ANALISI DEI DATI PATRIMONIALI & ECONOMICI DELLE BANCHE ITALIANE AL 30 GIUGNO Centro Studi Uilca Orietta Guerra
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1 ANALISI DEI DATI PATRIMONIALI & ECONOMICI DELLE BANCHE ITALIANE AL 30 GIUGNO 2018 Centro Studi Uilca Orietta Guerra 0
2 INDICATORI4PATRIMONIALI 30/06/18 30/12/17 VARIAZIONE % TOTALE4CREDITI4LORDI : :0,9% TOTALE4CREDITI4NETTI ,2% TOTALE4CREDITI4LORDI4DETERIORATI : :25,9% TOTALE4CREDITI4NETTI4DETERIORATI : :21,7% TOTALE4RACCOLTA4DIRETTA ,0% CREDITI4DETERIORATI/CREDITI4LORDI 11,3% 15,1% PATRIMONIO ,0% CREDITI4DETERIORATI/CREDITI4NETTI 5,6% 7,2% Centro Studi Uilca Orie1a Guerra 1
3 TOTALE6CREDITI6 NETTI 30/06/18 30/12/17 VARIAZIONE 30/06/18 %6su6totale6 crediti6netti %6 coverage 30/12/17 %6su6totale6 crediti6netti %6 coverage SOFFERENZE ( INADEMPIENZE6PROBABILI ( PAST6DUE (17+ TOTALE6DETERIORATI O TOTALE6CREDITI6IN6BONIS TOTALE6CREDITI6NETTI ,2% 67,7% 3,5% 67,2% 3,2% 38,5% 3,8% 35,6% 0,2% 25,7% 0,2% 27,0% 5,59% 54,49% 7,15% 55,53% 94,4% 2,1% 92,8% 0,5% 100,00% 8,00% 100,00% 8,78% 30/06/18 SOFF INAD.6PRO. PAST6DUE COMPOSIZIONE6NPL6nette 39,47% 57,61% 2,92% Centro Studi Uilca Orie1a Guerra 2
4 INTESASANPAOLO*SPA UNICREDIT*SPA BANCA*MONTE*DEI*PASCHI*DI*SIENA*SPA BANCO*BPM UNIONE*DI*BANCHE*ITALIANE*SCA*(UBI) BANCA*CARIGE*SPA BANCA*POPOLARE*DELL'EMILIA*ROMAGNA CREDITO*EMILIANO*SPA VOLKSBANK CREDITI*NETTI CREDITO*VALTELLINESE BANCO*DESIO BANCA*POPOLARE*DI*SONDRIO*SCA TOTALE TOTALE TOTALE*esluso*ISP*&*UNICREDIT TOTALE*esluso*ISP*&*UNICREDIT 30/06/18 di*cui* Crediti*netti deteriorati %CRE.DET/CRED 5,59% %CRE.DET/CRED 8,38% 30/12/17 di*cui* Crediti*netti deteriorati ,15% ,95% Crediti* netti VARIAZIONE di*cui* deteriorati 289, , , , ,305-,338-,262-,668-,456-,472-,81-96,69-,146-,1.230-,305-, , T19.666* T34* T11.058* Centro Studi Uilca Orie1a Guerra 3
5 CREDITI Creditilordi 30/06/18 30/06/18 30/06/18 30/12/17 30/12/17 di-cui- %-crediti- RATIO- %- RATIO-NPLlorde coverage %- NPLlorde deteriorati/- NPL-lorde coverage crediti-netti %-crediti- deteriorati/- crediti-netti INTESASANPAOLO*SPA ,33% UNICREDIT*SPA ,74% MPS ,05% BANCO*BPM ,60% UBI ,41% BANCA*CARIGE*SPA ,82% BPER ,38% CREDITO*EMILIANO*SPA ,13% VOLKSBANK ,72% CREDITO*VALTELLINESE ,16% BANCO*DESIO ,41% POP.