Regione Siciliana ASSESSORATO DELL ECONOMIA. Dipartimento delle Finanze e del Credito BANCHE CON SEDE IN SICILIA

Regione Siciliana ASSESSORATO DELL ECONOMIA Dipartimento delle Finanze e del Credito BANCHE CON SEDE IN PRIMO SESTRE 203

Servizio Credito e Risparmio U.O.B. 6.2 Gestione ordinamento aziende di credito regionali Elaborazione dati e rappresentazioni grafiche a cura del Servizio Credito e Risparmio U.O.B. 6.2 e del Servizio Informatica del Dipartimento regionale delle Finanze e del credito. Redatto sulla base dei dati disponibili a novembre 203 2

PRESSA Il rapporto semestrale sull attività delle banche con sede in Sicilia, contiene informazioni in ordine alla loro evoluzione strutturale e all andamento dei depositi, degli impieghi e delle sofferenze, allo scopo, di evidenziarne tra l altro, l incidenza sul totale del settore creditizio regionale, nel semestre analizzato. I dati relativi alle banche con sede in Sicilia sono desunti dal flusso Puma2 (contenente informazioni inviate direttamente dalle stesse all'assessorato dell Economia) e dall ulteriore documentazione che le medesime banche sono tenute a trasmettere in relazione alle competenze spettanti alla Regione, in forza delle norme di attuazione dello Statuto regionale in materia di credito e risparmio (Decreto Legislativo 29 ottobre 202, n.205); i dati riferiti, invece, all'insieme di tutte le banche presenti nel territorio regionale sono tratti dal flusso Bastra, dalla Base Informativa Pubblica (BIP) e dall Aggiornamento congiunturale della Banca d Italia Economie regionali L economia della Sicilia Numero 42 novembre 203. Le consistenze dei depositi, degli impieghi e delle sofferenze concernenti il periodo di riferimento vengono analizzate per settore economico e confrontate con i periodi precedenti fermo restando che, sulla base della metodologia adottata dalla Banca d Italia, nel calcolo dei tassi di variazione di tali consistenze occorre tenere conto di riclassificazioni (depositi e impieghi) e cartolarizzazioni (impieghi), non presenti nelle fonti disponibili. Va inoltre evidenziato che dal 30 novembre 20 le informazioni relative alle Statistiche creditizie provinciali, sono state incluse nella Base Informativa Pubblica, nell ambito delle Tavole mensili del Bollettino statistico, di nuova realizzazione e che, pertanto, nei confronti con i dati riguardanti precedenti periodi occorre tenere conto di tali novità all origine, talvolta, di possibili marginali divergenze. Negli aggregati relativi ai depositi, impieghi e sofferenze sono ricompresi anche i dati della Cassa Depositi e Prestiti. Tutti i dati riportati nel presente rapporto, sono riferiti a operazioni effettuate dalle banche con soggetti non bancari residenti in Sicilia; gli stessi dati vengono confrontati con quelli relativi al precedente semestre e allo stesso periodo dell anno precedente (in alcune tavole il confronto è esteso al dicembre 200). Deve precisarsi che eventuali piccole differenze con i valori pubblicati nei rapporti relativi ai semestri precedenti sono dovute ad aggiornamenti, successivi alla data di elaborazione dei medesimi, intervenuti alla fonte. Nel rispetto delle norme in materia di tutela del segreto statistico, in considerazione dell attuale articolazione territoriale delle banche in Sicilia, i dati provinciali delle banche S e delle banche popolari sono stati aggregati. In appendice è riportato un abstract del presente rapporto. 3

ARTICOLAZIONE TERRITORIALE Al 30 giugno 203 l insieme delle banche aventi sede legale in Sicilia è pari a 32 ed è costituito da 25 banche di credito cooperativo, 4 società per azioni e 3 banche popolari, che operano con 52 sportelli; mentre le altre 32 banche presenti nella regione ma non aventi sede legale in essa, dispongono di 67 sportelli. Nel semestre in questione due banche di credito cooperativo in amministrazione straordinaria sono state interessate da provvedimenti di revoca dell autorizzazione all attività bancaria e liquidazione coatta amministrativa: il Credito Aretuseo Banca di Credito Cooperativo Società cooperativa con sede in Siracusa (D.A. n. 233 del 5 maggio 203) e la Banca di Credito Cooperativo del Belice Società cooperativa con sede in Partanna (D.A. 343 del 26 giugno 203) Con successivo D.D.G. n. 39 del 3 luglio 203 è stata disposta la cancellazione dall Albo regionale della BCC del Belice, già iscritta al numero 7, con cessione della propria azienda bancaria alla Banca Don Rizzo Credito Cooperativo della Sicilia Occidentale società cooperativa con sede in Alcamo, mentre con D.D.G. n. 409 del 4 settembre 203 è stata disposta la cancellazione dal predetto Albo regionale del Credito Aretuseo già iscritta al numero 32, che ha ceduto la propria azienda bancaria alla Banca di Credito Cooperativo di Pachino Società cooperativa con sede in Pachino. Al 7 novembre 203, in Italia risultano in essere 2 procedure di amministrazione straordinaria, di cui una riguardante una banca con sede legale in Sicilia. Banche con sede fuori dalla Sicilia Rete sportelli in Sicilia su base provinciale delle banche presenti in Sicilia al 30 giugno 203 Tot. Tav R 02 54 230 42 70 309 60 86 4 67 Banche con sede regionale 50 4 9 53 02 53 36 47 52 tot. sportelli per provincia 52 95 34 6 223 4 3 22 6 679 Fonte Albo Regionale delle banche e Banca d Italia. Secondo la vigente classificazione dimensionale basata sull ammontare dei fondi intermediati e, per le banche appartenenti a gruppi bancari, sulle dimensioni del gruppo (Banca d Italia, relazione annuale 202), il Credito Siciliano S.p.A. e Banca Nuova S.p.A. appartengono alla categoria Altre banche grandi o appartenenti a gruppi grandi, la Banca Agricola Popolare di Ragusa alla categoria banche Piccole, mentre tutte le altre risultano banche Minori (Tav.2R). 4

