Avere di previdenza. Forma d investimento. La scelta giusta.

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1 Previdenza professionale Svizzera helvetia.ch/dipendenti Avere di previdenza. Forma d investimento. La scelta giusta. Helvetia Soluzioni di libero passaggio. Investire l avere di previdenza in base al bisogno. 1/7 Helvetia Soluzioni di libero passaggio

2 Libero passaggio nella previdenza professionale. Se disdite il vostro rapporto di lavoro e desiderate uscire dall istituto di previdenza del vostro attuale datore di lavoro, avete diritto a una prestazione d uscita, conosciuta anche come prestazione di libero passaggio. La Legge federale sul libero passaggio nella previdenza professionale per la vecchiaia, i superstiti e l invalidità disciplina l ammontare e le possibilità di utilizzo della prestazione d uscita. In quest ottica ha la priorità la conservazione della copertura previdenziale già acquisita. Entrata in un nuovo istituto di previdenza Se subito dopo aver lasciato un posto di lavoro assumete una nuova occupazione, la prestazione d uscita verrà trasferita all istituto di previdenza del vostro nuovo datore di lavoro, dove servirà per l ulteriore sviluppo della vostra previdenza professionale. Pagamento in contanti In casi eccezionali la prestazione d uscita può essere pagata in contanti. Le ragioni per un pagamento in contanti sono: abbandono definitivo dello spazio economico Svizzera/ Liechtenstein (attenersi in tal caso alle restrizioni previste dall accordo vigente tra l UE e l AELS); avvio di un attività indipendente, per cui non si è più soggetti alla previdenza professionale obbligatoria; la prestazione d uscita è inferiore a un contributo annuo. Nel caso delle persone coniugate o dei partner in unione domestica registrata, il coniuge o il partner registrato deve acconsentire al pagamento in contanti. Conservazione della copertura di previdenza in altra forma Nel caso in cui non sia possibile trasferire la prestazione d uscita a un nuovo istituto di previdenza e non avvenga il pagamento in contanti, tale prestazione deve essere impiegata per legge per l apertura di una polizza di libero passaggio o di un conto di libero passaggio. Ciò si verifica ad es.: in caso di rinuncia temporanea o definitiva all attività lucrativa (ad es. per corso di perfezionamento, soggiorno all estero, maternità o anche in caso di disoccupazione); in caso di avvio di un attività lucrativa indipendente con rinuncia volontaria alla continuazione della previdenza professionale; se il reddito è inferiore al salario minimo per l ammissione all istituto di previdenza del nuovo datore di lavoro (ad es. in caso di occupazione a tempo parziale). La prestazione d uscita può essere trasferita dall istituto di previdenza finora competente al massimo a due istituti di libero passaggio. Le soluzioni di libero passaggio consigliate dall Helvetia: conto di libero passaggio o risparmio in titoli Per l apertura di un conto di libero passaggio l Helvetia consiglia di rivolgersi a Swisscanto Fondazione di libero passaggio, nostra partner di lunga data. Il conto con risparmio in titoli può essere aperto presso l Helvetia tramite la Libertiy Fondazione di libero passaggio con gruppi d investimento dell Helvetia Fondazione d investimento. Il versamento minimo in questo caso ammonta a CHF e al momento della consulenza la residenza dello stipulante deve essere in Svizzera. Naturalmente è consentito anche suddividere la propria prestazione d uscita usufruendo di entrambe le possibilità sopra descritte. 2/7 Helvetia Soluzioni di libero passaggio

