QUADRIFOGLIO DOPPIA CHANCE

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1 150T QUADRIFOGLIO DOPPIA CHANCE POLIZZA VITA INDEX LINKED A PREMIO UNICO CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE NOTA INFORMATIVA

2 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE TERMINOLOGIA 1. Compagnia Assicuratrice: è la società Quadrifoglio Vita S.p.A., con la quale viene stipulato il contratto, autorizzata all esercizio delle Assicurazioni con D.M. 15/10/1987 N (G.U. 28/10/1987 N. 252). Sede in Via Stalingrado, n. 53/ Bologna (sito internet: Contraente: chi stipula il contratto con la Compagnia. 3. Assicurato: la persona sulla cui vita è stipulato il contratto. 4. Beneficiari: coloro ai quali spettano le somme assicurate. 5. Doppia Chance è la denominazione della struttura finanziaria a cui sono collegate le prestazioni relative al presente contratto. La struttura finanziaria è costituita da due componenti separate e distinte: una parte derivata ed una parte obbligazionaria. 6. Polizza: il documento, sottoscritto dalla Compagnia, che prova il contratto. 7. Premio: l importo dovuto dal Contraente alla Compagnia. 8. Premio investito: il Premio al netto delle spese esplicite. 9. Riserva matematica: l importo accantonato dalla Compagnia per far fronte agli impegni assunti. Art. 1 - Oggetto del contratto. Il presente contratto di assicurazione sulla vita del tipo index linked prevede che le prestazioni della Compagnia siano legate al valore della struttura finanziaria Doppia Chance, costituita da due componenti separate e distinte, le cui caratteristiche sono specificate al seguente articolo 10. Art. 2 - Obblighi della Compagnia. Gli obblighi della Compagnia risultano esclusivamente dalla polizza e appendici da essa firmate. Art. 3 - Dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato. Le dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato devono essere veritiere, esatte e complete. In caso di dichiarazioni inesatte e/o reticenti si applicano gli artt. 1892, 1893, 1894 c.c. Trascorsi sei mesi la Compagnia rinuncia ad eccepire eventuali inesattezze e/o reticenze in merito alle dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato salvo nel caso di dolo. L inesatta indicazione dell età dell assicurato comporta in ogni caso la rettifica, in base all età reale, delle somme dovute. Art. 4 - Decorrenza e durata del contratto. L assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio, alle ore 24 della data di effetto indicata in Proposta. La durata del contratto è pari ad anni 6 dalla data di effetto indicata in proposta. La scadenza è fissata al 23 giugno Art. 5 - Premio. Il contratto prevede il pagamento di un premio unico, di importo non inferiore a euro 2.500,00 che può essere versato mediante addebito in conto corrente, previa autorizzazione, oppure tramite bonifico bancario sul conto corrente della Compagnia. Art. 6 - Spese. Sul premio unico gravano spese di emissione del contratto in misura fissa pari a 50,00 euro. È presente inoltre un margine implicito dell 11,85%, dato dalla differenza fra il valore nominale delle due componenti della struttura finanziaria di cui al successivo art. 10 e il suo prezzo di acquisto da parte della Compagnia Assicuratrice al 23 giugno 2003, pari a 88,15%. Art. 7 - Revoca della proposta e diritto di recesso. Premesso che per data di conclusione del contratto si intende la data di effetto come definita al precedente art. 4, fino a quando il contratto non sia concluso, il Contraente può revocare la proposta mediante l invio di lettera raccomandata alla Compagnia, la quale provvede entro 30 giorni dal ricevimento al rimborso del premio eventualmente già pagato. Ai fini dell efficacia della revoca fa fede la data di ricevimento della raccomandata da parte della Compagnia. Entro trenta giorni dalla conclusione del contratto, il Contraente può recedere dallo stesso dandone comunicazione con lettera raccomandata alla Compagnia Assicuratrice che, entro trenta giorni dal ricevimento della stessa, rimborserà al Contraente il premio corrispostole, tenendo conto dell eventuale differenza, positiva o negativa, dovuta all oscillazione del valore corrente della struttura finanziaria, maggiorato del margine implicito di cui al secondo comma del precedente articolo 6 e al netto di un importo di 50,00 euro a copertura dei costi sostenuti per l emissione del contratto. Il valore corrente della struttura finanziaria sarà determinato secondo quanto stabilito all articolo 9. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe la parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio. Art. 8 - Rischio di morte. Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato. Art. 9 - Capitale assicurato. Nel corso della durata contrattuale il capitale assicurato è determinato moltiplicando il premio versato al netto delle spese esplicite di cui al primo comma del precedente articolo 6 per il valore corrente della struttura finanziaria di cui al successivo articolo 10. In caso di conclusione anticipata del contratto, viene considerato il valore corrente della struttura finanziaria per entrambe le sue componenti, osservato alla data utile immediatamente successiva a quella in cui la Compagnia abbia ricevuto rispettivamente: la richiesta di riscatto; 2

