Risultati 2trim15 Gruppo UniCredit
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1 Risultati 2trim15 Gruppo UniCredit Milano, 5 agosto 2015
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3 Executive summary Generazione di utili Utile netto di Gruppo a 522mln nel 2trim15 con un RoTE al 5%, e oltre 1mld nel 1sem15 con un RoTE al 5% Rafforzamento patrimoniale Miglioramento della qualità dell'attivo Buona tenuta del business CET1 ratio fully loaded a 10,37%. Includendo il valore corrente della riserva AFS e l'impatto dell'operazione Pioneer, il CET1 ratio fully loaded è a 10,84% CET1 ratio transitional a 10,52% (+66pb trim/trim), o 10,92% includendo l'operazione Pioneer Positivo andamento degli RWA che risultano in diminuzione di 15mld Leverage ratio fully loaded proforma a 4,31% Costo del rischio in calo a 76pb a livello di Gruppo con tasso di copertura dei crediti deteriorati lordi in aumento al 51% Qualità dell'attivo in continuo miglioramento: lo stock dei crediti deteriorati diminuisce grazie a cessioni di sofferenze e a flussi netti negativi, con crediti che da deteriorati ritornano in bonis in aumento del 20% su base annuale in Italia Utile netto della Core Bank a 819mln, RoAC (ritorno sul capitale allocato) a 8,9%, con buona tenuta del margine di interesse (+1,8% trim/trim) nonostante la discesa dei tassi e la competizione Commercial Bank Italy è il maggior contributore ai ricavi; la performance di Commercial Bank Germany è in miglioramento; buona generazione di ricavi in CIB nonostante le condizioni di mercato Riduzione del rischio in accelerazione nella Non Core con ulteriore calo dei crediti lordi per 2,2mld trim/trim e degli RWA per 1,3mld 3
4 Agenda Gruppo Core Bank Non Core Allegati Dati Finanziari 4
5 Gruppo Risultati Utile netto oltre 1mld nel 2trim15 con RoTE al 5% con positivo andamento trimestrale Totale attivo, mld Patrimonio netto tangibile, mld Utile netto, mln 29,5% ,3% ,6% ,8% ,5 45,9 +2,3% 43,8 45,6-2,4% 44,6 +2,0% Giu-14 Set-14 Dic-14 Giu-14 Set-14 Dic-14 RWA / Totale attivo, % Funding gap (2), mld -1,3p.p. -0,3pp -28,2mld RoTE (1) 3.9% 4.8% 4.9% 5.8% 5% 47,7 46,9 48,5 46,7 46,4 26,7 23,3 15,6-16,9mld 15,4-1,5 Giu-14 Set-14 Dic-14 Giu-14 Set-14 Dic-14 5 (1) RoTE: utile netto/patrimonio netto tangibile medio (escluso AT1). (2) Funding gap: crediti verso clientela (depositi della clientela + titoli della clientela in circolazione). Giu-14 al netto di DAB.
6 Gruppo Qualità dell'attivo Continua riduzione dei crediti deteriorati lordi sostenuta da cessioni di sofferenze e flussi netti in uscita dai crediti deteriorati. Tasso di copertura sui deteriorati al 51% Crediti deteriorati lordi (1), mld Sofferenze (1), mld -1,4% -3,1% +1,0% -1,6% 83,6 82,4 84,4 83,2 81,7 49,1 49,6 52,1 51,4 51,3 Crediti deteriorati netti 39,7 40,2 41,1 41,1 40,0 Soff. nette 18,1 Dic-13 19,3 Giu-14 19,7 Dic-14 19,7 19,7 Rapp. di copertura Dic-13 Giu-14 Dic % 51.2% 51.3% 50.6% 51.0% Rapp. di copertura 63.1% 61.1% 62.2% 61.7% 61.7% Crediti det. netti/ Tot. crediti netti 8.2% 8.5% 8.7% 8.5% 8.4% Altri crediti deteriorati (1), mld Crediti deteriorati lordi flussi netti (2), base 1sem ,9% 34,5 32,8 Dic-13 Giu-14 32,2 Dic-14-5,5% 31,8 30,5 1H11 2H11 1H12 2H12 1H13 2H13 1H14 2H14 1H15-16 Rapp. di copertura 37.3% 36.3% 33.6% 32.7% 33.1% 6 (1) ) Il perimetro delle esposizioni deteriorate mostrate nella presente slide secondo le indicazioni della circolare 272 di Banca d'italia è uguale al perimetro delle esposizioni non performing (NPE) di EBA. (2) Media trimestrale dei flussi netti a deteriorati su base 100 come nel 1sem11. ll flusso netto è definito come flussi in entrata (da crediti in bonis lordi a crediti deteriorati lordi) i flussi in uscita (recuperi e rientri in bonis da deterorati).
