ANALISI DEI DATI PATRIMONIALI & ECONOMICI DELLE BANCHE ITALIANE al 31 dicembre Centro Studi Uilca Orietta Guerra
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1 ANALISI DEI DATI PATRIMONIALI & ECONOMICI DELLE BANCHE ITALIANE al 31 dicembre 2018 Centro Studi Uilca Orietta Guerra
2 INDICATORI4PATRIMONIALI 31/12/18 30/12/17 VARIAZIONE % TOTALE4CREDITI4NETTI ,6% TOTALE4CREDITI4NETTI4DETERIORATI > >30,7% PATRIMONIO ,9% CREDITI4DETERIORATI/CREDITI4NETTI 4,6% 6,9% Centro Studi Uilca Orie8a Guerra 1
3 TOTALE6CREDITI6 NETTI 31/12/18 30/12/17 VARIAZIONE 31/12/18 %6su6totale6 crediti6netti %6 coverage 30/12/17 %6su6totale6 crediti6netti %6 coverage SOFFERENZE* ) INADEMPIENZE6PROBABILI* ) PAST6DUE* )551+ TOTALE6DETERIORATI6(NPL)* Q TOTALE6CREDITI6IN6BONIS TOTALE6CREDITI6NETTI *+i+crediti+npl+di+cassa+di+risparmio+di+bolzano+vi+sono+solo+come+dato+aggregato+ 31/12/18 SOFF UTP PAST6DUE COMPOSIZIONE6NPL6nette 39,42% 57,69% 2,46% 1,8% 66,4% 3,2% 68,6% 2,7% 39,6% 3,6% 35,6% 0,1% 26,1% 0,2% 25,2% 4,62% 53,93% 6,85% 56,42% 95,4% 0,5% 93,1% 0,5% 100,00% 5,58% 100,00% 8,80% Q Centro Studi Uilca Orie8a Guerra 2
4 INTESASANPAOLO*SPA UNICREDIT*SPA BANCA*MONTE*DEI*PASCHI*DI*SIENA*SPA BANCO*BPM CREDITI*NETTI UNIONE*DI*BANCHE*ITALIANE*SCA*(UBI) BANCA*POPOLARE*DELL'EMILIA*ROMAGNA CREDITO*EMILIANO*SPA VOLKSBANK CREDITO*VALTELLINESE CASSA*DI*RISPARMIO*DI*BOLZANO BANCO*DESIO BANCA*POPOLARE*DI*SONDRIO*SCA TOTALE TOTALE TOTALE*esluso*ISP*&*UNICREDIT TOTALE*esluso*ISP*&*UNICREDIT 31/12/18 di*cui* Crediti*netti deteriorati %CRE.DET/CRED 4,62% %CRE.DET/CRED 6,64% 30/12/17 di*cui* Crediti*netti deteriorati ,85% ,71% Crediti* netti VARIAZIONE di*cui* deteriorati,5.989-, , ,6.915-,2.094-,4.869-,1.993-, , , , , ,171-,262-, , T26.424* T16.784* Centro Studi Uilca Orie8a Guerra 3
5 CREDITI*DETERIORATI %"crediti" deteriorati/" crediti"lordi 31/12/18 30/12/17 %"crediti" %"crediti" %"crediti" %"coverage deteriorati/" crediti"netti deteriorati/" crediti"lordi %"coverage deteriorati/" crediti"netti INTESASANPAOLO*SPA 8,8% 54,6% 4,2% 11,9% 51,1% 5,6% UNICREDIT*SPA 7,7% 61,0% 3,2% 9,8% 59,3% 4,3% BANCA*MONTE*DEI*PASCHI*DI*SIENA*SPA 17,2% 53,1% 9,0% 38,4% 67,2% 17,1% BANCO*BPM 10,8% 43,1% 6,5% 20,9% 53,8% 10,9% UNIONE*DI*BANCHE*ITALIANE*SCA*(UBI) 10,4% 38,5% 6,7% 12,9% 40,0% 8,2% BANCA*POPOLARE*DELL'EMILIA*ROMAGNA 13,8% 54,5% 6,8% 19,9% 59,3% 9,2% CREDITO*EMILIANO*SPA 4,4% 51,5% 2,2% 5,5% 45,1% 3,1% VOLKSBANK 8,8% 44,1% 5,2% 100,0% 43,5% 7,8% CREDITO*VALTELLINESE 8,7% 55,9% 4,1% 21,7% 45,3% 13,2% CASSA*DI*RISPARMIO*DI*BOLZANO 8,7% 56,4% 4,0% 13,3% 50,4% 7,1% BANCO*DESIO 7,0% 42,2% 4,2% 15,1% 53,8% 7,6% BANCA*POPOLARE*DI*SONDRIO*SCA 14,5% 56,2% 7,0% 15,1% 51,0% 8,1% TOTALE 9,5% 53,9% 4,6% 14,8% 56,4% 6,8% Centro Studi Uilca Orie8a Guerra 4
6 COSTO*DEL*CREDITO 31/12/18 INTESASANPAOLO*SPA ************* 61 UNICREDIT*SPA ************* 58 BANCA*MONTE*DEI*PASCHI*DI*SIENA*SPA ************* 72 BANCO*BPM ************* 98 UNIONE*DI*BANCHE*ITALIANE*SCA*(UBI) ************* 72 BANCA*POPOLARE*DELL'EMILIA*ROMAGNA ************* 47 CREDITO*EMILIANO*SPA ************* 24 VOLKSBANK n.d ************* n.d n.d ************* CREDITO*VALTELLINESE 84 CASSA*DI*RISPARMIO*DI*BOLZANO BANCO*DESIO BANCA*POPOLARE*DI*SONDRIO*SCA 93 31/12/17 **********81 **********58 ********615 ********153 **********79 ********112 **********32 ********** 70 ********242 n.d ********** 80 **********90 Centro Studi Uilca Orie8a Guerra 5