3 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE la documentazione completa, o l avvenuto completamento della stessa, in caso di decesso dell Assicurato; la comunicazione di recesso. Quindi per tutte le richieste ricevute dalla Compagnia fra il giorno 10 e il giorno 25 di ciascun mese e fra il giorno 26 e il giorno 9 del mese successivo il predetto valore corrente sarà quello osservato rispettivamente alla fine del mese stesso ovvero il giorno 15 del mese successivo. Il valore del capitale assicurato varia in funzione dell andamento del valore della struttura finanziaria di riferimento a cui il contratto è collegato e potrà quindi anche essere inferiore al premio versato. Art Caratteristiche del titolo a cui sono collegate le prestazioni. Il valore delle prestazioni assicurative sia in caso di vita dell Assicurato alla scadenza contrattuale, sia in caso di morte dell Assicurato stesso in corso di contratto o in caso di riscatto anticipato, è direttamente collegato al valore della struttura finanziaria Doppia Chance. Tale struttura finanziaria è formata da due componenti separate e distinte: una parte obbligazionaria, per il 78,10% del valore nominale della struttura finanziaria, costituita da uno zero coupon emesso da Lehman Brothers Holding Inc. New York Wold Headquarters Seventh Avenue - New York NY USA, (rating Moody s A2 - Standard & Poors A); una parte derivata, per il 21,90% del valore nominale della struttura finanziaria, comprendendo anche il margine implicito di cui al precedente art. 6, costituita da un opzione acquistata da Banca Agricola Mantovana S.p.A. C.so Vittorio Emanuele II, 30 - Mantova - Italia (rating Standard & Poors A), la cui redditività è collegata all andamento di un paniere composto da quindici titoli azionari: TITOLO CODICE QUOTATO ALLA SETTORE BLOOMBERG BORSA DI DI ATTIVITÀ BAYER BAY GY Francoforte Farmaceutico INTEL INTC US New York Tecnologico SAP SAP GR Francoforte Tecnologico NEC 6701 JP Tokyo Tecnologico VODAFONE VOD LN Londra Telecomunicazioni ALLIANZ ALV GY Francoforte Assicurativo MAC DONALD S MCD US New York Ristorazione CAP GEMINI CAP FP Parigi Tecnologico NESTLE NESN VX Zurigo Alimentare CISCO CSCO US New York Tecnologico SWATCH UHRN VX Zurigo Abbigliamento ALCATEL CGE FP Parigi Telecomunicazioni ENI ENI IM Milano Energetico HOST MARRIOTT HMT US New York Alberghiero FUJI PHOTO 4901 JP Tokyo Fotografico La Compagnia al solo scopo di finanziare le suddette prestazioni assicurative acquisisce le due componenti separate e distinte della struttura finanziaria e le pone a copertura delle riserve tecniche corrispondenti. La componente obbligazionaria della struttura finanziaria è quotata alla Borsa Valori di Lussemburgo, che, data la ridotta frequenza degli scambi e dei volumi trattati, potrebbe non esprimere appieno il reale valore di tale componente. La componente derivata non sarà invece quotata, ex sez. III, punto 1.2 lett. c) Circolare ISVAP 451/D del 24 luglio I soggetti che procedono alla determinazione del valore corrente della struttura finanziaria per entrambe le sue componenti, ovvero gli Agenti per il Calcolo, sono: MPS Finance Banca Mobiliare S.p.A. per la componente derivata; Lehman Brothers Holding Inc. per la componente obbligazionaria. Il valore corrente della struttura finanziaria, pari alla somma delle due componenti di cui sopra, sarà determinato con cadenza quindicinale (il 15 e la fine di ogni mese se giorno lavorativo ovvero il giorno lavorativo utile immediatamente successivo) e pubblicato quotidianamente sul il Sole 24 Ore a cura della Compagnia. In caso di eventi che determinino turbative di mercato protratte e consecutive o di qualsiasi altro caso di indisponibilità dei valori dei titoli che costituiscono il paniere di riferimento della componente derivata, saranno vincolanti le decisioni prese in buona fede dall Agente per il Calcolo. 3

4 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE In merito al collocamento del presente contratto e a quanto esposto al secondo comma del presente articolo, si evidenzia un caso di conflitto di interessi essendo la Compagnia compartecipata dalla Società da cui la Compagnia stessa acquista la componente derivata della struttura finanziaria. Un ulteriore conflitto di interessi è ravvisabile nella circostanza che il valore di mercato della componente derivata della struttura finanziaria è calcolato da MPS Finance Banca Mobiliare S.p.A., Società detenuta al 100% dalla Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A., controllante indiretta della Compagnia. Art Prestazione in caso di vita. In caso di permanenza in vita dell Assicurato: a) a partire dal 23 giugno 2004 (incluso), prima ricorrenza annua della data di effetto e fino al 23 giugno 2009 (incluso), data di scadenza, a ogni ricorrenza annua della data di effetto, (23 giugno 2003) sono previste sei anticipazioni di prestazione l importo di ognuna delle quali è determinato sulla base dello schema che segue: 7% del premio investito, se e solo se nessuno dei Valori Ufficiali di Chiusura (Prezzo Ufficiale per Eni) delle azioni che compongono il paniere, rilevati nelle corrispondenti Date Rilevanti, è inferiore o uguale al 70% (livello di Barriera 1) del Valore Ufficiale di Chiusura (Prezzo Ufficiale per Eni) delle azioni alla data di effetto (23 giugno 2003); 3% del premio investito, se e solo se uno o più dei Valori Ufficiali di Chiusura (Prezzo Ufficiale per Eni) delle azioni che compongono il paniere, anche in una sola delle corrispondenti Date Rilevanti, è risultato inferiore o uguale al 70% (livello di Barriera 1) del Valore Ufficiale di Chiusura (Prezzo Ufficiale per Eni) delle azioni alla data di effetto (23 giugno 2003), ma nessuno dei Valori Ufficiali di Chiusura (Prezzo Ufficiale per Eni) delle azioni che compongono il paniere, in nessuna delle corrispondenti Date Rilevanti, è risultato inferiore o uguale al 55% (livello di Barriera 2) del Valore Ufficiale di Chiusura (Prezzo Ufficiale per Eni) delle azioni alla data di effetto (23 giugno 2003); 0%, se uno o più dei Valori Ufficiali di Chiusura (Prezzo Ufficiale per Eni) delle azioni che compongono il paniere, anche in una sola delle corrispondenti Date Rilevanti è risultato inferiore o uguale al 55% (livello di Barriera 2) del Valore Ufficiale di Chiusura (Prezzo Ufficiale per Eni) delle azioni alla data di effetto (23 giugno 2003). Le Date Rilevanti ai fini dell erogazione delle anticipazioni di cui al comma precedente sono le seguenti: Prima annualità Il giorno 16 di ogni mese dal giorno 16/07/2003 al giorno 16/06/2004, per un totale di 12 rilevazioni, con le possibili modifiche di cui nel seguito del presente articolo. Seconda annualità Il giorno 16 di ogni mese dal giorno 16/07/2004 al giorno 16/06/2005, per un totale di 12 rilevazioni, con le possibili modifiche di cui nel seguito del presente articolo. Terza annualità Il giorno 16 di ogni mese dal giorno 16/07/2005 al giorno 16/06/2006, per un totale di 12 rilevazioni, con le possibili modifiche di cui nel seguito del presente articolo. Quarta annualità Il giorno 16 di ogni mese dal giorno 16/07/2006 al giorno 16/06/2007, per un totale di 12 rilevazioni, con le possibili modifiche di cui nel seguito del presente articolo. Quinta annualità Il giorno 16 di ogni mese dal giorno 16/07/2007 al giorno 16/06/2008, per un totale di 12 rilevazioni, con le possibili modifiche di cui nel seguito del presente articolo. Sesta annualità Il giorno 16 di ogni mese dal giorno 16/07/2008 al giorno 16/06/2009, per un totale di 12 rilevazioni, con le possibili modifiche di cui nel seguito del presente articolo. b) alla data di scadenza del contratto, 23 giugno 2009, è comunque previsto il pagamento di un importo pari al premio investito, ovvero al premio unico versato al netto delle spese esplicite di cui al primo comma dell articolo 6. Le anticipazioni della prima, seconda, terza, quarta, e quinta annualità di cui alla precedente lettera a), saranno pagate dalla Compagnia al Contraente, mentre l importo relativo all anticipazione della sesta annualità, sommato a quello indicato alla lettera b), verrà pagato dalla Compagnia ai Beneficiari caso vita. Nel caso in cui, in corrispondenza di una o più Date Rilevanti, le Borse Valori non siano aperte per uno o più dei titoli azionari componenti il paniere, si considererà il primo giorno di Borsa aperta successivo solo per quei titoli azionari. Qualora, ad una delle Date di rilevazione, a ragionevole discrezione dell Agente di Calcolo, si verifichi per uno o più dei titoli azionari che compongono il paniere una sospensione e/o una sostanziale limitazione degli scambi (Evento di Turbativa), o comunque per qualsiasi motivo non sia possibile rilevare il Valore Ufficiale di Chiusura (Prezzo Ufficiale per Eni) dell azione, verrà utilizzato per quel titolo azionario il Valore Ufficiale di Chiusura (Prezzo Ufficiale per Eni), relativo al primo giorno lavorativo precedente gli Eventi di Turbativa verificatisi. Il valore di ciascuno dei titoli azionari è, di norma, rilevabile quotidianamente su Il Sole 24 Ore. 4