7 Qualità dell'attivo in Italia Il trend della qualità dell'attivo si conferma migliore del sistema bancario Crediti deteriorati lordi Base 100 a Dic-12 Sofferenze Base 100 a Dic-12 UCI Spa (1) Campione ABI (2) Altri crediti deteriorati lordi Base 100 a Dic Dic-12 Dic-13 Giu-14 Dic-14 Dic-12 Dic-13 Giu-14 Dic-14 Dic-12 Dic-13 Giu-14 Dic-14 Trend dei crediti deteriorati lordi decisamente migliore rispetto al sistema bancario italiano Sofferenze stabili nel 2trim15 mentre il sistema bancario continua a crescere Altri crediti deteriorati lordi confermano un trend decrescente per UCG sostenuto da un più basso flusso verso i crediti deteriorati, in calo di 11pp su base annuale 7 (1) Dati di UCI Spa basati su flussi di vigilanza. (2) Associazione Bancaria Italiana campione composto da circa l'80% del sistema bancario italiano (esclusa UCI Spa); comprende esposizioni verso famiglie e società non finanziarie
8 Group Capitale regolamentare (1/3) CET1 ratio fully loaded a 10,37% a giugno 2015, in salita a 10,84% proforma per il valore corrente delle riserve AFS e per l'operazione su Pioneer 10,10% +13pb -5pb +27pb -17pb +37pb 10,37% 10,84% incl.: - valore corrente ris. AFS (+22pb) - operazione su Pioneer (+25pb) di cui riserve AFS: -32bp. Al valore corrente le riserve AFS sono cresciute di 22pb di cui DBO +6pb: nuovo tasso di sconto alla fine di giugno di cui cambi -7pb: principalmente relativi al deprezzamento della Lira turca e dello Zloty polacco fully loaded (1) Utili 2trim15 Dividendi maturati & Cashes Riserve & altro RWA fully loaded 1) 8 Pro-forma assumendo il pieno assorbimento delle imposte differite attive (DTA) relative all affrancamento fiscale dell avviamento e alle perdite fiscali pregresse e l eccesso di capitale del patrimonio netto di terzi di Pekao calcolato assumendo una soglia del 12%
9 Gruppo Capitale regolamentare (2/3) CET 1 ratio transitional a 10,52% in aumento di 66pb trim/trim, grazie soprattutto alla generazione di utili nel 2trim15 e alla dinamica degli RWA nel trimestre 9,86% +25pb -9pb +66pb +13pb +37pb +1pb 10,52% 10,92% incl. operazione su Pioneer transitional Utili 1sem15 Dividendi maturati&cashes 2014 Scrip Dividend RWA Altro transitional Tier 1 e total capital ratios transitional Basel 3 leverage ratio (1) Tot. cap. ratio Tier 1 ratio 13,43% 10,67% +81pb 14,24% 11,40% 14,64% incl. operazione su Pioneer 11,80% incl.operazione su Pioneer Transitional Fully loaded (2) 4,61% 4,49% 4,60% 4,76% incl. operazione su Pioneer 4,31% 4,41% incl. operazione su Pioneer 9 (1) I Leverage ratio di marzo 2015 si basano sulla definizione di Capital Requirement Regulation (CRR) prima delle modifiche introdotte dall'atto delegato. I Leverage ratio di giugno 2015 si basano sulla definizione di Capital Requirement Regulation (CRR) considerando le modifiche introdotte dall'atto delegato della Commisione Europea. (2) I leverage ratio pro-forma fully loaded assumono il pieno assorbimento dei crediti per imposte differite (DTA) relative all'affrancamento fiscale dell'avviamento e alle perdite fiscali pregresse e assumendo una soglia del 12% sul capitale in eccesso di Pekao.
10 Gruppo Capitale regolamentare (3/3) RWA in diminuzione di 15mld trim/trim principalmente per le componenti di rischio di credito e di mercato RWA fine periodo, mld RWA principali fattori, mld Operational ,8% ,5% ,6-4,6-4,2-0,4-2,0-2,8 - Regolamentazione -1,1mld - Prociclicità -1,7mld -3,0-0,5-2,5-2,4 Mercato Credito Altro (1) 405, Credito 335 Mercato Giu-14 Evoluzione di business Azioni di Business Cambi regolamentari e prociclicità Effetto cambi Hedging & altro RWA di credito in diminuzione grazie soprattutto a cambi regolamentari e prociclicità, effetto cambi, azioni di business (soprattutto cartolarizzazioni) ed evoluzione di business (effetto volumi) RWA di mercato principalmente dovuta all'evoluzione del business, all'ammortamento delle coperture di cambio nella CEE e all'effetto cambi 10 (1) RWA di mercato, credito e operativo.
11 Agenda Gruppo Core Bank Non Core Allegati Dati Finanziari 11
12 Core Bank Utile Netto Utile netto a 1,7mld nel 2trim15 e RoAC oltre il 9% con contributo positivo di tutte le Divisioni, includendo oneri aggiuntivi per il Single Resolution Fund in Italia e Germania per tutto il 2015 Utile Netto, mln Composizione per divisione 2trim15 Utile Netto, mln ,9% CB Italia 570 RoAC (1) 27.9% +7,9% CB Germania % -6,9% CB Austria % Polonia % CEE % (2) CIB % RoAC (1) 8.1% 9.4% 8.9% 9.9% 9.2% AG (Fineco) % AM % 12 (1) Il RoAC è calcolato come utile netto sul capitale allocato. Il capitale allocato è pari al 9,25% degli RWA, incluse le deduzioni per shortfall e cartolarizzazioni. (2) Escludendo la svalutazione della partecipazione della controllata Ucraina (-100mln).
13 Core Bank Risultato netto di gestione Significativo aumento del risultato netto di gestione nel 2trim15 sostenuto da un aumento dei ricavi Ricavi, mln Risultato Netto di Gestione (NOP), mln ,1% ,9% ,5% Costi, mln % ,6% ,0% Accantonamenti su crediti (LLP), mln ,1% ,5%
14 Core Bank Ricavi totali Ricavi core (interessi netti e commissioni nette) in aumento trim/trim e a/a. Dividendi più alti nel 2trim15 che compensano il rallentamento del trading dopo un ottimo 1trim15 Margine di interesse (1), mln Commissioni nette, mln -3,5% +5,2% ,8% -0,1% Ricavi da negoziazione, mln Dividendi e altri proventi (2), mln ,5% ,3% Altri dividendi e saldo Turchia +72,7% ,8% (1) Contributo da copertura a livello macro su depositi a vista non automaticamente coperti da poste attive pari a 368mln nel (340mln nel ). (2) I dati includono dividendi, proventi da partecipazioni e saldo altri proventi/oneri. Contributo della Turchia su base divisionale.