7 COMPOSIZIONE-CREDITI- DETERIORATI-NETTI SOFFERENZE 31/12/18 UNLIKELY-TO-PAY- (UTP) PAST-DUE INTESASANPAOLO-SPA 43,0% 54,9% UNICREDIT-SPA 38,9% 57,2% BANCA-MONTE-DEI-PASCHI-DI-SIENA-SPA 40,9% 57,3% BANCO-BPM 23,7% 75,1% UNIONE-DI-BANCHE-ITALIANE-SCA-(UBI) 46,3% 52,6% BANCA-POPOLARE-DELL'EMILIA-ROMAGNA 45,2% 52,9% CREDITO-EMILIANO-SPA 41,6% 53,7% VOLKSBANK 48,9% 49,5% CREDITO-VALTELLINESE 23,5% 69,5% CASSA-DI-RISPARMIO-DI-BOLZANO n.d. n.d. BANCO-DESIO 31,2% 68,8% BANCA-POPOLARE-DI-SONDRIO-SCA 42,2% 53,1% TOTALE 39,4% 57,7% 31/12/17-TOTALE 45,0% 52,1% 2,1% 3,9% 1,8% 1,3% 1,1% 1,9% 4,8% 1,6% 7,1% n.d. n.d 4,7% 2,5% 2,3% Centro Studi Uilca Orie8a Guerra 6
8 COMPOSIZIONE-CREDITI- DETERIORATI-NETTI SOFFERENZE 31/12/18 UNLIKELY-TO- PAY-(UTP) PAST-DUE TOTALE INTESASANPAOLO-SPA UNICREDIT-SPA BANCA-MONTE-DEI-PASCHI-DI-SIENA-SPA BANCO-BPM UNIONE-DI-BANCHE-ITALIANE-SCA-(UBI) BANCA-POPOLARE-DELL'EMILIA-ROMAGNA CREDITO-EMILIANO-SPA VOLKSBANK CREDITO-VALTELLINESE CASSA-DI-RISPARMIO-DI-BOLZANO n.d n.d BANCO-DESIO BANCA-POPOLARE-DI-SONDRIO-SCA TOTALE /12/17-TOTALE DELTA E E n.d E551- E Centro Studi Uilca Orie8a Guerra 7
9 SOFFERENZE2NETTE 31/12/18 30/12/17 DELTA 31/12/18 %2su2totale2 crediti2netti %2 coverage 30/12/17 %2 coverage INTESASANPAOLO2SPA *3.424, UNICREDIT2SPA *1.262, BANCA2MONTE2DEI2PASCHI2DI2SIENA2SPA *4.308, BANCO2BPM *3.651, UNIONE2DI2BANCHE2ITALIANE2SCA2(UBI) *751, BANCA2POPOLARE2DELL'EMILIA2ROMAGNA *872, CREDITO2EMILIANO2SPA *87, VOLKSBANK *103, CREDITO2VALTELLINESE *453, CASSA2DI2RISPARMIO2DI2BOLZANO n.d n.d n.d BANCO2DESIO *292, BANCA2POPOLARE2DI2SONDRIO2SCA *20, 1,8% 67,1% 63,1% 1,2% 72,6% 72,1% 3,7% 62,4% 77,2% 1,5% 59,6% 66,8% 3,1% 49,0% 52,1% 3,1% 66,6% 67,4% 0,9% 67,1% 59,6% 2,5% 55,7% 53,7% 1,0% 75,1% 62,3% n.d n.d n.d 1,3% 59,3% 63,9% 2,9% 69,4% 66,1% TOTALE R ,8% 66,4% 68,6% Centro Studi Uilca Orie8a Guerra 8
10 UNLIKELY2TO2PAY2 (UTP) 31/12/18 30/12/17 DELTA 31/12/18 %2su2totale2 %2coverage crediti2netti 30/12/17 %2coverage INTESASANPAOLO2SPA '2.491) UNICREDIT2SPA '2.364) BANCA2MONTE2DEI2PASCHI2DI2SIENA2SPA '2.365) BANCO2BPM '1.225) UNIONE2DI2BANCHE2ITALIANE2SCA2(UBI) '637) BANCA2POPOLARE2DELL'EMILIA2ROMAGNA '177) CREDITO2EMILIANO2SPA '75) VOLKSBANK '65) CREDITO2VALTELLINESE '832) CASSA2DI2RISPARMIO2DI2BOLZANO n.d n.d n.d BANCO2DESIO '45) BANCA2POPOLARE2DI2SONDRIO2SCA '204) 2,3% 36,4% 28,4% 1,8% 47,3% 43,6% 5,2% 44,0% 40,7% 4,9% 35,0% 32,0% 3,5% 25,5% 23,0% 3,6% 35,7% 43,6% 1,2% 27,3% 15,6% 2,6% 26,1% 25,7% 2,8% 44,1% 33,6% n.d n.d n.d 2,9% 28,6% 29,0% 3,7% 37,4% 34,3% TOTALE S ,7% 39,6% 35,6% Centro Studi Uilca Orie8a Guerra 9
11 PAST2DUE 31/12/18 30/12/17 DELTA 31/12/18 %2su2totale2 crediti2netti %2 coverage 30/12/17 %2 coverage INTESASANPAOLO2SPA &22' UNICREDIT2SPA &77' BANCA2MONTE2DEI2PASCHI2DI2SIENA2SPA &242' BANCO2BPM UNIONE2DI2BANCHE2ITALIANE2SCA2(UBI) &84' BANCA2POPOLARE2DELL'EMILIA2ROMAGNA &28' CREDITO2EMILIANO2SPA &7' VOLKSBANK 6 9 &3' CREDITO2VALTELLINESE &42' CASSA2DI2RISPARMIO2DI2BOLZANO n.d n.d n.d BANCO2DESIO 0 8 &8' BANCA2POPOLARE2DI2SONDRIO2SCA &45' 0,1% 29,6% 20,2% 0,1% 31,3% 35,5% 0,2% 18,5% 25,6% 0,1% 17,9% 15,8% 0,1% 10,2% 9,6% 0,1% 12,3% 15,2% 0,1% 21,8% 16,7% 0,1% 7,9% n.d 0,3% 15,6% 8,0% n.d n.d n.d 0,0% #DIV/0! 12,5% 0,3% 19,4% 16,3% TOTALE S5512 0,1% 26,1% 25,2% Centro Studi Uilca Orie8a Guerra 10
12 DATI ECONOMICI Centro Studi Uilca Orie8a Guerra
13 INDICATORI.ECONOMICI.con. DATI.TOTALI 31/12/18 31/12/17 Margine.di.interesse/Totale.ricavi 49,3% 47,9% Commissioni.nette/Totale.ricavi 39,7% 39,5% Cost/Income 57,4% 58,7% Spese.personale/Totale.ricavi 35,1% 36,0% Rettifiche.su.crediti/Spese.del.personale 47,0% 77,1% Rettifiche.su.crediti/Margine.d'interesse 33,4% 58,0% Centro Studi Uilca Orie8a Guerra 12
