MANUALE DI EMISSIONE POLIZZA AsSìCredit INDICE

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1 MANUALE DI EMISSIONE POLIZZA AsSìCredit Per l emissione della nuova polizza AsSìCredit, procedere come segue: Collegarsi al portale internet entrare nella sezione PRODOTTI SìCURO, accedere al menù TUTELA PATRIMONIO / AsSìCredit / Protezione credito / OPERATIVA / Sottoscrizione polizza. Dopo aver consegnato al cliente i fascicoli conoscitivi obbligatori si prosegue scegliendo la tipologia di operazione richiesta. INDICE 1. EMISSIONE di polizza per Persona Fisica EMISSIONE di polizza per Persona Giuridica EMISSIONE di polizza cointestata EMISSIONE DI UNA PROPOSTA Accertamenti sanitari QUESTIONARIO ANAMNESTICO SOTTOSCRIVI PROPOSTA ANNULLAMENTO VARIAZIONE BENEFICARI

2 1. EMISSIONE di polizza per Persona Fisica ADESIONE Per Persona Giuridica: indicare: (SI) Per polizza cointestata: indicare (SI) Per Preventivo: indicare (SI) La schermata Adesione permette di individuare la tipologia di operazione scelta. Tipo operazione : Scelta tra Emissione, Sottoscrivi Proposta e Annullamento ; Persona Giuridica : Nel caso il cliente non sia persona fisica; Cointestata : Nell eventualità di intestare la polizza tra due soggetti; (max 2) Preventivo : Inserimento di preventivo ufficiale, trasformabile in polizza in caso di accettazione da parte del cliente; Data : individua la data di compilazione della polizza AssiCredit; è compilato in automatico dal sistema con la data del giorno di sottoscrizione della polizza e non è modificabile. Il campo non è collegato alla data effettiva di emissione del finanziamento; Filiale : Prevede la possibilità di individuare uno sportello di appoggio diverso qualora l utente disponga di più abilitazioni. Confermando la scelta si passa automaticamente ai dati anagrafici dell assicurato 2

3 ANAGRAFICA E necessario procedere alla compilazione dei dati dell Assicurato procedendo alla ricerca tramite codice fiscale. In presenza di cliente non censito è necessario procedere con la compilazione manuale. Sono stati integrati i gestionali bancari per la ricerca anagrafica della clientela Banche SIB 2000: Partendo dal gestionale bancario è possibile selezionare l anagrafe del contraente e trasmetterla al portale Assicuragroup. Scrivendo invece il codice fiscale nel campo sopra riportato del portale Assicuragroup sarà effettuata una ricerca sui server di Assicuragroup. Banche Gesbank: Inserendo il codice fiscale nel campo sopra riportato del portale Assicuragroup, sarà effettuata una ricerca su gestionale bancario ed in seconda battuta sui server di Assicuragroup. Banche Iside: Inserendo il codice fiscale nel campo sopra riportato del portale Assicuragroup, sarà effettuata una ricerca su gestionale bancario ed in seconda battuta sui server di Assicuragroup. 3

4 Durante la compilazione dei dati un menù dinamico di auto compilazione agevolerà l utente per identificare il codice nazione e di avviamento postale del cliente (visionare l esempio sotto riportato). Qualora il cliente sia censito su AssimocoWEB sarà possibile ricercare l anagrafica tramite l inserimento del codice fiscale e si otterrà la compilazione automatica dei campi (DATI ASSICURATO). Qualora il sistema bancario sia collegato a SIB 2000 sarà possibile richiamare l anagrafica del cliente direttamente da quest ultimo ed accedere direttamente al portale Assicura per la prosecuzione della compilazione della polizza. NB: per clienti nati all estero inserire nel campo comune di nascita stato estero. In automatico il menù dinamico di auto compilazione valorizzerà la provincia EE e il codice In riferimento al campo Tipologia Cliente, sarà possibile una scelta tra : 1. cliente al dettaglio; 2. cliente professionale di diritto; 3. cliente professionale su richiesta; 4. controparte qualificata; Secondo quanto stabilisce la Direttiva MIFID per assicurare un adeguato grado di protezione degli investitori. 1. cliente al dettaglio; Clienti privi di specifiche competenze professionali necessarie per orientare in maniera consapevole le proprie decisioni in materia di investimento. La normativa MIFID non indica in modo esplicito quali soggetti debbano essere classificati come rientranti in tale categoria; essa viene individuata in via residuale, facendo confluire nella stessa tutti i clienti che non sono o non possono esser trattati come clienti professionali o controparte qualificate. Tali clienti risultano essere i più bisognosi di tutela, infatti beneficiano del più alto grado di protezione sancito dalla normativa di riferimento. 2. cliente professionale di diritto; Per clienti professionali si intendono coloro che posseggono l esperienza, la conoscenza e la competenza necessaria per prendere le proprie decisioni in materia di investimenti e per valutare correttamente i rischi che in tal modo possono assumersi. Il nuovo Regolamento Intermediari della CONSOB elenca coloro che vengono qualificati come clienti professionali privati per tutti i servizi e gli strumenti di investimento. 4

5 Tra questi sono individuati gli investitori istituzionali che operano nei mercati finanziari, quali: - BANCHE; - SIM e Imprese di investimento; - Altri istituti Finanziari Autorizzati o Regolamentati; - Imprese di Assicurazioni; - Organismi di Investimento Collettivo e Società di Gestione del Risparmio; - Fondi Pensione e Società di Gestione di tali Fondi; - Negoziatori per Conto Proprio di Merci e Strumenti Derivati su Merci; - Fondazioni Bancarie; - Agenti di cambio; Sono considerati investitori professionali anche gli investitori istituzionali la cui attività principale è investire in strumenti finanziari e le imprese di grandi dimensioni con almeno due dei seguenti requisiti dimensionali: - Totale bilancio: ,00 ; - Fatturato Netto: ,00 ; - Fondi Propri: ,00 ; Nei confronti dei soggetti elencati l intermediario dovrà informarli della loro classificazione e del trattamento che ne discende di diritto. 3. Cliente professionale su richiesta La normativa MIFID consente ad ogni cliente che sia stato inserito in una determinata categoria, di richiedere una modifica nella sua posizione, sia in via generale, sia limitatamente a specifici servizi, attività, strumenti finanziari, prodotti o operazioni. La possibilità, riconosciuta in capo ai clienti, di spostarsi tra le diverse categorie, comporta la necessità che gli intermediari si vengano a dotare di procedure differenziate, variando le regole di condotta e dovendosi assolvere a differenziati obblighi informativi in funzione della tipologia del cliente. 4. Controparte qualificata Si tratta di una nuova categoria, definita esplicitamente clientela dalla Direttiva 2004/39/CE, la quale sostanzialmente rappresenta un sottotipo dei clienti professionali. Anche con riferimento a tale categoria, sono previsti dalla normativa soggetti che ex lege vengono inquadrati in tale classificazione, ovvero: 1) Banche; 2) SIM e Imprese di Investimento; 3) Imprese di Assicurazioni; 4) Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio e Società di Gestione del Risparmio; 5) Fondi Pensione e Società di Gestione di tali Organismi; 6) Altre Istituzioni Finanziarie Autorizzate o Regolamentate secondo il Diritto Comunitario o il Diritto Interno di uno Stato Membro; 7) Le Imprese che Non Rientrano nell Ambito MIFID; 8) Governi Nazionali e Corrispondenti Uffici, compresi gli Organismi Pubblici incaricati di gestire il Debito Pubblico; 5