15 Core Bank Margine di interesse Margine di interesse in aumento nel 2trim15 dove il repricing sui depositi compensa tassi di interesse più bassi sugli impieghi Raccordo margine di interesse trim/trim (mln) ,8% Euribor 3M -5pb t/t Dinamiche commerciali: -21mln Effetto cambi e giorni Baseline Crediti alla clientela e tassi, dati manageriali Tassi Clientela 3,45% 3,35% +0,8% (-0,3% cambi cost.) Volumi di credito Volumi depositi Tasso impieghi Tasso depositi Depositi a termine Attività di Mercato & altro Depositi alla clientela e tassi, dati manageriali Tassi Clientela 0,56% 0,50% +1,7% (+0,6% cambi cost.) Media Volumi, mld Media Volumi, mld 15
16 Core Bank Nuova erogazione nelle banche commerciali Flussi di crediti MLT 1 in forte aumento a più del 37,6% nel 2trim15 a 15,4mld, sostenuti dal Corporate in Italia e Germania e dai mutui alle famiglie in Germania ed Austria Nuovi flussi di cui mutui alle famiglie di cui Mid Corporate CB Italy, mln ,3% ,7% ,2% CB Germany, mln ,2% ,3% ,8% ,9% CB Austria, mln ,2% ,0% (1) Medio Lungo Termine
17 Core Bank Commissioni Commissioni a c. 2mld nel 2trim15, stabili trim/trim e in aumento a/a sostenute da commissioni per servizi di investimento. Commissioni da transazioni in rialzo trim/trim grazie a carte di credito in CEE e Polonia Commissioni nette (mln) Commissioni per servizi di investimento, mln +5,2% c.60% commissioni ricorrenti (1) +12,3% ,2% ,1% Commissioni da servizi di finanziamento, mln ,4% ,3% 925 Commissioni da servizi bancari e transazioni, mln AuM, mld ,9% ,9% AuC, mld (1) Commissioni non ricorrenti dalle vendite: upfront AUM + upfront AUC + Negoziazione. Commissioni ricorrenti di gestione (escludendo le commissioni di performance) + commissioni per custodia AUC.
18 Core Bank Costi totali Altre spese amministrative in calo nel 1sem15 grazie a costi discrezionali più bassi che mitigano l'impatto delle spese per il personale a seguito di accantonamenti sui compensi variabili Costi, mln Spese per il personale, mln ,0% ,8% ,4% ,6% Altre spese amministrative 1, mln -1,1% +1,4% Cost income 56% 57% 58% 57% 58% FTE, migliaia Ammortamenti & svalutazioni, mln +1,2% ,8% 450 Filiali, migliaia (1) Altre spese amministrative al netto dei recuperi di spesa.
19 Core Bank Rettifiche su crediti Rettifiche su crediti in aumento trim/trim dovuti a CIB e CEE con un costo del rischio pari a 56pb nel 2trim15 Rettifiche su crediti, mln Composiz. per divisione Costo del rischio 2trim15, pb trim/trim a/a +5,5% CB Italia 78-7bp -12bp +8,1% CB Germania 21 +8bp +18bp CB Austria bp -29bp Polonia 44-3bp -9bp CEE bp +30bp CIB bp -2bp Costo del rischio 56bp 53bp 56bp 52bp 55bp AG (Fineco) AM n.m bp n.m. +6bp n.m. 19
20 Agenda Gruppo Core Bank Non Core Allegati Dati Finanziari 20
21 Non Core Trend principali Crediti lordi in ulteriore calo di 2mld trim/trim (-11mld a/a), sostenuti dalla cessione delle sofferenze e da un proattivo deleveraging, conducono ad una diminuzione di RWA per 1,3mld trim/trim Crediti lordi verso clientela, mld, m 2Q14 1Q15 2Q15 Q/Q Y/Y 1H14 1H15 1H/1H SPV Leasing 80,7 0,6 10,0-10,9 mld -2,2 mld 72,0 0,7 69,9 0,7 Revenues % -62.5% % Costs % -11.4% % LLP % -26.3% % Net Loss % -16.6% % Net loans 50,613 42,650 41, % -18.3% 50,613 41, % Ex UCCMB 9,8 9,1 8,8 RWA 33,587 36,399 35, % +4.6% 33,587 35, % FTE 1,945 1,763 1, % -12.2% 1,945 1, % 6,7 6,5 Crediti lordi verso clientela a 69,9mld, in ulteriore calo di 2,2mld trim/trim grazie alla cessione di sofferenze Special Network 60,3 55,6 53,8 Costanti iniziative di delevereging si traducono in una riduzione di RWA per 1,3mld trim/trim Perdita netta in calo trim/trim con costi più bassi ed una sostenuta riduzione delle rettifiche su crediti che compensa Giu-14 ampiamente i minori ricavi 21
22 Non Core Qualità dell'attivo Confermato il trend al ribasso per i crediti deteriorati grazie alla riduzione degli altri crediti deteriorati. L'ammontare delle sofferenze si stabilizza per effetto delle vendite che bilanciano le migrazioni interne Sofferenze (1), mld -0,1% -3,1% Crediti deteriorati lordi (1), mld 35,3 35,3 37,6 36,3 36,4 57,9-3,8% 55,7 56,9-5,5% 54,9 53,7 Sofferenze nette 12,6 13,6 14,0 14,0 14,4 Dic-13 Giu-14 Dic-14 Deteriorati netti 26,7 Dic-13 26,7 Giu-14 26,8 Dic-14 26,5 26,0 Rapp. di copertura 64.4% 61.4% 62.7% Altri crediti deteriorati lordi (1), mld 61.5% 60,5% 60.5% Rapp. di copertura 53.8% 52.1% 52.9% 51.8% 51.6% 22,6-9,5% 20,4 19,3-10,2% 18,6 17,3 Altri crediti deteriorati netti 14,1 13,1 12,7 12,5 11,6 Rapp. di copertura Dic % Giu % Dic % 33.0% 32.8% 22 (1) Il perimetro delle esposizioni deteriorate mostrate nella presente slide secondo le indicazioni della circolare 272 di Banca d'italia è uguale al perimetro delle esposizioni non performing (NPE) di EBA.
