Indice. Premessa. Uso di Calcolatore Previdenziale. Calcolatore della scopertura previdenziale - Manuale d'uso

Transcript

1 - Manuale d uso 1

2 Indice Premessa Uso di Calcolatore Previdenziale 2

3 Premessa Introduzione Nota Uso di Calcolatore Previdenziale 3

4 Introduzione Il Calcolatore previdenziale è uno strumento a supporto dell analisi della situazione previdenziale di ciascun soggetto e della valutazione del suo bisogno di integrazione pensionistica Si tratta di uno strumento facile, ma flessibile e completo, sviluppato con una istituzione qualificata (IRSA) come partner L analisi può essere eseguita anche con poche informazioni, quali il reddito, l età, la professione, gli anni di lavoro Il Calcolatore della scopertura previdenziale è aggiornato secondo le ultime normative 4

5 Nota Il programma è fornito da IRSA, Istituto per la Ricerca e lo Sviluppo dell Assicurazione. In nessun caso IRSA potrà essere ritenuto responsabile dei danni diretti, indiretti, speciali, incidenti o conseguenti derivanti da qualsiasi difetto nel software o da errori contenuti nel Manuale d uso, anche se l Istituto fosse stato informato della possibilità dell occorrenza di tali danni. Le garanzie e le limitazioni qui espresse sono esclusive e limitative di qualsiasi altra, orale o scritta, espressa o implicita. Nessun collaboratore o dipendente del sopra citato Istituto è autorizzato ad apportare modifiche, estensioni o aggiunte a queste condizioni. 5

6 Premessa Uso di Calcolatore della scopertura previdenziale Pagina di ingresso Barra di navigazione Schermata di partenza Esempio n 1 Raffinatezza di calcolo BASSA Esempio n 2 Raffinatezza di calcolo ALTA NeoAssunti Esempio n 3 Raffinatezza di calcolo ALTA Veterani 6

7 Pagina di ingresso 7

8 Pagina di ingresso La pagina d ingresso introduce lo strumento Calcolatore previdenziale, riassumendo in cinque punti fondamentali il percorso che permetterà il calcolo della copertura pensionistica. L utente può cliccare sul pulsante Prosegui per iniziare la navigazione. 8

9 Barra di navigazione La barra di navigazione, presente in ogni schermata, rappresenta graficamente il percorso dell utente all interno della navigazione. Come indicato dalla legenda: Viene evidenziato in bianco la schermata in cui si trova l utente; Vengono ombreggiati gli spostamenti possibili, ovvero le schermate in cui l utente può accedere dal punto in cui si trova; 9

10 Schermata di partenza

11 Schermata di partenza In questa sezione è possibile scegliere la modalità di stima della pensione. Si hanno a disposizione due differenti possibilità, che si differenziano sia dal punto di vista della complessità che da quello della precisione: 1. APPROSSIMATA: il sistema determinerà la pensione stimando i redditi percepiti dal soggetto considerando un tasso di incremento (per i redditi futuri) / decremento (per i redditi passati) del reddito attuale, che verrà dichiarato nella schermata successiva; 2. PRECISO: nel primo caso (inserimento del montante contributivo) il sistema determinerà la pensione considerando il montante contributivo che verrà dichiarato e stimando i redditi non riferiti a questo montante, quindi non ancora percepiti, considerando un tasso di incremento del reddito attuale, che verrà dichiarato nella schermata successiva; nel secondo caso (inserimento sviluppo dei redditi) il sistema determinerà la pensione considerando i redditi inseriti e stimando, eventualmente, i redditi non inseriti o non ancora percepiti considerando un tasso di incremento / decremento del reddito attuale, che verrà dichiarato nella schermata successiva. 11

12 Schermata di partenza L utente, inoltre, ha la possibilità di: 3- richiamare il presente manuale, come aiuto durante la compilazione dei campi 4- richiamare la normativa previdenziale di tutte le categorie previdenziali presenti all interno del calcolatore 5- proseguire con la navigazione, una volta scelto il tipo di calcolo che si vuole effettuare 12

13 Esempio n 1 TIPO DI CALCOLO APPROSSIMATO Scheda anagrafica e storia lavorativa Sviluppo dei redditi Calcolo della previdenza pubblica Normativa Riscatti Ricongiunzioni Output della previdenza pubblica 13

