MANUALE DI EMISSIONE POLIZZA Sìcresce Sereno

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1 MANUALE DI EMISSIONE POLIZZA Sìcresce Sereno Per l emissione della nuova polizza Sìcresce Sereno, procedere come segue: Collegarsi al portale internet entrare nella sezione PRODOTTI SìCURO, accedere al menù INVESTIMENTO/SìCresce Sereno/OPERATIVA/Sottoscrizione polizza. E possibile scaricare la documentazione pre-contrattuale della polizza stessa, la quale è anche disponibile dal menù INVESTIMENTO/ SìCresce Sereno /INFORMATIVA/Modulistica. Dopo aver consegnato al cliente i fascicoli conoscitivi obbligatori si prosegue scegliendo la tipologia di operazione richiesta. INDICE 1. EMISSIONE POST VENDITA Versamento aggiuntivo Gestione Rate Variazione Beneficiari Riscatto (Totale e Parziale) ANNULLAMENTO

2 1. EMISSIONE ADESIONE Tipo operazione : Per l emissione della polizza è necessario selezionare l opzione emissione dal menù. Contraente coincide con l assicurato : Il sistema permette di selezionare due nominativi distinti nel caso in cui i due soggetti siano differenti. Data effetto polizza : data di decorrenza automatica e non modificabile. Data scadenza polizza : inserita in automatico dal sistema. Filiale : Prevede la possibilità di individuare uno sportello di appoggio diverso qualora l utente disponga di più abilitazioni. Confermando la scelta si passa automaticamente ai dati anagrafici del cliente. 2

3 ANAGRAFICA Se il cliente è censito è sufficiente inserire il codice fiscale per caricare l anagrafica. In caso contrario è necessario procedere con la compilazione manuale. Nell anagrafica del cliente sarà necessario individuare anche i dati FACTA (Foreign Account Tax Compliance Act): - Cittadinanza 1 del cliente (dato obbligatorio); - Cittadinanza 2 del cliente (dato facoltativo): indicare eventuale seconda cittadinanza; - Residenza fiscale del cliente (dato obbligatorio); Sono stati integrati i gestionali bancari per la ricerca anagrafica della clientela Banche SIB 2000: Partendo dal gestionale bancario è possibile selezionare l anagrafe del contraente e trasmetterla al portale Assicuragroup. Scrivendo invece il codice fiscale nel campo sopra riportato del portale Assicuragroup sarà effettuata una ricerca sui server di Assicuragroup. 3

4 Banche Gesbank: Inserendo il codice fiscale nel campo sopra riportato del portale Assicuragroup, sarà effettuata una ricerca su gestionale bancario ed in seconda battuta sui server di Assicuragroup. Banche Iside: Inserendo il codice fiscale nel campo sopra riportato del portale Assicuragroup, sarà effettuata una ricerca su gestionale bancario ed in seconda battuta sui server di Assicuragroup. Durante la compilazione dei dati un menù dinamico di auto compilazione sarà di grande aiuto nei campi relativi agli indirizzi. NB: per clienti nati all estero inserire nel campo comune di nascita stato estero. In automatico il menu dinamico di auto compilazione valorizzerà la provincia EE e il codice La procedura di emissione prosegue con l inserimento dei dati relativi al documento di riconoscimento del cliente, le relative coordinate bancarie e il consenso alla privacy. 4

5 Privacy : il cliente ha diritto ad una libera scelta. (le scelte riportate nella sezione Privacy" sono casuali ed attuate per un fine puramente esemplificativo). Qualora il contraente e l assicurato fossero persone distinte dopo la compilazione delle prima anagrafica (contraente) andrà compilata la seconda anagrafica con i dati richiesti (assicurato). Selezionare nella prima tendina la voce ASSICURATO e cliccare CAMBIA ANAGRAFICA. Anche per questa seconda anagrafica è disponibile la ricerca per codice fiscale nel menù appena sotto, ricerca che a seconda del gestionale andrà a verificare la presenza dei dati sul gestionale stesso oppure sui server di Assicuragroup. Confermando l anagrafica del cliente si passa in automatico alla sezione Prodotto. In questa sezione è possibile selezionare Versamento unico : in questo caso viene richiesto un importo minimo di versamento pari a ; Versamento minimo

6 Versamento periodico : in questo caso viene richiesto un importo minimo di versamento periodico pari a annui moltiplicando la rata per la frequenza. Si ricorda che è possibile in contemporanea inserire un importo di versamento aggiuntivo minimo di Versamento minimo annuali; Versamento aggiuntivo minimo di ; NB: Il pagamento iniziale (unico oppure prima rata + eventuale versamento aggiuntivo per il periodico) avviene tramite bonifico che dovrà essere effettato manualmente utilizzando il modulo che sarà appositamente stampato; le successive rate per i versamenti periodici saranno addebitate tramite SDD (modulo allegato). NB: Per importi uguali o superiori ad euro è possibile selezionare la convenzione 61 che prevede l'eliminazione dei costi fissi di sottoscrizione ( 25) e la riduzione dei caricamenti sui premi versati da 1,10% a 0,6%. Per importi uguali o superiori ad euro è possibile selezionare la convenzione 63 che prevede l'eliminazione dei costi fissi di sottoscrizione ( 25) e la riduzione dei caricamenti sui premi versati da 1,10% a 0,3%, oppure la convenzione 61. 6

