MANUALE DI EMISSIONE POLIZZA ASSìPRO

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1 MANUALE DI EMISSIONE POLIZZA ASSìPRO Per l emissione della nuova polizza AsSìpro, procedere come segue: Collegarsi al portale internet entrare nella sezione PRODOTTI SìCURO, accedere al menù TUTELA PATRIMONIO/AsSìpro/OPERATIVA/Sottoscrizione polizza. E possibile scaricare la documentazione pre-contrattuale della polizza stessa, la quale è anche disponibile dal menù TUTELA PATRIMONIO/AsSipro/Modulistica. Dopo aver consegnato al cliente i fascicoli conoscitivi obbligatori si prosegue scegliendo la tipologia di operazione richiesta. INDICE 1. EMISSIONE POST VENDITA Sostituzioni in corso d anno; Sostituzioni con effetto a scadenza (eseguibile dal 01/10 di ogni annualità) ; Sostituzione per cambio tariffario Trasferimenti polizze su altra convenzione VARIAZIONE BENEFICIARI ANNULLAMENTO EMISSIONE DI UNA PROPOSTA SOTTOSCRIVI PROPOSTA

2 1. EMISSIONE Tipo operazione : Per l emissione della polizza è necessario selezionare l opzione emissione dal menù. Dal 21 dicembre 2012 ad ogni nuova emissione verrà applicata la nuova tariffa unisex. 2

3 SOCI: Previsto sconto soci sulle tariffe; Sconto : Sono previste due diverse tipologie di sconto: soci e dipendenti. In entrambi i casi verrà creata in automatico una appendice di conferma; Preventivo : il preventivo è trasformabile in polizza entro 60 giorni dalla schermata controlli ; Data effetto polizza : inserire una data di decorrenza non superiore a 10 giorni e non antecedente rispetto alla data odierna; Data scadenza polizza : inserita in automatico dal sistema; Filiale : Prevede la possibilità di individuare uno sportello di appoggio diverso qualora l utente disponga di più abilitazioni. Confermando la scelta si passa automaticamente ai dati anagrafici del cliente. 3

4 Sono stati integrati i gestionali bancari per la ricerca anagrafica della clientela Banche SIB 2000: Partendo dal gestionale bancario è possibile selezionare l anagrafe del contraente e trasmetterla al portale Assicuragroup. Scrivendo invece il codice fiscale nel campo sopra riportato del portale Assicuragroup sarà effettuata una ricerca sui server di Assicuragroup. Banche Gesbank: Inserendo il codice fiscale nel campo sopra riportato del portale Assicuragroup, sarà effettuata una ricerca su gestionale bancario ed in seconda battuta sui server di Assicuragroup. Banche Iside: Inserendo il codice fiscale nel campo sopra riportato del portale Assicuragroup, sarà effettuata una ricerca su gestionale bancario ed in seconda battuta sui server di Assicuragroup. 4

5 In presenza di cliente non censito procedere con la compilazione manuale. Durante la compilazione dei dati un menù dinamico di auto compilazione sarà di grande aiuto nei campi relativi agli indirizzi. NB: per clienti nati all estero inserire nel campo comune di nascita stato estero. In automatico il menu dinamico di auto compilazione valorizzerà la provincia EE e il codice La procedura di emissione prosegue con l inserimento dei dati relativi al documento di riconoscimento del cliente, le relative coordinate bancarie e il consenso alla privacy. Privacy : il cliente ha diritto ad una libera scelta. (le scelte riportate nella sezione Privacy" sono casuali ed attuate per un fine puramente esemplificativo). Confermando l anagrafica del cliente si passa in automatico alla sezione Anamnesi. 5

6 La presente sezione Questionario Anamnestico è dedicata ad indagare sullo stato di salute del cliente per valutare l assunzione del rischio. Di seguito è proposta una compilazione che non evidenzia problematiche di salute nel cliente. Al contrario seguirà l emissione di una Proposta. altre informazioni : nel caso di specie (buono stato di salute) lo spazio non deve esser compilato. Prevista compilazione nel caso di presenza di problemi sanitari. 6

