Scuola Nazionale E MICROCREDITO. 12 dicembre 2016 Avv. Sandro MAURO

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1 Scuola Nazionale BeniTEMATICO confiscati INCONTRO PROGETTO POLICORO CEI e Politiche di Coesione E MICROCREDITO ROMA 23Roma NOVEMBRE dicembre 2016 Avv. Sandro MAURO

2 OBIETTIVO Fornire generale ai partecipanti sui principali una panoramica strumenti di finanziamento per la sostenibilità economica delle imprese che si occupano di riutilizzo sociale di beni confiscati

3 DI COSA VI PARLERÒ? 1. Fondi di garanzia ecclesiali (Microcredito diocesano e Prestito della Speranza); 2. Fondi di garanzia statali (Fondo Centrale di Garanzia, Fondo Selfie); 3. Fondi di garanzia associativi (Consorzi Fidi); 4. Finanziamenti «privati» e Web (Crowdfunding e Social Lending); 5. Finanziamenti da altri imprenditori/investitori (Venture Capital); 6. Finanziamenti europei.

4 IL MICROCREDITO DIOCESANO STRUMENTO AL SERVIZIO DEL PROGETTO POLICORO L ESIGENZA CONCRETA: I giovani che vogliono avviare un impresa hanno bisogno di un capitale (fondi propri, risparmi familiari ecc.) A volte hanno bisogno anche di un prestito in Banca. La Banca, per dare un finanziamento ha bisogno di garanzie. I giovani trovano difficoltà perché non possiedono garanzie. Cosa si intende per garanzie? La capacità di dimostrare che si è in grado di restituire il prestito (busta paga, beni immobili, ecc.). Grazie a questo progetto i giovani possono avere la possibilità di accedere ad un finanziamento agevolato garantito dalla Diocesi.

5 IL MICROCREDITO È CARATTERIZZATO DA: importo di piccolo ammontare (UE: < euro) senza vincolo di garanzia reale dato a persone povere o svantaggiate o comunque escluse dal credito ordinario (giovani, donne, immigrati, exdetenuti, ecc..) Periodo di rimborso breve, sovente con scadenze periodiche assai ravvicinate (settimanali o mensili) Attenzione alla persona del beneficiario, anche con intenti educativi e di formazione professionale

6 NORMATIVA Art. 111 Testo Unico Bancario; D. M. 176/2014; D. M. 24/12/2014; D. M. 18/03/2015;

7 Come funziona il Fondo di Garanzia diocesano 1. La Diocesi crea una voce nel proprio bilancio 2. Questa somma viene trasferita in Banca attraverso un conto dedicato 3. Questo conto rimane vincolato e costituisce il vero e proprio Fondo di Garanzia 4. La banca eroga il finanziamento 5. L impresa paga la rata

8 RETE NAZIONALE MICROCREDITO PROG. POLICORO

9 LA RETE I tre uffici nazionali (Caritas, Problemi sociali e lavoro e Pastorale Giovanile); Inecoop; Libera; Ente Nazionale Microcredito; Federcasse Bcc; Banca Etica; Bcc di Roma; Bcc Mediocrati; Banco Popolare; Banca Popolare Pugliese; Fondazione Don Mario Operti; C. Borgomeo & co. s.r.l. Microcredito per l Economia Civile e di Comunione (Mecc).

10 MONITORAGGIO 2016 Diocesi coinvolte: 38 Regioni ecclesiastiche: 11 Partner bancari: 8 (Bcc, Tot. Banca Etica, BPP, ecc.) Fondi di garanzia: ,00 euro Gesti Posti concreti nati/sostenuti: 419 di lavoro creati: 567

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13 Linee di intervento: Credito fare impresa: o Destinatari: Microimprese o Importo massimo finanziabile: ,00 o Tasso/restituzione: TAN non superiore al 4,5% - max 72 mesi (6 anni) compreso periodo di preammortamento di 12 mesi o Rata: 468,00 circa o Banca erogatrice: Intesa S. Paolo o Istruttoria-Tutoraggio: Caritas-VobisProg.Policoro

14 I destinatari Categorie di persone disagiate in grado di intraprendere un nuovo progetto di lavoro; Le Microimprese che incontrano difficoltà di accesso al credito per realizzare investimenti sostenibili di crescita e sviluppo oppure che sono in fase di avvio tra cui: imprese individuali; società di persone; S.R.L. semplificata ex art bis c.c., j); società cooperative; (n.b. rimangono escluse le s.r.l. ordinarie e le s.p.a.)

15 Documentazione: Alle microimprese viene richiesto: 1)Iscrizione alla Camera di Commercio e Partita Iva; 2)Bilancio degli ultimi tre anni o di un periodo inferiore equivalente all intero periodo di attività; 3)Business plan del progetto di rilancio; 4)Business plan di start up di nuova attività; 5)Regolarità delle posizioni fiscali e contributive (DURC).

