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1 Y:\AREA08641\RELAZIONI ESTERNE\SITO UBI BANCA\SALA STAMPA sito UBI Banca\Press KIT + sul sito\press KIT per SITO\2014\Press kit al 30 giugno 2014\copertine 1

2 Indice 1. Fatti significativi dell ultimo trimestre Dati di sintesi La Struttura Organizzativa e la Presenza Nazionale ed Internazionale Il Modello di Corporate Governance L Attività L Offerta I Risultati Consolidati

3 1. Fatti significativi dell ultimo trimestre ottobre: il titolo UBI Banca entra a far parte degli indici FTSE4Good Global e FTSE4Good Europe 14 ottobre: UBI Banca annuncia la ridefinizione dell assetto distributivo di Gruppo 26 ottobre: sono pubblicati i risultati del Comprehensive Assessment 4 novembre: nuova emissione Covered Bond per un miliardo di euro 14 novembre: UBI Banca premiata come Banca dell anno in Italia dalla giuria internazionale di The Banker (Gruppo Financial Times) 26 novembre: siglato accordo quadro tra il Gruppo UBI Banca e le Organizzazioni Sindacali 19 dicembre: Standard & Poor s conferma i rating di UBI Banca 22 dicembre: si perfeziona la nuova partnership con Aviva 30 dicembre: closing dell operazione UBI Assicurazioni 3

4 2. Dati di sintesi UBI Banca - Unione di Banche Italiane è il Gruppo bancario nato il 1 aprile del 2007 dall integrazione delle competenze e delle esperienze del Gruppo BPU Banche Popolari Unite - e del Gruppo Banca Lombarda e Piemontese. La storia del Gruppo è il risultato delle successive aggregazioni che hanno portato Banche profondamente radicate nei rispettivi territori ad essere l importante realtà di oggi. Il Gruppo ha adottato un modello federale, con otto banche rete e un ampia gamma di società prodotto che fanno capo ad UBI Banca, società cooperativa quotata sul Mercato Telematico Azionario (MTA) della Borsa Italiana. Dati di sintesi al 31 dicembre 2014 (tranne che per le filiali, aggiornate al 19 gennaio 2015) Quinto Gruppo bancario italiano per numero di filiali e primo Gruppo fra le Popolari per capitalizzazione di borsa, UBI Banca conta: filiali in Italia, di cui 762 in Lombardia e 169 in Piemonte circa 3,7 milioni di clienti, in prevalenza Retail una quota di mercato a livello nazionale del 5,4% in termini di sportelli; il Gruppo detiene, inoltre, una quota di mercato di circa il 13,1% in Lombardia, del 7,6% in Piemonte e quote di mercato rilevanti anche in Centro e Sud Italia (dati Banca d Italia al ) risorse umane in organico 93,207 miliardi di raccolta diretta 75,892 miliardi di raccolta indiretta da clientela privata 121,787 miliardi di totale attivo 85,644 miliardi di impieghi costo del credito annualizzato pari allo 1,08% buona qualità del credito: rapporto sofferenze nette su impieghi netti pari al 4,70% e rapporto incagli netti su impieghi netti pari al 4,95%. Solidi indicatori patrimoniali (Common Equity Tier 1: 12,33%, Tier 1: 12,33%, Total capital ratio: 15,29%) Profilo di rischio molto contenuto: attivo costituito per circa il 70% dall attività tradizionale di concessione del credito, raccolta proveniente principalmente dalla base clienti con limitato ricorso ai mercati finanziari internazionali Rating assegnati: S&P: BBB-/A-3/Negativo; Moody s: Baa3/Prime-3/Negativo; Fitch: BBB+/F2/Negativo 4