7 IMPORTANTE: In fase di emissione della polizza il cliente dovrà dichiarare in modo veritiero e corretto le proprie condizioni di salute rispondendo precisamente alle domande del presente questionario. A fini esemplificativi si ricorda che qualsiasi tipo di trattamento farmacologico da parte del cliente, assunto in via continuativa, deve esser dichiarato. In caso di sinistro, l eventuale mancata segnalazione della reale condizione fisica del cliente, sarà reputata come dichiarazione falsa e/o reticente e potrà esser negato l indennizzo. A questo punto il programma di emissione si posizionerà sulla sezione Bene. E possibile la scelta tra due tipologie di copertura. COPERTURA CASO MORTE; COPERTURA CASO MORTE + INVALIDITA PERMANENTE; Convalidando l operazione la procedura passa in automatico alla sezione Garanzie. 7

8 La Schermata successiva Garanzie permette all operatore di selezionare le garanzie complementari INF 1 e INF 2. Ricordiamo che la garanzia INF 2 è subordinata alla sottoscrizione di INF 1. Cliccando su Salva configurazione si passa alla successiva schermata Attributi dove vengono indicati i capitali assicurati. La sezione Attributi è dedicata all individuazione delle caratteristiche tecniche della copertura assicurativa. 8

9 Cumulo capitale assicurato : viene indicato il capitale già assicurato per il cliente con Itas Vita per polizze Tcm ed eventuali polizze caso morte collegate a prodotti previdenziali. Capitale assicurato : determinare il capitale che il cliente intende assicurare, ricordando che sono stati prefissati degli scaglioni di con un massimale di Beneficiari : individuare i beneficiari per il caso morte dell assicurato. Le scelte sono le seguenti: - eredi legittimi; - coniuge e figli; - coniuge; - genitori; - figli; - persona nominata (scelta libera fino a 4 beneficiari con indicazione percentuale, come mostra l immagine sottostante); E possibile nominare anche più di un soggetto beneficiario individuandone la relativa percentuale. 9

10 - altro (campo libero di testo) Salvando i dati inseriti e premendo su Vai al Questionario si passa alla sua compilazione che è obbligatoria in tutte le sue parti. Di seguito si presenta una ipotetica compilazione del Questionario di Adeguatezza 10

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12 E facoltà del cliente selezionare la non risposta (tramite apposito flag ) in alcune domande. 12

13 Il questionario è composto da 14 domande delle quali alcune possono pregiudicare l adeguatezza del cliente (domanda n 1,5,10,13,14). Le restanti domande non sono determinanti nel contenuto, ma la mancata risposta determina l inadeguatezza del questionario. Se si conferma il questionario si passa automaticamente alla schermata Riepilogo. In questa penultima sezione l utente potrà visionare un riepilogo di quanto stabilito e concordato con il cliente. Qualora vi fossero delle discordanze o anomalie emerse dalla compilazione con quanto desiderato dal cliente, sarà necessario ripercorrere la procedura prima di effettuare la registrazione di polizza. 13

14 Sono riassunte le seguenti informazioni: Dati anagrafici del cliente/contraente Indicazione se polizza o proposta. Viene generata una proposta per superamento della soglia di come capitale assicurato e in caso di risposta affermativa a una o più domande del questionario anamnestico; Esito del questionario di adeguatezza con possibilità di richiamarlo e modificarlo; Totale pagato con dettaglio del costo netto e delle imposte. Vedo inoltre il premio di perfezionamento e la rata annuale successiva. (ricordiamo che la polizza scade per tutti i clienti il 30 novembre di ogni anno con tacito rinnovo); Il dettaglio delle garanzie richieste, capitali assicurati e relativi premi; I beneficiari; Le date di decorrenza e di scadenza della polizza; L indicazione se la polizza è a seguito di finanziamento e la data di scadenza dello stesso; L IBAN di addebito; IMPORTANTE In merito agli obblighi Antiriciclaggio e più precisamente agli obblighi di Adeguata verifica della clientela, il sistema richiederà obbligatoriamente la compilazione di campi ulteriori e specifici per ogni polizza (rapporto continuativo) con premio annuo superiore a euro ovvero con premio unico superiore a euro. Diversamente si potrà optare per l adeguata verifica della clientela semplificata ossia si potranno non applicare gli obblighi di adeguata verifica della clientela. (Di seguito si presenta una ipotetica compilazione) 14

