AXA MPS VALORE RISPARMIO

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1 RISPARMIO E INVESTIMENTO AXA MPS VALORE RISPARMIO FASCICOLO INFORMATIVO MOD. AXV VR VR13-05/2014 Contratto di Assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili Il presente Fascicolo informativo, contenente la Scheda Sintetica, la Nota informativa, le Condizioni di Assicurazione comprensive di Regolamento della Gestione Separata, il Glossario ed il Modulo di proposta, deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA. AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. Gruppo AXA ITALIA AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. Sede Legale: Via Aldo Fabrizi n. 9, Roma (Italia), Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese di Roma: , Partita IVA: , Capitale Sociale i.v., Tel.: , Fax: Sito Internet: PEC: - Autorizzata all esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero dell Industria, del Commercio e dell Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). Compagnia iscritta alla Sez. I dell Albo delle Imprese IVASS al n La Società è soggetta all attività di direzione e coordinamento di AXA Assicurazioni S.p.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA Italia, iscritto all Albo dei Gruppi assicurativi con il n. 041

2 AXA MPS Valore Risparmio Contratto di Assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili Codice tariffa VR13 1. Informazioni generali 1.a) Impresa di Assicurazione 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa 1.c) Denominazione del contratto 1.d) Tipologia del contratto 1.e) Durata 1.f) Pagamento dei premi Scheda Sintetica Informazioni generali La presente Scheda Sintetica è redatta secondo gli schemi predisposti dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Attenzione: leggere attentamente la Nota informativa prima della sottoscrizione del contratto. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa. 2. Caratteristiche del contratto AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A., Compagnia di assicurazione del Gruppo AXA ITALIA. Il patrimonio netto della Compagnia ammonta a 822 milioni di euro di cui 569 milioni di euro sono relativi al capitale sociale e 253 milioni di euro al totale delle riserve patrimoniali. L indice di solvibilità riferito alla gestione vita, che rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente, è pari a 151%. AXA MPS Valore Risparmio - Codice tariffa VR13. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dall impresa e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione Separata di attivi. Il contratto ha una durata di 10 anni, ma il Contraente può esercitare il diritto di riscatto, in qualsiasi momento. Nel caso in cui il Contraente non richieda la prestazione alla scadenza contrattuale indicata in polizza, il contratto si intende tacitamente prorogato anno per anno fino alla richiesta di liquidazione. Il contratto prevede il versamento di un premio unico (premio iniziale) di importo minimo pari a ed un massimo di e versamenti di carattere straordinario, di importo minimo pari ad 500 ed un massimo pari a in qualsiasi momento della durata contrattuale. Con riferimento al versamento dei premi di carattere straordinario, gli stessi sono consentiti solo nel periodo di collocamento della tariffa. La Compagnia al momento della sospensione del collocamento della tariffa ne darà apposita comunicazione al Contraente. La garanzia complementare in caso di morte per infortunio di cui al punto 2 della Nota informativa, è prestata dietro la corresponsione di un premio unico da versare in aggiunta al premio iniziale versato alla sottoscrizione del contratto, come descritto al punto 3 della Nota informativa. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO AXA MPS Valore Risparmio è un contratto di assicurazione sulla vita a prestazioni rivalutabili che, mediante il versamento di un premio unico e degli eventuali premi aggiuntivi, consente a ciascuna ricorrenza annuale di polizza, in vita l Assicurato, la liquidazione periodica delle rivalutazioni maturate nell annualità di riferimento. Il Contraente ha la facoltà di optare, in fase di sottoscrizione del contratto e a Scheda Sintetica 1 di 4 AXA MPS Valore Risparmio

3 ciascuna ricorrenza annuale, per la capitalizzazione delle rivalutazioni annualmente maturate. Si precisa che una parte dei premi versati viene utilizzata dalla Compagnia per far fronte ai costi del contratto e non concorre alla formazione delle prestazioni assicurate. Il premio versato per la garanzia aggiuntiva infortuni non concorre alla formazione della prestazione assicurativa principale. Per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e dei valori di riscatto contenuto nella sezione E della Nota informativa. La Compagnia è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazione in caso di vita: Pagamento di somme periodiche in caso di vita dell Assicurato alle ricorrenze annuali del contratto, compresa la scadenza, il pagamento al Contraente di somme periodiche corrispondenti alle rivalutazioni riconosciute al contratto. In caso di proroga tacita del contratto, le somme periodiche saranno corrisposte fino alla richiesta di liquidazione. Capitale in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento, ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente, di un importo pari al premio versato, aumentato dei versamenti aggiuntivi, al netto di eventuali riscatti parziali e dei costi del contratto. In caso di proroga tacita del contratto, il capitale sarà corrisposto alla richiesta di liquidazione. b) Prestazione in caso di decesso: Capitale in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento, ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente, del capitale rivalutato alla data del decesso. c) Coperture complementari: Capitale aggiuntivo in caso morte da infortunio in caso di decesso dell Assicurato, dovuto a infortunio, prima della scadenza contrattuale indicata in polizza il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente di un capitale aggiuntivo, come descritto al punto 2 della Nota Informativa. d) Opzioni contrattuali in corso di contratto: Capitalizzazione delle rivalutazioni annuali in caso di esercizio dell opzione, le rivalutazioni annuali non vengono liquidate annualmente ma concorrono alla rivalutazione del capitale liquidato in caso di vita dell Assicurato, in caso di decesso o in caso di riscatto. In caso di proroga tacita del contratto, il capitale continuerà a rivalutarsi fino alla richiesta di liquidazione. e) Opzioni contrattuali alla scadenza indicata in polizza: Alla scadenza contrattuale, il Contraente può optare per la conversione del capitale in un piano di riscatti programmati. Le rivalutazioni di cui sopra sono determinate in funzione del rendimento finanziario conseguito dalla Gestione Separata MPV12. Scheda Sintetica 2 di 4 AXA MPS Valore Risparmio

4 Non è previsto un rendimento minimo garantito. Le rivalutazioni riconosciute al contratto non possono in alcun caso essere negative e sono liquidate al Contraente. Nel caso di esercizio dell opzione capitalizzazione delle rivalutazioni annuali, queste si consolidano annualmente e sono definitivamente acquisite dal contratto. La polizza può essere riscattata in qualsiasi momento della durata contrattuale. Si segnala che nel caso di riscatto esercitato nel corso della durata contrattuale, il recupero dei premi versati potrebbe non verificarsi. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 12, 13, 14, 15, 16, 17 e 18 delle Condizioni di Assicurazione. 4. Costi 4. COSTI La Compagnia, al fine di svolgere l attività di collocamento, di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione Separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto, viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Gestione Separata MPV12 In caso di LIQUIDAZIONE delle rivalutazioni annuali In caso di CAPITALIZZAZIONE delle rivalutazioni annuali Premio unico Sesso qualunque qualunque Età qualunque qualunque Tasso di rendimento degli attivi 4% 4% Durata 10 anni 10 anni Anno CPMA Anno CPMA 5 1,72% 5 1,68% 10 1,58% 10 1,53% Scheda Sintetica 3 di 4 AXA MPS Valore Risparmio

