Vivi il presente. Noi pensiamo al tuo futuro. Presentazione per i dipendenti di Orthofix Srl

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1 Vivi il presente. Noi pensiamo al tuo futuro. Presentazione per i dipendenti di Orthofix Srl Bussolengo, 08 aprile 2015

2 La scheda di Previp (dati al 31/12/2014) Nome: PREVIP FONDO PENSIONE Data di nascita: 28 novembre 1989 Classificazione: Fondo Preesistente 1 Scopo: Erogazione di prestazioni pensionistiche complementari a quelle del sistema obbligatorio pubblico. Aziende iscritte al Fondo: 264 Iscritti al Fondo: Soci Permanenti iscritti al Fondo: Patrimonio gestito: oltre mln di Contributi versati nel 2014: oltre 178 mln di Principali aziende associate ASSOLOMBARDA AUTOGRILL COCA COLA CONFINDUSTRIA BERGAMO DAINESE DU PONT FIERA MILANO SPA FINPIEMONTE SPA GRUPPO GABRIELLI GRUPPO GS GRUPPO ITALCEMENTI GRUPPO MAX MARA GRUPPO MONDADORI GRUPPO NOVARTIS GRUPPO PERFETTI GRUPPO PIRELLI & C. ORTHOFIX SRL PHILIPS PININFARINA TOTALERG ACE AIG (Ex CHARTIS) ANIA BANCA CARIME BANCA POP. DI SPOLETO BANCA POP. DI VICENZA BANCA POP. VALCONCA CARIROMAGNA EULER HERMES FIDITALIA GRUPPO ALLIANZ GRUPPO ATRADIUS GRUPPO SACE MUNCHENER RUCK ITALIA PRAMERICA LIFE SOCIETE GENERALE SGSS STATE STREET UBI BANCA 1 Ovvero Fondo Pensione istituto prima del 15 novembre

3 Orthofix e Previp. Uno sguardo di insieme 2 Numero iscritti: 80 6 nuovi ingressi Ripartizione riserve , ,32 Linea 1 - gestione assicurativa garantita Riserve finanziarie ,26 (28%) , ,04 Assicurativa (72%) Linea 2 - bilanciata obbligazionaria Linea 3 - bilanciata Linea 4 - bilanciata azionaria Flusso contributivo 2014 per linea di investimento , ,60 Linea 1 - gestione assicurativa garantita ,00 Linea 2 - bilanciata obbligazionaria Linea 3 - bilanciata , , , ,36 Linea 4 - bilanciata azionaria - 2 Dati al 31/12/

4 L organigramma di Previp COLLEGIO DEI SINDACI 2 Sindaci Soci Beneficiari 2 Sindaci Soci Aderenti ASSEMBLEA 30 Delegati Soci Beneficiari 30 Delegati Soci Aderenti COMMISSIONI CONSILIARI COFIN CONORMA CORE CDA 7 Consiglieri Soci Beneficiari 7 Consiglieri Soci Aderenti BANCA DEPOSITARIA Société Générale Securities Services S.p.A. GESTORI RISORSE RESPONSABILE DEL FONDO Giovanni Pollastrini DIRETTORE GENERALE Gian Carlo Biagini CONTROLLO INTERNO Ellegi Consulenza S.r.l. Linea 1: Allianz S.p.A. Linea 2 : Natixis AM Linea 3: AGIE GmbH Linea 4: AXA IM FUNZIONE FINANZA Livio Raimondi STRUTTURA INTERNA 6 risorse SERVICE AMMINISTRATIVO Allianz S.p.A. AREA AMMINISTRATIVA GESTIONALE AREA NORMATIVA FISCALE AREA COMUNICAZIONE RELAZIONI ESTERNE 4

5 I soggetti demandati alla gestione del patrimonio di Previp I gestori in due parole ALLIANZ SPA Compagnia di assicurazioni appartenente al gruppo assicurativo europeo Allianz SE, attivo in più 70 paesi nel settore dei servizi assicurativi e finanziari. Vanta un rating S&P AA ed un solvency ratio del 202%. NATIXIS GLOBAL ASSET MANAGEMENT Sgr del gruppo Natixis, banca d affari nata dalla fusione di Banque Populaire e Caisse d Epargne. Al presenta un valore di AUM pari a $ 783 bil. ALLIANZ GLOBAL INVESTORS Sgr appartenente al gruppo assicurativo Allianz SE, presenta un valore di AUM pari ad 304 mld. AXA INVESTMENT MANAGERS Sgr appartenente al gruppo assicurativo AXA, con più di dipendenti e sedi di investimento a Londra,Parigi, Francoforte e Hong Kong. Al presente un valore di AUM pari a 586 mld. SOCIÉTÉ GENERALE SECURITY SERVICES Società appartenente al gruppo bancario Sociètè Gènèrale attiva nei servizi di securities services per investitori istituzionali. Al presenta un valore di mld di asset in custodia. Linea 1 assicurativa garantita Linea 2 bilanciata obbligazionaria Linea 3 bilanciata Linea 4 bilanciata azionaria Banca Depositaria 5