14 CONTO.ECONOMICO. TOTALE* 31/12/18 31/12/17 DELTA % MARGINE.D'INTERESSE COMMISSIONI RICAVI.DA.NEGOZIAZIONE TOTALE.RICAVI SPESE.DEL.PERSONALE SPESE.AMMINISTRATIVE TOTALE.COSTI.OPERATIVI RETTIFICHE.SU.CREDITI UTILE.NETTO.DI.GRUPPO ,5% +0,9% +27,9% +1,4% +3,7% +4,6% +3,5% +41,4% 20,2% Centro Studi Uilca Orie8a Guerra 13
15 CONTO%ECONOMICO 31/12/18 31/12/17 TOTALE&ESCLUSI:&INTESASANPAOLO&&&UNICREDIT DELTA% ANNO MARGINE%D'INTERESSE ,1% COMMISSIONI ,1% RICAVI%DA%NEGOZIAZIONE ,5% TOTALE%RICAVI ,3% SPESE%DEL%PERSONALE ,9% SPESE%AMMINISTRATIVE ,5% TOTALE%COSTI%OPERATIVI ,4% RETTIFICHE%SU%CREDITI ,1% UTILE%NETTO%DI%GRUPPO n.s. % Centro Studi Uilca Orie8a Guerra 14
16 UTILE,NETTO 31/12/18 31/12/17 DELTA, INTESASANPAOLO,SPA* ) UNICREDIT,SPA BANCA,MONTE,DEI,PASCHI,DI,SIENA,SPA 279 ) BANCO,BPM )56+ ) UNIONE,DI,BANCHE,ITALIANE,SCA,(UBI)** )264+ BANCA,POPOLARE,DELL'EMILIA,ROMAGNA CREDITO,EMILIANO,SPA VOLKSBANK CREDITO,VALTELLINESE 32 ) CASSA,DI,RISPARMIO,DI,BOLZANO BANCO,DESIO )8+ BANCA,POPOLARE,DI,SONDRIO,SCA )48+ TOTALE TOTALE,escluso,ISP&,UNICREDIT K3.097, *+dato+31/12/17+comprende+3,5+mld+per+acquisizione+banche+venete+da+parte+di+intesasanpaolo **+31/12/17+comprende+640+mln+di+badwill+per+acquisto+3+banche UTILE, "NORMALIZZATO" Centro Studi Uilca Orie8a Guerra 15
17 %*voci*c/e*sul*totale*al* 31/12/18 UTILE MARGINE* D'INTERESSE COMMISSI ONI TOTALE* RICAVI SPESE*DEL* PERSONALE COSTI* OPERATIVI RETTIFICHE* SU*CREDITI INTESASANPAOLO*SPA 43,2% 26,9% 36,2% 32,6% 30,3% 30,1% 26,5% UNICREDIT*SPA 41,1% 40,2% 31,0% 36,0% 33,4% 34,0% 29,0% totale 84,3% 67,1% 67,3% 68,6% 63,7% 64,1% 55,4% BANCA*MONTE*DEI*PASCHI*DI*SIENA*SPA 3,0% 6,4% 7,0% 6,0% 7,6% 7,5% 6,9% BANCO*BPM,0,6% 8,5% 8,5% 8,7% 9,0% 8,9% 21,5% UNIONE*DI*BANCHE*ITALIANE*SCA*(UBI) 4,5% 6,9% 7,3% 6,4% 8,0% 7,7% 7,1% BANCA*POPOLARE*DELL'EMILIA*ROMAGNA 4,3% 4,2% 3,6% 3,8% 4,3% 4,4% 2,5% CREDITO*EMILIANO*SPA 2,0% 1,8% 2,2% 2,1% 2,6% 2,3% 0,7% VOLKSBANK 0,4% 0,6% 0,4% 0,5% 0,5% 0,6% 0,4% CREDITO*VALTELLINESE 0,3% 1,4% 1,3% 1,3% 1,7% 1,7% 1,6% CASSA*DI*RISPARMIO*DI*BOLZANO 0,3% 0,5% 0,4% 0,4% 0,4% 0,4% 0,4% BANCO*DESIO 0,4% 0,8% 0,8% 0,7% 0,9% 0,9% 0,9% BANCA*POPOLARE*DI*SONDRIO*SCA 1,2% 1,9% 1,4% 1,6% 1,2% 1,6% 2,6% totale 15,7% 32,9% 32,7% 31,4% 36,3% 35,9% 44,6% TOTALE 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% Centro Studi Uilca Orie8a Guerra 16
18 COMPOSIZIONE*C/E*totale* al*31/12/18*in*valori UTILE INTESASANPAOLO*SPA UNICREDIT*SPA dati*in*mln* *************************************totale BANCA*MONTE*DEI*PASCHI*DI*SIENA*SPA 279 BANCO*BPM 56 UNIONE*DI*BANCHE*ITALIANE*SCA*(UBI) 426 BANCA*POPOLARE*DELL'EMILIA*ROMAGNA 402 CREDITO*EMILIANO*SPA 187 VOLKSBANK 34 CREDITO*VALTELLINESE 32 CASSA*DI*RISPARMIO*DI*BOLZANO 24 BANCO*DESIO 35 BANCA*POPOLARE*DI*SONDRIO*SCA 111 dati*in*mln* *************************************totale TOTALE MARGINE* D'INTERESSE COMMISSI ONI TOTALE* RICAVI SPESE*DEL* PERSONALE COSTI* OPERATIVI RETTIFICHE* SU*CREDITI %%%%%%%% %%%%%%%%%% %%%%%%%% % %%%%%%%%%%%%% %%%%%%%% %%%%%%%%%%%% %%%%%%%% %%%%%%%%% %%%%%%%% % %%%%%%%%%%%%% %%%%%% %%%%%%%%%%%% ******** ********* ******* * *********** ****** ************ %%%%%%%%%%% %%%%%%%%%% %%%%%%%% %%% %%%%%%%%%%%%% %%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%% 628 -%%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%% %%%%%%%% %%% %%%%%%%%%%%%% %%%%%%%% %%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%% %%%%%%%%%% %%%%%%%% %%% %%%%%%%%%%%%% %%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%% 638 %%%%%%%%%%% %%%%%%%%%% %%%%%%%%%%% 776 %%% %%%%%%%%%%%%%%% 821 %%%%%%%% %%%%%%%%%%%%%%% 226 %%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%% 492 %%%%%%%%%%% 469 %%% %%%%%%%%%%%%%%% 505 %%%%%%%%%%% 739 %%%%%%%%%%%%%%%%% 61 %%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%% 165 %%%%%%%%%%%%% 89 %%%%%% 275 %%%%%%%%%%%%%%%%% 98 %%%%%%%%%%% 183 %%%%%%%%%%%%%%%%% 39 %%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%% 366 %%%%%%%%%%% 275 %%%%%% 686 %%%%%%%%%%%%%%% 327 %%%%%%%%%%% 536 %%%%%%%%%%%%%%% 144 %%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%% 126 %%%%%%%%%%%%% 80 %%%%%% 216 %%%%%%%%%%%%%%%%% 83 %%%%%%%%%%% 134 %%%%%%%%%%%%%%%%% 37 %%%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%% 213 %%%%%%%%%%% 166 %%%%%% 400 %%%%%%%%%%%%%%% 172 %%%%%%%%%%% 275 %%%%%%%%%%%%%%%%% 77 %%%%%%%%%%% %%%%%%%%%%%%% 508 %%%%%%%%%%% 315 %%%%%% 866 %%%%%%%%%%%%%%% 239 %%%%%%%%%%% 503 %%%%%%%%%%%%%%% 237 ******** ********** ******** * ************* ****** ************ ******** ********* ******* * *********** ****** ************ Centro Studi Uilca Orie8a Guerra 17
19 MARGINE0D'INTERESSE 31/12/18 31/12/17 INTESASANPAOLO0SPA '160* UNICREDIT0SPA BANCA0MONTE0DEI0PASCHI0DI0SIENA0SPA '46* BANCO0BPM UNIONE0DI0BANCHE0ITALIANE0SCA0(UBI) BANCA0POPOLARE0DELL'EMILIA0ROMAGNA '2* CREDITO0EMILIANO0SPA VOLKSBANK CREDITO0VALTELLINESE '26* CASSA0DI0RISPARMIO0DI0BOLZANO BANCO0DESIO '17* BANCA0POPOLARE0DI0SONDRIO0SCA DELTA '2,2% 2,1% '2,5% 8,5% 13,4% '0,2% 0,9% 8,8% '6,6% 1,4% '7,3% 3,9% TOTALE ,5% TOTALE0escluso0ISP&0UNICREDIT ,1% Centro Studi Uilca Orie8a Guerra 18
20 COMMISSIONI 31/12/18 31/12/17 DELTA INTESASANPAOLO0SPA &170( &2,1% UNICREDIT0SPA ,9% BANCA0MONTE0DEI0PASCHI0DI0SIENA0SPA &53( &3,4% BANCO0BPM &102( &5,2% UNIONE0DI0BANCHE0ITALIANE0SCA0(UBI) ,2% BANCA0POPOLARE0DELL'EMILIA0ROMAGNA ,8% CREDITO0EMILIANO0SPA ,1% VOLKSBANK ,0% CREDITO0VALTELLINESE &17( &5,8% CASSA0DI0RISPARMIO0DI0BOLZANO ,8% BANCO0DESIO ,0% BANCA0POPOLARE0DI0SONDRIO0SCA ,3% TOTALE C1870 C0,9% TOTALE0escluso0ISP&0UNICREDIT C780 C1,1% Centro Studi Uilca Orie8a Guerra 19
21 TOTALE0RICAVI 31/12/18 31/12/17 INTESASANPAOLO0SPA UNICREDIT0SPA , BANCA0MONTE0DEI0PASCHI0DI0SIENA0SPA , BANCO0BPM UNIONE0DI0BANCHE0ITALIANE0SCA0(UBI) BANCA0POPOLARE0DELL'EMILIA0ROMAGNA CREDITO0EMILIANO0SPA VOLKSBANK , CREDITO0VALTELLINESE , CASSA0DI0RISPARMIO0DI0BOLZANO BANCO0DESIO , BANCA0POPOLARE0DI0SONDRIO0SCA , DELTA 0,2% +1,1% +18,3% 6,4% 0,2% 2,1% 0,8% +1,8% +10,0% 5,9% +7,0% +9,8% TOTALE D7660 D1,4% TOTALE0escluso0ISP&0UNICREDIT D5860 D3,3% Centro Studi Uilca Orie8a Guerra 20
22 SPESE PERSONALE 31/12/18 31/12/17 DELTA n * AMMINISTRATIVE dipendenti 31/12/18 31/12/17 DELTA 31/12/18 INTESASANPAOLO0SPA** (202* UNICREDIT0SPA0*** (482* BANCA0MONTE0DEI0PASCHI0DI0SIENA0SPA (113* BANCO0BPM (52* UNIONE0DI0BANCHE0ITALIANE0SCA0(UBI) BANCA0POPOLARE0DELL'EMILIA0ROMAGNA CREDITO0EMILIANO0SPA VOLKSBANK* (1* CREDITO0VALTELLINESE CASSA0DI0RISPARMIO0DI0BOLZANO BANCO0DESIO (6* BANCA0POPOLARE0DI0SONDRIO0SCA (3,3% (150* (5,1% (7,0% (228* (5,2% (7,1% (67* (9,5% (2,9% (56* (6,4% ,2% (53* (4,9% ,9% ,9% ,4% ,7% (1,4% ,1% ,0% (11* (5,5% ,6% ,5% (3,5% ,7% ,1% ,5% TOTALE D7480 D3,7% D5190 D4,6% TOTALE0escluso0ISP&0UNICREDIT D640 *dipendenti*al*30/06/18 D0,9% D1410 D3,5% **di*cui*dipendenti*al*30/06/18*in*italia* ***di*cui*dipendenti*al*31/12/18*commercial*bank*italia* Centro Studi Uilca Orie8a Guerra 21
23 COSTI0OPERATIVI 31/12/18 31/12/17 DELTA INTESASANPAOLO0SPA )353+ UNICREDIT0SPA )637+ BANCA0MONTE0DEI0PASCHI0DI0SIENA0SPA )192+ BANCO0BPM )131+ UNIONE0DI0BANCHE0ITALIANE0SCA0(UBI) )10+ BANCA0POPOLARE0DELL'EMILIA0ROMAGNA CREDITO0EMILIANO0SPA VOLKSBANK CREDITO0VALTELLINESE CASSA0DI0RISPARMIO0DI0BOLZANO BANCO0DESIO )5+ BANCA0POPOLARE0DI0SONDRIO0SCA )3,6% )5,6% )7,6% )4,5% )0,4% 6,7% 2,7% 3,7% 8,9% 2,0% )1,8% 3,1% TOTALE C C3,5% TOTALE0escluso0ISP&0UNICREDIT C1650 C1,4% Centro Studi Uilca Orie8a Guerra 22