Tav.2R 2 3 4 5 6 7 8 9 0 2 3 4 5 6 7 8 9 20 2 22 23 24 25 26 27 28 29 30 BANCHE CON SEDE LEGALE IN ARTICOLAZIONE PROVINCIALE AL 30/06/203 PROVINCIA DI RIGTO 5 Banca Popolare S:Angelo - Licata B.C.C. dell'agrigentino - Agrigento B.C.C. S. Francesco di Canicattì B.C.C. Sambuca di Sicilia B.C.C. di S. Biagio Platani PROVINCIA DI CALTANISSETTA 6 B.C.C. S. Michele di Caltanissetta e Pietraperzia - Caltanissetta B.C.C. dei Castelli e degli Iblei - Mazzarino B.C.C. S. Giuseppe di Mussomeli B.C.C. Don Stella di Resuttano B.C.C. G. Toniolo di S. Cataldo Banca del Nisseno Credito Cooperativo di Sommatino e Serradifalco - Caltanissetta PROVINCIA DI CATANIA 4 Banca Sviluppo Economico S.p.A. - Catania Banca Popolare dell'etna - Bronte B.C.C. San Marco di Calatabiano Credito Etneo B.C.C. - Catania PROVINCIA DI NA B.C.C. La Riscossa di Regalbuto PROVINCIA DI SSINA 3 B.C.C. della Valle del Fitalia - Longi B.C.C. Antonello da Messina - Messina Banca di Credito Peloritano S.p.A. - Messina PROVINCIA DI LERMO 7 Credito Siciliano S.P.A*. - Palermo Banca Nuova - Palermo B.C.C. di Valledolmo B.C.C. di Altofonte e Caccamo - Altofonte B.C.C. Valle del Torto-Lercara Friddi B.C.C. Mutuo Soccorso di Gangi B.C.C. San Giuseppe di Petralia Sottana PROVINCIA DI RUSA 2 Banca Agricola Popolare di Ragusa B.C.C. della Contea di Modica PROVINCIA DI SIRACUSA 2 B.C.C. di Pachino B.C.C. Banca di Siracusa 3 32 PROVINCIA DI TRANI 2 B.C.C. Sen. P. Grammatico di Paceco Banca Don Rizzo Credito Cooperativo della Sicilia Occidentale - Alcamo *Banca con legale a Palermo e direzione generale ad Acireale() Fonte: Albo regionale 5

Nelle pagine successive è rappresentata la dislocazione territoriale delle banche con sede in Sicilia, attraverso tavole riepilogative e mappe grafiche, che ne evidenziano la rete sportelli nonché la suddivisione nelle tre tipologie societarie. Fonte: Albo regionale delle banche - Tav 3R BANCHE CON SEDE IN OPERANTI ANCHE FUORI DALLA REGIONE E RETE SPORTELLI AL 30/06/203 Tot. Sportelli fuori regione Banca Nuova 5 2 5 2 0 28 4 4 8 78 4 Credito Siciliano 4 7 5 2 9 26 9 6 0 34 2 Banca Agricola Pop. Di Ragusa 0 0 32 0 35 8 0 97 Banca Popolare S. 5 3 0 0 9 0 0 0 28 Angelo Totale 24 2 89 5 40 63 48 28 28 337 8 Tav 4R BANCHE DI CREDITO COOPERATIVO CON SEDE IN E RETE SPORTELLI AL 30/06/203 Tot. BCC dell'agrigentino 2 2 2 BCC S. Francesco di Canicattì - 2 3 5 3 BCC Sambuca di Sicilia - 4 2 6 4 BCC di S. Biagio Platani - 6 6 5 BCC S. Michele di Caltanissetta e Pietraperzia- 5 4 9 6 BCC dei Castelli e degli Iblei - 3 3 7 7 BCC s. Giuseppe di Mussomeli - 3 3 8 BCC Don Stella - 9 BCC G Toniolo S. Cataldo - 0 5 6 2 0 Banca del Nisseno Credito Cooperativo di Sommatino e Serradifalco - 7 9 BCC San Marco Calatabiano - 4 2 6 2 Credito Etneo BCC - 5 5 3 BCC la Riscossa di Regalbuto- 2 9 2 4 BCC della Valle del Fitalia - 5 5 5 BCC Antonello da Messina - 2 2 6 BCC di Altofonte e Caccamo - 5 5 7 BCC Mutuo Soccorso Gangi - 2 4 8 BCC Valle del Torto - 6 6 9 BCC S. Giuseppe di Petralia - 0 0 20 BCC di Valledolmo - 2 BCC della Contea di Modica - 22 BCC di Pachino - 2 7 0 23 BCC di Siracusa - 24 Banca Don Rizzo Credito Cooperativo 8 8 7 della Sicilia Occidentale- 25 BCC Sen. P. Grammatico - 5 5 Totale BCC 26 29 8 4 39 5 8 9 69 Fonte: Albo Regionale delle banche 6