15 Di seguito si propone il dettaglio classificazioni in base alla normativa vigente: Attività economica (SAE) : Individuare quale attività economica svolge il soggetto scegliendo l opzione dal menù come da Circolare Banca d Italia del 11/02/1991, n. 140 (3 aggiornamento del ristampa integrale). o Famiglie consumatrici (600); o Agenti di cambio (276); o Altre famiglie produttrici (615); o Altri ausiliari finanziari (284); o Artigiani (614); o Mediatori, agenti e consulenti di assicurazione (280); o Promotori finanziari (283); Prevalente attività svolta : Individuare la tipologia di attività prevalente del cliente; o Dipendente Pubblico; o Dipendente azienda privata / studi professionali non destinataria Dlgs 231/07; o Dipendente azienda privata / studi professionali destinataria Dlgs 231/07; o Altre persone (pensionati, studenti, casalinghe,...); o Altro (in questo caso si dovrà scegliere fra i codici ATECO come da Provvedimento Banca d Italia UIF del 22/12/2011); Politicamente esposto : Valutazione delle informazioni riguardanti lo stato di Persona Politicamente Esposta del cliente giusta la definizione di cui all art. 1 dell Allegato Tecnico del D.Lgs.231/2007; Scopo operazione : Individuare il motivo per il quale il cliente ha contratto la polizza: o Previdenza; o Protezione assicurativa; o Risparmio / investimento; o Altro (qualora lo scopo fosse diverso da quelli proposti); Valutazione del rischio di riciclaggio : valutare il rischio di riciclaggio potenziale del cliente in relazione ai parametri indicati: Comportamento: dovrà essere valutato il comportamento e l atteggiamento del soggetto-cliente al momento dell operazione in termini di collaborazione e trasparenza nel fornire e dare risposta completa alle richieste di informazione, ovvero di riluttanza nel fornire le informazioni richieste, ponendo in essere comportamenti di natura dissimulatoria. Ammontare: dovrà essere valutata la congruenza e coerenza dell ammontare dell operazione in relazione al profilo economico patrimoniale professionale del cliente ed altresì in relazione ad eventuali altri precedenti rapporti/operazioni posti in essere. Frequenza: dovrà essere valutata la durata del rapporto continuativo e la frequenza delle operazioni in relazione ai bisogni economico-finanziari del cliente ed alla luce dello scopo del rapporto. Modo di svolgimento: dovrà essere valutata l operatività nella gestione del rapporto in relazione ad eventuali frequenti variazioni ed ingiustificata complessità ovvero in 15

16 relazione all utilizzo di mezzi di pagamento inusuali e/o con il ricorso a risorse provenienti da o destinate verso l estero Ragionevolezza: dovrà essere valutata l operatività del soggetto-cliente in rapporto all attività svolta dal cliente ed in relazione al fabbisogno di servizi assicurativi/finanziari, anche comparando l operatività di analoghi soggetti con similari caratteristiche. Tipo rischio: dovrà essere valutata la tipologia dei rapporti o delle operazioni in relazione alla maggiore o minore possibilità di utilizzare gli stessi per fini illeciti anche in relazione alla attività ed interessi economici del cliente. Premendo su conferma la procedura di emissione si posiziona nuovamente sulla schermata Riepilogo e registrando la polizza in seguito si passa automaticamente alla schermata Documenti nella quale si visualizzano i documenti di polizza. In caso di sconto SOCI si crea l appendice 1 Questa è la schermata conclusiva della procedura guidata che permette all utente di visionare lo stato in cui si trova la polizza appena emessa ed avere la conferma dell operazione svolta. Trovate un file riepilogativo di tutta la documentazione (molto utile per la stampa), e gli stessi file divisi per tipologia (utile per la consultazione o la ristampa delle singole parti). 16

17 Esempio APPENDICE 1: SCONTO SOCI Nel caso il cliente sia un SOCIO di Cassa Rurale/BCC ha diritto all applicazione di uno sconto sulle nuove tariffe applicate. In questo caso si produce in allegato il presente appendice: Nel menù Controlli è possibile visionare le polizze emesse (il contenuto è subordinato alle autorizzazioni in capo all utente). 17