*SONDRIO ,58% 53,44% 4,60% 11,87% 51,12% 5,64% 60,91% 3,77% 10,33% 56,34% 4,81% 55,97% 9,91% 38,43% 67,17% 17,12% 51,17% 8,89% 20,93% 53,83% 10,93% 40,52% 7,82% 12,85% 40,00% 8,19% 49,67% 15,68% 26,99% 44,83% 17,02% 56,85% 8,35% 19,88% 59,34% 9,21% 49,46% 2,67% 5,22% 45,11% 2,94% 49,84% 6,31% 12,41% 43,92% 7,41% 50,91% 4,51% 21,65% 45,35% 13,17% 44,26% 4,37% 15,11% 53,84% 7,63% 53,15% 7,45% 15,06% 50,99% 8,04% TOTALE ,29% 54,49% 5,59% 15,02% 55,53% 7,15% Centro Studi Uilca Orie1a Guerra 4
6 COMPOSIZIONE-CREDITI- DETERIORATI-NETTI SOFFERENZE 30/06/18 INADEMPIENZE- PROB. PAST-DUE INTESASANPAOLO-SPA 40,9% 56,2% UNICREDIT-SPA 38,3% 57,7% BANCA-MONTE-DEI-PASCHI-DI-SIENA-SPA 32,7% 64,3% BANCO-BPM 38,1% 61,2% UNIONE-DI-BANCHE-ITALIANE-SCA-(UBI) 48,6% 49,6% BANCA-CARIGE-SPA 19,8% 77,2% BANCA-POPOLARE-DELL'EMILIA-ROMAGNA 54,2% 43,2% CREDITO-EMILIANO-SPA 42,0% 52,9% VOLKSBANK 55,4% 42,8% CREDITO-VALTELLINESE 23,6% 66,4% BANCO-DESIO 30,0% 68,5% BANCA-POPOLARE-DI-SONDRIO-SCA 39,3% 54,3% TOTALE 39,5% 57,6% 31/12/17-TOTALE 47,6% 50,2% 2,8% 4,0% 3,0% 0,8% 1,8% 2,9% 2,6% 5,1% 1,8% 10,0% 1,6% 6,4% 2,9% 2,2% Centro Studi Uilca Orie1a Guerra 5
7 COMPOSIZIONE-CREDITI- DETERIORATI-NETTI SOFFERENZE 30/06/18 INADEMPIENZE- PROB. PAST-DUE TOTALE INTESASANPAOLO-SPA UNICREDIT-SPA BANCA-MONTE-DEI-PASCHI-DI-SIENA-SPA BANCO-BPM UNIONE-DI-BANCHE-ITALIANE-SCA-(UBI) BANCA-CARIGE-SPA BANCA-POPOLARE-DELL'EMILIA-ROMAGNA CREDITO-EMILIANO-SPA VOLKSBANK CREDITO-VALTELLINESE BANCO-DESIO BANCA-POPOLARE-DI-SONDRIO-SCA TOTALE /12/17-TOTALE Centro Studi Uilca Orie1a Guerra 6
8 SOFFERENZE3NETTE 30/06/18 30/12/17 DELTA 30/06/18 %3su3totale3 crediti3netti %3 coverage 30/12/17 %3 coverage INTESASANPAOLO3SPA ( UNICREDIT3SPA ( BANCA3MONTE3DEI3PASCHI3DI3SIENA3SPA ( BANCO3BPM ( UNIONE3DI3BANCHE3ITALIANE3SCA3(UBI) (46+ BANCA3CARIGE3SPA (128+ BANCA3POPOLARE3DELL'EMILIA3ROMAGNA (246+ CREDITO3EMILIANO3SPA (48+ VOLKSBANK (44+ CREDITO3VALTELLINESE (429+ BANCO3DESIO (293+ BANCA3POPOLARE3DI3SONDRIO3SCA (19+ 1,9% 67,1% 63,1% 1,4% 73,5% 65,9% 3,3% 69,1% 77,2% 3,4% 66,2% 66,8% 3,8% 51,7% 52,1% 3,1% 74,0% 64,2% 4,5% 64,9% 67,4% 1,1% 66,5% 59,6% 3,5% 60,7% 53,7% 1,4% 71,6% 62,3% 1,3% 62,6% 63,9% 2,9% 68,1% 66,1% TOTALE S ,2% 67,7% 67,2% Centro Studi Uilca Orie1a Guerra 7