5 3. La Struttura Organizzativa e la Presenza Nazionale ed Internazionale Il Gruppo ha adottato un modello organizzativo integrato di tipo federale: 1. UBI Banca, Banca capogruppo quotata alla Borsa di Milano nel segmento FTSE Mib; la capogruppo accentra, oltre alle funzioni di governo e di controllo del Gruppo, il coordinamento commerciale ed il coordinamento creditizio, le funzioni di tesoreria e di finanza, di risk management, di IT, di organizzazione, di logistica e acquisti. Ad essa fanno capo le Banche Rete e le società prodotto del Gruppo; 2. le Banche Rete, dedicate alla gestione dei rapporti con i rispettivi territori storici di riferimento, vero patrimonio del Gruppo; attraverso le Banche Rete si realizza una copertura multiregionale: al nord con Banca Popolare di Bergamo (sede legale a Bergamo), Banco di Brescia (sede legale a Brescia), Banca Popolare Commercio & Industria (sede legale a Milano), Banca Regionale Europea (sede legale a Cuneo, Direzione Generale a Torino), Banca di Valle Camonica (sede legale a Breno); al centro con Banca Popolare di Ancona (sede legale a Jesi); al sud con Banca Carime (sede legale a Cosenza). Fa inoltre parte del Gruppo UBI Banca Private Investment, istituto presente in tutta Italia attraverso una rete di filiali centri operativi (Advice Center, Negozi Finanziari e Centri Private) che vanta una consolidata e pluriennale esperienza nel settore della Promozione Finanziaria e del Private Banking; 3. un ampia gamma di Società prodotto specializzate nella creazione e realizzazione di prodotti finanziari specifici, operanti nei comparti asset management, leasing, factoring, life bancassurance e online banking e trading. 5

6 BANCHE RETE SOCIETA PRODOTTO 351 Filiali Partnership con Prudential US Asset management 288 Filiali Factoring 196 Filiali Leasing 208+3* Filiali Banking & Trading on line 66 Filiali Partnership con Aviva Partnership con Cattolica Life Bancassurance 208 Filiali 216 Filiali 21 Filiali e 713 promotori finanziari Aggiornamento a gennaio 2015 *Sportelli all estero 6

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8 Si aggiunge una presenza internazionale, tramite filiali bancarie, uffici di rappresentanza, società operanti nelle gestioni patrimoniali e nel factoring mirata a supportare la clientela nell operatività con l estero. UBI Banca è presente in Asia, America Latina e Europa Monaco Filiale UBI Banca International Cracovia Filiale UBI Factor Vienna Business Consultant Lussemburgo UBI Banca International UBI Trustee Sa UBI Management Co. Sa Antibes, Menton, Nice Filiali Banca Regionale Europea Mosca Ufficio Rappresentanza Shanghai Ufficio Rappresentanza Shanghai Zhong Ou Asset Management Company Co. Ltd Madrid Filiale di UBI Banca International Hong Kong Ufficio Rappresentanza San Paolo Ufficio Rappresentanza Mumbai Ufficio Rappresentanza 8

9 4. Il Modello di Corporate Governance UBI Banca è una banca popolare avente natura di società cooperativa per azioni, la cui natura giuridica prevede le seguenti specificità: distinzione tra Socio - status che si acquisisce a seguito di delibera di ammissione da parte del Consiglio di Gestione ed iscrizione a Libro Soci, avente diritto di intervenire in Assemblea - ed Azionista non socio avente diritti unicamente di contenuto patrimoniale ai fini dell ammissione a Socio è richiesta la presentazione della certificazione attestante la titolarità di almeno 250 azioni, il cui venir meno comporta la decadenza della qualità di socio ai sensi di legge nessuno può detenere azioni in misura eccedente l 1% del capitale sociale (con eccezione degli organismi di investimento collettivo in valori mobiliari). Il capitale sociale di UBI Banca, al 31 dicembre 2014, è pari a euro costituito da azioni ordinarie. In base agli ultimi aggiornamenti del Libro Soci, la compagine societaria risulta costituita da circa Soci; tenendo conto anche dei possessori di azioni non iscritti a Libro Soci, l insieme dei Soci/Azionisti risulta di oltre 155 mila unità. UBI Banca basa il suo modello di governo sul sistema dualistico. Il sistema di Governance dualistico prevede che l Assemblea degli azionisti nomini il Consiglio di Sorveglianza, il quale a sua volta nomina il Consiglio di Gestione. Nello specifico: Il Consiglio di Sorveglianza assomma in sé alcuni poteri tipici dell Assemblea, funzioni del Collegio Sindacale e alcuni poteri di alta amministrazione, assolvendo così a un compito di indirizzo strategico e controllo, anche di merito, sulla gestione della società più ampio di quello tipicamente svolto dal Collegio sindacale nel sistema di amministrazione e controllo cosiddetto tradizionale. Al Consiglio di Gestione spetta in via esclusiva la gestione della società e il compimento di tutte le operazioni necessarie per l attuazione dell oggetto sociale, in coerenza con gli indirizzi generali strategici e programmatici dettati dal Consiglio di Sorveglianza. 9

