Servizio di incasso, accettazione, sconto o negoziazione degli effetti, documenti ed assegni esteri
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- Marilena Gasparini
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1 Foglio N MC informativo Redatto in ottemperanza alla deliberazione CICR del 4 marzo 2003, pubblicata sulla Gazzetta Ufficiale n 72 del 27 marzo del 2003 e delle Istruzioni di Vigilanza emanate dalla Banca d'italia - Parte prima, Sezione II, Capitolo 1, Paragrafo 3 -. Data aggiornamento 01/01/2009 Servizio di incasso, accettazione, sconto o negoziazione degli effetti, documenti ed assegni esteri VERSIONE N. 3 Cassa di Risparmio di Alessandria Spa Sede legale: Alessandria - Via Dante n.2 Sede amministrativa: Alessandria - Via Dante n.2 - Tel.:0131/ Indirizzo telematico: Codice ABI: Numero di iscrizione all'albo delle Banche presso la Banca d'italia: 5095 C.F./P.IVA/Nr. iscrizione al Registro delle Imprese di Alessandria: Sistemi di garanzia cui la banca aderisce: Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Capitale Sociale: interamente versato Riserve: Appartenente al Gruppo Bipiemme - Banca Popolare di Milano La società è soggetta all'attività di direzione e coordinamento della Banca Popolare di Milano Caratteristiche e rischi tipici dell'operazione o del servizio Il servizio consiste nel mandato di un Creditore con cui da incarico alla propria banca di curare, di norma per il tramite di una banca situata nel Paese dell'acquirente, l'incasso e/o l'accettazione di documenti e/o titoli di credito a carico di un debitore. Il servizio può essere di incasso semplice ( invio all'incasso di assegni,effetti o altri strumenti finanziari) oppure di incasso documentario ( invio di fattura commerciale, documenti di trasporto, documenti assicurativi etc. accompagnati o meno da effetti). Principali rischi (gereci e specifici) Le operazioni denominate in divise diverse dall'euro, sono soggette al il rischio di oscillazione del cambio, nel caso di accredito o addebito sul conto corrente in Euro. Il cambio di conversione applicato sarà quello rilevato sul mercato dei cambi all'atto della negoziazione. Rischio smarrimento documenti nella fase di spedizione alla corrispondente
2 pag. 2/8 Condizioni economiche COMUNICAZIONE VALUTARIA STATISTICA ( ove prevista ) - Canalizzata / Decanalizzata esente Assegni al SBF ( Nota 1) NEGOZIAZIONE SBF DI ASSEGNI IN EURO TRATTI SU BANCHE ESTERE O TRATTI SU BANCHE ITALIANE A VALERE SU CONTI ESTERO - spese di negoziazione euro 5,06 - commissioni di servizio 1,5 per mille minimo euro 2,56 NEGOZIAZIONE SBF DI ASSEGNI IN DIVISE "EXTRA UEM" - cambio applicato cambio cheque - spese di negoziazione euro 5,06 - commissioni di servizio 1,5 per mille min euro 2,56 VALUTE ACCREDITO SBF ASSEGNI IN EURO TRATTI SU BANCHE ESTERE 10 gg lav. data negoziazione VALUTE ACCREDITO SBF ASSEGNI IN DIVISE "EXTRA UEM" - divisa assegno stesso paese trassato 2 gg lav. data negoziazione - divisa assegno diverso paese trassato 7 gg lav. data negoziazione - accredito in c/c divisa stessa divisa assegno 5 gg lav. data negoziazione - estinzione finanziamento in divisa stessa divisa 5 gg lav. data negoziazione VALUTE ACCREDITO ASSEGNI SBF IN EURO DI CONTO ESTERO TRATTI SU BANCHE ITALIANE 5 gg lav.data negoziazione Insoluti: commissione 2 per mille minimo E. 10,33 massimo E. 51,64 CAMBI UTILIZZATI PER LE OPERAZIONI IN VALUTA ESTERA Alle operazioni di accredito di assegni espressi in divisa " Extra U.E.M." viene applicato il cambio "cheque" ASSEGNI/EFFETTI EXPORT INVIATI AL DOPO INCASSO ( Nota 1) - spese di negoziazione euro 0,00 - commissioni di servizio 1,5 per mille minimo euro 2,56 - commissioni accettazione o incasso 1,50 per mille minimo euro 22,21 a vista - successivo incasso alla scadenza 1,50 per mille minimo euro 22,21 ritiro assegni/effetti impagati o consegna franco di 1,50 per mille minimo euro 22,21 pagamento o assegni/effetti protestati - ulteriore corrispondenza per invio swift euro 17,46
3 pag. 3/8 Valuta di accredito operazioni in euro : operazioni in divise extra UEM 2 gg. lav. dalla data disponibilità fondi c/o ns. Banca 2gg. lav. dopo neg. divisa secondo calendario Forex RIMESSE AL DOPO INCASSO DI RICEVUTE ELETTRONICHE SULLA FRANCIA ( LCR ), SPAGNA (I.E.F.) e PORTOGALLO ( Nota 1) Spese pratica per scadenza euro 17,46 Commissione relativa a : ogni ricevuta ellettronica assunta al dopo incasso euro 7,75 insoluti euro 15,50 valuta di accredito 5 gg. lav. data scadenza di ogni ricevuta commissioni di servizio 1,5 per mille minimo euro 2,56 DOCUMENTI EXPORT INVIATI AL DOPO INCASSO ( Nota 1) - spese pratica max. euro 0,00 - commissioni di servizio: 1,5 per mille minimo euro 2,56 commissioni accettazione o incasso a vista 1,5 / minimo euro 22,21 successivo incasso alla scadenza 3,00 / minimo euro 22,21 ritiro documenti impagati o consegna 1,50 / minimo euro 22,21 franco pagamento - ulteriore corrispondenza per ogni invio swift euro 17,46 Valuta di accredito operazioni in euro : operazini in divise extra U.E.M : 2 gg lav. dalla data disponibilita fondi c/o ns. Banca 3 gg dopo neg divisa secondo calendario Forex DOCUMENTI ED EFFETTI IMPORT ( Nota 1) - spese pratica euro 0,00 - spese swift euro 17,46 Commissioni incasso per pagamento documenti 3 / minimo euro 22,21 - maggiorazione pagamento in USD euro 0,00 - commissioni accettazione o pagamento a vista documenti 1,50 / minimo euro 22,21 accettazione o pagamento a vista effetti e pagamento assegni di C/C emessi all'estero 1,50 / minimo euro 22,21 pagamento alla scadenza 1,50 / minimo euro 22,21 - ulteriore corrispondenza per ogni invio swift euro 17,46 - valuta di addebito data negoziazione - commissioni di servizio 1,5 per mille minimo euro 2,56
4 pag. 4/8 INOLTRO DOCUMENTI TRAMITE CORRIERE 1. Per plichi di peso non superiore a kg 0,50 per spedizioni nei seguenti paesi : Portogallo, Francia, Spagna, Gran Bretagna, Belgio, Germania, Olanda, Lussemburgo, Austria, Svezia, Norvegia, Danimarca, Irlanda, Finlandia e Svizzera. euro 30,99 per spedizioni negli USA euro 30,99 per spedizioni nei restanti paesi : sino ad un massimo di a seconda del paese di destinazione euro 30,99 2. Per plichi di peso superiore a kg 0,50 e non eccedenti kg 1,00 si applicherà sulle tariffe sopra elencate una maggiorazione di : per spedizioni nei seguenti paesi: Portogallo, Francia, Spagna,. Gran Bretagna, Belgio, Germania, Olanda, Lussemburgo, Austria, Svezia, Norvegia, Danimarca, Irlanda, Finlandia e Svizzera. per spedizioni negli USA euro 30,99 euro 30,99 per spedizioni nei restanti paesi : sino ad un massimo di a seconda del paese di destinazione euro 30,99 3. er ogni kg 0,50 o frazione oltre quanto sopra verranno applicate le condizioni di cui al punto 2. ( Nota 1 ) : Le spese indicate per i servizi di incasso si intendono al netto di eventuali spese e commissioni reclamateci a qualsiasi titolo dalla corrispondente estera