5 5. Illustrazione dei dati 5. ILLUSTRAZIONE storici di rendimento DEI DATI STORICI...SEPARATA della Gestione Separata 6. Diritto di ripensamento In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Separata MPV12 negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Rendimento Rendimento Rendimento Anno realizzato dalla minimo riconosciuto medio Inflazione Gestione Separata agli Assicurati dei titoli di Stato ,12% 2,72% 3,54% 0,75% ,45% 2,05% 3,35% 1,55% ,21% 1,81% 4,89% 2,73% ,24% 1,84% 4,64% 2,97% ,07% 1,67% 3,35% 1,17% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota informativa. * * * AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenute nella presente Scheda Sintetica. Roma, maggio 2014 Il rappresentante legale L Amministratore Delegato Frédéric de Courtois AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. Sede Legale: Via Aldo Fabrizi n. 9, Roma (Italia), Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese di Roma: , Partita IVA: , Capitale Sociale i.v., Tel.: , Fax: Sito Internet: PEC: - Autorizzata all esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero dell Industria, del Commercio e dell Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). Compagnia iscritta alla Sez. I dell Albo delle Imprese IVASS al n La Società è soggetta all attività di direzione e coordinamento di AXA Assicurazioni S.p.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA Italia, iscritto all Albo dei Gruppi assicurativi con il n. 041 Scheda Sintetica 4 di 4 AXA MPS Valore Risparmio

6 AXA MPS VALORE RISPARMIO Contratto di Assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili Codice tariffa VR13 Nota informativa La presente Nota informativa è redatta secondo gli schemi predisposti dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1 - Informazioni generali a) La denominazione sociale della Compagnia è AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. Essa è costituita nella forma giuridica di Società per Azioni ed appartiene al Gruppo AXA ITALIA; b) La sede Legale e la Direzione Generale sono in Italia, in Via Aldo Fabrizi, Roma; c) Recapito telefonico: ; Numero Verde: ; sito internet: d) AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. è stata autorizzata all esercizio delle Assicurazioni Vita e Capitalizzazioni, con decreto del Ministero dell Industria, del Commercio e dell Artigianato del 24/07/1974, pubblicato nella Gazzetta Ufficiale n. 208 del 08/08/1974, alla Sez. I dell albo delle imprese IVASS al n Si rinvia al sito internet dell impresa per la consultazione di eventuali aggiornamenti al presente Fascicolo informativo non derivanti da innovazioni normative. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte AXA MPS Valore Risparmio ha una durata di 10 anni ma può essere interrotto in qualsiasi momento della durata contrattuale. Nel caso in cui gli aventi diritto non richiedano la prestazione alla scadenza contrattuale indicata in polizza, il contratto si intende tacitamente prorogato anno per anno fino alla richiesta di liquidazione, in tal caso la scadenza contrattuale è rinviata automaticamente di anno in anno. Il contratto prevede le seguenti prestazioni assicurative: Prestazioni principali a) Prestazione in caso di vita: liquidazione di somme periodiche corrispondenti alle rivalutazioni riconosciute al contratto a ciascuna ricorrenza annuale di polizza e pagamento di un capitale alla scadenza contrattuale. b) Prestazione in caso di decesso: pagamento di un capitale rivalutato alla data del decesso dell Assicurato. c) Coperture Complementari Capitale aggiuntivo in caso di morte da infortunio: in caso di decesso dell Assicurato causato da Nota informativa 1 di 8 AXA MPS Valore Risparmio

7 infortunio, nei primi 10 anni di durata contrattuale, l erogazione di un capitale aggiuntivo come definito all Art. 18 delle Condizioni di Assicurazione. Avvertenza: La prestazione complementare non opera in caso di infortunio derivante dagli eventi di cui all Art. 20 delle Condizioni di Assicurazione (rischi esclusi). Opzioni contrattuali in corso di contratto Capitalizzazione delle rivalutazioni annuali: in caso di esercizio dell opzione, liquidazione a scadenza del capitale rivalutato. Opzioni contrattuali esercitabili alla scadenza Riscatti programmati: alla scadenza contrattuale, il Contraente può optare per la conversione del capitale in un piano di riscatti programmati. Si rinvia agli articoli 12, 13, 14, 15, 16, 17 e 18 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio. Le liquidazioni periodiche sono il risultato delle rivalutazioni annuali operate sul premio versato, aumentato dei versamenti aggiuntivi, al netto dei costi, del premio relativo alla copertura complementare e degli eventuali riscatti parziali. al netto dei costi, del premio relativo alla copertura complementare e degli eventuali riscatti parziali. Le rivalutazioni annuali sono calcolate in funzione del tasso di rendimento riconosciuto al contratto pari alla differenza, se positiva, tra il tasso annuo di rendimento finanziario conseguito dalla Gestione Separata MPV12 e la commissione annua di gestione; tali rivalutazioni sono liquidate al Contraente. Nel caso di esercizio dell opzione capitalizzazione delle rivalutazioni annuali, queste si consolidano annualmente e sono acquisite dal contratto. Il contratto non prevede un tasso di rendimento minimo garantito. In ogni caso la Compagnia garantisce la conservazione del capitale ovvero la liquidazione alla scadenza contrattuale, in caso di riscatto o di decesso dell Assicurato, di un importo pari al premio versato, aumentato dei versamenti aggiuntivi, al netto dei costi del contratto, del premio relativo alla copertura complementare e degli eventuali riscatti parziali. 3. Premi AXA MPS Valore Risparmio prevede il versamento di un premio unico (premio iniziale) e consente di effettuare il versamento di premi di carattere straordinario. Con riferimento al versamento dei premi di carattere straordinario, gli stessi sono consentiti solo nel periodo di collocamento della tariffa. La Compagnia al momento della sospensione del collocamento della tariffa ne darà apposita comunicazione al Contraente. In caso di richiesta di esercizio o revoca dell opzione capitalizzazione delle rivalutazioni annuali, non sarà consentito effettuare versamenti aggiuntivi nei 60 giorni precedenti la ricorrenza annuale successiva alla richiesta stessa. La garanzia aggiuntiva in caso di morte per infortunio è prestata dietro corresponsione di un premio unico da versare alla sottoscrizione del contratto, in aggiunta al premio iniziale, determinato in funzione dell importo del premio iniziale stesso come specificato all Art. 19 delle Condizioni di Assicurazione. Il pagamento dei premi può avvenire mediante: addebito sul conto corrente bancario, previa autorizzazione; bonifico bancario sul conto corrente intestato alla Compagnia. Nel caso in cui si verifichi il riscatto nei primi 10 anni, la Compagnia restituirà pro-rata il 70% del premio versato per la copertura in caso di morte da infortunio, per il rischio non corso tra la data di richiesta del riscatto e la scadenza della copertura stessa. In caso di estinzione da parte del Contraente del conto corrente bancario nel corso della durata contrattuale, è possibile effettuare il versamento degli eventuali premi aggiuntivi tramite bonifico bancario da effettuare sul conto corrente intestato alla Compagnia, ovvero comunicando alla Compagnia gli estremi del nuovo conto corrente bancario sul quale effettuare l addebito, sempre previa autorizzazione. Il contratto può essere riscattato totalmente o parzialmente, su richiesta del Contraente, in qualsiasi momento della durata contrattuale. Nota informativa 2 di 8 AXA MPS Valore Risparmio