10 L Assemblea dei Soci tenutasi il 20 aprile 2013 ha nominato il Consiglio di Sorveglianza che rimarrà in carica per il triennio e che risulta così composto: Consiglio di Sorveglianza 1) Andrea Moltrasio Presidente 2) Mario Cera Vice Presidente Vicario 3) Alberto Folonari Vice Presidente 4) Armando Santus Vice Presidente 5) Dorino Mario Agliardi 6) Antonella Bardoni 7) Letizia Bellini Cavalletti 8) Marina Brogi 9) Pierpaolo Camadini 10) Luca Vittorio Cividini 11) Alessandra Del Boca 12) Ester Faia 13) Marco Giacinto Gallarati 14) Carlo Garavaglia 15) Gian Luigi Gola 16) Lorenzo Renato Guerini 17) Alfredo Gusmini 18) Federico Manzoni 19) Mario Mazzoleni 20) Enrico Minelli 21) Sergio Pivato 22) Andrea Cesare Resti 23) Maurizio Zucchi In data 23 aprile 2013 il Consiglio di Sorveglianza di nuova costituzione ha nominato, recependo la proposta del Comitato Nomine, i membri del Consiglio di Gestione che risulta così composto: Consiglio di Gestione 1) Franco Polotti Presidente 2) Giorgio Frigeri Vice Presidente 3) Victor Massiah Consigliere Delegato 4) Francesco Iorio Direttore Generale 5) Elvio Sonnino Vice Direttore Generale Vicario 6) Silvia Fidanza 7) Luciana Gattinoni 8) Italo Lucchini 9) Flavio Pizzini 10

11 5. L Attività Il Gruppo UBI Banca si rivolge prevalentemente a clientela cosiddetta Retail e piccole e medie imprese. Con un approccio innovativo per l Italia, ha aggregato i mercati Private e Corporate dando vita a UBI Banca Private & Corporate Unity nel La struttura polifunzionale ed il modello divisionalizzato, che suddivide la clientela fra i segmenti Retail e la neonata Unity, consentono al Gruppo UBI Banca di diversificare l offerta in base alle specifiche categorie di clientela con prodotti e servizi dedicati: Mercato Retail Il Mercato Retail è per definizione orientato verso una clientela ampia con esigenze finanziarie standard o mediamente complesse. La prossimità geografica assume un valore discriminante nello sviluppo relazionale di questo tipologia di clientela; per far fronte a tale necessità, il Gruppo dispone di un modello di servizio e di prodotti dedicati distribuiti mediante filiali capillarmente distribuite sul territorio di riferimento. Mercato Private e Corporate Nel corso del 2012 UBI Banca ha effettuato una approfondita analisi dei bisogni dei Clienti dei mercati Upper che ha portato alla definizione di un nuovo modello organizzativo fondato sull integrazione dei Mercati Private e Corporate e di una nuova Value Proposition differenziata per ciascuna categoria di offerta e dedicata a ciascun cluster di clientela. Per questi motivi, a partire dal mese di gennaio 2013, i Mercati Private e Corporate sono stati protagonisti della nascita di UBI Banca Private & Corporate Unity, l innovativo modello di servizio creato da UBI Banca per i Clienti dai bisogni più evoluti, persone e imprese, ai quali vengono riservati professionisti qualificati e servizi esclusivi per individuare proattivamente le risposte più adeguate a tutte le loro esigenze. Tale nuovo modello ha portato ad individuare 3 segmenti distinti di clientela serviti da 50 punti operativi (PCU), in cui operano circa 200 Private Banker, circa 100 Wealth Banker e circa 300 Corporate Banker. 11