9 INADEMPIENZE3 PROBABILI 30/06/18 30/12/17 DELTA 30/06/18 %3su3totale3 %3coverage crediti3netti 30/12/17 %3coverage INTESASANPAOLO3SPA ) UNICREDIT3SPA ) BANCA3MONTE3DEI3PASCHI3DI3SIENA3SPA ) BANCO3BPM )465+ UNIONE3DI3BANCHE3ITALIANE3SCA3(UBI) )237+ BANCA3CARIGE3SPA )137+ BANCA3POPOLARE3DELL'EMILIA3ROMAGNA )220+ CREDITO3EMILIANO3SPA )32+ VOLKSBANK )24+ CREDITO3VALTELLINESE )795+ BANCO3DESIO )37+ BANCA3POPOLARE3DI3SONDRIO3SCA )109+ 2,6% 35,2% 28,4% 2,2% 45,1% 43,6% 6,4% 45,0% 40,7% 5,4% 32,9% 32,0% 3,9% 24,2% 23,0% 12,1% 35,1% 34,8% 3,6% 41,9% 43,6% 1,4% 20,1% 15,6% 2,7% 24,4% 23,2% 3,9% 39,1% 33,6% 3,0% 43,0% 29,0% 4,0% 34,7% 34,3% TOTALE T ,2% 38,5% 35,6% Centro Studi Uilca Orie1a Guerra 8
10 PAST3DUE 30/06/18 30/12/17 DELTA 30/06/18 %3su3totale3 crediti3netti %3 coverage 30/12/17 %3 coverage INTESASANPAOLO3SPA UNICREDIT3SPA *4+ BANCA3MONTE3DEI3PASCHI3DI3SIENA3SPA *129+ BANCO3BPM *8+ UNIONE3DI3BANCHE3ITALIANE3SCA3(UBI) *22+ BANCA3CARIGE3SPA BANCA3POPOLARE3DELL'EMILIA3ROMAGNA CREDITO3EMILIANO3SPA *1+ VOLKSBANK 8 9 *1+ CREDITO3VALTELLINESE *6+ BANCO3DESIO 7 8 *2+ BANCA3POPOLARE3DI3SONDRIO3SCA *6+ 0,1% 22,9% 20,2% 0,1% 34,0% 39,9% 0,3% 32,8% 25,6% 0,1% 19,1% 15,8% 0,1% 10,3% 9,6% 0,5% 18,0% 18,0% 0,2% 13,2% 15,2% 0,1% 21,2% 16,7% 0,1% 8,1% 7,9% 0,6% 14,9% 8,0% 0,1% 0,0% 12,5% 0,5% 9,8% 16,3% TOTALE R173 0,2% 25,7% 27,0% Centro Studi Uilca Orie1a Guerra 9
11 ATTIVO %0CREDITI/TOTALE0 ATTIVO 30/06/18 INTESASANPAOLO0SPA 50,38% UNICREDIT0SPA 53,62% BANCA0MONTE0DEI0PASCHI0DI0SIENA0SPA 64,11% BANCO0BPM 63,90% UNIONE0DI0BANCHE0ITALIANE0SCA0(UBI) 71,98% BANCA0CARIGE0SPA 61,64% BANCA0POPOLARE0DELL'EMILIA0ROMAGNA 65,16% CREDITO0EMILIANO0SPA 61,41% VOLKSBANK 69,63% CREDITO0VALTELLINESE 82,33% BANCO0DESIO 67,04% BANCA0POPOLARE0DI0SONDRIO0SCA 79,27% TOTALE0 ATTIVO 30/06/ Centro Studi Uilca Orie1a Guerra 10
12 DATI ECONOMICI Centro Studi Uilca Orie1a Guerra
13 CONTO/ECONOMICO/ TOTALE 30/06/18 30/06/17 DELTA-SEM. DELTA/TRIM. % 31/03/18 30/06/18 % MARGINE/D'INTERESSE COMMISSIONI RICAVI/DA/NEGOZIAZIONE TOTALE/RICAVI SPESE/DEL/PERSONALE ,303- SPESE/AMMINISTRATIVE ,344- TOTALE/COSTI/OPERATIVI ,472- RETTIFICHE/SU/CREDITI , UTILE/NETTO/DI/GRUPPO ,3% ,3% 0,7% ,35-,0,6% 19,9% ,461-,33,2% 1,8% ,346-,2,4%,3,0% ,4%,6,1% ,223-,8,1%,2,9% ,177-,2,2%,61,5% ,8% 23,0% D825/ D25,6% Centro Studi Uilca Orie1a Guerra 12