8 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Il capitale assicurato è rivalutato a ciascuna ricorrenza annuale di polizza in funzione del rendimento finanziario conseguito dalla Gestione Separata MPV12 e dichiarato dalla Compagnia entro 60 giorni dalla data di ricorrenza stessa. Le rivalutazioni riconosciute al contratto non possono in alcun caso essere negative e sono liquidate al Contraente a ciascuna ricorrenza annuale. Nel caso di esercizio dell opzione capitalizzazione delle rivalutazioni annuali, queste si consolidano annualmente e sono acquisite dal contratto. Per i dettagli sulle modalità di rivalutazione si rinvia all Art. 14 delle Condizioni di Assicurazione e al Regolamento della Gestione Separata. Circa gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni, si rinvia alla Sezione E contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto. La Compagnia si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 5. Costi 5.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio Tipologia Importo Periodicità di addebito Modalità di prelievo Spese fisse - di emissione Caricamento percentuale 1,25% Stessa periodicità dei premi versati Caricamento percentuale 25% Unica all atto della stipula sul premio per la garanzia complementare dal premio unico versato, al netto del premio per la garanzia complementare da ciascun premio straordinario versato già compreso nel premio versato per la garanzia complementare al netto delle imposte Costi per riscatto Sulle richieste di riscatto pervenute verrà applicata una penale sul valore di riscatto, calcolato con le modalità di cui all Art. 15 delle Condizioni di Assicurazione, come di seguito definita: Annualità Penalità di riscatto 1 Annualità 1.25% con un minimo di 15 2 Annualità 1,00% con un minimo di 15 3 Annualità 1,00% con un minimo di 15 dalla 4 Annualità 15 La penale di cui sopra non si applica per i riscatti il cui ammontare non superi complessivamente il 20% dei premi versati, tenuto conto di tutti i riscatti effettuati nel corso delle prime tre annualità di polizza Costi per la liquidazione delle somme periodiche La liquidazione delle somme dovute a ciascuna ricorrenza di polizza è eseguita al netto di un costo fisso di Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Dal rendimento della Gestione Separata, la Compagnia tratterrà un aliquota percentuale variabile, come definito nella seguente tabella: Nota informativa 3 di 8 AXA MPS Valore Risparmio

9 Tipologia Importo Periodicità di prelievo Modalità di prelievo Margine trattenuto Di seguito è riportata la quota parte percepita in media dagli intermediari con riferimento all intero flusso commissionale relativo al prodotto: 6. Sconti 1,40% per capitali inferiori a ,15% per capitali uguali a e inferiori a ,95% per capitali uguali o superiori a e inferiori a ,75% per capitali uguali o superiori Annuale Quota parte percepita in media dagli intermediari 54% Sul rendimento finanziario della gestione separata Nell ambito di specifiche campagne commerciali promosse dalla Compagnia relative a contraenti che abbiano già sottoscritto almeno una polizza con le Compagnie AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. e/o AXA MPS Financial Limited, ovvero relative al reinvestimento di prestazioni provenienti da altre polizze stipulate con le Compagnie stesse, potrà essere applicato uno sconto sui costi indicati al precedente punto Regime fiscale Trattamento fiscale dei premi La parte di premio pagata per la copertura complementare infortuni è soggetta ad imposta nella misura del 2,50%; sul premio medesimo la legislazione fiscale può riconoscere la detraibilità ai fini IRPEF. Trattamento fiscale delle prestazioni I capitali corrisposti in dipendenza di assicurazioni sulla vita sono soggetti a ritenuta fiscale a titolo di imposta calcolata sulla differenza fra capitale percepito ed ammontare dei premi pagati (rendimenti maturati) in misura pari a quanto previsto dalla normativa fiscale vigente. Tenuto conto dei rendimenti maturati riferibili a titoli emessi dallo Stato italiano ed a titoli equiparati, o ad obbligazioni emesse da stati inclusi nelle lista pubblicata con apposito Decreto ministeriale, l imposta sostituiva sarà applicata sull ammontare dei rendimenti maturati ridotto in base ad una percentuale individuata con Legge 148/2011 e successivi Decreti del Ministero dell Economia e delle Finanze. In caso di morte dell Assicurato il capitale corrisposto agli aventi diritto è esente da IRPEF e non concorre alla formazione dell asse ereditario ai fini dell imposta di successione. D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia all Art. 3 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di conclusione del contratto e di entrata in vigore delle coperture assicurative. 9. Riscatto e riduzione Il contratto può essere riscattato totalmente o parzialmente, su richiesta del Contraente, in qualsiasi momento della durata contrattuale. L importo residuo del capitale assicurato al netto dei riscatti parziali non potrà comunque essere inferiore ad Nota informativa 4 di 8 AXA MPS Valore Risparmio