12 6. L Offerta Il Gruppo UBI Banca, attraverso le banche rete, le società prodotto del Gruppo e le società terze con le quali ha stipulato accordi di distribuzione dei prodotti, offre un servizio differenziato per segmento di clientela (retail, private e corporate) composto da: servizi bancari, prestati tramite le Banche Rete del Gruppo, i promotori di UBI Banca Private Investment e la banca on line IW Bank; prodotti di risparmio gestito (asset management), realizzati e gestiti principalmente attraverso la società UBI Pramerica SGR. Nata dalla joint venture con Pramerica Financial Inc. (PFI)*, una delle maggiori istituzioni finanziarie americane, UBI Pramerica SGR offre alla propria clientela una vasta gamma di fondi comuni di investimento, una sicav lussemburghese e gestioni patrimoniali: la quota di mercato in termini di patrimonio in fondi comuni d'investimento è pari a circa il 3,0% (fonte: Assogestioni, Mappa del Risparmio Gestito 4 trimestre 2014); prodotti di bancassurance**, attraverso l offerta di prodotti per privati e aziende, distribuiti su tutto il territorio nazionale, di: o o Cargeas Assicurazioni, attiva nell attività assicurativa in tutti i rami danni e in quella riassicurativa attiva in tutti i rami danni con esclusione dei rami credito e cauzioni; Aviva Vita e Lombarda Vita, entrambe joint-venture rispettivamente con il Gruppo assicurativo Aviva e con il Gruppo Cattolica Assicurazioni, attive nel ramo vita. servizi leasing, offerti da UBI Leasing; servizi factoring, a cura di UBI Factor; online trading tramite IW Bank. * Pramerica Financial è il marchio utilizzato da Prudential Financial, Inc. (USA) in determinati Paesi al di fuori degli Stati Uniti e non ha alcun legame con Prudential plc, società con sede nel Regno Unito. **Le partnership strategiche nel settore bancassurance sono state ridefinite. Per maggiori dettagli si rimanda ai relativi comunicati stampa del 22 dicembre 2014 e del 30 dicembre

13 7. I Risultati Consolidati Principali Grandezze Patrimoniali Dati in mln 31 Dic Dic 2014 variazione in mln variazione % Crediti vs clientela (2.777) (3,1%) Raccolta Diretta ,7% Raccolta Indiretta ,9% Totale Attivo (2.455) (2,0%) PRINCIPALI VOCI DI CONTO ECONOMICO Importi in milioni di variazione in mln variazione in % Margine di interesse ,9% Commissioni nette ,3% Proventi operativi (27) (0,8%) Spese per il personale (1.302) (1.302) 0 0,0% Altre spese amministrative (660) (635) (25) (3,8%) Rettifiche di valore nette su attività materiali e immateriali (180) (171) (9) (4,9%) Oneri operativi (2.142) (2.108) (34) (1,6%) Risultato della gestione operativa ,5% Rettifiche di valore nette per deterioramento crediti (943) (929) 14 (1,5%) Utile/perdita delle operatività corrente al lordo delle imposte ,4% Rettifiche di valore dell'avviamento, degli intangibili a vita utile definita e di attività materiali al netto delle imposte e dei terzi (38) (883) (845) n.s. Utile del periodo 251 (726) (977) n.s. Utile del periodo al netto delle poste non ricorrenti ,2% 13

14 Per ulteriori informazioni: Media Relations UBI Banca: