PERCHÉ CASSA CENTRALE BANCA

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1 PERCHÉ CASSA CENTRALE BANCA 1

2 LA RIFORMA Con la riforma (D.L. 14 febbraio 2016, convertito con legge 8 aprile 2016) è iniziato per le BCC/CR un percorso di cambiamento volto a unire cultura locale e visione di Gruppo 2

3 PRINCIPALI OBIETTIVI Obiettivi indicati dalle Autorità Obiettivi prioritari indicati dal Credito Cooperativo Migliorare la governance complessiva del Sistema del Credito Cooperativo Allocare in modo più efficiente le risorse patrimoniali già presenti all interno del Sistema del Credito Cooperativo Principali obiettivi della Riforma Valorizzare la dimensione territoriale e di prossimità Declinare l autonomia delle singole BCC/CR secondo un principio di merito Semplificare le filiere, eliminare le ridondanze, accrescere l efficienza 3

4 SCEGLIERE LA CAPOGRUPPO Contenuti essenziali della Riforma L adesione ad un Gruppo Bancario Cooperativo è condizione per il rilascio dell autorizzazione all esercizio dell attività bancaria in forma di BCC La Banca d Italia ha richiesto che ogni BCC/CR definisca, deliberando in CDA e confermando in Assemblea entro il 31 maggio 2017, a quale delle due Capogruppo candidate aderire 4

5 Domani Oggi 1 Solidità PERCHÉ CASSA CENTRALE BANCA 2 Agilità, flessibilità e massima efficienza 3 Società strumentali all avanguardia 4 Utili in crescita, autofinanziamento senza ricorso ad aumenti di capitale 5 Valore alla NOSTRA BCC, sempre al centro 6 Capitale libero per la crescita del Gruppo 7 Piano di investimenti ampiamente sostenibile 8 Innovazione e competitività grazie a partnership consolidate 9 Presidio territoriale e vicinanza al cliente Struttura moderna: Il Nuovo NOI 10 5

6 1. SOLIDITÀ Indice di solidità (CET1 Ratio) 24,7% 12,4% Indice di solidità (Total capital ratio) Tasso di copertura deteriorati 24,7% 74,1% 1 13,1% 44,2% Note: Dati riferiti a CCB al ; Dati riferiti a Gruppo Bancario Iccrea al Inclusa valorizzazione fideiussioni CCB è una Banca solida grazie ad un patrimonio elevato rispetto ai rischi e ad un livello di copertura dei crediti deteriorati notevolmente superiore alla media di mercato 6

7 2. AGILITÀ, FLESSIBILITÀ ED EFFICIENZA Indice di redditività (ROE) 7,65% 2,84% Spese personale / Margine di 19% intermediazione Margine di intermediazione / Dipendenti 35% 1 0,39 mln 0,25 mln 2 CCB ha un elevato rendimento del capitale investito, sostenuto anche da una struttura dei costi molto efficiente che assicura un alta marginalità per dipendente Note: Dati riferiti a CCB al ; Dati riferiti a Gruppo Bancario Iccrea al Spese personale annualizzate e Margine di intermediazione annualizzato al netto delle poste straordinarie; 2. Margine di intermediazione annualizzato al netto delle poste straordinarie 7

8 3. SOCIETÀ STRUMENTALI ALL AVANGUARDIA Nell attuale assetto del Gruppo CCB fanno parte anche società strumentali che arricchiscono l offerta di servizi resi alle BCC/CR Ogni società del Gruppo è una società di mercato che punta ad ottimizzare il rapporto costi/benefici per le BCC/CR e la propria crescita industriale La qualità dei servizi offerti è attestata dai numerosi clienti serviti anche all esterno del mondo del credito cooperativo (Banche popolari, Casse di risparmio, SPA) 8

9 4. UTILI IN CRESCITA Utili di Gruppo (quadriennio ) 128 milioni di cui: 66 milioni CCB e tutte le società strumentali appartenenti al Gruppo generano utili di anno in anno in crescita Gli utili generati dalle società e il ricorso all autofinanziamento per il proprio sviluppo, negli anni hanno permesso di non effettuare aumenti di capitale Note: Per Gruppo si intende CCB e società strumentali (Phoenix, I.B.Fin, Cesve, Centro Sistemi Direzionali (CSD), Servizi Bancari Associati (SBA), Assicura Group, Assi.cra. Veneto e Neam) 9