Tav 5R BANCHE S.P.A. CON SEDE IN E RETE SPORTELLI AL 30/06/203 Tot. Banca Nuova 5 2 5 2 0 28 4 4 8 78 2 Credito Siciliano 4 7 5 2 9 26 9 6 0 34 3 Banca Sviluppo Economico S.P.A. (BASE S.P.A.) 2 2 4 Banca di Credito Peloritano S.p.A. 2 2 Totale SpA 9 9 58 4 3 54 3 0 28 26 Fonte: Albo Regionale delle banche Tav 6 BANCHE CON SEDE IN E RETE SPORTELLI AL 30/06/203 Tot. Banca Agricola Pop. Di Ragusa 32 35 8 97 2 Banca Popolare S. Angelo 5 3 9 28 3 Banca Popolare dell'etna 2 2 Totale 5 3 35 9 35 8 0 27 Fonte: Albo Regionale delle banche Banche con sede in Sicilia e rete sportelli al 30 giugno 203 Fig. R Spa 3/3 Pop / BCC 5/ Spa 2/28 BCC 3/9 Spa 2/9 Pop /5 BCC 6/26 Spa 2/54 Pop. /9 BCC 8/39 Spa 2/9 Pop /3 BCC 6/29 Spa 3/58 Pop. 3/35 BCC 7/8 Spa 2/9 Pop /3 BCC 6/28 Legenda : Spa : Banche società per azioni Pop: Banche popolari BCC: Banche di credito cooperativo Il primo valore si riferisce al numero delle banche operanti in ciascuna provincia per tipologia di azienda di credito. Il secondo valore si riferisce al numero delle filiali presenti in ciascuna provincia per tipologia di azienda di credito. Spa 2/3 Pop /35 BCC 3/5 Spa 2/0 Pop /8 BCC 2/8 Fonte: Albo Regionale delle banche 7

Tav. 7R BANCHE CON SEDE IN APRTTI A GRUPPI BANCARI E RETE SPORTELLI NELLA REGIONE AL 30/06/203 Banche Gruppi Bancari di appartenenza Sede della Capogruppo Tot. Banca Nuova Credito Siciliano Banca Agricola Pop. di Ragusa Gruppo Banca Popolare di Vicenza Gruppo Bancario Credito Valtellinese Gruppo Bancario Banca Agricola Pop. di Ragusa Vicenza 5 2 5 2 0 28 4 4 8 78 Sondrio 4 7 5 2 9 26 9 6 0 34 Ragusa 0 0 32 0 35 8 0 97 totale 9 9 88 5 40 54 48 28 28 309 Fonte: Albo regionale delle banche Fig. 2R Banche con sede in Sicilia appartenenti a gruppi bancari e rete sportelli al 30 giugno203 Spa 2/28 Spa Pop 2/29 / Pop / Spa 2/28 Spa 2/54 Spa 3/58 2/56 Pop. 3/34 /32 Spa 2/9 Spa 2/4 Spa 2/4 Pop / Pop / Spa 2/9 Spa 2/9 Spa 2/0 Pop /8 Legenda Legenda : : Spa: Spa: Banche Banche Società Società per per azioni azioni Pop: Pop: Banche Banche popolari popolari Il primo Il primo valore valore si riferisce si riferisce al al numero numero delle delle banche banche operanti nella nella provincia; il secondo il valore valore si riferisce si al al numero numero degli degli sportelli presenti in in ciascuna provincia Fonte: Albo Regionale delle banche Spa Spa 2/3 2/3 Pop Pop /35 /35 8

OPERATIVITA DEPOSITI In Sicilia a giugno 203, i depositi bancari sono risultati detenuti per il 8,7% dalle banche che hanno sede nell Isola (Tav. 8R). Alle famiglie consumatrici fa capo il 74,2% dell ammontare complessivo dei depositi, a fronte del 20,6% delle imprese. Nel confronto col valore dei depositi del 30 giugno 202, si rileva al livello regionale una variazione positiva dell aggregato nei tre raggruppamenti considerati nella Tavola 9R. I dati delle banche aventi sede legale in Sicilia riportati anche a livello provinciale (Tavv.0R e R), evidenziano che la quota maggiore è detenuta dalle banche s.p.a e dalle popolari, con il 70%; alle BCC fa capo, invece, il 30 % dei depositi. Tav.8R DEPOSITI IN AL 30/06/203 (valori espressi in migliaia di euro) Totale clientela residente escluse le IFM Di cui: Famiglie consumatrici e assimilabili Imprese e famiglie produttrici Altri BANCHE CON SEDE IN (A) BANCHE CON SEDE FUORI DALLA (B) TOTALE BANCHE OPERANTI IN (C) 0.354.498 7.684.65 2.36.246 533.60 Composizione % 74,2% 20,6% 5,2% 45.04.26 38.550.560 4.286.059 2.267.597 Composizione % 85,5% 9,5% 5,0% 55.458.74 46.235.2 6.422.305 2.80.98 Composizione % 83,4%,6% 5,% RAPPORTO A/C 8,7% 6,6% 33,3% 9,0% RAPPORTO B/C 8,3% 83,4% 66,7% 8,0% L ammontare dei depositi relativo alle banche con sede fuori dalla Sicilia comprende i dati dei depositi raccolti dalla Cassa Depositi e Prestiti, attraverso Poste italiane in qualità di collocatore. Fonte: elaborazione su dati Puma2 e Bastra Tav. 9R DEPOSITI IN E IN ITALIA (Valori espressi in migliaia di euro) dic-0 giu- dic- giu-2 dic-2 giu-3 BANCHE CON SEDE IN 0.264.762 9.908.265 0.0.589 0.58.503 0.28.960 0.354.498 BANCHE CON SEDE FUORI DALLA 42.870.474 42.894.25 43.08.607 43.245.328 44.669.252 45.04.26 TOTALE BANCHE OPERANTI IN 53.35.236 52.802.480 53.83.96 53.403.83 54.888.22 55.458.74 TOTALE BANCHE OPERANTI IN ITALIA.30.462.62.22.966.755.43.858.505.7.907.262.224.90.276.254.25.79 L ammontare dei depositi relativo alle banche con sede fuori dalla Sicilia comprende i dati dei depositi raccolti dalla Cassa Depositi e Prestiti, attraverso Poste italiane in qualità di collocatore. La tavola non indica i tassi di variazione che, sulla base della metodologia adottata dalla Banca d Italia, devono essere calcolati tenendo conto di riclassificazioni, non presenti nelle fonti disponibili. Fonte: elaborazione su dati Puma2 e Bastra. 9