5 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE Le somme dovute a scadenza non sono garantite dalla Compagnia Assicuratrice, ma sono legate alla solvibilità dei soggetti emittenti le due componenti della struttura finanziaria. Art Prestazione in caso di morte. In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale la Compagnia liquiderà agli aventi diritto un capitale pari al 100,1% del capitale assicurato. Il valore liquidato in caso di morte dell Assicurato può risultare inferiore al premio versato. Art Beneficiari. Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: a) dopo che il Contraente e il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Compagnia, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio; b) dopo la morte del Contraente; c) dopo che, verificatosi l evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Compagnia di volersi avvalere del beneficio. Nel caso sub lettera a), le operazioni di riscatto, di prestito, pegno o vincolo di polizza richiedono l assenso scritto del Beneficiario. La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per iscritto alla Compagnia o fatte per testamento. Art Cessione, pegno e vincolo. Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolarne le somme assicurate. Tali atti diventano efficaci solo quando la Compagnia ne faccia annotazione sull originale della polizza o su appendice. Nei casi di pegno o vincolo, l operazione di riscatto richiede l assenso scritto del creditore pignoratizio o vincolatario. Art Prestiti. La polizza non prevede la concessione di prestiti. Art Riscatto. Su esplicita richiesta del Contraente il contratto può essere riscattato dopo un anno dalla sua conclusione. Il valore di riscatto è pari al premio unico versato, al netto delle spese indicate al primo comma dell articolo 6, moltiplicato per il 98% della quotazione corrente della struttura finanziaria con le modalità di cui al precedente articolo 9. Il valore di riscatto può risultare inferiore al premio versato. Art Pagamenti della Compagnia. Le richieste di pagamento sottoscritte dagli aventi diritto e la relativa documentazione dovranno essere inviate alla Compagnia che, verificata l effettiva esistenza di tale obbligo, eseguirà il pagamento entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi legali, a partire dal termine stesso, a favore degli aventi diritto. Documenti richiesti in caso di riscatto: fotocopia di un documento di riconoscimento del Contraente. Documenti richiesti in caso di liquidazione di prestazioni a scadenza: fotocopia di un documento di riconoscimento dei Beneficiari. Documenti richiesti in caso di decesso dell Assicurato: certificato di morte; fotocopia di un documento di riconoscimento dei Beneficiari; ogni altro documento che, a fronte di particolari fattispecie, si dimostri necessario ai fini istruttori e venga specificamente richiesto dalla Compagnia; qualora l Assicurato sia anche Contraente, testamento in copia autentica, se esiste. In caso di non esistenza di testamento dichiarazione sostitutiva dell Atto di Notorietà, rilasciata dal pubblico ufficio competente, che si è aperta successione legale, in cui siano specificati nome, cognome, data di nascita, codice fiscale e residenza di ciascun erede e da cui risulti la non esistenza di testamento. In ogni caso dovrà essere fornito alla Compagnia il codice fiscale dei Beneficiari, qualora la Società stessa non ne sia già in possesso. Ogni pagamento viene effettuato presso la sede della Società o presso la filiale della Banca cui è assegnato il contratto. La Compagnia, per ogni pagamento che deve effettuare, si riserva il diritto di dilazionare la liquidazione per un periodo non superiore a trenta giorni, nei casi in cui sia impossibile fissare il valore della struttura finanziaria. Art Legislazione applicabile. Al presente contratto, redatto in lingua italiana, si applica la legge italiana. Art Moneta. Le prestazioni ed il premio versato sono espressi e regolati in Euro. Art Tasse e imposte. Tasse e imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari e aventi diritto. Art Foro competente. Per le controversie relative al presente contratto è esclusivamente competente l autorità giudiziaria del luogo di residenza o di domicilio del Contraente, dei Beneficiari ovvero degli aventi diritto. 5

6 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE Art Materiale informativo. Ad ogni ricorrenza annuale del contratto, la Compagnia comunicherà per iscritto al Contraente, il valore delle componenti obbligazionaria e derivata che costituiscono la struttura finanziaria e quindi il risultante valore del capitale assicurato a tale data. A richiesta del Contraente, da inoltrare alla Compagnia, la Compagnia stessa fornirà sollecitamente e comunque non oltre i 10 giorni dal ricevimento della richiesta, l informazione relativa al valore di riscatto maturato ed all andamento del paniere di azioni, nonché ai criteri di determinazione del paniere stesso. 6