23 Conclusioni Utile netto di Gruppo sopra 1mld nel 1sem15 con un RoTE del 5%, che include l'impatto degli oneri sistemici Risultato di gestione in aumento nel 1sem15 supportato da ricavi più alti nella Core Bank che confermano la forte presa commerciale del nostro franchise CET1 ratio fully loaded aumenta a 10,37%. Considerando le condizioni del mercato finanziario in via di normalizzazione e l'operazione su Pioneer, il CET1 ratio fully loaded è a 10,84%. CET1 ratio transitional a 10,52%, o a 10,92% includendo l'operazione su Pioneer Costo del rischio di Gruppo in calo a 76bp nel 2trim15 e rapporto di copertura sui crediti deteriorati a 51% Qualità dell'attivo in ulteriore miglioramento con riduzione dei crediti deteriorati lordi sostenuta dalla cessione di sofferenze e dal flusso in uscita netto dai crediti deteriorati Buona azione di riduzione del rischio Non Core con i crediti lordi in ulteriore calo di 2,2mld trim/trim e la riduzione degli RWA di 1,3mld trim/trim 23
24 Agenda Gruppo Core Bank Non Core Allegati Elementi non operativi Margine di interesse Italia Russia Elementi patrimoniali AQ Gruppo & Italia Dati Finanziari 24
25 Elementi non operativi Gruppo Elementi non operativi Oneri sistemici a 196mln, di cui 91mln relativi al Single Resolution Fund per il FY15 in Italia. Impatto Ucraina pari a -146mln, di cui -100mln di svalutazione e -46mln di perdita nel 2trim15 Raccordo elementi non-operativi, mln mln per il SRF, 91mln relativi al FY15 in Italia - 65mln per DGS - 33mln per altre imposte bancarie -238 tax rate al 22,8% -121 di cui -146mln per l'ucraina (1) Risultato di gestione Oneri sistemici Altri R&C Costi di ristrutt. Profitti da investimenti Tasse Operazioni in dismissione Minori PPA Utile netto 25 (1) Contributo dell'ucraina su base divisionale.
26 Margine di interesse Core Bank Crediti verso clientela Volumi dei crediti commerciali in crescita di 2,1mld nel 2trim15 principalmente dovuti al CIB. Andamento positivo nell'anno per tutte le Divisioni Crediti verso clientela, mld Composizione per divisione Crediti verso clientela, mld A cambi costanti t/t a/a +2,1% -1,7% CB Italia (1) 133,8-0.1% +2.0% 423,9 421,0 423,2 440,0 432,6 CB Germania (1) 76,8 +0.1% +0.8% CB Austria (1) 45,2 +2.1bn q/q Polonia (1) 28,9 +0.6% +3.2% +2.8% +10.5% +0.2% +9.6% -0.7% +9.7% CEE 58,9-0.5% +1.8% CIB 51,9 +4.1% +5.5% 3T14 4T14 Altro 0,9 +4.6% +15.2% Istituzionale e Controparti di Mercato 36,2-20.9% -6.0% 26 (1) Escludendo il Corporate Center locale.
27 Core Bank Raccolta diretta Raccolta diretta da clientela in crescita di 3,9mld. Le banche commerciali, CEE & Polonia sono i maggiori contributori Margine di interesse Raccolta diretta da clientela (1), mld Composizione per divisione Raccolta diretta, mld A cambi costanti t/t a/a CB Italia (2) 144,0-0.0% +0.0% +6,3% +1,8% 473,6 CB Germania (2) 73,2 +1.8% +3.7% 465,0 CB Austria (2) 52,0-1.0% +7.3% 452,6 +3.9bn q/q Polonia (2) 30,2 +0.7% +3.3% +9.1% +8.3% 445,4 444,7 CEE 56,1 +2.8% +2.2% +24.6% +14.3% CIB 34,7 +2.3% +15.8% 3T14 4T14 AG (Fineco) 15,6 +4.2% +8.4% Istituzionale e Controparti di Mercato 67,6 +7.5% +10.9% 27 (1) Raccolta diretta da clientela: depositi della clientela + titoli della clientela in circolazione. (2) Escludendo il Corporate Center locale.
28 Core Bank Margine di interesse Margine di interesse in calo su base annuale soprattutto a causa dei tassi contenuti sui crediti alla clientela Margine di interesse Raccordo margine di interesse a/a (mln) -4,4% Euribor 3M -30pb a/a Dinamiche commerciali: -27mln Effetto cambi Ribasamento Volumi di credito Volumi depositi Tasso impieghi Tasso depositi Depositi a termine Attività di Mercato&altro Crediti alla clientela e tassi, dati manageriali Depositi alla clientela e tassi, dati manageriali Tassi clientela 3,80% 3,35% Tassi clientela 0,68% 0,50% +3,0% (-3,8% cambi costanti) +6,0% (+6,7% cambi costanti ) Media Volumi, mld Media Volumi, mld
29 Perimetro totale italiano (1) Utile netto delle attività italiane a 309mln nel 1sem15, che incorporano nel elementi non ricorrenti principalmente relativi al SRF in Italia del FY15 Italia Margine di interesse, mln Commissioni nette (mln) -5,3% +5,8% -8,0% ,4% ,0% -2,6% Costi, mln Utile netto, mln ,1% -1.3% ,0% ,5% ,3% 135mln escl. SRF per FY ,5% 370mln escl. SRF per FY (1) Il perimetro italiano include: Commercial Bank Italy, il portafoglio Non Core, CIB Italy, Asset Management relativamente a fondi distribuiti tramite la rete italiana, Fineco, GBS relativamente alle principali attività italiane, Corporate Center relativo al business italiano.