24 MARGINE0OPERATIVO0LORDO 31/12/18 31/12/17 INTESASANPAOLO0SPA UNICREDIT0SPA BANCA0MONTE0DEI0PASCHI0DI0SIENA0SPA ,546- BANCO0BPM UNIONE0DI0BANCHE0ITALIANE0SCA0(UBI) BANCA0POPOLARE0DELL'EMILIA0ROMAGNA ,44- CREDITO0EMILIANO0SPA ,10- VOLKSBANK ,12- CREDITO0VALTELLINESE ,120- CASSA0DI0RISPARMIO0DI0BOLZANO BANCO0DESIO ,25- BANCA0POPOLARE0DI0SONDRIO0SCA ,110- DELTA 4,8% 4,9%,36,8% 27,0% 1,5%,6,0%,2,4%,11,1%,44,4% 12,8%,16,6%,23,2% TOTALE ,7% TOTALE0escluso0ISP&0UNICREDIT N4210 N6,7% Centro Studi Uilca Orie8a Guerra 23
25 RETTIFICHE0SU0CREDITI 31/12/18 31/12/17 INTESASANPAOLO0SPA '917) UNICREDIT0SPA '320) BANCA0MONTE0DEI0PASCHI0DI0SIENA0SPA '4.696) BANCO0BPM UNIONE0DI0BANCHE0ITALIANE0SCA0(UBI) '90) BANCA0POPOLARE0DELL'EMILIA0ROMAGNA '310) CREDITO0EMILIANO0SPA '20) VOLKSBANK '16) CREDITO0VALTELLINESE '261) CASSA0DI0RISPARMIO0DI0BOLZANO '6) BANCO0DESIO '2) BANCA0POPOLARE0DI0SONDRIO0SCA '30) DELTA '27,7% '10,9% '88,2% 16,9% '12,4% '57,9% '24,9% '29,1% '64,4% '13,3% '2,2% '11,3% TOTALE E E41,4% TOTALE0escluso0ISP&0UNICREDIT E E56,1% Centro Studi Uilca Orie8a Guerra 24
26 INDICATORI0 ECONOMICI Margine0di0 interesse/totale0ricavi Commissioni0 nette/totale0ricavi 31/12/18 31/12/17 31/12/18 31/12/17 INTESASANPAOLO0SPA 40,7% 41,7% 44,1% 45,2% UNICREDIT0SPA 55,0% 53,3% 34,3% 33,6% BANCA0MONTE0DEI0PASCHI0DI0SIENA0SPA 53,0% 44,4% 46,3% 39,2% BANCO0BPM 48,0% 47,1% 38,7% 43,5% UNIONE0DI0BANCHE0ITALIANE0SCA0(UBI) 53,8% 47,5% 45,4% 44,5% BANCA0POPOLARE0DELL'EMILIA0ROMAGNA 53,9% 55,2% 37,3% 36,3% CREDITO0EMILIANO0SPA 42,5% 42,5% 40,5% 40,0% VOLKSBANK 60,0% 54,2% 32,4% 31,5% CREDITO0VALTELLINESE 53,4% 51,4% 40,0% 38,3% CASSA0DI0RISPARMIO0DI0BOLZANO 58,4% 61,0% 37,1% 38,6% BANCO0DESIO 53,2% 53,4% 41,4% 38,1% BANCA0POPOLARE0DI0SONDRIO0SCA 58,6% 50,9% 36,4% 31,7% Centro Studi Uilca Orie8a Guerra 25
27 INDICATORI0 ECONOMICI Spese0personale/00000 Cost/Income Totale0ricavi 31/12/18 31/12/17 31/12/18 31/12/17 INTESASANPAOLO0SPA 32,7% 33,9% 53,0% 55,1% UNICREDIT0SPA 32,6% 34,6% 54,2% 56,9% BANCA0MONTE0DEI0PASCHI0DI0SIENA0SPA 44,5% 39,1% 71,5% 63,2% BANCO0BPM 36,3% 39,8% 58,5% 65,2% UNIONE0DI0BANCHE0ITALIANE0SCA0(UBI) 44,4% 44,4% 69,6% 70,0% BANCA0POPOLARE0DELL'EMILIA0ROMAGNA 39,5% 38,4% 66,5% 63,6% CREDITO0EMILIANO0SPA 43,6% 43,4% 63,9% 62,7% VOLKSBANK 35,7% 35,6% 66,4% 62,9% CREDITO0VALTELLINESE 47,7% 35,5% 68,3% 64,6% CASSA0DI0RISPARMIO0DI0BOLZANO 38,5% 40,5% 68,8% 69,9% BANCO0DESIO 42,9% 41,4% 68,8% 65,2% BANCA0POPOLARE0DI0SONDRIO0SCA 27,6% 24,6% 58,0% 50,8% Centro Studi Uilca Orie8a Guerra 26
28 INDICATORI0 ECONOMICI Spese0personale/00000 Cost/Income Totale0ricavi 31/12/18 31/12/17 31/12/18 31/12/17 INTESASANPAOLO0SPA 32,7% 33,9% 53,0% 55,1% UNICREDIT0SPA 32,6% 34,6% 54,2% 56,9% BANCA0MONTE0DEI0PASCHI0DI0SIENA0SPA 44,5% 39,1% 71,5% 63,2% BANCO0BPM 36,3% 39,8% 58,5% 65,2% UNIONE0DI0BANCHE0ITALIANE0SCA0(UBI) 44,4% 44,4% 69,6% 70,0% BANCA0POPOLARE0DELL'EMILIA0ROMAGNA 39,5% 38,4% 66,5% 63,6% CREDITO0EMILIANO0SPA 43,6% 43,4% 63,9% 62,7% VOLKSBANK 35,7% 35,6% 66,4% 62,9% CREDITO0VALTELLINESE 47,7% 35,5% 68,3% 64,6% CASSA0DI0RISPARMIO0DI0BOLZANO 38,5% 40,5% 68,8% 69,9% BANCO0DESIO 42,9% 41,4% 68,8% 65,2% BANCA0POPOLARE0DI0SONDRIO0SCA 27,6% 24,6% 58,0% 50,8% Centro Studi Uilca Orie8a Guerra 27
29 Fonte: dati societari del 31 dicembre 2018 comunicati stampa presentazioni Centro Studi Uilca Orietta Guerra