Tav. 0R DEPOSITI DELLE BANCHE AVTI SEDE IN DISTRIBUITI PER LOCALIZZAZIONE DELLA ITELA SU BASE PROVINCIALE AL30/06/203 (VALORI ESPRESSI IN MIGLIAIA DI EURO) TOTALE ITELA RESIDTE ESUSE LE ISTITUZIONI FINANZIARIE E MONETARIE BCC BANCHE DI CREDITO COOPERATIVO BANCHE S + BANCHE TOTALE BANCHE CON SEDE IN PERCTUALE PROVINCIALE PERCTUALE BCC SUL TOTALE BANCHE CON SEDE IN 535.085 420.65 06.004 469.230 838.27 22.469 302.230 57.808 69.826 3..033.489.575 382.330 552.680 438.959 24.298 7.59 2.034.885.490.594 568.554 7.243.465 2.024.660 802.495 658.684 908.89.052.55 284.059 2.337.4.548.402 738.380 0.354.498 9,6% 7,8% 6,4% 8,8% 0,2% 2,7% 22,6% 5,0% 7,% 00,0% 26,4% 52,4% 6,% 5,7% 79,6% 74,8% 2,9% 3,7% 23,0% 30,0% PERCTUALE S E SUL TOTALE BANCHE CON SEDE IN Fonte: elaborazione su dati Puma2 73,6% 47,6% 83,9% 48,3% 20,4% 25,2% 87,% 96,3% 77,0% 70,0% Tav. R DEPOSITI DELLE BANCHE AVTI SEDE IN DISTRIBUITI PER LOCALIZZAZIONE DELLA ITELA SU BASE PROVINCIALE AL 30/06/203 (VALORI ESPRESSI IN MIGLIAIA DI EURO) PER SETTORI ECONOMICI TOTALE ITELA RESIDTE ESUSE LE ISTITUZIONI FINANZIARIE E MONETARIE FAMIGLIE CONSUMATRICI E ASSIMILABILI BCC BANCHE DI CREDITO COOPERATIVO 46.386 36.343 82.663 404.07 783.60 84.779 225.497 45.823 26.945 2.676.7 BANCHE S + BANCHE 88.637 290.526 357.29 35.628 52.832 38.695.398.564.097.656 439.705 5.008.535 TOTALE BANCHE REGIONALI.343.023 65.869 439.953 755.699 936.442 223.474.624.062.43.479 566.650 7.684.65 BCC BANCHE DI CREDITO COOPERATIVO IMPRESE E FAMIGLIE PRODUTTRICI 68.798 56.574 2.770 62.774 49.790 26.66 64.853 8.454 40.90 399.82 BANCHE S + BANCHE 284.969 8.0 80.996 82.082 59.639 7.609 547.530 358.74 24.46.736.426 TOTALE BANCHE REGIONALI 353.766 37.585 202.767 44.856 09.429 44.226 62.384 366.628 64.606 2.36.246 BCC BANCHE DI CREDITO COOPERATIVO BANCHE S + BANCHE Fonte: elaborazione su dati Puma 2.374.558 950 723 3.34 563 8.024 3.523 7.852 97.35 0.454.938 4.978 594 4.39 59.753.065 2.788 33.060 TOTALE BANCHE REGIONALI 98.726 2.0 2.888 5.702 3.728 4.703 67.776.068 4.32 330.93 BCC BANCHE DI CREDITO COOPERATIVO BANCHE S + BANCHE AMMINISTRAZIONI PUBBLICHE SOCIETA' FINANZIARIE E ASSICURATIVE 3.527 690 600.66.683 50 3.855 3.528.68 7.222 25.68 339 2.454 27.233.48 29.038 23.699.644 85.444 TOTALE BANCHE REGIONALI 29.45.030 3.054.932 2.96.657 32.893 27.227 2.82 202.666

Ai fini di una più compiuta lettura del dato concernente l andamento della raccolta in Sicilia occorre tuttavia evidenziare, a conclusione del presente paragrafo, che nel semestre in questione, con riferimento a tutte le banche operanti in Sicilia, la raccolta bancaria* relativamente alle famiglie consumatrici e alle imprese (64.405 milioni di euro), ha continuato a crescere ( 2,6% su base annua) ancorché a un ritmo più basso rispetto a quello registrato a dicembre 202 (4,2%). La dinamica è in gran parte riconducibile alle famiglie consumatrici (in aumento su base annua del 2,8%) la cui quota rappresenta l 88% del totale della raccolta; relativamente alle imprese, la raccolta ha evidenziato un aumento del,2% in contro tendenza rispetto al dato registrato a dicembre 202.** Le obbligazioni bancarie (.866 milioni di euro) hanno registrato un decremento del 3,%, mentre alla fine dell anno precedente erano aumentate del 6,7%.** - * Raccolta bancaria: depositi e obbligazioni di banche italiane. **Banca d Italia Economie regionali L economia della Sicilia Aggiornamento congiunturale Numero 42 novembre 203 - Tavola a La raccolta al dettaglio e il risparmio finanziario