18 2. POST VENDITA Nell intento di semplificare tutte le operazioni richieste dai clienti in fase successiva all emissione di una polizza Assipro sono state riviste e implementate delle procedure eseguibili direttamente dall operatore bancario tramite il portale Assicura. Le operazioni possibili si riassumono nei paragrafi seguenti: 2.1 Sostituzioni in corso d anno; La sostituzione è eseguibile in corso d anno e produce una nuova polizza/proposta con effetto dalla data di decorrenza della sostituzione. Ricordiamo che le polizze generate da proposta prevedono in automatico la generazione di una nuova proposta che dovrà essere valutata da parte della Compagnia. La procedura è possibile per: Aumento di capitale; Aumento di capitale + INF 1/ INF 2; Aumento di capitale INF 1/INF 2; Capitale invariato + INF 1/ INF 2; Nelle variazioni al contratto emesse in corso d anno saranno necessariamente verificate le condizioni anamnestiche del cliente e in relazione alle dichiarazioni verrà prodotta una apposita appendice. Se le condizioni di salute del cliente saranno rimaste immutate rispetto al precedente contratto vi sarà la generazione di una nuova polizza con appendici (Vedi APPENDICI di MODIFICA del presente manuale). In caso contrario dovrà essere compilato da parte del cliente un nuovo questionario anamnestico e si genererà una proposta che sarà valutata dalla compagnia con la medesima procedura vigente. Di seguito viene mostrata l operatività direttamente dal portale per eseguire l operazione: Selezionare dal Tipo operazione l operazione di sostituzione: 18

19 (Caso Morte - 6G07BG) (Caso Morte e IP - 7G07BG) Seleziona EMISSIONE SOSTITUZIONE SOTTOSCRIVI PROPOSTA VARIAZIONE BENEFICIARI ANNULLAMENTO E necessario richiamare i dati del cliente e il numero di polizza da modificare. Per comodità si consiglia di inserire le iniziali del cognome del cliente e compare un menù automatico per selezionarlo. Premendo su Conferma si passa direttamente all anagrafica del cliente. Per semplicità si omette la sequenza completa. (esempio pag. 4 del presente manuale).si passa direttamente alle schermate successive. Viene richiesto al cliente di fornire una nuova dichiarazione sulle sue reali condizioni di salute al momento della sostituzione. Il cliente ha la facoltà di confermare che non vi sono state variazioni rispetto al questionario anamnestico già compilato in fase di emissione della polizza rispondendo SI alla domanda presente nel nuovo questionario anamnestico. 19

20 Nel caso si sia riscontrato qualsiasi tipo di variazione rilevante ai fini delle dichiarazione dello stato di salute si dovrà compilare nuovamente il questionario anamnestico. La procedura passa in automatico alla schermata Bene. Cliccare sulla COPERTURA per modificare i massimali + / - INF. Cliccando sulla COPERTURA presente, sarà possibile modificare i massimali ed eventualmente inserire le clausole infortunio INF 1 INF 2 passando automaticamente al foglio Garanzie. In automatico si apre la schermata sottostante dove è possibile eventualmente decidere di inserire o eliminare le clausole INF 1 / INF2. 20

21 Premendo su Salva configurazione si passa in automatico alla sezione Attributi dove è possibile aumentare/lasciare invariato (non diminuire) il capitale assicurato. Confermando l operazione si passa automaticamente alla compilazione del questionario di adeguatezza e si giunge al ricalcolo dei premi. 21

22 Schermata riepilogo : Nel campo PRIMA RATA si trova il calcolo del premio alla firma, cioè il cumulo del premio derivante dal giorno della sostituzione alla scadenza comune (al netto del rimborso del premio non goduto) + il premio relativo all annualità successiva. Nel campo RATA SUCCESSIVA si trova il calcolo del premio relativo all annualità successiva rispetto al premio alla firma. Confermando l operazione si passa automaticamente alla schermata Controlli dove è possibile visualizzare: l emissione della nuova polizza con i relativi appendici di mantenimento nel caso di condizioni di salute invariate da parte del cliente; l emissione di una proposta nel caso di variazione delle condizioni di salute del cliente; 22

