso della carta di soggiorno è sufficiente indicare come data di ingresso in Italia 5 anni prima del rilascio del documento stesso No resident Passaporto E sempre necessario che nelle copie dei documenti di identità vi sia quella Codice fiscale Tessera Sanitaria (fotocopia fronte/retro del tesserino magnetico); contenente la firma per le verifiche antifrode Non accettato il modello di richiesta della tessera o altra documentazione medica 3
Tipologie documenti: Reddituali Dipendenti Ultime 2 buste paga + busta paga 13 mensilità CUD (o Cud e 730) Ultimo trimestre Per la valutazione delle efficacia temporale delle buste paga deve essere presa in considerazione la data di caricamento della pratica: - Se la pratica è stata caricata entro il 15 del mese n, è sufficiente ottenere anche buste paga dei mesi (n-2) e (n-3) - Se la pratica è stata caricata dopo il 15 del mese n, è necessario ottenere buste paga dei mesi (n-1) e (n-2) Non viene tenuta in considerazione la 13 mensilità (se pratica caricata a Gennaio non è sufficiente presentare solo busta paga di Dicembre, ma è necessario presentare busta paga di Novembre e Dicembre). Pensionati Ultimi 2 cedolini Gli ultimi due cedolini non sono richiesti se consegnato il CUD ed è presente l accredito della pensione sul conto corrente CUD (o Cud e 730) Ultimo trimestre. 4
Titolare Ditta Individuale Modello Unico E necessaria la presenza di tutti i quadri barrati, compreso il quadro IVA. Completo Ricevuta presentazione F24 E obbligatorio consegnare F24, sia se a credito che a debito, di: - acconti Irpef - 4001 saldo irpef - 3801 addizionale regionale - 3843 addizionale comunale acconto - 3844 addizionale comunale saldo Gli F24 devono essere completi di timbro della Banca che attesti il pagamento oppure attestazione di avvenuto pagamento telematico o quietanza. 5
Soci società di persona Soci società di capitale Unico persona fisica Unico società di persona Ricevuta presentazione Ultimi 2 Bilanci definitivi (se contabilità ordinaria) Unico persona fisica Ricevuta presentazione Se richiedente con partecipazione fino a 3 società, è necessario presentare Unico di tutte e 3 le società (a prescindere dalla quota della partecipazione in ognuna di esse) Se richiedente con partecipazioni in più di 3 società, è possibile non presentare gli Unici delle società eccedenti le 3 nelle quali il richiedente ha le partecipazioni maggiori, ma solo per le società nelle quali la partecipazione è inferiore o uguale al 10%. Non è possibile accettare l'estratto conto aziendale 6
Cud (o Cud e 730) Solo in caso di reddito da partecipazioni a zero Dipendenti - No Resident Lavoratori autonomi - No Resident Ultime 2 buste paga Dichiarazione dei redditi è necessario sempre almeno un e/c ufficiale + eventualmente la lista movimenti (vedi regola) Credit Bureau Se previsto Dichiarazione dei Ultimi 2 anni redditi Per la valutazione delle efficacia temporale delle buste paga deve essere presa in considerazione la data di caricamento della pratica: - Se la pratica è stata caricata entro il 15 del mese n, è sufficiente ottenere anche buste paga dei mesi (n-2) e (n-3) - Se la pratica è stata caricata dopo il 15 del mese n, è necessario ottenere buste paga dei mesi (n-1) e (n-2) Non viene tenuta in considerazione la 13 mensilità (se pratica caricata a Gennaio non è sufficiente presentare solo busta paga di Dicembre, ma è necessario presentare busta paga di Novembre e Dicembre) Ultimi 2 anni 7
Tipologia documenti: Immobiliari Tutti i prodotti Atto provenienza immobile Atto di successione ( in caso di immobile proveniente da successione) Prodotto ristrutturazione Prodotto Costruzione Planimetrie catastali Preventivo lavori Dia per i lavori da eseguire Preventivo lavori Computo metrico Preventivo lavori Concessione edilizia Tipologia documenti: Altro Consolidamento Lettera dettaglio impegni Ultime 2 rate di mutui e prestiti Anche in caso di immobile proveniente da successione, l'atto di successione deve essere accompagnato dall'atto di provenienza In generale è opportuno produrre il documento già tra la documentazione minima, salvo i casi in cui non è necessaria (mutuo erogato in SAL) e quando l accatastamento è ancora in corso (es. mutuo da costruttore). In quest ultimo caso è possibile proporre un primo parere subordinato alla produzione di tale documento 8
Surroga Atto di mutuo Ultime 2 rate di mutui e prestiti Sostituzione - Cambio Cash - Cambio e sistemo Ultime 2 rate di mutui e prestiti Come regola generale, tutti i documenti consegnati in lingua diversa dall Italiano o dall Inglese sono accettati solo se tradotti dalle relative ambasciate. 9