IMPIEGHI Al 30 giugno 203 quasi il 9% del totale dei prestiti bancari erogati in Sicilia, ammontante a circa 58,6 miliardi di euro, è stato effettuato dalle banche aventi sede legale nella regione (tav. 2R). Il confronto tra il dato delle banche con sede in Sicilia e quello relativo alle altre banche operanti nell Isola, fa emergere alcune marcate differenze soprattutto alla luce del valore medio nazionale. Si evidenzia, infatti, che gli impieghi alle famiglie consumatrici assorbono il 39,2% del totale degli impieghi erogati dalle banche con sede in Sicilia, il 45,6% del totale erogato dalle banche con sede fuori dalla Sicilia e il 44,4% dell'ammontare complessivo dell'insieme delle banche operanti nell'isola, a fronte di un dato medio nazionale che si attesta al 27,6% (elaborazione flusso Bastra). Tav.2R IMPIEGHI IN al 30/06/203 (valori espressi in migliaia di euro) di cui: Totale clientela Famiglie Imprese e residente escluse consumatrici e Famiglie IFM assim ilabili produttrici Altro BANCHE CON SEDE IN (A) BAN CHE CON SEDE FU ORI DALLA (B) TOTALE BAN CHE OPERAN TI IN ( C ).33.780 4.367.074 6.629.550 37.57 Com posizione % 39,2% 59,5% 2,% 47.57.334 2.660.238 8.978.605 6.878.490 Com posizione % 45,6% 39,9% 4,5% 58.65.4 26.027.32 25.608.55 7.05.647 Com posizione % 44,4% 43,7% 2,0% 9,0% 6,8% 25,9% 2,0% RAPPORTO A/C 8,0% 83,2% 74,% 98,0% Fonte: elaborazione su dati Puma2 e Bastra Tav.3R IMPIEGHI IN E IN ITALIA (Valori espressi in migliaia di euro) dic-0 giu- dic- giu-2 dic-2 giu-3 BANCHE CON SEDE IN BANCHE CON SEDE FUORI DALLA TOTALE BANCHE OPERANTI IN.495.863.447.05.638.732.578.057.458.485.33.780 48.644.757 50.363.452 50.264.964 49.675.409 48.077.876 47.57.334 60.40.620 6.80.503 6.903.696 6.253.466 59.536.36 58.65.4 BANCHE OPERANTI IN ITALIA.82.64.370.847.680.952.833.207.264.822.737.644.793.77.573.737.626.304 L ammontare degli impieghi relativo alle voci banche con sede fuori dalla Sicilia e Italia comprende anche i valori della Cassa Depositi e Prestiti. La tavola non indica i tassi di variazione che, sulla base della metodologia adottata dalla Banca d Italia, devono essere calcolati tenendo conto di riclassificazioni e cartolarizzazioni, non presenti nelle fonti disponibili. Fonte: elaborazione su dati Puma2 e Bastra.

Per quanto riguarda il settore produttivo rappresentato dalle società non finanziarie e dalle famiglie produttrici, si rileva che le banche con sede in Sicilia hanno destinato la percentuale maggiore dei loro impieghi alle imprese (59,5%); le banche con sede fuori dalla Sicilia hanno erogato alle imprese il 39,9% del totale dei loro finanziamenti nell Isola (tav. 2R). A livello nazionale viene destinato alle imprese e alle famiglie produttrici il 47,5% del totale degli impieghi (elaborazione flusso Bastra). IMPIEGHI ALLE IMPRESE E ALLE FAMIGLIE PRODUTTRICI IN PER LOCALIZZAZIONE DELLA ITELA AL 30/06/203 (valori espressi in migliaia di euro) Tav 4R Totale imprese e famiglie produttrici di cui: ATTIVITA' INDUSTRIALE Imprese e famiglie produttrici di cui: COSTRUZIONI SERVIZI ALTRE < 20 ADDETTI = >20 ADDETTI BANCHE CON SEDE IN (A) BANCHE CON SEDE FUORI DALLA (B) TOTALE BANCHE OPERANTI IN ( C ) Composizione % 4,% 8,5% 59,2% 8,2% 39,0% 6,0% 6.629.550 933.646.226.299 3.925.42 544.463 2.587.877 4.04.673 Composizione % 23,6% 4,3% 56,0% 6,% 22,5% 77,5% 8.978.605 4.483.353 2.705.729 0.633.99.55.604 4.277.748 4.700.857 Composizione % 2,2% 5,4% 56,9% 6,6% 26,8% 73,2% 25.608.55 5.46.999 3.932.028 4.559.06.700.067 6.865.625 8.742.530 RAPPORTO PERCTUALE A/C 25,9% 7,2% 3,2% 27,0% 32,0% 37,7% 2,6% RAPPORTO PERCTUALE B/C 74,% 82,8% 68,8% 73,0% 68,0% 62,3% 78,4% Fonte: elaborazione su dati Puma2, Bastra e B.I.P. (Base Informativa Pubblica - Banca d Italia) La quota maggiore degli impieghi erogati dalle banche operanti in Sicilia al settore produttivo viene destinata ai servizi, esattamente il 56,9% (tav. 4R). Relativamente ai finanziamenti destinati alle società con meno di 20 addetti - ammontanti complessivamente a circa 6,9 miliardi di euro si evidenzia che il 37,7% è concesso dalle banche con sede in Sicilia. Tav. 5R IMPIEGHI DELLE BANCHE AVTI SEDE IN DISTRIBUITI PER LOCALIZZAZIONE DELLA ITELA SU BASE PROVINCIALE AL 30/06/203 (VALORI ESPRESSI IN MIGLIAIA DI EURO) TOTALE ITELA RESIDTE ESUSE LE ISTITUZIONI FINANZIARIE E MONETARIE BCC BANCHE DI CREDITO COOPERATIVO BANCHE S+BANCHE TOTALE BANCHE CON SEDE IN PERCTUALE PROVINCIALE 385.899 385.042 92.892 276.368 483.434 79.674 275.635 62.47 5.05 2.292.376.523.898 533.359 773.789 452.49 272.44 30.578 2.39.854.970.03 792.99 8.84.404.909.797 98.40 866.68 728.787 755.848 30.253 2.667.488 2.032.59 944.006.33.780 7,2% 8,2% 7,8% 6,5% 6,8% 2,8% 24,0% 8,3% 8,5% 00,0% PERCTUALE BCC 20,2% 4,9% 0,7% 37,9% 64,0% 57,9% 0,3% 3,% 6,0% 20,6% PERCTUALE BANCHE S + BANCHE 79,8% 58,% 89,3% 62,% 36,0% 42,% 89,7% 96,9% 84,0% 79,4% Fonte: elaborazione su dati Puma2

