Il presente Fascicolo Informativo, contenente:

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1 Contratto di assicurazione sulla vita in forma a vita intera con prestazioni legate per il 75% a quote di un fondo e per il 25% alla gestione separata Il presente Fascicolo Informativo, contenente: a) Scheda Sintetica; b) Nota Informativa; c) Condizioni di Assicurazione e regolamento dei fondi; d) Glossario; e) Modulo di Proposta; deve essere consegnato al contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa. Edizione Aprile 2006 Codice F

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3 4 Plus Indice del Fascicolo Informativo Scheda Sintetica pag. 5 Nota Informativa pag. 8 Condizioni Contrattuali pag. 21 Glossario pag. 33 Modulo di Proposta pag Plus, ed. 04/06, - Indice - Pagina 3 di 50

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5 Scheda Sintetica CONTRATTO UNIT LINKED Attenzione: leggere attentamente la Nota Informativa prima della sottoscrizione del Contratto. La presente Scheda Sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Impresa di assicurazione: Claris Vita SpA Gruppo UNIQA 2.b) Denominazione del contratto: 4 PLUS 1.c) Tipologia del contratto: Le prestazioni previste dal contratto: - Per il 75% sono espresse in quote di un fondo, il cui valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione. Pertanto per la quota suddetta il contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all andamento del valore delle quote; - Per il 25% sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione interna separata di attivi. 1.d) Durata: Coincide con la vita dell Assicurato. E possibile esercitare il diritto di riscatto, parziale o totale, dopo almeno due anni dalla data di decorrenza della polizza. 1.e) Pagamento dei premi: Il premio pattuito è dovuto dal Contraente in unica soluzione. Il premio minimo di ingresso è di ,00 Euro. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Il presente contratto attribuisce la liquidazione di una prestazione predefinita ai Beneficiari designati in polizza, sia in caso di sopravvivenza dell Assicurato ( Assicurazione caso vita ), sia in caso di un suo decesso in qualsiasi epoca esso avvenga ( Assicurazione caso morte ). Entrambe le prestazioni saranno rese disponibili dalla gestione combinata di due comparti assicurativi nei quali confluiranno rispettivamente: il 25% del premio unico (Comparto Vita Intera, collegato al Fondo Interno Prefin Plus ); il 75% del premio unico (Comparto Unit Linked, collegato al valore delle quote della Linea di Investimento denominata Linea Azzurra, inclusa nel Fondo Interno Claris Vita Arcobaleno, di seguito per brevità definito Fondo Arcobaleno ). Le caratteristiche dei Fondi suddetti, ed in particolare della Linea di Investimento Linea Azzurra, sono dettagliatamente descritte nel Regolamento del Fondo Prefin Plus e nel Regolamento del Fondo Interno Claris Vita Arcobaleno, che fanno parte delle Condizioni Contrattuali. Una parte del premio unico versato dal Contraente viene utilizzata per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto (rischio di mortalità). Tale parte è inclusa nei costi complessivi, relativi al contratto, che non concorrono alla formazione del capitale che si renderà disponibile per eventi contrattualmente previsti. La rivalutazione delle prestazioni legata alla quota (25%) contrattualmente garantita, avviene con un particolare meccanismo di partecipazione agli utili, per la comprensione del quale si rimanda al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto, contenuto nella sezione G della Nota informativa; la Società è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazioni in caso di vita dell Assicurato: 1. il pagamento ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente, in qualunque momento successivo ai primi due anni di durata, del capitale assicurato, o di parte di tale capitale, variabile in base ad una legge predeterminata; 2. l erogazione di un importo fisso annuale per un numero limitato di anni. b) Prestazioni in caso di decesso dell Assicurato: il pagamento ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente del capitale assicurato, variabile in base ad una legge predeterminata. Opzioni Contrattuali: Il Contraente può richiedere la conversione del valore di riscatto totale o parziale disponibile sul contratto, purché di importo almeno pari a ,00 Euro, in una rendita vitalizia che potrà assumere una delle seguenti forme: 4 Plus, ed. 04/06, - Scheda Sintetica - Pagina 5 di 50

6 rendita vitalizia rivalutabile pagabile fino a che l Assicurato è in vita; rendita rivalutabile pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente vitalizia fino a che l Assicurato è in vita; rendita vitalizia rivalutabile pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona fino a che questa è in vita. Per la quota contrattualmente garantita è previsto il riconoscimento di un tasso d interesse minimo pari al 2%, consolidato ad ogni ricorrenza annuale di polizza. La partecipazione agli utili viene annualmente dichiarata al Contraente e definitivamente acquisita sul contratto. Il riscatto di questa parte dell investimento non comporta il rischio di ottenere un importo inferiore al relativo premio versato. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla Sezione B. In ogni caso i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni e le coperture assicurative sono regolati, rispettivamente, dagli articoli 11, 13 e 14 delle Condizioni Contrattuali. 4. RISCHI FINANZIARI A CARICO DEL CONTRAENTE Per il 75% dell investimento la Società di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto il contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all andamento del valore delle quote. 4.a) Rischi finanziari a carico del Contraente relativamente al 75% dell investimento: a) ottenere un valore di riscatto inferiore ai premi versati; b) ottenere un capitale in caso di morte dell Assicurato inferiore ai premi versati. 4.b) Profilo di rischio della Linea di Investimento Il contratto presenta dei profili di rischio finanziario e orizzonti minimi consigliati di investimento. Nella successiva tabella è riportato, in base alla classificazione indicata dall ISVAP, il profilo di rischio della Linea alla quale sono collegate le prestazioni derivanti dal 75% dell investimento. Linea di Investimento del Fondo Claris Vita Arcobaleno Linea Azzurra Basso Medio Basso Profilo di Rischio Medio Medio Alto 5. COSTI E SCOMPOSIZIONE DEL PREMIO Alto Molto Alto La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla Sezione D. I costi gravanti sui premi, quelli prelevati dal Fondo e quelli prelevati dalla gestione interna separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se ad una durata dell operazione assicurativa pari a 10 anni il Costo percentuale medio annuo è pari all 1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata.il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durate, sulla specifica Linea di seguito rappresentata, ed impiegando un ipotesi di rendimento della Linea che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il dato non tiene conto degli eventuali costi di overperformance gravanti sulla Linea, in quanto elementi variabili dipendenti dall attività gestionale e dalle possibili opzioni esercitabili a discrezione del Contraente. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall ISVAP nella misura del 4% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo Fondo Claris Vita Arcobaleno - Linea Azzurra (profilo di rischio: Alto) Sesso ed età dell Assicurato: Qualunque Premio unico: Durata Operazione Costo percentuale medio annuo 5 4,78% 10 4,24% 15 4,08% 20 4,01% 25 3,96% Premio unico: Durata Operazione Costo percentuale medio annuo 5 4,78% 10 4,24% 15 4,08% 20 4,01% 25 3,96% Pagina 6 di 50 4 Plus, ed. 04/06, - Scheda Sintetica -

7 Premio unico: Durata Operazione Costo percentuale medio annuo 5 4,78% 10 4,24% 15 4,08% 20 4,01% 25 3,96% Gestione separata Prefin Plus Sesso ed età dell Assicurato: Qualunque Premio unico: Durata Operazione Costo percentuale medio annuo 5 1,00% 10 1,00% 15 1,00% 20 1,00% 25 1,00% Premio unico: Durata Operazione Costo percentuale medio annuo 5 1,00% 10 1,00% 15 1,00% 20 1,00% 25 1,00% Premio unico: Durata Operazione Costo percentuale medio annuo 5 1,00% 10 1,00% 15 1,00% 20 1,00% 25 1,00% 6/A. ILLUSTRAZIONE DI ALCUNI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA LINEA / OICR In questa sezione è rappresentato il rendimento storico realizzato negli ultimi 3, 5 e 10 anni dalla Linea (se disponibile) a cui sono collegate le prestazioni assicurative. Il dato è confrontato con quello di un parametro di riferimento, di seguito denominato benchmark. Il benchmark è un indice comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi di investimento attribuiti alla gestione di una Linea ed a cui si può fare riferimento per confrontarne il risultato di gestione. Tale indice, in quanto teorico, non è gravato di costi. Le predette informazioni sono integrate con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Rendimento medio annuo composto Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Ultimi 10 anni Linea Azzurra n.d. n.d. n.d. Benchmark 9,99% 1,77% n.d. Tasso medio di inflazione Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Ultimi 10 anni 2,05% 2,25% 2,28% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri 6/B. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione interna separata PREFIN PLUS negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento Rendimento realizzato minimo dalla gestione riconosciuto separata agli Assicurati Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 7. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni Inflazione ,46% 4,46% 4,93% 2,70% ,02% 4,02% 4,67% 2,50% ,41% 4,41% 3,73% 2,50% ,70% 3,70% 3,59% 2,00% ,50% 3,50% 3,16% 1,70% Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la Sezione E della Nota informativa. Claris Vita SpA è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. I Rappresentanti Legali Michele Meneghetti Gottfried Nagler 4 Plus, ed. 04/06, - Scheda Sintetica - Pagina 7 di 50

8 Nota Informativa CONTRATTO UNIT LINKED La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. delle commissioni di gestione effettuate dalle SICAV utilizzate nelle linee d investimento sono riconosciuti integralmente agli assicurati. La Nota Informativa si articola in sette sezioni: A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE, SUI RISCHI FINANZIARI E SULLE GARANZIE OFFERTE C. INFORMAZIONI SUL FONDO E SULLA GESTIONE SEPA- RATA A CUI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI ASSI- CURATIVE D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO F. DATI STORICI SUL FONDO G. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI COLLEGATE ALLA GESTIONE SEPARATA A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali Claris Vita SpA è un impresa con Sede Legale in Italia e appartenente al Gruppo UNIQA, autorizzata all esercizio delle assicurazioni sulla vita con Decreto del Ministro dell Industria del Commercio e dell Artigianato n del 23/4/1988 (Gazzetta Ufficiale n. 117 del 20/5/1988). Codice Fiscale / Registro Imprese di Milano n R.E.A. di Milano n L indirizzo della Sede Legale e della Direzione Generale è: Via Carnia, Milano. Recapito Telefonico: Sito Internet: Per qualsiasi informazione relativa al contratto è possibile rivolgersi al Servizio Clienti scrivendo all indirizzo sopraindicato, oppure all indirizzo servizioclienti@clarisvita.it La revisione contabile è affidata a PricewaterhouseCoopers SpA, Via Monte Rosa, Milano. 2. Conflitto di interessi Il presente prodotto non presenta situazioni in conflitto d interesse derivanti da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di Società del gruppo. I benefici derivanti dalla retrocessione B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE, SUI RISCHI FINANZIARI E SULLE GARANZIE OFFERTE La presente Nota Informativa descrive un assicurazione sulla vita costituita da due componenti: a) una componente di tipo Unit Linked, per il 75% del valore complessivo; b) una componente di tipo Vita Intera, per il 25% del valore complessivo. 3.a Rischi Finanziari (Componente Unit Linked ) Le assicurazioni Unit Linked hanno la seguente caratteristica: le somme dovute dalla Società sono direttamente collegate al valore unitario delle quote di un fondo; pertanto comportano rischi finanziari per il Contraente. Tali rischi sono riconducibili all andamento del valore delle quote, le quali a loro volta dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie in cui è investito il patrimonio del Fondo medesimo. In particolare, la stipulazione della presente assicurazione comporta: Il rischio, tipico dei titoli di capitale (es. azioni), collegato alla variabilità dei loro prezzi, risentendo gli stessi sia delle aspettative di mercato sulle prospettive di andamento economico dell emittente (rischio specifico) sia delle fluttuazioni dei mercati sui quali tali titoli sono negoziati (rischio generico o sistematico). Il rischio, tipico dei titoli di debito (es. obbligazioni), connesso all eventualità che l emittente, per effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l interesse o di rimborsare il capitale (rischio di controparte); il valore del titolo risente di tale rischio variando al modificarsi delle condizioni creditizie dell emittente. Il rischio, tipico dei titoli di debito, collegato alla variabilità dei loro prezzi derivante dalle fluttuazioni dei tassi di interesse di mercato (rischio di interesse); queste ultime, infatti, si ripercuotono sui prezzi di tali titoli, e quindi sui rendimenti, in modo tanto più accentuato, soprattutto nel caso di titoli a reddito fisso, quanto più lunga è la loro durata residua: un aumento dei tassi di mercato comporterà una diminuzione del prezzo del titolo e viceversa. Pagina 8 di 50 4 Plus, ed. 04/06, - Nota Informativa -

9 Il rischio di liquidità: la liquidità di uno strumento finanziario consiste nella sua attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore. Essa dipende in primo luogo dalle caratteristiche del mercato in cui il titolo è trattato. Il rischio derivante dalle oscillazioni dei tassi di cambio, per le attività finanziarie espresse in valuta di Paesi non appartenenti all area della moneta unica europea (Euro). 3.b Garanzie Offerte (Componente Vita Intera ) Per le prestazioni legate a tale componente è previsto il riconoscimento di un tasso d interesse minimo garantito pari al 2%, consolidato ad ogni ricorrenza annuale di polizza. La partecipazione agli utili viene annualmente dichiarata al Contraente e definitivamente acquisita sul contratto. 4. Informazioni sull impiego dei premi Il premio unico, al netto dei relativi costi, verrà impiegato: - Per il 75% (Componente Unit Linked ): in quote di una Linea di Investimento ( Linea Azzurra ) appartenente al fondo interno Claris Vita Arcobaleno, con successivo acquisto di quote di OICR; - Per il 25% (Componente Vita Intera ): per la costituzione di un capitale rivalutabile, di importo inizialmente pari alla quota del premio investito indipendentemente dal sesso e dall età dell Assicurato. La rivalutazione del capitale è legata all andamento della gestione interna separata Prefin Plus. Una parte del premio versato dal Contraente viene utilizzata per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto (rischio di mortalità). Tale parte è inclusa nei costi complessivi, relativi al contratto, che non concorrono alla formazione del capitale liquidabile. 5. Prestazioni assicurative Questa forma di assicurazione che non ha una durata prestabilita, in quanto le garanzie assicurative restano operanti finché l Assicurato è in vita prevede, per la sua conclusione, un età minima dell Assicurato di anni 18 e un età assicurativa massima di 90 anni. Per età assicurativa si intende l età anagrafica stessa, eventualmente aumentata di un anno nel caso in cui siano trascorsi più di sei mesi dalla data dell ultimo compleanno. Non è richiesto alcun preventivo accertamento sanitario. Sono fornite le seguenti prestazioni: PRESTAZIONE IN CASO DI VITA DELL ASSICURATO: Disinvestimento Programmato Sulla componente di polizza Vita Intera, investita nella gestione interna separata Prefin Plus, è previsto un piano di disinvestimento programmato che prevede la liquidazione al Contraente ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza di un importo pari al 4%, salvo disponibilità inferiori, dell intero premio unico versato al perfezionamento del contratto, fino al completo esaurimento delle relative attività disponibili. Contestualmente all ultima liquidazione, la componente Vita Intera si estingue, e le attività della polizza cui faranno riferimento le prestazioni per il caso di vita e di morte dell Assicurato si riferiranno esclusivamente alla componente Unit Linked, investita nel Fondo interno Claris Vita Arcobaleno Riscatto Dopo un periodo di almeno due anni dalla data di decorrenza della polizza, il Contraente ha il diritto di risolvere il contratto, totalmente o solo in parte, in qualsiasi momento. La Società renderà disponibile, alla data di richiesta del disinvestimento, se l Assicurato sarà in vita, un capitale corrispondente al valore di riscatto, pari alla somma dei seguenti due importi: 1. Componente Unit Linked : il valore di disinvestimento di questa componente della polizza, cioè il prodotto del numero delle quote attribuite al contratto, per il valore unitario delle singole quote, riferito al venerdì immediatamente seguente alla data di ricevimento in Società della richiesta di disinvestimento. Tuttavia, qualora la richiesta venga effettuata prima che siano interamente trascorsi almeno 5 anni dalla data di decorrenza, il valore di riscatto così calcolato è soggetto ad un onere per commissioni di disinvestimento la cui aliquota è determinata in funzione degli anni trascorsi, come indicato nella tabella riportata al punto ( costi per riscatto ). Per questa Componente non è prevista alcuna garanzia di rendimento minimo rilasciata direttamente dalla Società; in conseguenza di ciò il Contraente si assume il rischio connesso all andamento negativo del valore delle quote. In particolare, qualora il valore delle quote al momento del disinvestimento fosse inferiore al loro valore al momento dell investimento del premio in polizza, la prestazione disponibile sarebbe certamente inferiore a quanto pagato. Occorre inoltre tener presente che il disinvestimento, nel corso dei primi 5 anni di durata contrattuale, è soggetto ad un onere per commissioni di disinvestimento tanto maggiore quanto più è breve il tempo trascorso dalla decorrenza. Componente Vita Intera : il capitale assicurato qualora tale componente non risulti ancora totalmente disinvestita rivalutato fino alla data della richiesta del riscatto, al netto delle liquidazioni annuali per disinvestimento programmato (Art ) già effettuate. In caso di data non coincidente con quella di rivalutazione, l importo lordo disponibile verrà ottenuto rivalutando pro-rata temporis il capitale maturato nell ultima ricorrenza anniversaria fino alla data della richiesta. 4 Plus, ed. 04/06, - Nota Informativa - Pagina 9 di 50