7 NOTA INFORMATIVA PREMESSA La presente Nota Informativa, che viene consegnata prima della proposta e di cui si raccomanda l attenta e integrale lettura prima della sottoscrizione del contratto: 1. ha lo scopo di fornire tutte le informazioni preliminari necessarie al Contraente per conoscere in modo corretto le principali caratteristiche del contratto di assicurazione sulla vita denominato Quadrifoglio Doppia Chance, contrassegnato con il codice 150 T, le cui prestazioni sono direttamente collegate al valore della struttura finanziaria Doppia Chance costituita da due componenti separate: una parte obbligazionaria, emessa da Lehman Brothers Holding Inc. New York Wold Headquarters Seventh Avenue - New York NY USA, rating Moody s A2 - Standard & Poors A (valutazione attribuita alla data di edizione della presente Nota Informativa); una parte derivata, acquistata da Banca Agricola Mantovana S.p.A. C.so Vittorio Emanuele II, 30 - Mantova - Italia, rating Standard & Poors A (valutazione attribuita alla data di edizione della presente Nota Informativa); 2. è redatta sulla base delle norme emanate dall Unione Europea, recepite nell ordinamento italiano con il D.lgs. 17/3/95 n. 174, ed è regolata da speciali disposizioni emanate dall ISVAP. La presente Nota Informativa non è soggetta al preventivo controllo da parte dell ISVAP Leggere attentamente tutta la Nota Informativa prima della sottoscrizione del contratto SEZIONE A) INFORMAZIONI RELATIVE ALLA COMPAGNIA La Compagnia Assicuratrice Quadrifoglio Vita S.p.A. con sede legale in Via Stalingrado, n. 53/ Bologna, Italia (sito internet: / quadrifogliovita@unipol.it) è autorizzata all esercizio dell attività Assicurativa con D.M. 15/10/1987 N (G.U. 28/10/1987 N. 252). SEZIONE B) AVVERTENZE PER IL CON- TRAENTE Quadrifoglio Doppia Chance è un contratto di assicurazione sulla vita di tipo index linked di durata predeterminata le cui prestazioni sono collegate all andamento della struttura finanziaria Doppia Chance, costituita da due componenti separate, descritte alla successiva sezione C punto 1. Le assicurazioni index linked collegano direttamente le somme dovute dalla Compagnia al valore di uno o più parametri di riferimento, costituiti da indici o da strumenti finanziari. Pertanto esse comportano rischi finanziari per il Contraente, riconducibili all andamento dei parametri di riferimento a cui sono legate le somme dovute. In particolare, nel presente contratto: in caso di sopravvivenza dell Assicurato in corso di contratto potranno essere pagate le anticipazioni di prestazione di cui al punto C2; in caso di sopravvivenza dell Assicurato alla scadenza verrà pagata una somma determinata con le modalità indicate al punto C2; in caso di morte dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, in caso di recesso o di riscatto anticipato, verrà pagata una somma determinata con le modalità indicate rispettivamente ai successivi punti C3, C11, C10. La presente assicurazione non prevede alcun valore minimo garantito per la prestazione in caso di premorienza, per il recesso o per il riscatto anticipato, che possono pertanto risultare inferiori al premio pagato. In relazione ai parametri di riferimento cui sono collegate le somme dovute di cui al punto C1, la stipulazione della presente assicurazione comporta per il Contraente i seguenti elementi di rischio: il rischio, tipico dei titoli di capitale (es. azioni), collegato alla variabilità dei loro prezzi, risentendo gli stessi sia delle aspettative di mercato sulle prospettive di andamento economico dell emittente (rischio specifico) che delle fluttuazioni dei mercati sui quali tali titoli sono negoziati (rischio generico o sistematico); il rischio, tipico dei titoli di debito (es. obbligazioni), connesso all eventualità che l emittente, per effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l interesse o di rimborsare il capitale (rischio di controparte): il valore del titolo risente di tale rischio variando al modificarsi delle condizioni creditizie dell emittente; il rischio, tipico dei titoli di debito, collegato alla variabilità dei loro prezzi derivante dalle fluttuazioni dei tassi d interesse di mercato (rischio di interesse); queste ultime, infatti, si ripercuotono sui prezzi (e quindi sui rendimenti) di tali titoli in modo tanto più accentuato, soprattutto nel caso di titoli a reddito fisso, quanto più lunga è la loro vita residua: un aumento dei tassi di mercato comporterà una diminuzione del prezzo del titolo stesso e viceversa; rischio di liquidità: la liquidità di uno strumento finanziario consiste nella sua attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore. Essa dipende in primo luogo dalle caratteristiche del mercato in cui il titolo è trattato. La Compagnia Assicuratrice non offre a scadenza garanzie di risultato minimo o di conservazione del capitale che sono invece legate alla solvibilità dei soggetti emittenti le due componenti separate e distinte della struttura finanziaria. SEZIONE C) INFORMAZIONI RELATIVE AL CONTRATTO C1. Parametro di riferimento a cui sono collegate le prestazioni. Il premio unico versato, al netto delle spese indicate al primo comma del successivo punto C6, viene investito nelle due componenti, separate e distinte, della struttura 7

8 NOTA INFORMATIVA finanziaria Doppia Chance, emessa a un valore nominale di 100, e appositamente acquisite dalla Compagnia per far fronte agli impegni assunti e di seguito descritte: 1. una componente derivata rappresentata da una opzione che costituisce il 21,90%, comprendendo anche il margine implicito di cui al terzo comma del successivo punto C6, del valore nominale della struttura finanziaria stessa ed è acquistata a un prezzo di 10,05%. Il rischio di investimento cui si espone il Contraente attraverso l assunzione di posizioni in questa componente, potrebbe comportare a scadenza una possibile perdita fino ad un massimo del 21,90% del premio investito, comprensivo del margine implicito di cui al comma precedente. La redditività della componente derivata è correlata all andamento di un paniere composto dai seguenti titoli azionari: TITOLO CODICE QUOTATO ALLA SETTORE BLOOMBERG BORSA DI DI ATTIVITÀ BAYER BAY GY Francoforte Farmaceutico INTEL INTC US New York Tecnologico SAP SAP GR Francoforte Tecnologico NEC 6701 JP Tokyo Tecnologico VODAFONE VOD LN Londra Telecomunicazioni ALLIANZ ALV GY Francoforte Assicurativo MAC DONALD S MCD US New York Ristorazione CAP GEMINI CAP FP Parigi Tecnologico NESTLE NESN VX Zurigo Alimentare CISCO CSCO US New York Tecnologico SWATCH UHRN VX Zurigo Abbigliamento ALCATEL CGE FP Parigi Telecomunicazioni ENI ENI IM Milano Energetico HOST MARRIOTT HMT US New York Alberghiero FUJI PHOTO 4901 JP Tokyo Fotografico Per informare il Contraente circa gli andamenti passati del paniere di riferimento, viene allegato alla presente Nota Informativa un prospetto contenente i valori relativi ai titoli azionari sopra elencati negli ultimi 10 anni o per il periodo per il quale è possibile riportare tali valori. L andamento storico riportato in allegato ha il solo scopo di fornire maggiori informazioni al Contraente sulla passata evoluzione dei titoli costituenti il paniere e non costituisce presupposto per valutazioni in merito alle future evoluzioni dello stesso. 2. Una componente obbligazionaria costituita da uno zero coupon che costituisce il 78,10% del valore nominale della struttura finanziaria stessa e offre un valore di rimborso alla data di scadenza pari al 100% del versamento effettuato al netto delle spese di cui al primo comma del successivo punto C6. Il rendimento effettivo lordo di questa componente, su base annua ed a capitalizzazione composta, è pari al 4,2057%. La durata delle due parti componenti la struttura finanziaria coincide con la durata del contratto, la cui scadenza è fissata per il 23 giugno La componente obbligazionaria della struttura finanziaria è quotata alla Borsa Valori di Lussemburgo, che, data la ridotta frequenza degli scambi e dei volumi trattati, potrebbe non esprimere appieno il reale valore di tale componente. La componente derivata non sarà invece quotata, ex sez. III, punto 1.2 lett. c) Circolare ISVAP 451/D del 24 luglio I soggetti che procedono alla determinazione del valore corrente della struttura finanziaria per entrambe le sue componenti, ovvero gli Agenti per il Calcolo, sono: MPS Finance Banca Mobiliare S.p.A. per la componente derivata; Lehman Brothers Holding Inc. per la componente obbligazionaria. Il valore corrente della struttura finanziaria, pari alla somma delle due componenti, sarà determinato con cadenza quindicinale (il 15 e la fine di ogni mese se Giorno Lavorativo ovvero il Giorno Lavorativo utile immediatamente successivo) e pubblicato quotidianamente sul il Sole 24 Ore a cura della Compagnia. In caso di eventi che determinino rilevanti turbative di 8