Gli impieghi delle banche con sede in Sicilia riportati a livello provinciale e suddivisi per tipologia di operatore bancario, evidenziano che, al 30 giugno 203, i prestiti erogati dalle s.p.a. e dalle banche popolari ammontano a 8,8 miliardi di euro (79,4% del totale degli impieghi), mentre quelli delle BCC a circa 2,3 miliardi di euro (20,6% del totale degli impieghi), per un complessivo volume regionale di circa di, miliardi di euro (Tav.5R). A livello provinciale l erogazione degli impieghi è sensibilmente maggiore nelle province di Catania, Ragusa e Palermo, che rappresentano, rispettivamente, il 24%, il 8,3% e il 7,2% del totale complessivo erogato dalle banche con sede in Sicilia (Tav.5R). Tav. 6R IMPIEGHI DELLE BANCHE CON SEDE IN DISTRIBUITI PER LOCALIZZAZIONE DELLA ITELA SU BASE PROVINCIALE AL 30/06/203 SETTORI ECONOMICI (VALORI ESPRESSI IN MIGLIAIA DI EURO) BCC BANCHE DI CREDITO COOPERATIVO BANCHE S+BANCHE TOTALE BANCHE CON SEDE IN BCC BANCHE DI CREDITO COOPERATIVO BANCHE S+BANCHE TOTALE BANCHE CON SEDE IN BCC BANCHE DI CREDITO COOPERATIVO BANCHE S+BANCHE TOTALE BANCHE CON SEDE IN BCC BANCHE DI CREDITO COOPERATIVO BANCHE S+BANCHE TOTALE BANCHE CON.842 635 3.903 234 725.853 3.784 5.52.87 9.945 SEDE IN Fonte: elaborazione su dati Puma2 97.84 56.265 42.226 0.83 235.49 72.766 98.765 9.338 54.706 987.580 687.43 244.482 29.082 222.5 20.69 54.054 83.6 629.833 36.705 3.379.493 885.254 400.748 333.308 332.298 356.82 26.820 9.882 649.7 37.4 4.367.074 83.380 228.337 48.20 65.702 247.87 05.77 73.937 4.500 89.849.283.280 827.520 282.54 472.074 230.29 50.343 74.28.547.72.35.046 447.074 5.346.270.00.900 50.49 520.284 395.92 397.530 79.306.72.649.356.546 536.923 6.629.550 4.349 0 2.452 334 29.675 2.533.538 5.979 8.989 7.452 6.527 6.734 0.28 599 27.64 20.2 27.876 98.222.80 6.527 9.87 334.40 2.274 30.73 2.650 33.856 7.22 FAMIGLIE CONSUMATRICI E ASSIMILABILI IMPRESE E FAMIGLIE PRODUTTRICI AMMINISTRAZIONI PUBBLICHE SOCIETA' FINANZIARIE E ASSICURATIVE 329 439 4 49 628 56 399 4 48 2.526.53 95 3.899 85 98.797 3.385 5..336 7.49

SOFFERZE L ammontare delle sofferenze al primo semestre 203 (7,7 miliardi di euro), è riferito per circa,4 miliardi alle banche con sede legale in Sicilia e per circa 6,3 miliardi alle banche con sede fuori dall Isola. Nel riparto di tale aggregato le famiglie consumatrici, con 2,6 miliardi di euro, rappresentano il 34,3% del totale, mentre imprese e famiglie produttrici, con circa 4,9 miliardi, totalizzano il 63,5% (Tav. 7R). Rispetto al valore registrato nello stesso periodo dell anno precedente, si rileva un aumento delle sofferenze (Tav. 8R) che si riflette, ovviamente, sull andamento del rapporto tra le stesse sofferenze e gli impieghi (Tavv.9R e 20R). Deve precisarsi che nel primo semestre del 20 si è registrato un consistente aumento delle sofferenze in capo alle banche con sede fuori dalla Sicilia, dovuto anche ad operazioni societarie realizzate da alcuni gruppi bancari (cfr. Supplemento al Bollettino Statistico indicatori monetari e finanziari- numero 48 del 6 ottobre 20-). Tav.7R SOFFERZE IN AL 30/06/203 (Valori espressi in migliaia di euro) BANCHE CON SEDE IN BANCHE CON SEDE FUORI DALLA Totale clientela residente escluse le IFM Famiglie consumatrici e assimilabili Di cui: Imprese e famiglie produttrici Altro.420.667 397.989.020.475 2.203 Composizione % 28,0% 7,8% 0,2% 6.34.099 2.266.795 3.9.650 62.654 Composizione % 35,7% 6,7% 2,6% TOTALE BANCHE OPERANTI IN 7.76.766 2.664.784 4.932.25 64.857 Composizione % 34,3% 63,5% 2,% N.B. I valori percentuali indicano l'incidenza delle sofferenze del settore considerato sul totale delle sofferenze, per raggruppamento di banche. Fonte: elaborazione su dati Puma2 e Bastra Tav.8R SOFFERZE IN E IN ITALIA (Valori espressi in miglaia di euro) dic-0 giu- dic- giu-2 dic-2 giu-3 BANCHE CON SEDE IN BANCHE CON SEDE FUORI DALLA TOTALE BANCHE OPERANTI IN 978.73 972.04.05.88.82.74.33.365.420.667 2.849.500 4.693.587 5.9.39 5.374.875 5.920.05 6.34.099 3.828.23 5.665.60 6.7.020 6.557.049 7.25.380 7.76.766 ITALIA 77.850.477 97.706.433 07.205.75 3.58.07 25.003.485 38.29.623 A gennaio 20 le sofferenze in essere sono state influenzate da discontinuità dovute a operazioni societarie realizzate da alcuni gruppi bancari. Tali operazioni spiegano in larga misura le variazioni rispetto ai mesi precedenti dei raggruppamenti banche con sede fuori dalla Sicilia e totale banche operanti in Sicilia.