6 9) Banche Centrali e Organizzazioni Sopranazionali a Carattere Pubblico; A tale elenco occorre includere le imprese di grandi dimensioni già indicate precedentemente e altri soggetti che sono controparti qualificate in base all ordinamento dello Stato comunitario in ci hanno sede. La MIFID richiede che l intermediario acquisisca dalla controparte qualificata espressa accettazione della classificazione. In riferimento al campo ADEGUATEZZA viene richiesta la conoscenza ed esperienza in ciascuna classe di rischio (da 1 a 4) in cui sono stati suddivisi tutti i prodotti Vita. - classe 1: polizze vita rivalutabili, polizze di capitalizzazione, TCM individuali e di gruppo, LTC, polizze vita con specifica provvista di attivi ; - classe 2: polizze index-linked, unit linked linea prudente ; - classe 3: polizze unit-linked, linea equilibrata, option trend ; - classe 4: polizze unit-linked, linea aggresssiva ; L intermediario deve valutare la conoscenza/esperienza del cliente verso i prodotti assicurativofinanziari e pertanto quest ultimi sono stati classificati per grado di rischio. Tramite l apposito menù a tendina si potrà attribuire il livello di conoscenza del cliente rispetto alla classe di prodotto. Quindi per ogni classe la scelta possibile è tra: nessuna conoscenza ; conoscenza senza esperienza ; conoscenza con esperienza <= 3 anni ; conoscenza con esperienza > 3 anni ; non comunicato ; 6

7 In seguito deve essere indicata la propensione al rischio dell assicurato individuata tra: bassa; modesta; media; alta; non comunicato; In riferimento al campo Capacità risparmio annuo deve essere individuata la percentuale di risparmio medio annuo rispetto ai redditi percepiti dall assicurato identificabili in : minore di ; compreso tra e ; maggiore di ; non comunicato; Verrà inoltre chiesto di individuare il Peso dell investimento sul patrimonio dell assicurato: meno del 25 % ; dal 25 % al 50 % ; maggiore del 50 % ; non comunicato ; La procedura di emissione prosegue con l inserimento dei dati relativi al documento di riconoscimento del cliente, le relative coordinate bancarie e il consenso alla privacy. 7

8 - Privacy: il cliente ha diritto ad una libera scelta (le scelte riportate nella sezione Privacy sono casuali ed attuate per un fine puramente esemplificativo); Confermando l anagrafica del cliente si passa in automatico all inserimento del Bene da assicurare. 8

9 BENE Deve coincidere con l effettiva data di emissione del finanziamento Deve coincidere con l intero importo del finanziamento o col debito residuo Verranno richieste una serie di informazioni in relazione a : Bene : Prevista esclusivamente la Protezione del Credito; Ente finanziamento : Banca /sportello che ha emesso il finanziamento; Numero finanziamento : Numero del finanziamento oggetto della polizza; Data di erogazione del finanziamento : - Finanziamenti di nuova emissione: Inserire la data effettiva di emissione del finanziamento. Saranno considerati di nuova emissione tutti i finanziamenti con data erogazione antecedente a 90 giorni rispetto alla data odierna; - Mutui stock (finanziamenti già esistenti): è necessario indicare la data effettiva di erogazione del finanziamento da parte dell istituto di credito. La procedura guidata per la compilazione della polizza individuerà automaticamente se si fa riferimento ad un finanziamento già esistente. (Data di erogazione successiva a 90 giorni ed inferiore a 8 anni rispetto alla data odierna e il finanziamento dovrà avere ancora una durata residua di almeno 60 mesi) (si intende assicurare il debito residuo del finanziamento); - Decorrenza posticipata di polizza: fino a 30 giorni; Data estinzione del finanziamento : Indicare la data effettiva di estinzione del finanziamento (non la data di conclusione della polizza); Importo del finanziamento - Finanziamenti di nuova emissione: L importo del finanziamento deve coincidere con l importo del mutuo effettivamente erogato. In presenza di premio finanziato nell importo del mutuo erogato il sistema calcolerà in automatico il capitale assicurato in polizza. Nella procedura di emissione sarà necessario 9

10 indicare esclusivamente l importo del mutuo al netto del premio dovuto tramite la copertura assicurativa. (vedi esempio riportato sotto) - Mutui stock (finanziamenti già esistenti): L importo del finanziamento deve coincidere con il debito residuo. Il premio finanziato non è previsto dalle CGA. Esempio: Assicredit a premio unico con premio finanziato Nuovo finanziamento con scadenza tra 20 anni di con emissione di polizza Assicredit Mutuo a premio unico a tutela del finanziamento. Premio finanziato: (Calcolato tramite preventivatore veloce) E possibile emettere un finanziamento comprensivo dell importo del premio: In fase di emissione di polizza: Importo finanziamento: Premio finanziato: SI; In automatico la polizza garantirà per un capitale assicurato di di importo uguale al finanziamento erogato. Proseguire con la procedura guidata confermando sul pulsante Salva configurazione. GARANZIE Tramite la schermata Garanzie è selezionata automaticamente la formula di copertura completa e il tipo di pagamento (premio annuale o premio unico per i primi dieci anni). COMPLETA : MORTE + INVALIDITA PERMANENTE più le relative garanzie di rata in relazione alla tipologia lavorativa del cliente; Tipologia dei NUOVI prodotti: Per rispondere ai requisiti richiesti dalla vigilanza sono stati creati prodotti che seguono il finanziamento sottostante (importo), la sua durata (minima e massima), lo stato lavorativo e la garanzia corrispondente; di seguito in dettaglio la tipologia di prodotti predisposti. PRODOTTI MEDIUM IMPORTO FINANZIATO FINO A / DURATA DA 6 A 72 MESI STATO LAVORATIVO LAVORATORE AUTONOMO - LAVORATORE DIPENDENTE DEL PUBBLICO IMPIEGO LAVORATORE DIPENDENTE DEL SETTORE PRIVATO NON LAVORATORE GARANZIE SEMPRE OPERANTI DECESSO INVALIDITÀ PERMANENTE TOTALE INABILITÀ TEMPORANEA TOTALE DECESSO INVALIDITÀ PERMANENTE TOTALE PERDITA INVOLONTARIA DI IMPIEGO DECESSO INVALIDITÀ PERMANENTE TOTALE RICOVERO OSPEDALIERO 10