7 Il totale dei premi versati non può superare i ,00 euro. In ogni caso il cumulo premi, sotto definito, movimentabile da un unico Contraente o da più Contraenti, collegati ad un medesimo soggetto, mediante uno o più contratti le cui prestazioni sono collegate al rendimento della Gestione Separata FOREVER, non potrà, per l intera durata contrattuale, essere superiore ad ,00. Per cumulo premi si intende la somma dei premi versati, al netto della parte di premi che hanno generato i capitali eventualmente riscattati. Beneficiari : Selezionando fra le opzioni disponibili vanno indicati i beneficiari in caso morte ed in caso vita. Il campo altro permette l inserimento di un testo libero di max 100 caratteri. Salvando i dati inseriti e premendo su Vai al Questionario si passa alla sua compilazione che è obbligatoria in tutte le sue parti. Di seguito si presenta una ipotetica compilazione del Questionario di Adeguatezza 7

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10 E facoltà del cliente selezionare la non risposta (tramite apposito flag ) in alcune domande. Il questionario è composto da 14 domande delle quali alcune possono pregiudicare l adeguatezza del cliente (domanda n 1,5,10,13,14). Le restanti domande non sono determinanti nel contenuto, ma la mancata risposta determina l inadeguatezza del questionario. Se si conferma il questionario si passa automaticamente alla schermata Antiriciclaggio. In merito agli obblighi Antiriciclaggio e più precisamente agli obblighi di Adeguata verifica della clientela, il sistema richiederà obbligatoriamente la compilazione di campi ulteriori e specifici per ogni polizza. 10

11 IMPORTANTE (Di seguito si presenta una ipotetica compilazione) Di seguito si propone il dettaglio classificazioni in base alla normativa vigente: Attività economica (SAE) : Individuare quale attività economica svolge il soggetto scegliendo l opzione dal menù come da Circolare Banca d Italia del 11/02/1991, n. 140 (3 aggiornamento del ristampa integrale). o Famiglie consumatrici (600); o Agenti di cambio (276); o Altre famiglie produttrici (615); o Altri ausiliari finanziari (284); o Artigiani (614); o Mediatori, agenti e consulenti di assicurazione (280); o Promotori finanziari (283); Prevalente attività svolta : Individuare la tipologia di attività prevalente del cliente; o Dipendente Pubblico; o Dipendente azienda privata / studi professionali non destinataria Dlgs 231/07; o Dipendente azienda privata / studi professionali destinataria Dlgs 231/07; o Altre persone (pensionati, studenti, casalinghe,...); o Altro (in questo caso si dovrà scegliere fra i codici ATECO come da Provvedimento Banca d Italia UIF del 22/12/2011); Politicamente esposto : Valutazione delle informazioni riguardanti lo stato di Persona Politicamente Esposta del cliente giusta la definizione di cui all art. 1 dell Allegato Tecnico del D.Lgs.231/2007; Scopo operazione : Individuare il motivo per il quale il cliente ha contratto la polizza: o Previdenza; o Protezione assicurativa; o Risparmio / investimento; o Altro (qualora lo scopo fosse diverso da quelli proposti); Valutazione del rischio di riciclaggio : valutare il rischio di riciclaggio potenziale del cliente in relazione ai parametri indicati: Comportamento: dovrà essere valutato il comportamento e l atteggiamento del soggetto-cliente al momento dell operazione in termini di collaborazione e trasparenza nel fornire e dare risposta completa alle richieste di informazione, ovvero di riluttanza nel fornire le informazioni richieste, ponendo in essere comportamenti di natura dissimulatoria. Ammontare: dovrà essere valutata la congruenza e coerenza dell ammontare dell operazione in relazione al profilo economico patrimoniale professionale del 11

12 cliente ed altresì in relazione ad eventuali altri precedenti rapporti/operazioni posti in essere. Frequenza: dovrà essere valutata la durata del rapporto continuativo e la frequenza delle operazioni in relazione ai bisogni economico-finanziari del cliente ed alla luce dello scopo del rapporto. Modo di svolgimento: dovrà essere valutata l operatività nella gestione del rapporto in relazione ad eventuali frequenti variazioni ed ingiustificata complessità ovvero in relazione all utilizzo di mezzi di pagamento inusuali e/o con il ricorso a risorse provenienti da o destinate verso l estero Ragionevolezza: dovrà essere valutata l operatività del soggetto-cliente in rapporto all attività svolta dal cliente ed in relazione al fabbisogno di servizi assicurativi/finanziari, anche comparando l operatività di analoghi soggetti con similari caratteristiche. Tipo rischio: dovrà essere valutata la tipologia dei rapporti o delle operazioni in relazione alla maggiore o minore possibilità di utilizzare gli stessi per fini illeciti anche in relazione alla attività ed interessi economici del cliente. Dopo la conferma si passa all ultima videata Controlli In questa penultima sezione l utente potrà visionare un riepilogo di quanto stabilito e concordato con il cliente. 12