5 pag. 5/8 Principali clausole contrattuali che regolano il servizio Il Servizio è regolato dalle Norme Uniformi relative agli incassi CCI Brochure 522 Revisione 1995 e delle Condizioni Generali per l apertura dei rapporti in Cassa di Risparmio di Alessandria che è ispirato alle Condizioni Generali relative al rapporto Banca Cliente Protocollo di intesa con le Associazioni dei Consumatori diramate dall Associazione Bancaria Italiana in data 26 giugno 2000 (Circolare Serie Legale n. 21) ed assentite da Banca d Italia in qualità di autorità garante per la concorrenza nel settore bancario. In particolari le principali norme contrattuali che regolano il servizio sono le seguenti: Condizioni Generali relative al rapporto Banca - Cliente art. 8, commi 2, 4 e 5 (revoca, modifica e cessazione poteri di rappresentanza) Le revoche e le modifiche delle facoltà concesse alle persone autorizzate, nonché le rinunce da parte delle medesime, non saranno opponibili alla Banca finché l agenzia presso cui è intrattenuto il rapporto non abbia ricevuto la relativa comunicazione inviata a mezzo lettera raccomandata, telegramma, telex, telefax oppure mediante consegna a mani e sia trascorso il tempo tecnico necessario per provvedere, comunque non superiore a 1 giorno lavorativo dalla data di ricezione; ciò anche quando dette revoche, modifiche e rinunce siano state rese di pubblica ragione. Quando il rapporto è intestato a più persone, i soggetti autorizzati a rappresentare i contestatari devono essere nominati per iscritto da tutti. La revoca delle facoltà di rappresentanza può essere effettuata, in deroga all art c.c., anche da uno solo dei contestatari mentre la modifica delle facoltà deve essere fatta da tutti. Per ciò che concerne la forma e gli effetti delle revoche, modifiche e rinunce, vale quanto stabilito al comma precedente. Il contestatario che ha disposto la revoca è tenuto ad informare gli altri contestatari, nonché i soggetti dei quali è stata revocata la facoltà di rappresentanza. Le altre cause di cessazione delle facoltà di rappresentanza non sono opponibili alla Banca sino a quando essa non ne abbia avuto notizia legalmente certa. art. 10 (diritto di pegno e ritenzione, cessione di crediti e garanzie) La Banca è investita di diritto di pegno e di diritto di ritenzione sui titoli o valori di pertinenza del cliente comunque detenuti dalla banca stessa o che pervengano ad essa successivamente, a garanzia di qualunque suo credito anche se non liquido ed esigibile ed anche se assistito da altra garanzia reale o personale - già in essere o che dovesse sorgere verso il cliente, rappresentato da saldo passivo di conto corrente e/o dipendente da qualunque operazione bancaria, quale ad esempio: finanziamenti sotto qualsiasi forma concessi, aperture di credito, aperture di crediti documentari, anticipazioni su titoli o su merci, anticipi su crediti, sconto o negoziazione di titoli o documenti, rilascio di garanzie a terzi, depositi cauzionali, riporti, compravendita titoli e cambi, operazioni di intermediazione o prestazioni di servizi. Il diritto di pegno e di ritenzione sono esercitati sugli anzidetti titoli o valori o loro parte per importi congruamente correlati ai crediti vantati dalla banca e comunque non superiori a 2 volte il predetto credito. In particolare, le cessioni di credito e le garanzie pignoratizie a qualsiasi titolo fatte o costituite a favore della banca stanno a garantire anche ogni altro credito, in qualsiasi momento sorto, pure se non liquido ed esigibile, della banca medesima, verso la stessa persona.