9 NOTA INFORMATIVA mercato tali da comportare la sospensione o mancata rilevazione dei valori degli strumenti finanziari su cui il titolo è costruito, saranno vincolanti le decisioni prese in buona fede dall Agente per il Calcolo. C2. Prestazione in caso di sopravvivenza. In caso di permanenza in vita dell Assicurato: a) a partire dal 23 giugno 2004 (incluso), prima ricorrenza annua della data di effetto e fino al 23 giugno 2009 (incluso), data di scadenza, a ogni ricorrenza annua della data di effetto, (23 giugno 2003) sono previste sei anticipazioni di prestazione l importo di ciascuna delle quali è determinato sulla base dello schema che segue: 7% del premio investito, se e solo se nessuno dei Valori Ufficiali di Chiusura (Prezzo Ufficiale per Eni) delle azioni che compongono il paniere, rilevati nelle corrispondenti Date Rilevanti, è inferiore o uguale al 70% (livello di Barriera 1) del Valore Ufficiale di Chiusura (Prezzo Ufficiale per Eni) delle azioni alla data di effetto (23 giugno 2003); 3% del premio investito, se e solo se uno o più dei Valori Ufficiali di Chiusura (Prezzo Ufficiale per Eni) delle azioni che compongono il paniere, anche in una sola delle corrispondenti Date Rilevanti, è risultato inferiore o uguale al 70% (livello di Barriera 1) del Valore Ufficiale di Chiusura (Prezzo Ufficiale per Eni) delle azioni alla data di effetto (23 giugno 2003), ma nessuno dei Valori Ufficiali di Chiusura (Prezzo Ufficiale per Eni) delle azioni che compongono il paniere, rilevati nelle corrispondenti Date Rilevanti, è risultato inferiore o uguale al 55% (livello di Barriera 2) del Valore Ufficiale di Chiusura (Prezzo Ufficiale per Eni) delle azioni alla data di effetto (23 giugno 2003); 0%, se uno o più dei Valori Ufficiali di Chiusura (Prezzo Ufficiale per Eni) delle azioni che compongono il paniere, anche in una sola delle corrispondenti Date Rilevanti è risultato inferiore o uguale al 55% (livello di Barriera 2) del Valore Ufficiale di Chiusura (Prezzo Ufficiale per Eni) delle azioni alla data di effetto (23 giugno 2003). Le Date Rilevanti ai fini dell erogazione delle anticipazioni di cui al comma precedente sono le seguenti: Prima annualità Il giorno 16 di ogni mese dal giorno 16/07/2003 al giorno 16/06/2004, per un totale di 12 rilevazioni, con le possibili modifiche di cui nel seguito del presente punto. Seconda annualità Il giorno 16 di ogni mese dal giorno 16/07/2004 al giorno 16/06/2005, per un totale di 12 rilevazioni, con le possibili modifiche di cui nel seguito del presente punto. Terza annualità Il giorno 16 di ogni mese dal giorno 16/07/2005 al giorno 16/06/2006, per un totale di 12 rilevazioni, con le possibili modifiche di cui nel seguito del presente punto. Quarta annualità Il giorno 16 di ogni mese dal giorno 16/07/2006 al giorno 16/06/2007, per un totale di 12 rilevazioni, con le possibili modifiche di cui nel seguito del presente punto. Quinta annualità Il giorno 16 di ogni mese dal giorno 16/07/2007 al giorno 16/06/2008, per un totale di 12 rilevazioni, con le possibili modifiche di cui nel seguito del presente punto. Sesta annualità Il giorno 16 di ogni mese dal giorno 16/07/2008 al giorno 16/06/2009, per un totale di 12 rilevazioni, con le possibili modifiche di cui nel seguito del presente punto. b) alla data di scadenza del contratto, 23 giugno 2009, è comunque previsto il pagamento di un importo pari al premio investito, ovvero al premio unico versato al netto delle spese esplicite di cui al primo comma dell articolo 6. Le anticipazioni della prima, seconda, terza, quarta, e quinta annualità di cui alla precedente lettera a), saranno pagate dalla Compagnia al Contraente, mentre l importo relativo all anticipazione della sesta annualità, sommato a quello indicato alla precedente lettera b), verrà pagato dalla Compagnia ai Beneficiari caso vita. Nel caso in cui, in corrispondenza di una o più Date Rilevanti, le Borse Valori non siano aperte per uno o più dei titoli azionari componenti il paniere, si considererà il primo giorno di Borsa aperta successivo solo per quei titoli azionari. Qualora, ad una delle Date Rilevanti, a ragionevole discrezione dell Agente di Calcolo, si verifichi per uno o più dei titoli azionari che compongono il paniere una sospensione e/o una sostanziale limitazione degli scambi (Evento di Turbativa), o comunque per qualsiasi motivo non sia possibile rilevare il Valore Ufficiale di Chiusura (Prezzo Ufficiale per Eni) dell azione, verrà utilizzato per quel titolo azionario il Valore Ufficiale di Chiusura (Prezzo Ufficiale per Eni), relativo al primo giorno lavorativo precedente gli Eventi di Turbativa verificatisi. Il valore di ciascuno dei titoli azionari è, di norma, rilevabile quotidianamente su Il Sole 24 Ore. Le somme dovute a scadenza non sono garantite dalla Compagnia Assicuratrice, ma sono legate alla solvibilità dei soggetti emittenti le due componenti della struttura finanziaria. 9