(Supplemento al Bollettino Statistico indicatori monetari e finanziari- monete e banche numero 48-6 ottobre 20) Fonte: elaborazione su dati Puma2 e Bastra Tav.9R BANCHE CON SEDE IN BANCHE CON SEDE FUORI DALLA TOTALE BANCHE OPERANTI IN TOTALE BANCHE OPERANTI IN ITALIA RAPPORTO SOFFERZE/IMPIEGHI IN E IN ITALIA dic-0 giu- dic- giu-2 dic-2 giu-3 7,8% 7,8% 8,3% 9,3% 0,4%,3% 5,5% 8,5% 9,2% 9,8%,0%,8% 6,0% 8,4% 9,% 9,7% 0,9%,7% 4,% 5,0% 5,5% 5,8% 6,5% 7,4% A gennaio 20 le sofferenze in essere sono state influenzate da discontinuità dovute a operazioni societarie realizzate da alcuni gruppi bancari. Tali operazioni spiegano in larga misura le variazioni rispetto ai mesi precedenti dei raggruppamenti banche con sede fuori dalla Sicilia e totale banche operanti in Sicilia. (Supplemento al Bollettino Statistico indicatori monetari e finanziari- monete e banche, numero 48, 6/0/20). Fonte: elaborazione su dati Puma2 e Bastra Il tasso di variazione delle sofferenze evidenzia nei tre raggruppamenti considerati in Sicilia un valore inferiore rispetto a quello relativo all andamento nazionale. Tav. 20R VARIAZIONE PERCTUALE DELLE SOFFERZE (GIUGNO 202 - GIUGNO 203) BANCHE CON SEDE IN 6,8% BANCHE CON SEDE FUORI DALLA TOTALE BANCHE OPERANTI IN TOTALE BANCHE OPERANTI IN ITALIA Fonte: elaborazione su dati Puma2 e Bastra 5,2% 5,5% 8,%

BCC - BANCHE DI CREDITO COOPERATIVO BANCHE S+BANCHE TOTALE BANCHE CON SEDE IN Fonte: elaborazione su dati Puma2 RAPPORTO SOFFERZE/IMPIEGHI DELLE BANCHE CON SEDE IN AL 30/06/203 Tav. 2R 4,8% 9,% 9,0% 5,% 6,6% 5,3% 9,9% 2,0% 20,6% 5,6% 8,8% 5,3% 8,3%,3% 6,0%,7% 8,9%,3% 2,0% 0,% 0,% 7,0% 8,4% 2,7% 3,0% 3,9% 9,0%,3% 3,5%,3% I dati sulle sofferenze delle banche con sede in Sicilia, articolati su base provinciale, mostrano che sono le banche di credito cooperativo ad avere il rapporto sofferenze/impieghi più elevato. A livello delle singole province, i valori relativi a tutte le banche con sede in Sicilia oscillano tra 8,4% di Palermo a 7% di Trapani (tav.2r). Tav. 22R RAPPORTO SOFFERZE/IMPIEGHI DELLE BANCHE CON SEDE IN AL 30/06/203 - SETTORI ECONOMICI BCC BANCHE DI CREDITO COOPERATIVO BANCHE S+BANCHE TOTALE BANCHE CON SEDE IN BCC BANCHE DI CREDITO COOPERATIVO BANCHE S+BANCHE TOTALE BANCHE CON SEDE IN FAMIGLIE CONSUMATRICI E ASSIMILABILI 9,7% 6,9% 5,5% 8,6% 2,7% 4,% 7,2%,2%,4%,6% 5,8% 7,6% 5,% 6,8% 4,0% 5,3% 7,3% 9,0%,6% 7,4% 6,7%,4% 5,% 7,4% 0,0% 0,6% 7,3% 9,0%,6% 8,4% IMPRESE E FAMIGLIE PRODUTTRICI 9,8% 20,6%,8% 8,9% 9,9% 6,4%,5% 2,8% 26,2% 8,6%,3% 2,4% 0,3% 5,2% 7,6% 6,2% 9,8% 2,5% 3,0% 2,0% 3,0% 2,0% 0,5% 6,8% 5,7% 6,3% 0,0% 2,5% 5,5% 3,3% Fonte: elaborazione su dati Puma2 La componente famiglie consumatrici e assimilabili mostra un rapporto del 8,4% a fronte del 3,3% della componente imprese e famiglie produttrici (Tav. 22R).

Glossario - Banche con sede in Sicilia insieme delle banche aventi sede legale in Sicilia, iscritte all Albo regionale delle banche. - Banche operanti in Sicilia: insieme delle banche operanti con clientela residente in Sicilia. - Depositi bancari: raccolta effettuata dalle banche sotto forma di: depositi (con durata prestabilita, a vista, overnight e rimborsabili con preavviso), buoni fruttiferi, certificati di deposito e conti correnti. - Famiglie consumatrici e assimilabili: l'aggregato fa riferimento alle famiglie consumatrici, alle istituzioni sociali private e ai soggetti non classificabili dagli enti segnalanti. - Famiglie produttrici: l aggregato fa riferimento a società semplici, società di fatto e imprese individuali fino a cinque addetti. - Fair value: è il corrispettivo al quale una attività (passività) può essere scambiata (estinta) in una libera transazione tra parti consapevoli e disponibili. - Imprese: l'aggregato fa riferimento al settore "produttivo" rappresentato dalle società non finanziarie e dalle famiglie produttrici. - Imprese con meno di 20 addetti: l'aggregato fa riferimento alle imprese individuali, società semplici, di fatto, in accomandita semplice e in nome collettivo con un numero d addetti inferiore a 20. - Imprese con almeno 20 addetti: l'aggregato fa riferimento alle società semplici, di fatto, in accomandita semplice e in nome collettivo con un numero d addetti almeno pari a 20, società di capitali, cooperative e altre tipologia giuridiche (ad es. consorzi) per l'esercizio d attività d impresa. - Localizzazione della clientela: area geografica della sede legale ovvero del domicilio delle controparti che intrattengono rapporti con le banche. - Impieghi: finanziamenti erogati dalle banche a soggetti non bancari calcolati al valore nominale (fino a settembre 2008 al valore contabile) al lordo delle poste rettificative e al netto dei rimborsi. L'aggregato comprende: mutui, scoperti di conto corrente, prestiti contro cessione di stipendio, anticipi su carte di credito, sconti di annualità, prestiti personali, leasing (da dicembre 2008 secondo la definizione IAS7), factoring, altri investimenti finanziari (per es. commercial paper, rischio di portafoglio, prestiti su pegno, impieghi con fondi di terzi in amministrazione). L'aggregato e' al netto delleoperazionipronticontro termineeda dicembre2008 esso e'alnetto deiriportieallordo dei conti correnti di corrispondenza. - Obbligazioni bancarie: titoli di debito che impegnano la banca emittente al rimborso del capitale oltre che alla corresponsione degli interessi, di ammontare fisso o variabile nell arco della durata prestabilita. La normativa di vigilanza prescrive che la durata media di una emissione non possa essere inferiore a 24 mesi. L eventuale rimborso anticipato non può avvenire prima di 8 mesi e deve essere esplicitamente previsto dal regolamento di emissione. - Raccolta bancaria: depositi e obbligazioni di banche italiane. I dati sulle obbligazioni (al far value) sono tratti dalle informazioni sui titoli di terzi in deposito. - Settori: raggruppamenti delle unità istituzionali sulla base della loro funzione economica principale. - Sofferenze: ammontare dell intera esposizione, escluse le sofferenze su titoli e assimilati, nei confronti di soggetti non bancari classificati in sofferenza (cioè in stato di insolvenza, anche non accertato giudizialmente). - Sportelli (numero): punti operativi che svolgono direttamente con il pubblico, in tutto o in parte, l'attività della banca; rientrano nella definizione gli sportelli ad operatività particolare; sono esclusi gli uffici di rappresentanza. - Totale clientela residente escluse le IFM: l'aggregato esclude le istituzioni finanziarie monetarie (ovvero le banche centrali, il sistema bancario, i fondi comuni monetari, gli istituti di moneta elettronica).