16 I FONDI DI GARANZIA DEL MINISTERO DELLO SVILUPPO ECONOMICO GESTITI DA MCC (MEDIOCREDITO CENTRALE) 1. Fondo Centrale di Garanzia 1. Fondo per la crescita sostenibile i/impresa/fondo-per-la-crescita-sostenibile

17 cliccare

18 Indicazioni pratiche

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21 GARANZIA GIOVANI AUTOIMPIEGO NEET ta/pagine/default.aspx

22 GARANZIA GIOVANI FONDO SELFIE

23 COME FUNZIONA

24 I Consorzi Fidi

25 I Consorzi Fidi Cos è un Consorzio Fidi? Si tratta di un consorzio (cioè un aggregazione volontaria) che offre una garanzia collettiva dei fidi e che svolge attività di prestazione di garanzie per agevolare le imprese nell accesso ai finanziamenti, a breve, medio e lungo termine, destinati allo sviluppo delle attività economiche e produttive. I Confidi nascono come espressione delle associazioni di categoria nei comparti dell industria, del commercio, dell artigianato e dell agricoltura, basandosi su principi di mutualità e solidarietà.

26 Alle imprese i confidi offrono:i Consorzi Fidi ampliamento delle capacità di credito (prevenzione dei fenomeni di usura); riduzione del costo del denaro; trasparenza e certezza delle condizioni; consulenza finanziaria e di orientamento.

27 I Consorzi Fidi Alcuni esempi: Cooperfidi (per le cooperative); Ascom fidi (per il settore commercio); Confidi CNA o Artigianfidi (per l artigianato

28 FINANZIAMENTI E WEB: IL FENOMENO CROWDFUNDING

29 COS È IL CROWDFUNDIND? Con il termine crowdfunding si fa riferimento al finanziamento di un idea imprenditoriale, artistica, scientifica, giornalistica, etc. tramite l aggregazione di piccole offerte raccolte attraverso la Rete da un gran numero di donatori sparsi in tutto il mondo. Ad ogni specifico progetto promosso da un utente è associata una scadenza e un obiettivo di capitale da raggiungere. Se alla scadenza la somma non è stata raggiunta, il progetto non vedrà la luce e nessun sostenitore riceverà addebiti.

30 COS È IL CROWDFUNDING Il crowfunding (dall'inglese crowd, folla e funding, finanziamento) può quindi essere descritto come un processo collaborativo di un gruppo di persone che utilizzano il proprio denaro in comune per supportare un idea progettuale di persone od organizzazioni. Il web è solitamente la piattaforma che permette l'incontro e la collaborazione dei soggetti coinvolti in un progetto di crowdfunding.

31 ALCUNI ELEMENTI INNOVATIVI DEL CROWDFUNDING: forte presenza di progetti culturali, artistici e tecnologici; Il non essere istituzionale, scavalcando le grandi organizzazioni e strutture di fund raising; risponde ad un bisogno di protagonismo dei donatori; il contesto comunitario, ossia tende a favorire la creazione di una community che ha un ruolo attivo attorno ad un progetto.

32 3 ESEMPI ECLATANTI: La campagna elettorale di Barack Obama La campagna TousMecenes (tutti mecenati) del Louvre Kickstarter che è la prima e più importante piattaforma di crowdfunding

33 SITI ITALIANI DI CROWDFUNDING: Piattaforme Generaliste: 1) piattaforma di crowdfunding generalista fondata nel 2009 dall italiano Alberto Falossi; 2) la piattaforma di crowdfunding made in Italy che finanzia dal basso progetti creativi; 3) innovativa piattaforma di crowdfunding italiana; 4) Produzioni dal offre uno spazio a tutti coloro che vogliono proporre il proprio progetto attraverso il sistema delle produzioni dal basso; 5) piattaforma generalista di crowdfunding, nata e sviluppata interamente in Italia; 6) Crowdfunding Italia portale di crowdfunding che si rivolge prettamente ad un publico italiano;

34 SITI ITALIANI DI CROWDFUNDING: Piattaforme tematiche: 1)Musica: permette di realizzare progetti musicali attraverso lo strumento della raccolta fondi in cambio di ricompense esclusive per i fans; 2) Cinema: piattaforma per la creazione, produzione e distribuzione di film indipendenti; 3) Cultura: Fund For progetto no profit per l incontro tra chi fa cultura e chi vuole sostenerla con piccole donazioni; 4) Giornalismo d piattaforma per la gestione, la pubblicazione e la raccolta di fondi per progetti, inchieste giornalistiche ed altre attività nel mondo dell informazione e della comunicazione; Pubblico è un progetto sperimentale di giornalismo d inchiesta finanziato dai lettori; 5) Ricercatori:OpenGenius servizio di crowdfunding per aiutare i ricercatori a realizzare i loro progetti; 6) No profit/sociale: sito dedicato alla raccolta di fondi per le organizzazioni no profit; Iodono aiuta le Organizzazioni no profit nella raccolta fondi, attraverso il Personal Fundraising e le donazioni consente ad associazioni, testimonial, aziende, donatori e attivisti di collaborare su iniziative e progetti di valore sociale;retedeldono raccolta fondi a favore di un progetti di utilità sociale; 7) Startup e Marketplace che mette in contatto startup e progetti innovativi con potenziali investitori.