10 Nel caso in cui il riscatto si verifichi nei primi 10 anni, la Compagnia restituirà pro-rata il 70% del premio versato per la copertura in caso di morte da infortunio, per il rischio non corso tra la data di richiesta del riscatto e la scadenza della copertura stessa. Il contratto non prevede la riduzione della prestazione. In caso di richiesta di esercizio o revoca dell opzione capitalizzazione delle rivalutazioni annuali, non saranno consentiti riscatti parziali nei 60 giorni precedenti la ricorrenza annuale successiva alla data della richiesta stessa. Si rinvia all Art. 15 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di determinazione del valore di riscatto. Si evidenzia che nel caso in cui il riscatto totale venga richiesto nel corso della durata contrattuale il recupero dei premi versati potrebbe non verificarsi. Per eventuali richieste di informazioni sul valore di riscatto, il Contraente può rivolgersi alla Compagnia - AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. - Advisory Center - Via Aldo Fabrizi, Roma - Italia, fax , Numero Verde Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione E per l illustrazione della evoluzione dei valori di riscatto. Si precisa che i valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato. 10. Revoca della proposta Il Contraente può revocare la proposta finché il contratto non è concluso dandone comunicazione alla Compagnia con lettera raccomandata con avviso di ricevimento. La Compagnia entro 30 giorni dal ricevimento della stessa provvede al rimborso del premio eventualmente già versato. Ai fini dell efficacia della revoca fa fede la data di ricevimento della raccomandata da parte della Compagnia. 11. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Compagnia con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito: AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. - Via Aldo Fabrizi, Roma. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso come risulta dal timbro postale di invio. 12. Documentazione da consegnare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione Si rinvia all Art. 7 delle Condizioni di Assicurazione per il dettaglio della documentazione che l avente diritto è tenuto a presentare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni. Verificatasi la risoluzione del Contratto, la Compagnia effettua il pagamento entro 20 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori a favore degli aventi diritto. I diritti dei Beneficiari dei contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di 10 anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda, ai sensi dell art c.c., così come modificato dal D.L. 179/2012. Decorso tale termine senza che la Compagnia abbia ricevuto alcuna comunicazione e/o disposizione, gli importi derivanti dal contratto saranno devoluti al Fondo costituito presso il Ministero dell Economia e delle Finanze (Regolamento di attuazione L. 23 dicembre 2005 n. 266 con D.P.R. n. 116 del 22/06/2007 in materia di Rapporti dormienti ). Al contratto si applica la legge italiana. 13. Legge applicabile al contratto Nota informativa 5 di 8 AXA MPS Valore Risparmio

11 14. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto, sono redatti in lingua italiana. 15. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla Compagnia (AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. - Advisory Center - Via Aldo Fabrizi, 9 - Roma Italia, per fax , per Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi all IVASS, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all IVASS o direttamente al sistema estero competente (individuabile accedendo al sito internet chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. Si ricorda che resta salva la facoltà di adire l Autorità Giudiziaria. 16. Informativa in corso di contratto La Compagnia si impegna a trasmettere, entro 60 giorni dalla data prevista nelle Condizioni di Assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa con l indicazione dei premi versati, del capitale rivalutato e della misura di rivalutazione. 17. Conflitto di interessi La Compagnia appartiene al Gruppo AXA ITALIA ed è detenuta per il 50% da AXA Mediterranean Holding S.A., società del Gruppo AXA e per il 50% da Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A., società del Gruppo MPS. In relazione al potenziale conflitto di interessi si segnalano i seguenti rapporti: contratto di delega di gestione finanziaria del patrimonio della Gestione Separata MPV12 con AXA Investment Managers, la quale, nelle operazioni di compravendita, potrebbe ricorrere anche alla intermediazione di Società appartenenti al Gruppo AXA e al Gruppo MPS; contratti di c/c e deposito titoli con Banca Monte dei Paschi di Siena, con società a questa collegate o consociate. Nel patrimonio della Gestione Separata possono essere presenti titoli obbligazionari e azioni di società appartenenti ai Gruppi AXA e MPS e quote di OICR gestiti da società appartenenti ai gruppi medesimi. La Società garantisce in ogni caso che, pur in presenza di potenziali situazioni di conflitto di interesse, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti e da ottenere il miglior risultato possibile per gli stessi. Si precisa inoltre che la Società ha in corso accordi che comportano la parziale retrocessione di commissioni gravanti su OICR ed altri investimenti. Nel rendiconto annuale della Gestione Separata MPV12 saranno quantificate le predette retrocessioni ai fini del loro riconoscimento ai Contraenti. E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall IVASS e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,00%. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Compagnia è tenuta a corrispondere, laddove il premio versato a fronte del contratto sia conforme a quanto indicato nel seguente progetto esemplificativo. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Compagnia. Non vi è infatti alcuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Nota informativa 6 di 8 AXA MPS Valore Risparmio

12 SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tasso di rendimento minimo garantito: 0%; Età dell Assicurato: 50 anni; Durata: 10 anni; Sesso dell Assicurato: qualunque; Premio versato: (di cui 450 quale premio per la garanzia aggiuntiva caso morte da infortunio); Premio investito: ; Capitale aggiuntivo in caso di morte da infortunio: IPOTESI DI SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI In caso di liquidazione delle rivalutazioni annuali Minimo garantito 0% Anno Importo liquidato ad Capitale Caso Morte Valore di riscatto ogni ricorrenza annuale alla fine dell anno alla fine dell anno 1 0, , ,81 2 0, , ,25 3 0, , ,25 4 0, , ,00 5 0, , ,00 6 0, , ,00 7 0, , ,00 8 0, , ,00 9 0, , , , , ,00 IPOTESI DI SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI In caso di capitalizzazione delle rivalutazioni annuali Minimo garantito 0% Anno Capitale rivalutato Capitale Caso Morte Valore di riscatto alla fine dell anno alla fine dell anno alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,00 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalle tabelle, il recupero dei premi versati potrebbe non verificarsi nel corso della durata contrattuale. Nota informativa 7 di 8 AXA MPS Valore Risparmio

13 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento finanziario: 4,00%; Eventuali prelievi sul rendimento: 1,40%; Tasso di rendimento retrocesso: 2,60%; Età dell Assicurato: 50 anni; Durata: 10 anni; Sesso dell Assicurato: qualunque; Premio versato: (di cui 450 quale premio per la garanzia aggiuntiva caso morte da infortunio); Premio investito: ; Capitale aggiuntivo in caso di morte da infortunio: ; IPOTESI DI SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI In caso di liquidazione delle rivalutazioni annuali Tasso di rendimento 4% Anno Importo liquidato ad Capitale Caso Morte Valore di riscatto ogni ricorrenza annuale alla fine dell anno alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,00 IPOTESI DI SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI In caso di capitalizzazione delle rivalutazioni annuali Tasso di rendimento 4% Anno Capitale rivalutato Capitale Caso Morte Valore di riscatto alla fine dell anno alla fine dell anno alla fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,51 Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. Roma, maggio 2014 Il rappresentante legale L Amministratore Delegato Frédéric de Courtois AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. Sede Legale: Via Aldo Fabrizi n. 9, Roma (Italia), Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese di Roma: , Partita IVA: , Capitale Sociale i.v., Tel.: , Fax: Sito Internet: PEC: - Autorizzata all esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero dell Industria, del Commercio e dell Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). Compagnia iscritta alla Sez. I dell Albo delle Imprese IVASS al n La Società è soggetta all attività di direzione e coordinamento di AXA Assicurazioni S.p.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA Italia, iscritto all Albo dei Gruppi assicurativi con il n. 041 Nota informativa 8 di 8 AXA MPS Valore Risparmio