10 Per questa Componente la Società rilascia esplicita garanzia di rendimento minimo, descritta al punto 3.b PRESTAZIONE IN CASO DI MORTE DELL ASSICURATO: In caso di decesso dell Assicurato, qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali, senza tener conto di eventuali cambiamenti di professione, e in qualunque momento esso avvenga, la Società corrisponderà ai Beneficiari designati, o agli eredi legittimi, il capitale assicurato il cui importo è pari alla somma dei tre seguenti importi: 1. Componente Unit Linked : il valore di disinvestimento di questa componente della polizza, pari al prodotto del numero delle quote attribuite al contratto per il valore unitario delle singole quote, riferito al venerdì immediatamente seguente alla data di ricevimento in Società della comunicazione dell avvenuto decesso; 2. un importo pari all 1% del capitale sopra definito, se l età dell Assicurato al momento della decorrenza contrattuale era inferiore al 90 anno di età; oppure, in caso di età assicurativa pari al 90 anno, un importo pari allo 0,01% del capitale; In caso di morte dell Assicurato per infortunio, è previsto il pagamento di un ulteriore indennità pari al 50% del valore di disinvestimento della componente Unit Linked, definito al precedente punto 1., con il limite massimo di ,00 Euro. Tale garanzia è prestata nel caso in cui l infortunio si verifichi entro i primi 5 anni di durata della polizza e fino al compimento del 70 anno di età dell Assicurato. È considerato infortunio l evento dovuto a causa fortuita, violenta ed esterna, che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili, le quali abbiano per conseguenza la morte dell Assicurato entro un anno dal giorno in cui l infortunio stesso è avvenuto. Per questa Componente non è prevista alcuna garanzia di rendimento minimo rilasciata direttamente dalla Società; in conseguenza di ciò il Contraente si assume il rischio connesso all andamento negativo del valore delle quote. In particolare, qualora il valore delle quote al momento del disinvestimento fosse inferiore al loro valore al momento dell investimento del premio in polizza, la prestazione disponibile sarebbe certamente inferiore a quanto pagato (a meno dell ulteriore importo di cui al punto 2. precedente e dell eventuale indennità per morte dovuta ad infortunio). 3. Componente Vita Intera : il capitale assicurato qualora tale componente non risulti ancora totalmente disinvestita rivalutato fino alla data del decesso, al netto delle liquidazioni annuali per disinvestimento programmato (Art ) già effettuate. In caso di data non coincidente con quella di rivalutazione, l importo lordo disponibile verrà ottenuto rivalutando pro-rata temporis il capitale maturato nell ultima ricorrenza anniversaria fino alla data del decesso. Per questa Componente la Società rilascia esplicita garanzia di rendimento minimo, descritta al punto 3.b. Per informazioni sui costi delle garanzie offerte si rimanda al punto 11, Sezione D. 6. Valore della quota e Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili 6.a Unit Linked - Valore della quota Il valore unitario della quota della Linea di Investimento del Fondo Claris Vita Arcobaleno viene determinato settimanalmente ogni venerdì (1). Tale valore al netto di qualsiasi onere a carico del Fondo verrà pubblicato ogni giorno sul quotidiano finanziario Il Sole 24 Ore e sul sito Internet della Società l aggiornamento verrà effettuato non oltre il terzo giorno lavorativo successivo alla data di valorizzazione della quota. Tutte le operazioni di disinvestimento, conseguenti all esercizio del diritto di recesso, di riscatto nonché di pagamento del capitale assicurato per decesso dell Assicurato, vengono effettuate considerando, come giorno di riferimento, il primo venerdì (1) successivo alla ricezione, da parte della Società, della richiesta di liquidazione corredata della relativa documentazione. A questo riguardo farà fede il timbro di ricevimento dell Ufficio Posta della Società. il valore di disinvestimento della componente Unit Linked sarà pari al prodotto del numero delle quote attribuite al contratto per il valore unitario delle singole quote rilevato nel giorno di riferimento. Il valore di disinvestimento totale della polizza si ottiene aggiungendo a tale valore il capitale, rivalutato alla data della richiesta, della componente Vita Intera. (1) Qualora il venerdì di riferimento per la valorizzazione delle quote dovesse coincidere con un giorno di chiusura delle Borse Valori, sarà considerato il primo giorno successivo di Borse aperte, con orari normali di negoziazione. 6.b Vita Intera - Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Le prestazioni assicurate partecipano ogni anno ai benefici finanziari derivanti dalla gestione speciale degli investimenti cui è collegato il contratto. Tale gestione, denominata PREFIN PLUS, è separata dalle altre attività di Claris Vita ed è disciplinata da apposito Regolamento riportato nel presente fascicolo. Ulteriori dettagli sono riportati alla successiva Sezione C. Il rendimento del fondo PREFIN PLUS, nel quale confluisce in particolare il 25% dei premi delle polizze qui descritte, viene annualmente attribuito al contratto in corso sotto forma di rivalutazione delle prestazioni. La Società tratterrà su tale rendimento una quota fissa pari a 1 punto percentuale. Nel caso in cui l aliquota risultante fosse inferiore al 2%, la Società applicherà comunque un tasso di rivalutazione pari al 2%, tasso che costituisce pertanto la garanzia minima di rivalutazio- Pagina 10 di 50 4 Plus, ed. 04/06, - Nota Informativa -

11 ne della prestazione assicurata per tutta la durata contrattuale. Il beneficio finanziario così attribuito determina la progressiva maggiorazione della prestazione medesima per rivalutazione, ed è annualmente consolidato. Gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni sono evidenziati alla successiva Sezione G, contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto. La Società consegnerà al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. 7. Opzioni di contratto Il Contraente può richiedere la conversione del valore di riscatto totale o parziale disponibile sul contratto, purché di importo almeno pari a ,00 Euro, in una rendita vitalizia che potrà assumere una delle seguenti forme: a) rendita vitalizia rivalutabile pagabile per tutta la vita dell Assicurato; b) rendita rivalutabile pagabile in modo certo nei primi 5 o 10 anni, e successivamente per tutta la vita dell Assicurato; c) rendita vitalizia rivalutabile pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona fino a che questa è in vita. Ulteriori indicazioni sull operazione di conversione possono essere richieste a: Claris Vita SpA Ufficio Linea Persone Via Carnia, Milano che provvederà ad inviare apposita comunicazione informativa comprendente un opportuno modulo da utilizzare per esprimere l eventuale interesse verso una delle suddette forme assicurative opzionali. In tale ultimo caso, la Società: - si impegna ad inviare il fascicolo (Scheda Sintetica, Nota Informativa e Condizioni Contrattuali) relativo all opzione prescelta, comprensivo di opportuna appendice di accettazione; - darà seguito alla procedura di liquidazione ricorrente della rendita prescelta non appena ricevuto conferma, da parte del Contraente, della propria volontà di esercitare l opzione mediante sottoscrizione dell appendice di cui sopra. C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE SEPARATA E SUL FONDO A CUI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI ASSICURATIVE 8.1 Gestione interna Separata Il 25% del premio relativo al presente contratto viene investito nella seguente gestione separata: a) Denominazione della gestione: PREFIN PLUS; b) Valuta di denominazione: EURO; c) Finalità della gestione: la gestione si pone come finalità il raggiungimento del miglior rendimento possibile con un profilo di rischio conservativo, dato un rendimento minimo garantito pari al 2%; d) Periodo di osservazione per la determinazione del rendimento: 1 gennaio / 31 dicembre; e) Composizione della gestione: è in continua evoluzione. Per seguirne le variazioni si rimanda ai prospetti aggiornati con frequenza trimestrale e disponibili, in particolare, presso gli Intermediari della Società secondo la disposizione Isvap n. 71 del 26/03/1987. Tale informazione è peraltro sempre aggiornata e disponibile anche sul sito Internet della Società: f) Peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti del medesimo Gruppo di appartenenza: è variabile tra lo 0% e il 30%. Tali investimenti sono attuati prevalentemente con il ricorso ad OICR; g) Sintetica descrizione dello stile gestionale adottato: definita periodicamente l asset allocation strategica, si individuano i titoli più interessanti secondo le aspettative di rendimento nell ambito di ciascuna classe di investimento. Per la parte obbligazionaria del portafoglio, inoltre, si prende posizione sulla duration in base alla durata media delle passività ed alle aspettative sui tassi di interesse. La gestione degli attivi è svolta dalla Direzione Finanza della Compagnia; la revisione contabile è affidata a Pricewaterhouse- Coopers SpA, Via Monte Rosa, Milano. Si rinvia, per ulteriori dettagli, al Regolamento della gestione, che forma parte integrante delle Condizioni Contrattuali. 8.2 Fondo interno Denominazione del Fondo: Claris Vita Arcobaleno ; Data di inizio di operatività del Fondo: 29/08/2003; la data di chiusura non è stabilita; valuta di denominazione: Euro; peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari e in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o da società di gestione armonizzate del medesimo gruppo di appartenenza della Società: nessuno; destinazione dei proventi: lo scopo della gestione del Fondo Interno è di realizzare l incremento delle somme che vi affluiscono conferite dai partecipanti al Fondo mediante il loro investimento nelle attività finanziarie. I proventi della gestione non vengono distribuiti ai partecipanti ma vengono reinvestiti nel Fondo, che si caratterizza pertanto come fondo ad accumulazione; modalità di valorizzazione delle quote: Il valore complessivo netto del patrimonio di ogni Linea del Fondo quale 4 Plus, ed. 04/06, - Nota Informativa - Pagina 11 di 50

12 risulta dalla valorizzazione delle attività finanziarie che vi sono conferite, agli ultimi prezzi o valori di mercato disponibili rispetto al giorno di valorizzazione, al netto delle eventuali passività, tenuto conto delle spese e degli oneri viene diviso per il numero delle quote della Linea in circolazione nel medesimo giorno di valorizzazione; Il 75% del premio relativo al presente contratto viene investito nella Linea Azzurra del Fondo Claris Vita Arcobaleno : a) Data di inizio di operatività della Linea: 29/08/2003. La data di chiusura non è stabilita; b) Categoria della Linea: Bilanciato - Azionario. c) Finalità della Linea: consentire una significativa redditività derivante da investimenti bilanciati sia nel comparto obbligazionario che nel comparto azionario, rispondendo alle esigenze di chi, pur intendendo effettuare un investimento non di breve durata, sceglie un livello di rischio equilibrato. d) Orizzonte temporale minimo consigliato: 5/7 anni. e) Profilo di rischio della Linea: Alto. f) Composizione della Linea: La Linea d Investimento Linea Azzurra, al fine di raggiungere gli obiettivi di cui al precedente punto c), investe i propri attivi prevalentemente in quote di Organismo di Investimento Collettivo del Risparmio (di seguito O.I.C.R.) di tipo Azionario, Obbligazionario e Monetario, sia di diritto lussemburghese sia di diritto comunitario, ovvero in azioni internazionali quotate in mercati regolamentati di Paesi membri dell U.E. e dell OCSE ed azioni ufficialmente quotate in mercati internazionali e denominati in valute anche diverse dall Euro, in titoli di Stato o garantiti, in titoli obbligazionari emessi o estinguibili in Paesi aderenti all U.E ed all OCSE, in obbligazioni quotate internazionali e denominate in valute anche diverse dall Euro, in titoli ordinari ovvero convertibili e cum warrant quotati, in strumenti del mercato monetario regolarmente negoziati ed in strumenti di liquidità aventi la caratteristica di maturare un interesse riveduto periodicamente in base alle condizioni del mercato monetario. L obiettivo gestionale è comunque quello di tenere una liquidità media inferiore al 30%. I fattori di mercato che influenzano il valore degli investimenti della linea Linea Azzurra sono il rischio tasso di interesse ed il rischio azionario in misura ponderata alle rispettive componenti obbligazionarie ed azionarie del portafoglio; per gli strumenti denominati in valuta estera è presente anche il rischio tasso di cambio. La Società investe i capitali conferiti alla Linea d Investimento Linea Azzurra secondo i limiti espressi nella seguente tabella: Tipologia dei comparti Liquidità e investimenti a breve termine Limiti Percentuali da 0% a 30% Obbligazioni Europee da 0% a 50% Obbligazioni Internazionali da 0% a 50% Azioni Europee da 10% a 100% Azioni Internazionali da 5% a 100% g) Stile gestionale adottato: L obiettivo di questa Linea è il conseguimento di un apprezzamento di capitale delle attività in gestione attuando una strategia di investimento altamente flessibile. La componente azionaria viene gestita al fine di mantenere un ottimo ritorno basato su una rigorosa analisi dei rischi. Le esposizioni in una valuta diversa dall Euro e le esposizioni di mercato potranno essere protette mediante tecniche di copertura consentite. h) Parametro di riferimento (Benchmark): 5% Fideuram obbligazionario Euro Governativi Breve Termine; 45% Fideuram azionario internazionali; 50% Fideuram azionari Europa. NOTA: La Linea, nella scelta degli investimenti, non si propone di replicare passivamente la composizione degli indici di riferimento (benchmark), ma selezionerà i titoli sulla base di proprie valutazioni con l obiettivo di massimizzare il rendimento. Per permettere una più agevole comprensione del rapporto volatilità / rischio, viene qui di seguito riportata una tabella di correlazione: Volatilità Classe di Rischio Volatilità Classe di Rischio 0 1 Molto Basso 8 15 Medio Alto 1 3 Basso Alto 3 8 Medio Basso 25 e oltre Molto Alto La Società può utilizzare strumenti derivati senza fini speculativi ma con l obiettivo di coprire il portafoglio contro i rischi legati ai tassi, azioni, titoli, valori mobiliari assimilati e cambi, salvaguardando al meglio la protezione del capitale investito dagli Assicurati al netto dei costi di gestione. La normativa assicurativa vieta l utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi. La gestione degli attivi è svolta dalla Direzione Finanza della Compagnia; la revisione contabile è affidata a Pricewaterhouse- Coopers SpA, Via Monte Rosa, Milano. 9. Crediti di imposta Nel caso in cui, attraverso l acquisto diretto di strumenti finanziari da parte del Fondo, la Società maturi un credito d imposta (su di- Pagina 12 di 50 4 Plus, ed. 04/06, - Nota Informativa -

13 videndi, ritenuta d acconto su interessi bancari attivi ed altri eventuali crediti d imposta che potrebbero maturate in capo a Claris Vita SpA) la Società riconoscerà tra gli attivi del Fondo, secondo il principio di competenza, tali crediti. D. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE E LEGALE 10. Costi 10.1 COSTI GRAVANTI DIRETTAMENTE SUL CONTRAENTE COSTI GRAVANTI SUL PREMIO I costi diretti sono rappresentati dalle spese di emissione, effettivamente sostenute da Claris Vita, il cui ammontare complessivo è pari a 50 Euro. La Società, tuttavia, rinuncia al rimborso dell importo suddetto e si riserva di trattenere tale onere solo nel caso in cui il Contraente decida di revocare la proposta o di recedere dal contratto nei termini previsti ai successivi Artt. 18 e COSTI PER RISCATTO L istruzione della pratica di riscatto non comporta alcun costo. Nel corso dei primi 5 anni, tuttavia, il valore di riscatto (totale o parziale), descritto al punto 5.1.2, è soggetto ad un onere per commissioni di disinvestimento la cui aliquota è determinata in funzione degli anni trascorsi, come indicato nella seguente tabella: Anni interamente trascorsi VITA INTERA - COSTI APPLICATI MEDIANTE PRELIE- VO SUL RENDIMENTO DELLA GESTIONE La quota trattenuta dalla Società sul rendimento conseguito dalla gestione interna separata è pari a 1 punto percentuale in misura fissa UNIT LINKED - COSTI GRAVANTI SUL FONDO INTERNO Remunerazione della Società di Assicurazione Linea di Investimento Commissione applicata sul valore liquidabile 2 anni 5% 3 anni 4% 4 anni 3% Oltre 5 anni Nessuna commissione Comm.ne di Gestione applicata dalla Società DI CUI per: asset allocation DI CUI per: spese di amministrazione Periodicità di prelevamento della Comm.ne di Gestione Linea Azzurra 3,56% 0,00% 3,56% settimanale Remunerazione della SGR (relativa all acquisto di OICR da parte del Fondo) Linea di Investimento Oneri di sottoscrizione e rimborso (costo massimo) DI CUI per: asset allocation (*) Aliquota applicata all over performance. Altri costi Altri oneri, non quantificabili a priori in quanto variabili, sono rappresentati da: - oneri inerenti l acquisizione e la dismissione delle attività del Fondo; - eventuali commissioni bancarie inerenti le operazioni sulle disponibilità dei fondi; - spese inerenti l attività svolta dalla Società di Revisione in relazione al giudizio sul Rendiconto del Fondo; - spese inerenti la pubblicazione del valore della quota; - Imposte e tasse previste dalle normative vigenti. Per la quantificazione storica dei costi di cui sopra, si rinvia al Total Expenses Ratio (TER), punto 28 seguente. 11. Misure e modalità di eventuali sconti La presente forma assicurativa non prevede applicazione di sconti. 12. Regime Fiscale In base alla normativa fiscale vigente in Italia al momento della redazione della presente Nota Informativa (D.Lgs n 47/2000 e successive modificazioni): 12.1 IMPOSTA SUI PREMI I premi della presente assicurazione non sono soggetti ad alcuna imposta DETRAIBILITÀ FISCALE DEI PREMI DI CUI per: spese di amministrazione La presente forma assicurativa non ammette alcuna detrazione d imposta TASSAZIONE DEL CAPITALE LIQUIDATO Periodicità di prelev. della Comm.ne di Gestione Linea Azzurra 0,0% 2,00% 15% settimanale I capitali liquidati sono soggetti all imposta del 12,5% sulla differenza tra l ammontare percepito ed i premi pagati. Ai sensi dell Art. 34 del D.P.R. 29 settembre 1973, n. 601, i capitali percepiti in caso di morte in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita sono esenti dall imposta sul reddito delle persone fisiche. 4 Plus, ed. 04/06, - Nota Informativa - Pagina 13 di 50