30 Core Bank UniCredit Bank Russia Business in tenuta con una performance positiva nel 2trim15 a conferma del fatto che UCG è posizionata meglio dei concorrenti seppure in un contesto impegnativo Russia, m 2Q14 1Q15 2Q15 Q/Q curr. FX Q/Q const. FX Y/Y curr. FX Y/Y const. FX Crediti Lordi Revenues % +6.0% -10.6% +11.2% o/w net interest % -6.2% -5.8% +15.9% o/w fees % +14.8% -55.2% -43.9% o/w trading profit n.m. n.m % +66.2% Cambi 55,5% 44,5% Rublo Costs % -2.1% -13.4% +7.0% Gross Operating Profit % +9.6% -9.4% +13.0% Net operating profit % -21.3% -43.2% -31.2% Depositi Consolidated profit % -20.9% -44.3% -32.5% FTEs 3,973 3,960 3, % -1.6% Rublo Cost/ Income 29.4% 30.6% 28.4% -2.2pp -0.9pp 35,8% Cost of risk 91bp 112bp 223bp +111bp +132bp Loans to customers 13,374 13,242 12, % -4.2% -5.1% +27.7% Direct funding 12,470 13,321 13, % +2.4% +9.5% +47.2% Cambi 64,2% Total RWA 16,677 17,431 16, % -3.8% +0.7% +35.4% Andamento positivo della performance operativa in grado di assorbire il maggiore costo del rischio, finalizzato ad un aumento del tasso di copertura Banca solida, finanziatrice netta del Gruppo, con una posizione in termini di liquidità in ulteriore miglioramento Risultati in tenuta con un impatto limitato delle sanzioni UE sui ricavi Gestione proattiva del portafoglio impieghi, con riduzione delle esposizioni verso il Retail non garantito e nuove erogazioni verso aziende con i rating più alti 30
31 Gruppo Funding Plan medio-lungo termine Elementi patrimoniali Funding plan di Gruppo 2015 in linea con le scadenze. Funding Plan dell'italia 2015 in largo anticipo rispetto agli obiettivi Mix di finanziamento, dati gestionali % di run off M/L termine per regione (1) 10,1 mld TLTRO non inclusi 24,6 mld 23% 13% 8% 14% 25% 18% 2014 (realizzato) Bank cap. bonds 26,6 mld Priv. plac. & schuldschein 2015 (pianificato) 2015 (realizzato) Public market and wholesale MLT 7,9 mld TLTRO non inclusi 13,3 mld 12% 24% 7% 19% 30% 7% Italia 55% Funding internazionale Settore pubblico e mutui CB's Retail Network di Gruppo 0% 25% 20% Austria Polonia Distribuzione geografica Germania 32,0 mld 28,2 mld 29,2 mld Italia 52% 59% 68% Germania 28% 24% 17% Austria 20% 18% 15% % 40% 40% % M/L Termine Network bonds run offs (2) Funding Plan 2015 di Gruppo perfettamente in linea con i tempi stabiliti, grazie alla diversificazione delle fonti e delle geografie e potendo contare sui fondi TLTRO pari a 7,9mld nel 2015 Alla data del 29 luglio, il 50% del funding plan di Gruppo 2015 risulta realizzato per 13,3mld (il 72% per il funding plan dell' Italia). 31 (1) Finanziamento infra Gruppo non incluso. (2) I Network Bonds includono titoli non garantiti collocati dalla rete commerciale UCG. (3) C. 8mld a livello di Gruppo, di cui 7,4mld in Italia e 0,5mld in Austria
32 Gruppo Qualità dell'attivo Tutte le regioni confermano una solida qualità dell'attivo, con rapporti di copertura in aumento nonostante una diminuzione delle rettifiche nette su crediti e vendite di sofferenze AQ Italia & Gruppo Italia Core Italia Non Core Germania Crediti deteriorati lordi (mld) 7,1 Giu-14 7,8 Set-14 8,2 Dic-14 8,7 9,0 55,7 Giu-14 56,5 Set-14 56,9 Dic-14 54,9 53,7 6,4 Giu-14 6,0 Set-14 6,3 Dic-14 6,2 5,7 Copertura Rapporto netto 43.4% 42.2% 40.9% 41.3% 43.2% 2.2% 2.6% 2.8% 2.8% 2.9% 52.1% 52.0% 52.9% 51.8% 51.6% 52.7% 54.9% 56.5% 62.0% 62.9% 43.5% 42.7% 38.6% 41.5% 43.8% 3.4% 3.2% 3.5% 3.2% 2.9% Austria Polonia CEE Crediti deteriorati lordi (mld) 4,6 4,4 4,6 4,8 4,6 2,0 1,9 1,9 2,1 2,0 6,6 6,9 6,5 6,6 6,5 Giu-14 Set-14 Dic-14 Giu-14 Set-14 Dic-14 Giu-14 Set-14 Dic-14 Copertura Rapporto netto 60.0% 62.4% 61.7% 60.4% 60.9% 2.8% 2.6% 2.7% 2.9% 2.8% 61.3% 62.9% 64.2% 63.7% 64.5% 2.9% 2.7% 2.6% 2.6% 2.5% 50.8% 49.5% 51.0% 50.5% 52.2% 6.2% 6.6% 6.2% 6.0% 5.8% 32
33 Italia Qualità dell'attivo AQ Italia & Gruppo Costante riduzione del credito deteriorato lordo dovuta al flusso netto in uscita dai crediti deteriorati. Rapporto di copertura superiore a 50% nonostante le vendite di sofferenze nel trimestre Crediti deteriorati lordi (1), mld Sofferenze lorde, mld 64,5-2,5% -1,8% 62,8 65,1 63,6 62,8 +0,6% -1,4% 36,5 36,7 39,5 38,6 39,0 Deteriorati netti 30,5 30,7 31,6 31,6 31,1 Sofferenze nette 13,0 14,1 14,6 14,7 15,2 Dic-13 Giu-14 Dic-14 Dic-13 Giu-14 Dic-14 Rapp. di Copertura Rapporto crediti deteriorati netti 52.7% 51.1% 51.4% 50.4% 50.4% 12.7% 13.3% 14.3% 14.0% 14.3% Rapp. di Copertura 64.5% 61.6% 63.0% 61.9% 60.9% Flussi netti verso crediti deteriorati (2), base 1Sem11 Altri crediti deteriorati lordi, mld H11 2H11 1H12 2H12 1H13 2H13 1H14 2H14 1H15 Altri crediti deteriorati netti Rapp. di Copertura 27,9 17,5 Dic-13-6,6% 26,1 16,6 Giu-14 25,6 17,0 Dic-14-7,1% 25,0 16,9 23,8 15,9 37.3% 36.3% 33.6% 32.6% 33.1% 33 (1) Il perimetro delle esposizioni deteriorate mostrate nella presente slide secondo le indicazioni della circolare 272 di Banca d'italia è uguale al perimetro delle esposizioni non performing (NPE) di EBA. (2) Media trimestrale dei flussi netti a deteriorati basato 100 nel 1Sem11. ll flusso netto definito come flussi in entrata (da crediti in bonis lordi ai crediti deteriorati lordi) flussi in uscita (recuperi e flussi dai crediti deteriorati lordi ia crediti in bonis).