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36 SOCIAL LENDING FINANZIAMENTI E WEB

37 COS È? Il social lending si basa sulla creazione di una comunità nella quale i Richiedenti (coloro che richiedono un prestito) e i Prestatori (coloro che investono il proprio denaro prestandolo ad altri) possono interagire direttamente tra loro, senza ricorrere ad intermediari, ottenendo così condizioni migliori per entrambi: tassi più bassi per chi ottiene il prestito e interessi più alti per chi presta denaro. All interno della comunità si crea in questo modo un mercato, nel quale i tassi correnti sono determinati solo e soltanto dall incontro diretto tra domanda e offerta.

38 LE PIATTAFORME DI SOCIAL LENDING: L incontro tra prestatori e richiedenti avviene direttamente su internet senza l intermediazione di una banca ma comunque sotto la vigilanza della Banca d Italia e della Consob. Le principali piattaforme sono: Smartika ( piattaforma che permette alle persone di prestarsi denaro tra loro via web in modo conveniente e sicuro. Prestiamoci ( Offre prestiti a tassi vantaggiosi tra privati senza intermediazioni di Banche o Istituti di credito.

39 Un esempio tratto da Prestiamoci

40 VENTURE CAPITAL

41 CHE COS È? Il venture capital è l'apporto di capitale di rischio da parte di un investitore per finanziare l'avvio o la crescita di un'attività in settori ad elevato potenziale di sviluppo. Il venture capital è una categoria del settore del private equity, che raggruppa tutte le categorie di investimenti in società non quotate su un mercato regolamentato.

42 COME FUNZIONA? L imprenditore riceve il capitale necessario a sviluppare il progetto d impresa. (non si tratta di un prestito da ritornare ma di un investimento) L investitore in cambio acquisisce una o più quote dell azienda. Tuttavia non interviene nelle decisioni manageriali, né nella fase produttiva/lavorativa. Spesso l investitore, essendo un esperto del settore, funge da incubatore d impresa e trasferisce anche know how

43 CHI LO FA? Individui con alta disponibilità finanziaria personale (Business Angels) Società finanziarie specializzate in investimenti in capitale di rischio (Venture Capitalist) I Business Angels intervengo nella fase iniziale con investimenti ridotti. I Venture Capitalist nelle fasi

44 ALCUNI ESEMPI:

45 ALCUNI ESEMPI:

46 ALCUNI RIFERIMENTI DI SITI E ASSOCIAZIONI DI V.C. Associazione Italiana del Private equity e Venture Capital - Fornisce oltre che la lista dei soci italiani, con indirizzo e contatti tra le altre cose, statistiche sul settore delle venture capital in Italia e delle analisi sulle Performance degli investitori istituzionali nel capitale di rischio in Italia in più da anni AIFI pubblica direttamente o con case editrici di rilevanza nazionale, libri, paper di ricerca, guide informative in materia di private equity e venture capital e sul sito si possono scaricare gli abstract. Iban - Associazione Italiana degli Investitori Informali in Rete - Italian Business Angels Network Association " - I.B.A.N. Si trattadi un'associazione non ha scopi di lucro e si prefigge di fornire un quadrodi riferimento stabile per gli Investitori Informali (Business Angels - B.A.)e le Reti di Investitori Informali (Business Angels Network - B.A.N.). IBANnasce da una iniziativa promossa a livello europeo. Forzaidea - Un vero e proprio portale per manager, professionisti ed imprenditori che vogliono farsi finanziare le proprie idee. Nel sito si trovano anche tutti i Bandi europei, nazionali, regionali e locali. 21 Investimenti - Con sede a Treviso e più di 800 Mln Euro di fondi gestiti opera principalmente tra l'italia e la Francia. 360 Capital Partners _ Investe dai 500mila Euro fino ai 10MLn di euro in nuove iniziative.

47 I FONDI EUROPEI Fondo europeo di sviluppo regionale (FESR); Fondo sociale europeo (FSE); Fondo di coesione (FC); Fondo europeo agricolo per lo sviluppo rurale (FEASR); Fondo europeo per gli affari marittimi e la pesca (FEAMP). Questi fondi operano nel quadro comune dei «Fondi strutturali e di investimento europei» o «Fondi SIE».

48 ALTRI FONDI UE Horizon 2020 (terzo pilastro: sfide sociali); Meccanismo per collegare l Europa (MCE); Competitività delle imprese e delle piccole e medie imprese (COSME); LIFE; Europa creativa; Programma per l occupazione e l innovazione sociale (EaSI); Erasmus+; Terzo programma UE per la salute.

49 CONTATTI: Per qualsiasi chiarimento potete contattare i seguenti recapiti: Sandro Mauro microcredito@progettopolicoro.it sandro.mauro@alice.it

50 GRAZIE!!!