3 Il conto di libero passaggio Swisscanto. Potete aprire un conto di libero passaggio della nostra partner Swisscanto direttamente presso Swisscanto Fondazione di libero passaggio. Se finora eravate assicurati con la previdenza professionale dell Helvetia potete, nel momento in cui termina il vostro rapporto di lavoro, far trasferire il vostro avere di previdenza anche su un contro di libero passaggio di Swisscanto. Potrete richiedere l apposito modulo direttamente anche al seguente indirizzo: Swisscanto Fondazione di libero passaggio St. Alban-Anlage 26 Casella postale Basilea N. di telefono Fax fzs@swisscanto-stiftungen.ch Fondazione di libero passaggio I vantaggi che vi offre un conto di libero passaggio Swisscanto: Swisscanto Fondazione di libero passaggio concede per l avere di previdenza un interesse al tasso fissato dalla Banca Cantonale mediatrice. Gli averi di previdenza e i redditi da interessi e di capitale sono esenti dalle imposte dirette a livello federale, cantonale e comunale. Al momento del versamento, viene applicata un aliquota ridotta. Potete impiegare il vostro avere di previdenza per il finanziamento della proprietà di un abitazione ad uso proprio. La tenuta del vostro conto di libero passaggio è gratuita. Per ulteriori informazioni il team della Swisscanto Fondazione di libero passaggio è a vostra completa disposizione. 3/7 Helvetia Soluzioni di libero passaggio

4 L Helvetia Risparmio in titoli. Rispetto a un contro di libero passaggio convenzionale con interesse a tasso fisso, con l Helvetia Risparmio in titoli investite in gruppi di investimento, composti, tra le altre cose, da obbligazioni, azioni, immobili e materie prime nazionali e internazionali. Potete dunque beneficiare di un mix di investimenti interessante e orientato al rendimento, riservato, con queste condizioni preferenziali, esclusivamente agli enti di previdenza istituzionali. In questo modo il vostro investimento sarà legato all andamento dei mercati e della borsa, facendo così aumentare le vostre possibilità di rendimento. Tuttavia dovete essere consapevoli che correrete anche rischi più elevati. Le categorie d investimento vengono gestite in modo indicizzato L indice di benchmark soggiacente viene pertanto riprodotto nel modo più favorevole possibile sul piano dei costi. Asset allocation dell LPP Mix Plus 30 dell Helvetia Fondazione d investimento Valori strategici Livello di rischio 3* Materie prime 5% Immobili 26% Obbligazioni Global indicizzate 5% Azioni Svizzera Smart Beta dinamiche100 26% Azioni Global indicizzate 9% Obbligazioni Svizzera indicizzate 29% Asset allocation dell LPP Mix dell Helvetia Fondazione d investimento Valori strategici Livello di rischio 2* Azioni Svizzera indicizzate 15% Azioni Global indicizzate 15% Obbligazioni Svizzera indicizzate 60% * Possibilità di effettuare mensilmente il primo investimento con la Liberty Fondazione di libero passaggio Scegliendo il livello di rischio corrispondente si possono coprire i diversi profili d investimento: Livello di rischio 1 = profilo d investimento «conservativo» Livello di rischio 2 = profilo d investimento «equilibrato» Livello di rischio 3 = profilo d investimento «dinamico» Per il profilo d investimento di tipo «conservativo» l Helvetia vi consiglia il conto di libero passaggio Swisscanto. Obbligazioni Global indicizzate 10% * Possibilità di effettuare mensilmente il primo investimento con la Liberty Fondazione di libero passaggio 4/7 Helvetia Soluzioni di libero passaggio