34 Agenda Gruppo Core Bank Non Core Allegati Dati Finanziari 34
35 Gruppo Conto Economico e Volumi Utile Netto a 1mld nel 1sem15 nonostante circa 200mln relativi al Single Resolution Fund in Italia, Germania e Austria per FY15 Euro (m) 1Q14 2Q14 3Q14 4Q14 1Q15 2Q15 % vs. % vs. 1H14 1H15 % vs. 1Q15 2Q14 1H14 Total Revenues 5,588 5,798 5,561 5,604 5,749 5, % -1.1% 11,387 11, % Operating Costs -3,410-3,336-3,328-3,432-3,418-3, % +3.0% -6,747-6, % Gross Operating Profit 2,178 2,462 2,233 2,172 2,331 2, % -6.6% 4,640 4, % LLP , , % -9.0% -1,842-1, % Profit Before Taxes 1,275 1,171 1, ,080 1, % -10.9% 2,446 2, % Net Profit % +29.5% 1,116 1, % Cost / Income Ratio, % 61% 58% 60% 61% 59% 60% +0.5pp +2pp 59% 60% +0.4pp Cost of Risk, bp bp -7bp 76bp 79bp +3bp RoTE 7.0% 3.9% 6.9% 1.6% 4.8% 4.9% +0.1pp +1.0pp 5.8% 5% -0.9pp Customer Loans 483, , , , , , % -0.2% 474, , % Direct Funding 560, , , , , , % +3.5% 561, , % Total RWA 418, , , , , , % +1.8% 398, , % FTE (#) 131, , , , , , % -2.4% 130, , % 35
36 Core Bank Conto Economico e Volumi I ricavi in aumento nel 1sem15 sostengono un andamento positivo del GOP Euro (m) 1Q14 2Q14 3Q14 4Q14 1Q15 2Q15 % vs. % vs. 1H14 1H15 % vs. 1Q15 2Q14 1H14 Total Revenues 5,481 5,686 5,476 5,531 5,685 5, % +0.1% 11,167 11, % Operating Costs -3,233-3,185-3,181-3,309-3,249-3, % +3.6% -6,418-6, % Gross Operating Profit 2,248 2,501 2,295 2,222 2,436 2, % -4.4% 4,749 4, % LLP % +2.6% -1,123-1, % Profit Before Taxes 1,680 1,683 1,849 1,388 1,610 1, % -12.1% 3,364 3, % Net Profit 1, , % +7.9% 1,766 1, % Cost / Income Ratio, % 59% 56% 58% 60% 57% 58% +0.8pp +2.0pp 57% 58% +0.1pp Cost of Risk, bp bp = 52bp 55bp +2bp RoAC 11.9% 8.1% 13.6% 9.7% 9.4% 8.9% -0.5pp +0.8pp 9.9% 9.2% -0.7pp Customer Loans 431, , , , , , % +2.0% 424, , % Direct Funding 557, , , , , , % +3.6% 558, , % Total RWA 382, , , , , , % +1.6% 365, , % FTE (#) 129, , , , , , % -2.2% 128, , % 36
37 Commercial Bank Italy Conto Economico e Volumi Andamento positivo nel 1sem15 grazie a una solida generazione di utili Euro (m) 1Q14 2Q14 3Q14 4Q14 1Q15 2Q15 % vs. % vs. 1H14 1H15 % vs. 1Q15 2Q14 1H14 Total Revenues 2,134 2,167 2,049 2,064 2,204 2, % +2.8% 4,301 4, % Operating Costs -1,053-1, ,053-1,057-1, % +5.6% -2,059-2, % Gross Operating Profit 1,081 1,161 1,060 1,011 1,147 1, % +0.2% 2,241 2, % LLP % -11.6% % Profit Before Taxes % +3.8% 1,600 1, % Net Profit % +5.9% 1,035 1, % Cost / Income Ratio, % 49% 46% 48% 51% 48% 48% -0.2pp +1.3pp 48% 48% -0.0pp Cost of Risk, bp bp -12bp 87bp 81bp -6bp RoAC 26.8% 29.7% 29.5% 21.8% 27.2% 27.9% +0.7pp -1.8pp 28.2% 27.5% -0.7pp Customer Loans 132, , , , , , % +2.0% 131, , % Direct Funding 147, , , , , , % +0.1% 144, , % Total RWA 79,108 78,327 80,114 80,591 83,200 80, % +2.7% 78,327 80, % FTE (#) 37,536 37,579 37,261 37,264 37,133 37, % -0.9% 37,579 37, % 37