14 AXA MPS Valore Risparmio Contratto di Assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili Codice tariffa VR13 Condizioni di Assicurazione SEZIONE 1 CONDIZIONI GENERALI Art. 1 - Oggetto del contratto Il presente contratto prevede la corresponsione ad ogni ricorrenza annuale di polizza, compresa la scadenza, se l Assicurato sarà allora in vita, delle rivalutazioni annuali maturate calcolate in base a quanto previsto dall Art. 12. Nel caso in cui il Contraente scelga l opzione capitalizzazione delle rivalutazioni annuali, le rivalutazioni annualmente maturate non vengono liquidate ma concorrono alla determinazione del capitale da corrispondere in caso di vita dell Assicurato. In caso di premorienza dell Assicurato, è prevista la corresponsione di un capitale determinato con le modalità di cui all Art. 13. In caso di decesso dell Assicurato causato da infortunio, nei primi 10 anni di durata contrattuale, la Compagnia corrisponderà l ulteriore prestazione così come ivi definita alla Sezione 3 delle presenti Condizioni di Assicurazione. Art. 2 - Dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato Le dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato devono essere esatte e complete. In caso di dichiarazioni inesatte e reticenti relative a circostanze tali che la Compagnia non avrebbe dato il suo consenso alla conclusione del Contratto, o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni se avesse conosciuto il vero stato delle cose, l Impresa di Assicurazione ha diritto: a) In caso di dolo o colpa grave: - di impugnare il Contratto dichiarando al Contraente di voler esercitare tale diritto entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l inesattezza della dichiarazione o le reticenze. La Compagnia decade dal diritto di impugnare il Contratto trascorsi tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l inesattezza della dichiarazione o la reticenza; b) Ove non sussista dolo o colpa grave: - di recedere dal Contratto, mediante dichiarazione da farsi all Assicurato entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l inesattezza della dichiarazione o le reticenze; L impresa di assicurazione decade da tali diritti trascorsi sei mesi dall entrata in vigore dell assicurazione, salvo il caso che la verità sia stata alterata o taciuta in malafede. Il Contraente è tenuto a inoltrare per iscritto alla Compagnia (posta ordinaria o fax) eventuali comunicazioni inerenti: modifiche dell indirizzo presso il quale intende ricevere le comunicazioni relative al contratto; variazione degli estremi di conto corrente bancario. Art. 3 - Conclusione e entrata in vigore del contratto, durata e recesso Il contratto si considera concluso nel momento in cui la Compagnia ha comunicato al Contraente l accettazione della proposta, per iscritto con raccomandata o mediante l invio del documento di polizza. In ogni caso il contratto si ritiene concluso il terzo giorno lavorativo successivo alla data del pagamento del premio sempreché, entro il suddetto termine, la Compagnia non abbia comunicato per iscritto al Contraente il rifiuto della proposta. L assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio, alle ore 24 del giorno in cui il contratto è concluso. La durata del contratto è pari a 10 anni, ma può essere interrotta dal contraente che può chiedere il riscatto totale in qualsiasi momento. Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Condizioni di Assicurazione - Sezione 1 1 di 8 AXA MPS Valore Risparmio

15 Compagnia con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito : AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. Via Aldo Fabrizi, Roma. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso, come risulta dal timbro postale di invio. Art. 4 - Rischio di morte Il rischio di morte di cui alla presente Sezione è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato. Art. 5 - Beneficiari Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: a) dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Compagnia, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio; b) da parte degli eredi, dopo la morte del Contraente; c) dopo che, verificatosi l evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Compagnia di volersi avvalere del beneficio. In tali casi, le operazioni di riscatto, pegno o vincolo di polizza richiedono l assenso scritto del Beneficiario. La designazione dei beneficiari e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per iscritto alla Compagnia o fatte per testamento. Art. 6 - Cessione, pegno e vincolo Il Contraente ha la facoltà di sostituire a sé un terzo nei rapporti derivanti dal presente Contratto secondo quanto disposto dall art c.c. La richiesta dovrà essere sottoscritta dal Contraente cedente e dal Contraente cessionario ed inviata alla Compagnia tramite raccomandata con avviso di ricevimento. La Compagnia provvederà ad inviare una comunicazione di accettazione della cessione del contratto sia al Contraente cedente che al Contraente cessionario. La Compagnia può opporre al Contraente cessionario tutte le eccezioni derivanti dal contratto ai sensi dell art c.c. Il Contraente può dare in pegno i crediti derivanti dal contratto, ovvero vincolare il contratto a favore di terzi. La Compagnia effettua l annotazione della costituzione del pegno o del vincolo, previo invio da parte del Contraente alla Compagnia della documentazione attestante la costituzione del pegno o del vincolo, con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, firmata dal Contraente e, laddove esistente, dai beneficiari la cui designazione sia irrevocabile. Il creditore pignoratizio o il soggetto in favore del quale è costituito il vincolo potrà esigere dalla Compagnia il pagamento dei crediti derivanti dal contratto, nei limiti di quanto garantito o vincolato, previa esibizione del mandato irrevocabile ad esso conferito dal Contraente e, laddove esistenti, dai beneficiari la cui designazione sia irrevocabile. La Compagnia può opporre al creditore pignoratizio, o al soggetto in favore del quale è costituito il vincolo, le eccezioni derivanti dal contratto nei confronti del Contraente. La cessione avverrà all esito dell espletamento degli obblighi di adeguata verifica del cessionario ai fini della normativa antiriciclaggio. Art. 7 - Liquidazioni delle prestazioni del contratto e prescrizione Le richieste di pagamento, accompagnate dai documenti necessari a verificare l effettiva esistenza dell obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto, debbono essere inoltrate alla Compagnia con le seguenti modalità: a) rivolgendosi alla Filiale presso la quale è stato sottoscritto il contratto; b) a mezzo fax; c) a mezzo posta. Per i pagamenti conseguenti al decesso dell Assicurato debbono inoltre consegnarsi: a) il certificato di morte; b) la relazione medica sulle cause del decesso redatta su apposito modulo; c) copia del testamento o, in assenza, atto notorio (o dichiarazione sostitutiva) attestante che il decesso è avvenuto senza lasciare testamento, con l indicazione (se del caso) degli eredi legittimi; d) certificato di esistenza in vita dei beneficiari; e) decreto del Giudice Tutelare nel caso di beneficiari di minore età, con l indicazione della persona designata alla riscossione. La Compagnia esegue il pagamento entro venti giorni dal ricevimento della documentazione. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore dei beneficiari. Salvo diversa Condizioni di Assicurazione - Sezione 1 2 di 8 AXA MPS Valore Risparmio