5 Requisiti per il risparmio in titoli Per questa forma d investimento si consiglia un orizzonte temporale di almeno tre a cinque anni per garantire la massima compensazione delle oscillazioni di valore. L offerta è rivolta a investitori interessati a un ricavo più elevato nel lungo termine e che sono tuttavia al contempo disposti ad assumersi un rischio di mercato e valutario più elevato. L investimento in titoli può essere convertito in qualsiasi momento in un conto di libero passaggio. Sicurezza grazie alle prescrizioni in materia di investimenti e alla procedura d investimento prevista dalla legge Per il risparmio in titoli è necessario che siano soddisfatte in ogni caso le prescrizioni in materia di investimenti OPP2 (Ordinanza sulla previdenza professionale per la vecchiaia, i superstiti e l invalidità). L Helvetia Fondazione d investimento amministra un patrimonio che le viene trasmesso per scopi di investimento dagli istituti di previdenza a favore del personale di tutta la Svizzera. Questo testimonia la grande fiducia di cui gode l Helvetia Fondazione d investimento sul mercato previdenziale svizzero. In questo modo i patrimoni sono più facili da distribuire e pertanto anche più facili da gestire sotto il profilo dei rischi. I vostri vantaggi con l Helvetia Risparmio in titoli Il risparmio in titoli è una vera e propria alternativa al solito conto di libero passaggio e offre maggiori opportunità di rendimento e dunque buone possibilità di sviluppo per il vostro avere di previdenza a tariffe basse. Potete dunque strutturare la vostra previdenza professionale in maniera più personalizzata e dinamica di quanto non sia stato possibile fare finora. Grazie agli investimenti indicizzati e all ampia diversificazione all interno dei gruppi di investimento beneficiate dell LPP Mix e/o dell LPP Mix Plus 30. L investimento viene gestito da un rinomato gestore patrimoniale. L Helvetia Fondazione d investimento è soggetta direttamente al controllo della Commissione di alta vigilanza sulla previdenza professionale, la quale emana decisioni, standard e istruzioni sulla cerchia degli investitori, l organizzazione della fondazione, gli investimenti e la contabilità nonché sulla conservazione dei diritti dell investitore. Potete scegliere la forma d investimento e convertire il risparmio in titoli in un conto di libero passaggio nel momento per voi più opportuno. L evoluzione del valore dei gruppi di investimento LPP Mix e LPP Mix Plus 30 dell Helvetia Fondazione d investimento viene aggiornata settimanalmente sul sito (> Informazioni > Indicatori > Prestazioni). Da questa pagina potete inoltre richiedere la newsletter (> Informazioni > Newsletter). In questo modo, in qualità di investitori, avrete sempre la situazione sotto controllo. 5/7 Helvetia Soluzioni di libero passaggio

6 Cos altro bisogna sapere. A prescindere dalla forma della copertura previdenziale, alle soluzioni di libero passaggio si applicano le seguenti disposizioni di legge. Le polizze e i conti di libero passaggio possono essere disdetti anticipatamente al più presto cinque anni prima del raggiungimento dell età AVS ordinaria (uomini: 65, donne: 64). Sono esclusi i casi in cui sussiste una delle motivazioni per il pagamento in contanti riportate a pagina 2. È possibile passare a un altro istituto o a un altra forma di copertura previdenziale in qualsiasi momento. Le polizze e i conti di libero passaggio possono essere mantenuti fino a cinque anni dal raggiungimento dell età AVS. Conformemente alle disposizioni di legge, l avere di libero passaggio può essere prelevato anticipatamente o costituito in pegno per finanziare l acquisto di un abitazione di proprietà ad uso proprio. In caso di divorzio, l avere di libero passaggio maturato durante il matrimonio viene suddiviso come previsto dalle prescrizioni di legge vigenti. In caso di entrata nell istituto di previdenza di un nuovo datore di lavoro è necessario trasferirvi l avere di libero passaggio. L istituto di libero passaggio deve essere opportunamente informato. Con il conto di libero passaggio e il risparmio in titoli l Helvetia mette a vostra disposizione due interessanti varianti, per consentirvi di scegliere la forma d investimento più idonea per il vostro avere di previdenza, anche in forma combinata. Saremo lieti di fornirvi una consulenza personalizzata! 6/7 Helvetia Soluzioni di libero passaggio

7 L Helvetia è una compagnia assicurativa leader in Svizzera che fornisce soluzioni assicurative e previdenziali su misura per aziende e privati dal L Helvetia è impegnata a livello sociale su vari fronti Partner ufficiale di Swiss- Ski dal Impegnata nei progetti a favore del bosco di protezione dal Presenting partner dell Helvetia Coppa Svizzera dal Helvetia Assicurazioni T (24 h), 7/7 Helvetia Soluzioni di libero passaggio