Company Profile. Trento I

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1 Company Profile Trento I

2 CASSA CENTRALE BANCA Il principio che ispira tutta l attività del Gruppo Cassa Centrale Banca è quello della SUSSIDIARIETÀ all operatività dei propri soci e clienti (Banche di Credito Cooperativo e Casse Rurali e altre piccole banche locali): SVILUPPO di servizi e prodotti di alta qualità assicurando un offerta competitiva; ASSISTENZA TECNICA e FINANZIARIA (Know How) 2

3 LA STORIA Il 28 Febbraio 1974 è la data ufficiale di nascita di Cassa Centrale delle Casse Rurali Trentine S.p.A. I soci fondatori sono le 133 Casse Rurali allora operanti in Trentino. Accordi tra le Federazioni Trentina, Veneta e Friuli Venezia Giulia. Partnership con banche al di fuori della regione Trentino La Banca assume la denominazione di Cassa Centrale delle Casse Rurali Trentine e delle Banche di Credito del Nord Est S.p.A. Nasce il gruppo bancario Cassa Centrale Banca. Centrale Finanziaria del Nord Est diventa la capogruppo e DZ Bank un importante azionista (25%) di Cassa Centrale Banca (in sigla CCB). Dopo Costituzione di Centrale Credit&Real Estate Solutions e Centrale Soluzioni Immobiliari. Nuove banche clienti in tutta Italia. 3

4 4 IL GRUPPO

5 LA GOVERNANCE DI CENTRALE FINANZIARIA DEL NORD EST 78% 20% 2% 5

6 SOCI ORDINARI 94% SOCI PRIVILEGIATI 6% LA GOVERNANCE DI CASSA CENTRALE BANCA 68% 25% 1% PROVINCIA AUTONOMA DI TRENTO CAMERA DI COMMERCIO INDUSTRIA ARTIGIANATO E AGRICOLTURA 6

7 I LEGAMI CON IL NETWORK NAZIONALE BCC 364 QUOTA DI MERCATO 10 % 1 FEDERAZIONE NAZIONALE 3 BANCHE CENTRALI + 15 Federazioni locali (regionali) 7

8 IL PARTNER EUROPEO: DZ BANK La DZ BANK è la 4^ banca più grande in Germania ed opera sia come Holding del gruppo DZ Bank sia in qualità di banca centrale a supporto delle banche di credito cooperativo (circa 1.000: Raiffeisenbanken e Volksbanken), e banca corporate e di investimento; il network del credito cooperativo rappresenta in Germania una quota di mercato del 25%. DZ BANK ha sede a Francoforte sul Meno, costituita nel 2001 dalla fusione della GZ-Bank e con la DG Bank. Risultato 1,8 mld Standard&Poor s Moody s Investors Service FitchRatings AA- Aa3 AA- Totale attivo 408,3 mld Dipendenti Valori al

9 LE SOFTWARE HOUSE Le software house di riferimento per oltre il 50% delle BCC italiane 9

10 PHOENIX INFORMATICA BANCARIA L obiettivo di Phoenix è dare slancio al business dei propri clienti: sistemi tecnologicamente avanzati, capaci di velocizzare e alleggerire moltissimi dei processi, migliorando l efficienza gestionale interna in piena sicurezza. Le tre principali aree: sviluppo software, assistenza tecnica e gestione sistemistica. Soci Cassa Centrale Banca Credito Cooperativo Nord Est S.p.A Federazione Trentina della Cooperazione Fondo Comune Casse Rurali Trentine Banche di Credito Cooperativo Cesve Servizi Informatici Bancari S.p.A. Phoenix Informatica Bancaria 10

11 I.B.T. GRUPPO IBT si occupa dello sviluppo e della commercializzazione del sistema informativo bancario completo e integrato, Gesbank Evolution, utilizzato da più di 100 banche (non solo BCC). Del gruppo IBT fanno parte: SIBT (Servizi Informatici Bancari Trentini), che offre servizi di outsourcing informatico e bancario con funzioni di back office; e Tecnodata Trentina, che fornisce componenti hardware e software e realizza reti di trasmissioni dati innovative. Soci Cassa Centrale Banca Credito Cooperativo Nord Est S.p.A Federazione Trentina della Cooperazione Fondo Comune Casse Rurali Trentine Federazione Marchigiana BCC SBA S.p.A. IB Fin SpA 100 % IBT Informatica Bancaria Trentina 11

12 LE PRINCIPALI AREE DI BUSINESS FINANZA CREDITI SISTEMI DI PAGAMENTO PIANIFICAZIONE E ORGANIZZAZIONE 237 Cash management Fondo d investimento Finanziamenti in pool 133 Carte di pagamento Incassi e pagamenti Consulenza Direzionale 165 Asset management istituzionale 61 Servizio Tesoreria per enti pubblici 123 Tesoreria n. banche 12

