FOGLIO INFORMATIVO relativo al

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1 FOGLIO INFORMATIVO relativo al FINANZIAMENTO AGRARIO MEDIANTE UTILIZZO INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Cooperativo di Cassano delle Murge e Tolve S.C. Via Vittorio Veneto n. 9, Cassano delle Murge (Ba) Tel Fax info@bcccassanomurge.it - Iscritta all Albo delle Banche tenuto dalla Banca d Italia al n. 4437, al registro delle imprese di Bari al n , all Albo delle Società Cooperative al n. A e aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo. CHE COS È IL FINANZIAMENTO AGRARIO MEDIANTE UTILIZZO DI CAMBIALE AGRARIA I prestiti agrari a tasso ordinario o agevolato sono destinati a finanziare le esigenze di spesa di una azienda agricola quali spese di conduzione, investimenti per acquisto di macchine agricole, attrezzature e bestiame, opere di piccolo miglioramento. L erogazione può avvenire attraverso l emissione e/o lo sconto di cambiali agrarie. In caso di operazioni a tasso agevolato l erogazione è effettuata a seguito di emissione di nulla osta da parte delle Regioni competenti, ai sensi della legge n. 185/92, art. 3, comma 2, lett. C). Le operazioni in parola sono assistite da privilegio legale (sulla base delle disposizioni del D.L. 4 gennaio 1994, n. 1, convertito nella legge 17 febbraio 1994 n. 135), possono essere assistite da privilegio speciale, da avallo e/o da altre garanzie. Beneficiari sono soggetti operanti nei settori dell agricoltura, della zootecnica e delle attività connesse e collaterali. PORTABILITA In caso di mutuo, apertura di credito e altri finanziamenti il debitore ha il diritto di esercitare la facoltà di surroga di cui all art del c.c. senza l applicazione di alcun onere o di richiedere informazioni sull ammontare del debito residuo e di riceverne tempestiva comunicazione. In caso di mutuo, l esercizio della facoltà di surroga comporta il trasferimento del contratto di mutuo esistente alle condizioni stipulate con la banca subentrante con l esclusione di penali o altri oneri di qualsiasi natura, compresi gli oneri notarili, le spese o commissioni per la concessione del nuovo mutuo, per l istruttoria e per gli accertamenti catastali. Principali rischi, di carattere generico o specifico: la Banca potrà esigere tutto quanto dovuto nelle ipotesi previste dall'art c.c. e in particolare, a titolo esemplificativo, quando la parte finanziata o i garanti subissero protesti, procedimenti conservativi, cautelari, esecutivi o iscrizioni di ipoteche giudiziali ed in generale, atti pregiudizievoli per la loro situazione reddituale e/o patrimoniale; in caso di mancato pagamento, la banca può far elevare protesto ed agire esecutivamente nei confronti dei firmatari (emittente, avallante) dell effetto; impossibilità di beneficiare dell eventuale diminuzione dei tassi, stante la previsione del tasso fisso; AGGIORNATO AL 01/07/2011 1/6

2 per i prestiti agrari a tasso agevolato rischio di restituzione delle agevolazioni in caso di mancata o parziale concessione o di revoca del contributo interessi. LA BANCA PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE C Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. SOVVENZIONE CAMBIARIA AGRARIA Importo massimo erogabile ,00 Durata massima 12 mesi Tasso di interesse fisso 6,35 % Criterio di calcolo del tasso di interesse Euribor 3M/360 (1) +4,80 p.p. Valore dell indice Euribor 3M/360 (1) 1,55% Spread 4,80 p.p. Commissione istruttoria 0,50% (min 10,00 - max 150,00) Commissione per effetto 3,50 Bollo su contratti: con netto ricavo accreditato in c/c con netto ricavo erogato per cassa nessuno (attualmente 14,62) Imposta di registro (dovuta solo in caso d uso) (attualmente 168,00) Interessi di mora 4,00 punti percentuali in più rispetto al tasso (anche in caso di risoluzione contrattuale) d interesse in vigore ISC (2) 9,455% (1) Tasso Euro Interbank Offered Rate tre mesi lettera (base 360) risultante l'ultimo giorno lavorativo del trimestre solare (Gennaio/Marzo, Aprile/Giugno, Luglio/Settembre e Ottobre/Dicembre) precedente, rilevabile su "Il Sole 24 ore" o altri quotidiani specializzati il giorno successivo al trimestre di riferimento. (2) Calcolato considerando: importo finanziamento pari a ,00; tasso di interesse max applicabile; durata 12 mesi; periodicità annuale; commissione istruttoria max applicabile; commissione per effetto massima applicabile,, spese trasparenza. Bollo. FINANZIAMENTO AGRARIO PER ACQUISTO ATTREZZATURE AGRICOLE (atr. 43 e ss.d.lgs. 385/93) Forma tecnica Durata massima Tasso di interesse rate semestrali costanti posticipate (effetti agrari) mesi pari a quello agrario di esercizio per operazioni Commissione istruttoria oltre i 18 mesi Commissione per effetto 25,82 Contributo F.I.G. 3,50 AGGIORNATO AL 01/07/2011 2/6

