Previdenza La nostra offerta d investimento in un futuro sereno

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1 Previdenza La nostra offerta d investimento in un futuro sereno

2 Benvenuti.

3 Tante buone ragioni Ecco com è facile la previdenza con il Credit Suisse. La nostra consulenza Pianificate la vostra previdenza in modo sistematico. Il sistema previdenziale svizzero Una solida base per la vostra previdenza. Libero passaggio 2 pilastro Investite al meglio il vostro avere di libero passaggio. Previdenza privata 3 pilastro Pensate al domani e beneficiatene già oggi. Assicurazioni sulla vita Integrate la vostra previdenza con una copertura assicurativa. Promozione della proprietà abitativa Una casa tutta vostra con i fondi della previdenza. Glossario I concetti fondamentali. A presto Il vostro consulente sarà lieto di fornirvi assistenza.

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5 Tante buone ragioni Ecco com è facile la previdenza con il Credit Suisse. Buoni motivi Vi offriamo una consulenza competente e una vasta gamma di prodotti previdenziali per un futuro privo di preoccupazioni. Credit Suisse è sinonimo di tradizione e innovazione da oltre 150 anni. La grande esperienza, la competenza e l apertura alle innovazioni fanno del Credit Suisse l interlocutore ideale per tutte le questioni inerenti una previdenza globale. 1 Un partner affidabile per tutte le questioni inerenti la previdenza: grazie al nostro know-how specialistico vi offriamo una consulenza individuale e competente per pianificare e strutturare la vostra previdenza privata. 4 Soluzioni previdenziali su misura: per poter mettere da parte una riserva finanziaria ed essere tutelati in maniera ottimale dopo il pensionamento avete bisogno degli strumenti adatti per la copertura del rischio e la costituzione di un patrimonio. Mettiamo a vostra disposizione una gamma completa di prodotti. 7 Pensate adesso alla vostra previdenza e risparmiate sulle imposte: la scelta della giusta soluzione previdenziale si rivela conveniente ben prima del pensionamento, in quanto da subito contribuisce a ottimizzare la vostra situazione fiscale. 2 Consulenza strutturata in cinque fasi: il nostro processo di consulenza chiaramente strutturato si orienta alla vostra situazione attuale e ai vostri desideri e progetti nella previdenza, per l acquisto di un abitazione di proprietà o nella pianificazione patrimoniale. 5 Flessibilità in ogni fase della vita: siete voi a decidere quando e quanto risparmiare, potete aumentare il vostro capitale di previdenza in modo flessibile, combinare previdenza e copertura assicurativa, tenendo conto della situazione in cui vi trovate e dei vostri obiettivi. 8 Accesso permanente a un ampia gamma d informazioni: avete accesso a importanti dati, tendenze e analisi inerenti le tematiche della previdenza, delle assicurazioni e delle imposte. 3 Una previdenza che si adatta alla vostra vita: siete nel pieno della vostra vita lavorativa, vi siete fatti una famiglia, pianificate il vostro pensionamento o vi state già godendo il meritato riposo. Vi offriamo una consulenza continua, vi facciamo presenti eventuali lacune previdenziali e vi mostriamo come colmarle. 6 Finanziamento ottimale della proprietà abitativa: utilizzate il capitale previdenziale accumulato per realizzare il sogno di una casa tutta vostra. 5

6 La nostra consulenza Pianificate la vostra previdenza in modo sistematico. Desiderate una previdenza a lungo termine e mirata? Il Credit Suisse vi accompagna e vi sostiene nella vostra pianificazione previdenziale per tutta la vita. Ogni situazione di vita offre specifiche possibilità e presenta esigenze diverse a seconda che siate nel pieno della vostra vita lavorativa, pianifichiate il vostro pensionamento o vi stiate già godendo il meritato riposo. Vi offriamo fin dall inizio una consulenza previdenziale globale e lungimirante tagliata su misura sulle vostre esigenze. Avvalendoci dell aiuto di esperti procediamo a un analisi accurata dei vostri progetti e della vostra situazione personale. Pianificare e ottimizzare la previdenza State pianificando la vostra previdenza perché l acquisto di una casa, l avvio di un attività indipendente o la copertura finanziaria della famiglia o del partner sono per voi in primo piano? Scegliere il momento ideale per il pensionamento Desiderate sapere come si presenterà la vostra situazione finanziaria dopo il pensionamento? Vorreste magari interrompere anticipatamente l attività lavorativa, oppure non sapete se optare per il versamento del capitale o per la rendita? Godersi i frutti della previdenza durante il pensionamento Volete investire il vostro patrimonio in modo vantaggioso sul piano fiscale per poter realizzare i vostri sogni anche dopo il pensionamento? 6