14 13. Regime Legale 13.1 PIGNORABILITÀ E SEQUESTRABILITÀ Ai sensi dell Art del Codice Civile e fatti salvi i casi previsti dalla vigente normativa (2 comma dell Art del Codice Civile e Regio Decreto 16/3/1942 n 267 Legge fallimentare ), le somme dovute dalla Società in virtù di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili DIRITTO PROPRIO DEL BENEFICIARIO Ai sensi dell Art del Codice Civile, il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ne deriva che fatti salvi i diritti riservati ai legittimari previsti dal Codice Civile agli Art. 536 e seguenti le somme corrisposte a seguito di decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario. E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 14. Modalità di perfezionamento del contratto, di pagamento del premio e di conversione del premio in quote Il contratto si ritiene concluso, e le coperture assicurative operanti, a partire dalle ore zero del giorno di riferimento, rilevabile nella Tabella di Correlazione riportata più avanti in questo medesimo punto in funzione della modalità di pagamento prescelta del premio, sempreché entro tale termine la Società non abbia comunicato per iscritto al Contraente, mediante raccomandata A.R., la mancata accettazione della proposta. Il contratto prevede il versamento di un premio unico di importo non inferiore a ,00 Euro. Il pagamento del premio deve avvenire preferibilmente con mezzi diversi dal denaro contante, e può essere effettuato tramite una delle seguenti modalità: bonifico a favore di Claris Vita SpA sul c/c bancario n. 200/103400, ABI 5418, CAB intestato a Claris Vita SpA presso Veneto Banca, Filiale Claris Banca Via Feltrina Sud, Montebelluna (TV); Formato IBAN: IT 77 P ; assegno bancario o circolare non trasferibile a favore di Claris Vita SpA. La Società provvede all investimento del premio unico 1. per il 25% del suo ammontare: mediante costituzione di un capitale rivalutabile, di importo inizialmente pari a tale ammontare indipendentemente dal sesso e dall età dell Assicurato; 2. per il 75% del suo ammontare: mediante acquisto di quote della Linea Azzurra del Fondo Arcobaleno; il numero delle quote attribuito verrà determinato dividendo tale importo per il valore unitario della quota della Linea. Il giorno di riferimento considerato per la valorizzazione delle quote dipende dalla modalità di pagamento prescelta, come indicato nella seguente Tabella di Correlazione: Tabella di Correlazione tra mezzi di pagamento e giorno di riferimento: Mezzi di pagamento Bonifico da c/c bancario a favore di Claris Vita SpA. Assegni bancari o circolari emessi dal Contraente all ordine di Claris Vita SpA con clausola di non trasferibilità. Valuta e giorno di riferimento (1) Il venerdì della settimana successiva alla data dell ordine salvo mancata comunicazione dell incasso. Il venerdì successivo alla data di valuta riconosciuta a Claris Vita SpA dopo il versamento dell assegno, salvo mancata comunicazione dell incasso. (1) Qualora il venerdì di riferimento indicato dovesse coincidere con un giorno di chiusura delle Borse Valori, sarà considerato il primo giorno successivo di Borse aperte, con orari normali di negoziazione. 15. Lettera di conferma di investimento del premio A conclusione del contratto, la Società invierà al Contraente, entro 10 giorni lavorativi dal giorno di riferimento utilizzato per la valorizzazione delle quote, una lettera di ratifica contenente: - la data di decorrenza del contratto; - la conferma dell avvenuto versamento con indicazione del premio lordo versato e del premio investito; - la data di incasso del premio e la data di valorizzazione delle quote; - per la parte di premio investita nella componente Unit Linked : il numero di quote attribuite a fronte del pagamento del premio, e il corrispondente valore della quota; - per la parte di premio investita nella gestione interna separata Fondo Prefin Plus : il valore del capitale inizialmente assicurato. 16. Riscatto e Riduzione Dopo almeno due anni dalla data di decorrenza della polizza, il Contraente ha il diritto di risolvere il contratto in qualsiasi momento, totalmente o solo in parte, mediante operazione di riscatto. La richiesta, sottoscritta dal Contraente, deve essere inviata tramite lettera raccomandata A.R., unendo la documentazione spe- Pagina 14 di 50 4 Plus, ed. 04/06, - Nota Informativa -

15 cificata in allegato alle Condizioni di Polizza. Il calcolo del valore di riscatto, al lordo delle imposte di legge, è descritto al punto Nessun costo è richiesto per l istruzione della pratica di riscatto. Il Contraente può richiedere anche il riscatto parziale, a condizione che: l operazione venga richiesta non più di due volte per ogni anno assicurativo. Per anno assicurativo si intende il periodo di tempo intercorrente tra due successivi anniversari della decorrenza di polizza; il controvalore delle quote da riscattare sia almeno pari a Euro; il controvalore delle eventuali quote residue della Linea non sia inferiore a Euro. Ai fini della determinazione dei limiti indicati, verrà adottato l ultimo valore disponibile delle quote al momento della richiesta. Per effetto dell avvenuto riscatto parziale, il valore del capitale maturato diminuisce in proporzione: all atto del pagamento del valore di riscatto parziale, la Società invierà al Contraente una lettera di conferma con le informazioni riassuntive della nuova situazione, comprendente: - numero delle quote rimborsate e di quelle residue; - valore unitario delle quote rilevato nel giorno di riferimento. L entità del riscatto totale potrebbe risultare inferiore ai premi versati, qualora il valore delle quote al momento del disinvestimento fosse inferiore al valore che avevano al momento dell investimento. In particolare si richiama l attenzione sul fatto che il disinvestimento, anche parziale, prima che siano interamente trascorsi almeno 5 anni, comporta una riduzione del relativo valore tanto maggiore quanto minore è il tempo trascorso quantificato nella tabella riportata al punto E possibile richiedere informazioni sul valore di riscatto rivolgendosi a: Claris Vita SpA Servizio Clienti Via Carnia, Milano MI Telefono: Fax: servizioclienti@clarisvita.it L operazione di riduzione non è prevista dalla presente forma assicurativa. 18. Revoca della proposta Il Contraente, fino al momento della conclusione del contratto, ha la facoltà di revocare la propria proposta di assicurazione. Per l esercizio della revoca il Contraente deve inviare una comunicazione scritta, mediante lettera raccomandata A.R., indirizzata a: Claris Vita S.p.A. Ufficio Linea Persone Via Carnia, Milano contenente gli elementi identificativi della proposta e la dichiarazione di revoca. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca la Società rimborserà al Contraente il premio da questi eventualmente corrisposto, riservandosi il diritto di trattenere le spese di emissione effettivamente sostenute e quantificate, di cui al punto Diritto di recesso Il Contraente ha altresì il diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui il contratto stesso è stato concluso. Il recesso deve essere esercitato mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento, inviata al medesimo indirizzo indicato al punto precedente, ed allegando l originale di polizza con eventuali appendici. La notifica del recesso libera le Parti da qualunque obbligazione derivante dal contratto con decorrenza dal giorno di spedizione della lettera raccomandata. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborserà al Contraente la somma dei seguenti due importi: 1. Componente Vita Intera : l intera aliquota (25%) del premio unico versato; 2. Componente Unit Linked : il valore di disinvestimento di questa componente, valutato moltiplicando il numero delle quote attribuite al contratto per il valore unitario delle singole quote rilevato nel giorno di riferimento. Quest ultimo è il primo venerdì successivo alla ricezione, da parte della Società, della richiesta di recesso. A questo riguardo farà fede il timbro di ricevimento dell Ufficio Posta della Società. Resta fermo il diritto da parte di Claris Vita di trattenere le spese di emissione del contratto effettivamente sostenute e quantificate al punto Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni La documentazione necessaria per il caso di liquidazione della polizza, a seguito di eventi contrattualmente previsti, è elencata per tutte le casistiche in allegato alle Condizioni Contrattuali. La richiesta di liquidazione, corredata della suddetta documentazione, deve essere inoltrata alla Società tramite lettera raccomandata con ricevuta di ritorno indirizzata a: Claris Vita SpA Ufficio Linea Persone Via Carnia, Milano La Società effettuerà i pagamenti dovuti entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione necessaria ad accertare gli aventi diritto e a verificare l obbligo di pagamento. Trascorso tale termine, il Beneficiario riceverà gli interessi per ritardato pagamento. 4 Plus, ed. 04/06, - Nota Informativa - Pagina 15 di 50

16 Ogni pagamento viene effettuato presso Claris Vita SpA o presso la sede dell Intermediario cui è assegnato il contratto. Si ricorda, inoltre, che l Art del Codice Civile dispone che i diritti derivanti dal contratto si prescrivono in un anno da quando si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. 21. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. Le Parti possono tuttavia pattuire l applicazione di una diversa legislazione ed in tal caso sarà la Società a proporre quella da applicare; in ogni caso prevalgono le norme imperative di diritto italiano. 22. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto ed ogni documento ad esso eventualmente allegato sono redatti in lingua italiana. Le Parti possono tuttavia pattuire una diversa lingua di redazione ed in tal caso sarà la Società a proporre quella da applicare. 23. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla Società Claris Vita SpA (via Carnia, Milano; Fax: 02/ ; reclami@clarisvita.it) indicando a chiare lettere sulla busta o sull intestazione della corrispondenza All attenzione dell Ufficio Reclami. Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 24. Ulteriore informativa disponibile per il Contraente La Società consegnerà in fase pre-contrattuale, su richiesta del Contraente, l ultimo rendiconto della gestione del Fondo Claris Vita Arcobaleno e della gestione interna separata Prefin Plus. I suddetti documenti sono peraltro sempre disponibili anche sul sito Internet della Società: Informativa in corso di contratto La Società si impegna a comunicare per iscritto al Contraente, nel corso della durata contrattuale, le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota informativa o nei Regolamenti del Fondo e della gestione interna separata, qualora subissero variazioni anche per intervenute modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. Entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare la Società invierà inoltre al Contraente un estratto conto annuale della posizione assicurativa unitamente all aggiornamento dei dati storici di cui alla successiva Sezione F e alla Sezione 6/A della Scheda Sintetica contenente le seguenti informazioni: Componente Unit Linked : a) Ammontare della relativa parte di premio versata al perfezionamento del contratto; b) numero e controvalore delle quote assegnate al 31 dicembre dell anno precedente; c) numero e controvalore delle quote rimborsate a seguito di riscatto parziale nell anno di riferimento; d) numero delle quote complessivamente assegnate e del relativo controvalore alla fine dell anno di riferimento. Qualora, nel corso della durata contrattuale, il controvalore delle quote complessivamente detenute si sia ridotto di oltre il 30% rispetto all ammontare complessivo del relativo premio investito, tenuto conto di eventuali riscatti parziali, la Società ne darà comunicazione al Contraente entro 10 giorni lavorativi dalla data in cui si è verificato l evento. Analoga comunicazione verrà inviata a seguito di eventuali ulteriori riduzioni pari o superiori al 10%. Componente Vita Intera : a) Ammontare della relativa parte di premio versata al perfezionamento del contratto; b) valore della prestazione maturata al 31 dicembre dell anno precedente; c) valore dell importo liquidato a titolo di Disinvestimento Programmato, e suo cumulo complessivo, alla fine dell anno di riferimento; d) valore della prestazione maturata alla fine dell anno di riferimento; e) valore di riscatto maturato alla fine dell anno di riferimento; f) valore dei tassi di rendimento realizzati e riconosciuti. In particolare: tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione; aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta; tasso annuo di rendimento retrocesso con evidenza del rendimento trattenuto dalla Società; tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. Pagina 16 di 50 4 Plus, ed. 04/06, - Nota Informativa -

17 F. DATI STORICI SUL FONDO 26. Dati storici di rendimento Si riporta qui di seguito l andamento storico della Linea di investimento Linea Azzurra, presente nel Fondo, illustrato in un grafico a barre e confrontato con il valore del corrispondente benchmark. L andamento del valore della quota dell ultimo esercizio, e del relativo benchmark, viene evidenziato in un grafico lineare distinto. Valori Valori 15,00 10,00 5,00 0,00 5,00 10,00 108,00 106,00 104,00 102,00 100,00 98,00 96,00 94,00 92,00 90,00 88,00 5,25 5,67 1,32 5, Anni gennaio Linea Azzurra Rendimento Storico 6,75 13,74 Linea Azzurra Valore della quota - Esercizio 2005 febbraio marzo aprile maggio giugno Mesi 4,06 Linea Benchmark Linea Benchmark luglio agosto settembre ottobre novembre dicembre Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri NOTA: Al fine di consentire un corretto confronto tra l andamento del valore della quota e quello del benchmark riportati nel grafico a barre e nel grafico lineare, si sottolinea che la performance della Linea riflette costi sulla stessa gravanti mentre il benchmark, in quanto indice teorico, non è gravato di costi. 27. Dati storici di rischio Si riporta la tabella di confronto tra la volatilità dichiarata ex ante e quella rilevata ex post, nonché quella del corrispondente benchmark: Linea di Investimento Volatilità Dichiarata (Range) Volatilità rilevata 28. Total Expenses Ratio (TER): costi effettivi del fondo interno Di seguito si riporta il rapporto percentuale, riferito a ciascun anno solare dell ultimo triennio, fra il totale dei costi posti a carico della Linea Azzurra ed il patrimonio medio rilevato in coerenza con la periodicità di valorizzazione della stessa: Nel computo del TER sono considerati i seguenti costi: Volatilità benchmark di riferimento Linea Azzurra ,34 8,90 TER della Linea: Anno 2005 Anno 2004 Anno 2003 Linea Azzurra 5,87% 5,99% n.d. COSTI GRAVANTI SULLA LINEA Linea Azzurra Anno 2005 Anno 2004 Anno 2003 commissioni di gestione 3,56% 3,57% n.d. commissione di eventuale overperformance - - n.d. TER degli OICR sottostanti oneri inerenti all acquisizione e alla dismissione delle attività spese di amministrazione e di custodia spese di revisione e certificazione del fondo spese di pubblicazione del valore della quota 1,99% 2,01% n.d. - - n.d. 0,04% 0,02% n.d. 0,20% 0,28% n.d. 0,08% 0,10% n.d. NOTA: La quantificazione dei costi sopra fornita non tiene conto di quelli gravanti direttamente sul Contraente, per i quali si rimanda al punto G. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI COLLEGATE ALLA GESTIONE SEPARATA La prestazione assicurativa derivante dalla componente di premio (25%) investita nella gestione separata Prefin Plus è garantita da Claris Vita. 4 Plus, ed. 04/06, - Nota Informativa - Pagina 17 di 50

18 Si riporta di seguito una esemplificazione dello sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto - al lordo dell imposta sui redditi da capitale - previsti da tale componente assicurativa che, non soggetta ai rischi tipici delle forme Unit Linked descritti alla Sezione B della presente Nota Informativa, presenta un andamento che può solo crescere, consolidando annualmente gli incrementi derivanti da rivalutazione. Lo sviluppo elaborato tiene altresì conto del disinvestimento programmato (si veda l Art per maggiori dettagli), che impegna la Società a versare al Contraente un importo pari al 4% dell intero premio unico di polizza fino al completo esaurimento delle attività disponibili nel comparto. La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto previsti dalla Componente Vita Intera del contratto. L elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio. L età ed il sesso dell Assicurato sono invece irrilevanti ai fini dello sviluppo di questa forma assicurativa. b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4%. Al predetto tasso di rendimento si applica la ritenuta fissa di 1 punto indicata nelle Condizioni Contrattuali. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle condizioni di polizza e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Ipotesi di versamento del premio unico complessivo: ,00 Euro Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; Età e sesso dell'assicurato: Premio Unico investito nella Gestione Separata Prefin Plus (25%): Irrilevante ,00 Pagina 18 di 50 4 Plus, ed. 04/06, - Nota Informativa -

19 SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO - Tasso di rendimento minimo garantito: 2% - Spese di emissione: 0,00 Situazione a fine anno (solo componente Vita Intera ) Liquidazione per Anno Disinvestimento Capitale Caso Morte Valore di Riscatto Programmato , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,01 Importo complessivamente liquidato: ,01 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento finanziario: 4% - Prelievo sul rendimento: 1 punto - Tasso di rendimento retrocesso: 3% - Spese di emissione: 0,00 Situazione a fine anno (solo componente Vita Intera ) Liquidazione per Anno Disinvestimento Capitale Caso Morte Valore di Riscatto Programmato , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,92 99,92 99,92 Importo complessivamente liquidato: ,92 Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. L operazione di riscatto, per questa componente del contratto, non comporta alcuna penalizzazione economica. Tuttavia si richiama l attenzione sul fatto che non è possibile procedere al disinvestimento di una sola delle due componenti presenti in polizza. Il valore di riscatto complessivo sarà pertanto influenzato anche dal valore della componente Unit Linked, che incide per il 75% del valore complessivo del contratto. Claris Vita SpA è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. I Rappresentanti Legali Michele Meneghetti Gottfried Nagler 4 Plus, ed. 04/06, - Nota Informativa - Pagina 19 di 50