11 PRODOTTI LONG IMPORTO FINANZIATO FINO A / DURATA DA 6 A 240 MESI STATO LAVORATIVO LAVORATORE AUTONOMO - LAVORATORE DIPENDENTE DEL PUBBLICO IMPIEGO LAVORATORE DIPENDENTE DEL SETTORE PRIVATO NON LAVORATORE GARANZIE SEMPRE OPERANTI DECESSO INVALIDITÀ PERMANENTE TOTALE INABILITÀ TEMPORANEA TOTALE DECESSO INVALIDITÀ PERMANENTE TOTALE PERDITA INVOLONTARIA DI IMPIEGO DECESSO INVALIDITÀ PERMANENTE TOTALE RICOVERO OSPEDALIERO PRODOTTI LONG PER IMPORTO FINANZIATO FINO A / DURATA OLTRE 240 E FINO A 360 MESI STATO LAVORATIVO LAVORATORE AUTONOMO - LAVORATORE DIPENDENTE DEL PUBBLICO IMPIEGO LAVORATORE DIPENDENTE DEL SETTORE PRIVATO GARANZIE SEMPRE OPERANTI DECESSO INVALIDITÀ PERMANENTE TOTALE NON LAVORATORE PRODOTTI STOCK IMPORTO DEL DEBITO RESIDUO MAGGIORE DI / DURATA RESIDUA DI ALMENO 60 MESI FINO A 360 MESI / DATA DI EROGAZIONE NON ANTECEDENTE A 8 ANNI (GARANZIE ATTUABILI IN RELAZIONE ALLA DURATA DEL FINANZIAMENTO E STATO LAVORATIVO DESCRITTO IN TABELLE PRECEDENTI) La polizza prevede la possibilità di scegliere tra un frazionamento del premio (Annuale / Unico) ; ANNUO costante (Obbligatorio per tipologia mutuo Stock e non previsto per Tipologia Medioum (ex Prestiti); UNICO ANTICIPATO, eventualmente finanziato all interno della rata, con copertura assicurativa dei primi dieci anni e successivamente premio annuo costante (Tipologia frazionamento obbligatoria per Medium (ex Prestiti) e non possibile per Mutui Stock); 11

12 Con Salva configurazione si passa alla successiva schermata Attributi. ATTRIBUTI La sezione Attributi è dedicata all individuazione delle caratteristiche tecniche del finanziamento relativo alla polizza. Massimo 12 mesi e max 3 mesi per Medium (ex prestiti) Il campo si compilerà in automatico in funzione dell importo del finanziamento / debito residuo indicato nella sezione bene 12

13 GESTIONE MUTUO (finanziamento) Tassi d interesse : Inserire il tasso d interesse previsto dal piano d ammortamento del finanziamento. Il tasso applicato per il piano di ammortamento della polizza (TAN) verrà determinato in automatico in relazione alla tipologia, all importo, alla durata del finanziamento e al tasso applicato nel piano di ammortamento del mutuo. Medium: sempre TAN 10 %; Altri Finanziamenti: previste FASCE di TAN - 3,50% se il TAN applicato al finanziamento è inferiore o uguale al 3,50%; - 5,00% se il TAN applicato al finanziamento è superiore al 3,50% ma inferiore o uguale al 5,00%; - 6,50% se il TAN applicato al finanziamento è superiore al 5,00%. Pre ammortamento : indicare i mesi di preammortamento eventualmente previsti dal piano di ammortamento del finanziamento. In caso contrario indicare zero ; Previsto fino ad un massimo di 12 mesi per i Prodotti Long e 3 mesi per i Prodotti Medium (successivamente inizia l ammortamento della somma assicurata); Stato lavorativo : In questo campo il cliente dovrà dichiarare il suo stato lavorativo tra i seguenti: - Lavoratore autonomo e/o Lavoratore Dipendente del Pubblico Impiego; - Lavoratore Dipendente del Settore Privato; - Non lavoratore; Qualora, dopo la stipulazione del contratto, subentri una modifica del suo Stato Lavorativo, il cliente ha facoltà di richiedere: - l annullamento del contratto con restituzione del premio versato per il rischio non goduto; - la sostituzione del contratto con ridefinizione del nuovo premio da versato in funzione delle nuove garanzie offerte. DATI TECNICI Capitale assicurato : Il Capitale Iniziale Assicurato è pari all importo del finanziamento sottostante emesso dalla Banca o, qualora emesso da terzi, sottoscritto con la Banca comprensivo delle spese accessorie e dell eventuale premio unico assicurativo, qualora finanziato insieme all importo del finanziamento. Tale importo viene preso a riferimento per la determinazione sia del capitale iniziale assicurato sia della rata mensile protetta, entrambi calcolati per la durata della copertura assicurativa in base ad un piano di ammortamento alla francese a rate mensili costanti posticipate e con un TAN indicato in precedenza. - Finanziamenti di nuova emissione: L importo del finanziamento deve coincidere con l importo del mutuo effettivamente erogato. In presenza di premio finanziato nell importo del mutuo erogato il sistema calcolerà in automatico il capitale assicurato in polizza. Nella procedura di emissione sarà necessario indicare esclusivamente l importo del mutuo al netto del premio dovuto tramite la copertura assicurativa. - 13

14 - Mutui stock (finanziamenti già esistenti): L importo del finanziamento deve coincidere con il debito residuo. Il premio finanziato non è previsto dalle CGA. Premio finanziato : vige la possibilità che i premi della polizza vengano finanziati direttamente nella rata del finanziamento; In questa fattispecie il programma calcolerà in automatico il capitale assicurato finale che sarà dato dalla sommatoria tra l importo del finanziamento e il premio finanziato nella rata. Sarà possibile inserire il premio finanziato in polizza solamente in presenza di premio unico e in questo caso la nuova normativa prevede che vengano indicati in fase di emissione la rata del mutuo e la rata comprensiva del finanziamento. Beneficiario caso Vita : ASSICURATO posto in automatico dal sistema; Beneficiari caso Morte opzione individuabile dal menù ; Salvando i dati inseriti si passa alla compilazione del Questionario Anamnestico. ANAMNESI La presente sezione Questionario Anamnestico è dedicata ad indagare sullo stato di salute del cliente. La compilazione del Questionario Sanitario presente nel processo di emissione è di fondamentale importanza. Il cliente deve rispondere personalmente a tutte le domande. In relazione all importo del finanziamento e all età del cliente all adesione di polizza sarà previsto un apposito questionario anamnestico assuntivo. Si avrà un Questionario semplificato, con l'obiettivo di rendere il processo assuntivo più snello, per i capitali assicurati fino a e per gli assicurati con età fino ai 60 anni, mentre per tutti gli altri casi sarà previsto un questionario completo di 11 domande. Nel Questionario alla domanda 10, è lasciata facoltà al cliente di integrare le risposte alle domande con altre informazioni sul suo stato di salute che possono influire sulla valutazione del rischio e l emissione del contratto. Nel caso tutte le risposte siano negative ed il campo note non utilizzato, la procedura di emissione permetterà il perfezionamento del contratto. Nel caso almeno una delle risposte sia positiva e/o il campo note utilizzato, la procedura di emissione genererà una proposta soggetta alla valutazione da parte della Direzione. VALUTAZIONE DELLO STATO DI SALUTE / PROPOSTA DI ASSICURAZIONE L assicurazione è stipulata in base alla valutazione dello stato di salute dell Assicurato mediante la compilazione del Questionario Sanitario. Il perfezionamento del contratto prevede le seguenti modalità di valutazione sanitaria del rischio: 14