38 Commercial Bank Germany Conto economico e volumi Solido andamento trimestrale con ricavi in crescita (margini di interesse e trading) e riduzione costi che compensano ampiamente l'aumento degli accantonamenti su crediti Euro (m) 1Q14 2Q14 3Q14 4Q14 1Q15 2Q15 % vs. % vs. 1H14 1H15 % vs. 1Q15 2Q14 1H14 Total Revenues % +4.5% 1,368 1, % Operating Costs % +1.7% -1,010-1, % Gross Operating Profit % +12.2% % LLP % % % Profit Before Taxes % -24.3% % Net Profit % -23.6% % Cost / Income Ratio, % 74% 74% 82% 83% 80% 72% -8.7pp -2.0pp 74% 76% +2.0pp Cost of Risk, bp bp +18bp 5bp 17bp +12bp RoAC 9.7% 11.1% 5.9% 25.5% 2.8% 9.4% +6.6pp -1.6pp 10.4% 6.1% -4.3pp Customer Loans 78,537 78,783 78,765 78,416 79,256 79, % +1.0% 78,783 79, % Direct Funding 105, , , , , , % -2.6% 104, , % Total RWA 35,388 32,879 33,780 33,608 33,334 31, % -5.3% 32,879 31, % FTE (#) 13,586 13,505 13,580 13,422 13,051 12, % -8.7% 13,505 12, % 38
39 Commercial Bank Austria Conto economico e volumi L'aumento dei ricavi e il rilascio degli accantonamenti su crediti sostengono la ripresa nel 2trim15. Il costo del rischio conferma l'alta qualità del portafoglio crediti Euro (m) 1Q14 2Q14 3Q14 4Q14 1Q15 2Q15 % vs. % vs. 1H14 1H15 % vs. 1Q15 2Q14 1H14 Total Revenues % -14.0% % Operating Costs % -1.5% % Gross Operating Profit % -47.7% % LLP n.m. n.m n.m. Profit Before Taxes n.m % % Net Profit n.m. -3.5% % Cost / Income Ratio, % 84% 73% 82% 84% 92% 84% -8.5pp +10.6pp 78% 88% +9.4pp Cost of Risk, bp bp -29bp 22bp -1bp -23bp RoAC 5.8% 14.3% 12.9% -10.4% -3.6% 14.1% +17.7pp -0.2pp 10.1% 5.2% -4.9pp Customer Loans 47,877 48,083 47,442 47,379 48,744 48, % +1.5% 48,083 48, % Direct Funding 60,225 59,920 62,877 63,442 65,119 63, % +6.6% 59,920 63, % Total RWA 27,169 23,838 24,080 24,047 28,273 24, % +3.1% 23,838 24, % FTE (#) 6,803 6,634 6,751 6,701 6,614 6, % -1.0% 6,634 6, % 39 A partire dal 2trim15 alcune attività di Bank Austria svolte in qualità di sub holding per i Paesi CEE, sono state trasferite da Commercial Bank Austria alla Divisione CEE. Queste attività si riferiscono principalmente al Corporate Center. I trimestri precedenti sono stati proformati conseguentemente
40 Polonia Conto economico e volumi Utile netto in leggera crescita trim/trim conferma un costante miglioramento del RoAC. Confermato il trend a ribasso del costo del rischio Euro (m) 1Q14 2Q14 3Q14 4Q14 1Q15 2Q15 % vs. % vs. 1H14 1H15 % vs. 1Q15 2Q14 1H14 Total Revenues % -4.7% % Operating Costs % -2.7% % Gross Operating Profit % -6.3% % LLP % -8.9% % Profit Before Taxes % -9.1% % Net Profit % -9.9% % Cost / Income Ratio, % 47% 45% 45% 44% 44% 46% +2.3pp +0.9pp 46% 45% -0.8pp Cost of Risk, bp bp -9bp 54bp 46bp -9bp RoAC 23.6% 26.3% 27.1% 26.6% 22.4% 22.9% -4.2pp -3.5pp 25.0% 22.6% -2.3pp Customer Loans 25,540 26,384 26,449 26,896 28,798 28, % +10.1% 26,384 28, % Direct Funding 27,439 28,362 29,685 30,178 30,670 30, % +9.4% 28,362 30, % Total RWA 25,311 24,760 25,234 25,894 26,862 25, % +4.3% 24,760 25, % FTE (#) 18,194 18,134 17,983 18,160 18,043 17, % -1.2% 18,134 17, % 40 N.B. Variazioni a tassi costanti.