3 Imposta sostitutiva D.P.R. 29/09/73, n. 601 Interessi di mora (anche in caso di risoluzione contrattuale) 4,00 punti percentuali in più rispetto al tasso d interesse in vigore FINANZIAMENTO AGRARIO A TASSO AGEVOLATO AI SENSI DELLA LEGGE N. 185/92 (atr. 43 e ss.d.lgs. 385/93 e Legge 185/92, art. 3, comma 2, lett. B), C) e D) Importo massimo erogabile Durata massima determinato dal Nulla Osta regionale 5 anni Tasso di interesse determinato mensilmente dalla Regione in funzione del tasso di riferimento per i prestiti agrari Contributo F.I.G 0,30 % Imposta sostitutiva D.P.R. 29/09/73, n. 601 Interessi di mora (anche in caso di risoluzione contrattuale ogni 516,46 e frazione) 4,00 punti percentuali in più rispetto al tasso d interesse in vigore IMPORTI MASSIMI DI SPESE COMUNI Commissione referenze e/o attestazioni bancarie 10,00 Commissione per gestione delle garanzie 10,00 Commissione per il rilascio copia contrattuale idonea per la stipula Commissione estinzione anticipata, risoluzione e decadenza Giorni banca (max) Fino alla concorrenza delle spese di istruttoria 2,00% dell importo da estinguere n. 10 giorni Bollo su effetti (ogni 516,45) 0,052 Commissione su visura Crif 50,00 Recupero spese visura Infopat Ricerca di archivio/produzione copia documenti bancari, per ciascun foglio Rimborso spese per ciascun invio comunicazioni di cui all art. 119 TUB con le modalità indicate dal cliente in contratto: Invio comunicazioni (con modalità cartacea a mezzo posta o telematica) di cui all art. 118 TUB: Rimborso spese per ciascun invio di comunicazioni (di cui all art. 119 TUB) ulteriori e più frequenti da quelle previste dalla legge e dal contratto, oltre al costo per la copia del documento da inviare: Rimborso spese per invio comunicazioni di cui all art. 119 TUB con modalità occasionalmente diverse da quelle indicate dal cliente in costo sostenuto 1,50 2,00 gratuito gratuito 3,00 1,00 AGGIORNATO AL 01/07/2011 3/6

4 contratto: a) con richiesta del cliente pervenuta in tempo utile prima del loro invio: b) con richiesta del cliente pervenuta tardivamente o dopo il loro invio, oltre al costo per la copia del documento da inviare: Altre comunicazioni alla clientela e/o per conto della stessa: con lettera semplice con lettera raccomandata con assicurata convenzionale con telegramma telefonica (su fisso) telefonica (su mobile) 3,00 1,00 3,00 1,00 5,00 8,00 10,00 10,00 2,00 6,00 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (legge numero 108/1996), relativo ai contratti di mutuo chirografario per il credito al consumo, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca TEMPI DI EROGAZIONE Durata istruttoria Disponibilità dell importo Massimo 30 giorni successivi alla presentazione della documentazione completa da parte del cliente Alla stipula del contratto ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente con il consenso della banca, può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo pagando unicamente un compenso omnicomprensivo stabilito dal contratto, che non potrà essere superiore all 2 % del debito residuo. Recesso della banca La Banca avrà diritto di risolvere il contratto ai sensi dell'art c.c., qualora la parte finanziata non provveda al puntuale ed integrale pagamento anche di una sola rata/effetto di rimborso ovvero qualora non adempia anche ad uno solo degli obblighi posti a suo carico dal contratto, e quindi, espressamente, anche nel caso di utilizzo delle somme testè finanziate per finalità diverse da quelle indicate in contratto. La Banca potrà altresì esigere tutto quanto dovuto nelle ipotesi previste dall'art c.c. e in particolare, a titolo esemplificativo, quando la parte finanziata e/o i garanti subissero protesti, procedimenti conservativi, cautelari, esecutivi o iscrizioni di ipoteche giudiziali ed in generale, atti pregiudizievoli per la loro situazione reddituale e/o patrimoniale. In caso di risoluzione del contratto e/o di decadenza dal beneficio del termine, la Banca potrà richiedere l immediato pagamento anche delle rate/effetti ancora a scadere, oltre che di quelli scaduti. AGGIORNATO AL 01/07/2011 4/6

