APERTURA DI CREDITO IPOTECARIA IN CONTO CORRENTE DESTINATA ALLE IMPRESE
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- Floriano Mariotti
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1 Foglio Informativo n AC05 aggiornamento n 019 data ultimo aggiornamento Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari ai sensi degli artt. 115 e segg. T.U.B. FOGLIO INFORMATIVO APERTURA DI CREDITO IPOTECARIA IN CONTO CORRENTE DESTINATA ALLE IMPRESE INFORMAZIONI SULLA BANCA UniCredit S.p.A. Sede Sociale: Via Alessandro Specchi Roma - Direzione Generale: Piazza Cordusio Milano Tel.: (dall estero ) Fax: Sito Internet: Contatti: Banca iscritta all'albo delle Banche e Capogruppo del Gruppo Bancario UniCredit - Albo dei Gruppi Bancari: cod Cod. ABI Iscrizione al Registro delle Imprese di Roma, Codice Fiscale e P. IVA n Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi ed al Fondo nazionale di Garanzia. DATI E QUALIFICA SOGGETTO INCARICATO DELL OFFERTA FUORI SEDE Nome /Ragione Sociale Cognome Iscrizione ad Albi o elenchi Sede Numero Delibera Iscrizione all Albo/ Elenco Telefono Qualifica CHE COS E L APERTURA DI CREDITO IPOTECARIA Con l apertura di credito la Banca mette a disposizione del cliente una somma di denaro concedendogli la facoltà di addebitare il conto corrente fino alla cifra concordata. Il presente finanziamento, a tempo determinato, è in particolare destinato all acquisto, costruzione, ristrutturazione, ampliamento di immobili, ovvero all acquisto di impianti e macchinari, è assistito da garanzia ipotecaria di norma di 1 grado e viene regolato ad un tasso variabile in relazione all andamento del parametro Euribor. La durata del finanziamento è prevista da 24 a 180 mesi (annualità intere) con riduzioni periodiche (trimestrali o semestrali) degli importi disponibili, secondo un piano concordato. Il cliente - nei limiti degli importi tempo per tempo disponibili - può utilizzare in una o più volte la somma finanziata e può, con successivi versamenti, ripristinare la disponibilità del credito. La Banca propone, unitamente al mutuo, una polizza All Risk contro i rischi di incendio, fulmine, esplosione e scoppio dell immobile oggetto della garanzia ipotecaria. Principali rischi tipici Tra i principali rischi vanno tenuti presente: Trattandosi di finanziamento a tasso variabile: possibilità di variazione del tasso di interesse in aumento rispetto al tasso di partenza; Variazione in senso sfavorevole delle commissioni e spese applicabili al finanziamento. Pagina 1 di 7
2 CONDIZIONI ECONOMICHE Quanto può costare l apertura di credito Il TAEG sotto indicato è stato calcolato considerando le spese, ove previste, relative a: istruttoria, invio avviso scadenza, produzione e invio certificazione di interessi, invio rendiconto periodico/documento di sintesi,corrispettivo per il servizio disponibilità immediata fondi, polizza assicurativa incendio fabbricati, perizia tecnica e imposta sostitutiva (alla data odierna pari allo 0,25%). Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) - Tasso Variabile 15,58513% Calcolato al tasso di interesse del 12,70% (parametro EURIBOR 3 mesi del 04/07/2012 pari a 0,70% maggiorato di uno spread pari al 12,00%) su un capitale di Euro ,00 per la durata di 10 anni Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione dell ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecato. Durata Periodicità della riduzione dell importo dell apertura di credito e del rimborso Rimborso TASSI Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione da 18 a 180 mesi Mensile, trimestrale, semestrale (solare) Addebito in conto corrente Il tasso d interesse sara pari all Euribor (Euro Interbank Offered Rate) a 3/6 mesi, rilevato dal comitato di gestione dell Euribor (Euribor Panel Steering Commitee) per valuta data di stipula con aggiornamento trimestrale e,pubblicato, di norma, su Il Sole 24 Ore, moltiplicato per il coefficiente 365/360 (colonna 365 de Il Sole 24 Ore ). Il tasso come sopra rilevato verra arrotondato allo 0,05 superiore e maggiorato di uno spread massimo di 12,00 punti in ragione d anno Euribor 3/6 mesi Spread Tasso di mora Corrispettivo per servizio di disponibilità immediata fondi su apertura di credito Modalità di calcolo: calcolato trimestralmente alla fine di ogni trimestre solare in proporzione all importo ed alla durata dell affidamento tempo per tempo concesso Commissione rinuncia finanziamento deliberato Variazione durata, riduzione somma iscritta Assenso cancellazione ipoteca Sottrazioni ipotecarie Estensioni ipotecarie Postergazioni ipotecarie Cancellazione a fronte di sussistenza di debito Rinnovazioni ipotecarie Commissione per dichiarazione di sussistenza di credito/debito o dichiarazione consistenza rapporti 12,00 punti percentuali 3 punti in più del tasso in vigore 0,50% 250,00 euro (dopo invio lettera di concessione) 200,00 euro escluse spese notarili e di perizia 150,00 euro per ogni unità immobiliare 300,00 euro per importi inferiori a euro; 500 euro per importi inferiori a euro; euro oltre 500,00 escluse spese notarili 150,00 euro 150,00 euro 150,00 euro più tasse 120,00 euro Pagina 2 di 7