16 indicazione degli aventi diritto, i pagamenti saranno eseguiti a mezzo accredito in conto corrente bancario. I diritti dei beneficiari dei contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda, ai sensi dell art c.c., così come modificato dal D.L. 179/2012. Decorso tale termine e senza che la Compagnia abbia ricevuto alcuna comunicazione e/o disposizione, gli importi derivanti dal contratto saranno devoluti al Fondo costitutivo presso il Ministero dell Economia e delle Finanze (Regolamento di attuazione L. 23 dicembre 2005 n. 266 con D.P.R. n. 116 del 22/06/2007 in materia di Rapporti Dormienti ). Art. 8 - Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla Compagnia (AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. Advisory Center - Via Aldo Fabrizi, 9 Roma Italia, per fax: , per Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all IVASS, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. Si ricorda che resta salva la facoltà di adire l Autorità Giudiziaria. Art. 9 - Tasse e imposte I capitali corrisposti in dipendenza di assicurazioni sulla vita sono soggetti a ritenuta fiscale a titolo di imposta sostitutiva secondo la misura e le modalità previste dalla normativa vigente. In caso di morte dell Assicurato il capitale corrisposto agli aventi diritto è esente da IRPEF e non concorre alla formazione dell asse ereditario ai fini dell imposta di successione. L imposta di bollo è applicata nei termini previsti dalla normativa vigente. Art Legge applicabile e Foro competente Il contratto è regolato ed interpretato secondo la Legge italiana. Per ogni controversia relativa al contratto, comprese quelle relative alla sua interpretazione, esecuzione e risoluzione è competente l Autorità giudiziaria del luogo di residenza o di domicilio del Contraente, del Beneficiario ovvero degli aventi diritto. SEZIONE 2 CONDIZIONI PARTICOLARI Art Durata, premi e spese Il contratto ha una durata di anni 10 a partire dalla data di decorrenza indicata in polizza e prevede il pagamento di un premio unico di importo minimo pari a ed un massimo di e multipli di 500 (premio iniziale). In qualsiasi momento della durata contrattuale, il Contraente può versare premi di carattere straordinario di importi minimi pari ad 500 ed un massimo pari a Con riferimento al versamento dei premi di carattere straordinario, gli stessi sono consentiti solo nel periodo di collocamento della tariffa. La Compagnia al momento della sospensione del collocamento della tariffa ne darà apposita comunicazione al Contraente. Nel caso in cui il Contraente non richieda la prestazione alla scadenza contrattuale indicata in polizza, il contratto si intende tacitamente prorogato anno per anno fino alla richiesta di liquidazione. In tal caso la scadenza contrattuale è rinviata automaticamente di anno in anno. In caso di richiesta di esercizio o revoca dell opzione capitalizzazione delle rivalutazioni annuali, non sarà consentito effettuare versamenti aggiuntivi nei 60 giorni precedenti la ricorrenza annuale successiva alla data della richiesta stessa. Il premio unico e gli eventuali premi aggiuntivi potranno essere pagati mediante addebito in conto corrente, previa autorizzazione, oppure tramite bonifico bancario sul conto corrente della Compagnia. Sul premio iniziale, al netto del premio di cui all Art. 19 e sugli eventuali premi aggiuntivi, è trattenuta un aliquota dell 1,25%. La copertura aggiuntiva in caso di morte per infortunio di cui alla Sezione 3, è prestata dietro corresponsione di un premio unico da versare alla sottoscrizione del contratto, in aggiunta al premio iniziale, come descritto all Art. 19. Nell ambito di specifiche campagne commerciali promosse dalla Compagnia relative a contraenti che abbiano già sottoscritto almeno una polizza con le Compagnie AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. e/o AXA MPS Financial Limited, ovvero relative al reinvestimento di prestazioni provenienti da altre polizze stipulate con le Compagnie stesse, potrà essere applicato uno sconto sui costi applicati al contratto. Condizioni di Assicurazione - Sezione 2 3 di 8 AXA MPS Valore Risparmio