15 Capitale sotto rischio (1) Età assicurativa all adesione fino a 60 anni Età assicurativa all adesione da 61 a 65 anni Fino a ,00 euro QCPI (*) QCPI (*) Da ,00 euro a ,00 euro QCPI (*) QCPI + VM2 (**) Da ,00 euro a ,00 euro QCPI + VM2 (**) QCPI + VM2 (**) (*) Qualora il cliente non sia in grado di dichiarare il suo buono stato di salute, viene generata la proposta con relativi accertamenti di carattere sanitario per verificare l assunzione del rischio; (**) Qualora tramite questionario QCPI si evidenzino delle problematiche inerenti lo stato di salute, viene generata la proposta con relativi accertamenti di carattere sanitario rapporto di visita medica per verificare l assunzione del rischio; Cliente con età contrattuale al momento della stipulazione fino a 60 anni: 1. per importo di Capitale Iniziale Assicurato fino a Euro è obbligatorio compilare e sottoscrivere il Questionario Sanitario rendendo le dichiarazioni relative allo Stato di Salute; 2. per importo di Capitale Iniziale Assicurato superiore a Euro e fino a Euro è obbligatorio compilare e sottoscrivere il Questionario Sanitario e fornire alle Società il RAPPORTO DI VISITA MEDICA comprensivo degli accertamenti sanitari. Cliente con età contrattuale al momento della stipulazione tra 61 e 65 anni: 3. per importo di Capitale Iniziale Assicurato fino a Euro è obbligatorio compilare e sottoscrivere il Questionario Sanitario rendendo le dichiarazioni relative allo stato di salute; 4. per importo di Capitale Iniziale Assicurato iniziale superiore a Euro e fino a Euro è obbligatorio compilare e sottoscrivere il Questionario Sanitario e fornire alle Società il RAPPORTO DI VISITA MEDICA comprensivo degli accertamenti sanitari. NOTA ESPLICATIVA: Punto 1.) - nel caso tutte le dichiarazioni/risposte siano negative e non sia stato compilato il campo note del questionario, la procedura di emissione permetterà l assunzione del rischio senza alcuna valutazione della direzione. Punti 2. e 4.) - anche nel caso tutte le dichiarazioni/risposte siano negative e non sia stato compilato il campo note del questionario, la procedura di emissione genererà una proposta soggetta alla valutazione della direzione. Abrogazione della carenza contrattuale: per tutti i punti l abrogazione della carenza comporta la necessaria compilazione del rapporto di visita medica ; la procedura di emissione genererà una proposta soggetta alla valutazione della direzione. 15

16 SI Nel caso di abrogazione della carenza prevista. Prosegue: 16

17 Prosegue: 17

18 Visita medica : Nel caso l utente volesse abrogare i giorni di carenza di copertura della polizza ha la facoltà di sottoporsi spontaneamente a visita medica compilando l apposito questionario Rapporto di visita medica e gli accertamenti diagnostici necessari, che si genereranno in automatico tra gli allegati di polizza. Domanda 11 del Questionario : Si ricorda che con la risposta affermativa alla domanda numero 11 non sarà possibile assumere il rischio neppure tramite proposta, date le esclusioni previste dalle cga di polizza in relazione alla professione svolta dall assicurato. Nel caso in cui il cliente, dopo la stipulazione del contratto si trovi a svolgere una delle professioni sopra elencate, ha l obbligo di informare per iscritto le Compagnie. IMPORTANTE: In fase di emissione della polizza il cliente dovrà dichiarare in modo veritiero e corretto le proprie condizioni di salute rispondendo precisamente alle domande del presente questionario. A fini esemplificativi si ricorda che qualsiasi tipo di trattamento farmacologico da parte del cliente, assunto in via continuativa, deve esser dichiarato. In caso di sinistro, l eventuale mancata segnalazione della reale condizione fisica del cliente, sarà reputata come dichiarazione falsa e/o reticente e potrà esser negato l indennizzo. In base alle risposte fornite si potrà procedere con l emissione di una polizza o di una proposta. 18

19 ADEGUATEZZA Il Questionario di Adeguatezza è composto da un numero variabile di domande per identificare le reali necessità del contraente ed offrire a quest ultimo un prodotto adatto alle sue esigenze. Prosegue: 19

20 Se si conferma il questionario si passa automaticamente alla schermata Antiriciclaggio. IMPORTANTE: L adeguatezza del contratto alle reali esigenze di copertura assicurativa del cliente è uno degli aspetti più evidenziati dalle disposizioni introdotte dalla vigilanza. Questionario di adeguatezza Il sistema informatico obbliga alla compilazione del questionario predisposto. Il cliente deve rispondere a ciascuna domanda e dichiarare la conformità del prodotto alle proprie esigenze di protezione. Le domande riguardano i principali aspetti del prodotto contenuti nelle AVVERTENZE OPERATIVE. La mancata compilazione e/o una sola risposta negativa bloccano l emissione del prodotto. 20

21 ANTIRICICLAGGIO La procedura di emissione prevede la compilazione della sezione Adeguatezza indicando i dati relativi all attività economica SAE del cliente. Scopo operazione : Protezione prevista in automatico dal sistema; Attività economica : Individuabile dal menù. Persona Politicamente Esposta : l operatore in fase di emissione dovrà valutare le informazioni riguardanti lo status di Persona Politicamente Esposta (PEP) del cliente e indicare eventuali problematiche relative alla trasparenza e al riciclaggio. Comportamento : sarà compito dell operatore valutare anche il comportamento del cliente ponendo una scelta tra le due alternative previste dal menù. Se si conferma si passa automaticamente alla schermata Riepilogo 21

22 RIEPILOGO In questa penultima sezione l utente potrà visionare un riepilogo di quanto stabilito e concordato con il contraente. Qualora vi fossero delle discordanze o anomalie emerse dalla compilazione con quanto desiderato dal cliente, sarà necessario ripercorrere la procedura prima di effettuare la registrazione della polizza. Come mostra l immagine si avrà un riepilogo per quanto riguarda i dati dell assicurato, e il totale dei premi da versare in riferimento al ramo danni e ramo vita della polizza. A questo punto viene proposta tutta la documentazione relativa all emissione e in caso di proposta la stessa verrà inoltrata in Compagnia tramite flussi informatici. 22

23 DOCUMENTI Questa è la schermata conclusiva della procedura guidata che permette all utente di visionare lo stato in cui si trova la polizza appena emessa ed avere la conferma dell operazione svolta. Trovate un file riepilogativo di tutta la documentazione (molto utile per la stampa), e gli stessi file divisi per tipologia (utile per la consultazione o la ristampa di singole parti). 23