10 NOTA INFORMATIVA Esemplificazioni dell andamento delle prestazioni nel corso della durata contrattuale AL TERMINE DELLA ANTICIPAZIONI DI PRESTAZIONE DATE RILEVANTI 1 a annualità 7% del premio investito se in nessuna delle corrispondenti Il giorno 16 di ogni mese Date Rilevanti nessun titolo tocca la Barriera 1 dal giorno 16/7/03 (70% del valore del titolo il 23 giugno 2003); al giorno 16/6/04 3% del premio investito, se anche in una sola delle corrispondenti Date Rilevanti uno o più titoli toccano la Barriera 1 (70% del valore del titolo il 23 giugno 2003), ma nessun titolo, in nessuna delle corrispondenti Date Rilevanti, tocca la Barriera 2 (55% del valore del titolo il 23 giugno 2003); 0% del premio investito se anche in una sola delle corrispondenti Date Rilevanti uno o più titoli toccano la Barriera 2 (55% del valore del titolo il 23 giugno 2003). 2 a annualità 7% del premio investito se in nessuna delle corrispondenti Il giorno 16 di ogni mese Date Rilevanti nessun titolo tocca la Barriera 1 dal giorno 16/7/04 (70% del valore del titolo il 23 giugno 2003); al giorno 16/6/05 3% del premio investito, se anche in una sola delle corrispondenti Date Rilevanti uno o più titoli toccano la Barriera 1 (70% del valore del titolo il 23 giugno 2003), ma nessun titolo, in nessuna delle corrispondenti Date Rilevanti, tocca la Barriera 2 (55% del valore del titolo il 23 giugno 2003); 0% del premio investito se anche in una sola delle corrispondenti Date Rilevanti uno o più titoli toccano la Barriera 2 (55% del valore del titolo il 23 giugno 2003). 3 a annualità 7% del premio investito se in nessuna delle corrispondenti Il giorno 16 di ogni mese Date Rilevanti nessun titolo tocca la Barriera 1 dal giorno 16/7/05 (70% del valore del titolo il 23 giugno 2003); al giorno 16/6/06 3% del premio investito, se anche in una sola delle corrispondenti Date Rilevanti uno o più titoli toccano la Barriera 1 (70% del valore del titolo il 23 giugno 2003), ma nessun titolo, in nessuna delle corrispondenti Date Rilevanti, tocca la Barriera 2 (55% del valore del titolo il 23 giugno 2003); 0% del premio investito se anche in una sola delle corrispondenti Date Rilevanti uno o più titoli toccano la Barriera 2 (55% del valore del titolo il 23 giugno 2003). 4 a annualità 7% del premio investito se in nessuna delle corrispondenti Il giorno 16 di ogni mese Date Rilevanti nessun titolo tocca la Barriera 1 dal giorno 16/7/06 (70% del valore del titolo il 23 giugno 2003); al giorno 16/6/07 3% del premio investito, se anche in una sola delle corrispondenti Date Rilevanti uno o più titoli toccano la Barriera 1 (70% del valore del titolo il 23 giugno 2003), ma nessun titolo, in nessuna delle corrispondenti Date Rilevanti, tocca la Barriera 2 (55% del valore del titolo il 23 giugno 2003); 0% del premio investito se anche in una sola delle corrispondenti Date Rilevanti uno o più titoli toccano la Barriera 2 (55% del valore del titolo il 23 giugno 2003). 5 a annualità 7% del premio investito se in nessuna delle corrispondenti Il giorno 16 di ogni mese Date Rilevanti nessun titolo tocca la Barriera 1 dal giorno 16/7/07 (70% del valore del titolo il 23 giugno 2003); al giorno 16/6/08 3% del premio investito, se anche in una sola delle corrispondenti Date Rilevanti uno o più titoli toccano la Barriera 1 (70% del valore del titolo il 23 giugno 2003), ma nessun titolo, in nessuna delle corrispondenti Date Rilevanti, tocca la Barriera 2 (55% del valore del titolo il 23 giugno 2003); 0% del premio investito se anche in una sola delle corrispondenti Date Rilevanti uno o più titoli toccano la Barriera 2 (55% del valore del titolo il 23 giugno 2003). 6 a annualità 7% del premio investito se in nessuna delle corrispondenti Il giorno 16 di ogni mese Date Rilevanti nessun titolo tocca la Barriera 1 dal giorno 16/7/08 (70% del valore del titolo il 23 giugno 2003); al giorno 16/6/09 3% del premio investito, se anche in una sola delle corrispondenti Date Rilevanti uno o più titoli toccano la Barriera 1 (70% del valore del titolo il 23 giugno 2003), ma nessun titolo, in nessuna delle corrispondenti Date Rilevanti, tocca la Barriera 2 (55% del valore del titolo il 23 giugno 2003); 0% del premio investito se anche in una sola delle corrispondenti Date Rilevanti uno o più titoli toccano la Barriera 2 (55% del valore del titolo il 23 giugno 2003) + Premio Investito 10