41 CEE Conto economico e volumi La redditività operativa in costante crescita grazie alla diversificazione geografica compensa l'impatto degli accantonamenti su crediti più alti (relativi soprattutto alla Russia) Euro (m) 1Q14 2Q14 3Q14 4Q14 1Q15 2Q15 % vs. % vs. 1H14 1H15 % vs. 1Q15 2Q14 1H14 Total Revenues , % +6.2% 1,862 1, % Operating Costs % +4.7% % Gross Operating Profit % +7.1% 1,124 1, % LLP % +44.4% % Profit Before Taxes % -0.7% % Net Profit % -57.2% % Cost / Income Ratio, % 42% 38% 36% 43% 39% 38% -0.7pp -0.5pp 40% 38% -1.9pp Cost of Risk, bp bp +35bp 112bp 135bp +25bp RoAC 13.5% 15.4% 16.7% 5.5% 8.5% 7.2% -1.3pp -8.2pp 14.5% 7.9% -6.6pp Customer Loans 55,886 57,846 58,449 57,073 59,142 58, % +9.7% 57,846 58, % Direct Funding 48,011 49,071 50,768 52,213 54,533 56, % +24.2% 49,071 56, % Total RWA 83,492 81,786 84,635 89,278 93,340 93, % +23.7% 81,786 93, % FTE (#) 30,623 30,097 29,576 29,040 28,918 28, % -4.2% 30,097 28, % 41 N.B. Variazioni a tassi costanti A partire dal 2trim15 alcune attività di Bank Austria svolte in qualità di sub holding per i Paesi CEE, sono state trasferite da Commercial Bank Austria alla Divisione CEE. Queste attività si riferiscono principalmente al Corporate Center. I trimestri precedenti sono stati proformati di conseguenza
42 CIB Conto economico e volumi Utile netto in forte aumento su base annuale con ricavi che sostengono la redditività operativa Euro (m) 1Q14 2Q14 3Q14 4Q14 1Q15 2Q15 % vs. % vs. 1H14 1H15 % vs. 1Q15 2Q14 1H14 Total Revenues ,036 1, % +10.3% 1,892 2, % Operating Costs % +11.6% % Gross Operating Profit % +9.3% 1,046 1, % LLP % n.m % Profit Before Taxes % +27.6% % Net Profit % +27.6% % Cost / Income Ratio, % 44% 46% 51% 38% 42% 46% +4.1pp +0.5pp 45% 44% -0.8pp Cost of Risk, bp bp -2bp 21bp 26bp +5bp RoAC 22.3% 11.2% 16.9% 20.9% 20.4% 15.4% -5.0pp +4.2pp 16.7% 18.0% +1.3pp Commercial Loans 49,800 49,226 47,307 50,109 49,905 51, % +5.5% 49,226 51, % Commercial Deposits 28,084 28,776 29,829 30,686 32,753 33, % +16.0% 28,776 33, % Total RWA 76,847 70,421 70,269 67,510 71,375 67, % -4.2% 70,421 67, % FTE (#) 4,050 3,958 3,950 3,955 3,963 3, % +0.7% 3,958 3, % 42 I crediti verso clientela e I depositi della clientela escludono i pronti contro termine e le controparti istituzionali e di mercato.
43 Asset Gathering (Fineco) - Conto economico e volumi Ricavi in forte aumento su base annuale confermano il trend positivo in tutte le categorie di prodotti. Vendite nette considerevoli che hanno comportato livelli record di TFA e AuM Euro (m) 1Q14 2Q14 3Q14 4Q14 1Q15 2Q15 % vs. % vs. 1H14 1H15 % vs. 1Q15 2Q14 1H14 Total Revenues % +16.1% % Operating Costs % +8.2% % Gross Operating Profit % +23.6% % LLP % +34.4% % Profit Before Taxes % +21.1% % Net Profit % -18.8% % Cost / Income Ratio, % 46% 49% 48% 46% 44% 46% +1.8pp -3.3pp 47% 45% -2.6pp Cost of Risk, bp bp +6bp 39bp 69bp +30bp RoAC 85.8% 93.1% 89.8% 107.2% 118.7% 87.8% -30.9pp -5.3pp 89.3% 101.3% +11.9pp TFA 45,607 47,196 48,181 49,341 53,711 53, % +14.0% o.w. AuM 20,281 21,563 22,563 23,636 26,121 26, % +21.4% Customer Loans % +20.1% % Direct Funding 13,969 14,344 14,097 14,254 14,922 15, % +8.4% 14,344 15, % Total RWA 1,905 1,635 1,624 1,742 1,735 1, % +5.3% 1,635 1, % FTE (#) % +5.1% % 43
44 Asset Management Conto economico e volumi Utile netto nel 1sem15 a 117 mln, in aumento del 25% su base annuale grazie a una solida generazione di commissioni che compensa ampiamente l'incremento dei costi Euro (m) 1Q14 2Q14 3Q14 4Q14 1Q15 2Q15 % vs. % vs. 1H14 1H15 % vs. 1Q15 2Q14 1H14 Total Revenues % +19.3% % Operating Costs % +22.1% % Gross Operating Profit % +14.5% % LLP n.m. n.m. 0 0 n.m. Profit Before Taxes % +6.7% % Net Profit % +16.7% % Cost / Income Ratio, % 65% 64% 63% 60% 61% 66% +5.2pp +1.5pp 64% 63% -1.2pp Cost of Risk, bp n.m. n.m. n.m. n.m. n.m. n.m. n.m. n.m. n.m. n.m. n.m. RoAC 70.3% 70.3% 71.7% 54.3% 93.8% 83.8% -10.0pp +13.5pp 70.3% 88.8% +18.5pp TFA 187, , , , , , % +17.7% 193, , % o.w. AuM 179, , , , , , % +19.1% 185, , % Total RWA 2,097 1,619 1,520 1,693 1,749 1, % +15.8% 1,619 1, % FTE (#) 2,007 2,021 2,044 2,021 2,035 2, % +0.8% 44
45 Non Core Conto economico e volumi Perdita di 296mln nel 2trim15, in miglioramento trim/trim con un minore costo del rischio e minori costi che compensano ampiamente ricavi più bassi Euro (m) 1Q14 2Q14 3Q14 4Q14 1Q15 2Q15 % vs. % vs. 1H14 1H15 % vs. 1Q15 2Q14 1H14 Total Revenues % -62.5% % Operating Costs % -11.4% % Gross Operating Profit % % % LLP % -26.3% % Profit Before Taxes , % -14.6% % Net Profit % -16.6% % Cost / Income Ratio, % 165% 135% 174% 168% 263% 319% +55pp +184pp 150% 285% +135pp Cost of Risk, bp bp -31bp 277bp 326bp +49bp RoAC n.m. n.m. n.m. n.m. n.m. n.m. n.m. n.m. n.m. n.m. n.m. Customer Loans 52,037 50,613 49,382 47,402 42,650 41, % -18.3% 50,613 41, % Direct Funding 2,311 2,350 2,337 2,344 2,230 1, % -21.9% 2,350 1, % Total RWA 35,933 33,587 33,313 39,545 36,399 35, % +4.6% 33,587 35, % FTE (#) 1,981 1,945 1,923 1,849 1,763 1, % -12.2% 1,945 1, % 45
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