14 Scheda anagrafica e storia lavorativa

15 Scheda anagrafica e storia lavorativa 1. Dati anagrafici: in quest area è possibile inserire i dati anagrafici del cliente (sesso, età, figli a carico e stato civile); 2. Dati professione: in questa area l utente deve inserire il tipo di professione, selezionandola tra quelle presenti nel menù a tendina, l ultimo reddito annuo lordo da lavoro e gli anni di contribuzione relativi al cliente oggetto d analisi; 3. Incremento reale redditi futuri: in questo campo è possibile inserire la previsione di andamento retributivo/reddituale che meglio si adatta alla propria situazione lavorativa 4. Bottone Prosegui : permette di confermare i dati inseriti e passare alla maschera successiva; 5. Bottone Indietro : è presente in tutte le schermate in questa posizione. Permette di tornare alla maschera precedente per modificare od inserire nuovi dati. 15

16 Altre opzioni

17 Altre opzioni In questa schermata l utente dovrà: 1. Inserire le informazioni aggiuntive specifiche del proprio fondo previdenziale di appartenenza 2. Decidere di simulare: la ricongiunzione di periodi di contribuzione effettuati in altro fondo previdenziale e/o il riscatto di periodi non riconosciuti automaticamente a livello previdenziale 4. Cliccare su Prosegui : permette di confermare i dati inseriti e passare alla maschera successiva; 5. Cliccare su Indietro : è presente in tutte le schermate in questa posizione. Permette di tornare alla maschera precedente per modificare od inserire nuovi dati. 17

18 Riscatti e Ricongiunzioni

19 Riscatti e Ricongiunzioni In questa schermata l utente potrà: 1. Simulare la ricongiunzione di periodi di contribuzione effettuati in altro fondo previdenziale 2. Simulare il riscatto di periodi non riconosciuti automaticamente a livello previdenziale 3. Cliccare su Conferma e chiudi : e ritornare quindi alla schermata delle altre opzioni 19

20 Ricongiunzioni (1/2)

21 Ricongiunzioni (1/2) In questa schermata l utente dovrà: 1. Inserire le informazioni relative ai periodi di contribuzione effettuati in altri fondi previdenziali, inserendo per ognuno: 1. Professione 2. Ultimo reddito 3. Anni di contribuzione Successivamente, potrà: 1) Cliccare su Aggiungi : per inserire e confermare la professione precedente appena imputata 2) Cliccare su Togli : per eliminare la professione precedente inserita. 2. Riepilogo delle professioni precedenti inserite 3. Cliccare su Calcola ricongiunzione per determinare il costo dell operazione di ricongiunzione dei periodi, due a due, precedentemente inseriti 21

22 Ricongiunzioni (2/2)

23 Ricongiunzioni (2/2) 1. Dati costo ricongiunzione: il sistema propone questa maschera già compilata sulla base dei dati inseriti in quella precedente; 2. Bottone OK : permette di proseguire con la navigazione; cliccando comparirà una pop up in cui verrà chiesto di confermare o meno l operazione della ricongiunzione; 3. Bottone Conferma e chiudi : permette di ritornare alla schermata delle altre opzioni 23

24 Riscatti (1/2)

25 Riscatti (1/2) 1. Inserimento numero di anni: l utente deve inserire il numero di anni che desidera riscattare nell apposito campo editabile; 2. Bottone Conferma gli anni da riscattare : conferma l inserimento e permette di passare alla maschera successiva; 25

26 Riscatti (2/2)

27 Riscatti (2/2) 1. Dati costo riscatto e anni totali: il sistema propone questa maschera già compilata sulla base dei dati inseriti in quella precedente; 2. Bottone Conferma : permette di memorizzare i dati inseriti e passare alla maschera successiva; 3. Bottone Rinuncio : permette di procedere nel calcolo della pensione ignorando i dati inseriti; Dopo il calcolo dei riscatti, se effettuato, il sistema rimanda la schermata di riepilogo della situazione lavorativa del cliente, con gli anni di contribuzione aggiornati (viene aggiunto il numero di anni riscattati). 27

28 Output del calcolo della previdenza pubblica

29 Output del calcolo della previdenza pubblica 1. Tabella pensioni: visualizza tutte le possibilità di pensionamento del cliente, differenziate per età di pensionamento, tipo di prestazione (anzianità / vecchiaia) e modalità di calcolo (sistema misto/contributivo e retributivo); 2. Bottone Prosegui : permette di andare nella schermata di analisi della previdenza complementare 3. Bottone Altre Prestazioni : permette di accedere alla schermata che visualizza gli importi delle pensioni di invalidità e inabilità eventualmente spettanti al cliente; 4. Bottone Sviluppo Redditi : permette di visualizzare in base all'ipotesi di sviluppo inserita, lo sviluppo dei redditi futuri. 5. Bottone Indietro : permette di ritornare alla schermata precedente. 29