11 NOTA INFORMATIVA Esemplificazioni dell andamento delle prestazioni a scadenza Al termine della prima, seconda, terza, quarta e quinta annualità sono state riconosciute le anticipazioni di prestazione illustrate alla precedente lettera a). Alla scadenza contrattuale: a) posto che nel corso della sesta annualità nessuno dei titoli componenti il paniere tocchi la Barriera 1 in nessuna delle corrispondenti Date Rilevanti, la prestazione liquidata a scadenza è pari al 107% del premio versato al netto delle spese di cui al comma 1 del successivo punto C6; b) posto che nel corso della sesta annualità uno o più titoli fra quelli componenti il paniere tocchi la Barriera 1 ad almeno una delle corrispondenti Date Rilevanti, ma nessuno dei titoli tocchi la Barriera 2 in nessuna delle corrispondenti Date Rilevanti, la prestazione liquidata a scadenza è pari al 103% del premio versato al netto delle spese di cui al comma 1 del successivo punto C6; c) posto che nel corso della sesta annualità uno o più titoli fra quelli componenti il paniere tocchi la Barriera 2 ad almeno una delle corrispondenti Date Rilevanti, la prestazione liquidata a scadenza è pari al 100% del premio versato al netto delle spese di cui al comma 1 del successivo punto C6. Quindi, ipotizzando un versamento pari a euro 2.550,00, dedotte le spese di acquisizione pari a 50,00 euro di cui al successivo punto C6, il premio investito è di 2.500,00 euro e, sulla base dei valori della struttura finanziaria a scadenza sopra indicati, la prestazione a scadenza risulterebbe rispettivamente di: a) 2.675,00 euro; b) 2.575,00 euro; c) 2.500,00 euro. C3. Prestazione in caso di morte. In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale la Compagnia liquiderà agli aventi diritto un capitale pari al 100,1% del prodotto del premio versato al netto delle spese indicate al primo comma del punto C6 per la quotazione di mercato della struttura finanziaria indicato al successivo punto C8. La prestazione erogata in caso di morte può essere inferiore al premio pagato. Esemplificazioni delle prestazioni in caso di morte d) Posto che alla data rilevante per il caso di decesso dell Assicurato la struttura finanziaria assuma un valore di 130, la prestazione corrisposta è pari al 130,13% del premio versato, al netto delle spese di cui al comma 1 del successivo punto C6. e) Posto che alla data rilevante per il caso di decesso dell Assicurato la struttura finanziaria assuma un valore di 100, la prestazione corrisposta è pari al 100,10% del premio versato al netto delle spese di cui al comma 1 del successivo punto C6. f) Posto che alla data rilevante per il caso di decesso dell Assicurato la struttura finanziaria assuma un valore di 70, la prestazione corrisposta è pari al 70,07% del premio versato al netto delle spese di cui al comma 1 del successivo punto C6. Ipotizzando un versamento pari a euro 2.550,00, dedotte le spese di acquisizione di 50,00 euro (vedi punto C6), conseguirà un premio investito di 2.500,00 euro e, sulla base dei valori della struttura finanziaria alla data rilevante per il caso di decesso dell Assicurato sopra indicati, una prestazione per il caso di morte di: d) 3.253,25 euro; e) 2.502,50 euro; f) 1.751,75 euro. C4. Scadenza del contratto. Il contratto scade il 23 giugno C5. Il premio. È previsto il pagamento di un premio unico di importo minimo pari a euro 2.500,00 versato alla stipula del contratto mediante addebito automatico sul conto corrente bancario, previa autorizzazione oppure tramite bonifico bancario sul conto corrente della Compagnia. C6. Le spese. Per la sottoscrizione del contratto è previsto un costo fisso esplicito per spese di acquisizione pari a euro 50,00. Non sono previsti caricamenti. È presente inoltre un costo implicito dell 11,85% del premio versato, derivante dalla differenza fra il valore nominale della struttura finanziaria, di cui al precedente punto C1, e il suo prezzo di acquisto da parte della Compagnia Assicuratrice il 23 giugno 2003, pari all 88,15% del valore nominale. C7. Modalità di risoluzione del contratto. Il contratto si risolve: per esplicita richiesta del Contraente (riscatto); per morte dell Assicurato; alla prevista scadenza contrattuale. Le richieste di pagamento devono essere inoltrate alla Compagnia, corredate della documentazione prevista al successivo punto C9. C8. Capitale assicurato. Nel corso della durata contrattuale il capitale assicurato è determinato moltiplicando il premio versato al netto delle spese esplicite di cui al precedente punto C6 per il valore corrente della struttura finanziaria. In caso di conclusione anticipata del contratto, viene considerato il valore corrente della struttura finanziaria osservato alla data utile immediatamente successiva a quella in cui la Compagnia abbia ricevuto rispettivamente: la richiesta di riscatto; la documentazione completa, o l avvenuto completamento della stessa, in caso di decesso dell Assicurato; la comunicazione di recesso. Quindi per tutte le richieste ricevute dalla Compagnia fra il giorno 10 e il giorno 25 di ciascun mese e fra il giorno 26 e il giorno 9 del mese successivo il predetto valore corrente sarà quello osservato rispettivamente alla fine del mese stesso ovvero il giorno 15 del mese successivo. Il valore del capitale assicurato varia in funzione dell andamento del valore della struttura finanziaria di riferimento a cui il contratto è collegato e potrà quindi anche essere inferiore al premio versato. 11

12 NOTA INFORMATIVA C9. Pagamenti della Compagnia. L erogazione delle prestazioni previste dal contratto, deve essere richiesta per iscritto alla Compagnia, allegando la documentazione di cui all articolo 17 delle Condizioni di Assicurazione. La Compagnia effettua i pagamenti entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione richiesta. Si ricorda che il Codice Civile dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in un anno da quando si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. A fronte di fattispecie particolari, e comunque in caso di decesso dell Assicurato, è opportuno prendere contatto con il Servizio Assistenza Clienti di Quadrifoglio Vita (Tel. 051/ ; Fax 051/ ; quadrifogliovita@unipol.it) che fornirà le indicazioni utili al più rapido espletamento della pratica. C10. Indicazione dei valori di riscatto. Il riscatto può essere richiesto dal Contraente trascorso almeno un anno dalla stipula del contratto. Il valore di riscatto è pari al premio unico versato al netto delle spese di cui al primo comma del punto C6, moltiplicato per il 98% della quotazione corrente della struttura finanziaria di cui al precedente punto C1 rilevata con le modalità indicate al punto C8. La quotazione corrente della struttura finanziaria, pubblicata su Il Sole 24 Ore potrà comunque essere richiesta direttamente alla Compagnia, telefonando al Servizio Assistenza Clienti di Quadrifoglio Vita (Tel. 051/ ). Il contratto non prevede la garanzia di un importo minimo del valore di riscatto che potrebbe, quindi, risultare anche inferiore al premio pagato. Il Contraente deve quindi valutare con particolare attenzione l operazione e si consiglia comunque di rivolgersi preventivamente al Servizio Assistenza Clienti di Quadrifoglio Vita (Tel. 051/ ; Fax 051/ ; quadrifogliovita@unipol.it) per richiedere un ipotesi relativa all importo liquidabile. Esemplificazioni del valore di riscatto totale g) Posto il valore nominale della struttura finanziaria pari a 100, se alla data rilevante per il calcolo del valore di riscatto il valore corrente della struttura finanziaria stessa sia pari a 130, il valore di riscatto è di 127,40. h) Posto il valore nominale della struttura finanziaria pari a 100, se alla data rilevante per il calcolo del valore di riscatto il valore corrente della struttura finanziaria stessa sia pari a 100, il valore di riscatto è di 98,00. i) Posto il valore nominale della struttura finanziaria pari a 100 se alla data rilevante per il calcolo del valore di riscatto il valore corrente della struttura finanziaria stessa sia pari a 70, il valore di riscatto è di 68,60. Quindi, ipotizzando un versamento pari a euro 2.550,00, dedotte le spese di acquisizione pari a 50,00 euro e di cui al precedente paragrafo C6, e quindi un premio investito di 2.500,00 euro, sulla base dei valori della struttura finanziaria alla data rilevante per il calcolo del valore di riscatto indicati sopra, ne consegue un valore di riscatto di: g) 3.185,00 euro; h) 2.450,00 euro; i) 1.715,00 euro. C11. Revoca della proposta e diritto di recesso. Premesso che per conclusione del contratto si intende quanto indicato all articolo 4 delle Condizioni di Assicurazione, fino a quando il contratto non sia concluso, il Contraente può revocare la proposta mediante l invio di lettera raccomandata alla Compagnia, la quale provvede entro 30 giorni dal ricevimento al rimborso del premio eventualmente già versato. Ai fini dell efficacia della revoca fa fede la data di ricevimento della raccomandata da parte della compagnia. Entro trenta giorni dalla conclusione del contratto, il Contraente può recedere dallo stesso dandone comunicazione con lettera raccomandata alla Compagnia che, entro trenta giorni dal ricevimento della stessa, rimborserà al Contraente il premio corrispostole, tenendo conto dell eventuale differenza, positiva o negativa, dovuta all oscillazione del valore corrente della struttura finanziaria, maggiorato del margine implicito di cui al terzo comma del precedente punto C6 e al netto di un importo di 50,00 euro a copertura dei costi sostenuti per l emissione del contratto. Il valore corrente della struttura finanziaria sarà determinato secondo quanto stabilito all art. 9 delle Condizioni di Assicurazione. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe la parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio. C12. Indicazioni generali relative al regime fiscale applicabile. In merito al regime fiscale applicabile al presente contratto ed in particolare relativamente alla detraibilità fiscale dei premi e alla tassazione delle somme assicurate (siano esse corrisposte sotto forma di capitale o a titolo di rendita vitalizia), si intendono applicate le disposizioni di legge in vigore alla data di stipula del contratto, salvo successive modifiche. In particolare, al momento della redazione del presente fascicolo la normativa di riferimento risulta essere costituita dal D.P.R. 22 dicembre 1986 n. 917 così come modificato in seguito. A tal proposito si segnalano: la detraibilità dei premi relativi ad assicurazioni aventi per oggetto il rischio morte (nella misura e nei limiti stabiliti dalla legge); la tassazione delle somme corrisposte in forma di capitale (relativamente all eventuale plusvalenza conseguita). In caso di prestazioni percepite nell esercizio di attività commerciali, la ritenuta non viene applicata; la tassazione annuale dei rendimenti maturati riferibili al valore attuale delle rendite in pagamento o in via di costituzione e l esenzione ai fini IRPEF delle rendite erogate (laddove non consentano il riscatto successivamente all inizio dell erogazione); l esenzione ai fini IRPEF e ai fini dell imposta sulle successioni delle somme corrisposte in caso di premorienza dell Assicurato. Le tasse e le imposte relative al contratto assicurativo sono a carico del Contraente o degli aventi diritto. 12