6 Le linee di investimento Linea 1 Assicurativa garantita Linea 2 Bilanciata obbligazionaria Caratteristiche Caratteristiche Garanzia di capitale e rendimento minimo dell 1% ad evento riconosciuto all iscritto qualora il rendimento medio conseguito dalla Compagnia fosse al di sotto di tale soglia. Consolidamento dei risultati: significa che i rendimenti maturati vengono acquisiti in via definitiva e il capitale cresce anno dopo anno al riparo dai rischi di fluttuazione dei mercati. Pesi: 75% obbligazioni 25% azioni. Orizzonte temporale: medio periodo. Grado di rischio: medio. Linea 3 Bilanciata Caratteristiche Pesi: 55% obbligazioni 45% azioni. Orizzonte temporale: medio/lungo periodo. Grado di rischio: medio/alto. Linea 4 Bilanciata azionaria Caratteristiche Pesi: 25% obbligazioni 75% azioni. Orizzonte temporale: lungo periodo. Grado di rischio: alto. 6

7 Le linee di investimento: i benchmark Tipologia di linea Benchmark / garanzia Rischio Linea 1 - gestione assicurativa garantita garanzia di rendimento minimo NULLO Linea 2 bilanciata obbligazionaria Linea 3 - bilanciata Linea 4 bilanciata azionaria 37,50% BofA ML EMU direct gov. 37,50% BofA ML EMU direct gov. 1-3 y (% obbligazionaria) 15% MSCI World ex EMU 10% MSCI EMU (% azionaria) 27,50% BofA ML EMU direct gov. 27,50% BofA ML EMU direct gov. 1-3 y (% obbligazionaria) 27% MSCI World ex EMU 18% MSCI EMU (% azionaria) 12,50% BofA ML EMU direct gov. 12,50% BofA ML EMU direct gov. 1-3 y (% obbligazionaria) 45% MSCI World ex EMU 30% MSCI EMU (% azionaria) 7

8 I rendimenti della linea assicurativa È riportata di seguito la serie storica dei rendimenti netti (al netto di costi di gestione e dell imposizione fiscale) conseguiti dalla Gestione Speciale Vitariv. 4,50% 4,00% 3,50% 3,00% 2,50% 2,00% 1,50% 1,00% 4,02% 4,03% 4,04% 4,05% 4,02% 3,11% 2,63% 2,45% 2,71% 1,98% 3,57% 2,62% 3,45% 3,31% 3,30% 2,94% 1,71% 3,14% 2,96% 1,34% 2,60% Previp TFR 0,50% 0,00% È importante ricordare che la rivalutazione delle posizioni avviene il 31/12 di ogni anno; ciò significa che gli iscritti di Previp possono sapere in anticipo il rendimento dell anno successivo. In particolare si può notare come i rendimenti siano ben superiori rispetto al rendimento netto del TFR. 8

9 I rendimenti delle linee finanziarie 3 30,00% 20,00% 10,00% 0,00% -10,00% ,00% -30,00% -40,00% Linea 2 - bilanciata obbligazionaria Linea 3 - bilanciata Linea 4 - bilanciata azionaria Linea 2 - bilanciata obbligazionaria Linea 3 - bilanciata Linea 4 - bilanciata azionaria ,60% 13,13% 19,87% ,45% 4,14% 6,17% ,07% -0,65% -2,75% ,84% -21,63% -35,15% ,94% 15,84% 22,66% ,96% 10,23% 15,40% ,16% -1,71% -4,07% ,16% 9,84% 10,50% ,88% 14,00% 18,81% ,67% 10,47% 11,11% DA INIZIO ANNO (dati al 31/03/2015) Linea 2 - bil. obbligazionaria: + 5,55% Linea 3 bilanciata: + 8,51% Linea 4 bil. azionaria: + 11,38% 3 Dati al 31/12/2014 9