7 In cinque passi verso una maggiore sicurezza Quanto più particolari sono le esigenze, tanto più complesse e variegate si fanno le offerte e tanto più importante diventa il ruolo della consulenza personale. Il Credit Suisse ha messo a frutto la sua esperienza con un processo di consulenza strutturato che si sviluppa in cinque fasi, dall analisi delle esigenze all attuazione di una soluzione su misura per voi. La nostra consulenza 1 Analisi delle vostre esigenze Prendete in mano le redini della vostra previdenza e non perdete d occhio il vostro obiettivo: un futuro senza preoccupazioni. Per raggiungerlo può tornarvi utile una soluzione previdenziale flessibile, che vi concede lo spazio di manovra finanziario che desiderate in ogni fase della vita. Nella prima fase analizziamo insieme a voi la vostra situazione personale, nonché i vostri progetti, desideri e obiettivi. Meglio vi conosciamo, più individuali saranno le soluzioni previdenziali che riusciremo a elaborare per voi. In caso di cambiamenti significativi sul piano personale e finanziario è importante che discutiate con noi della vostra nuova situazione, affinché possiamo adeguare insieme le soluzioni elaborate. 2 Stesura del piano finanziario Previdenza significa sempre ponderazione tra consumo e risparmio. Confrontando la vostra situazione reddituale e patrimoniale presente e futura e la vostra personale pianificazione delle spese è possibile calcolare nel vostro piano finanziario l importo che potete risparmiare e investire per la vostra previdenza e in quanto tempo. Che si tratti di colmare in modo mirato eventuali lacune previdenziali derivanti dalla vostra previdenza professionale o di adottare con la previdenza privata ulteriori misure per la sicurezza individuale riuscendo anche a risparmiare sulle imposte. 3 Allestimento del profilo del cliente La scelta della strategia previdenziale giusta per voi dipende dal vostro profilo cliente, dato dalla vostra personale propensione al rischio e della vostra capacità di rischio. Quest ultima dipende da quali oscillazioni di rendimento siete in grado di sopportare finanziariamente in caso di investimento. La propensione al rischio si basa invece su quanto siete personalmente disposti ad accettare oscillazioni di rendimento. 4 Definizione della vostra strategia previdenziale Sulla base del vostro profilo cliente decidete insieme al vostro consulente la strategia previdenziale che meglio si addice alle vostre esigenze. Con questa definite l orizzonte temporale perseguito nonché l interazione tra rendimento e rischio. 5 Applicazione della vostra strategia previdenziale La vostra strategia previdenziale costituisce la base per scegliere la soluzione previdenziale ottimale da una vasta gamma di prodotti. Nell ambito della previdenza privata, con il Conto di previdenza 3 pilastro potete risparmiare beneficiando di privilegi fiscali e con la soluzione in titoli 3 pilastro potenziate inoltre il vostro avere di previdenza se il mercato si evolve positivamente. Potete anche scegliere tra diverse soluzioni assicurative orientate alla sicurezza per la vostra previdenza e allo stesso tempo coprire i vostri rischi. Tutto questo con l obiettivo di porre adesso le giuste basi per un futuro sereno. 7