13 NOTA INFORMATIVA C13. Aspetti legali. Ai sensi dell art c.c. il Beneficiario acquista un diritto proprio al capitale assicurato per effetto della designazione e non per diritto di successione. Ai sensi dell art c.c., le somme dovute in dipendenza dei contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili, fatte salve, rispetto ai premi pagati, le disposizioni relative all azione revocatoria. C14. Regole relative all esame dei reclami. Il Cliente che non si ritenga soddisfatto del servizio ricevuto, può esporre le sue ragioni alla Direzione Generale della Società che provvederà a fornire tutti i chiarimenti necessari. È comunque facoltà del Cliente presentare reclamo all ISVAP (Istituto di Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di interesse collettivo), con sede in Via del Quirinale n Roma Tel. 06/421331, Fax 06/ Per maggiori informazioni sull ISVAP è possibile consultarne il sito all indirizzo: C15. Legislazione applicabile. Al presente contratto, redatto in lingua italiana, si applica la legge italiana. SEZIONE D) INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO D1. Informazioni relative all impresa. La Compagnia comunicherà per iscritto al Contraente qualunque modifica dovesse intervenire, nel corso della durata contrattuale, con riferimento agli elementi indicati alla sezione A della presente Nota Informativa. D2. Informazioni relative al contratto. Ad ogni ricorrenza annuale del contratto, la Compagnia comunicherà per iscritto al Contraente il valore rilevato delle due componenti che separatamente costituiscono la struttura finanziaria sottostante il contratto stesso e quindi il risultate valore del capitale assicurato a tale data. Per permettere agli Assicurati di seguire l andamento delle prestazioni assicurate e la liquidazione in caso di riscatto anticipato, il valore corrente della struttura finanziaria, determinato accorpando i valori di mercato delle due componenti che lo costituiscono, è pubblicato quotidianamente su Il Sole 24 Ore. D3. Altre Informazioni. La Compagnia darà tempestiva comunicazione al Contraente di eventuali variazioni degli indici o dei valori di riferimento che determinino una riduzione, effettiva o potenziale, delle prestazioni a scadenza, superiore al 50% dei premi versati. A richiesta del Contraente, da inoltrare alla Compagnia, essa fornirà sollecitamente e comunque non oltre i 10 giorni dal ricevimento della richiesta stessa ogni informazione relativa al valore di riscatto maturato, alle variazioni del paniere, ai criteri di determinazione del paniere stesso, nonché qualsiasi altra informazione o chiarimento attinente al presente contratto eventualmente sollecitato dal Contraente. 13

14 NOTA INFORMATIVA Serie Storica (fonte: Bloomberg) TITOLO Bloomberg 31-mar mar mar mar mar mar mar mar mar mar mar-03 BAYER BAY GY INTEL INTC US SAP SAP GR NEC 6701 JP VODAFONE VOD LN ALLIANZ ALV GY MAC DONALD S MCD US CAP GEMINI CAP FP NESTLE' NESN VX CISCO CSCO US SWATCH UHRN VX ALCATEL CGE FP ENI ENI IM N.D. N.D. N.D HOST MARRIOTT HMT US FUJI PHOTO 4901 JP Valore Ufficiale di Chiusura per tutte le azioni tranne per Eni per cui viene utilizzato il Prezzo Ufficiale. L andamento storico sopra riportato ha il solo scopo di fornire maggiori informazioni al Contraente sulla passata evoluzione dei titoli costituenti il paniere e non costituisce presupposto per valutazioni in merito alle future evoluzioni dello stesso. 14

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16 - B O L O G N A - mod. S70323 MOASS0051 Ed. 04/ TIPOLITO CASMA Banca Agricola Mantovana e Gruppo Assicurativo Unipol Quadrifoglio Vita S.p.A. Capitale Sociale ,00 interamente versato R.E.A Autorizzata all esercizio delle Assicurazioni con D.M. del 15/10/1987 n (G.U. 28/10/1987 N. 252) Codice Fiscale/Partita Iva e Iscrizione Registro Imprese Sede e Direzione generale: Bologna (Italia) Via Stalingrado, 53/2 Telefono (051) r.a. Telefax (051) U F F T E R Z O I C I O D E L L E QUADRIFOGLIO VITA S.p.A. E N T R AT E