14 CONTO%ECONOMICO 30/06/18 30/06/17 TOTALE%ESCLUSI:%INTESASANPAOLO%&%UNICREDIT DELTA% SEM. % 1 %TRIM 2 %TRIM 31/03/18 30/06/18 DELTA% TRIM MARGINE%D'INTERESSE ,8% ,8% COMMISSIONI /.1,4% ,1% RICAVI%DA%NEGOZIAZIONE ,6% /.57,5% TOTALE%RICAVI ,6% ,4% SPESE%DEL%PERSONALE ,6% ,5% SPESE%AMMINISTRATIVE /.7,8% /.11,4% TOTALE%COSTI%OPERATIVI ,6% /.3,7% RETTIFICHE%SU%CREDITI /.77,8% ,0% UTILE%NETTO%DI%GRUPPO / n.s /.45,1% % Centro Studi Uilca Orie1a Guerra 13
15 INDICATORI/ECONOMICI/con/ DATI/TOTALI 30/06/18 30/06/17 31/03/18 Margine/di/interesse/Totale/ricavi 47,5% 48,2% 46,1% Commissioni/nette/Totale/ricavi 39,2% 39,7% 38,9% Cost/Income 55,5% 58,2% 55,4% Spese/personale/Totale/ricavi 34,2% 35,9% 33,4% Rettifiche/su/crediti/Spese/del/personale 37,3% 93,9% 34,8% Rettifiche/su/crediti/Margine/d'interesse 26,8% 69,9% 25,2% Centro Studi Uilca Orie1a Guerra 14
16 %*banche*sul*totale*voci UTILE MARGINE* D'INTERESSE COMMISSI ONI TOTALE* RICAVI SPESE*DEL* PERSONALE COSTI* OPERATIVI RETTIFICHE* SU*CREDITI INTESASANPAOLO*SPA 38,6% 27,2% 35,7% 32,9% 29,6% 29,1% 32,3% UNICREDIT*SPA 37,8% 39,2% 31,0% 35,2% 33,2% 34,0% 27,5% totale 76,4% 66,4% 66,7% 68,1% 62,8% 63,1% 59,8% BANCA*MONTE*DEI*PASCHI*DI*SIENA*SPA 5,1% 6,4% 7,2% 6,0% 7,5% 7,3% 6,7% BANCO*BPM 6,2% 9,3% 8,3% 8,6% 9,0% 8,8% 18,8% UNIONE*DI*BANCHE*ITALIANE*SCA*(UBI) 3,7% 6,6% 7,2% 6,4% 7,7% 7,7% 7,1% BANCA*CARIGE*SPA -0,4% 0,8% 1,1% 0,9% 1,5% 1,4% 1,3% BANCA*POPOLARE*DELL'EMILIA*ROMAGNA 5,4% 4,2% 3,5% 4,1% 4,3% 4,3% 2,3% CREDITO*EMILIANO*SPA 1,7% 1,8% 2,4% 2,0% 2,6% 2,4% 0,5% VOLKSBANK 0,3% 0,6% 0,4% 0,5% 0,5% 0,6% 0,5% CREDITO*VALTELLINESE 0,0% 1,3% 1,2% 1,2% 2,0% 1,9% -0,6% BANCO*DESIO 0,2% 0,8% 0,7% 0,7% 0,9% 0,9% 1,3% BANCA*POPOLARE*DI*SONDRIO*SCA 1,3% 1,8% 1,4% 1,5% 1,2% 1,6% 2,3% totale 23,6% 33,6% 33,3% 31,9% 37,2% 36,9% 40,2% TOTALE 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% Centro Studi Uilca Orie1a Guerra 15
17 UTILE&NETTO 30/06/18 30/06/17 DELTA& 1 &TRIM 2 &TRIM 31/03/18 30/06/18 DELTA&TRIM. INTESASANPAOLO&SPA* ) )325+ )26,0% UNICREDIT&SPA )88+ )7,9% BANCA&MONTE&DEI&PASCHI&DI&SIENA&SPA 289 ) )94+ )49,9% BANCO&BPM )94+ )42,1% UNIONE&DI&BANCHE&ITALIANE&SCA&(UBI) ) )27+ )22,8% BANCA&CARIGE&SPA )21+ ) )27+ )33+ )520,3% BANCA&POPOLARE&DELL'EMILIA&ROMAGNA )194+ )77,4% CREDITO&EMILIANO&SPA ) )14+ )25,7% VOLKSBANK n.d n.d CREDITO&VALTELLINESE 1 ) ) )202,7% BANCO&DESIO ) )5+ )55,3% BANCA&POPOLARE&DI&SONDRIO&SCA )12+ )26,9% TOTALE F825& F25,6% TOTALE&escluso&INTESANPAOLO&&&UNICREDIT F2.496& *+dato+30/06/17+comprende+3,5+mld+per+acquisizione+banche+venete F412& F47,7% Centro Studi Uilca Orie1a Guerra 16