13 FINANZA Cassa Centrale Banca supporta le BCC-CR con la fornitura di servizi di intermediazione che tutelano l affidabilità, la continuità e l efficienza dell operatività bancaria e, al contempo, mette gli istituti nella condizione di offrire alla clientela una gamma di soluzioni di investimento. 42,5 MLD CONTROVALORE TITOLI NEGOZIATI SUI MERCATI OBBLIGAZIONARI Valori al

14 GESTIONI PATRIMONIALI 3,5 MLD ASSET IN GESTIONE 126 BANCHE ATTIVE NELLA COMMERCIALIZZAZIONE Valori al

15 ASSET MANAGEMENT ISTITUZIONALE 42 MLD ASSET MONITORATI 165 BANCHE Valori al

16 FONDO DI INVESTIMENTO 2,3 MLD ASSET IN GESTIONE di cui PAC 200 BANCHE Valori al

17 TRADING ONLINE Un servizio d elite per operare online sui mercati finanziari perfettamente integrato nelle procedure e distribuito a 200 BCC-CR in tutta Italia in partnership con BANCASSICURAZIONE La società fornisce prodotti assicurativi e servizi di brokeraggio a 71 banche distributrici. 17

18 CREDITI Cassa Centrale Banca si propone come partner delle BCC-CR per tutte le esigenze connesse all istruttoria, all organizzazione, all erogazione ed al monitoraggio di finanziamenti sindacati, anche in collaborazione con Mediocredito Trentino Alto Adige, destinati alle loro primarie aziende clienti. CESSIONE PRO-SOLUTO DI NPL GESTIONE ORDINARIA BCC-CR GESTIONE IN OUTSOURCING DELLE SOFFERENZE BCC-CR VEICOLO PER ACQUISIZIONE E GESTIONE DI NPL VALORIZZAZIONE IMMOBILI ACQUISTI IN GARANZIA Valori al

19 PARTNER CREDITI CORPORATE 50% 50% 35,2% 19

20 CREDITI Finanza Leasing straordinaria d impresa cura una rete di relazioni e partnership di elevata professionalità, finalizzata ad assistere le banche clienti nella consulenza alle imprese nel settore della finanza straordinaria d impresa (nei processi di fusione e acquisizione, quotazione in Borsa, emissioni di obbligazioni, aumenti di capitale e cartolarizzazione). Progetto immobiliare 20

21 SISTEMI DI PAGAMENTO Cassa Centrale Banca offre alle BCC-CR il servizio estero, la gestione degli incassi e dei regolamenti interbancari, l emissione di carte di debito e di credito, nonché ogni altro servizio che consenta di prestare alla clientela, privata o aziendale, un servizio completo nella gestione degli incassi e pagamenti. Valori al

22 22 L EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO

23 PIANIFICAZIONE E ORGANIZZAZIONE Cassa Centrale Banca sostiene il management delle BCC-CR mediante un supporto consulenziale, volto a monitorare e pianificare i rischi attuali e prospettici, derivanti dall espletamento dell attività bancaria sul territorio. I servizi offerti, integratisi trasversalmente con i processi di business tipici della banca, sono in grado di produrre i modelli, la consulenza e la reportistica necessari per coadiuvare gli organi decisionali delle banche clienti. Cassa Centrale Banca si concentra inoltre sulla ricerca di innovazione con l obiettivo di identificare ambiti di miglioramento dei prodotti esistenti e di pianificare la realizzazione di nuovi. 180 BANCHE ADERENTI AL SERVIZIO 375 INTERVENTI DI CONSULENZA 47 INCONTRI CON I CDA 23

24 Valori in migliaia di Euro Valori al ALCUNI DATI ECONOMICI

25 DISTRIBUZIONE VALORE AGGIUNTO DIPENDENTI Valori al

26 MLD PRINCIPALI DATI PATRIMONIALI ,67 8,01-37% 6 3 0,76 1,41-60% 0,56 4,95 4,06-59% 1,65 3,15 2,83 11% 3,13 5,08 - IMPEGHI CLIENTELA IMPIEGHI BANCHE ATTIVITA' FINANZIARIE RACCOLTA COMPLESSIVA Importi in miliardi di Euro Impieghi a banche => 99% a BCC-CR 26

27 MLN COMPOSIZIONE MARGINE DI INTERMEDIAZIONE 120 5% % -4% % 42 - MARGINE DI INTERESSE COMMISSIONI NETTE RISULTATO ATTIVITA' FINANZIARIE E ALTRI RICAVI MARGINE DI INTERMEDIAZIONE Importi in milioni di Euro 27

28 MLN COMPOSIZIONE COSTI OPERATIVI % 50 96% % SRF 14 NS COSTI DEL PERSONALE SPESE AMMINISTRATIVE ALTRI COSTI OPERATIVI TOTALE COSTI OPERATIVI Importi in milioni di Euro 28

29 MLN DETERMINAZIONE UTILE NETTO 120 5% % % 50 SRF % % MARGINE DI INTERMEDIAZIONE RETTIFICHE DI VALORE NETTE COSTI OPERATIVI UTILE ANTE IMPOSTE UTILE NETTO Importi in milioni di Euro 29