24 CONTROLLI Nel menù Controlli è possibile visionare le polizze emesse (il contenuto è subordinato alle autorizzazioni in capo all utente). 24

25 2. EMISSIONE di polizza per Persona Giuridica Nel caso in cui l emissione riguardi una persona giuridica, selezionare l apposito flag nella schermata Adesione come mostra l immagine sottostante. ADESIONE In seguito il programma passerà alla schermata anagrafica dove si dovranno inserire i dati relativi al cliente che sottoscrive la polizza e all azienda titolare del finanziamento. Persona Giuridica: Flag SI 25

26 ANAGRAFICA Persona giuridica Immediatamente il programma richiede di compilare l anagrafica G relativa alla persona giuridica. Inserendo la partita IVA nel campo ricerca partita iva vi è la possibilità di richiamare l anagrafica in Assimoco web, qualora la stessa risulti già censita. Nel caso in cui si debba censire una P.Iva oltre alla Ragione Sociale è necessario indicare se si tratta di una Ditta individuale o una Società di capitale. Nel caso di Ditta Individuale, dopo aver inserito la Partita IVA, oltre ai consueti dati anagrafici compariranno il codice fiscale, cognome e nome di un referente da inserire obbligatoriamente. 26

27 E necessario compilare ogni spazio con le caratteristiche della persona giuridica. Compilati i campi relativi all adeguatezza e confermando l inserimento anagrafico, il programma richiede la compilazione dell anagrafica 1 relativa all assicurato. Per effettuare l operazione e procedere all inserimento dell anagrafica della persona fisica sarà necessario selezionare il campo 1 all interno della sezione Richiedente adesione e premere su CAMBIA ANAGRAFICA. 27

28 Il programma quindi richiederà l inserimento della prima anagrafica relativa alla persona fisica dipendente/rappresentante della persona giuridica richiedente. Inserendo il CODICE FISCALE vi è la possibilità qualora già censita di richiamare l anagrafica in Assimoco web. E necessario procedere alla compilazione dei dati dell Assicurato procedendo alla ricerca tramite codice fiscale. In presenza di cliente non censito è necessario procedere con la compilazione manuale. Sono stati integrati i gestionali bancari per la ricerca anagrafica della clientela Banche SIB 2000: Partendo dal gestionale bancario è possibile selezionare l anagrafe del contraente e trasmetterla al portale Assicuragroup. Scrivendo invece il codice fiscale nel campo sopra riportato del portale Assicuragroup sarà effettuata una ricerca sui server di Assicuragroup. Banche Gesbank: Inserendo il codice fiscale nel campo sopra riportato del portale Assicuragroup, sarà effettuata una ricerca su gestionale bancario ed in seconda battuta sui server di Assicuragroup. Banche Iside: Inserendo il codice fiscale nel campo sopra riportato del portale Assicuragroup, sarà effettuata una ricerca su gestionale bancario ed in seconda battuta sui server di Assicuragroup. 28

29 ANAGRAFICA Persona Fisica Dopo aver compilato e confermato anche questa seconda anagrafica il programma richiede i dati relativi al Bene, seguendo le medesime regole previste nella prima sezione del presente manuale. 29

30 BENE Confermando l emissione prosegue con l inserimento delle Garanzie GARANZIE Forma completa: unica forma prevista 30

31 Ricordiamo che, anche in caso di sottoscrizione di polizza per persona giuridica, sarà disponibile la sola modalità completa comprendente le seguenti garanzie: Per un finanziamenti concessi a una Persona Giuridica con una durata superiore ai 240 mesi (La perdita involontaria d impiego e il ricovero ospedaliero non sono operanti per P.G. né la garanzia ITT) Per un finanziamenti concessi a una Persona Giuridica di durata inferiore ai 240 mesi (La perdita involontaria d impiego e il ricovero ospedaliero non sono operanti per P.G.) 31

32 ATTRIBUTI Confermando si passa direttamente alla schermata Attributi dove si inseriscono le caratteristiche del finanziamento. Successivamente vengono richiesti i dati relativi al finanziamento dove viene proposta l azienda come beneficiaria della garanzie. (dato non modificabile) La compilazione della schermata seguente segue esattamente le regole descritte nella prima parte del presente manuale. Dati estrapolati dal preventivatore Confermando l operazione si passa alla compilazione del questionario Anamnestico 32

33 ANAMNESI La presente sezione Questionario Anamnestico è dedicata ad indagare sullo stato di salute del cliente. La compilazione del Questionario Sanitario presente nel processo di emissione è di fondamentale importanza. Il cliente deve rispondere personalmente a tutte le domande. Nell apposito campo note, ora disponibile nel Questionario all apposita domanda n. 10, è lasciata facoltà al cliente di integrare le risposte alle domande con altre informazioni sul suo stato di salute che possono influire sulla valutazione del rischio e l emissione del contratto. Nel caso tutte le risposte siano negative ed il campo note non utilizzato, la procedura di emissione permetterà il perfezionamento del contratto. Nel caso almeno una delle risposte sia positiva e/o il campo note utilizzato, la procedura di emissione genererà una proposta soggetta alla valutazione da parte della Direzione. VALUTAZIONE DELLO STATO DI SALUTE / PROPOSTA DI ASSICURAZIONE L assicurazione è stipulata in base alla valutazione dello stato di salute dell Assicurato mediante la compilazione del Questionario Sanitario. Il perfezionamento del contratto prevede le seguenti modalità di valutazione sanitaria del rischio: Capitale sotto rischio (1) Età assicurativa all adesione fino a 60 anni Età assicurativa all adesione da 61 a 65 anni Fino a ,00 euro QCPI (*) QCPI (*) Da ,00 euro a ,00 euro QCPI (*) QCPI + VM2 (**) Da ,00 euro a ,00 euro QCPI + VM2 (**) QCPI + VM2 (**) (*) Qualora il cliente non sia in grado di dichiarare il suo buono stato di salute, viene generata la proposta con relativi accertamenti di carattere sanitario per verificare l assunzione del rischio; (**) Qualora tramite questionario QCPI si evidenzino delle problematiche inerenti lo stato di salute, viene generata la proposta con relativi accertamenti di carattere sanitario rapporto di visita medica per verificare l assunzione del rischio; Cliente con età contrattuale al momento della stipulazione fino a 60 anni: 5. per importo di Capitale Iniziale Assicurato fino a Euro è obbligatorio compilare e sottoscrivere il Questionario Sanitario rendendo le dichiarazioni relative allo Stato di Salute; 6. per importo di Capitale Iniziale Assicurato superiore a Euro e fino a Euro è obbligatorio compilare e sottoscrivere il Questionario Sanitario e fornire alle Società il RAPPORTO DI VISITA MEDICA comprensivo degli accertamenti sanitari. Cliente con età contrattuale al momento della stipulazione tra 61 e 65 anni: 7. per importo di Capitale Iniziale Assicurato fino a Euro è obbligatorio compilare e sottoscrivere il Questionario Sanitario rendendo le dichiarazioni relative allo stato di salute; 8. per importo di Capitale Iniziale Assicurato iniziale superiore a Euro e fino a Euro è obbligatorio compilare e sottoscrivere il Questionario Sanitario e fornire alle Società il RAPPORTO DI VISITA MEDICA comprensivo degli accertamenti sanitari. 33