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21 Condizioni Contrattuali OBBLIGHI DELLA SOCIETÀ E DISCIPLINA DEL CONTRATTO Obblighi della Società Gli obblighi della Società risultano esclusivamente dalle Condizioni Contrattuali descritte al successivo paragrafo Disciplina del Contratto, dagli eventuali allegati di polizza rilasciati dalla Società stessa, e dalle norme legislative in materia. Disciplina del Contratto Il contratto è disciplinato: dalle Condizioni dell Assicurazione Vita Intera a Premio Unico collegata al Fondo Interno Prefin Plus ed a quote del Fondo Interno Claris Vita Arcobaleno ; dal Regolamento del Fondo Interno Prefin Plus ; dal Regolamento del Fondo Interno Claris Vita Arcobaleno. CONDIZIONI DELL ASSICURAZIONE VITA INTERA A PREMIO UNICO COLLEGATA AL FONDO INTERNO PREFIN PLUS ED A QUOTE DEL FONDO INTERNO CLARIS VITA ARCOBALENO Art. 1 Oggetto 4 PLUS è un contratto di assicurazione sulla vita a premio unico di durata indefinita che prevede la liquidazione di una prestazione predefinita ai Beneficiari designati in polizza, sia in caso di sopravvivenza dell Assicurato ( Assicurazione caso vita ), sia in caso di un suo decesso in qualsiasi epoca esso avvenga ( Assicurazione caso morte ). Entrambe le prestazioni saranno rese disponibili dalla gestione combinata di due comparti assicurativi nei quali confluiranno rispettivamente: - il 25% del premio unico (Comparto Vita Intera, collegato al Fondo Interno Prefin Plus ); - il 75% del premio unico (Comparto Unit Linked, collegato al valore delle quote della Linea di Investimento denominata Linea Azzurra, inclusa nel Fondo Interno Claris Vita Arcobaleno, di seguito per brevità definito Fondo Arcobaleno ). Le caratteristiche dei Fondi suddetti, ed in particolare della Linea di Investimento Linea Azzurra, sono dettagliatamente descritte nel Regolamento del Fondo Prefin Plus e nel Regolamento del Fondo Interno Claris Vita Arcobaleno allegati alle presenti Condizioni di cui costituiscono parte integrante. ART. 1.1 ASSICURAZIONE CASO VITA: Se l Assicurato è in vita, il presente contratto prevede: l erogazione in qualunque momento successivo alla prime due annualità di polizza, del suo valore di disinvestimento anche parziale calcolato nella misura e secondo le modalità descritte all Art e 13.2; l erogazione di un importo fisso annuale nel seguito definito disinvestimento programmato calcolato nella misura e secondo le modalità descritte all Art. 13.3; ART. 1.2 ASSICURAZIONE CASO MORTE: In caso di decesso dell Assicurato, Claris Vita liquiderà immediatamente ai Beneficiari designati, nella misura e secondo le modalità previste al successivo Art. 14, il capitale assicurato costituito dalla somma delle attività disponibili relative al Comparto Unit Linked e al Comparto Vita Intera. Art. 2 Dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato Le dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato devono essere esatte e complete. Essi sono pertanto responsabili degli effetti delle eventuali dichiarazioni non veritiere. Art. 3 Limiti di età Il presente contratto prevede, per la sua conclusione, un età minima dell Assicurato di anni 18 e un età assicurativa massima di anni 90, fermo restando i limiti di età stabiliti all Art per la copertura della garanzia aggiuntiva per il caso di morte dell Assicurato in seguito ad infortunio. Per età assicurativa si intende l età anagrafica stessa, eventualmente aumentata di un anno nel caso in cui siano trascorsi più di sei mesi dalla data dell ultimo compleanno. Art. 4 - Durata e Scadenza del contratto La durata dell assicurazione, intendendosi per tale l arco di tempo durante il quale è operante la garanzia assicurativa, corrisponde alla vita dell Assicurato. Il contratto si estingue al momento del suo riscatto totale o con il decesso dell Assicurato. Art. 5 Revoca della proposta Il Contraente, fino al momento della conclusione del contratto, ha la facoltà di revocare la propria proposta di assicurazione. Per l esercizio della revoca il Contraente deve inviare una comunicazione scritta, mediante lettera raccomandata A.R., indirizzata a: Claris Vita S.p.A. Ufficio Linea Persone Via Carnia, Milano 4 Plus, ed. 04/06, - Condizioni Contrattuali - Pagina 21 di 50

22 contenente gli elementi identificativi della proposta e la dichiarazione di revoca. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca la Società rimborserà al Contraente il premio da questi eventualmente corrisposto con il diritto di trattenere le spese di emissione effettivamente sostenute e quantificate all Art Art. 6 Diritto di recesso Il Contraente ha altresì il diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui il contratto stesso è stato concluso. Il recesso deve essere esercitato mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento, inviata al medesimo indirizzo indicato all Art. 5 precedente, ed allegando l originale di polizza con eventuali appendici. La notifica del recesso libera le Parti da qualunque obbligazione derivante dal contratto con decorrenza dal giorno di spedizione della lettera raccomandata. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborserà al Contraente la somma dei seguenti due importi: 1. Comparto Vita Intera : il 25% del premio unico versato; 2. Comparto Unit Linked : il valore di disinvestimento di questo comparto, quale definito al successivo Art. 12. Resta fermo il diritto da parte di Claris Vita di trattenere le spese di emissione del contratto effettivamente sostenute e quantificate all Art Art. 7 Modalità di versamento del premio; attribuzione delle quote e del capitale Il contratto prevede il versamento di un premio unico iniziale che la Società investirà per il 75% in quote della Linea di Investimento denominata Linea Azzurra, inclusa nel Fondo Arcobaleno, e per il 25% in una forma assicurativa Vita Intera collegata alla gestione del Fondo interno Prefin Plus. Il contratto prevede un versamento minimo alla sottoscrizione del contratto di Euro. Il pagamento del premio, che deve avvenire con mezzi diversi dal denaro contante, può essere effettuato tramite una delle seguenti modalità: bonifico a favore di Claris Vita SpA sul c/c bancario n. 200/103400, ABI 5418, CAB intestato a Claris Vita SpA presso Veneto Banca, Filiale Claris Banca Via Feltrina Sud, Montebelluna (TV); Formato IBAN: IT 77 P ; assegno bancario o circolare non trasferibile a favore di Claris Vita SpA. Non sono ammessi altri mezzi di pagamento oltre a quelli sopra elencati. La Società non si fa carico delle spese amministrative relative alle suddette forme di pagamento. La Società provvede all investimento del premio unico: 1. per il 25% del suo ammontare: mediante costituzione di un capitale rivalutabile, di importo inizialmente pari a tale ammontare indipendentemente dal sesso e dall età dell Assicurato; 2. per il 75% del suo ammontare: mediante acquisto di quote della Linea Azzurra del Fondo Arcobaleno; il numero delle quote attribuito verrà determinato dividendo tale importo per il valore unitario della quota della Linea. Il giorno di riferimento considerato per la valorizzazione delle quote dipende dalla modalità di pagamento prescelta, come indicato nella seguente Tabella di Correlazione: Mezzi di pagamento Bonifico da c/c bancario a favore di Claris Vita SpA. Assegni bancari o circolari emessi dal Contraente all ordine di Claris Vita SpA con clausola di non trasferibilità. Valuta e giorno di riferimento (1) Il venerdì della settimana successiva alla data dell ordine, salvo mancata comunicazione dell incasso Il venerdì successivo alla data di valuta riconosciuta a Claris Vita SpA dopo il versamento dell assegno, salvo mancata comunicazione dell incasso (1) Qualora il venerdì di riferimento indicato dovesse coincidere con un giorno di chiusura delle Borse Valori, sarà considerato il primo giorno successivo di Borse aperte, con orari normali di negoziazione. Art. 8 - Entrata in vigore dell assicurazione Il contratto si ritiene concluso, e le coperture assicurative operanti, a partire dalle ore zero del giorno di riferimento, rilevabile nella Tabella di Correlazione riportata al precedente Art. 7 in funzione della modalità di pagamento del premio, sempreché entro tale termine la Società non abbia comunicato per iscritto al Contraente, mediante raccomandata A.R., la mancata accettazione della proposta. Art. 9 - Lettera di conferma di investimento del premio A conclusione del contratto, la Società invierà al Contraente, entro 10 giorni lavorativi dal giorno di riferimento utilizzato per la valorizzazione delle quote, una lettera di ratifica contenente: la data di decorrenza del contratto; la conferma dell avvenuto versamento con indicazione del premio lordo versato e del premio investito; la data di incasso del premio e la data di valorizzazione delle quote; per la parte di premio investita nella componente Unit Lin- Pagina 22 di 50 4 Plus, ed. 04/06, - Condizioni Contrattuali -

23 ked : il numero di quote attribuite a fronte del pagamento del premio, e il corrispondente valore della quota; per la parte di premio investita nella gestione interna separata Fondo Prefin Plus : il valore del capitale inizialmente assicurato. Art. 10 Comparto Unit Linked - Valore unitario delle quote Claris Vita SpA ha istituito e controlla, secondo le modalità descritte nel Regolamento del Fondo Interno Claris Vita Arcobaleno allegato alle presenti Condizioni Contrattuali di cui forma parte integrante, la gestione di un portafoglio di valori mobiliari e di altre attività finanziare, suddivise e diversificate in Linee di Investimento. Il valore del patrimonio del Fondo Interno assicurativo sopra denominato non può essere inferiore all importo delle riserve matematiche costituite dalla Società a garanzia dei propri impegni, le cui attività sono espresse in quote del Fondo stesso. La responsabilità della gestione del Fondo e l attuazione pratica della politica di investimento viene assunta in via sistematica direttamente da Claris Vita SpA. Il valore unitario delle quote delle Linea di Investimento Linea Azzurra del Fondo Arcobaleno viene determinato settimanalmente con riferimento ai valori di mercato del venerdì di Borsa aperta o all ultimo valore di mercato disponibile. Detto valore unitario si ottiene dividendo il patrimonio netto della Linea per il numero delle quote in cui la stessa Linea è ripartita e che risultano in circolazione nel medesimo giorno di valorizzazione. Il patrimonio netto della Linea viene determinato in base alla valorizzazione ai valori correnti di mercato di tutte le attività di pertinenza della Linea, al netto di tutte le passività, quali indicate all Art Le attività non quotate, o quotate con periodicità non coerente con quella di valorizzazione delle quote, saranno valutate sulla base della quotazione di valori mobiliari aventi caratteristiche similari o, in mancanza, saranno valutate in base a parametri oggettivi di mercato (tassi di mercato o indici di borsa). Il valore unitario delle quote viene pubblicato giornalmente sul quotidiano finanziario Il Sole 24 Ore e sul sito Internet della Società Art. 11 Comparto Vita Intera Clausola di Rivalutazione Il capitale costituito nel comparto Vita Intera, nel quale è confluito il 25% del premio unico versato al perfezionamento del contratto, rappresenta una speciale forma di assicurazione sulla vita nella quale le prestazioni assicurate si incrementano ogni anno grazie alla rivalutazione derivante dalla gestione speciale degli investimenti Prefin Plus cui è collegata la polizza. A tale fine Claris Vita SpA gestirà attività di importo non inferiore alle relative riserve matematiche. ART MISURA DELLA RIVALUTAZIONE Claris Vita SpA dichiara entro il 1º marzo di ogni anno il rendimento annuale da attribuire al capitale del comparto, ottenuto detraendo dall intero rendimento finanziario realizzato dal Fondo Prefin Plus, di cui al punto 4 del Regolamento riportato in allegato alle presenti Condizioni, la quota fissa a favore della Società, pari a 1 punto percentuale. La misura annua di rivalutazione è uguale al rendimento così determinato. Nel caso in cui tale aliquota risultasse inferiore al 2%, la Società applicherà comunque un tasso di rivalutazione pari al 2%, tasso che costituisce pertanto la garanzia minima di rivalutazione della prestazione assicurata per tutta la durata contrattuale. ART RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE ASSICURATO Ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza della polizza verrà valutato l incremento da riconoscere al capitale mediante applicazione, con le modalità di seguito descritte, della misura di rivalutazione quale sopra definita, e stabilita a norma del precedente Art entro il 1º marzo che precede la suddetta ricorrenza. In particolare, il capitale rivalutato sarà determinato sommando al capitale, in vigore nel periodo annuale precedente, un importo ottenuto moltiplicando il capitale assicurato stesso per la misura di rivalutazione. Dal risultato verrà quindi scorporato l importo contestualmente corrisposto a titolo di disinvestimento programmato (Art. 13.3), determinando il nuovo valore del capitale soggetto alla successiva rivalutazione. L incremento da rivalutazione annua si intende acquisita di diritto nella polizza, e quindi la polizza stessa si considera come sottoscritta sin dall origine per i nuovi importi. Art. 12 Operazioni di disinvestimento delle quote - Giorno di riferimento Tutte le operazioni di disinvestimento relative alla componente assicurativa Unit Linked, conseguenti all esercizio del diritto di recesso, di riscatto nonché di liquidazione del capitale assicurato per decesso dell Assicurato, vengono effettuate settimanalmente dalla Società in un giorno predeterminato, denominato giorno di riferimento. Per giorno di riferimento si intende il primo venerdì successivo alla ricezione, da parte della Società, della richiesta di liquidazione corredata della relativa documentazione. A questo riguardo farà fede il timbro di ricevimento dell Ufficio Posta della Società. L importo liquidabile sarà pari al prodotto del numero delle quote attribuite al contratto per il valore unitario delle singole quote, valutato nel giorno di riferimento. Qualora il venerdì di riferimento per la valorizzazione delle quote dovesse coincidere con un giorno di chiusura delle Borse Va- 4 Plus, ed. 04/06, - Condizioni Contrattuali - Pagina 23 di 50

24 lori, sarà considerato il primo giorno successivo di Borse aperte, con orari normali di negoziazione. Art. 13 Prestazioni in caso di sopravvivenza dell Assicurato Dopo almeno 2 anni dalla data di decorrenza della polizza, il Contraente ha il diritto di risolvere il contratto in qualsiasi momento, totalmente o solo in parte, mediante operazione di riscatto che deve essere esplicitamente richiesta alla Società mediante lettera raccomandata A.R. indirizzata a: Claris Vita SpA Ufficio Linea Persone Via Carnia, Milano comprensiva della documentazione specificata in allegato alle presenti Condizioni Contrattuali. ART RISCATTO TOTALE Il valore di riscatto globalmente disponibile, al lordo delle imposte di legge, è pari alla somma dei seguenti due importi: 1) Comparto Unit Linked : il controvalore delle quote possedute, pari al valore di disinvestimento della relativa componente di polizza, quale determinato all Art. 12. Qualora, tuttavia, la richiesta venga effettuata prima che siano interamente trascorsi almeno 5 anni dalla data di decorrenza, il valore di riscatto così calcolato è soggetto ad un onere per commissioni di disinvestimento la cui aliquota è determinata in funzione degli anni trascorsi, come indicato nella seguente tabella: Anni interamente trascorsi Commissione applicata sul valore liquidabile 2 anni 5% 3 anni 4% 4 anni 3% Oltre 5 anni Nessuna commissione 2) Comparto Vita Intera : Il capitale assicurato qualora tale componente non risulti ancora totalmente disinvestita rivalutato con le modalità descritte all Art. 11 fino alla data della richiesta del riscatto, al netto delle liquidazioni annuali per disinvestimento programmato (Art. 13.3) già effettuate. In caso di data non coincidente con quella di rivalutazione, l importo lordo disponibile verrà ottenuto rivalutando pro-rata temporis il capitale maturato nell ultima ricorrenza anniversaria fino alla data della richiesta. A seguito del riscatto totale, il contratto si estingue. ART RISCATTO PARZIALE Solo la componente Unit Linked può essere disinvestita parzialmente. Il Contraente può richiedere alla Società con le medesime modalità previste per il riscatto totale di riscattare solo in parte il capitale maturato ad una determinata data, e relativo alla suddetta componente, a condizione che: l operazione venga richiesta non più di due volte per ogni anno assicurativo. Per anno assicurativo si intende il periodo di tempo intercorrente tra due successivi anniversari della decorrenza di polizza; il controvalore delle quote da riscattare sia almeno pari a Euro; il controvalore delle eventuali quote residue non sia inferiore a Euro. Ai fini della determinazione dei citati limiti di importo verrà impiegato l ultimo valore delle quote disponibili al momento della richiesta. Qualora uno dei sopraindicati limiti non venga rispettato, il contratto potrà essere riscattato solo integralmente. L operazione di disinvestimento e la determinazione del valore disponibile avvengono secondo le medesime modalità descritte per il riscatto totale; in particolare sarà applicata l eventuale commissione di disinvestimento sopra evidenziata in funzione del tempo trascorso al momento di ciascuna richiesta. Per effetto dell avvenuto riscatto parziale, il valore del capitale maturato diminuisce in proporzione: all atto del pagamento del valore di riscatto parziale, la Società invierà al Contraente una lettera di conferma con le informazioni riassuntive della nuova situazione, comprendente: - numero delle quote rimborsate e di quelle residue; - valore unitario delle quote rilevato nel giorno di riferimento. A seguito di riscatto parziale, il contratto resta in vigore per il capitale residuo. ART DISINVESTIMENTO PROGRAMMATO Sulla componente di polizza Vita Intera, investita nella gestione interna separata Prefin Plus, è previsto un piano di disinvestimento programmato che prevede la liquidazione al Contraente ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza di un importo pari al 4%, salvo disponibilità inferiori, dell intero premio unico versato al perfezionamento del contratto, fino al completo esaurimento delle relative attività disponibili. Contestualmente all ultima liquidazione, la componente Vita Intera si estingue, e le attività della polizza cui faranno riferimento le prestazioni per il caso di vita e di morte dell Assicurato si riferiranno esclusivamente alla componente Unit Linked, investita nella Linea Azzurra del Fondo interno Claris Vita Arcobaleno. Pagina 24 di 50 4 Plus, ed. 04/06, - Condizioni Contrattuali -