5 Recesso del cliente Se la banca, in presenza di un giustificato motivo, vuole procedere a variazioni unilaterali di tassi, prezzi e ogni altra condizione del contratto, sfavorevoli per il cliente, deve comunicare per iscritto a quest ultimo la variazione con un preavviso minimo di 30 giorni. La variazione si intende approvata se il cliente non recede entro 60 giorni dalla ricezione della comunicazione, senza spese e con l applicazione delle condizioni precedentemente praticate. Portabilità Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, il cliente ottenga uno nuovo da un altra banca/intermediario, non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri e penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del mutuatario entro 30 giorni decorrenti dalla data di integrale pagamento di quanto dovutole a seguito del recesso. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento, ai seguenti indirizzi: Banca di Credito Cooperativo di Cassano delle Murge e Tolve S.C. UFFICIO RECLAMI- Via V. Veneto n Cassano delle Murge (Bari) ovvero presso il seguente indirizzo di posta elettronica: ufficioreclami@bcccassanomurge.it. ovvero a mezzo fax al seguente numero: 080/ Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Per ulteriori informazioni si rinvia alla documentazione (Guide e Regolamenti) a disposizione della clientela presso i locali della Banca aperti al pubblico LEGENDA Imposta sostitutiva Cambiale agraria Imposta pari allo 0,25% della somma erogata. titolo di credito all ordine in cui il sottoscrittore si impegna a pagare una determinata somma a una prefissata scadenza. E assistita da privilegio AGGIORNATO AL 01/07/2011 5/6

6 Giorni banca Fondo Interbancario di Garanzia Tasso di interesse di mora Protesto Avallante Istruttoria Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Quota capitale Quota interessi Rata Rimborso in un unica soluzione Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Tasso di interesse nominale annuo Tasso effettivo globale medio (TEGM) Tasso Euribor legale. giorni computati aggiuntivamente ai fini del calcolo dell interesse, a quelli intercorrenti tra la data di scadenza della cambiale e la data di erogazione della somma. ente avente lo scopo di contribuire al ripianamento delle perdite sostenute dalle banche per l erogazione di prestiti agrari. Al Fondo è dovuta una contribuzione obbligatoria per legge in relazione all importo finanziato. ammontare del risarcimento dovuto alla banca nel caso di ritardo nell adempimento dell obbligazione di restituzione delle somme da parte del cliente. atto redatto da un pubblico ufficiale, che consta il mancato pagamento di una cambiale o di un assegno. I dati dei protesti vengono per legge resi pubblici dalle Camere di Commercio Industria, Artigianato e Agricoltura. il soggetto, diverso dall emittente, che, sottoscrivendo la cambiale (il pagherò cambiario), assume un obbligazione di garanzia personale per il pagamento di tutta o parte della somma indicata nel titolo. Pratiche e formalità necessarie alla erogazione del mutuo. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati.. è il piano del rimborso del mutuo con l indicazione della composizione e della scadenza delle singole rate pagamento che il cliente effettua periodicamente per la restituzione del mutuo secondo cadenze stabilite L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui chirografari per il credito al consumo, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Tasso Euro Interbank Offered Rate tre mesi lettera (base 360) risultante l'ultimo giorno lavorativo del trimestre solare (Gennaio/Marzo, Aprile/Giugno, Luglio/Settembre e Ottobre/Dicembre) precedente, rilevabile su "Il Sole 24 ore" o altri quotidiani specializzati il giorno successivo al trimestre di riferimento AGGIORNATO AL 01/07/2011 6/6