34 NOTA ESPLICATIVA: Punto 1.) - nel caso tutte le dichiarazioni/risposte siano negative e non sia stato compilato il campo note del questionario, la procedura di emissione permetterà l assunzione del rischio senza alcuna valutazione della direzione. Punti 2. e 4.) - anche nel caso tutte le dichiarazioni/risposte siano negative e non sia stato compilato il campo note del questionario, la procedura di emissione genererà una proposta soggetta alla valutazione della direzione. Abrogazione della carenza contrattuale: per tutti i punti l abrogazione della carenza comporta la necessaria compilazione del rapporto di visita medica ; la procedura di emissione genererà una proposta soggetta alla valutazione della direzione. SI Nel caso di abrogazione della carenza prevista Prosegue: 34

35 Prosegue: 35

36 Visita medica : Nel caso l utente volesse abrogare i giorni di carenza di copertura della polizza ha la facoltà di sottoporsi spontaneamente a visita medica compilando l apposito questionario Rapporto di visita medica e gli accertamenti diagnostici necessari, che si genereranno in automatico tra gli allegati di polizza. Domanda 11 del Questionario : Si ricorda che la risposta affermativa alla domanda numero 11 non sarà possibile assumere il rischio neppure tramite proposta, date le esclusioni previste dalle cga di polizza in relazione alla professione svolta dall assicurato. Nel caso in cui il cliente, dopo la stipulazione del contratto si trovi a svolgere una delle professioni sopra elencate, ha l obbligo di informare per iscritto le Compagnie. IMPORTANTE: In fase di emissione della polizza il cliente dovrà dichiarare in modo veritiero e corretto le proprie condizioni di salute rispondendo precisamente alle domande del presente questionario. A fini esemplificativi si ricorda che qualsiasi tipo di trattamento farmacologico da parte del cliente, assunto in via continuativa, deve esser dichiarato. In caso di sinistro, l eventuale mancata segnalazione della reale condizione fisica del cliente, sarà reputata come dichiarazione falsa e/o reticente e potrà esser negato l indennizzo. In base alle risposte fornite si potrà procedere con l emissione di una polizza o di una proposta. 36

37 Dopo aver confermato il Questionario Anamnestico, si passa al Questionario di Adeguatezza (omesso dalla presente sezione, visibile nella prima parte del presente manuale) ANTIRICICLAGGIO Si passa direttamente alla schermata Antiriciclaggio Scopo operazione : Protezione prevista in automatico dal sistema; Attività economica : Individuare dal menù l attività economica svolta dalla persona giuridica richiedente l operazione. Tipo rapporto : Individuare dal menù la tipologia del soggetto che effettua l operazione (cliente) in nome e per conto della persona giuridica richiedente l operazione; 37

38 Delega : Individuare dal menù la tipologia del rapporto del cliente con la persona giuridica rappresentata; Attività economica (Sae) : Individuare il codice identificativo per classificare le imprese in relazione all'attività economica svolta; Prevalente attività svolta : Identificare il settore/attività svolta dalla persona giuridica; Persona Politicamente Esposta : l operatore in fase di emissione dovrà valutare le informazioni riguardanti lo status di Persona Politicamente Esposta (PEP) del cliente e indicare eventuali problematiche relative alla trasparenza e al riciclaggio. I parametri sono automaticamente impostati sulla risposta NO. In seguito sarà necessario valutare il Comportamento del cliente e se lo stesso risulta essere collaborativo oppure poco trasparente. Per procedere sarà necessario selezionare il Titolare effettivo della persona giuridica per la quale si sta emettendo la polizza. Titolare effettivo : Nella sezione è necessario indicare i dati del titolare effettivo, ossia della persona fisica che opera in nome e per conto del richiedente di polizza (Persona giuridica). Nel caso coincidesse con il soggetto operante è possibile mettere il flag. Si ricorda che è importante definire la tipologia di attività svolta dal titolare effettivo ponendo una scelta tra quelle presenti nel menù. E possibile inserire un solo titolare effettivo tramite il comando Aggiungi titolare effettivo 38

39 Come per le precedenti videate di anagrafica sarà possibile ricercare i dati del titolare effettivo tramite l apposita funzione di ricerca e in assenza sarà necessario indicare manualmente tali dati. Sarà necessario individuare la professione svolta dal titolare effettivo e l attività economica SAE che dovrà coincidere con quella della società precedentemente individuata. Il campo Relazione dovrà essere compilato individuando il rapporto esistente tra titolare effettivo e società (ad esempio lo stesso è di parentela o professionale o un rapporto aziendale semplice). Sarà opportuno inserire i dati del documento di riconoscimento del titolare effettivo. 39

40 Prima di passare alla videata di Riepilogo si avrà la possibilità di verificare la correttezza dei dati del 1 titolare effettivo ed eventualmente si potranno rivedere premendo sulla X rossa posizionata in alto a destra della videata sotto riportata. Nel caso si volesse aggiungere un 2 titolare effettivo sarà necessario premere nuovamente su Aggiungi titolare effettivo. Sarà possibile inserire fino ad un massimo di 2 titolari effettivi. Premendo su Conferma si passerà automaticamente alla videata riepilogo 40

41 RIEPILOGO In questa penultima sezione l utente potrà visionare un riepilogo di quanto stabilito e concordato con il contraente. Qualora vi fossero delle discordanze o anomalie emerse dalla compilazione con quanto desiderato dal cliente, sarà necessario ripercorrere la procedura prima di effettuare la registrazione della polizza. 41

42 3. EMISSIONE di polizza cointestata ADESIONE Cointestata: Flag: SI La polizza prevede la presenza di più cointestatari (max 2 persone) del finanziamento e perciò risulta possibile adeguare anche la forma di copertura assicurativa prestata. In tal caso sarà possibile individuare la percentuale di cointestazione in tre modalità: Su uno solo dei cointestatari, per il 50% dell ammontare del finanziamento (50-0 ); Su entrambi i cointestatari, ciascuno per la quota del 50 % del finanziamento (50-50); Su uno solo dei cointestatari, per il 100% dell ammontare del finanziamento (100-0); Il campo data individua la data di compilazione della polizza AssiCredit; è compilato in automatico dal sistema con la data del giorno di sottoscrizione della polizza e non è modificabile. La sezione Filiale prevede la possibilità di individuare uno sportello di appoggio diverso qualora l utente disponga di più abilitazioni. 42

43 Confermando l operazione il programma chiederà l inserimento di entrambe le anagrafiche dei clienti cointestatari di polizza. Il programma in automatico si posizionerà sull anagrafica del primo cointestatario. ANAGRAFICA primo cointestario Compilati i campi relativi all adeguatezza e confermando l inserimento anagrafico, il programma richiede la compilazione dell anagrafica 2 relativa al secondo cointestatrio. 43