13 Sono riassunte le seguenti informazioni: Dati anagrafici del contraente/assicurato Esito del questionario di adeguatezza con possibilità di richiamarlo e modificarlo; Totale importo dell importo di rata e importo aggiuntivo. Le date di decorrenza e di scadenza della polizza; L IBAN di addebito; NB: Qualora vi fossero delle discordanze o anomalie emerse dalla compilazione sarà necessario ripercorrere la procedura prima di effettuare la registrazione di polizza. Per la navigazione nelle varie sezioni si prega di utilizzare esclusivamente i menù del portale. Premendo su REGISTRA POLIZZA la procedura di emissione registra la polizza e si posiziona sulla schermata Controlli dove si visualizzano i documenti di polizza. Questa è la schermata conclusiva della procedura guidata che permette all utente di visionare lo stato in cui si trova la polizza appena emessa ed avere la conferma dell operazione svolta. Trovate un file riepilogativo di tutta la documentazione (molto utile per la stampa), e gli stessi file divisi per tipologia (utile per la consultazione o la ristampa delle singole parti). 13

14 2. POST VENDITA Nell intento di semplificare tutte le operazioni richieste dai clienti in fase successiva all emissione di una polizza Sìcresce Sereno sono state riviste e implementate delle procedure eseguibili direttamente dall operatore bancario tramite il portale Assicura. Le operazioni possibili si riassumono nei paragrafi seguenti: 2.1 Versamento aggiuntivo; E necessario richiamare i dati del cliente o il numero di polizza. Per comodità si consiglia di inserire le iniziali del cognome del cliente e selezionare la polizza dal menu a tendina Premendo su Conferma si passa direttamente alla schermata prodotto per inserire l importo desiderato. 14

15 Cliccando su Registra Variazione si apre la videata Documenti con il riepilogo dei pdf. 15

16 2.2 Gestione rate Questa operazione consente all utente di: 1) MODIFICA RATA variare l importo della rata e la frequenza dell addebito (per polizze con PAC già attivo). 2) SOSPENDI RATA sospendere il versamento delle rate (per polizze con PAC già attivo). 3) ATTIVA RATA riattivare le rate (per polizze con sospensione dei versamenti) o attivare un piano di versamenti ricorrenti (per polizze aperte con premio unico). Una volta confermato si passa alla videata Prodotto dove si seleziona importo, frequenza ed eventuale sospensione della rata a seconda dell operazione che si deve effettuare (modifica rata/sospendi rata/attiva rata). 16

17 1) MODIFICA RATA Indicare il nuovo importo della rata e la nuova frequenza della rata. 2) SOSPENDI RATA Mettendo il flag su Sospendi Rata l operazione verrà effettuata con data di decorrenza 30 giorni successivi alla data dell operazione; 3) ATTIVA RATA Indicare l importo della rata e la frequenza della rata. E possibile impostare la Data Addebito ad una data futura rispettando i seguenti vincoli: - Data superiore di 30 giorni rispetto alla data dell operazione; - Data non superiore a 365 giorni dalla data dell operazione. E obbligatoria anche la compilazione dei dati relativi all IBAN di addebito per la creazione del flusso SDD da parte della Compagnia. 17

18 Cliccando su Registra Variazione si apre la videata Documenti con il riepilogo dei pdf. Con l operazione di ATTIVA RATA viene generato anche il.pdf del Modello SEPA per il flusso SDD. 18

19 2.3 Variazione Beneficiari Per effettuare una variazione dei beneficiari indicati in polizza si richiama il cliente partendo del menu Adesione Una volta confermato si passa alla videata Prodotto dove, tramite l apposito menu a tendina, vengono selezionati i beneficiari caso morte e caso vita. Il campo altro permette l inserimento di un testo libero di max 100 caratteri. Cliccando su Registra Variazione si apre la videata Documenti con il riepilogo dei pdf. 19

20 2.4 Riscatto (Totale e Parziale) Per effettuare un riscatto totale o parziale selezione riscatto dal menu a tendina e richiamare la posizione. 20

21 Una volta confermato si passa alla videata Prodotto per selezionare la tipologia di riscatto (parziale o totale); se parziale viene richiesto l entità dell importo da riscattare e se tale importo è da considerarsi lordo o netto. Viene poi proposta la compilazione della scheda di adeguata verifica. Cliccando su Conferma si apre la videata Documenti con il riepilogo dei pdf. 21

22 NB: ricordiamo che nel caso di riscatto totale andrà inviata via posta la documentazione in originale ad ITAS VITA SPA Piazza Delle Donne Lavoratrici 2, TRENTO Ufficio Liquidazione Vita. (copia cliente oppure dichiarazione di smarrimento con allegata una fotocopia della polizza copia Banca, eventuale scheda di adeguata verifica, modulo di riscatto + documentazione ivi riportata) 3. ANNULLAMENTO Indicare cognome e nome del contraente della polizza da annullare (in automatico il menu dinamico di auto compilazione propone il numero di polizza). Questa operazione sarà possibile solamente nella giornata di inserimento per mancato perfezionamento. 22