23 2.2 Sostituzioni con effetto a scadenza (eseguibile dal 01/10 di ogni annualità fino al 15/11) ; La procedura sarà eseguibile direttamente dal portale Assicura a partire dal 01/10 al 15/11 di ogni anno e la variazioni avrà effetto esclusivamente alla scadenza comune 30/11 (al rinnovo). Ricordiamo che le polizze generate da proposte vengono bloccate. Il rischio deve essere nuovamente assunto tramite nuova emissione. In questa tipologia di sostituzione sarà prodotto un appendice che sarà allegato alla polizza già in vigore (vedi esempi Appendici pag. 33). La sostituzione a scadenza non comporta un adeguamento del premio alle nuove tariffe unisex ma consente al cliente di modificare le garanzie di polizza mantenendo in vigore la tariffa concordata sul contratto di polizza esistente. (esempio 6GT2SU/7GT2SU, 6UCGS0, 7UCGS0 ecc). La procedura sarà possibile per: Capitale invariato INF1/INF2; Diminuzione capitale; Diminuzione capitale + INF1/INF2; Diminuzione capitale INF1/INF2 Qualora la sostituzione venga effettuata in prossimità del rinnovo 30/11 e successivamente alla creazione del rid di rinnovo vi ricordiamo di mandare insoluto il rid della polizza sostituita per evitare doppi addebiti. Vi chiediamo inoltre di comunicare ad emissioni@assicuragroup.it che il rid tornerà insoluto per provvedere così a bloccare i messaggi automatici di sollecito di pagamento Di seguito viene presentata la procedura per eseguire l operazione: 23

24 Selezionare dal Tipo operazione l operazione di sostituzione a scadenza: E necessario richiamare i dati del cliente e il numero di polizza da modificare. Per comodità si consiglia di inserire le iniziali del cognome del cliente e compare un menù automatico per selezionarlo. Premendo su Conferma si passa direttamente all anagrafica del cliente. (Per semplicità si omette la sequenza completa. (esempio pag. 4 del presente manuale).si passa direttamente alle schermate successive). 24

25 Con la sostituzione a scadenza 30/11 (al rinnovo) non è richiesto al cliente di fornire una dichiarazione anamnestica. La procedura passa in automatico alla schermata Bene. Cliccare sulla COPERTURA per modificare i massimali + / - INF Cliccando sulla COPERTURA presente sarà possibile modificare i massimali ed eventualmente inserire o eliminare le clausole infortunio INF 1 INF 2 passando automaticamente al foglio Garanzie. In automatico si apre la schermata sottostante dove è possibile eventualmente decidere di inserire o eliminare le clausole INF 1 / INF2. Premendo su Salva configurazione si passa in automatico alla sezione Attributi dove è possibile aumentare/diminuire/lasciare invariato il capitale assicurato nella precedente polizza. 25

26 Confermando l operazione si passa automaticamente alla compilazione del questionario di adeguatezza e la procedura giunge al ricalcolo dei premi che il cliente dovrà versare alla scadenza comune 30/11 (rinnovo) in base alle nuove clausole scelte. 26

27 Schermata riepilogo : Nel campo PRIMA RATA si trova il calcolo del premio relativo all annualità successiva. Nel campo RATA SUCCESSIVA si trova il calcolo del premio relativo all annualità seguente rispetto alla prima rata. Confermando l operazione si passa automaticamente alla schermata Controlli dove è possibile visualizzare l appendice che si crea in automatico riportante le modifiche apportate al testo di polizza. 27