6 pag. 6/8 art. 11 (diritto di compensazione ed operatività dei diritti di compensazione e di garanzia nei confronti dei cointestatari) Quando esistono tra la banca ed il cliente più conti di qualsiasi genere o natura, anche di deposito, ancorché intrattenuti presso dipendenze italiane ed estere della banca medesima, ha luogo in ogni caso la compensazione di legge ad ogni suo effetto. Al verificarsi di una delle ipotesi previste dall art c.c., o al prodursi di eventi che incidono negativamente sulla situazione patrimoniale, finanziaria o economica del cliente, in modo tale da porre palesemente in pericolo il recupero del credito vantato dalla banca, quest ultima ha altresì il diritto di valersi della compensazione ancorché i crediti, seppure in monete differenti, non siano liquidi ed esigibili e ciò in qualunque momento senza obbligo di preavviso e/o formalità, fermo restando che dell intervenuta compensazione - contro la cui attuazione non potrà in nessun caso eccepirsi la convenzione di assegno - la banca darà pronta comunicazione scritta al cliente. Se il rapporto è intestato a più persone, la banca ha facoltà di valersi dei diritti di cui al comma precedente ed all art. 9, sino a concorrenza dell intero credito risultante, anche nei confronti di conti e di rapporti di pertinenza di alcuni soltanto dei contestatari. La facoltà di compensazione prevista al comma 2 è esclusa nei rapporti in cui il cliente rivesta la qualità di consumatore ai sensi dell art bis, comma 2, c.c., salvo diverso specifico accordo con il cliente stesso. art. 13, commi 2, 3 e 4 (modifica delle condizioni) La Banca ha la facoltà di modificare unilateralmente le condizioni contrattuali nel rispetto di quanto previsto dall'art. 118 Testo Unico Bancario D.Lgs. 385/93 così come modificato dall'art. 10 D.L. 4/7/2006 n. 223, convertito in legge con L n In conformità a quanto previsto dalla ridetta normativa, così come modificata, la Banca ha ora la facoltà di variare unilateralmente le condizioni contrattuali solo qualora ricorra un giustificato motivo. Ogni modifica unilaterale delle condizioni contrattuali, anche se generalizzata, ossia da applicare alla generalità della clientela, deve sempre essere comunicata espressamente al cliente, con un preavviso di 30 giorni, in forma scritta o mediante altro supporto durevole precedentemente accettato dal cliente. La modifica si intende approvata se il cliente non recede dal contratto entro 60 giorni dal ricevimento della ridetta comunicazione. Il cliente può infatti recedere dal contratto entro tale termine senza spese ed in tal caso ha diritto, in sede di liquidazione del rapporto, all'applicazione delle condizioni precedentemente pattuite. art. 15 (foro giudiziario competente) I rapporti con la clientela sono regolati, salvo accordi specifici, dalla legge italiana. Per ogni controversia che potesse sorgere in dipendenza dei rapporti di conto corrente, e di ogni altro rapporto di qualsiasi natura, il cliente e la banca convengono che il foro elettivo per chiamare in giudizio la banca sia esclusivamente quello di Alessandria, mentre quest ultima potrà chiamare in giudizio il cliente a propria insindacabile scelta sia dinnanzi al foro di Alessandria che dinnanzi ad uno dei fori competenti ai sensi degli artt. 18,19 e 20 c.p.c. La disposizione di cui al comma precedente non si applica qualora il cliente rivesta la qualifica di consumatore nei sensi dell art bis, secondo comma c.c..