18 MARGINE1D'INTERESSE 30/06/18 30/06/17 INTESASANPAOLO1SPA (77) UNICREDIT1SPA (94) BANCA1MONTE1DEI1PASCHI1DI1SIENA1SPA (33) BANCO1BPM UNIONE1DI1BANCHE1ITALIANE1SCA1(UBI) BANCA1CARIGE1SPA (12) BANCA1POPOLARE1DELL'EMILIA1ROMAGNA CREDITO1EMILIANO1SPA VOLKSBANK CREDITO1VALTELLINESE (20) BANCO1DESIO (10) BANCA1POPOLARE1DI1SONDRIO1SCA DELTA1SEM. 1 1TRIM 2 1TRIM 31/03/18 30/06/18 DELTA1TRIM. (2,0% (16) (0,9% (1,7% ,6% (3,7% ,0% 10,0% ,0% 19,0% ,5% (9,7% (2) (3,4% 0,6% (13) (4,6% 1,9% ,2% 7,9% n.d n.d (10,0% ,0% (8,4% (2) (3,3% 4,6% ,2% TOTALE ,3% ,0% TOTALE1escluso1INTESANPAOLO1&1UNICREDIT ,8% ,8% Centro Studi Uilca Orie1a Guerra 17
19 COMMISSIONI 30/06/18 30/06/17 INTESASANPAOLO1SPA UNICREDIT1SPA BANCA1MONTE1DEI1PASCHI1DI1SIENA1SPA , BANCO1BPM , UNIONE1DI1BANCHE1ITALIANE1SCA1(UBI) BANCA1CARIGE1SPA , BANCA1POPOLARE1DELL'EMILIA1ROMAGNA CREDITO1EMILIANO1SPA VOLKSBANK , CREDITO1VALTELLINESE , BANCO1DESIO BANCA1POPOLARE1DI1SONDRIO1SCA DELTA1SEM. 1 1TRIM 2 1TRIM 31/03/18 30/06/18 DELTA1TRIM. 2,1% , +0,9% 1,3% , +1,4% +5,6% , +0,9% +9,0% , +5,7% 6,2% , +1,7% +1,4% , +5,8% 8,4% , +3,8% 3,0% ,9% +0,6% n.d n.d +2,1% , +3,2% 1,4% ,6% 3,4% ,9% TOTALE ,7% F831 F1,5% TOTALE1escluso1INTESANPAOLO1&1UNICREDIT F541 F1,4% F411 F2,2% Centro Studi Uilca Orie1a Guerra 18
20 TOTALE1RICAVI 30/06/18 30/06/17 DELTA1SEM. INTESASANPAOLO1SPA UNICREDIT1SPA ,261- BANCA1MONTE1DEI1PASCHI1DI1SIENA1SPA ,144- BANCO1BPM UNIONE1DI1BANCHE1ITALIANE1SCA1(UBI) BANCA1CARIGE1SPA ,23- BANCA1POPOLARE1DELL'EMILIA1ROMAGNA CREDITO1EMILIANO1SPA ,2- VOLKSBANK CREDITO1VALTELLINESE ,38- BANCO1DESIO ,5- BANCA1POPOLARE1DI1SONDRIO1SCA ,10-1 1TRIM 2 1TRIM 31/03/18 30/06/18 DELTA1TRIM. 6,1% ,202-,4,4%,2,5% ,167-,3,4%,7,8% ,45-,5,4% 6,1% ,8% 9,2% ,13-,1,4%,8,5% ,18-,15,0% 14,8% ,147-,28,9%,0,3% ,37-,13,6% 2,7% n.d n.d,9,9% ,8%,2,3% ,2%,2,1% ,1% TOTALE ,8% G4941 G3,5% TOTALE1escluso1INTESANPAOLO1&1UNICREDIT ,6% G1251 G2,8% Centro Studi Uilca Orie1a Guerra 19