28 2.3 Sostituzione per cambio tariffario (da morte a Morte + I.P. e viceversa) I cambi tariffari (da Morte a Morte + I.P e il contrario) prevedono l emissione di un nuovo contratto e quindi è prevista una nuova emissione di polizza. (Non seguono il percorso della sostituzione) Sarà necessario inserire formale disdetta direttamente da portale del contratto in essere il cui effetto cesserà alla scadenza comune più vicina (30/11) ed emettere nuova polizza con decorrenza 30/11. Qualora la sostituzione venga effettuata in prossimità del rinnovo 30/11 e con il titolo d incasso già generato vi ricordiamo di mandare insoluto il rid della polizza sostituita per evitare doppi addebiti. Vi chiediamo inoltre di comunicare ad emissioni@assicuragroup.it che il rid giungerà insoluto per poter procedere con il blocco dei messaggi automatici di sollecito di pagamento. 2.4 Trasferimenti polizze su altra convenzione (da Cassa Rurale/BCC ad altra Cassa Rurale/BCC) Per procedere ai trasferimenti di polizze Assipro su altra Convenzione (da una Cassa Rurale/BCC all altra) sarà necessario seguire i seguenti passaggi: Se non emergono anomalie dal questionario anamnestico il cliente può dare disdetta al 30/11 nella Cassa Rurale/BCC di provenienza e stipulare una nuova polizza nella nuova Cassa Rurale/BCC. Se il cliente vuole mantenere le dichiarazioni mediche rese sul precedente contratto (ad esempio nel caso in cui la sua situazione attuale sia mutata e non consenta di rispondere negativamente al questionario) è necessario: - Produrre richiesta di trasferimento da archiviare unitamente alla documentazione del cliente; - Emettere nuova polizza dopo il 20/11 con garanzie e capitali invariati con decorrenza 30/11 rispondendo negativamente al questionario; - Inviare il pdf della richiesta di trasferimento all indirizzo mail emissioni@assicuragroup.it, indicare il numero della nuova polizza emessa e richiedere la produzione dell appendice per il mantenimento delle dichiarazioni rese nel precedente contratto; - Assicura provvede a comunicare in Compagnia l annullamento per trasferimento del precedente contratto. 28

29 Esempio dell APPENDICE 1 APPENDICI DI MODIFICA L Appendice si produce quando si richiede il trasferimento della polizza Assipro da una convenzione all altra. (da Cassa Rurale/BCC all altra, vedi paragrafo 2.4) e vi sia la necessità di mantenere le dichiarazioni rese sul precedente contratto. 6G07BG 29

30 Esempio dell APPENDICE 2 (composto di due pagine) Dichiarazioni sanitarie invariate. L appendice 2 si presenta nei casi di sostituzione di polizze in corso d anno (vedi paragrafo 2.1) ogni qualvolta il cliente dichiari che non vi sono state variazioni nel suo stato di salute. 6G07BG 30

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32 Esempio dell APPENDICE 3 L Appendice 3 si produce in caso di sostituzione di polizza a scadenza 30/11 (vedi paragrafo 2.2) e dovrà esser allegato alla polizza. In esso vengono riportati i cambiamenti di massimali richiesti dal cliente, l eventuale inserimento o eliminazione delle clausole INF1 e INF 2. Viene riportato inoltre il calcolo del premio che il cliente dovrà versare al rinnovo (30/11). 32

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34 3. VARIAZIONE BENEFICIARI Questa opzione permette la variazione dei beneficiari della polizza. (Caso Morte - 6G07BG) (Caso Morte e IP - 7G07BG) Individuare la polizza alla quale si vuole apportare la modifica e premendo su conferma la procedura visualizzerà automaticamente la sezione Attributi. 34

35 In questa sezione il cliente ha la facoltà di modificare il beneficiario di polizza individuando una scelta dal menù BENEFICIARI oppure di indicare altri beneficiari sotto forma di Persona nominata. A conferma dell avvenuta operazione viene prodotto una appendice visualizzabile dalla schermata Controlli. 35

36 4. ANNULLAMENTO Indicare cognome e nome del contraente della polizza da annullare (in automatico il menu dinamico di auto compilazione propone il numero di polizza). Selezionare se mancato perfezionamento o disdetta; in automatico il sistema propone la data effetto per il mancato perfezionamento (data decorrenza polizza) e per la disdetta la data della prossima scadenza annuale (30/11) MANCATO PERFEZIONAMENTO : L annullamento è possibile solo nel giorno di decorrenza della polizza. In questa casistica è necessario ritirare i simpli di polizza e scollegare il rid che si è automaticamente generato nel caso che la decorrenza della copertura sia posticipata rispetto alla data dell annullamento. (Caso Morte - 6G07BG) (Caso Morte e IP - 7G07BG) 36

37 DISDETTA L annullamento della polizza è sempre possibile entro la scadenza comune (30/11). Vi ricordiamo che la generazione dei rid avviene con qualche settimana di anticipo rispetto alla scadenza comune della polizza e pertanto vi chiediamo di scollegare l addebito rid per evitare spiacevoli inconvenienti con il cliente. (Caso Morte - 6G07BG) (Caso Morte e IP - 7G07BG) 37