3 Spese invio avviso scadenza/incasso rata (avviso non previsto per mutui con addebito automatico in conto) : * in formato cartaceo * on line (disponibile ove risultino attive funzionalità Documenti on Line e la comunicazione sia oggetto delle funzionalità stesse) Rimborso per sollecito pagamento Spese invio diffida Attestazione pagamento / dich. Interessi pagati Svincoli ipotecari Commissione istruttoria accollo Frazionamento amministrativo/ipotecario Sottrazioni ipotecarie 2,00 euro 0,03 euro 5,00 euro 10,00 euro 15,00 euro 0,05% del valore (min. 150,00 euro, massimo 500,00 euro) 1% minimo 300,00 euro 50,00 euro per ogni quota variata (minimo 150,00 euro; massimo 2.600,00 euro) 300,00 euro per importi inferiori a ,00 euro; 500,00 euro per importi inferiori a ,00 euro; 1.000,00 euro oltre Si riportano di seguito le condizioni economiche relative al conto corrente di corrispondenza applicabili al presente finanziamento: Tasso creditore : - nominale annuo - effettivo annuo (comprensivo degli effetti della capitalizzazione) Ritenuta fiscale sugli interessi creditori Tasso debitore per utilizzi oltre il limite del fido - nominale annuo 0,010% 0,010% secondo le disposizioni legislative tempo per tempo vigenti 15,400% - effettivo annuo (comprensivo degli effetti della capitalizzazione) 16,312% Capitalizzazione trimestrale degli interessi creditori e debitori Per il calcolo degli interessi si fa riferimento all anno civile Spese per singola scrittura: - centralizzata 2,25 euro - allo sportello 3,50 euro Con un minimo/forfait trimestrale di 24,50 euro Spese fisse trimestrali di liquidazione 38,50 euro Spese di invio per ogni estratto conto/documento di sintesi o scalare cartaceo inviato ai soggetti finanziati ed ai garanti 0,82 euro Spese di invio per ogni estratto conto/documento di sintesi o scalare on line (Disponibile ove risultino attive funzionalità Documenti On Line) gratuito Spese produzione ed invio comunicazioni di variazione contrattuale Spesa per stampa sintetica movimenti c/c relativi a periodi particolari recenti indicati dal cliente gratuite 5,00 euro Pagina 3 di 7
4 Spese produzione ed invio contabili, documenti comunicazioni: - invio cartaceo (per ogni contabile, documento o comunicazione) 0,42 euro (oltre alle spese postali di spedizione a mezzo raccomandata ove previsto dalla normativa) - invio elettronico (per ogni contabile, documento o comunicazione disponibile ove risultino attive funzionalità Documenti On Line, con riferimento alle contabili, documenti o comunicazioni oggetto delle funzionalità stesse) Recupero dell imposta di bollo relativa agli estratti conto nella misura prevista dalla legge 0,03 euro (ad eccezione delle comunicazioni di legge che sono gratuite) ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Valore Euribor 3 mesi 23 Marzo ,85% 04 luglio ,70% CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato con il parametro Euribor 365 a tre mesi (arrotondato allo 0,05 superiore) al 04/07/ spread 12,00% Durata del finanziamento (anni) Importo della rata trimestrale per Euro ,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni 12,70% , , ,34 12,70% , , ,68 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l.n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito SERVIZI ACCESSORI Polizze Assicurative obbligatorie Assicurazione immobile Polizza assicurativa Incendio fabbricati Il cliente è tenuto a stipulare una polizza assicurativa incendio fabbricati, che copre tutti i rischi materiali e diretti che possono riguardare il fabbricato (con annessi, connessi ed eventuali dipendenze). Se la polizza assicurativa è sottoscritta attraverso UniCredit Spa è disponibile nella versione a premio unico anticipato. Di seguito a titolo di esempio, il premio di una polizza a capitale decrescente calcolato su un mutuo di mutuo ,00 Euro, durata 15 anni: il costo della polizza è pari ad Euro 525,00. Se la polizza assicurativa non è sottoscritta attraverso UniCredit Spa è previsto il vincolo obbligatorio a favore della Banca Pagina 4 di 7
5 Polizze Assicurative a carattere opzionale Creditor Protection Polizza collettiva a premio unico anticipato, a copertura del debito residuo in linea capitale in caso di morte, invalidità totale permanente e malattia grave (quest'ultima prevista solo in caso di mutui chirografari), in base al piano di ammortamento alla data del sinistro. Di seguito a titolo di esempio, il premio calcolato su un mutuo di ,00 Euro, durata 10 anni: il costo della polizza è pari ad Euro 1.800,00. Per le condizioni contrattuali, i costi e le relative modalità di pagamento delle polizze collocate dalla Banca è necessario fare riferimento alle relative note informative ed alle condizioni generali di polizza disponibili presso tutte le Filiali. I costi assicurativi saranno rimborsati, per la parte di premio non goduta, secondo le modalità disciplinate nel contratto di assicurazione ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula dell apertura di credito, il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi Per i Finanziamenti concessi alle Micro e Piccole Imprese l incarico della perizia viene affidato dalla banca ad un tecnico scelto sulla base di un elenco di periti esterni benevisi, sulla scorta di apposito mandato conferito dal cliente, che provvede a saldare direttamente la prestazione del professionista mediante il suddetto mandato. Perizia tecnica Per i Finanziamenti concessi alle Medie e Grandi Imprese l incarico della perizia viene affidato dalla banca ad un tecnico scelto sulla base di un elenco di periti esterni benevisi, sulla scorta di apposito mandato conferito dal cliente, il quale autorizza l addebito in conto della parcella. La congruità della perizia di stima proposta dal perito esterno dovrà essere confermata da un perito interno alla Banca Il costo della perizia su un importo di mutuo fino a Euro è pari a 200,00 Euro Adempimenti notarili Imposta sostitutiva I costi vengono corrisposti dal cliente direttamente dal notaio Secondo le disposizioni legislative tempo per tempo vigenti. RECLAMI RECLAMI - Definizione stragiudiziale delle controversie Nel caso in cui sorga una controversia tra l Impresa e la Banca relativa all'interpretazione ed applicazione del presente contratto l Impresa - prima di adire l'autorità giudiziaria ordinaria- ha la possibilità di utilizzare gli strumenti di risoluzione delle controversie previsti nei successivi paragrafi. L impresa può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata a.r. o per via telematica a UniCredit S.p.A Customer Satisfaction Italy Gestione Reclami - Via Del Lavoro, Bologna - Pagina 5 di 7
6 Tel Fax La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se l Impresa non è soddisfatta della risposta o non ha ricevuto risposta entro il termine dei 30 giorni, può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro e l ambito della sua competenza si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca. La decisione dell Arbitro non pregiudica la possibilità per l Impresa di ricorrere all autorità giudiziaria ordinaria. Ai fini del rispetto degli obblighi di mediazione obbligatoria previsti dal decreto legislativo 4 marzo 2010 n. 28, prima di fare ricorso all autorità giudiziaria l Impresa e la Banca devono esperire il procedimento di mediazione, quale condizione di procedibilità, ricorrendo: - all Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR ( dove è consultabile anche il relativo Regolamento), oppure - ad uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia. La condizione di procedibilità di cui alla predetta normativa si intende assolta nel caso in cui l Impresa abbia esperito il procedimento di cui al comma precedente presso l ABF. Le disposizioni sopra indicate valgono anche per le controversie che dovessero sorgere tra la Banca e gli eventuali garanti dell Impresa. PORTABILITA Nel caso in cui, per estinguere l apertura di credito, ottenga un nuovo finanziamento da un altra Banca/intermediario il cliente non deve sostenere, neanche indirettamente, alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. LEGENDA Capitalizzazione Corrispettivo per servizio di disponibilità immediata fondi Compensazione Giustificato motivo Interessi di mora Recesso Salvo Buon Fine Tasso di interesse nominale annuo Meccanismo per cui, normalmente trimestralmente e comunque secondo cadenze e modalità prefissate, gli interessi producono a loro volta interessi. Commissione a favore della Banca calcolata sull importo e sulla durata dell affidamento concesso indipendentemente dall effettivo utilizzo dello stesso Rappresenta l estinzione, tra due soggetti, di due debiti reciproci; è legale quando si tratta di debiti in denaro, entrambi determinati nel loro ammontare (liquidi) ed esigibili, mentre è volontaria quando le parti concordano di procedere all estinzione dei debiti reciproci anche se non ricorrono le menzionate condizioni. Evento estraneo alla volontà della Banca che pregiudica il rapporto fiduciario tra Banca e Cliente o che comporta per la Banca la necessità di modificare determinate clausole contrattuali Tasso di interesse a carico del cliente in caso di inadempimento o di ritardo nell adempimento alle proprie obbligazioni Atto con il quale una delle parti di un rapporto contrattuale esercita la facoltà di sciogliere il rapporto stesso. Clausola in virtù della quale il Cliente ha l obbligo di rimborsare le somme rappresentate da titoli di credito accreditate dalla Banca su conto corrente dello stesso, nel caso in cui tali titoli risultassero impagati. Tasso di interesse a carico del cliente per l utilizzo Pagina 6 di 7
7 (tasso debitore) Tasso effettivo annuo Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) del fido Tasso debitore risultante dalla capitalizzazione periodica Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, occorre individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia della relativa categoria e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.. Pagina 7 di 7
Apertura di Credito Ipotecaria destinata a Privati
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