Soggetti Finanziabili

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Silvestro Paoletti
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1 Policy Mutui 2011

2 Soggetti Finanziabili Età max 80 anni Max 2 richiedenti Cittadini italiani Cittadini comunitari residenti in italia da almeno 3 anni Cittadini extracomunitari sposati con cittadini italiani da almeno 3 anni Se separati occorre l'omologa di separazione Se divorziati occorre sentenza di divorzio passata in giudicato I frontalieri sono finanziabili

cittadini italiani da almeno 3 anni Se separati occorre l'omologa di separazione Se

3 Soggetti Finanziabili Tempo indeterminato con superamento del periodo di prova ( 100% del reddito netto ) Tempo determinato con almeno 24 mesi continuativi e coobligati con un tempo ind o un autonomo ( 50% del reddito netto ) Autonomo con almeno 3 anni di p.iva e con presentazione di 2 modelli unico ( 100% del reddito netto ) Insegnanti non di ruolo con almeno 3 anni di anzianità lavorativa con incarico pieno (settembre-giugno) sono assimilabili al tempo indeterminato ( 100% del reddito netto )

4 Calcolo reddito Per Impiegati e operai Da cud ( se su 365 giorni): reddito imponibile - ( IRPEF addizionale regionale e comunale ) / 12 Da busta paga : media ultime 2 buste al netto di premi straordinari trasferte e rimborsi spese Per dirigenti e quadri Media tra il netto da cud e il netto media ultime 2 buste paga Per entrambe le categorie, si considerano solo i redditi percepiti tramite bonifico

straordinari trasferte e rimborsi spese Per dirigenti e quadri Media tra il netto da cud e il netto

5 Calcolo reddito Per Autonomi Media ultimi 2 unico cosi calcolato: (rn1 - contributi previdenziali - imposta IRPEF lorda - addizionale regionale e comunale) / 12 Il tutto deve essere congruo con i versamenti e/c lavorativo degli ultimi 6 mesi

lorda - addizionale regionale e comunale) / 12 Il tutto deve

6 Calcolo reddito ALTRI REDDITI Premi una tantum vanno considerati al 70% Assegni famigliari percepiti : 100% purché rilevabili da e/c e definiti in sentenza, il tutto ponderati all'età dei figli per cui si percepisce la somma Redditi locativi: 75% e limitatamente alla quota di proprietà, in oltre devono essere rilevabili da e/c e con contratto registrato

ponderati all'età dei figli per cui si percepisce la somma Redditi locativi: 75% e

7 Impegni finanziari Ponderati se con durata residua maggiore di 9 mesi 100% se singolo intestatario 100% alimenti/mantenimento dovuti omologa/sentenza

8 Garante Garante solo 1 o 2 grado, max 2 garanti per operazione Al compimento dell' 80 anno di età il finanziamento deve essere giunto ai 2/3 della sua durata Il reddito del garante deve poter sopperire alla quota parte mancate per far sì che l'intestatario del mutuo rientri nei nostri parametri reddituali 100%: 1 casa fiscale per coniugi in regime di separazione 50%: 1 casa fiscale per famiglie di fatto appartenenti allo stesso stato di famiglia In tutti gli altri casi si verificherà la sostenibilità del contributo per far rispettare i parametri

nei nostri parametri reddituali 100%: 1 casa fiscale per coniugi in regime di separazione 50%: 1 casa fiscale per famiglie di fatto

9 Rapporti RATA/REDDITO Rata mutuo mensile 40% Reddito netto mensile disponibile (redditi netti+altri redditi+reddito garanti-impegni) INDEBITAMENTO Rata mutuo+impegni 60% Reddito netto mensile disponibile

10 Reddito netto mensile minimo Componenti Famigliari Nord 1 781, , , , ,31 Per ogni componente aggiuntivo 230

11 Operazioni finanziabili Erogazione minima No max ad eccezione della liquidità ( max Acquisto 1 casa (LTV 80%) e 2 casa (LTV 75%) Differito ( max 6 mesi dall'acquisto) Acquisto uso ufficio ( A10) max 60% LTV Rifinanziamento: sostituzione mutuo + (minimo 10% e max liquidità) Minimo 12 mesi dall'apertura del mutuo Ultimi 12 rate pagate regolarmente La finalità del mutuo da sostituire deve essere diversa da liquidità Ristrutturazione - erogazione sempre a tranches, tuttavia è possibile in unica soluzione esclusivamentese se: Importo della ristrutturazione max LTV min o uguale al 30% del valore pre-ristrutturazione

12 Operazione Finanziabili Acquisto + ristrutturazione: la ristrutturazione viene erogata sempre a tranches, tuttavia è possibile in unica tranche esclusivamente se: L'importo erogato è max Consolidamento debiti: Liquidità Surroga: Max 5 esposizioni debitorie (anche 5 prestiti) Regolarità dei pagamenti negli ultimi 12 mesi No transfrontalieri Solo a dipendeti e pensionati che non hanno partecipazioni societarie immobile in garanzia deve essere la residenza principale del mutuatario Esclusi transfrontalieri e autonomi Regolarità dei pagamenti negli ultimi 12 mesi Minimo 12 mesi dall'apertura del mutuo da sostituire

000 Consolidamento debiti: Liquidità Surroga: Max 5 esposizioni debitorie (anche 5 prestiti) Regolarità dei pagamenti negli ultimi 12 mesi No

13 Immobili Finanziabili Max 3 immobili finanziabili e 6 max a garanzia costruiti a uso civile e ubicati sul territorio italiano in regola con la normativa edilizia, con concessione edilizia e regolarmente censiti al NCEU Edilizia convenzionata: 100% del prezzo di cessione definito dalla convenzione a condizione che la perizia rispetti i limiti del LTV Immobili destinati a uso ufficio purchè l'immobile sia situato in un contesto residenziale ( LTV 60% ) Loft se: Ubicati in capoluoghi di provincia La perizia evidenzi lo stato di utilizzo ad abitazione LTV 70%

dalla convenzione a condizione che la perizia rispetti i limiti del LTV Immobili destinati a uso ufficio purchè l'immobile sia situato in un

14 Immobili finanziabili Acquisto da ex coniuge solo dietro sentenza del giudice che ne ha definito la modalità Non finanziamo l'acquisto tra parenti No categoria catastali A6 B C1 D E

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