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9 Il sistema previdenziale svizzero Una solida base per la vostra previdenza. Pianificate per tempo la vostra previdenza per potervi godere la vita senza preoccupazioni oggi e domani. Il sistema della previdenza in Svizzera poggia su tre pilastri: la previdenza statale, quella professionale e quella privata. Il sistema dei tre pilastri ha come obiettivo quello di garantire il tenore di vita abituale durante la terza età, in caso di invalidità e, nel caso di decesso, per i superstiti. Ma questo cosa significa per voi? 1 pilastro la garanzia del minimo esistenziale L assicurazione per la vecchiaia ed i superstiti (AVS) e l assicurazione per l invalidità (AI) formano insieme alle prestazioni complementari (PC) il primo pilastro della previdenza. Quale forma previdenziale statale obbligatoria è intesa a coprire il minimo vitale in caso di vecchiaia, invalidità e decesso. Fondamentalmente ogni persona che risiede o lavora in Svizzera è assicurata. 2 pilastro la garanzia del tenore di vita abituale Il 2 pilastro del sistema previdenziale è la previdenza professionale (LPP). Il 1 e il 2 pilastro mirano ad assicurare congiuntamente il 60% dell ultimo salario percepito consentendovi così di mantenere il tenore di vita abituale. 3 pilastro la previdenza privata Il 3 pilastro integra il 1 e il 2 pilastro e copre la vostre esigenze individuali. Si divide in previdenza vincolata (pilastro 3a) e previdenza libera (pilastro 3b). Pilastro 3a la previdenza vincolata Il pilastro 3a è a disposizione delle persone con reddito da attività lucrativa soggetto all AVS e beneficia di particolari vantaggi fiscali concessi dallo Stato. I versamenti nel pilastro 3a possono essere detratti dal reddito imponibile fino all importo massimo annuo consentito. Pilastro 3b la previdenza libera La previdenza libera può essere strutturata a vostra discrezione, poiché non è soggetta di norma a obblighi imposti dallo Stato. Il pilastro 3b comprende tutti i risparmi privati che non sono contenuti nel pilastro 3a, ad esempio conti di risparmio, obbligazioni, investimenti sul mercato monetario, azioni, parti di fondi d investimento, assicurazioni sulla vita o proprietà abitativa. Potete disporre liberamente in qualsiasi momento del capitale risparmiato. A differenza del pilastro 3a, tuttavia, il pilastro 3b non prevede vantaggi fiscali, salvo poche eccezioni. Il sistema previdenziale Previdenza 1 pilastro: previdenza statale Obiettivo: garanzia del minimo esistenziale Strumenti Assicurazione per la vecchiaia e i superstiti (AVS) Assicurazione invalidità (AI) Prestazioni complementari (PC) 2 pilastro: previdenza professionale Obiettivo: mantenimento del tenore di vita abituale Strumenti Previdenza professionale obbligatoria (LPP) Assicurazione obbligatoria contro gli infortuni Assicurazione sovraobbligatoria 3 pilastro: previdenza privata Obiettivo: integrazione individuale Strumenti Previdenza vincolata (pilastro 3a) Previdenza libera (pilastro 3b) 9