17 Art Prestazione in caso di vita In caso di sopravvivenza dell Assicurato a ciascuna ricorrenza annuale di polizza e alla scadenza del contratto e salvo esercizio dell opzione di cui all Art , la Compagnia liquiderà gli interessi maturati nell anno sul premio versato, aumentato dei versamenti aggiuntivi, escluso il premio aggiuntivo di cui all Art. 19, al netto delle spese indicate all Art. 11 e degli eventuali riscatti parziali, secondo le modalità di cui all Art. 14. In caso di proroga tacita del contratto, le somme periodiche di cui sopra saranno corrisposte fino alla richiesta di liquidazione. La liquidazione delle somme è eseguita, al netto di un costo fisso di 5, entro 20 giorni dalla data in cui ricorre il pagamento. Alla scadenza del contratto, vivente l Assicurato, sarà inoltre pagato un importo pari al premio versato, aumentato dei versamenti aggiuntivi, escluso il premio aggiuntivo di cui all Art. 19, al netto delle spese indicate all Art. 11 e degli eventuali riscatti parziali, di seguito capitale assicurato. In caso di proroga tacita del contratto, il capitale assicurato sarà corrisposto alla richiesta di liquidazione. Il Contraente ha la facoltà di optare, in fase di sottoscrizione del contratto e a ciascuna ricorrenza annuale, per la capitalizzazione delle rivalutazioni annualmente maturate. In tale ipotesi e fino a eventuale revoca dell opzione, il capitale assicurato è rivalutato annualmente, secondo le modalità di cui all Art. 14. Le rivalutazioni non liquidate incrementano il capitale assicurato. In caso di proroga tacita del contratto, il capitale assicurato continuerà a rivalutarsi secondo le modalità di cui all Art. 14 fino alla richiesta di liquidazione. Art Prestazione in caso di morte In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale la Compagnia liquiderà agli aventi diritto un capitale pari al capitale assicurato maggiorato degli interessi maturati tra l ultimo anniversario di polizza e la data del decesso stesso, secondo le modalità di cui al successivo Art. 14. In caso di morte da infortunio sarà liquidato un ulteriore importo come descritto al successivo Art. 18. Art Rivalutazione Il tasso annuo di rivalutazione riconosciuto è pari alla differenza, se positiva, tra il tasso annuo di rendimento finanziario conseguito dalla Gestione Separata MPV12 il secondo mese antecedente l anniversario di polizza (di cui al punto 3 del relativo regolamento) e una commissione variabile come di seguito specificato: 1,40% per capitali inferiori a ; 1,15% per capitali uguali o superiori a e inferiori a ; 0,95% per capitali uguali o superiori a e inferiori a ; 0,75% per capitali uguali o superiori La Compagnia non garantisce un tasso di rendimento minimo. Le rivalutazioni riconosciute al contratto non possono in nessun caso essere negative e sono liquidate al Contraente a ciascuna ricorrenza annuale del contratto. Nel caso di esercizio dell opzione capitalizzazione delle rivalutazioni annuali, queste si consolidano annualmente e sono acquisite dal contratto, a partire dalla data di ricezione da parte della Compagnia della richiesta di esercizio dell opzione, e fino alla ricezione della eventuale richiesta di revoca. Per maggiori dettagli si rinvia al successivo Art Art Riscatto Il riscatto totale o parziale può essere richiesto dal Contraente in qualsiasi momento della durata contrattuale. L importo residuo del capitale assicurato al netto dei riscatti parziali non potrà comunque essere inferiore ad In caso di richiesta di esercizio o revoca dell opzione capitalizzazione delle rivalutazioni annuali, non saranno consentiti riscatti parziali nei 60 giorni precedenti la ricorrenza annuale successiva alla richiesta stessa. Il valore di riscatto è pari al capitale assicurato, maggiorato degli interessi maturati tra l ultimo anniversario di polizza e la data di richiesta del riscatto stesso, con le modalità di cui al precedente Art. 14. Nel caso in cui il riscatto si verifichi nei primi 10 anni, la Compagnia restituirà pro-rata il 70% del premio versato per la copertura in caso di morte da infortunio, per il rischio non corso tra la data di richiesta del riscatto e la scadenza della copertura stessa. Sulle richieste di riscatto pervenute verrà applicata una penale sul valore di riscatto, calcolato con le seguenti modalità: Annualità Penalità di riscatto 1 Annualità 1.25% con un minimo di 15 2 Annualità 1,00% con un minimo di 15 3 Annualità 1,00% con un minimo di 15 dalla 4 Annualità 15 Condizioni di Assicurazione - Sezione 2 4 di 8 AXA MPS Valore Risparmio

18 La penale di cui sopra non si applica per i riscatti il cui ammontare non superi complessivamente il 20% dei premi versati, tenuto conto di tutti i riscatti effettuati nel corso delle prime tre annualità di polizza. La liquidazione del valore di riscatto totale determina lo scioglimento del contratto con effetto dalla data di richiesta. Art Opzioni contrattuali Art Opzioni in corso di contratto Art Capitalizzazione delle rivalutazioni annuali Alla sottoscrizione del contratto, e almeno 60 giorni prima di ciascuna ricorrenza annuale, il Contraente ha facoltà di esercitare l opzione capitalizzazione delle rivalutazioni annuali. In tal caso le rivalutazioni periodiche, calcolate secondo le modalità descritte al precedente Art. 14, non sono liquidate alle ricorrenze annuali, ma concorrono alla rivalutazione del capitale assicurato da liquidare in caso di riscatto, alla scadenza ovvero in caso di decesso. Il Contraente ha facoltà di revocare l opzione almeno entro 60 giorni prima di ciascuna ricorrenza annuale, in tal caso le rivalutazioni periodiche saranno liquidate. Art Opzioni a scadenza (esercitabili solo alla scadenza indicata in polizza) Art Piano di riscatti programmati Almeno 30 giorni prima della scadenza, è facoltà del Contraente richiedere la liquidazione del capitale assicurato a scadenza, in caso di vita dell Assicurato, sotto forma di somme periodiche (riscatti programmati), che andranno a diminuire progressivamente il valore del capitale stesso. La durata del piano è stabilita dal Contraente al momento dell esercizio dell opzione. L opzione è esercitabile a condizione che il capitale assicurato a scadenza non sia inferiore ad La Compagnia si impegna a fornire al Contraente, al più tardi 60 giorni prima dell ultima data utile per l esercizio dell opzione, una descrizione sintetica di tutte le opzioni esercitabili a scadenza, con evidenza dei relativi costi e delle condizioni economiche previste. Detta comunicazione prevede l impegno della Compagnia a trasmettere, prima dell esercizio dell opzione, la Scheda Sintetica, la Nota informativa e le Condizioni di Assicurazione relative all opzione per la quale il Contraente abbia manifestato il proprio interesse. SEZIONE 3 CONDIZIONI SPECIALI Art 17 - Prestazione complementare in caso di morte per infortuni Oggetto della garanzia In caso di decesso dell Assicurato causato da infortunio nei primi 10 anni di durata contrattuale, la Compagnia liquiderà agli aventi diritto un capitale aggiuntivo in seguito al ricevimento della comunicazione dell avvenuto decesso corredata di tutta la documentazione prevista. Tale comunicazione deve essere effettuata con le modalità previste dall Art. 23 delle presenti Condizioni di Assicurazione. Art Prestazione garantita In caso di decesso causato da infortunio, la Compagnia liquiderà agli aventi diritto un capitale pari al premio unico versato alla stipula del contratto (di seguito capitale aggiuntivo). Detto importo non potrà essere superiore ad Per infortunio si intende l evento dovuto a causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili, che abbiano come conseguenza la morte. La liquidazione degli importi suddetti sarà effettuata in seguito al ricevimento da parte della Compagnia della comunicazione dell avvenuto decesso dell Assicurato, corredata di tutta la documentazione prevista. Tale comunicazione deve essere effettuata con le modalità previste dall Art. 23 delle presenti Condizioni di Assicurazione. In caso di proroga tacita del contratto non è prevista l erogazione di alcuna prestazione aggiuntiva. Condizioni di Assicurazione - Sezione 3 5 di 8 AXA MPS Valore Risparmio