38 Al termine dell operazione di annullamento (mancato perfezionamento e disdetta) viene prodotta una appendice di conferma, visualizzabile alla schermata Controlli (Caso Morte e IP - 7G07BG) 38

39 5. EMISSIONE DI UNA PROPOSTA La procedura guidata di emissione produce una Proposta nelle seguenti casistiche: 1) Problematiche di salute del cliente emerse dalle risposte fornite nel Questionario Anamnestico, e che quindi necessitano di una valutazione da parte della compagnia prima dell eventuale trasformazione in polizza; 2) Superamento del limiti assuntivi. (soglia di come capitale assicurato). 3) Superamento 65 anni (tariffa morte). In questa casistica viene prodotto pdf rapporto visita medica da restituire compilato all indirizzo emissioni@assicuragroup.it PROCEDURA: La procedura informatica produce in automatico una polizza oppure una proposta in base ai punti 1 e 2 di cui sopra. Ogni proposta emessa genera un flusso informatico diretto in Compagnia. La proposta viene valutata in direzione e, se necessaria, viene richiesta documentazione medica a supporto. A seguito valutazione, Assicura invia una mail all intermediario bancario comunicando il responso della Compagnia e la previsione di un eventuale sovrappremio. LE PROPOSTE HANNO UNA VALIDITA DI SEI MESI DALLA DATA DI EMISSIONE; SUPERATA TALE SCADENZA VERRANNO ANNULLATE AUTOMATICAMENTE DAL SISTEMA. 1) PROBLEMATICHE DI SALUTE Problematiche di salute del cliente emerse dalle risposte fornite nel Questionario Anamnestico, e che quindi necessitano di una valutazione da parte della compagnia prima dell eventuale trasformazione in polizza; IMPORTANTE: In fase di emissione della polizza il cliente dovrà dichiarare in modo veritiero e corretto le proprie condizioni di salute rispondendo precisamente alle domande del presente questionario. A fini esemplificativi si ricorda che qualsiasi tipo di trattamento farmacologico da parte del cliente assunto in via continuativa deve esser dichiarato. In caso di sinistro, l eventuale mancata segnalazione della reale condizione fisica del cliente, sarà reputata come dichiarazione falsa e/o reticente e potrà esser negato l indennizzo. 39

40 Altre informazioni : Nel caso siano emerse problematiche di salute dal questionario è importante indicare i motivi principali nell apposito spazio, per favorire l iter procedurale di approvazione da parte della Compagnia. 2) SUPERAMENTO DEI LIMITI ASSUNTIVI (capitale) Superamento dei limiti stabiliti nelle norme assuntive. Viene generata una proposta per superamento della soglia di come capitale assicurato. 40

41 Nella sezione Riepilogo in automatico l utente viene informato dell eventualità della Proposta prima di procedere alla registrazione e alla seguente valutazione da parte della Compagnia. Si rammenta che in fase di Proposta gli accertamenti sanitari devono essere valutati dalla compagnia e quindi si dovrà seguire la procedura elencata all inizio del presente allegato. Il sistema produrrà automaticamente il.pdf del rapporto di visita medica e il.pdf elenco accertamenti medici. 41

42 3) SUPERAMENTO 65 ANNI (TARIFFA MORTE) Viene generata una proposta per superamento dei 65 anni limitatamente alla sola tariffa caso morte. Il sistema produrrà automaticamente il.pdf del rapporto di visita medica. 42

43 Nella sezione Documenti si trova una sintesi dei documenti prodotti in automatico dal sistema. Eventuali accertamenti medici sanitari vengono prodotti in automatico e visibili nell elenco dell immagine sottostante. (Caso Morte - 6G07BG) 43

44 6. SOTTOSCRIVI PROPOSTA Ogni proposta emessa genera un flusso informatico diretto in Compagnia. La proposta viene valutata in direzione e, se necessaria, viene richiesta documentazione medica a supporto. A seguito della valutazione viene inviata una mail alla Cassa Rurale/BCC con l indicazione dell eventuale sovrappremio. Una volta ricevuta la mail la polizza sarà resa disponibile per la sottoscrizione. La procedura impone di indicare cognome e nome del contraente della proposta da sottoscrivere e in automatico il menu dinamico di auto compilazione propone il numero di polizza. (Caso Morte - 6G07BG) (Caso Morte e IP - 7G07BG) 44