7 pag. 7/8 Sezione IV - Servizi di incasso, accettazione, sconto o negoziazione effetti, documenti ed assegni Art. 1, comma 2 (Conseguenze dannose derivanti dal servizio) La banca è tenuta a svolgere il servizio secondo i criteri di diligenza professionale richiamati nell art. 1 delle Condizioni generali relative al rapporto banca-cliente ; sono tuttavia a carico del cliente le eventuali conseguenze dannose derivanti da cause non imputabili alla banca, tra le quali vanno incluse, in via esemplificativa, quelle dipendenti da : - indicazioni erronee, non precise, insufficienti, contraddittorie o di difficile lettura, specie di importo, di scadenza, di luogo di pagamento, di nomi, tanto sugli effetti, documenti ed assegni che sulle distinte di accompagnamento; - cause di forza maggiore, compresi scioperi anche nel proprio personale, impedimenti od ostacoli determinati da normative di legge o consuetudinarie vigenti nel luogo di pagamento degli effetti, documenti ed assegni, siano essi stilati in moneta del Paese od in valuta estera; o da atti di autorità nazionali o estere, anche di fatto, o di provvedimenti od atti di natura giudiziaria (come sequestri, pignoramenti) o da fatti di terzi. Art. 2 - (non invio degli avvisi di mancata accettazione o di mancato pagamento degli effetti e degli assegni) La banca è autorizzata a non inviare avvisi di mancata accettazione o di mancato pagamento degli effetti e degli assegni e si limita a restituire i titoli non appena ne abbia la disponibilità materiale. Art. 6 (esonero da responsabilità della banca per mancata presentazione o protesto in tempo utile di effetti, documenti e assegni sull estero) La presentazione per l accettazione e/o pagamento di effetti, documenti ed assegni scontati o negoziati o sui quali sia stato fatto, in qualsiasi forma, un anticipo, è eseguita dalla banca direttamente o a mezzo di corrispondente, bancario o non con applicazione di tutte le disposizioni contenute negli articoli della presente Sezione, ad esclusione di quelle previste dall art. 4. Fermo restando quanto previsto nel caso di versamento in conto di assegni, effetti ed altri titoli indicati negli articoli 4 e 5 della Sez. I Conto corrente bancario, il cliente è tenuto a rimborsare la banca, entro il termine di 5 giorni dalla richiesta, se per fatto o circostanza non imputabile alla banca stessa a norma degli articoli precedenti la presentazione e/o il protesto non siano stati effettuati nei termini di legge; gli effetti, i documenti o gi assegni siano andati smarriti o distrutti o siano stati sottratti; la banca non sia in grado di conoscere l esito o, in caso di avvenuta riscossione, non sia in grado di avere la disponibilità del ricavo. Art. 7 (condizioni per l accettazione del pagamento di effetti, documenti e assegni a favore dell estero). Quanto agli effetti, documenti ed assegni a favore dell estero, stilati in euro o in divisa estera, la banca (o il corrispondente da essa incaricato) accetterà il pagamento del trassato soltanto se l importo relativo potrà essere immediatamente utilizzato o trasferito secondo le istruzioni della lettera di rimessa. Quest ultima deve contenere istruzioni specifiche circa la levata, o meno, del protesto in caso di mancata accettazione o di mancato pagamento: in assenza di tali istruzioni specifiche, la banca non è responsabile qualora il protesto non venga levato. La banca non risponde dei fatti imputabili al debitore italiano. I servizi di incasso o di accettazione di effetti, documenti e assegni sull estero sono svolti dalla banca secondo le norme stabilite per i servizi riguardanti effetti, documenti ed assegni sull Italia. Quando la legge o la prassi vigenti nel Paese estero ove deve avvenire l accettazione o l incasso sono diverse, si applicano la legge e la prassi dei Paesi esteri. Per gli effetti, documenti e assegni su Paesi con comunicazioni difficili o di durata non sicuramente prevedibile, la banca non ha alcuna responsabilità per le conseguenze derivanti da mancata presentazione o protesto in tempo utile.
8 pag. 8/8 LEGENDA Cambio: quotazione di una moneta di un paese espresso in termini di un altro paese. L' Euro quota certo per l'incerto, cioè viene indicata la quantità variabile di moneta estera necessaria per una quantità fissa di Euro. Negoziazione: trasformazione di una divisa in altra divisa oppure di una divisa in Euro o viceversa. Giorni lavorativi FOREX Calendario giorni lavorativi che tiene conto delle festività internazionali che di fatto impediscono la negoziazione di una o di tutte le divise.
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