10 Il libero passaggio 2 pilastro Investite al meglio il vostro avere di libero passaggio. Volete assicurare la vostra previdenza professionale? Alla Credit Suisse Fondazione di libero passaggio 2 pilastro mantenete la possibilità di far crescere il vostro patrimonio. Se al momento non siete affiliati ad alcuna cassa pensione, i vostri averi previdenziali saranno trasferiti a un istituto di libero passaggio, poiché il proseguimento della copertura previdenziale è prescritto dalla legge. Alla Credit Suisse Fondazione di libero passaggio 2 pilastro i vostri fondi previdenziali vengono investiti con cura. In questo modo potete guardare al futuro con serenità. Tutelate la vostra previdenza professionale Potete far trasferire i vostri averi della cassa pensione alla Credit Suisse Fondazione di libero passaggio 2 pilastro nei seguenti casi: Cambiate posto di lavoro e il vostro avere di libero passaggio non deve essere trasferito immediatamente, o deve essere trasferito solo in parte nella cassa pensione del vostro nuovo datore di lavoro. Cessate la vostra attività lavorativa. Vi mettete in proprio e rinunciate al pagamento in contanti del vostro capitale previdenziale. Svolgete un periodo di formazione o perfezionamento non parallelamente alla vostra attività professionale. Fate un soggiorno prolungato all estero. Potete scegliere: conto di libero passaggio o previdenza in titoli Potete scegliere tra il Conto di libero passaggio 2 pilastro e la Previdenza in titoli 2 pilastro. Nel prossimo futuro avete intenzione di riaderire a una cassa pensione o vi mancano pochi anni al pensionamento? Allora il Conto di libero passaggio 2 pilastro è la scelta giusta per voi. Beneficiate infatti di un tasso preferenziale superiore alla remunerazione della gamma di risparmio del Credit Suisse ed esente da imposta preventiva. Volete invece investire il vostro avere di libero passaggio a medio-lungo termine? In questo caso vi consigliamo la Previdenza in titoli 2 pilastro. I titoli offrono di norma un maggiore potenziale di rendimento, ma sono soggetti a oscillazioni dei corsi soprattutto a breve termine. La previdenza in titoli è dunque indicata per un orizzonte d investimento a medio-lungo termine. In questo caso potete scegliere tra diversi gruppi d investimento ampiamente diversificati, che si distinguono per aspettative di rendimento e rischio. Pagamento del vostro capitale di libero passaggio In linea di massima il capitale di libero passaggio viene versato al più presto cinque anni prima e al più tardi cinque anni dopo il raggiungimento dell età pensionabile ordinaria AVS. Un prelievo anticipato è possibile, oltre che per il finanziamento della proprietà abitativa, anche nei seguenti casi: Lasciate defi nitivamente la Svizzera. Avviate un attività lavorativa autonoma e non siete più soggetti alla previdenza professionale obbligatoria. Percepite una rendita d invalidità completa dell Assicurazione federale d invalidità. Il vostro avere di libero passaggio è inferiore al contributo annuo per la previdenza professionale. In caso di decesso l avere di previdenza spetta alle persone designate come beneficiari. Queste possono essere scelte da voi, ma solo nella misura in cui la legge lo consente. I vostri vantaggi in sintesi Interesse preferenziale sul Conto di libero passaggio 2 pilastro rispetto alla gamma di risparmio del Credit Suisse. Maggiori opportunità di rendimento con la previdenza in titoli 2 pilastro. Nessuna imposta sul reddito, sulla sostanza né preventiva fi no al pagamento dei fondi di libero passaggio. Il capitale previdenziale versato è tassato a un aliquota inferiore e separatamente dagli altri redditi. Gestione del conto gratuita, nessun diritto di custodia, nessuna commissione di emissione né di riscatto. L avere di libero passaggio può essere utilizzato per l acquisto di un abitazione ad uso proprio. Suggerimento: il libero passaggio 2 pilastro per lavoratori autonomi Se vi mettete in proprio, i vostri fondi della cassa pensione possono essere trasferiti a un istituzione di libero passaggio. Per la previdenza professionale durante la vostra attività indipendente esistono diverse possibilità. La variante maggiormente utilizzata è la previdenza con il pilastro 3a. Saremo lieti di scegliere insieme a voi la soluzione che maggiormente si confà alle vostre esigenze. 10

11 Libero passaggio 2 pilastro

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13 Previdenza privata 3 pilastro Pensate al domani e beneficiatene già oggi. Volete essere finanziariamente al sicuro e usufruire di benefici fiscali? La Previdenza privata 3 pilastro è la migliore scelta per assicurarvi un futuro sereno. Mantenere il tenore di vita abituale Desiderate mantenere il tenore di vita abituale anche nella vecchiaia? Lo spazio di manovra finanziario di cui avete bisogno ve lo offrono le soluzioni della Credit Suisse Privilegia Fondazione di previdenza 3 pilastro. Cominciate già adesso a costruire il vostro capitale di previdenza e ponete così le basi per un futuro senza preoccupazioni. Colmare le lacune previdenziali Volete essere certi di potervi godere appieno il pensionamento? La Previdenza privata 3 pilastro della Credit Suisse Privilegia Fondazione di previdenza 3 pilastro vi aiuta a garantirvi una sicurezza finanziaria per il periodo successivo al pensionamento. Perché nonostante le prestazioni dell AVS (1 pilastro) e della cassa pensione (2 pilastro), nella vecchiaia può verificarsi una lacuna previdenziale. Qui di seguito vi illustriamo come impedire che ciò accada, risparmiando oltretutto sulle imposte. Fabbisogno previdenziale personale dopo il pensionamento Per poter mantenere il tenore di vita abituale anche durante la vecchiaia dovreste poter disporre di entrate annue pari a circa l 80% dell ultimo reddito annuo percepito LPP Lacuna previdenziale: copertura con il pilastro 3a Previdenza privata 3 pilastro AVS Salario annuo medio in migliaia di franchi 1 pilastro 2 pilastro 3 pilastro 13