30 Altre prestazioni 30

31 Altre prestazioni In questa schermata viene visualizzata una tabella di riepilogo, contenente i dati relativi alle altre pensioni spettanti al cliente, ovvero: Invalidità Inabilità Pensione Indiretta Pensione di reversibilità 1. Bottone Close : permette di ritornare alla schermata precedente. 31

32 Sviluppo Redditi 32

33 Sviluppo Redditi In questa schermata, in base all'ipotesi di sviluppo inserita, il sistema propone una serie di redditi. Ciascun importo può essere modificato inserendo quello che si ritiene opportuno, oppure variare l'ipotesi di sviluppo dei redditi.. Cliccando su Calcola è possibile effettuare nuovamente il calcolo delle prestazioni pensionistiche considerando i dati reddituali inseriti Cliccando su Indietro si ritorna alla schermata di analisi delle prestazioni pensionistiche 33

34 Esempio n 2 Raffinatezza del calcolo PRECISO NeoAssunti Considerazioni iniziali Scheda anagrafica e storia lavorativa Dati Modello ECO MONT 1 Sviluppo dei redditi Dati sul fondo Output del calcolo 34

35 Considerazioni iniziali 35

36 Considerazioni iniziali Selezionando la raffinatezza di calcolo PRECISO, alla simulazione precedente si aggiungono diverse schermate, che permettono l inserimento di dati più dettagliati, in modo che l output di calcolo sia più preciso. Nelle pagine seguenti vengono commentate solo le schermate aggiuntive. In questo esempio verrà selezionata la raffinatezza PRECISO per lavoratori assunti dal 1996 in poi. 36

37 Scheda anagrafica e storia lavorativa 37

38 Dati Modello ECO MONT 1 1. Montante Contributivo: in quest area l utente dovrà inserire l ammontare del montante contributivo ed il relativo periodo di riferimento; 2. Bottone Ok : consente di confermare i dati inseriti e di procedere nel calcolo; 3. Bottone Informazioni : consente di visualizzare le informazioni dettagliata riguardo le modalità di calcolo del sistema; 4. Bottone Indietro : permette di ritornare alla schermata precedente. 38

39 Sviluppo dei redditi e altre opzioni 39

40 Output del calcolo 40

41 Esempio n 3 Raffinatezza del calcolo Preciso Considerazioni iniziali Scheda anagrafica e storia lavorativa Dati Modello ECO 1 INPS Sviluppo dei redditi Dati sul fondo Output del calcolo 41

42 Considerazioni iniziali 42

43 Considerazioni iniziali Selezionando la raffinatezza di calcolo PRECISO, alla simulazione precedente si aggiungono diverse schermate, che permettono l inserimento di dati più dettagliati, in modo che l output di calcolo sia più preciso. Nelle pagine seguenti vengono commentate solo le schermate aggiuntive. In questo esempio verrà selezionata la raffinatezza PRECISO per lavoratori assunti prima del

44 Scheda anagrafica e storia lavorativa 44

45 Dati Modello ECO 1 INPS 45

46 Dati Modello ECO 1 INPS 1. Salva: cliccando su questa funzionalità è possibile salvare e personalizzare i dati inseriti all interno di un foglio excel. 2. Dati sviluppo redditi: in quest area l utente dovrà inserire i dati relativi all anno, alla professione svolta e al reddito percepito durante la storia lavorativa considerata; 3. Bottone Aggiungi : questo bottone aggiunge tutti i campi necessari all inserimento dei dati relativi ad una professione; 4. Bottone Togli : cliccando su questo bottone è possibile eliminare i campi relativi all ultima professione, precedentemente inseriti con il tasto Aggiungi ; 5. Bottone Informazioni : consente di visualizzare le informazioni dettagliata riguardo le modalità di calcolo del sistema; 6. Bottone Prosegui : consente di confermare i dati inseriti e di procedere nel calcolo; 7. Bottone Indietro : permette di ritornare alla schermata precedente. 46

47 Salva 1/2 Cliccando su Apri è possibile aprire un foglio excel contenente le informazioni appena inserite 47

48 Salva 2/2 In questo foglio excel è possibile inserire puntualmente tutti i dati riportati nell estratto conto e cliccando su OK verranno in automatico riportati all interno della schermata del software e quindi si potrà procedere con la stima della prestazione pensionistica. 48

49 Sviluppo dei redditi e altre opzioni 49

50 Output del calcolo 50