10 Le 4 linee a confronto (1/2) 4 30,00% 20,00% 10,00% 0,00% -10,00% ,00% -30,00% -40,00% Linea 1 - gestione assicurativa garantita Linea 2 - bilanciata obbligazionaria Linea 3 - bilanciata Linea 4 - bilanciata azionaria Linea 1 - gestione assicurativa garantita Linea 2 - bilanciata obbligazionaria Linea 3 - bilanciata Linea 4 - bilanciata azionaria ,02% 7,60% 13,13% 19,87% ,03% 2,45% 4,14% 6,17% ,04% 1,07% -0,65% -2,75% ,05% -8,84% -21,63% -35,15% ,02% 9,94% 15,84% 22,66% ,57% 5,96% 10,23% 15,40% ,31% 0,16% -1,71% -4,07% ,30% 9,16% 9,84% 10,50% ,14% 6,88% 14,00% 18,81% ,96% 8,67% 10,47% 11,11% 4 Dati al 31/12/

11 Le 4 linee a confronto (2/2) 5 La tabella seguente mostra i rendimenti delle linee finanziarie cumulati a 1, 3, 5 e 10 anni. Linea 1 - gestione assicurativa garantita Linea 2 - bilanciata obbligazionaria Linea 3 - bilanciata Linea 4 - bilanciata azionaria 1 anno 2,96% 8,67% 10,47% 11,11% 3 anni 9,70% 26,78% 38,34% 45,86% 5 anni 17,38% 34,56% 49,88% 61,47% 10 anni 43,04% 50,24% 59,27% 58,96% Rendimento annuo composto (5 anni) 3,26% 6,12% 8,43% 10,06% Rendimento annuo composto (10 anni) 3,64% 4,15% 4,76% 4,74% Rendimento medio annuo composto (5 anni) Rendimento medio annuo composto (10 anni) 12,00% 10,00% 8,00% 6,00% 4,00% 2,00% 0,00% 3,26% Linea 1 - gestione assicurativa garantita 6,12% Linea 2 - bilanciata obbligazionaria 8,43% Linea 3 - bilanciata 10,06% Linea 4 - bilanciata azionaria 5,00% 4,00% 3,00% 2,00% 1,00% 0,00% 3,64% Linea 1 - gestione assicurativa garantita 4,15% Linea 2 - bilanciata obbligazionaria 4,76% 4,74% Linea 3 - bilanciata Linea 4 - bilanciata azionaria 5 Dati al 31/12/

12 La scelta del mix di investimento Trascorso un anno dall adesione (oppure dall ultimo switch), l aderente potrà cambiare il suo mix di investimento con una semplice comunicazione a mezzo fax a PREVIP. Con lo switch, l aderente decide come ripartire: lo stock maturato; i contributi futuri. 12

13 I costi Quota associativa 6 annui Linea 1 Gestione assicurativa garantita Linea 2 Bilanciata obbligazionaria Linea 3 Bilanciata Linea 4 Bilanciata azionaria Linee di investimento Caricamento: 0,65% Rendimento minimo trattenuto: 0,5% 0,25% annuo sul NAV 0,33% annuo sul NAV 0,40% annuo sul NAV 13

14 Prima regola: la relazione con gli iscritti Numero di operatori dedicati: 10. Call Center Numero medio di telefonate giornaliere: 39. Dati al 31/12/2014 Tel. ricevute % tel. evase Durata media % 00:05:41 Service Amministrativo Restante 1% delle telefonate. Riconciliazione dei contributi. Liquidazione delle prestazioni. Riunioni presso le aziende finalizzate all aggiornamento degli iscritti e al chiarimento di eventuali dubbi comuni. Simulazioni e consulenza personalizzata prestazioni pensionistiche. Appuntamenti presso la sede del Fondo per valutare la miglior alternativa per te. Servizio sms e con il quale ti informiamo ogni qual volta vi sia una novità legata al Fondo o ti teniamo aggiornato qualora tu abbia richiesto delle liquidazioni. 14

15 Le garanzie accessorie Previp introduce le coperture accessorie ad adesione individuale da seguenti rischi: morte; morte + invalidità totale e permanente. Descrizione Durata A chi è rivolta Età Beneficiari I costi Rischio morte: erogazione capitale assicurato in caso di decesso per qualunque causa; abbinato all invalidità: erogazione capitale assicurato in caso di insorgenza di invalidità totale e permanente. Monoannuale (con possibilità di rinnovo di anno in anno) Iscritti a Previp. Tra i 18 e i 70 anni. - Decesso: beneficiari designati; - Invalidità: iscritto stesso. Fino a 4 tagli di contributo fissi, con capitale decrescente all aumentare dell età. I vantaggi semplicità di attivazione; massima flessibilità e personalizzazione della prestazione; costi inferiori rispetto a una polizza vita individuale; deducibilità fiscale. PER L ATTIVAZIONE DELLA COPERTURA Accedi alla tua area privata del sito e segui il percorso Operazioni > Garanzie accessorie. 15