21 SPESE PERSONALE 30/06/18 30/06/17 VARIAZIONE AMMINISTRATIVE PERSONALE)1 (2 )TRIM 30/06/18 30/06/17 VARIAZIONE 31/03/18 30/06/18 INTESASANPAOLO1SPA (69) UNICREDIT1SPA (254) BANCA1MONTE1DEI1PASCHI1DI1SIENA1SPA (65) BANCO1BPM (34) UNIONE1DI1BANCHE1ITALIANE1SCA1(UBI) BANCA1CARIGE1SPA (7) BANCA1POPOLARE1DELL'EMILIA1ROMAGNA CREDITO1EMILIANO1SPA VOLKSBANK (1) CREDITO1VALTELLINESE BANCO1DESIO (2) BANCA1POPOLARE1DI1SONDRIO1SCA (2,3% (93) (6,6% (7,3% (94) (4,3% (8,2% (32) (9,3% (3,8% (17) (3,9% ,3% (115) (22,7% (4,8% (15) (16,3% ,0% ,3% ,4% ,2% (2,5% ,5% n.d n.d 44,0% (7) (6,3% (2,7% ,2% ,4% ,8% TOTALE B3031 B3,0% B3451 B6,1% TOTALE1escluso1INTESANPAOLO1&1UNICREDIT ,6% B1581 B7,8% Centro Studi Uilca Orie1a Guerra 20
22 COSTI1OPERATIVI 30/06/18 30/06/17 DELTA1SEM. INTESASANPAOLO1SPA '161( UNICREDIT1SPA '348( BANCA1MONTE1DEI1PASCHI1DI1SIENA1SPA '112( BANCO1BPM '63( UNIONE1DI1BANCHE1ITALIANE1SCA1(UBI) BANCA1CARIGE1SPA '32( BANCA1POPOLARE1DELL'EMILIA1ROMAGNA CREDITO1EMILIANO1SPA VOLKSBANK CREDITO1VALTELLINESE BANCO1DESIO '0( BANCA1POPOLARE1DI1SONDRIO1SCA TRIM 2 1TRIM 31/03/18 30/06/18 DELTA1TRIM. '3,4% ,3% '6,1% '80( '3,0% '8,9% ,5% '4,4% '80( '11,6% 9,9% '22( '3,7% '12,4% '7( '6,6% 9,7% ,5% 1,6% '8( '4,5% 2,2% n.d n.d 19,9% '52( '40,6% '0,3% '3( '3,9% 6,3% '4( '3,1% TOTALE C4721 C2,9% C2131 C2,7% TOTALE1escluso1INTESANPAOLO1&1UNICREDIT ,6% C1411 C4,9% Centro Studi Uilca Orie1a Guerra 21
23 MARGINE1OPERATIVO1LORDO 30/06/18 30/06/17 INTESASANPAOLO1SPA UNICREDIT1SPA BANCA1MONTE1DEI1PASCHI1DI1SIENA1SPA )31+ BANCO1BPM UNIONE1DI1BANCHE1ITALIANE1SCA1(UBI) BANCA1CARIGE1SPA BANCA1POPOLARE1DELL'EMILIA1ROMAGNA CREDITO1EMILIANO1SPA )8+ VOLKSBANK CREDITO1VALTELLINESE )89+ BANCO1DESIO )4+ BANCA1POPOLARE1DI1SONDRIO1SCA )25+ DELTA1SEM. 1 1TRIM 2 1TRIM 31/03/18 30/06/18 DELTA 17,0% )210+ )9,1% 1,9% )87+ )3,8% )5,4% )53+ )21,3% 24,0% ,5% 7,8% ,9% 55,3% 18 7 )10+ )143,1% 23,0% )174+ )114,7% )3,7% )29+ )32,3% 3,7% n.d n.d )72,1% ) ,3% )6,3% ,7% )12,2% ,8% TOTALE ,3% F2811 F4,6% TOTALE1escluso1INTESANPAOLO1&1UNICREDIT ,2% ,0% Centro Studi Uilca Orie1a Guerra 22