30 MLN COMPOSIZIONE MARGINE DI INTERMEDIAZIONE ,3% 100% ,2% 30 21,5% 0 MARGINE D'INTERESSE COMMISSIONI NETTE RISULTATO ATTIVITA' FINANZIARIE E ALTRI RICAVI MARGINE DI INTERMEDIAZIONE Importi in milioni di Euro Valori al

31 MLN ASSORBIMENTO MARGINE DI INTERMEDIAZIONE E DETERMINAZIONE DELL UTILE NETTO % 28,1% 90 15,5% 60 34,0% SRF 13,7% 30 7,7% 14,7% 0 MARGINE DI INTERMEDIAZIONE RETTIFICHE SU CREDITI COSTI DEL PERSONALE SPESE AMMINISTRATIVE IMPOSTE SUL REDDITO E ALTRI COSTI E ALTRE COMPONENTI UTILE NETTO Importi in milioni di Euro Valori al

32 INDICI REDDITTIVITA = ROE 12,00% 8,00% 7,65% 6,29% 6,16% 4,00% 0,00% 32

33 INDICI EFFICIENZA = COST INCOME 60,00% 49,46% 40,00% 20,00% 38,01% 32,62% COST INCOME AL NETTO DI POSTE STRAORDINARIE PER FONDI SRF 35,80% SRF 13,66% 0,00% 33

34 INDICI ADEGUATEZZA PATRIMONIALE - BANCA 30,00% 20,00% 19,02% 19,82% 20,00% 19,02% 17,85% 18,25% 10,00% 0,00% TIER 1 RATIO TOTAL CAPITAL RATIO 34

35 INDICI ADEGUATEZZA PATRIMONIALE - GRUPPO 30,00% 20,00% 20,68% 20,68% 19,39% 19,39% 15,15% 15,15% 10,00% 0,00% TIER 1 RATIO TOTAL CAPITAL RATIO 35

36 COPERTURA DEI CREDITI DETERIORATI IMPIEGHI DETERIORATI NETTI * MLN RISCHIO DI CREDITO % % 30-97% SOFFERENZE INADEMPIENZE PROBABILI SCADUTE SCONFINANTI 100,00% 80,00% 20% 69% 82% 13% 60,00% 40,00% 51% 39% 47% 53% -8% 20,00% 14% 12% 11% 0,00% SOFFERENZE INADEMPIENZE PROBABILI SCADUTE SCONFINANTI Importi in milioni di Euro 36

37 COPERTURA DEI CREDITI IN BONIS COPERTURA DEI CREDITI DETERIORATI TOTALI RISCHIO DI CREDITO 80,00% 69,96% 60,00% 56,27% 44,78% 40,00% 20,00% 0,00% Quota di crediti deteriorati coperti da garanzie reali = 94% 3,00% 2,36% 2,00% 1,91% 2,04% 1,00% 0,00% 37

38 PORTAFOGLIO CREDITI - DISTRIBUZIONE DISTRIBUZIONE GEOGRAFICA** % VENETO * TOTALE IMPIEGHI : 624 MILIONI DI EURO 6% ALTO ADIGE * 49% 5% % TRENTINO * % 45 LOMBARDIA * 5 5 ALTRO * LAZIO * * Colonne riferite ai periodi (da sx a dx):, e ** I dati non comprendono le esposizioni verso CC&G 38

39 PORTAFOGLIO CREDITI - DISTRIBUZIONE 153 DISTRIBUZIONE PER SETTORE ECONOMICO ** % FINANZIARIE/ENTI * 17% 14% ALBERGHI * TOTALE IMPIEGHI : 10% MILIONI DI EURO SERVIZI * INDUSTRIA * % 7% 3% 8% COMMERCIO * IMMOBILIARE/ EDILIZIA* ALTRO * FAMIGLIE * * Colonne riferite ai periodi (da sx a dx):, e ** I dati non comprendono le esposizioni verso CC&G 39

40 MLN PORTAFOGLIO CREDITI - DISTRIBUZIONE DISTRIBUZIONE PER VALORE DELL ESPOSIZIONE * > 7,5 mln > 5 < 7,499 mln 400 > 3,5 < 4,999 mln > 2,5 < 3,499 mln 200 < 2,5 mln - Importi in milioni di Euro I dati non comprendono le esposizioni verso CC&G 40

41 NET STABLE FUNDING RATIO * MLN LIQUIDITY COVERAGE RATIO * MLN RISCHIO DI LIQUIDITA Cassa e depositi presso Banche Centrali LCR = 600% Attività libere di elevata qualità ATTIVITA' LIQUIDE DI ELEVATA QUALITA' DEFLUSSI 40 AFFLUSSI NSFR = 194% PROVVISTA STABILE DISPONIBILE PROVVISTA STABILE OBBLIGATORIA Importi in milioni di Euro - Valori al LCR & NSFR calcolati secondo il modello EBA 41

42 42 PREMI E RICONOSCIMENTI

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