16 Le garanzie accessorie: qualche esempio Copertura dal rischio di morte Età Contributo Copertura dal rischio di morte e di invalidità permanente Età Contributo Come si leggono le tabelle? Esempio: un iscritto di 25 anni che si assicura dal rischio di morte potrà scegliere un unico taglio di contributo (150 ) cui corrisponde un capitale assicurato pari a Un iscritto di 55 anni, per lo stesso rischio, potrà scegliere tra 3 tagli di contributo: 150 cui corrisponde un capitale assicurato pari a ; 250 cui corrisponde un capitale assicurato pari a ; 600 cui corrisponde un capitale assicurato pari a NB: I tagli di contributo sono stati definiti in modo da agevolare una richiesta di attivazione delle coperture assicurative effettuata tramite il web. Infatti, capitali superiori ai , richiederebbero la compilazione di questionari medici complessi e onerosi. 16

17 Iscrivi i familiari fiscalmente a carico! I vantaggi Versare quando e quanto si vuole senza alcun vincolo. Godere delle agevolazioni fiscali tipiche dell adesione al Fondo: deducibilità dal reddito annuo complessivo dell iscritto anche dei contributi versati per il familiare fiscalmente a carico 6 nel rispetto del limite complessivo di 5.164,57 ; riduzione dell aliquota fiscale applicata alle prestazioni. Maturare i diritti per la richiesta di anticipazioni. Rivalutare il capitale versato in base ai rendimenti offerti dalle linee di investimento prescelte. 6 Per fiscalmente a carico si intende quel soggetto con un reddito complessivo uguale o inferiore a 2.840,51 al lordo degli oneri deducibili (coniuge, figli, ecc.). 17

18 Richiedi la comunicazione periodica telematica La comunicazione periodica è un documento che, secondo quanto disposto dalla Covip, deve essere inviato ogni anno agli iscritti; la spedizione, però, ha sempre generato un allungamento nei tempi di consegna agli iscritti, in contrapposizione con una consultazione online che può essere effettuata in tempo reale. Pertanto, Previp ti offre la possibilità di ricevere i futuri rendiconti telematicamente e, ogni volta che verranno pubblicati nella tua area riservata, il Fondo provvederà ad informarti tramite una e/o un sms. Per beneficiare di questa opportunità, dovrai semplicemente dare il tuo consenso (ti ricordiamo che è una scelta in qualunque momento reversibile) accedendo alla tua area privata, alla sezione Operazioni > Certificazione>Tipo invio. Qualora avessi perso i codici puoi rigenerarli autonomamente collegandoti al sito e, una volta selezionato il link Registrati ora per ricevere i codici di accesso, compilando i campi richiesti, ovvero il Codice Fiscale, il codice di adesione (lo troverai nella lettera di benvenuto o nella comunicazione periodica), il numero di cellulare e la ). Riceverai una con le nuove credenziali. 18

19 Finalmente in pensione: cosa scelgo? Se sono un VECCHIO ISCRITTO Se sono un NUOVO ISCRITTO Fino al 100% in rendita; fino al 100% in capitale; 50% del montante maturato dopo il 01/01/2007 in rendita e la restante parte in capitale. Qualora convertendo in rendita il 70% del montante maturato dopo il 01/01/2007, il risultato sia superiore al 50% dell assegno sociale. Fino al 100% in rendita; Massimo 50% in capitale. Eccezione Se convertendo in rendita il 70% del montante maturato, il risultato è inferiore al 50% dell assegno sociale, allora anche il nuovo iscritto può percepire l intera prestazione sotto forma di capitale. La tabella esprime una stima dei valori massimi per i quali, convertendone in rendita il 70%, si ottiene una rendita inferiore all assegno sociale 7 SESSO ETÀ UOMO DONNA 60 anni , ,00 65 anni , ,00 70 anni , ,00 7 Tale stima è calcolata in base al valore dell assegno sociale per il

20 5 rendite per ogni esigenza Lo specchietto elenca le diverse tipologie di rendita erogate dalla Compagnia Allianz, ordinate con rischiosità crescente. Quale rendita scegliere vitalizia con cashback : corrisposta all iscritto finché in vita e successivamente restituzione del premio unico versato al netto delle rate già erogate; vitalizia reversibile: corrisposta all iscritto finché in vita e, successivamente, in misura totale o parziale, alla persona da lui designata; vitalizia con raddoppio della rata di rendita in caso di non autosufficienza (LTC): corrisposta all iscritto finché in vita e raddoppiata al venir meno di 4 ADL su 6; vitalizia con pagamento certo per 5 o 10 anni: corrisposta all iscritto o, in caso di decesso, alla persona designata, per un numero prefissato di 5 o 10 anni, e successivamente, all iscritto finché in vita; vitalizia: corrisposta all iscritto finché in vita. 20

21 Le rendite a confronto DI CAPITALE EQUIVALGONO AD UNA RENDITA ANNUA LORDA PARI A CIRCA: MASCHIO ETA' TIPOLOGIE DI RENDITA IMMEDIATA CERTA 5 CERTA 10 REVERSIBILE al 100% (su femmina < 3 anni) CASH BACK LTC FEMMINA ETA' IMMEDIATA CERTA 5 CERTA 10 TIPOLOGIE DI RENDITA REVERSIBILE al 100% (su maschio > 3 anni) CASH BACK LTC 21

22 Le liquidazioni intermedie ANTICIPAZIONI Tipologia Max erogabile Quando A chi è rivolta Costi Spese sanitarie 75% In qualsiasi momento Iscritto, coniuge e figli Non previsti Acquisto prima casa 75% Dopo 8 anni di iscrizione alla previdenza Iscritto e figli Non previsti Ristrutturazione prima casa 75% Dopo 8 anni di iscrizione alla previdenza Iscritto e figli Non previsti Ulteriori esigenze 30% Dopo 8 anni di iscrizione alla previdenza Iscritto 20 RISCATTO Tipologia Max erogabile Quando Costi Perdita di requisiti Fino al 100% Alla cessazione dell attività lavorativa 10 Inoccupazione superiore ai 48 mesi 100% Alla cessazione dell attività lavorativa Non previsti Invalidità permanente 100% Alla cessazione dell attività lavorativa Non previsti Mobilità / cassa integrazione 50% Alla cessazione dell attività lavorativa Non previsti 22

23 E se volessi rimanere nel Fondo? Previp offre la possibilità ai propri iscritti che hanno cessato l attività lavorativa o che sono andati in pensione, ma non hanno necessità di monetizzare il proprio patrimonio previdenziale, di rimanere iscritti al Fondo, senza precludere la possibilità di riscattare la posizione in un secondo momento a loro discrezione. PERCHÈ PERMANERE? 1. Godere dei vantaggi fiscali in caso di ulteriori versamenti volontari (deducibilità fino a 5.164,57 annui). 2. Investire nei 4 comparti di Previp Fondo Pensione, con la possibilità di scegliere come ripartire sia il capitale maturato sia i versamenti futuri, beneficiando della solidità e dell esperienza dei nostri gestori. 3. Mantenere i requisiti che hai acquisito nella tua storia previdenziale (8 anni per le anticipazioni, 15 anni per l abbattimento dell aliquota fiscale, lo status di vecchio iscritto). 4. Attivare garanzie accessorie a condizioni vantaggiose cui, a fronte della cessazione dell attività lavorativa, potresti non avere più diritto. 23

24 I vantaggi della contribuzione: la deducibilità Ogni dipendente deduce i versamenti che effettua, fino a un massimo di 5.164,57 (comprensivi del versamento dell azienda, al netto del TFR) dal proprio reddito imponibile. Ciò significa che sui 5.164,57 risparmia l aliquota fiscale più elevata. Cosa significa? ESEMPIO: Un lavoratore ha un reddito pari a annui, sottoposti a tassazione ordinaria che, in sede di dichiarazione dei redditi, ammonterà a Supponiamo ora che versi a Previp un contributo pari a così suddiviso: a proprio carico e dell azienda. L effetto della deducibilità si traduce nell abbattimento della base imponibile: = Fascia di reddito Aliquota Fino % da a % da a % da a % oltre % Aliquote IRPEF Finanziaria 2007 RISPARMIO FISCALE: Suddividendo la nuova base imponibile per gli scaglioni IRPEF, la tassazione che ne deriva ammonta a ,68. Il dipendente potrà godere di un risparmio fiscale pari a 1.202,32, ovvero il 38% del contributo versato. Per godere appieno della deducibilità Previp permette ai propri iscritti di effettuare delle integrazioni a titolo volontario. 24

25 I nostri contatti Il sito internet: Call center 02 / Per informazioni generiche sul Fondo Service Amministrativo info@previp.it Per informazioni su pratiche e contribuzione Struttura Interna fondo@previp.eu 02 / Per simulazioni e informazioni delicate 25