10 5. VALORE ALLA NOSTRA BCC Le BCC/CR continueranno ad avere un ruolo centrale sul territorio, caratterizzato da: Conoscenza del cliente + Conoscenza dell economia locale + Collaborazione in rete dell intero sistema + Insieme di valori condivisi Agire valorizzando il ruolo fondamentale delle Persone che tutti i giorni mettono cervello/cuore nelle loro imprese. Riconoscersi in un Gruppo che rappresenti un mix vincente di identità locale/comunità associato a competitività e forza del Gruppo. Essere promotori del rilancio economico. Il Paese in piena sfida per la ripresa ha bisogno di un sistema di piccole Banche locali che favoriscano lo sviluppo delle comunità interpretando i bisogni delle famiglie e delle piccole e medie imprese. 10

11 6. CAPITALE LIBERO CCB non ha richiesto aumenti di capitale ai propri soci dal 2002, autofinanziando tutti gli sviluppi strategici (nello stesso periodo ICCREA ha effettuato aumenti di capitale per complessivi 700 milioni di ). Oggi la Riforma impone che la Capogruppo raggiunga la soglia di patrimonio netto di 1 miliardo di. Patrimonio netto post aumento di capitale Capitale libero di cui: Oltre 1 miliardo Oltre 700 milioni Con il capitale disponibile a seguito dell aumento, CCB avrà la capacità di: assicurare la stabilità patrimoniale del Gruppo effettuare gli investimenti necessari e condivisi a beneficio del Gruppo 11

12 7. PIANO DI INVESTIMENTI OMNICANALITÀ Sviluppo di un modello di distribuzione omnichannel ICT Potenziamento ed evoluzione dell infrastruttura tecnologica di Gruppo RISORSE UMANE Sviluppo di competenze specialistiche I maggiori player del mercato bancario italiano ipotizzano di dedicare mediamente agli investimenti una percentuale inferiore al 5% dei ricavi di Gruppo. Risulta pertanto ampiamente sostenibile per CCB (ricavi del futuro Gruppo circa 2,3 miliardi di ) destinare parte del proprio free capital all attività di sviluppo. 12

13 8. INNOVAZIONE E COMPETITIVITÀ Cassa Centrale Banca ha da sempre puntato su partnership strategiche con leader di mercato per garantire il massimo dell innovazione con investimenti ridotti Alto livello di innovazione: soluzioni al passo con il mercato Minori costi: struttura di costi variabili e minori investimenti Alta flessibilità: possibilità di scegliere il partner con il miglior livello di servizio Esempio di Partners: Internazionale Sistemi di Pagamento Credito Finanza 13

14 9. PRESIDIO TERRITORIALE Come Capogruppo del nuovo Gruppo Bancario Cooperativo, Cassa Centrale Banca continuerà a garantire il presidio territoriale e la vicinanza al cliente grazie alla sua diffusione capillare Mantenendo e promuovendo le relazioni con la comunità locale Sviluppando un offerta adatta a soddisfare tutti i bisogni dei soci e dei clienti Effettuando investimenti finalizzati a migliorare il contesto economico, sociale e culturale del territorio 14

15 10. STRUTTURA MODERNA SENZA VINCOLI Il modello proposto da Cassa Centrale Banca rappresenta un nuovo modo di fare Gruppo, ispirato al coinvolgimento per creare efficienza e sostenere l autonomia e il merito Coinvolgimento Efficienza Autonomia Un Nuovo NOI che è unità, partecipazione, orgoglio, che riporta al centro le Persone. Un NOI che è fare Banca con una visione. 15

16 UN GRUPPO UNITO CHE CONTA Il Gruppo Bancario Cooperativo CCB si posizionerà tra i Principali Gruppi Bancari Italiani per attivo e sarà il più solido. Totale Attivo (mld ) * 1 CET1 Ratio 16,3% 14,1% 13,5% 12,7% 12,1% 11,7%* ~ Perimetro su 111 BCC/CR al 31/12/ ,3% 11,0% 10,5% Note: Dati riferiti al ; Il perimetro di calcolo dei numeri del Gruppo CCB è provvisorio e in via di definizione; Da determinarsi totale attivo e CET1 Ratio Gruppo Bancario Iccrea * Dati al

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