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Analisi Banco Popolare
Analisi Banco Popolare Dati Societari Azioni in circolazione: 827,761 mln. Pagella Redditività : Solidità : Capitalizzazione: 2.413,75 mln. EURO Crescita : Rischio : Rating : STRONG BUY Profilo Societario
Elenco Nr. 1. Rapporti al portatore divenuti dormienti al 17/08/2007
Elenco Nr. 1 Rapporti al portatore divenuti dormienti al 17/08/2007 Data di scadenza di 180 giorni a partire dal 17/02/2008: 14/08/2008 Banca emittente Tipologia di rapporto Filiale Nr. Rapporto Data ultimo
BANCA POPOLARE VOLKSBANK
BANCA POPOLARE VOLKSBANK PRINCIPALI DATI ECONOMICI ED AGGREGATI PATRIMONIALI DELL ESERCIZIO CHIUSO AL 31 DICEMBRE 2015 PRINCIPALI DATI ECONOMICI Il margine di interesse si attesta a 132,5 milioni, in aumento
Tav.1 - Distribuzione di prodotti finanziari e servizi di investimento delle imprese aderenti ad Assoreti (in milioni di euro)
Tav.1 - Distribuzione di prodotti finanziari e servizi di investimento delle imprese aderenti ad Assoreti (in milioni di euro) RACCOLTA NETTA 2.067,4 1.652,6 19.431,6 Risparmio gestito 1.596,9 1.271,4
Tav.1 - Distribuzione di prodotti finanziari e servizi di investimento delle imprese aderenti ad Assoreti (in milioni di euro)
Tav.1 - Distribuzione di prodotti finanziari e servizi di investimento delle imprese aderenti ad Assoreti (in milioni di euro) RACCOLTA NETTA 1.819,6 2.010,5 7.270,4 Risparmio gestito 1.858,2 1.860,5 5.825,8
Convenzione MiSE-ABI-CDP 14 febbraio 2014 PLAFOND BENI STRUMENTALI
Convenzione MiSE--CDP 14 febbraio 2014 PLAFOND BENI STRUMENTALI ELENCO ADERENTI 5034 14/03/2014 BANCO POPOLARE S.C. nuova.sabatini@pec.bancopopolare.it 3336 CREDITO BERGAMASCO S.P.A. nuova.sabatini@pec.creberg.it
Tav.1 - Distribuzione di prodotti finanziari e servizi di investimento delle imprese aderenti ad Assoreti (in milioni di euro)
Tav.1 - Distribuzione di prodotti finanziari e servizi di investimento delle imprese aderenti ad Assoreti (in milioni di euro) RACCOLTA NETTA 3.070,9 2.484,3 19.478,4 Risparmio gestito 2.771,2 666,0 8.608,0
Tav.1 - Distribuzione di prodotti finanziari e servizi di investimento delle imprese aderenti ad Assoreti (in milioni di euro)
Tav.1 - Distribuzione di prodotti finanziari e servizi di investimento delle imprese aderenti ad Assoreti (in milioni di euro) RACCOLTA NETTA 1.162,0 2.174,0 22.896,9 Risparmio gestito 1.115,6 2.213,6
UniCredit - Dati di sintesi del Gruppo
UniCredit - Dati di sintesi del Gruppo 31.03.2004 31.03.2003 31.03.2003 Variazione su 31.12.2003 storico ricostruito ricostruito ricostruito (1) Dati economici (milioni di ) Margine d'intermediazione 2.488
CREDITI COMMERCIALI. Imprese finanziate negli ultimi 90 giorni del 2014: ,1%
1 CREDITI COMMERCIALI Imprese finanziate negli ultimi 90 giorni del 2014: 4.279 +13,1% Alcuni dei maggiori settori finanziati: industria manifatturiera; costruzioni; trasporti; agricoltura Le prime dieci
CREDITI COMMERCIALI. Imprese finanziate negli ultimi 90 giorni del 2014: ,1%
1 CREDITI COMMERCIALI Imprese finanziate negli ultimi 90 giorni del 2014: 4.279 +13,1% Alcuni dei maggiori settori finanziati: industria manifatturiera; costruzioni; trasporti; agricoltura Le prime dieci
Convenzione MiSE-ABI-CDP 14 febbraio 2014 PLAFOND BENI STRUMENTALI
Convenzione MiSE--CDP 14 febbraio 2014 PLAFOND BENI STRUMENTALI ELENCO ADERENTI Contraente il 5034 14/03/2014 BANCO POPOLARE S.C. nuova.sabatini@pec.bancopopolare.it 3336 CREDITO BERGAMASCO S.P.A. nuova.sabatini@pec.creberg.it
Tav.1 - Consistenze patrimoniali dei prodotti finanziari e servizi di investimento distribuiti dalle imprese aderenti ad Assoreti (in milioni di euro)