25 Art. 14 Prestazioni in caso di decesso dell Assicurato La Società risponde delle prestazioni previste per il caso di morte dell Assicurato qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato. In caso di decesso dell Assicurato, in qualunque momento esso avvenga, la Società corrisponderà ai Beneficiari designati, o agli eredi legittimi, il capitale assicurato il cui importo è pari alla somma dei seguenti tre valori: 1. l valore di disinvestimento della componente Unit Linked, le cui attività sono investite nel Fondo Claris Vita Arcobaleno, nella misura e secondo le modalità previste all Art. 12; 2. un importo pari all 1% del valore di disinvestimento della componente Unit Linked sopra definito, se l età dell Assicurato al momento della decorrenza contrattuale era inferiore al 90 anno di età; oppure, in caso di età assicurativa pari al 90 anno, un importo pari allo 0,01% del medesimo valore di disinvestimento. Per età assicurativa si intende l età anagrafica stessa, eventualmente aumentata di un anno nel caso in cui siano trascorsi più di sei mesi dalla data dell ultimo compleanno; 3. il valore di disinvestimento della componente Vita Intera, qualora non ancora totalmente disinvestita, le cui attività sono investite nel Fondo Prefin Plus. L importo liquidabile è pari al capitale inizialmente costituito con la parte di premio ivi confluita, rivalutato con le modalità descritte al precedente Art. 11 fino alla data del decesso, al netto delle eventuali liquidazioni annuali per disinvestimento programmato (Art. 13.3) già effettuate. In caso di data non coincidente con quella di rivalutazione, l importo disponibile verrà ottenuto rivalutando pro-rata temporis il capitale maturato nell ultima ricorrenza anniversaria fino alla data dell evento. ART DECESSO PER INFORTUNIO In caso di morte dell Assicurato per infortunio, è previsto il pagamento di un ulteriore indennità pari al 50% del valore di disinvestimento della componente Unit Linked, definito al punto 1 del precedente Art. 14, con il limite massimo di Euro. Tale garanzia è prestata nel caso in cui l infortunio si verifichi entro i primi 5 anni di durata della polizza e fino al compimento del 70 anno di età dell Assicurato. È considerato infortunio l evento dovuto a causa fortuita, violenta ed esterna, che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili, le quali abbiano per conseguenza la morte dell Assicurato entro un anno dal giorno in cui l infortunio stesso è avvenuto. Art Opzione di conversione in Rendita Il Contraente può richiedere la conversione del valore di riscatto totale o parziale disponibile sul contratto, purché di importo almeno pari a Euro, in una rendita vitalizia che potrà assumere una delle seguenti forme: a) rendita vitalizia rivalutabile pagabile per tutta la vita dell Assicurato; b) rendita rivalutabile pagabile in modo certo nei primi 5 o 10 anni, e successivamente per tutta la vita dell Assicurato; c) rendita vitalizia rivalutabile pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona fino a che questa è in vita. Ulteriori indicazioni sull operazione di conversione possono essere richieste a: Claris Vita SpA Ufficio Linea Persone Via Carnia, Milano che provvederà ad inviare apposita comunicazione informativa comprendente un opportuno modulo da utilizzare per esprimere l eventuale interesse verso una delle suddette forme assicurative opzionali. In tale ultimo caso, la Società: - si impegna ad inviare il fascicolo (Scheda Sintetica, Nota Informativa e Condizioni Contrattuali) relativo all opzione prescelta, comprensivo di opportuna appendice di accettazione; - darà seguito alla procedura di liquidazione ricorrente della rendita prescelta non appena ricevuto conferma, da parte del Contraente, della propria volontà di esercitare l opzione mediante sottoscrizione dell appendice di cui sopra. Art Cessione, Pegno e Vincolo della polizza In conformità con quanto disposto dall Art del Codice Civile, il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti diventano efficaci soltanto quando la Società, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, corredata dalla documentazione a essa inerente, ne abbia fatto annotazione sull originale di polizza o su appendice. Nel caso di pegno o vincolo, l operazione di riscatto richiede l assenso scritto del creditore o vincolatario. In conformità a quanto disposto dall Art Codice Civile la Società può opporre al creditore pignoratizio le eccezioni che le spettano verso il Contraente originario sulla base del presente contratto. In conformità a quanto disposto dall Art Codice Civile la Società può opporre al terzo cessionario tutte le eccezioni derivanti dal presente contratto. Art. 17 Beneficiari Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. La designazione 4 Plus, ed. 04/06, - Condizioni Contrattuali - Pagina 25 di 50

26 dei Beneficiari e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per iscritto alla Società o disposte per testamento. Claris Vita SpA procederà ad annotare in polizza o su documento di variazione le relative designazioni, revoche o modifiche La designazione dei Beneficiari non può più essere revocata o modificata nei seguenti casi: dopo che il Contraente abbia rinunciato alla facoltà di revocare il Beneficiario e contestualmente il Beneficiario abbia accettato la designazione; entrambe le dichiarazioni dovranno essere comunicate per iscritto a Claris Vita SpA; successivamente al decesso del Contraente, senza disposizioni testamentarie al proposito; dopo che, verificatosi l evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto a Claris Vita SpA di volersi avvalere dei suoi diritti. In tali casi, le operazioni di recesso, riscatto, pegno o vincolo di polizza richiedono l assenso scritto dei Beneficiari. Art Prestiti Il presente contratto non ammette la concessione di prestiti. Art Spese Il presente contratto prevede costi diretti, relativi alla gestione assicurativa, e costi indiretti a carico del Fondo Interno COSTI DIRETTI DI GESTIONE ASSICURATIVA I costi diretti sono rappresentati dalle spese di emissione, effettivamente sostenute da Claris Vita, il cui ammontare complessivo è pari a 50 Euro. La Società, tuttavia, rinuncia al rimborso dell importo suddetto e si riserva di trattenere tale onere solo nel caso in cui il Contraente decida di revocare la proposta o di recedere dal contratto nei termini previsti agli Artt. 5 e COSTI INDIRETTI A CARICO DEL FONDO INTER- NO ARCOBALENO Al Fondo Interno Arcobaleno fa capo una serie di costi dettagliatamente descritti nel Regolamento del Fondo Interno Claris Vita Arcobaleno allegato alle presenti Condizioni Contrattuali. Tali costi sono calcolati e trattenuti, con rateo settimanale, ogni venerdì (giorno di valorizzazione della quota) sulla base del valore del Fondo in quel momento. La Società si riserva di variare le aliquote di spesa relative alla gestione del Fondo Interno in funzione di mutate condizioni operative. Se le modifiche comporteranno un aggravio dei costi, la Società ne darà comunicazione ai Contraenti mediante raccomandata A.R. almeno 3 mesi prima dell effettiva efficacia delle variazioni. Il Contraente che non intendesse accettare le modifiche proposte potrà in tal caso recedere dal contratto senza alcuna penalità dandone avviso alla Società, con raccomandata A.R., entro 30 giorni dal momento in cui ha ricevuto la comunicazione. In quest ultimo caso il contratto verrà risolto, e la Società corrisponderà il controvalore delle quote accreditate sulla polizza che saranno convertite sulla base del valore unitario risultante al primo venerdì successivo alla data di ricevimento della raccomandata presso la Sede della Società. Qualora la Società non ricevesse alcuna disposizione da parte del Contraente entro 30 giorni dalla data di comunicazione, le modifiche stesse si intenderanno accettate. Art Pagamenti della Società La documentazione necessaria per il caso di liquidazione della polizza, a seguito di eventi contrattualmente previsti, è elencata per tutte le casistiche in allegato alle presenti Condizioni Contrattuali. La richiesta di liquidazione, corredata della suddetta documentazione, deve essere inoltrata alla Società tramite lettera raccomandata con ricevuta di ritorno indirizzata a: Claris Vita SpA Ufficio Linea Persone Via Carnia, Milano La Società effettuerà i pagamenti dovuti entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione necessaria ad accertare gli aventi diritto e a verificare l obbligo di pagamento. Trascorso tale termine, il Beneficiario riceverà gli interessi per ritardato pagamento. Nel caso, tuttavia, in cui sopravvengano eventi che provochino rilevanti turbative dei mercati tali da comportare la sospensione o mancata rilevazione del valore delle quote del Fondo Arcobaleno, i pagamenti della Società relativamente a quest ultimo comparto vengono rinviati fino a quando la valorizzazione si rende nuovamente disponibile. Ogni pagamento viene effettuato presso Claris Vita SpA o presso la sede dell Intermediario cui è assegnato il contratto. Art Tasse ed imposte Tasse ed imposte sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed aventi diritto. Art Foro Competente Per ogni controversia relativa al presente contratto, è esclusivamente competente l Autorità Giudiziaria del comune di residenza, o del domicilio elettivo, del Contraente. Pagina 26 di 50 4 Plus, ed. 04/06, - Scheda Sintetica -

27 REGOLAMENTO DEL FONDO INTERNO PREFIN PLUS 1. La rivalutazione del capitale è collegata ad una specifica gestione patrimoniale, separata da quella delle altre attività di Claris Vita SpA, che viene contraddistinta con il nome Prefin Plus. 2. Il valore delle attività gestite non sarà inferiore all importo delle riserve matematiche costituite per le polizze che prevedono la rivalutazione del capitale e/o del premio legata al rendimento del fondo Prefin Plus. La gestione Prefin Plus è conforme alle norme stabilite dall Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo (ISVAP) con la circolare n. 71 del 26/3/1987, e si atterrà ad eventuali successive disposizioni. 3. La gestione del fondo Prefin Plus è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una Società di Revisione iscritta all Albo speciale tenuto dalla Consob ai sensi dell Art. 8 del D.P.R. 31 marzo 1975, n. 136, la quale attesta la rispondenza del fondo Prefin Plus al presente Regolamento. In particolare, sono certificati la corretta valutazione delle attività attribuite al fondo Prefin Plus, il rendimento annuo di Prefin Plus quale descritto al punto successivo e l adeguatezza di ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti da Claris Vita SpA sulla base delle riserve matematiche. 4. Il rendimento annuo di Prefin Plus tiene conto di due valori: a) il risultato finanziario, che comprende gli utili finanziari della gestione di ogni singola annualità (compresi gli utili e le perdite di realizzo), al lordo delle ritenute di acconto fiscali e al netto delle spese specifiche degli investimenti; b) il valore medio degli investimenti della gestione, che comprende la somma di tutte le consistenze medie annue di tutte le tipologie di attività della gestione. Il rapporto tra il risultato finanziario e il valore medio degli investimenti fornisce una percentuale che rappresenta il rendimento annuo dell anno. Tutti i calcoli relativi agli utili e le perdite di realizzo, nonché il valore medio degli investimenti, vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle singole attività a Prefin Plus, cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione ed al valore di mercato per i beni già di proprietà di Claris Vita SpA. Ai fini della determinazione del rendimento annuo di Prefin Plus, l esercizio decorre dal 1 º gennaio al 31 dicembre del medesimo anno. 5. Claris Vita SpA si riserva di apportare al punto precedente, quelle modifiche che si rendessero necessarie a seguito di cambiamenti della vigente legislazione fiscale. REGOLAMENTO DEL FONDO INTERNO CLARIS VITA ARCOBALENO Articolo 1 - Costituzione e denominazione del Fondo Interno Claris Vita SpA, Compagnia di Assicurazione sulla Vita, di seguito denominata Società, ha istituito, secondo le modalità descritte nel presente Regolamento, un fondo interno assicurativo finalizzato alla gestione di un portafoglio di valori mobiliari e di altre attività finanziare, suddiviso e diversificato in Linee di Investimento successivamente descritte, denominato Claris Vita Arcobaleno, in seguito per brevità definito Fondo Interno o Fondo. Tale Fondo costituisce patrimonio separato rispetto al patrimonio della Società e a quello di ogni altro fondo gestito dalla stessa. Articolo 2 - Scopo e caratteristiche del Fondo Interno Lo scopo della gestione del Fondo Interno è di realizzare l incremento delle somme che vi affluiscono conferite dai partecipanti al Fondo di cui al seguente Art. 3 mediante il loro investimento nelle attività finanziarie descritte all Art. 5. I proventi della gestione non vengono distribuiti ai partecipanti ma vengono reinvestiti nel Fondo, che si caratterizza pertanto come fondo ad accumulazione. Il valore delle quote del Fondo determina la prestazione delle polizze ad esso collegate. Il Fondo è suddiviso in Linee di Investimento, dettagliatamente descritte all Art. 6, ciascuna contraddistinta da una sua specifica strategia di investimento. La responsabilità della gestione del Fondo e l attuazione pratica della politica di investimento viene assunta in via sistematica direttamente da Claris Vita SpA. Articolo 3 - Partecipanti al Fondo Al Fondo possono partecipare esclusivamente i Contraenti, persone fisiche o giuridiche, delle polizze emesse dalla Società e correlate al Fondo medesimo in base alle Condizioni di Polizza. Articolo 4 - Destinazione dei versamenti I capitali conferiti alle Linee di Investimento facenti parte del Fondo sono investiti dalla Società nel rispetto delle modalità e dei limiti previsti ai successivi Artt. 5 e 6 del presente Regolamento. Articolo 5 - Criteri di investimento del Fondo L investimento sarà effettuato in azioni di uno o più comparti SI- CAV o in quote di Fondi Comuni di Investimento Mobiliare (OICVM) sia di diritto lussemburghese sia di diritto comunitario, ovvero in altri titoli azionari ed obbligazionari. In ogni caso, i titoli suddetti devono possedere i requisiti richie- 4 Plus, ed. 04/06, - Scheda Sintetica - Pagina 27 di 50

28 sti dalla Direttiva 85/611/CEE e dalla circolare Isvap 474/02, come modificate ed integrate alla data delle Condizioni Contrattuali. L investimento in strumenti finanziari derivati, in particolare, è ammesso nel rispetto delle condizioni stabilite dal provvedimento Isvap n. 297/96, come modificato dal provvedimento n. 981G/98. I criteri di investimento degli OICR sopra descritti sono univocamente definiti per ogni comparto, intendendosi con tale termine il criterio, coerente ed omogeneo per livello di rischio, della strategia di investimento che può essere adottata dalle Linee, con i diversi limiti più avanti specificati. Il valore della quota del Fondo è legato alla redditività degli OICR utilizzati. I comparti presenti nel Fondo, nel senso sopra definito, sono i seguenti tre: COMPARTO MONETARIO E LIQUIDITÀ Il Comparto Monetario e Liquidità investe in obbligazioni ordinarie quotate e non quotate, in certificati di deposito, titoli di Stato o garantiti da Stati, e in strumenti di liquidità aventi le seguenti caratteristiche: 1. la liquidità matura un interesse riveduto periodicamente in base alle condizioni del mercato monetario. L obiettivo gestionale è comunque di tenere una liquidità media inferiore al 30%; 2. i certificati di deposito a breve (inferiore ai 12 mesi) sono valorizzati al valore di emissione più il rateo maturato; 3. i titoli di Stato e le obbligazioni quotate sono valutati ai prezzi di mercato COMPARTO OBBLIGAZIONARIO La gestione del Comparto Obbligazionario prevede l investimento in: 1. obbligazioni ordinarie, ovvero convertibili e cum warrant, quotate e non quotate, purché l emissione sia preceduta dalla pubblicazione di un prospetto informativo; 2. quote di organismi di investimento collettivo ad indirizzo prevalentemente obbligazionario; 3. titoli obbligazionari emessi o estinguibili in Paesi aderenti all OCSE, quotati in mercati regolamentati o non quotati, emessi o garantiti da organismi governativi appartenenti all OCSE; 4. titoli di Stato o garantiti dallo Stato; 5. titoli emessi da aziende ed istituti di credito nell attività di raccolta del risparmio per l esercizio del credito COMPARTO AZIONARIO L investimento del Comparto Azionario è effettuato in azioni di uno o più comparti di SICAV o in quote di Fondi Comuni di Investimento Mobiliare (OICVM), sia di diritto lussemburghese sia di diritto comunitario, ad indirizzo azionario. La Società si riserva la facoltà di effettuare investimenti in azioni di uno o più comparti di altre SICAV o in quote di OICVM, sia di diritto lussemburghese sia di diritto comunitario, semprechè soddisfino comunque le condizioni richieste dalle Direttive di cui all Art. 5. Resta comunque ferma per la Società la facoltà di detenere una parte del patrimonio del Fondo in disponibilità liquide non superiori al 30% e, più in generale, la facoltà di assumere in relazione all andamento dei mercati finanziari o ad altre specifiche congiunturali, scelte per la tutela dell interesse dei partecipanti. Articolo 6 - Le Linee di Investimento Ogni Linea di Investimento prevede un investimento dell importo conferito alla Linea medesima nei vari comparti, quale sopra descritti, secondo una specifica percentuale prestabilita. Le Linee di Investimento presenti nel Fondo sono: Linea Bianca La Società investe i capitali conferiti alla Linea di Investimento Linea Bianca secondo i limiti indicati nella seguente tabella: Tipologia dei comparti Limiti Percentuali Liquidità e investimenti a breve termine da 0% a 20% Obbligazioni Europee da 40% a 100% Obbligazioni Internazionali da 0% a 60% Finalità: salvaguardare il capitale dalle oscillazioni dei mercati finanziari, consentendo una redditività derivante da investimenti concentrati prevalentemente nei mercati monetari ed obbligazionari, rispondendo alle esigenze di chi sceglie una gestione prudente al fine di cautelare il rendimento e di consolidare il proprio patrimonio. Le scelte d investimento del comparto saranno basate in senso generale sul controllo della durata media dei titoli costituenti il portafoglio, in funzione delle prospettive dei tassi d interesse e, a livello più particolare, in relazione alla redditività dei singoli titoli, al merito di credito degli emittenti e al relativo grado di liquidità. Profilo di rischio: Medio - Basso (Categoria: Obbligazionario) Orizzonte temporale: Breve - Media durata (2/3 anni) Benchmark: 5% Fideuram obbligazionario Euro Governativi Breve Termine; 20% Fideuram obbligazionario Internazionali Governativi; 75% Fideuram obbligazionario Euro Governativi Medio / Lungo Termine. Relazione con il benchmark: nella scelta degli investimenti la Linea non si propone di replicare passivamente la composizione degli indici, ma selezionerà i titoli sulla base di proprie valutazioni con l obiettivo di massimizzare il rendimento. Pagina 28 di 50 4 Plus, ed. 04/06, - Scheda Sintetica -