24 RETTIFICHE1SU1CREDITI 30/06/18 30/06/17 INTESASANPAOLO1SPA &257) UNICREDIT1SPA &427) BANCA1MONTE1DEI1PASCHI1DI1SIENA1SPA &4.352) BANCO1BPM UNIONE1DI1BANCHE1ITALIANE1SCA1(UBI) &25) BANCA1CARIGE1SPA &171) BANCA1POPOLARE1DELL'EMILIA1ROMAGNA &238) CREDITO1EMILIANO1SPA &13) VOLKSBANK &4) CREDITO1VALTELLINESE &22) 329 &351) BANCO1DESIO BANCA1POPOLARE1DI1SONDRIO1SCA &38) DELTA1SEM. 1 1TRIM 2 1TRIM 31/03/18 30/06/18 DELTA &17,9% ,4% &29,9% ,6% &94,7% &29) &26,8% 6,0% ,3% &8,7% ,3% &78,7% ,8% &73,7% ,6% &43,9% 9 8 &1) &6,3% &19,4% n.d n.d &106,8% 28 &50) &78) 155,6% 54,2% ,7% &30,9% ,9% TOTALE E E61,5% ,6% 0 TOTALE1escluso1INTESANPAOLO1&1UNICREDIT E E77,8% ,2% Centro Studi Uilca Orie1a Guerra 23
25 COSTO*DEL*CREDITO 30/06/18 INTESASANPAOLO*SPA ************* 59 UNICREDIT*SPA ************* 45 BANCA*MONTE*DEI*PASCHI*DI*SIENA*SPA ************* 61 BANCO*BPM ************ 129 UNIONE*DI*BANCHE*ITALIANE*SCA*(UBI) ************* 57 BANCA*CARIGE*SPA ************* 82 BANCA*POPOLARE*DELL'EMILIA*ROMAGNA ************* 22 CREDITO*EMILIANO*SPA ************* 13 VOLKSBANK n.d ************* n.d ************* CREDITO*VALTELLINESE 69 BANCO*DESIO BANCA*POPOLARE*DI*SONDRIO*SCA 70 31/03/18 ##########48 ##########45 ##########61 ##########98 ##########51 ##########32 ##########22 ##########13 n.d ##########62 n.d ##########52 Centro Studi Uilca Orie1a Guerra 24
26 INDICATORI1 ECONOMICI Margine1di1 interesse/totale1ricavi Commissioni1nette/Totale1 ricavi 30/06/18 30/06/17 30/06/18 30/06/17 INTESASANPAOLO1SPA 39,2% 42,5% 42,5% 44,2% UNICREDIT1SPA 52,8% 52,4% 34,5% 33,2% BANCA1MONTE1DEI1PASCHI1DI1SIENA1SPA 50,9% 48,8% 47,4% 46,3% BANCO1BPM 51,3% 49,5% 37,9% 44,2% UNIONE1DI1BANCHE1ITALIANE1SCA1(UBI) 48,8% 44,8% 44,0% 45,2% BANCA1CARIGE1SPA 43,2% 43,8% 47,6% 44,2% BANCA1POPOLARE1DELL'EMILIA1ROMAGNA 49,2% 56,2% 33,4% 35,4% CREDITO1EMILIANO1SPA 41,3% 40,4% 45,9% 44,4% VOLKSBANK 58,4% 55,5% 30,3% 31,3% CREDITO1VALTELLINESE 52,4% 52,4% 40,7% 37,5% BANCO1DESIO 51,5% 54,9% 39,8% 38,3% BANCA1POPOLARE1DI1SONDRIO1SCA 57,7% 54,0% 35,4% 33,5% Centro Studi Uilca Orie1a Guerra 25
27 COST/INCOME$al$30/06/2018$ 90,2%& 49,0%& 53,6%& 67,5%& 56,8%& 66,6%& 59,1%& 64,4%& 68,8%& 66,5%& 67,9%& 58,9%& ISP$ UNICREDIT$SPA$ MPS$ B.$BPM$ UBI$ CARIGE$ BPER$ CREDEM$ VOLKSBANK$ CREVAL$ B$DESIO$ POP$SONDRIO$ Centro Studi Uilca Orie1a Guerra 26