Tav.1 - dei prodotti finanziari e servizi di investimento (in milioni di euro) Settembre 2014 Dicembre 2013 CONSISTENZE PATRIMONIALI 315.481,4 100,0% 306.777,1 100,0% 279.192,8 100,0% Risparmio gestito
Tav.1 - Distribuzione di prodotti finanziari e servizi di investimento delle imprese aderenti ad Assoreti (in milioni di euro)
Tav.1 - Distribuzione di prodotti finanziari e servizi di investimento delle imprese aderenti ad Assoreti (in milioni di euro) RACCOLTA NETTA 4.998,8 1.689,6 32.969,7 Risparmio gestito 3.389,5 1.030,9
Tav.1 - Distribuzione di prodotti finanziari e servizi di investimento delle imprese aderenti ad Assoreti (in milioni di euro)
Tav.1 - Distribuzione di prodotti finanziari e servizi di investimento delle imprese aderenti ad Assoreti (in milioni di euro) RACCOLTA NETTA 2.456,1 3.945,0 2.348,7 Risparmio gestito 1.404,9 3.585,4 1.812,1
Tav.1 - Distribuzione di prodotti finanziari e servizi di investimento delle imprese aderenti ad Assoreti (in milioni di euro)
Tav.1 - Distribuzione di prodotti finanziari e servizi di investimento delle imprese aderenti ad Assoreti (in milioni di euro) RACCOLTA NETTA 1.677,3 2.067,4 21.108,8 Risparmio gestito 2.236,2 1.596,9
UNIVERSITÀ DEGLI STUDI DI FOGGIA
CORSO DI ECONOMIA DEGLI INTERMEDIARI FINANZIARI (A L) LEZIONE 22 IL BILANCIO BANCARIO 1 IL BILANCIO BANCARIO: LO SCHEMA OBBLIGATORIO DELLO STATO PATRIMONIALE Voci dell attivo Voci del passivo 10 Cassa
COMUNICATO STAMPA. UTILE NETTO STABILE (+0,8% su base annua, nonostante il minor apporto dell utile della gestione non ricorrente)
COMUNICATO STAMPA IL CONSIGLIO DI AMMINISTRAZIONE DELLA CAPOGRUPPO BANCO DI DESIO E DELLA BRIANZA S.P.A. HA APPROVATO IL RESOCONTO INTERMEDIO DI GESTIONE CONSOLIDATO AL 31 MARZO 2010 UTILE NETTO STABILE
Tav.1 - Distribuzione di prodotti finanziari e servizi di investimento delle imprese aderenti ad Assoreti (in milioni di euro)
Tav.1 - Distribuzione di prodotti finanziari e servizi di investimento delle imprese aderenti ad Assoreti (in milioni di euro) RACCOLTA NETTA 2.801,4 4.283,3 12.826,2 Risparmio gestito 2.682,6 4.469,4
Tav.1 - Distribuzione di prodotti finanziari e servizi di investimento delle imprese aderenti ad Assoreti (in milioni di euro)
Tav.1 - Distribuzione di prodotti finanziari e servizi di investimento delle imprese aderenti ad Assoreti (in milioni di euro) RACCOLTA NETTA 3.131,7 3.303,2 17.384,0 Risparmio gestito 1.429,8 1.593,1
Tav.1 - Distribuzione di prodotti finanziari e servizi di investimento delle imprese aderenti ad Assoreti (in milioni di euro)
Tav.1 - Distribuzione di prodotti finanziari e servizi di investimento delle imprese aderenti ad Assoreti (in milioni di euro) RACCOLTA NETTA 3.303,2 2.570,4 14.252,3 Risparmio gestito 1.593,1 1.453,9
Tav.1 - Distribuzione di prodotti finanziari e servizi di investimento delle imprese aderenti ad Assoreti (in milioni di euro)
Tav.1 - Distribuzione di prodotti finanziari e servizi di investimento delle imprese aderenti ad Assoreti (in milioni di euro) RACCOLTA NETTA 2.570,4 2.446,6 10.949,1 Risparmio gestito 1.453,9 1.863,1
Tav.1 - Distribuzione di prodotti finanziari e servizi di investimento delle imprese aderenti ad Assoreti (in milioni di euro)
Tav.1 - Distribuzione di prodotti finanziari e servizi di investimento delle imprese aderenti ad Assoreti (in milioni di euro) RACCOLTA NETTA 2.446,6 3.476,0 8.378,7 Risparmio gestito 1.862,9 1.760,8 5.028,6
I proventi operativi si attestano ad Euro 16,6 mln con una flessione del -1,7% rispetto agli Euro 16,9 mln del 2016.