29 Linea Azzurra La Società investe i capitali conferiti alla Linea di Investimento Linea Azzurra secondo i limiti indicati nella seguente tabella: Tipologia dei comparti Liquidità e investimenti a breve termine Limiti Percentuali da 0% a 30% Obbligazioni Europee da 0% a 50% Obbligazioni Internazionali da 0% a 50% Azioni Europee da 10% a 100% Azioni Internazionali da 5% a 100% Finalità: consentire una significativa redditività derivante da investimenti bilanciati sia nel comparto obbligazionario che nel comparto azionario, rispondendo alle esigenze di chi, pur intendendo effettuare un investimento non di breve durata, sceglie un livello di rischio equilibrato. Le scelte d investimento saranno stabilite in funzione delle prospettive dei mercati di riferimento. Inoltre la selezione dei titoli azionari sarà effettuata sulla base dei fondamentali di lungo termine delle società emittenti. Profilo di rischio: Alto (Categoria: Bilanciato - Azionario) Orizzonte temporale: Media Lunga durata (5/7 anni) Benchmark: 5% Fideuram obbligazionario Euro Governativi Breve Termine; 45% Fideuram azionario internazionali; 50% Fideuram azionari Europa. Relazione con il benchmark: nella scelta degli investimenti la Linea non si propone di replicare passivamente la composizione degli indici, ma selezionerà i titoli sulla base di proprie valutazioni con l obiettivo di massimizzare il rendimento. Linea Verde La Società investe i capitali conferiti alla Linea di Investimento Linea Verde secondo i limiti indica-ti nella seguente tabella: Tipologia dei comparti Liquidità e investimenti a breve termine Limiti Percentuali da 0% a 25% Obbligazioni Europee da 10% a 90% Obbligazioni Internazionali da 0% a 80% Azioni Europee da 5% a 60% Azioni Internazionali da 5% a 60% Finalità: consentire un'adeguata redditività derivante da investimenti bilanciati sia nel comparto obbligazionario che azionario, rispondendo alle esigenze di chi, pur avendo un orizzonte temporale di impiego non di breve durata, sceglie un livello di rischio equilibrato. Le scelte di investimento saranno basate su variazioni della composizione del portafoglio tra titoli di debito e di capitale in funzione delle prospettive dei mercati di riferimento. Profilo di rischio: Medio (Categoria: Bilanciato) Orizzonte temporale: Media durata (5 anni) Benchmark: 50% Fideuram obbligazionari eurogovernativi Medio/Lungo Termine; 5% Fideuram obbligazionari Internazionali Governativi; 30% Fideuram azionari Internazionali; 15% Fideuram azionari Europa. Relazione con il benchmark: nella scelta degli investimenti la Linea non si propone di replicare passivamente la composizione degli indici, ma selezionerà i titoli sulla base di proprie valutazioni con l obiettivo di massimizzare il rendimento. Linea Blu La Società investe i capitali conferiti alla Linea di Investimento Linea Blu senza porsi alcun limite precostituito, scegliendo di volta in volta il comparto che offra le migliori prospettive di rendimento. Finalità: accrescere il capitale mediante investimenti obbligazionari/monetari e azionari in connessione con le indicazioni provenienti dai mercati finanziari, coprendo tutti i settori economici e tutte le aree geografiche. Profilo di rischio: Medio - Alto (Categoria: Flessibile) Orizzonte temporale: Media durata (5 anni) Benchmark: 50% Fideuram obbligazionari Euro; 35% Fideuram azionari Internazionali; 15% Fideuram azionari Europa. Relazione con il benchmark: nella scelta degli investimenti la Linea non si propone di replicare passivamente la composizione degli indici, ma selezionerà i titoli sulla base di proprie valutazioni con l obiettivo di massimizzare il rendimento. Articolo 7 - Rischio di cambio Gli investimenti appartenenti a ciascuna Linea di Investimento sono espressi in Euro; poiché le valute dei comparti di SICAV, dei Fondi Comuni di Investimento e degli eventuali altri titoli azionari ed obbligazionari, nei quali ciascuna Linea investe, possono essere diverse dall Euro, la conversione da dette valute in Euro comporta un rischio di cambio che non è coperto dalla Società. Articolo 8 - Patrimonio netto del Fondo Interno La Società calcola ogni venerdì il valore complessivo netto del patrimonio di ogni Linea di Investimento costituente il Fondo. Qualora il venerdì di riferimento, ai fini della valorizzazione, dovesse coincidere con un giorno di chiusura delle Borse Valori, il valore complessivo netto delle Linee sarà calcolato il primo giorno successivo di Borse aperte. 4 Plus, ed. 04/06, - Condizioni Contrattuali - Pagina 29 di 50

30 Il valore complessivo netto del patrimonio di ogni Linea risulta dalla valorizzazione delle attività finanziarie che vi sono conferite, agli ultimi prezzi o valori di mercato disponibili rispetto al giorno di valorizzazione sopra definito, al netto delle eventuali passività, tenuto conto delle spese e degli oneri descritti all Art. 11. Le attività non quotate, o quotate con periodicità non coerente con quella di valorizzazione delle quote, saranno valutate sulla base della quotazione di valori mobiliari aventi caratteristiche similari (Esempio: azioni dello stesso settore o altre obbligazioni dello stesso emittente) o, in mancanza, saranno valutate in base a parametri oggettivi di mercato (tassi di mercato o indici di borsa). Le commissioni retrocesse dai gestori di OICR sono riconosciute al Fondo. Inoltre, nel caso in cui attraverso l acquisto diretto di strumenti finanziari da parte del Fondo la Società maturi un credito d imposta (su dividendi, ritenuta d acconto su interessi bancari attivi ed altri eventuali crediti d imposta che potrebbero maturate in capo a Claris Vita SpA) la Società riconoscerà tra gli attivi del Fondo, secondo il principio di competenza, tali crediti. Il valore complessivo netto del patrimonio del Fondo è costituito dalla somma dei patrimoni netti di tutte le Linee di Investimento. Articolo 9 - Valore unitario della quota e sua pubblicazione Il valore unitario della quota del Fondo Interno per ciascuna Linea di Investimento viene determinato dalla Società con la medesima frequenza ed alla medesima data di valorizzazione del patrimonio del Fondo, stabilita al precedente Art. 8. Il valore unitario della quota si ottiene dividendo il patrimonio complessivo netto della Linea di Investimento, calcolato con le modalità illustrate al precedente Art. 8, per il numero delle quote afferenti la medesima Linea in circolazione nello stesso giorno. Alla data di costituzione del Fondo il valore delle quote viene convenzionalmente fissato pari a 5 Euro. Il valore unitario della quota di ciascuna Linea di Investimento al netto di qualsiasi onere a carico del Fondo verrà pubblicato ogni giorno sul quotidiano finanziario Il Sole 24 Ore e sul sito Internet della Società l aggiornamento verrà effettuato non oltre il terzo giorno lavorativo successivo alla data di valorizzazione della quota. Articolo 10 Attribuzione delle quote La Società provvede a determinare il numero delle quote, e frazioni di esse, da attribuire ad ogni contratto dividendo i relativi importi conferiti alla Linea di Investimento, al netto dei costi relativi alla gestione assicurativa, per il valore unitario della quota relativo al giorno di valorizzazione. Gli impegni della Società verso i Contraenti sono rappresentati dal valore delle attività gestite e coincidono con le riserve matematiche relative ai contratti collegati al Fondo. Articolo 11 Spese ed oneri a carico del Fondo Interno Sul Fondo Interno gravano, su base annua, le seguenti spese, calcolate e trattenute ogni venerdì (giorno di valorizzazione della quota) con rateo settimanale sulla base del valore del Fondo in quel momento: - commissioni di gestione per l amministrazione dei contratti assicurativi: Linea di Investimento CV Linea Bianca : 0,90%, oltre ad un ulteriore aliquota pari, su base settimanale, allo 0,03% del patrimonio; Linea di Investimento CV Linea Azzurra : 2,00% oltre ad un ulteriore aliquota pari, su base settimanale, allo 0,03% del patrimonio; Linea di Investimento CV Linea Verde 1,20% oltre ad un ulteriore aliquota pari, su base settimanale, allo 0,03% del patrimonio; Linea di Investimento CV Linea Blu 1,65% - commissioni di gestione applicate dagli emittenti le parti di OICR, il cui costo può variare da un minimo dello 0,5% ad un massimo del 2,5%; - gli eventuali oneri di intermediazione inerenti la compravendita di valori oggetto di investimento; - le eventuali commissioni bancarie inerenti le operazioni sulle disponibilità dei fondi; - le spese inerenti l attività svolta dalla Società di Revisione in relazione al giudizio sul Rendiconto del Fondo; - le spese inerenti la pubblicazione del valore della quota; - Imposte e tasse previste dalle normative vigenti. Gli oneri a carico della Società sono rappresentati da: - spese di amministrazione e di funzionamento; - spese di commercializzazione; - tutti gli altri oneri non esplicitamente indicati a carico del Fondo. Articolo 12 - Revisione Contabile Il Fondo è annualmente sottoposto a verifica contabile da parte di una Società di Revisione iscritta all Albo Speciale di cui all Art. 8 del D.P.R. 31/3/1975 n. 136 che attesta la rispondenza del Fondo al presente Regolamento e certifica l adeguatezza delle attività gestite rispetto agli impegni assunti sulla base delle Riserve Matematiche, nonché la corretta valorizzazione delle quote. Articolo 13 - Scritture Contabili La contabilità del Fondo è tenuta dalla Società. Essa redige: a. il libro giornale del Fondo, nel quale sono annotate, analiticamente, tutte le operazioni relative alla gestione del Fondo stesso; b. un prospetto settimanale recante l indicazione del valore Pagina 30 di 50 4 Plus, ed. 04/06, - Condizioni Contrattuali -

31 unitario delle quote e del valore complessivo netto di ciascuna Linea di Investimento di cui all Art. 8 del presente Regolamento; c. un rendiconto della gestione del Fondo accompagnato da una relazione della Società, entro 60 giorni dalla chiusura di ogni esercizio solare, composto da: note illustrative; prospetto di sintesi del patrimonio di ogni Linea di Investimento alla data di chiusura dell anno solare; prospetto di sintesi della sezione di reddito per ogni Linea di Investimento nel periodo di riferimento. Il rendiconto, unitamente alla relazione di certificazione di cui all Art. 12, viene trasmesso all ISVAP entro 30 giorni dalla redazione, ed è a disposizione dei Contraenti presso la Sede di Claris Vita SpA e sul sito Internet della Società Articolo 14 - Modifiche relative alle Linee di Investimento del Fondo La Società si riserva la facoltà di istituire altre Linee di Investimento o di procedere alla loro eventuale liquidazione. Nel caso si rendesse necessaria la liquidazione di una Linea, le attività in essa contenute verranno liquidate al prezzo di mercato e, in tal caso, la Società informerà ciascun partecipante interessato circa la necessità di trasferire le attività in un altra Linea con almeno tre mesi di anticipo sulla data prevista per l attuazione della variazione. Il Contraente potrà scegliere, senza alcun onere, il trasferimento ad altre Linee all interno delle possibilità offerte dalla Società oppure risolvere il contratto, dandone avviso alla Società, con raccomandata A.R, entro 30 giorni dal momento di ricevimento della comunicazione. In caso di risoluzione del contratto, la Società corrisponderà al Contraente il controvalore delle quote accreditate sulla polizza, che saranno convertite sulla base del valore unitario risultante al primo venerdì successivo alla data di ricevimento della raccomandata presso la Sede della Società. Qualora la Società non ricevesse alcuna disposizione da parte del Contraente entro 30 giorni dalla data di comunicazione, le modifiche stesse si intenderanno accettate. Articolo 15 - Modifiche relative al Fondo Il Fondo interno Claris Vita Arcobaleno - esclusivamente con l obiettivo di perseguire l interesse dei Contraenti - potrà essere fuso con altri fondi gestiti dalla Società che abbiano gli stessi criteri di gestione, politiche di investimento omogenee e caratteristiche similari. La fusione rappresenta un operazione di carattere straordinario che la Società potrà adottare per motivi particolari, tra i quali: accrescere l efficienza dei servizi offerti, rispondere a mutate esigenze di tipo organizzativo, ridurre eventuali effetti negativi sui Contraenti dovuti ad una eccessiva contrazione del patrimonio del Fondo. L eventuale fusione sarà in ogni caso realizzata avendo cura che il passaggio tra il vecchio e il nuovo fondo avvenga senza oneri o spese per i Contraenti e non si verifichino situazioni di discontinuità nella gestione dei fondi interessati. Ai Contraenti sarà inviata, nel caso, un adeguata informativa che riguarderà gli aspetti connessi con la fusione che abbiano un concreto rilievo per i Contraenti stessi, tra i quali: motivazioni e conseguenze, anche in termini economici, della fusione; composizione sintetica delle gestioni separate o dei fondi interni interessati alla fusione; data di effetto della fusione. Articolo 16 - Modifiche al presente Regolamento La Società si riserva di apportare al presente Regolamento quelle modifiche che si rendessero necessarie a seguito dei cambiamenti della normativa di riferimento. La Società si riserva inoltre la facoltà di modificare i criteri di investimento, quali sopra specificati, a fronte di mutate esigenze gestionali, con esplicita esclusione di interventi che risultassero maggiormente onerosi per i Contraenti. I nuovi criteri saranno, nel caso, dettagliatamente comunicati ai sottoscrittori. 4 Plus, ed. 04/06, - Condizioni Contrattuali - Pagina 31 di 50

32 Documentazione richiesta per ogni evento di liquidazione EVENTI DI LIQUIDAZIONE Richiesta sottoscritta dal Contraente Originali di polizza, compresi allegati successivi o dichiarazione di smarrimento (Salvo il caso di riscatto parziale) Certificato di esistenza in vita dell Assicurato (solo se il Contraente è diverso dall Assicurato) Coordinate bancarie di un c/c intestato al destinatario della liquidazione in caso di pagamento della somma assicurata tramite bonifico bancario Comunicazione di avvenuto decesso dell Assicurato Certificato di morte dell Assicurato Atto notorio certificante la presenza di un testamento e/o di eredi legittimi. (L atto sotitutivo di notorietà è ammesso per importi non superiori a Euro) Copia autenticata dell eventuale testamento Decreto del giudice tutelare, in presenza di Beneficiari minorenni o incapaci, con esonero della Società assicuratrice da ogni responsabilità circa il pagamento della somma stessa ed il suo eventuale reimpiego Certificato di non gravidanza del coniuge nel caso in cui la definizione del Beneficiario risulti essere figli nati e nascituri o Eredi legittimi NOTA: Per i riscatti è richiesta la firma del Contraente; per i sinistri la firma di almeno uno dei Beneficiari. RISCATTO TOTALE O PARZIALE DECESSO ASSICURATO Pagina 32 di 50 4 Plus, ed. 04/06, - Condizioni Contrattuali -

33 Glossario CONTENUTI DEL GLOSSARIO PREMESSA OBIETTIVI METODOLOGIA CONTENUTI TERMINOLOGIA GENERALE DEFINIZIONI GENERALI POLIZZA - DEFINIZIONI PREMIO - DEFINIZIONI PRESTAZIONI E GARANZIE - DEFINIZIONI PRESTAZIONI IN CASO DI SOPRAVVIVENZA PRESTAZIONI IN CASO DI DECESSO OPZIONI CONTRATTUALI TERMINOLOGIA SPECIFICA POLIZZE UNIT - LINKED - DEFINIZIONI PREMESSA Il presente documento contiene un Glossario specifico per le polizze vita. Non tutti i termini riportati si riferiscono necessariamente al prodotto descritto nel presente Fascicolo Informativo. Molte voci sono citate allo scopo di fornire una visione più ampia e completa della materia pur non essendo strettamente attinenti. OBIETTIVI Gli obiettivi del Glossario sono quelli di razionalizzare l ampia terminologia relativa alle assicurazioni sulla vita e di costituire una base di riferimento univoca e condivisa. METODOLOGIA Il Glossario è stato elaborato prendendo in considerazione: - il Glossario delle polizze vita utilizzato dalla Società; - la terminologia contenuta nelle disposizioni ISVAP in materia di trasparenza delle polizze di assicurazione sulla vita. CONTENUTI Il Glossario è suddiviso in due sezioni: - una prima sezione generale, dedicata alle varie terminologie tradizionalmente presenti nella generalità dei prodotti commercializzati dal mercato vita e a quelle che definiscono le varie tipologie di polizza, di premio, di prestazione e di garanzia assicurata; - una seconda sezione relativa alla terminologia usata in maniera specifica per la particolare tipologia del prodotto, che nella prima sezione non è presente o è definita in maniera più generica. TERMINOLOGIA GENERALE Questa prima sezione è suddivisa in quattro parti: - definizioni generali, ossia termini che sono usati generalmente nelle polizze vita; - definizioni relative alle varie tipologie di polizze commercializzate; - definizioni relative al premio, ossia alle varie terminologie adottate per definire il premio a seconda che ci si riferisca alle modalità di versamento o alle componenti in cui il premio è o può essere scomposto; - definizioni relative alle prestazioni ed alle garanzie delle polizze vita. DEFINIZIONI GENERALI Anno assicurativo Periodo calcolato in anni interi a partire dalla decorrenza. appendice Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra la Società ed il Contraente. Assicurato Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto, che può coincidere o no con il Contraente e con il Beneficiario. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita. Beneficiario Persona fisica o giuridica designata in polizza dal Contraente, che può coincidere o no con il Contraente stesso e con l Assicurato, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l evento Assicurato. Caricamenti Parte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della Società. Cessione, pegno e vincolo Condizioni secondo cui il Contraente ha la facoltà di cedere a terzi il contratto, così come di darlo in pegno o comunque di vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quan- 4 Plus, ed. 04/06, - Glossario - Pagina 33 di 50