14 14 Conto di previdenza 3 pilastro o soluzione in titoli: siete voi a decidere Non volete correre rischi effettuando un investimento a lungo termine? Allora il Conto di previdenza 3 pilastro è la scelta giusta per voi. Beneficiate infatti di un tasso preferenziale superiore alla remunerazione della gamma di risparmio del Credit Suisse e il vostro avere di risparmio cresce continuamente. Volete cogliere maggiori opportunità di rendimento e potete investire il vostro avere di previdenza per un tempo più lungo? La soluzione in titoli è la scelta ideale per costruire il vostro capitale di previdenza. Si addice a un investimento a medio-lungo termine per via delle oscillazioni dei corsi possibili soprattutto a breve scadenza e offre, a seconda dell andamento dei mercati, maggiori opportunità di rendimento. Potete scegliere tra diversi gruppi d investimento ampiamente diversificati, che si distinguono per aspettative di rendimento e rischio. L Ordine permanente 3 pilastro e il Piano di previdenza Cercate una soluzione comoda per la vostra previdenza e volete sfruttare ogni anno la deduzione fiscale? L Ordine permanente 3 pilastro vi consente di far versare automaticamente sul vostro Conto di previdenza 3 pilastro l importo da voi stabilito fino al massimo consentito dalla legge. Desiderate una continua ottimizzazione per la vostra previdenza? Grazie al Piano di previdenza 3 pilastro i vostri averi vengono investiti automaticamente nel gruppo d investimento da voi scelto. Beneficiate del vostro avere di previdenza già prima del pensionamento In linea di massima il vostro avere di previdenza vi viene versato non appena avete raggiunto l età di pensionamento ordinaria AVS. Se oltre questa data continuate a svolgere un attività lucrativa, la riscossione può essere rinviata al massimo per 5 anni dopo il raggiungimento dell età di pensionamento ordinaria AVS. Il versamento dell avere di previdenza prima del raggiungimento dell età di pensionamento ordinaria AVS è possibile nei seguenti casi: cinque anni prima dell età di pensionamento ordinario AVS per motivi d età fi nanziate l acquisto dell abitazione ad uso proprio avviate un attività indipendente e non sottostate più alla previdenza professionale obbligatoria lasciate defi nitivamente la Svizzera utilizzate l avere di previdenza per l acquisto di anni di contribuzione presso la vostra cassa pensione o per un altra forma riconosciuta di previdenza percepite una rendita d invalidità completa dell Assicurazione federale d invalidità In caso di decesso l avere di previdenza spetta alle persone designate come beneficiari. Queste possono essere scelte da voi, ma solo nella misura in cui la legge lo consente. Usufruire di benefici fiscali Per beneficiare dei vantaggi della Previdenza privata 3 pilastro non occorre attendere il pensionamento, in quanto da subito essa contribuisce a ottimizzare la vostra situazione fiscale: Potete dedurre i contributi versati nel pilastro 3a dal vostro reddito imponibile fi no a concorrenza dell importo massimo annuale. Non siete soggetti ad alcuna imposta né sul reddito né sulla sostanza né preventiva. Le prestazioni erogate sono tassate a un aliquota inferiore e separatamente dagli altri redditi. I vostri vantaggi in sintesi Interesse preferenziale sul Conto di previdenza 3 pilastro rispetto alla gamma di risparmio del Credit Suisse. Maggiori opportunità di rendimento con la previdenza in titoli 3 pilastro. Possibilità di benefi ciare continuamente di agevolazioni fi scali. Possibilità di versamento fl essibili senza obbligo di risparmio. Opportunità di gestire più semplicemente la previdenza con l Ordine permanente 3 pilastro e il Piano previdenza 3 pilastro. Gestione del conto gratuita, nessun diritto di custodia, nessuna commissione di emissione né di riscatto. Finanziamento della proprietà abitativa ad uso proprio. Possibilità di pagamento anticipato dei fondi previdenziali nei termini previsti dalla legge. Suggerimento: versamenti flessibili La vostra situazione e le vostre esigenze possono cambiare. Siete quindi voi a decidere con quale frequenza e per quale importo effettuare i versamenti. Se avete raggiunto l età di pensionamento ordinaria AVS e lavorate ancora potete continuare a effettuare versamenti fiscalmente agevolati per altri 5 anni. Se la vostra situazione dovesse cambiare, il vostro consulente sarà lieto di aiutarvi.