COMUNICATO STAMPA Farbanca: approvato dal Consiglio di Amministrazione il Progetto di Bilancio d esercizio al 31 dicembre 2017 con un utile lordo di 8,3 milioni di Euro (+17,8% rispetto allo scorso anno)
COMUNICATO STAMPA. Farbanca: approvato dal Consiglio di Amministrazione il progetto di bilancio d esercizio al 31 dicembre 2011
COMUNICATO STAMPA Farbanca: approvato dal Consiglio di Amministrazione il progetto di bilancio d esercizio al 31 dicembre 2011 Impieghi con clientela a 471 mln di Euro (+4%) Raccolta diretta a 358 mln
Tav.1 - Distribuzione di prodotti finanziari e servizi di investimento delle imprese aderenti ad Assoreti (in milioni di euro)
Tav.1 - Distribuzione di prodotti finanziari e servizi di investimento delle imprese aderenti ad Assoreti (in milioni di euro) RACCOLTA NETTA 2.926,6 3.925,2 28.497,9 Risparmio gestito 2.616,4 2.963,6
Tav.1 - Distribuzione di prodotti finanziari e servizi di investimento delle imprese aderenti ad Assoreti (in milioni di euro)
Tav.1 - Distribuzione di prodotti finanziari e servizi di investimento delle imprese aderenti ad Assoreti (in milioni di euro) RACCOLTA NETTA 3.701,1 2.801,4 16.527,3 Risparmio gestito 3.677,4 2.682,6
COMUNICATO STAMPA CONFRONTO REDDITIVITA TRA BANCHE SPECIALIZZATE E GENERALISTE
COMUNICATO STAMPA Lo studio di Excellence Consulting/ Le banche specializzate italiane sono ai vertici europei per redditività e solidità patrimoniale rispetto alle banche generaliste Milano, 22/02/2016
IL CONSIGLIO DI AMMINISTRAZIONE DELLA BANCA POPOLARE DI SPOLETO S.P.A. HA APPROVATO IL RESOCONTO INTERMEDIO DI GESTIONE AL 31 MARZO
COMUNICATO STAMPA IL CONSIGLIO DI AMMINISTRAZIONE DELLA BANCA POPOLARE DI SPOLETO S.P.A. HA APPROVATO IL RESOCONTO INTERMEDIO DI GESTIONE AL 31 MARZO 2015 IL RESOCONTO INTERMEDIO DI GESTIONE, IN BASE AL
Tav.1 - Distribuzione di prodotti finanziari e servizi di investimento delle imprese aderenti ad Assoreti (in milioni di euro)
Tav.1 - Distribuzione di prodotti finanziari e servizi di investimento delle imprese aderenti ad Assoreti (in milioni di euro) RACCOLTA NETTA 858,7 1.424,7 4.089,9 Risparmio gestito 539,4 1.130,5 2.370,6
Il bilancio bancario. Riccardo Andriolo. L.U.I.S.S. Guido Carli Roma, 19 aprile 2017
Riccardo Andriolo L.U.I.S.S. Guido Carli Roma, 19 aprile 2017 Sez. 1. Richiamo fonti normative 1.1. Contenuto della Circolare 262 1.2. Struttura obbligatoria del bilancio di esercizio e consolidato bancario
Tav.1 - Distribuzione di prodotti finanziari e servizi di investimento delle imprese aderenti ad Assoreti (in milioni di euro)
Tav.1 - Distribuzione di prodotti finanziari e servizi di investimento delle imprese aderenti ad Assoreti (in milioni di euro) RACCOLTA NETTA 2.723,0 3.131,7 20.107,0 Risparmio gestito 1.261,1 1.429,8
Tav.1 - Distribuzione di prodotti finanziari e servizi di investimento delle imprese aderenti ad Assoreti (in milioni di euro)
Tav.1 - Distribuzione di prodotti finanziari e servizi di investimento delle imprese aderenti ad Assoreti (in milioni di euro) RACCOLTA NETTA 2.621,9 2.723,0 22.728,8 Risparmio gestito 1.480,2 1.261,1