34 do la Società, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne fa annotazione sul contratto o su un appendice dello stesso. In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l efficacia delle garanzie prestate richiede l assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario. Compagnia: Vedi Società. Conclusione del contratto Momento in cui il Contraente riceve la comunicazione dell accettazione della proposta da parte della Società. In assenza di tale comunicazione, è il giorno in cui il Contraente riceve il contratto sottoscritto dalla Società. Condizioni Contrattuali (o di polizza) Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione. Condizioni generali Clausole di base previste dal contratto di assicurazione, che riguardano gli aspetti generali del contratto quali il pagamento del premio, la decorrenza, la durata. Possono essere integrate da condizioni speciali e particolari. Condizioni particolari Insieme di clausole contrattuali con le quali si intendono ampliare o diminuire le clausole di base previste dalle condizioni generali. Condizioni speciali Insieme di clausole contrattuali con le quali si intendono ampliare o diminuire le clausole di base previste dalle condizioni generali con specifico riferimento ad una determinata copertura assicurativa. Conflitto di interessi Insieme di tutte quelle situazioni in cui l interesse della Società può collidere con quello del Contraente. Contraente Persona fisica o giuridica, che può coincidere o no con l Assicurato o il Beneficiario, che stipula il contratto di assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla Società. Costi (o spese) Oneri a carico del Contraente gravanti sui premi versati o, laddove previsto dal contratto, sulle risorse finanziarie gestite dalla Società. Costi accessori (o costi fissi, o diritti fissi, o costi di emissione, o spese di emissione) Oneri generalmente costituiti da importi fissi assoluti a carico del Contraente per l emissione del contratto e delle eventuali quietanze di versamento successivo dei premi. Costo percentuale medio annuo Indicatore sintetico di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati dai premi ed eventualmente dalle risorse gestite dalla Società, il potenziale tasso di rendimento della polizza rispetto a quello di un ipotetica operazione non gravata da costi. Decorrenza della garanzia Momento in cui le garanzie divengono efficaci ed in cui il contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito. Deducibilità fiscale (del premio versato) Misura del premio versato alle forme pensionistiche che secondo la normativa vigente può essere portata in deduzione dal reddito imponibile. Detraibilità fiscale (del premio versato) Misura del premio versato per determinate tipologie di contratti e garanzie assicurative che secondo la normativa vigente può essere portata in detrazione delle imposte sui redditi. Dichiarazioni precontrattuali Informazioni fornite dal Contraente prima della stipulazione del contratto di assicurazione, che consentono alla Società di effettuare la valutazione dei rischi e di stabilire le condizioni per la sua assicurazione. Se il Contraente fornisce dati o notizie inesatti od omette di informare la Società su aspetti rilevanti per la valutazione dei rischi, la Società stessa può chiedere l annullamento del contratto o recedere dallo stesso, a seconda che il comportamento del Contraente sia stato o no intenzionale o gravemente negligente. Differimento (periodo di) Nelle polizze che prevedono una prestazione liquidabile a scadenza, periodo che intercorre tra la conclusione del contratto e la liquidazione del capitale o della rendita. Diritti (o interessi) di frazionamento In caso di rateazione del premio, maggiorazione applicata alle rate in cui viene suddiviso il premio per tener conto della dilazione frazionata del versamento a fronte della medesima prestazione assicurata. Diritto proprio (del Beneficiario) Diritto del Beneficiario sulle prestazioni del contratto di assicurazione, acquisito per effetto della designazione del Contraente. Durata contrattuale Periodo durante il quale il contratto è efficace. Durata del pagamento dei premi Periodo che intercorre fra la data di decorrenza del contratto di assicurazione e la scadenza del piano di versamento dei premi previsto dal contratto stesso. Esclusioni Rischi esclusi o limitazioni relativi alla copertura assicurativa prestata dalla Società, elencati in apposite clausole del contratto di assicurazione. Pagina 34 di 50 4 Plus, ed. 04/06, - Glossario -

35 Estensione territoriale Spazio geografico entro il quale la garanzia assicurativa è operante. Età assicurativa Modalità di calcolo dell età dell Assicurato che prevede che lo stesso mantenga la medesima età nei sei mesi che precedono e seguono il suo compleanno. Fascicolo Informativo L insieme della documentazione informativa da consegnare al potenziale cliente, composto da: - Scheda Sintetica (per le polizze con partecipazione agli utili, unit-linked e index-linked); - Nota Informativa; - Condizioni di Assicurazione, comprensive del regolamento del fondo interno per le polizze unit-linked o del regolamento della gestione separata per le polizze rivalutabili; - Glossario; - Modulo di Proposta. Impignorabilità e insequestrabilità Principio secondo cui le somme dovute dalla Società al Contraente o al Beneficiario non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare. Imposta sostitutiva Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi. Impresa di assicurazione: Vedi Società. Intermediario Soggetto che esercita a titolo oneroso attività di presentazione o proposta di contratti di assicurazione svolgendo atti preparatori e/o conclusivi di tali contratti, ovvero presta assistenza e consulenza finalizzate a tale attività. Ipotesi di rendimento Rendimento finanziario ipotetico fissato dall ISVAP per l elaborazione dei progetti personalizzati da parte della Società. ISVAP Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo. Liquidazione Pagamento al Beneficiario della prestazione dovuta al verificarsi dell evento Assicurato. Nota Informativa Documento redatto secondo le disposizioni dell ISVAP che la Società deve consegnare al Contraente prima della sottoscrizione del contratto di assicurazione, e che contiene informazioni relative alla Società, al contratto stesso e alle caratteristiche assicurative e finanziarie della polizza. Opzione Clausola del contratto di assicurazione secondo cui il Contraente può scegliere che la prestazione liquidabile a scadenza sia corrisposta in una modalità diversa da quella originariamente prevista. Ad esempio, l opportunità di scegliere che il capitale liquidabile alla scadenza contrattuale sia convertito in una rendita vitalizia oppure, viceversa, di chiedere che la rendita vitalizia sia convertita in un capitale da pagare in soluzione unica. Pegno: Vedi cessione. Perfezionamento del contratto Momento in cui avviene il pagamento del premio pattuito. Periodo di copertura (o di efficacia) Periodo durante il quale il contratto è efficace e le garanzie operanti. Prescrizione Estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di un anno. Prestito Somma che il Contraente può richiedere alla Società nei limiti del valore di riscatto eventualmente previsto dal contratto. Le condizioni, il tasso d interesse e le modalità di rimborso del prestito vengono concordate tra la Società ed il Contraente mediante appendice da allegare al contratto. Principio di adeguatezza Principio in base al quale la Società è tenuta ad acquisire dal Contraente in fase precontrattuale ogni informazione utile a valutare l adeguatezza della polizza offerta in relazione alle sue esigenze e alla sua propensione al rischio. Proposta Documento o modulo sottoscritto dal Contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta alla Società la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate. Proroga Prolungamento del periodo di efficacia del contratto di assicurazione. Questionario sanitario (o anamnestico) Modulo costituito da domande sullo stato di salute e sulle abitudini di vita dell Assicurato che la Società utilizza al fine di valutare i rischi che assume con il contratto di assicurazione. 4 Plus, ed. 04/06, - Glossario - Pagina 35 di 50

36 Quietanza Documento che prova l avvenuto pagamento del premio, rilasciato su carta intestata della Società in caso di pagamento in contanti o con assegno (bancario, circolare o di traenza), costituito invece dall estratto di conto corrente bancario, in caso di accredito alla Società (RID bancario), ovvero dalla ricevuta in caso di pagamento in conto corrente postale. Recesso (o ripensamento) Diritto del Contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti. Reddito lordo complessivo Somma di tutti i redditi posseduti e dichiarati dal Contraente (per esempio redditi da lavoro autonomo o subordinato, da capitali, da fabbricati, da rendita agraria ecc.). Revoca Diritto del proponente di revocare la proposta prima della conclusione del contratto. Riattivazione Facoltà del Contraente di riprendere, entro i termini indicati nelle condizioni di polizza, il versamento dei premi a seguito della sospensione del pagamento degli stessi. Avviene generalmente mediante il versamento del premio non pagato maggiorato degli interessi di ritardato pagamento. Ricorrenza annuale L anniversario della data di decorrenza del contratto di assicurazione. Riduzione Diminuzione della prestazione inizialmente assicurata conseguente alla scelta effettuata dal Contraente di sospendere il pagamento dei premi periodici, determinata tenendo conto dei premi effettivamente pagati rispetto a quelli originariamente pattuiti. Riscatto Facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione del valore maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle Condizioni Contrattuali. Riscatto parziale Facoltà del Contraente di riscuotere anticipatamente una parte del valore di riscatto maturato sulla polizza alla data della richiesta. Rischio demografico Rischio che si verifichi un evento futuro e incerto attinente alla vita dell Assicurato, caratteristica essenziale del contratto di assicurazione sulla vita: infatti, è al verificarsi dell evento attinente alla vita dell Assicurato che si ricollega l impegno della Società di erogare la prestazione assicurata. Rischio di cambio Rischio a cui si espone chi ha attività denominate in valuta diversa da quella di conto. Tale rischio si rende concreto per il Contraente quando il tasso di cambio varia facendo diminuire il valore dell attività finanziaria calcolata nella moneta di conto. Rischio di credito (o di controparte) Rischio, tipico dei titoli di debito quali le obbligazioni, connesso all eventualità che l emittente del titolo, per effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l interesse o di rimborsare il capitale. Rischio di interesse Rischio collegato alla variabilità del prezzo dell investimento quale ad esempio, nei titoli a reddito fisso, la fluttuazione dei tassi di interesse di mercato che si ripercuote sui prezzi e quindi sui rendimenti in modo tanto più accentuato quanto più lunga è la vita residua dei titoli stessi, per cui un aumento dei tassi di mercato comporta una diminuzione del prezzo del titolo e viceversa. Rischio di liquidità Rischio che si manifesta quando uno strumento finanziario non può essere trasformato prontamente, quando necessario, in liquidità, senza che questo di per sé comporti una perdita di valore. Rischio di mercato Rischio che dipende dall appartenenza dello strumento finanziario ad un determinato mercato e che è rappresentato dalla variabilità del prezzo dello strumento derivante dalla fluttuazione del mercato in cui lo strumento è negoziato. Rischio di performance Rischio di non riuscire ad attribuire al contratto un determinato rendimento. Rischio di prezzo Rischio che si manifesta quando, a parità di tutte le altre condizioni, il valore di mercato dell investimento è sensibile all andamento dei mercati azionari. Rischio finanziario Rischio generico determinato da tutto ciò che rende incerto il valore dell investimento ad una data futura. Riserva matematica Importo che deve essere accantonato dalla Società per fare fronte agli impegni nei confronti degli assicurati assunti contrattualmente. La legge impone alle società particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziaria in cui essa viene investita. Scadenza Data in cui cessano gli effetti del contratto. Scheda Sintetica Documento informativo sintetico redatto secondo le disposizioni Pagina 36 di 50 4 Plus, ed. 04/06, - Glossario -

37 dell ISVAP che la Società deve consegnare al potenziale Contraente prima della conclusione del contratto, descrivendone le principali caratteristiche in maniera sintetica per fornire al Contraente uno strumento semplificato di orientamento, in modo da consentirgli di individuare le tipologie di prestazioni assicurate, le garanzie di rendimento, i costi e i dati storici di rendimento delle gestioni separate o dei fondi a cui sono collegate le prestazioni. Sinistro Verificarsi dell evento di rischio Assicurato oggetto del contratto e per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione assicurata, come ad esempio il decesso dell Assicurato. Società (di assicurazione) Società autorizzata all esercizio dell attività assicurativa, definita alternativamente anche compagnia o impresa di assicurazione, con la quale il Contraente stipula il contratto di assicurazione. Sostituto d imposta Soggetto obbligato, all atto della corresponsione di emolumenti, all effettuazione di una ritenuta, che può essere a titolo di acconto o a titolo definitivo, e al relativo versamento. Tassazione ordinaria Determinazione dell imposta che si attua applicando le aliquote stabilite dalla normativa fiscale sul reddito complessivo del contribuente. Tassazione separata Metodo di calcolo dell imposta da applicare a redditi a formazione pluriennale, previsto dal legislatore per evitare i maggiori oneri per il contribuente che deriverebbero dall applicazione delle aliquote progressive dell imposta sui redditi. Trasformazione Richiesta da parte del Contraente di modificare alcuni elementi del contratto di assicurazione quali la durata, il tipo di garanzia assicurativa o l importo del premio, le cui condizioni vengono di volta in volta concordate tra il Contraente e la Società, che non è comunque tenuta a dar seguito alla richiesta di trasformazione. Dà luogo ad un nuovo contratto dove devono essere indicati gli elementi essenziali del contratto trasformato. Valuta di denominazione Valuta o moneta in cui sono espresse le prestazioni contrattuali. Vincolo: Vedi cessione. POLIZZA - DEFINIZIONI Contratto (di assicurazione sulla vita) Contratto con il quale la Società, a fronte del pagamento del premio, si impegna a pagare una prestazione assicurata in forma di capitale o di rendita al verificarsi di un evento attinente alla vita dell Assicurato. Contratto (di capitalizzazione) Contratto con il quale la Società, decorso un termine non inferiore a cinque anni e senza alcuna condizione legata al verificarsi di eventi attinenti alla vita umana, si impegna a pagare un capitale a fronte del pagamento del premio. Polizza Documento che fornisce la prova dell esistenza del contratto di assicurazione. Polizza caso vita Contratto di assicurazione sulla vita con il quale la Società si impegna al pagamento di un capitale o di una rendita vitalizia nel caso in cui l Assicurato sia in vita alla scadenza pattuita. Polizza caso morte (o in caso di decesso) Contratto di assicurazione sulla vita con il quale la Società si impegna al pagamento della prestazione assicurata al Beneficiario qualora si verifichi il decesso dell Assicurato. Può essere temporanea, se si prevede che il pagamento sia effettuato qualora il decesso dell Assicurato avvenga nel corso della durata del contratto, o a vita intera, se si prevede che il pagamento della prestazione sia effettuato in qualunque momento avvenga il decesso dell Assicurato. Polizza collettiva Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione stipulato da un Contraente costituito da una persona giuridica, quale ad esempio il datore di lavoro o una determinato ente rappresentante una categoria professionale, nell interesse di un gruppo di assicurati, quali ad esempio i dipendenti dell azienda o gli appartenenti alla categoria professionale stessa. Polizza con partecipazione agli utili Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione caratterizzato da vari meccanismi di accrescimento delle prestazioni quali ad esempio la partecipazione al rendimento di una gestione interna separata o agli utili di un conto di gestione. Polizza di assicurazione sulla vita Contratto di assicurazione con il quale la Società si impegna a pagare al Beneficiario un capitale o una rendita quando si verifichi un evento attinente alla vita dell assicurato, quali il decesso o la sopravvivenza ad una certa data. Nell ambito delle polizze di assicurazione sulla vita si possono distinguere varie tipologie quali polizze caso vita, polizze caso morte, polizze miste. Polizza di capitalizzazione Contratto con il quale la Società si impegna a pagare al Beneficiario una somma ad una determinata data di scadenza a fronte del versamento di un premio unico o di premi periodici, senza convenzioni o condizioni legate ad eventi attinenti alla vita umana. 4 Plus, ed. 04/06, - Glossario - Pagina 37 di 50