28 INDICATORI1 ECONOMICI Spese1personale/11111 Totale1ricavi 30/06/18 30/06/17 dipendenti 30/06/18 31/12/17 INTESASANPAOLO1SPA* 30,7% 33,4% UNICREDIT1SPA* 32,3% 33,9% BANCA1MONTE1DEI1PASCHI1DI1SIENA1SPA 43,0% 43,2% BANCO1BPM 35,9% 39,6% UNIONE1DI1BANCHE1ITALIANE1SCA1(UBI) 40,8% 42,7% BANCA1CARIGE1SPA 57,1% 54,9% BANCA1POPOLARE1DELL'EMILIA1ROMAGNA 36,1% 38,0% CREDITO1EMILIANO1SPA 43,9% 42,7% VOLKSBANK 35,5% 37,4% CREDITO1VALTELLINESE 56,7% 35,4% BANCO1DESIO 42,5% 42,6% BANCA1POPOLARE1DI1SONDRIO1SCA** 27,1% 26,4% *1compreso1personale1divisioni1estere **1dato131/12/ n.d Centro Studi Uilca Orie1a Guerra 27
29 INDICATORI1 ECONOMICI Rettifiche1su1 Rettifiche1su1crediti/Spese1 crediti/margine1d'interesse del1personale 30/06/18 30/06/17 30/06/18 30/06/17 INTESASANPAOLO1SPA 31,9% 38,0% 40,7% 48,4% UNICREDIT1SPA 18,8% 26,4% 30,8% 40,8% BANCA1MONTE1DEI1PASCHI1DI1SIENA1SPA 28,2% 508,9% 33,4% 575,0% BANCO1BPM 54,6% 56,7% 78,0% 70,8% UNIONE1DI1BANCHE1ITALIANE1SCA1(UBI) 28,8% 37,5% 34,4% 39,3% BANCA1CARIGE1SPA 42,4% 179,8% 32,1% 143,3% BANCA1POPOLARE1DELL'EMILIA1ROMAGNA 14,8% 56,7% 20,2% 83,8% CREDITO1EMILIANO1SPA 6,8% 12,4% 6,4% 11,7% VOLKSBANK 20,6% 27,6% 33,9% 41,0% CREDITO1VALTELLINESE -12,4% 165,3% -11,5% 244,6% BANCO1DESIO 44,1% 26,2% 53,4% 33,7% BANCA1POPOLARE1DI1SONDRIO1SCA 34,2% 51,8% 72,8% 105,8% Centro Studi Uilca Orie1a Guerra 28
30 POSTE&ITALIANE 30/06/18 30/06/17 RICAVI '69) di&cui&servizi&postali&&&com '51) di&cui&servizi&finanziari '34) di&cui&servizi&assic.&e&risp.&gestito '13) di&cui&servizi&di&pagam.&e&digitali COSTI&OPERATIVI '266) di&cui&personale '88) n &FTE&&(Personale) '2.686) COSTO&DEL&LAVORO&annualizzato&' '1) UTILE&&NETTO& di&cui&servizi&postali&&&commerciali 114 '27) 141 di&cui&servizi&finanziari di&cui&servizi&assic.&e&risp.&gestito di&cui&servizi&di&pagamento&e&digitali RACCOLTA dati&mln& DELTA&SEMESTRE COMPOSIZIONE& 30/06/18 1 &TRIM& 31/03/ &TRIM& 30/06/2018 DELTA&TRIM '1,26% 100,0% '339) '11,8% '2,81% 32,4% '35) '3,9% '1,25% 49,3% '362) '23,8% '1,86% 12,6% ,4% 10,43% 5,7% ###### 14,7% '6,09% '258) '11,8% '3,00% '14) '1,0% '1,95% '2,34% 44,12% 100,0% '235) '48,5% n.s 15,5% 174 '60) '234) n.s 25,21% 39,9% '53) '30,6% 7,73% 34,1% ,2% 10,00% 10,5% '9) '20,9% 0,79% Centro Studi Uilca Orie1a Guerra 29
31 Fonte: dati societari al 30 giugno comunicati stampa - presentazioni - relazioni Centro Studi Uilca Orietta Guerra 30
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