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16 Assicurazioni sulla vita Integrate la vostra previdenza con una copertura assicurativa. Desiderate sicurezza per voi e per la vostra famiglia? Le assicurazioni sulla vita vi vengono in aiuto.* Con un assicurazione sulla vita beneficiate dei seguenti vantaggi: Prestazioni garantite Copertura individuale dei rischi Ottimizzazione della vostra situazione fi scale con il vantaggio fi scale delle assicurazioni sulla vita Opportunità di rendimento a lungo termine e legate al mercato Possibilità di scegliere liberamente i benefi ciari Privilegio di un assicurazione in caso di fallimento e successione Garanzia della vostra previdenza anche in caso di incapacità di guadagno Assicurazione di capitale abbinata a fondi d investimento Cercate una combinazione ottimale tra opportunità di rendimento e copertura assicurativa? Con un assicurazione sulla vita abbinata a fondi d investimento la quota di risparmio dei vostri contributi viene investita nei fondi d investimento da voi scelti. In questo modo partecipate all evoluzione dei relativi mercati, beneficiate di vantaggi fiscali e mettete al sicuro i vostri familiari. Nell eventualità di una vostra dipartita, infatti, le persone da voi designate come beneficiari ricevono il capitale garantito in caso di decesso. Potete personalizzare e modificare in qualsiasi momento il vostro investimento scegliendo tra un gran numero di fondi con diversi profili di rischio-rendimento. Alla scadenza dell assicurazione di capitale abbinata a fondi d investimento avete a disposizione il valore delle quote di fondi. I vostri vantaggi Combinazione ideale tra opportunità di rendimento e copertura assicurativa Copertura assicurativa garantita in caso di decesso Proventi esentasse Assicurazione di capitale In un assicurazione di capitale la quota di risparmio dei vostri contributi viene investita con un tasso d interesse fisso garantito e alla scadenza vi viene versata la somma garantita. Nell eventualità di una vostra dipartita le persone da voi designate come beneficiari ricevono il capitale definito in caso di decesso. In questo modo abbinate la protezione dei vostri familiari con la costituzione mirata e garantita di un capitale. Potete inoltre beneficiare di vantaggi fiscali, poiché l intera somma versata alla scadenza del contratto è di norma esente dall imposta sul reddito. Eventuali eccedenze vengono generate se i rendimenti sono migliori e l andamento dei rischi è più favorevole del previsto, ma non sono comunque garantite. Queste eccedenze aumentano il rendimento della vostra assicurazione di capitale. I vostri vantaggi Unione ideale tra investimento di capitale e copertura assicurativa Sicurezza elevata L importo del versamento della prestazione è garantito Proventi esentasse Eventuali eccedenze * Tenete presente che Credit Suisse AG non è una compagnia assicurativa e non offre quindi propri prodotti di assicurazione sulla vita. Le informazioni relative alle assicurazioni sulla vita servono a darvi una panoramica dei prodotti di compagnie assicurative. In tal senso sono determinanti le disposizioni applicate dalle varie compagnie assicurative. 16