38 Polizza di puro rischio Categoria di contratti di assicurazione caratterizzati da coperture finalizzate esclusivamente alla protezione da rischi attinenti alla vita dell assicurato quali il decesso, l invalidità e che prevedono il pagamento delle prestazioni esclusivamente al verificarsi di tali eventi. Polizza fip o pip (forma o piano individuale pensionistico) Categoria di contratti di assicurazione sulla vita emessi in attuazione delle forme pensionistiche individuali di cui all art. 9 ter del d.lgs. n. 124/93, ossia forme di previdenza complementare con la finalità di integrare, al raggiungimento dell età pensionabile, la pensione dovuta dal sistema pensionistico obbligatorio di base. Polizza index-linked Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione a contenuto finanziario con prestazioni collegate all andamento di un indice azionario, ad un paniere di indici azionari o ad un altro indice finanziario di riferimento. È un contratto di natura indicizzata, in quanto tende a replicare il rendimento di una grandezza economica, tipicamente un indice di borsa, attraverso particolari accorgimenti tecnici. Polizza indicizzata Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione per il quale l ammontare della prestazione della Società, del premio che il Contraente versa e, eventualmente, di altre espressioni monetarie contenute nel contratto, varia secondo l andamento di particolari indici di riferimento. Polizza mista Contratto di assicurazione sulla vita che garantisce il pagamento di un capitale o di una rendita vitalizia se l Assicurato è in vita alla scadenza prestabilita e, al tempo stesso, il pagamento di un capitale al Beneficiario in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale. Polizza rivalutabile Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione in cui il livello delle prestazioni ed eventualmente quello dei premi varia in base al rendimento che la Società ottiene investendo i premi raccolti in una particolare gestione finanziaria, separata rispetto al complesso delle attività della Società stessa. Polizza unit-linked Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione a contenuto finanziario con prestazioni collegate al valore delle quote di attivi contenuti in un fondo di investimento interno o di un OICR. PREMIO - DEFINIZIONI Premio aggiuntivo (o integrativo) Importo che il Contraente ha facoltà di versare per integrare il piano dei versamenti previsto dal contratto di assicurazione. Premio annuo Importo che il Contraente si impegna a corrispondere annualmente secondo un piano di versamenti previsto dal contratto di assicurazione. Premio complessivo (o lordo) Importo complessivo, eventualmente rateizzabile, da versare alla Società quale corrispettivo delle prestazioni previste dal contratto. Premio dedotto Premio che viene portato ad abbattimento delle imposte sul reddito nell anno solare di versamento, e che dà luogo a tassazione in fase di erogazione delle prestazioni corrispondenti. Premio di riferimento Importo del premio che viene preso a riferimento per calcolare determinate prestazioni o altri valori rilevanti per le Condizioni Contrattuali. Premio di tariffa Somma del premio puro e dei caricamenti. Premio non dedotto Premio che non viene portato ad abbattimento delle imposte e che, in quanto già tassato con imposta sostitutiva, non dà luogo ad alcuna tassazione in fase di erogazione delle prestazioni corrispondenti. Premio periodico Premio versato all inizio di ciascun periodo secondo quanto previsto dal contratto. Può essere stabilito in misura costante, e quindi rimanere invariato per tutta la durata del contratto, oppure in misura variabile, per cui la sua entità può cambiare di periodo in periodo secondo l andamento di indici predeterminati. Premio puro Importo che rappresenta il corrispettivo base per la garanzia assicurativa prestata dalla Società con il contratto di assicurazione. È la componente del premio di tariffa calcolata sulla base di determinati dati, quali ipotesi demografiche sulla probabilità di morte o di sopravvivenza dell Assicurato, o ipotesi finanziarie come il rendimento che si può garantire in base all andamento dei mercati finanziari. Premio rateizzato o frazionato Parte del premio complessivo risultante dalla suddivisione di questo in più rate da versare alle scadenze convenute, ad esempio ogni mese o ogni trimestre. Rappresenta un agevolazione di pagamento offerta al Contraente, a fronte della quale la Società può applicare una maggiorazione, ossia i cosiddetti diritti o interessi di frazionamento. Premio unico Importo che il Contraente corrisponde in soluzione unica alla Società al momento della conclusione del contratto. Pagina 38 di 50 4 Plus, ed. 04/06, - Glossario -

39 Premio unico ricorrente Importo che il Contraente si impegna a corrispondere per tutta la durata del pagamento dei premi, in cui ciascun premio concorre a definire, indipendentemente dagli altri, una quota di prestazione assicurata. Sconto di premio Operazione descritta nella Nota Informativa attraverso la quale la Società riconosce al Contraente una riduzione del premio di tariffa applicato, e quindi di fatto una maggiorazione delle prestazioni assicurate, in dipendenza di determinate condizioni quali il pagamento di un premio eccedente una certa soglia prefissata dalla Società stessa. Sovrappremio Maggiorazione di premio richiesta dalla Società per le polizze miste o di puro rischio nel caso in cui l Assicurato superi determinati livelli di rischio o presenti condizioni di salute più gravi di quelle normali (sovrappremio sanitario) oppure nel caso in cui l Assicurato svolga attività professionali o sportive particolarmente rischiose (sovrappremio professionale o sportivo). Tasso di premio Importo indicativo di premio per unità (o migliaia di unità) di prestazione. PRESTAZIONI E GARANZIE - DEFINIZIONI Garanzia complementare (o accessoria) Garanzia di puro rischio abbinata obbligatoriamente o facoltativamente alla garanzia principale, come ad esempio la garanzia complementare infortuni o la garanzia esonero pagamento premi in caso d invalidità. Garanzia principale Garanzia prevista dal contratto in base alla quale la Società si impegna a pagare la prestazione assicurata al Beneficiario; ad essa possono essere abbinate altre garanzie che di conseguenza vengono definite complementari o accessorie. Prestazione assicurata Somma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che la Società garantisce al Beneficiario al verificarsi dell evento assicurato. Prestazione minima garantita Valore minimo della prestazione assicurata sotto il quale la stessa non può scendere. PRESTAZIONI IN CASO DI SOPRAVVIVENZA Garanzia di rendimento a scadenza Valore minimo del rendimento finanziario attribuito alle prestazioni assicurate alla scadenza in base a determinate condizioni stabilite nel contratto, generalmente purché siano stati pagati tutti i premi pattuiti. Pagamento di somme periodiche Pagamento al Beneficiario di determinati importi in corrispondenza di determinati periodi, di ammontare predeterminato o variabile secondo modalità indicate nelle Condizioni Contrattuali, erogati generalmente alle ricorrenze annuali del contratto e/o a scadenza. Prestazione a scadenza Pagamento al Beneficiario della prestazione assicurata alla scadenza contrattuale, risultante dalla capitalizzazione dei premi versati al netto dei costi e delle parti utilizzate per le eventuali garanzie di puro rischio. Rendita differita certa e poi vitalizia In caso di vita dell Assicurato all epoca stabilita nel contratto per il godimento dell assegno periodico, il pagamento di una rendita certa per un numero prefissato di anni, e successivamente di una rendita vitalizia finché l Assicurato è in vita. Rendita differita reversibile In caso di vita dell Assicurato all epoca stabilita per il godimento dell assegno periodico, il pagamento di una rendita vitalizia fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una seconda o più persone finché questa o queste sono in vita. Rendita vitalizia differita In caso di vita dell Assicurato all epoca stabilita nel contratto per il godimento dell assegno periodico, il pagamento di una rendita vitalizia finché l Assicurato è in vita. PRESTAZIONI IN CASO DI DECESSO Capitale in caso di decesso In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, pagamento del capitale Assicurato al Beneficiario. OPZIONI CONTRATTUALI Opzione da capitale in rendita certa e poi vitalizia Conversione del capitale liquidabile a scadenza o del valore di riscatto in una rendita pagabile periodicamente in modo certo per un numero prefissato di anni e successivamente finché l Assicurato è in vita. Opzione da capitale in rendita vitalizia Conversione del capitale liquidabile a scadenza o del valore di riscatto in una rendita vitalizia pagabile periodicamente finché l Assicurato è in vita. 4 Plus, ed. 04/06, - Glossario - Pagina 39 di 50

40 Opzione da capitale in rendita vitalizia reversibile Conversione del capitale liquidabile a scadenza o del valore di riscatto in una rendita vitalizia pagabile periodicamente finché l Assicurato è in vita. Al decesso dell Assicurato la rendita diviene pagabile in misura totale o parziale a favore di una o più persone designate al momento della conversione, finché questa o queste sono in vita. TERMINOLOGIA SPECIFICA POLIZZE UNIT-LINKED - DEFINIZIONI Benchmark Parametro oggettivo di mercato comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi di investimento attribuiti alla gestione di un fondo ed a cui si può fare riferimento per confrontarne il risultato di gestione. Tale indice, in quanto teorico, non è gravato da costi. Cap Clausola contrattuale che comporta rendimenti non superiori ad una certa soglia. Capitale protetto Indicato nelle polizze per le quali è prevista l adozione di particolari tecniche di gestione che mirano a minimizzare la possibilità di perdita del capitale investito o parte di esso, senza con ciò dar luogo ad una vera e propria garanzia di conservazione del capitale o di rendimento minimo prestata dalla Società. Categoria Classe in cui viene collocato il fondo d investimento a cui è collegata la polizza. La categoria viene definita sulla base dei fattori di rischio che la contraddistinguono, quali ad esempio la giurisdizione dell emittente o la proporzione della componente azionaria (ad esempio categoria azionaria, categoria bilanciata, categoria obbligazionaria). Composizione del fondo Informazione sulle attività di investimento del fondo relativamente alle principali tipologie di strumenti finanziari, alla valuta di denominazione, alle aree geografiche, ai mercati di riferimento e ad altri fattori rilevanti. Comunicazione in caso di perdite Comunicazione che la Società invia al Contraente qualora il valore finanziario del contratto si riduce oltre una determinata percentuale rispetto ai premi investiti. Controvalore delle quote L importo ottenuto moltiplicando il valore della singola quota per il numero delle quote attribuite al contratto e possedute dal Contraente ad una determinata data. Costo della garanzia di rendimento Costo relativo alla garanzia, prestata dalla Società, di attribuire alle prestazioni assicurate un determinato rendimento finanziario, alla scadenza contrattuale o ad epoche intermedie in corso di contratto. Costo della garanzia di restituzione del capitale Costo relativo alla garanzia, prestata dalla Società, di restituire un determinato importo di capitale, alla scadenza contrattuale o ad epoche intermedie in corso di contratto. Costo di overperformance Commissione trattenuta dalla Società nel caso in cui il rendimento finanziario delle quote a cui è collegato il contratto ecceda un determinato andamento positivo prefissato nelle Condizioni Contrattuali. Costo di switch Costo a carico del Contraente nel caso in cui richieda il trasferimento di parte o di tutte le quote detenute in base al contratto ad altro fondo secondo quanto stabilito dalle Condizioni Contrattuali. Costo massimo Importo massimo dei costi a carico del Contraente trattenuti dal premio a fronte delle spese inerenti al contratto. Data di valorizzazione Giorno lavorativo di riferimento per il calcolo del valore complessivo netto del fondo e conseguentemente del valore unitario della quota del fondo interno stesso. Dati storici Il risultato ottenuto in termini di rendimenti finanziari realizzati dal fondo negli ultimi anni, confrontati con quelli del benchmark. Estratto conto annuale Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto di assicurazione, che contiene l aggiornamento annuale delle informazioni relative al contratto, quali i premi versati e quelli eventualmente in arretrato, il numero e il valore delle quote assegnate e di quelle eventualmente trattenute per il premio delle coperture di puro rischio o per commissioni di gestione o rimborsate a seguito di riscatto parziale, il valore della prestazione eventualmente garantita. Floor Clausola contrattuale che comporta rendimenti non inferiori ad una certa soglia. Fondi comuni d investimento (o fondi aperti mobiliari) Fondi d investimento costituiti da società di gestione del risparmio, che gestiscono patrimoni collettivi raccolti da una pluralità di sottoscrittori e che consentono in ogni momento a questi ultimi la liquidazione della propria quota proporzionale. A seconda delle Pagina 40 di 50 4 Plus, ed. 04/06, - Glossario -

41 attività finanziarie nelle quali il patrimonio è investito si distinguono in diverse categorie quali azionari, bilanciati, obbligazionari, flessibili e di liquidità (o monetari). Fondo armonizzato Fondo d investimento di diritto italiano ed estero assoggettato per legge comunitaria ad una serie di vincoli sugli investimenti allo scopo di contenere i rischi e salvaguardare i sottoscrittori. Fondo di fondi Fondo mobiliare aperto il cui patrimonio in gestione viene investito principalmente in quote di OICR. Fondo interno Fondo d investimento per la gestione delle polizze unit-linked costituito all interno della Società e gestito separatamente dalle altre attività della Società stessa, in cui vengono fatti confluire i premi, al netto dei costi, versati dal Contraente, i quali vengono convertiti in quote (unit) del fondo stesso. A seconda delle attività finanziarie nelle quali il patrimonio è investito sono distinti in diverse categorie quali azionari, bilanciati, obbligazionari, flessibili e di liquidità (o monetari). Fusione di fondi Operazione che prevede la fusione di due o più fondi tra loro. Lettera di conferma di investimento dei premi Lettera con cui la Società comunica al Contraente l ammontare del premio lordo versato e di quello investito, la data di decorrenza della polizza, il numero delle quote attribuite al contratto, il loro valore unitario, nonché il giorno cui tale valore si riferisce (data di valorizzazione). Obiettivo di rendimento: Vedi benchmark. OICR Organismi di investimento collettivo del risparmio, in cui sono comprese le società di gestione dei fondi comuni d investimento e le SICAV. A seconda della natura dei titoli in cui il fondo viene investito e delle modalità di accesso o di uscita si possono individuare alcune macrocategorie di OICR, quali ad esempio i fondi comuni d investimento (o fondi aperti mobiliari) e i fondi di fondi. Overperformance Soglia di rendimento del fondo a cui è collegato il contratto oltre la quale la Società può trattenere una parte dei rendimenti come costi. Periodo di salvaguardia Periodo in cui la prestazione liquidabile in caso di vita dell Assicurato è almeno pari al capitale garantito. Premio complessivo Importo che il Contraente versa alla Società quale corrispettivo delle prestazioni previste dal contratto, che nei contratti unit-linked si può suddividere in premio investito, in premio per le eventuali garanzie complementari e di puro rischio e nelle componenti di costo. Premio investito Premio, al netto delle componenti di costo e dell eventuale parte di premio impiegata per le garanzie complementari e di puro rischio, impiegato per l acquisto di quote del fondo interno o di OICR. Profilo di rischio Indice della rischiosità finanziaria della polizza, variabile da basso a molto alto a seconda della composizione del portafoglio finanziario gestito dal fondo a cui la polizza è collegata e delle eventuali garanzie finanziarie contenute nel contratto. Qualifica Particolare caratteristica del fondo d investimento a cui sono collegati i contratti unit-linked che costituisce un ulteriore informazione, oltre alla categoria e al profilo di rischio, della politica di investimento del fondo. Laddove esistente essa viene richiamata esplicitamente (ad es. fondo etico) nella documentazione informativa consegnata al Contraente. Quota Ciascuna delle parti (unit) di uguale valore in cui il fondo è virtualmente suddiviso, e nell acquisto delle quali vengono impiegati i premi, al netto dei costi e delle eventuali garanzie di puro rischio, versati dal Contraente. Regolamento del fondo Documento che riporta la disciplina contrattuale del fondo d investimento, e che include informazioni sui contorni dell attività di gestione, la politica d investimento, la denominazione e la durata del fondo, gli organi competenti per la scelta degli investimenti ed i criteri di ripartizione degli stessi, gli spazi operativi a disposizione del gestore per le scelte degli impieghi finanziari da effettuare, ed altre caratteristiche relative al fondo quali ad esempio la categoria e il benchmark di riferimento. Riscatto Facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto e di chiedere la liquidazione del controvalore della totalità del numero di quote possedute al momento del calcolo del valore di riscatto, al netto dell eventuale penale prevista dalle Condizioni Contrattuali. Riscatto parziale Facoltà del Contraente di chiedere la liquidazione del controvalore di una parte del numero di quote possedute al momento del calcolo del valore di riscatto, al netto dell eventuale penale prevista dalle Condizioni Contrattuali. 4 Plus, ed. 04/06, - Glossario - Pagina 41 di 50

42 Rischio di base Rischio che gli attivi destinati a copertura delle riserve non replichino esattamente il benchmark cui sono collegate le prestazioni. Rischio finanziario Il rischio riconducibile alle possibili variazioni del valore delle quote, le quali a loro volta dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione. SICAV Società di investimento a capitale variabile, simili ai fondi comuni d investimento nella modalità di raccolta e nella gestione del patrimonio finanziario ma differenti dal punto di vista giuridico e fiscale, il cui patrimonio è rappresentato da azioni anziché da quote e che sono dotate di personalità giuridica propria. Società di gestione del risparmio (SGR) Società di diritto italiano autorizzate cui è riservata la prestazione del servizio di gestione collettiva del risparmio e degli investimenti. Sostituzione (o trasferimento) del fondo: Vedi switch. Switch Operazione con la quale il Contraente richiede di trasferire ad altro fondo una parte o la totalità delle quote investite in un determinato fondo e attribuite al contratto. Total Expenses Ratio (TER) Indicatore che fornisce la misura dei costi che mediamente hanno gravato sul patrimonio medio del fondo, dato dal rapporto percentuale, riferito a ciascun anno solare, fra il totale dei costi posti a carico del fondo interno ed il patrimonio medio rilevato in coerenza con la periodicità di valorizzazione dello stesso. Turnover Indicatore del tasso annuo di movimentazione del portafoglio dei fondi, dato dal rapporto percentuale fra la somma degli acquisti e delle vendite di strumenti finanziari, al netto dell investimento e disinvestimento delle quote del fondo, e il patrimonio netto medio calcolato in coerenza con la frequenza di valorizzazione della quota. Valore unitario della quota Valore ottenuto dividendo il valore complessivo netto del fondo, nel giorno di valorizzazione, per il numero delle quote partecipanti al fondo alla stessa data, pubblicato giornalmente sui principali quotidiani economici nazionali. Valore complessivo del fondo Valore ottenuto sommando le attività presenti nel fondo (titoli, dividendi, interessi, ecc.) e sottraendo le passività (spese, imposte, ecc.). Valorizzazione della quota Calcolo del valore complessivo netto del fondo e conseguentemente del valore unitario della quota del fondo stesso. Volatilità Grado di variabilità di una determinata grandezza di uno strumento finanziario (prezzo, tasso, ecc.) in un dato periodo di tempo. Pagina 42 di 50 4 Plus, ed. 04/06, - Glossario -

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