44 Per effettuare l operazione scegliere l anagrafica 2 da N assicurati e premere su CAMBIA ASSICURATO. ANAGRAFICA secondo cointestatario Dopo aver compilato e confermato anche questa seconda anagrafica il programma richiede i dati relativi al Bene, seguendo le medesime regole previste nella prima sezione del presente manuale. 44

45 BENE Le Garanzie si determinano secondo quanto stabilito nella parte iniziale del presente manuale e la procedura giunge alla sezione Attributi GARANZIE 45

46 ATTRIBUTI Nel caso di 2 cointestatari è necessario inserire i valori relativi al primo assicurato e successivamente quelli relativi al secondo cointestario. Il capitale assicurato di competenza di ogni cointestatario è determinato in base alla percentuale di cointestazione stabilita nella sezione Adesione. A titolo esemplificativo: (50-50) l importo del finanziamento ( schermata Bene ) deve esser suddiviso in parti uguali tra i cointestatari ( cadauno). (100 0) l importo del finanziamento ( schermata Bene ) deve esser completamente attribuito al primo cointestario. (50 0) l importo del finanziamento ( schermata Bene ) deve esser attribuito al primo cointestario per la metà del suo valore. Confermando l operazione si passa alla compilazione dei Questionari Anamnestici (uno per cointestario di polizza). Successivamente la procedura impone la compilazione del Questionario di Adeguatezza e anche in questo caso ne esiste uno per cointestario. Prima del riepilogo il programma impone la compilazione della sezione Antiriciclaggio anche in questo caso ne viene prodotta una per soggetto cointestario. 46

47 La schermata Riepilogo mostra i premi previsti in polizza per ognuno dei cointestari. 47

48 In questa penultima sezione l utente potrà visionare un riepilogo di quanto stabilito e concordato con il contraente. Qualora vi fossero delle discordanze o anomalie emerse dalla compilazione con quanto desiderato dal cliente, sarà necessario ripercorrere la procedura prima di effettuare la registrazione della polizza. A questo punto viene proposta tutta la documentazione relativa all emissione e in caso di proposta la stessa verrà inoltrata in Compagnia tramite flussi informatici. 4. EMISSIONE DI UNA PROPOSTA Gli accertamenti sanitari stessi sono previsti in relazione ai parametri assuntivi stabiliti in polizza in relazione alle condizioni di salute, all età dell assicurato e all ammontare del finanziamento. Il portale in automatico produrrà i documenti che devono essere stampati o sottoscritti dal cliente oltre all eventuale elenco degli accertamenti medici necessari per convalidare la Proposta. La proposta ha una validità di 45 giorni dalla data di emissione della stessa, entro i quali il cliente dovrà presentare la documentazione medica richiesta. Decorso tale termine la proposta decade. PROCEDURA: Sarà compito della Banca emettere la proposta attraverso il portale e raccogliere la documentazione sanitaria del cliente per la valutazione da parte della compagnia Assimoco ; Si ricorda che nel caso di emissione di proposta in automatico vengono prodotti dei questionari medici che devono essere compilati in modo veritiero e corretto in ogni sua parte. Inviare copia della documentazione medica (prodotta in automatico dal portale) ad Assicura tramite (Emissioni@assicuragroup.it). Qualora non fosse possibile produrre pdf della documentazione, inviare copia della proposta firmata con documentazione a supporto tramite posta ordinaria (Via Iacopo Aconcio, TN); Assicura inoltrerà la richiesta in compagnia ed ogni risposta in merito verrà comunicata alla Banca richiedente; In caso di valutazione positiva la banca (in accordo col cliente) può confermare la proposta entro 15 giorni dalla data in cui ha ricevuto la comunicazione, pena la decadenza della stessa; La proposta trasformata in polizza dalla compagnia sarà stampabile direttamente da Portale Assicura tramite apposita funzione sottoscrivi proposta ; A prescindere dalle condizioni di salute del cliente sono previste diverse categorie di accertamenti sanitari in relazione a: - ETA DEL CLIENTE, - AMMONTARE DEL FINANZIAMENTO 48

49 La compilazione del Questionario Sanitario presente nel processo di emissione è di fondamentale importanza. Il cliente deve rispondere personalmente a tutte le domande. Nell apposito campo note, ora disponibile nel Questionario alla domanda n. 10, è lasciata facoltà al cliente di integrare le risposte alle domande con altre informazioni sul suo stato di salute che possono influire sulla valutazione del rischio e l emissione del contratto. Nel caso tutte le risposte siano negative ed il campo note non utilizzato, la procedura di emissione permetterà il perfezionamento del contratto. Nel caso almeno una delle risposte sia positiva e/o il campo note utilizzato, la procedura di emissione genererà una proposta soggetta alla valutazione da parte della Direzione. VALUTAZIONE DELLO STATO DI SALUTE / PROPOSTA DI ASSICURAZIONE L assicurazione è stipulata in base alla valutazione dello stato di salute dell Assicurato mediante la compilazione del Questionario Sanitario. Il perfezionamento del contratto prevede le seguenti modalità di valutazione sanitaria del rischio: Capitale sotto rischio (1) Età assicurativa all adesione fino a 60 anni Età assicurativa all adesione da 61 a 65 anni Fino a ,00 euro QCPI (*) QCPI (*) Da ,00 euro a ,00 euro QCPI (*) QCPI + VM2 (**) Da ,00 euro a ,00 euro QCPI + VM2 (**) QCPI + VM2 (**) (*) Qualora il cliente non sia in grado di dichiarare il suo buono stato di salute, viene generata la proposta con relativi accertamenti di carattere sanitario per verificare l assunzione del rischio; (**) Qualora tramite questionario QCPI si evidenzino delle problematiche inerenti lo stato di salute, viene generata la proposta con relativi accertamenti di carattere sanitario rapporto di visita medica per verificare l assunzione del rischio; Cliente con età contrattuale al momento della stipulazione fino a 60 anni: 9. per importo di Capitale Iniziale Assicurato fino a Euro è obbligatorio compilare e sottoscrivere il Questionario Sanitario rendendo le dichiarazioni relative allo Stato di Salute; 10. per importo di Capitale Iniziale Assicurato superiore a Euro e fino a Euro è obbligatorio compilare e sottoscrivere il Questionario Sanitario e fornire alle Società il RAPPORTO DI VISITA MEDICA comprensivo degli accertamenti sanitari. Cliente con età contrattuale al momento della stipulazione tra 61 e 65 anni: 11. per importo di Capitale Iniziale Assicurato fino a Euro è obbligatorio compilare e sottoscrivere il Questionario Sanitario rendendo le dichiarazioni relative allo stato di salute; 12. per importo di Capitale Iniziale Assicurato iniziale superiore a Euro e fino a Euro è obbligatorio compilare e sottoscrivere il Questionario Sanitario e fornire alle Società il RAPPORTO DI VISITA MEDICA comprensivo degli accertamenti sanitari. 49