19 Art Premio La garanzia complementare aggiuntiva di cui alla presente Sezione 3 è prestata dietro corresponsione di un premio unico da versare alla sottoscrizione del contratto, in aggiunta al premio iniziale. Tale premio è pari allo 0,9% del premio iniziale, comprensivo delle imposte previste dalla normativa in vigore. Nel caso in cui si verifichi il riscatto nei primi 10 anni, la Compagnia restituirà pro-rata il 70% del premio versato per la copertura in caso di morte da infortunio, per il rischio non corso tra la data di richiesta del riscatto e la scadenza della copertura stessa. Art Rischi esclusi La garanzia non comprende gli infortuni derivanti da: a) incidente di volo, se l Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo, e in ogni caso se viaggia in qualità di membro dell equipaggio; b) guida di qualsiasi veicolo, natante od imbarcazione, se l Assicurato non è abilitato a norma delle disposizioni di legge in vigore; c) uso di qualsiasi veicolo, natante od imbarcazione, se la persona alla guida non è abilitata a norma delle disposizioni di legge in vigore; d) pratica delle seguenti attività sportive: alpinismo con scalata di rocce ed accesso ai ghiacciai, pugilato, lotta nelle varie forme, atletica pesante, salti dal trampolino con sci o idroscì, sci acrobatico, bob, sport aerei in genere, paracadutismo; e) pratica di sport estremi quali: arrampicata, scalata di roccia o di ghiaccio, sci estremo, base jumping, bungee jumping, rafting, canyoning, climbing, helisnow, jet ski, kite surf, torrentismo, snowrafting, skeleton, slittino, bobsleigh, motoslitta e similari; f) pratica di qualsiasi altra attività sportiva salvo che la stessa sia fatta a puro carattere dilettantistico o ricreativo; g) partecipazione a competizioni ed allenamenti comportanti l uso di qualsiasi veicolo, natante od imbarcazione a motore, salvo si tratti di gare di regolarità pura; h) abuso di alcoolici e psicofarmaci o uso non terapeutico di stupefacenti o allucinogeni; i) azioni delittuose dell Assicurato o suicidio; j) movimenti tellurici, inondazioni, alluvioni ed eruzioni vulcaniche; k) guerra o insurrezione, atti di terrorismo ed attentati; l) trasmutazione del nucleo dell atomo e radiazioni provocate artificialmente dall accelerazione di particelle atomiche o da esposizione a radiazioni ionizzanti; m) le conseguenze dell infortunio che si concretizzano nella sindrome da immunodeficienza acquisita (AIDS) o le infezioni da HIV. Sono inoltre escluse: n) le conseguenze di interventi chirurgici, accertamenti e cure mediche non resi necessari da infortunio. Art Estensioni delle garanzie Sono compresi in garanzia: l asfissia causata da fuga di gas o vapore; le conseguenze di ingestione o assorbimento di sostanze (compresi l avvelenamento e le lesioni da contatto con sostanze corrosive); l annegamento, l assideramento o congelamento, la folgorazione, i colpi di sole e di calore e le altre influenze termiche ed atmosferiche; le alterazione patologiche conseguenti a morsi di animali e punture di insetti, escluse la malaria e le malattie tropicali; le lesioni da sforzo e le ernie addominali traumatiche, esclusi qualsiasi tipo di altra ernia e gli infarti miocardici; gli infortuni sofferti in stato di malore o incoscienza; gli infortuni derivanti da imperizia, imprudenza o negligenza anche grave; gli infortuni derivanti da tumulti popolari a condizione che l Assicurato non vi abbia preso parte attiva. Art Rinuncia all azione di rivalsa Qualora l infortunio subito dalla persona assicurata sia imputabile a responsabilità di terzi, la Società rinuncia ad avvalersi del diritto di surrogazione previsto dall art del Codice Civile. Art Denuncia di infortunio Fermo quanto stabilito all Art. 7, in caso di decesso per infortuni, le richieste di pagamento rivolte alla Compagnia debbono contenere l indicazione del luogo, giorno ed ora dell evento e delle cause che lo hanno determinato. Condizioni di Assicurazione - Sezione 3 6 di 8 AXA MPS Valore Risparmio

20 AXA MPS Valore Risparmio Contratto di Assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili Codice tariffa VR13 Regolamento della Gestione Separata MPV12 Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata dalle altre attività della Compagnia, contraddistinta con il nome MPV12 ed indicata, nel seguito, con la sigla MPV12. La Gestione Separata MPV12 è conforme alle norme stabilite dall Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo (IVASS) con il Reg. n. 38/2011. La valuta di denominazione della Gestione Separata MPV12 è l Euro. Il periodo di osservazione per la determinazione del tasso medio di rendimento decorre dal 01 gennaio e cessa al 31 dicembre di ogni anno. All inizio di ciascun mese viene inoltre determinato il tasso medio di rendimento realizzato in un periodo di osservazione costituito dai dodici mesi immediatamente precedenti. La politica di investimento adottata dalla Gestione Separata mira alla conservazione del capitale insieme alla ricerca di performance assolute nel medio-lungo termine. Le scelte di investimento sono effettuate secondo criteri di diversificazione del rischio tra le diverse classi di investimento, in coerenza con le tipologie e i limiti previsti dalla normativa vigente. In particolare, tenuto conto delle previsioni recate dall art. 9, comma 2 del Reg. IVASS n. 38/2011, le tipologie di attivi in cui possono essere investite le risorse confluite nella Gestione Separata sono le seguenti: - Titoli di debito ed altri valori assimilati; - Prestiti; - Titoli di capitale ed altri valori assimilati; - Comparto immobiliare; - Investimenti alternativi; - Crediti; - Depositi bancari o presso altri enti creditizi autorizzati dalla competente autorità. La selezione degli strumenti finanziari all interno delle diverse tipologie, aree geografiche e settori viene effettuata in un ottica di massimizzazione del rendimento aggiustato per il rischio. Gli investimenti costituiti da Prestiti o Crediti non possono superare disgiuntamente il limite del 10% della consistenza complessiva della Gestione Separata al momento dell operazione. Il limite del 20% della consistenza complessiva della Gestione Separata al momento dell operazione è invece stabilito per ciascuna delle seguenti tipologie di investimento: titoli di capitale ed altri valori assimilati, comparto immobiliare, investimenti alternativi. Sono inoltre previsti i seguenti ulteriori limiti: - i titoli strutturati devono possedere un rating almeno pari a BBB- e prevedere il rimborso del nominale a scadenza. - i titoli derivanti da cartolarizzazioni devono possedere un rating almeno pari a BBB- ed il più elevato grado di priorità nell emissione. - gli investimenti in qualsiasi forma effettuati riferiti al medesimo emittente non possono eccedere i limiti di concentrazione tempo per tempo fissati dalla Compagnia per il complesso dei propri investimenti. Le operazioni di investimento infragruppo, riguardanti: - titoli di capitale delle società di cui all art. 5 del Reg. IVASS n. 25/2008, - titoli di debito emessi dalle società di cui al punto precedente, non possono superare complessivamente il limite del 5% della consistenza della Gestione Separata al momento dell operazione. L utilizzo di strumenti finanziari derivati è consentito nei limiti e con le modalità previste dalla vigente Condizioni di Assicurazione 7 di 8 AXA MPS Valore Risparmio

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