17 Assicurazione di rendita Volete garantirvi una vecchiaia sicura grazie a un reddito regolare vita natural durante? Con un assicurazione di rendita ricevete prestazioni garantite per tutta la durata della vostra vita. Un assicurazione di rendita integra le prestazioni dell AVS e della cassa pensione e vi consente di mantenere il vostro tenore di vita abituale anche dopo il pensionamento. La vostra rendita vitalizia può essere finanziata con un versamento unico o in modo continuativo per un periodo di tempo più lungo. Se scegliete una rendita con garanzia di rimborso, in caso di decesso alle persone da voi designate come beneficiari sarà versato l eventuale capitale non consumato. I vostri vantaggi Reddito garantito vita natural durante Eventuali eccedenze in aggiunta alla rendita garantita Flessibilità nella scelta dell inizio della rendita e della modalità di versamento Assicurazione in caso di decesso Volete offrire alla vostra famiglia o ad altre persone di vostra scelta una copertura contro le conseguenze finanziarie di un decesso? Con un assicurazione in caso di decesso consentite ai vostri cari di mantenere il loro tenore di vita abituale. In questo modo potete garantire anche la continuazione dell attività commerciale della vostra azienda. Esiste inoltre la possibilità di prevedere l esonero dal pagamento dei premi in caso di incapacità lavorativa. Se a causa di una malattia o di un infortunio non siete più in grado di esercitare la vostra attività lavorativa, la compagnia continua a versare i premi al vostro posto, in modo da mantenere intatta la copertura assicurativa. I vostri vantaggi Versamento immediato del capitale assicurato qualora si verifi chi l evento assicurato Libera scelta del benefi ciario Possibilità di includere l esonero dal pagamento del premio in caso d incapacità lavorativa Assicurazioni sulla vita 17

18 Promozione della proprietà abitativa Una casa tutta vostra con i fondi della previdenza. Potete utilizzare il vostro avere di previdenza per l acquisto di proprietà abitativa. Accarezzate il sogno di una casa tutta vostra. Sognate una casa nel verde o un appartamento di proprietà? Realizzate il vostro sogno con i fondi della previdenza del Libero passaggio 2 pilastro e della Previdenza privata 3 pilastro e con la vostra assicurazione sulla vita. Il vostro consulente Credit Suisse vi mostrerà come integrare il vostro avere di previdenza nel vostro modello ipotecario e come ottimizzare il vostro onere fiscale con un adeguato finanziamento. Finanziamento della proprietà abitativa Per il finanziamento della proprietà abitativa ad uso proprio potete impiegare i fondi della previdenza in due modi: ritirandoli anticipatamente o costituendoli in pegno. Prelievo anticipato Un prelievo anticipato vi permette di incrementare la quota di capitale proprio e di avere quindi meno bisogno di capitale di terzi. Se da una parte diminuisce così l onere ipotecario, dall altra un prelievo anticipato comporta una riduzione delle prestazioni previdenziali future. Costituzione in pegno Con la costituzione in pegno l avere di previdenza viene considerato come capitale di garanzia. I fondi della previdenza vengono costituiti in pegno a favore della banca e l importo ipotecario può essere incrementato della somma costituita in pegno. Le prestazioni previdenziali subiscono una riduzione soltanto in caso di un eventuale realizzazione del pegno. Ammortamento indiretto con la Previdenza privata 3 pilastro Invece di pagare direttamente l onere ipotecario, potete optare per un ammortamento indiretto integrale o parziale della vostra ipoteca. Con la Previdenza privata 3 pilastro potete risparmiare le vostre quote d ammortamento fino all importo massimo annuo. In questo modo il vostro debito ipotecario non si riduce e beneficiate di una deduzione fiscale costante. Allo stesso tempo potete dedurre dal reddito imponibile i versamenti effettuati nel pilastro 3a, ottenendo così un doppio vantaggio. 18