50 NOTA ESPLICATIVA: Punto 1.) - nel caso tutte le dichiarazioni/risposte siano negative e non sia stato compilato il campo note del questionario, la procedura di emissione permetterà l assunzione del rischio senza alcuna valutazione della direzione. Punti 2. e 4.) - anche nel caso tutte le dichiarazioni/risposte siano negative e non sia stato compilato il campo note del questionario, la procedura di emissione genererà una proposta soggetta alla valutazione della direzione. Abrogazione della carenza contrattuale: per tutti i punti l abrogazione della carenza comporta la necessaria compilazione del rapporto di visita medica ; la procedura di emissione genererà una proposta soggetta alla valutazione della direzione. 4.1 Accertamenti sanitari Di seguito verranno mostrate nel dettaglio le caratteristiche dei questionari anamnestici previsti dalle condizioni di polizza. Si ricorda che la procedura di polizza produrrà in automatico i questionari e gli accertamenti sanitari necessari in relazione all età del cliente, all importo del finanziamento e alle condizioni di salute. 50

51 4.1.1 QUESTIONARIO ANAMNESTICO Di seguito si riporta un esempio di questionario di buona salute che il cliente dovrà fornire direttamente il cliente durante la compilazione della polizza. In relazione al suo esito vengono prodotti i questionari necessari per la valutazione dell assunzione del rischio. - Questionario semplificato: con l'obiettivo di rendere il processo assuntivo più snello, per i capitali assicurati fino a e per gli assicurati con età fino ai 60 anni, è stato introdotto un modello di questionario assuntivo semplificato. A portale Assicura alla sezione Assicredit INFORMATIVA modulistica, abbiamo un esempio del questionario assuntivo semplificato. Esempio di Questionario assuntivo a 12 domande proposto in fase di emissione di polizza SI Nel caso di abrogazione della carenza prevista. 51

52 Prosegue: Prosegue: 52

53 Visita medica : Nel caso l utente volesse abrogare i giorni di carenza di copertura della polizza ha la facoltà di sottoporsi spontaneamente a visita medica compilando l apposito questionario Rapporto di visita medica e gli accertamenti diagnostici necessari, che si genereranno in automatico tra gli allegati di polizza. Domanda 11 del Questionario : Si ricorda che la risposta affermativa alla domanda numero 11 non sarà possibile assumere il rischio neppure tramite proposta, date le esclusioni previste dalle cga di polizza in relazione alla professione svolta dall assicurato. Nel caso in cui il cliente, dopo la stipulazione del contratto si trovi a svolgere una delle professioni sopra elencate, ha l obbligo di informare per iscritto le Compagnie. 53

54 In relazione alla compilazione del Questionario anamnestico la procedura produrrà un apposito allegato nell elenco dei pdf nella schermata documenti. Esempio di Questionario Anamnestico: Pdf prodotto nei documenti di polizza 54

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58 L assicurato dichiarerà di esser a conoscenza che le malattie diagnosticate e gli infortuni già verificatisi alla data di sottoscrizione della presente dichiarazione, non saranno coperti da assicurazione. Il rilascio delle presenti dichiarazioni da parte dell Assicurato è condizione necessaria per l emissione di polizza. Nel caso in cui dalle dichiarazioni non emergano fattori di rischio, fermo restando i limiti assuntivi relativi al capitale e all età, (indicati sopra) sarà possibile procedere immediatamente all emissione di polizza con l applicazione del periodo di carenza. IMPORTANTE: In fase di emissione della polizza il cliente dovrà dichiarare in modo veritiero e corretto le proprie condizioni di salute rispondendo precisamente alle domande del presente questionario. A fini esemplificativi si ricorda che qualsiasi tipo di trattamento farmacologico da parte del cliente assunto in via continuativa deve esser dichiarato. In caso di sinistro, l eventuale mancata segnalazione della reale condizione fisica del cliente, sarà reputata come dichiarazione falsa e/o reticente e potrà esser negato l indennizzo. Anche nei casi non espressamente previsti, l Assicurato può chiedere di esser sottoposto a visita medica presso medici o strutture di sua fiducia per certificare l effettivo stato di salute con spese a proprio carico. 58

59 5. SOTTOSCRIVI PROPOSTA In caso di sottoscrizione di una proposta nella videata controlli saranno disponibili i relativi documenti in formato pdf. Saranno presenti inoltre il questionario e gli accertamenti sanitari ai quali il cliente si dovrà sottoporre per far approvare la proposta dalla compagnia: 59

60 Per seguire l iter di trasformazione di proposta in polizza sarà necessario: - Raccogliere il pdf della proposta firmato dal cliente in ogni sua parte; - Raccogliere la documentazione sanitaria alla quale il cliente si è sottoposto per la valutazione da parte della compagnia; - Inviare il tutto in formato pdf ai rispettivi uffici Assistenza Banche tramite e mail In seguito a conferma da parte nostra che il rischio potrà essere assunto sarà necessario procedere alla trasformazione della proposta operando nel modo di seguito indicato: Sarà necessario pescare la proposta tramite l inserimento del cognome del cliente all interno dell apposito campo cognome nome attendendo l autocomplete del testo. Premendo sul tasto conferma si procederà alla trasformazione della proposta in polizza e alla predisposizione automatica di tutti i pdf di polizza da ristampare per la raccolta delle firme da parte del cliente. 60

61 Nella sezione controlli si visualizzerà l apertura della nuova polizza a seguito di proposta trasformata e la precedente proposta sottoscritta 61

62 6. ANNULLAMENTO La procedura di annullamento è prevista alla prima schermata del programma Adesione. L annullamento è possibile solo nel caso di mancato perfezionamento e quindi entro la giornata di errata emissione. In questo caso sarà necessario indicare il numero (Ramo vita) della polizza da annullare e attendere l autocomplete del nominativo per procedere. Inserire il numero completo RAMO VITA della polizza Premendo sul tasto conferma si effettua l operazione. Nella schermata controlli comparirà l esito dell operazione di annullamento. 62

63 Per tutte le altre casistiche di annullamento (disdetta, recesso) è necessario rivolgersi direttamente ad Assicura Agenzia tramite mail all indirizzo del rispettivo ufficio Assistenza Banche di riferimento. Si ricorda che nel caso di estinzione del finanziamento sarà necessario inoltrare la richiesta di annullamento della polizza e rimborso della stessa previa compilazione dei moduli di annullamento presenti alla sezione del portale Assicura INFORMATIVA modulistica Modulo recesso e annullamenti. 63

64 7. VARIAZIONE BENEFICARI Per variare i beneficiari successivamente all emissione della polizza raccogliere richiesta scritta firmata dal cliente ed inoltrare il pdf ad Assicura. Sarà necessario scaricare i relativi moduli necessari disponibili direttamente da portale Assicura alla sezione INFORMATIVA Modulistica. La Compagnia invia a mezzo corriere la relativa appendice di variazione originale ad Assicura, la quale provvederà ad inviare la stessa alla banca la quale deve farla sottoscrivere al cliente ed archiviarla. 64