ABSTRA BANCHE CON SEDE IN I SESTRE 203 ARTICOLAZIONE TERRITORIALE Al 30 giugno 203 l insieme delle banche aventi sede legale in Sicilia è pari a 32 ed è costituito da 25 banche di credito cooperativo, 4 società per azioni e 3 banche popolari, che operano con 52 sportelli; mentre le altre 32 banche presenti nella regione ma non aventi sede legale in essa, dispongono di 67 sportelli. OPERATIVITA' DEPOSITI In Sicilia a giugno 203, i depositi bancari sono risultati per il 8,7% dalle banche che hanno sede nell Isola. Alle famiglie consumatrici fa capo il 74,2% dell ammontare complessivo dei depositi, a fronte del 20,6% delle imprese. Nel confronto col valore dei depositi del 30 giugno 202, si rileva al livello regionale una variazione positiva dell aggregato. I dati, delle banche aventi sede legale in Sicilia, riportati anche a livello provinciale, evidenziano che la quota maggiore è detenuta dalle banche s.p.a e dalle popolari, con il 70%; alle BCC fa capo, invece, il 30 % dei depositi. Nel primo semestre in questione, con riferimento a tutte le banche operanti in Sicilia, la raccolta bancaria relativamente alle famiglie consumatrici e alle imprese (64.405 milioni di euro), ha continuato a crescere ( 2,6% su base annua) ancorché a un ritmo più basso rispetto a quello registrato a dicembre 202 (4,2%). La dinamica è in gran parte riconducibile alle famiglie consumatrici (in aumento su base annua del 2,8%) la cui quota rappresenta l 88% del totale della raccolta; relativamente alle imprese, la raccolta ha evidenziato un aumento del,2% in contro tendenza rispetto al dato registrato a dicembre 202. Le obbligazioni bancarie (.866 milioni di euro) hanno registrato un decremento del 3,%, mentre alla fine dell anno precedente erano aumentate del 6,7%. IMPIEGHI Al 30 giugno 203 quasi il 9% del totale dei prestiti bancari erogati in Sicilia, ammontante a circa 58,6 miliardi di euro, è stato effettuato dalle banche aventi sede legale nella regione. Gli impieghi alle famiglie consumatrici assorbono il 39,2% del totale degli impieghi erogati dalle banche con sede in Sicilia, il 45,6% del totale erogato dalle banche con sede fuori dalla Sicilia e il 44,4% dell'ammontare complessivo dell'insieme delle banche operanti nell'isola, a fronte di un dato medio nazionale che si attesta al 27,6%. Le banche con sede in Sicilia hanno destinato la percentuale maggiore dei loro impieghi alle imprese, 59,5%; le banche con sede fuori dalla Sicilia hanno erogato alle imprese il 39,9% del totale dei loro finanziamenti nell Isola. A livello nazionale viene destinato alle imprese e alle famiglie produttrici il 47,5% del totale degli impieghi. La quota maggiore degli impieghi erogati dalle banche operanti in Sicilia al settore produttivo viene destinata ai servizi, esattamente il 57,7%.

Relativamente ai finanziamenti destinati alle società con meno di 20 addetti - ammontanti complessivamente a circa 6,9 miliardi di euro si evidenzia che il 37,7% è concesso dalle banche con sede in Sicilia. SOFFERZE L ammontare delle sofferenze al primo semestre 203 (7,7 miliardi di euro), è riferito per circa,4 miliardi alle banche con sede legale in Sicilia e per circa 6,3 miliardi alle banche con sede fuori dall Isola. Nel riparto di tale aggregato le famiglie consumatrici, con 2,6 miliardi di euro, rappresentano il 34,3% del totale, mentre imprese e famiglie produttrici, con circa 4,9 miliardi, totalizzano il 63,5%. Rispetto al valore registrato nello stesso periodo dell anno precedente, si rileva un aumento delle sofferenze che si riflette, ovviamente, sull andamento del rapporto tra le stesse sofferenze e gli impieghi. 2

INDICE Premessa pag. 3 Articolazione territoriale pag. 4 Operatività: - Depositi pag. 9 - Impieghi pag. 2 - Sofferenze pag. 5 Glossario pag. 8 Abstract - Banche con sede in Sicilia - I semestre 203 pag. 9 2