19 Promozione della proprietà abitativa

20 Glossario I concetti fondamentali. AVS/AI (1 pilastro) L assicurazione per la vecchiaia ed i superstiti (AVS) e l assicurazione per l invalidità (AI) formano insieme alle prestazioni complementari (PC) il primo pilastro della previdenza in Svizzera. Quale forma previdenziale statale obbligatoria è intesa a coprire il minimo vitale in caso di vecchiaia, invalidità e decesso. Fondamentalmente ogni persona che risiede o lavora in Svizzera è assicurata. Ordine dei beneficiari L ordine dei beneficiari indica a chi ed eventualmente in che ordine i fondi della previdenza vengono versati nel caso assicurato. L ordine dei beneficiari può essere modificato risp. completato nell ambito delle disposizioni di legge. LPP (2 pilastro) La Legge federale sulla previdenza professionale per la vecchiaia, i superstiti e l invalidità (LPP) regola la previdenza professionale. L obiettivo è il conseguimento, congiuntamente al 1 pilastro, di una rendita pari a circa il 60% dell ultimo stipendio percepito. Previdenza vincolata (pilastro 3a) Possono beneficiare della previdenza vincolata solo le persone con un reddito di lavoro soggetto all AVS obbligatoria. I versamenti nel pilastro 3a possono essere detratti dal reddito imponibile fino all importo massimo annuo consentito. Potete utilizzare i fondi previdenziali del pilastro 3a anche per il finanziamento di proprietà abitativa ad uso proprio. Previdenza in titoli Con la previdenza in titoli investite il vostro capitale di previdenza in uno dei diversi gruppi d investimento che vengono gestiti rigorosamente secondo le condizioni della previdenza professionale. I titoli offrono di norma un maggiore potenziale di rendimento, ma sono soggetti a oscillazioni dei corsi soprattutto a breve termine. La previdenza in titoli è dunque indicata per un orizzonte d investimento a medio-lungo termine. Previdenza libera (pilastro 3b) Alla previdenza libera può ricorrere sia chi svolge sia chi non svolge un attività lucrativa. Il capitale risparmiato è di norma disponibile liberamente in qualsiasi momento. Prestazione di libero passaggio (2 pilastro) Per prestazione di libero passaggio si intende l importo che spetta come prestazione d uscita a una persona assicurata in seguito alla conclusione del rapporto di lavoro e all uscita dalla cassa pensione. 20

21 Non esitate a contattarci per un colloquio personale. Glossario

22 A presto Il vostro consulente sarà lieto di fornirvi assistenza. Cercate informazioni approfondite sul tema della previdenza? Volete conoscere la soluzione di finanziamento più adatta alle vostre esigenze e fissare un appuntamento al riguardo? Desiderate approfondire altri aspetti relativi alla vostra situazione finanziaria? Non esitate a contattarci! Sul posto Veniteci a trovare nella succursale a voi più vicina. Saremmo più che lieti di potervi essere d aiuto. L elenco delle sedi è disponibile in Internet. Telefono Potete raggiungerci dal lunedì al venerdì dalle ore 7.30 alle al numero di telefono (tariffa nazionale per la Svizzera). Internet Naturalmente potete chiederci un colloquio di consulenza o trovare informazioni utili sulla previdenza in tutta comodità e semplicità anche tramite Internet. Inoltre, all indirizzo troverete altri opuscoli e informazioni specifiche sui temi «Costruire e abitare», «Investimenti» e «Conti e carte». 22

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24 Il presente documento è stato allestito con finalità unicamente informative e ad uso esclusivo del destinatario. Non si fornisce alcuna garanzia sull affidabilità e la completezza del presente documento e si declina qualsiasi responsabilità per eventuali perdite derivanti dal suo utilizzo. Gli investitori dovrebbero essere consapevoli che i corsi possono sia salire sia scendere. Per questa ragione, una performance positiva realizzata in passato non costituisce una garanzia per il futuro. Inoltre, gli investimenti in moneta estera sono soggetti a oscillazioni dei corsi delle divise. Il presente documento non può essere distribuito negli Stati Uniti né consegnato a US Person. Questo vale anche per altre giurisdizioni, ad eccezione dei casi le cui circostanze siano conformi alle leggi applicabili. Copyright 2009 Credit Suisse Group SA e/o aziende a esso collegate. CREDIT SUISSE SA Casella postale 100 CH-8070 Zurigo SOLS

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